定投指数基金需要智商吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-06-17 17:16 标签： 定投指数基金需要定年限吗

我把自己当做一个普通人，我知道自己在金融领域里没有优势，也没有那个天赋，所以从来不把所有的时间都放在研究股票上，现在我觉得韭菜的来源是因为懂得太多，从而被别人割了。

为什么很多人被当韭菜，自己不知道怎么被割的呢？

就是因为你懂的太多了，整天都去探究什么小道消息，深入研究技术分析，你想想看，资本市场里面都是什么样的人，高智商，高学历，团队作战，你看看你有这样的优势吗？

有技术就有反技术，投资是最聪明的人聚集的地方，你能看到的，别人不比你看的远？当你去研究这些，比你聪明的人，就把你当成了韭菜，所以在技术层面上我们是没有占到优势的。

当我懂得了这些，我就承认自己炒股是不行，所以我就用最笨的方法去做了投资，可以说是和别人反着做，投资是反人性的，我打算是长期定投，长期持有，用时间的加持，我不管股市是涨还是跌，我就是买，有谁能战胜时间？

而那些整天研究股票的人，你现在赚到的钱，迟早还会吐回去，我每天都看到一些人都在喊着，到底了，但是呢，市场还会继续下探，你觉得什么线支撑了，该抄底了，但是呢，支撑线还会被击穿。

我看到一个人，整天都是研究股票，怎么去分析股票的走势，还有什么的消息，说的头头是道，我就问他一句，你赚到钱了没有？他说，目前没有，还欠了一屁股债，想教人炒股赚钱还债。谁遇到这样的人，来一个倒霉一个，什么工作也没做，就是整天研究这个，我说，你要让别人相信你，就简单的一点，你赚钱了，而且是稳定的赚了。

只有去除赌性，你才能在资本市场上赚到钱，你要有自律，有逻辑，而不是盲目的分析，无脑的去追涨，当你哪天承认自己在炒股没有天赋的时候，你就离韭菜又远一步了。

手上有无限的子弹，不管你做什么样的投资，你都是赚钱的，所以我在现在这个时期还不断的定投，那时因为我会以10年或者更长的持有时间，你觉得这样的持有会亏钱吗？

这是今天的指数基金的定投数据。

（福利）【盛定投】那张志愿填报表，不小心透露出你的定投“天赋”

本文共2197字，预计阅读需要6分钟

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你以为做赢了那套卷子就结束了吗？

现在还有非常重要的一环

俗话说：七分考，三分报。高考之后，填报志愿提上日程，选学校、选专业变成了一个头疼的事儿。不仅要选一个自己喜欢的、家长满意的，还得要努力之后有合理回报的专业。大道至简，其实生活中很多事情都是相通的，小盛认为填写高考志愿时，如何选择适合自己的专业，与定投时选择适合自己的基金有着相通“套路”，不信小盛分析给大家看——

“套路一”——自我认知，明确目标

对每一个考生而言，志愿填报都不仅仅只影响着未来几年的学习环境和学习内容，而很有可能影响到人一生的生涯发展。所以，梳理好自身的各项基本情况，明确自己想做什么？想成为什么样的人？这往往能让志愿填报工作简单许多。

自我认知 明确目标=专业方向

具体怎么做呢？家长和考生可按以下类型，设计符合自己实际情况的专业方向：

志向优先型：有明确志向的考生，尽量选择与兴趣、爱好相关的专业，以利将来的发展；

就业优先型：将就业当成首选因素，则尽可能选择未来几年后就业相对好的专业类群；

深造优先型：对于想深造的考生而言，应尽可能选择设有研究生院的名校；

兼顾综合型：部分过重点线20分左右的考生，各方面因素都要兼顾。

投资目标 风险偏好=定投基金种类

个人的学习经历、投资经验、投资偏好、投资目标及家庭的收入等都会影响投资人的风险承受能力水平。

然而，从瞬息万变的市场与“牛短熊长”的特点来看，对于普通投资者，更适合基金定投。

如果投资者的风险承受能力较低，建议选择省心省力的指数基金品种定投，如果投资人风险承受能力较高，则可以考虑混合型或股票型基金品种进行定投。具体步骤请移步：《人生三阶段，如何用定投来实现财富规划？》“套路二”——锁定专业，深入了解

每次考生填志愿，家长们都仿佛又经历了一场高数测验。要统计目标学校或专业过去三年的平均录取分数，以及过去三年录取分数的走势及趋势、波动特征，分析目标专业与其他专业的过往情况对比等。

深入了解目标高校及目标专业

严格来讲，选择适合自己的大学、专业，不是高考前后一两个月就能完成的事情，它是一个经过长期思考、探索的过程，大致确定目标高校、目标专业范围下，尽可能地开展实际调研，了解目标专业的招生标准、培养目标、课程设置、师资力量、毕业去向等信息。当然了，如果可以通过多种方式联系到目标高校的在校生、毕业生是再好不过的了。

