怎么选择增额寿险，盛世金越可以吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-06-28 15:31 标签： 增额终身寿险什么意思

2019钦州市医疗保险最新规定：报销范围、比例、缴费标准

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2019钦州市医疗保险最新规定：报销范围、比例、缴费标准

盛世金越是平安人寿最新推出的增额终身寿，备案名称是平安盛世金越终身寿险。

增额终身寿是一种新型的储蓄险，通过现金价值不断增长，以及可以中途灵活取钱这个功能，实现教育金、婚嫁金、创业金、养老金、旅游金等全方位的财富规划。

盛世金越的有效保额增速是3.5%，缴费期最长支持20年交。

盛世金越有一个特色的功能，可以设置两个被保人，在一定程度上，可以延长保单的增值时间。

科普：保额的增速是增额终身寿的实际收益吗？

不同保险公司的保额增速会不一样，有的是3.2%。有的是3.3%，比较多的是3.5%，也有一些是3.6%、3.8%、4%。

那是不是保额增速越高，收益就越高呢？

并不是， 因为保额在什么时候兑现呢？被保人身故或全残的时候，一般应用于资产传承，留笔钱给家人。

而我们买增额终身寿的目的是什么？理财、财富增值，希望在用钱的时候可以拿出来。

增额终身寿的核心功能是中途领取灵活，实现这个功能，靠的不是保额，而是现金价值。

可领取多少钱是要看现金价值有多少，而不是保额有多少。所以保额的增速是多少不重要，终究保额不是我们可支配的财富。

现金价值，相当于我们的保单存款，研究它的走势和利率，才是买增额终身寿的关键。

敲重点：买增额终身寿（重要的事情说3次）

不看保额增速是多少，看现金价值有多少；

不看保额增速是多少，看现金价值有多少；

不看保额增速是多少，看现金价值有多少；

配置增额终身寿险，除了有一定的身故杠杆，最主要是看中其现金价值的增长。现金价值的增长，可以实现长期储蓄、教育金、婚嫁金、创业金、养老金等实用性的规划。

以下以30岁，男性，10年交为例，计算内部收益率，看看盛世金越的表现如何

从盛世金越的IRR内部收益率看是一种考虑了货币时间价值的分析指标，可以测算获利能力，简单来说IRR越高，代表着收益越高。

盛世金越的内部收益率IRR在第10年只有0.892%，这表示在第10年的增益是非常少的，并且经过70年的增值，IRR也只有3.2%，整体收益只能处于中下水平。

单纯看内部收益率IRR，对于普通消费者来说，可能看不出收益如何，看谁的收益更高，拉一拉现金价值，便知龙与凤，对比的对象是一家国资委控股的保险公司推出的A增额终身寿。

从现金价值超过已交保费的时间来看，盛世金越是第10年，A增额寿是第9年；现金价值超过已交保费的时间，我们称之为回本时间，也称为保单的封闭期。

从前10年的现金价值数值来看，前期现金价值越低，这份保单的容错能力就越差，比如投保后前几年，因为突发时间改变了原本的储蓄计划，需要办理退保，假如前期现金价值低，那么办理退保，本金损失会越多。

从对比表上看，前10年的现金价值，A增额寿明显是要比盛世金越要高的。

到了第10年，A增额寿已经增值到54.9万，而盛世金越只增值到51.9万，回本当年的现金价值是多少是比较关键的，因为增额终身寿真正的增长期是回本后开始的，假如回本当年的现金价值不高，是比较影响中后期的增值的。

所以可以看到，盛世金越中后期的现金价值增长是略显疲惫的。

以下是A增额寿与盛世金越的实际数据差：

第10年A增额寿比盛世金越多2.95万

第20年A增额寿比盛世金越多12.33万

第30年A增额寿比盛世金越多17.41万

第40年A增额寿比盛世金越多24.56万

第50年A增额寿比盛世金越多34.67万

第60年A增额寿比盛世金越多48.97万

这差距是相当明显的，时间越长，差距越大，经过50年的增值，居然可以相差34万，这仅仅是50万总保费，假如是100万的投入，那就是68万的差距，假如是200万的投入，差距就是136万，对于总保费更高的朋友，相差就更大了。

我相信我们的钱不是大风刮来的，在同样绝对安全的情况下，谁都想收获更多。

（1）、全额领取—退保

如果需要把所有的现金价值一次性领取出来，可以选择退保，不过要注意现金价值回归的时间，太早退保，会有本金的损失。

（2）、部分领取—减保

这是增额终身寿险的魅力之一，可以中途把部分现金价值提取出来，用于教育金、婚嫁金、创业金、养老金的灵活规划。

但是盛世金越的减保是有限制的，每年减保的额度不能超过基本保额的20%，简单理解就是每年可以领取出来的钱不得超过已交保费的20%。

举个例子，10年交，每年交10万，总保费是100万，经过增长，现金价值增长到300万，这时想拿钱出来用，最多只能拿20万出来，想要拿更多，只能等下一年，或者整份退保。

如果是紧急需要钱周转，可以通过现金价值贷款向保险公司申请借用部分现金价值，且不影响现金价值的继续增长。

盛世金越最多可以贷80%的现金价值，最长可贷180天。

1、收益确定，虽然收益不高，但是每年有多少钱都是写进合同的。

2、可设置两个被保险人，两个被保人都身故之后，合同才会终止，这个在一定程度上可以延长现金价值增长的时间。

1、收益低，处于增额终身寿里的中下水平。

2、部分取钱有限制，每年只能拿20%

3、前期现金价值比较低，并且现金价值超过已交保费的时间比较长。

随着增额终身寿的优势被挖掘，以往非常热衷于销售万能账户的平安人寿，也终于推出了自己的增额终身寿—盛世金越。

但是盛世金越的整体表现不是特别尽人意，前期现金价值低，超过现金价值的时间长，导致中后期现金价值增长不高，只能处于增额终身寿里面的中下水平。

不过值得点赞的是，平安人寿终于涉及增额终身寿，毕竟万能账户的预期回报是不确定的。

最后再次强调：选择增额终身寿，不看保额增速是多少，看现金价值是多少。

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　　4月8日，中国平安人寿保险股份有限公司（以下称“平安人寿”）发布兼顾安全和收益的“平安盛世金越终身寿险”（下称“盛世金越”）以及“御享、盛世、智盈、如意”四大产品体系，新发布产品融合健康管理、康养、居家养老服务，为客户提供一站式风险解决方案。

　　据了解，盛世金越是为客户打造“品质养老”和“财富管理”解决方案的一款增额终身寿险，具备安全确定、持续增长、按需掌控和应急有备四大特点。具体来看，盛世金越保险利益确定，安全可靠，在交费期满一定年度后，现金价值开始按约

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