怎么学投资与理财？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-06-09 20:42 标签： 投资与理财专业学什么 

具备教育部门认可的中专以上会计类专业学历的考生，报名时考生本人必须出示身份证和自毕业之日（以毕业证书日期为准）起2年内的毕业证书原件和毕业证书复印件，会计类专业包括：　　（一）会计学；（二）会计电算化；（三）注册会计师专门化；（四）审计学；（五）财务管理；（六）理财学　　毕业证上专业名称必须与以上专业一字不差完全一致，且所提供的原件必须真实有效，考生在毕业证复印件上注明本人对所提供证件真实性负责并签名，考生考试合格后凭毕业证原件审核后办证，大专以上学历还须提供全国高等教育网上学历证明。　　会计从业资格证书，必须通过考试取得，考试科目为会计基础，财经法规与职业道德，初级会计电算化三科目！如果您是中专以上会计类专业毕业生在毕业之日起两年之内可以免考会计基础，初级会计电算化。

投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金、P2P、文化及艺术品等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。

首先，要养成一个良好的储蓄习惯。

储蓄是投资理财的第一步，没有财，谈何投资，谈何理财。要想财富有质的提升，要先完成自己人生第一份财富的原始积累。

那么正确的储蓄习惯是什么呢？

不是每个月领了工资，吃喝玩乐后，把剩下的钱存起来。如果这样，每个月能存下来多少钱呢？存不存在一个月花销大了，结果一分钱都没有存起来的情况呢？

所以，正确的储蓄习惯应该是

不是「收入-开支=储蓄」。

为什么养成良好的储蓄习惯那么重要呢？

因为人在没钱时的一万元存款，和在有了一百万万存款的时候，有着截然不同的作用。前者是维持生活的基础，而后者是创造机会的本钱。

第一个十万，第一个五十万，第一个一百万，会打开不一样的机会之门，而在没有这些储蓄积累时，很多事情你是不会甚至不敢去想，更不可能去做。就好比同样是刚刚出来工作的人，一个是月光族，另一个是有良好储蓄习惯的，虽然那一点看似不多的储蓄，可它带来的不只是表面的金钱数字，重要的是它还可能是一次摆脱现状的机会。这不仅仅只是表面的大钱小钱问题，更深层次是人生的机会成本问题。

这一笔储蓄，可能能够支撑一个人辞职半年，甚至一年，而这段时间对于这个人来说，可能是改变一生的转折点。可如果对于一点储蓄都没有的人，他不敢去想辞职，不敢去想着要换一份自己真正热爱的行业。或者失业后，会焦急地寻找下一份工作，即便这份工作极有可能完全不适合自己。

如果这笔储蓄是几十万，它可以是一套自住房的首付，如果是一百万，可能就会让这个人开始思考创业或者投资项目，思考与某某某合伙创业是不是靠谱之类这样的问题，这就我所说的人生机会成本。

在我们的生活中有大量的这样那样的决定，这些决定有的很重要，但其实大部分都很琐碎，甚至有些是在我们不经意间，靠潜意识就做出来的决定。

比如要不要换辆车？要不要买某个名牌包包？要不要买最新款的手机？甚至要不要买某牌子出的一款限量版球鞋？

这些行为虽然看起来本质都是在自己身上花钱，可其实只是单纯的消费，并没有对自身价值有所提升。

有人可能会说如果什么都不能买，这样对自己会不会太残酷了？什么都不能买，活着太累了。

我所指的并不是什么都不能买，而是不要过度的消费。因为适当而非过分的勤俭，是不会严重影响生活品质的，但稍不留神的超前消费或者浪费，则很容易埋下财务拮据的隐患。

所以，在消费前，请思考一下必要性。

对于大部分人，哪怕收入不高，相信每月少花20%并不是太难的事情，更多时候我们其实是不愿意存钱，其实是看不起每月存的那笔小钱，20%对于一个月入4000的工薪阶层，也就是800块，800现在能干什么呢？什么事也干不了，于是乎我们开始连800块都懒的去算计了。毕竟每个月多花800跟少花800，其实是很容易的事情，就像一个胖子和一个瘦子，可能也就是每天多吃了一口跟少吃一口然后在日积月累下形成的差距。