深入了解目标基金公司及目标基金：

虽然说基金历史业绩不能保证未来收益表现，但是，历史业绩能反映一只基金的投资风格和应对市场波动的能力，我们不仅要看基金今年以来的收益状况，还要注意考察近一年、近三年、近五年等各阶段的业绩表现，如果三年以上业绩稳定，大概率是只优秀的基金产品。同时，还要考察基金公司旗下产品的整体业绩，团队投研实力等。总的来说，在定投时，应选择长期业绩好，所在公司实力强的基金。详细指南请移步：《定投还能亏钱？选基金的姿势不能错！（案例篇）》

“套路三”——整体排序，构建组合

了解了这么多之后，终于到做决定的时候了。

融合父母和自己的想法后，明确目标院校和专业的排序，秉持“冲稳保”的原则。其实，这是一个不断妥协的过程，在考生与学校及专业难以达到完全匹配的情况下，尝试相邻相近的学校和专业，这样的“人校匹配”结果往往是一个匹配组合，按照匹配程度由高到低，形成考生在志愿填报中的最优选择以及若干次优选择。

对投资者而言，假设经过了解定投之后还拿不准选哪只基金定投比较好——想获得收益的同时又想承担更小的风险，那建议这类投资者选择“基金定投组合”，将高风险和低风险产品进行合理配置，或当你看好2只基金时，可以考虑均衡配置。详细请移步：《定投“升级版”玩法，打开1 1>2的正确方式》

说了这么多干货，只希望你每次的选择都是深思熟虑的结果，并不是盲目跟从。那么是时候展现真正的技术了，接下来小盛要介绍的这只定投好基长盛沪深300LOF（160807），你要不要选？

风险提示：本资料不作为任何法律文件。基金管理人不保证本基金一定盈利，也不保证最低收益。基金管理人管理的其它基金的业绩不构成本基金的业绩表现的保证。投资者在进行投资决策前，请仔细阅读本基金的《基金合同》及《招募说明书》。

（来源：长盛基金的财富号 16:10）

很多人看完下面这篇文章后，都问我指数基金定投具体怎么弄。这篇文章非常适合初学者。

新手建议买沪深300和中证500。

沪深300代表的是300家大型上市公司，例如中国平安、招商银行、贵州茅台等；而中证500则是500家中型上市公司（平均市值也在100亿左右）。两个指数覆盖的公司不重合。

为什么买沪深300？沪深300是中国最优质的资产，被称为经济的压舱石，A股的唐僧肉。历史数据表明，在2800点以下，持有三年沪深300赚钱的概率接近90%。（现在是2600点左右）

为什么买中证500？中证500目前比沪深300更便宜。它发布以来的历史平均市盈率为42.9，目前在20左右，接近历史最低水平。买的越便宜，风险就越低，盈利的空间也越大。

这两个指数，对应了很多指数基金。具体买哪个？原则有两个：收益越高越好；手续费越低越好。

很多人私信问我买了什么。统一回复下：兴全沪深300指数增强（163407）；景顺长城中证500低波动（003318）。我买的不一定就是最好的，请你比较之后自己拿主意。

很多平台都可以：支付宝、微信、招商银行app、蛋卷基金等等。以支付宝为例，讲下怎么买。

（1）打开支付宝，点“我的”，再点“总资产”, 再点“基金”。

（2）点“市场”，再点搜索框。输入“沪深300”，会出来一大堆指数基金，选一个点进去，再点“定投”。

3. 多久定投一次？（定投周期）

从数据上看，如果你坚持定投好几年，每月和每周没差别。但我选择每周投（周几随便选），因为这样短期波动会更小，适合心急的小白。

4. 每次定投多少钱？

定投是长期投资，一定要用闲钱（3-5年都用不着的钱）。每月定投的钱不要超过你闲钱的一半。公式就是（月收入-月支出）／2。

举个例子，你每个月赚1万，花6000，那么结余是4000。你可以拿一半，也就是2000用来投。如果你按月投，就是每月投2000；如果你按周投，就是每月投500。

周金涛先生说过2019年是个好机会，但你千万不要以为投一年就马上赚大钱，经济周期的低谷可能远远不止一年。

我建议你至少准备投4年。理由是：中国股市很少连续跌3年；中国股市一个周期是4-7年，而2016到现在已经跌了快3年。

我比较喜欢朱元璋的策略：广积粮、高筑墙、缓称王。

会买的是徒弟，会卖的是师傅。比买更重要的是，什么时候卖。真正赚到钱的人，都是熊市买进，牛市卖出，让指数穿越一个完整的牛熊周期。

有两种策略：一种是看指数的估值，如果指数已经不再便宜了，就卖出；第二种是设置目标收益率，例如年化收益率达到了15%，就卖出。我个人倾向后者。

7. 你的目标年化收益率是多少？

建议你设置在10%-15%之间。注意一点：这不是收益率，而是年化收益率。

从1965年至今的50年里，巴菲特管理的基金价格从11美元上涨了2万倍。如果你50年前花10万买了这只基金，那么到2014年底，你已经拥有了20亿人民币！

可巴菲特的年化收益率多少呢？才22%！

巴菲特有句名言：“ 复利有点像从山上往下滚雪球。最开始时雪球很小，但是往下滚的时间足够长，我的山坡有53年这么长，最后雪球会很大很大。”

22%是一个极限值，毕竟咱们不是巴菲特嘛。那为什么要高于10%呢？因为沪深300指数从成立至今，年化收益率约为10%左右。当你熊市开始定投，收益大概率更高，所以我的目标是15%。

年化收益率10%的话，你的资产7.2年翻一倍；如果15%，4.8年翻一倍。

8. 什么是微笑曲线？

有人说，我都投了10个月指数基金了，到现在都亏了10%了。你还敢叫人买？

我想说：我不敢叫人买，你买不买随意，反正我自己一直在买，因为我相信基金定投的微笑曲线。

你要赚钱，就得买得便宜。

既然是熊市，那是不是在下跌？

既然在下跌，刚开始是不是会亏钱？

所以，一开始亏钱特别正常！！

你一点都不想亏也行，买在股市最低点啰～

但凡智商正常，又有点良心和羞耻心的人，都不敢说自己能百分百确定股市最低点，包括巴菲特。巴菲特第一次建议美国人买股票是在1979年8月6日，当时的道指位于846点。可是8个月后道指继续跌到了763点，下跌了10%。他承认自己只能判断股市是否处于低估区域，但不能精准判断最低点。

如果你买在低估区域，但指数继续下跌，还能赚钱吗？

指数定投的规律是：开始、亏损、收益、最终收获。在熊市中，指数会经历先下跌再上升的过程，构成一个微笑曲线：如果你一直坚持定投，下跌中可以买到更便宜的筹码，等到市场回暖就能获利了。

赚钱的关键是两点：第一，指数虽然被低估但仍在下跌时，你能否扛得住“亏损”的压力坚持定投；第二，能否在牛市及时卖出。

我们来看下A股历史上的4次微笑曲线：

第一次微笑曲线，从2001年7月到2004年3月，上证综指跌幅超过20%，而同期定投收益率却是10.85%。

第二次微笑曲线，从2004年4月到2006年4月，上证综指跌幅超过18%，同期定投收益率却是14.52%。

第三次微笑曲线，从2007年11月岛2009年7月，上证综指跌幅超过42%，同期定投收益率却达到23.84%。

第四次微笑曲线，从2007年11月到2009年7月，上证综指涨幅33%，同期定投收益率85%。

你注意到了吗？根本不用等到指数回到原来的位置，你就已经盈利了！因为同样的钱，下跌时你能买更多份额。如果你2600点开始定投，哪怕继续下跌，在指数回到2600点之前你就赚钱了。

一个朋友私信我：“我想等一会再定投，听说这次股灾没有底。” 因为认识，我只能默默在心里翻个白眼，感叹一下：人类的贪婪和恐惧有多可怕。

大多数人忍受不了哪怕暂时的亏损，希望一上来就赚钱。这种情况可以有，什么时候？牛市啊！5000点你冲进去呗，分分钟赚钱，哗哗就涨到5500点。你觉得特爽，想赚更多，就投更多的钱。突然却崩盘了！麻利地腰斩，刷刷地往下跌！你小心脏受不了，觉得再不卖掉就完蛋了。于是买在5000点，卖在2500点，完美！知道为什么大部分人会亏钱了吧？

9. 投资是件门槛最低，但赚钱最难的事情。

你有钱就能投资，但在中国买股票“一赚二平七亏本”。指数基金好点，但估计亏的比赚的多。但凡赚钱总得有点本事吧？定投指数的本事就是：第一，爱学习，能把定投指数的门道搞清楚；第二，管好自己情绪，别太恐惧，也别太贪婪。

指数基金可不是稳赚不赔，小白的死法有3种：

（1）看到亏损害怕，不再坚持定投，或者干脆在低点卖掉了！

要牢记微笑曲线，尽量自动定投，避免过度受到情绪干扰。投资是反人性的，需要一颗强大的心脏。如果连指数基金定投都hold不住，还是再想其他赚钱的门道吧。

（2）总是想赚快钱，不能长期坚持。

中国股市的平均经济周期是4-7年，而基金定投只有穿越一个完整的周期（买在熊市，卖在牛市），才能获得可观收益。定投的钱至少3-5年不动用。千万不要到了最低点，你却因为缺钱花而低价卖出。那就悲剧了！

（3）傻傻的投，不懂在高点卖出。

中国股市波动大，长熊快牛。熊市很漫长，牛市很突然，要在牛市及时卖出。并不是投资时间越长越赚钱，“买在熊市，卖在牛市”才是指数基金定投的王道！

最后说下我的定投实盘。目前仓位20%，周定投。用不着的闲钱，不到牛市不会卖，目标年化收益率15%。重仓沪深300、中证500。也配置了一些其他指数：上证50、深证基本面120、中证红利指数、h股指数。

祝大家投资顺利，觉得自己玩不了的也千万别勉强。开开心心过日子最重要！

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