对特定阶段的人而言，少买一台手机，少买一个名牌包包，少买一件衣服或少买一双珍藏版球鞋，对“储蓄”的增长可能要远比每天研究股票或者其他投资要来得更明显。

曾经也有人跟我说过，我有存钱的习惯呀，但是就是管不好自己的手，一到双11或双12就忍不住把自己，把存款大门给打开。一逛街看到喜欢的东西就无法自拔，特别是女性。

所以，我们不单止要养成良好的储蓄习惯，还要懂得利用金融工具来养成「强制储蓄习惯」，只有这样，才能真正存下来钱。

其次，搞清楚投资和理财的关系。

理财，指的是对资产和债务进行管理，以实现现金流的正向流入，达到财务的保值、增值为目的。

投资，指的是特定经济主体为了在未来可预见的时期内获得收益或是资金增值，在一定时期内向一定领域投放足够数额的资金或实物的货币等价物的经济行为。

投资和理财是两个独立的概念，需要投入大量的时间学习。可以多听取别人的建议，但最终一定要有自己的判断原则。授人予鱼不如授人予渔，在此仅提供基本思路与逻辑。

假设在养成了好的储蓄习惯后，积累了一笔不影响日常开支的“闲钱”，这笔钱属于短期内不会用到的钱。那么可以先把这这笔钱分成两大部分：

1.中短期规划 2.长期规划。

这么分的目的是让先理清楚，这笔钱我做投资理财后要达到什么目的。

3年内想要达成的财务目标，比如换车、创业的启动基金。根据自己的目标需求把这部分的钱用于做中短期投资，可以是股票，基金，银行理财等，可单一也可组合。至于投什么，还是要自己花时间深入学习，特别是金融投资（股票、基金、外汇等）。

5年以上要达成的财务目标，比如换房子，孩子的留学教育金等。

那么这部分的钱就属于中短期内暂时不会动用的钱，可以做锁定期较长的投资，可以是优质股票的长期定投，指数基金定投，长期稳健型理财产品，纯分红保险等。

投资理财中最重要的一部分：风险管理。

只要涉及投资，往往大部分人都会把关注点放在投资收益上，却忽略了资本的安全。为自己辛苦积累的财富做好风险管理，才是最重要的。毕竟赚一百万是比亏一百万要难的。

回报与风险成正比，要学会辨识高风险项目或产品，避免“爆雷”，要懂得判断投资标的的真实性和可靠性。

在投资一个项目前，一定要对这个项目所做的领域有一定的了解和认知。

要知道投资标的是什么，属于哪个行业。

行业的前景如何，是否能跟得上大趋势，是否有政策扶持。

如5G领域衍生的行业：VR，云数据，人工智能，短视频等，只要技术成熟，政府政策扶持，那发展起来会像坐火箭一般。

如果要投一个不赚钱的项目，那是得对项目非常有情怀。否则，利润是衡量一个项目好坏的标准。

最关键的是项目投资管理团队的决策，投资项目可以不参与管理，但一定要知道投资策略的核心方向，是否符合自己的投资原则。毕竟谋事在人，成事在天。

金融投资即是证券、证券衍生产品投资。

这个领域非常复杂，在此只讨论大家最常见和常投资的股票。

投资股票的逻辑与项目投资的逻辑基本是一样的，除非你的目的是投机。

在投资股票前，首先一定要了解股票背后对应的标的是什么。

这只股票的行业发展前景，近期是否受政策影响，企业年报（盈利情况、资金周转率，负债率）。用股票术语来说，就是基本面分析，属于价值投资，适合中长期投资目的。

其次，也是最重要的。要了解股票所属行业板块或概念板块是否属于热门板块（如最近很火的5G板块）；

参考各项技术指标：是否受到资金的追捧，主力资金走向如何，成交量的走势如何，当前属于超买还是超卖等等。

这就是股票投资中的技术分析，属于技术投资，适合短中期投资目的。

由于房子属性的特殊性，在此特别把它独立拿出来说。

房产投资对于大部分人来说，确实是很好的选择，特别是自住需要。

但现在一二线的房子属于一个相对较高的位置，如果单纯从投资资产的角度来说，并不太认同房子是好的资产。

为什么这么说？假如按揭买房，然后外租，目前的租金收入基本上是不能覆盖每个月的按揭贷款，自己还要垫钱。那么对于持有房子的人来说，这是一种现金流出，严格来说它是负债。

有人也会说，房价以后肯定会涨的。对，当然不排除有这个可能，但这还取决于房子的地段，楼龄，政策等等太多的因素。根据政府现行政策，房价只会维稳，不会大幅上涨，大家不妨可以了解一下深圳现在的政策，或者看看龙头地产股的财经新闻。

至于三四五线城市的房子，如果非要去投，涨与不涨各占50%，反正短时间不会亏，但长时间来说就未必了。

房价的上涨，一定是与当地经济发展和供需有直接关系的，但大部分人习惯把过去10年房价增长的经验直接套用到未来10年甚至20年的房价上。要知道，现在中国的经济正在放缓，房子的供需关系正在改变。

房价的增长，就好比一个孩子，1-18岁他可以长到180cm，那是不是就意味着他18-36岁会长到360cm呢？

了解了以上金融投资原则后，可以在投资过程中做的应对策略：

如买入一只股票的同时，买入这只股票对应的期权；

投资一家未上市公司的股权，签订的对赌协议；

购置房子，给它买份火险财险等。

就是风险管理中指的风险对冲。

◆客观存在的货币贬值风险

通胀导致的货币贬值，汇率导致的货币贬值，这个可以参考文章「假如我有500W存进余额宝，可以每天坐着等吃吗？」。

◆意外或健康导致的风险


这部分对普通家庭或个人的“闲钱”影响最大，所以必要的人身保险一定要配置好。

因为一场意外，就可能完全打乱我们之前制定的投资规划。吴晓波说过，保险是财富的基石，一个家庭如果没有保险配置，几乎不是一个现代家庭。

具体配置原则我在往后的文章中也会向大家介绍。

当然，风险管理这一块还有有非常多内容，如企业经营风险、婚姻风险、政策风险等，这些风险都跟「理财」有绝对的关系。是需要大量的知识储备，不断学习并且积累经验的，若无精力，也可以咨询该领域的专业人士。此文就不详细展开，如有兴趣了解可以关注公众号「雷蒙财睿」，敬请期待。

当财富增值到千万级，就要开始了解税务。

通过合理的税务筹划来让自己辛苦积累的财富不至于因税制而受到太大的侵蚀。

特别是中国现在正在进行的税改，不论是个人所得税、利得税、企业所得税都在大数据时代下慢慢走向透明化和正规化。

而我们要通过对税法的认知，进行合理节税，而非偷税漏税。

合理节税，已是许多国内外富人使用的高级财富管理手段。比如麦当劳的老板克罗克，通过改变分店经营模式，由直营到加盟。让一家表面看起来是卖汉堡而实际在做房地产的餐饮公司，用转租收入，增加了企业利润还降低了税负。

再比如公司股权的离岸架构，通过利用低税率国家的政策来让公司的所得税和股东分红的个人所得税降到最低。

又比如把应税资产转化成免税资产等等。

税务这部分的内容我会在往后的文章里也会详细介绍，敬请关注。

理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已，而是一个可持续循环的过程。

投资理财的过程就像是人生长跑，一开始跑得快不意味着可以最先到终点，一开始跟不上大部队，也不意味着失败。

只有在这个过程中，找到适合自己节奏的步伐，坚持，才是胜利的关键。

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