最近，两只来自虚拟世界的“疯狂的小鸟”掀起了一股热潮，在电影《里约大冒险》中，一只生活在北美的蓝色金刚鹦鹉Blue由于机缘巧合，踏上了巴西这片土地，在此，他邂逅了美丽的Jewel，同时自己的命运也被悄悄改写。

　　这出相亲鸟的异国奇遇带给大家的不仅仅是美丽的巴西风情画卷和满场此起彼伏的笑声，还有些许感动与久违的热情。Blue 是只从小生活在笼子中的宠物鸟，智商高、喜欢自己的笼子，最重要的是不会飞。如果没有里约之行，Blue也许会日复一日地享受着鸟笼中巧克力棉花糖的甜腻生活，波澜波澜不惊却也没有烦恼，可是如果这样，他就不会邂逅jewel，更不能以一只鸟的身份俯瞰自然界的种种美景。

　　爱情和梦想给了blue振翅高飞的勇气，也让在场的观众为之动容，如果你是Blue，如何为自己插上翅膀，让自己在天空自由翱翔？成年以后，学业、工作、家庭，每一步既是选择也是责任，虽然说心有多大，梦想就有多大，可是经济的因素让大多数人不得不犹豫踟蹰，从走向社会那一刻起，似乎这样那样的遗憾都是因“钱”而生，经济问题，仿佛成为一个巨大的笼子，困住了梦想起飞的翅膀。

　　20多岁 奋斗期的人生困扰

　　曾经，一系列“20多岁决定一生”的励志书籍风靡市场，20多岁是人生第二次断奶期，独立生活、职业生涯规划被提上日程，二十多岁的青年，朝气蓬勃充满理想，可是由于刚进入工作岗位，收入有限，因此往往很多进修计划、培训计划都被搁置一旁，而等到几年以后有钱参与培训充电了，却发现自己再也没有学习的心情与经历。

　　相信对此大多数人都有亲身体会，今年26岁的小王就有类似的烦恼，工作三年的小王觉得自己仿佛进入了瓶颈期，三年来一直都在做基础职位的他一直在寻求有所突破，因此各种职业培训和外语培训成为了他的首选，可是前两年，小王的薪酬仅仅能维持自己的生活，只在去年公司把薪水升至5000元一个月以后才略有结余，小王的晋升计划包括一套职业培训课程和一套外语培训课程，所有费用加起来需要三万左右。

　　面对大额的资金缺口，小王第一反应就是去寻求银行的帮助，因为在他看来，只有银行是安全的资金来源，比起想父母借钱引起他们担心，向朋友借钱导致关系疏远来，向银行申请贷款无疑是解决资金问题最便捷和直接的方法。因此，小王选择了平安银行“新一贷”个人无抵押消费贷款，这种新型的消费贷款不需要出具任何的抵押和担保证明就可以申请，甚至不需要本市的户口，只要提供二代身份证、居住证明、收入证明、工作证明四项证明材料就可以申请办理。对小王这样没有固定资产的新职场人来说非常合适。

　　30岁 而立之年的尴尬困惑

　　古语说，三十而立，三十岁的人，立业，成家便成为第一要务，三十岁左右的人，家庭生活往往会牵扯他们跟多精力，同时，家庭开销也越来越大，结婚费用，养育后代的费用，常常压的这些而立之年的人们喘不过气来。

　　李东和太太结婚一年左右，最近，婚后购买的期房按时交付，几乎同时，李东的太太被查出怀孕，可谓是双喜临门，可是李东怎么也高兴不起来，随着新房子、新生命而来的自然少不了一大笔开销，李东粗略算了算，新房装修需要八万左右，太太怀孕后便辞职在家安心养胎，每个月的营养品费用，保姆费用，孩子生下来后的奶粉钱，每个月至少要多出三千元的开销，再加上太太在两年内无法工作带来的收入缺口，李东仿佛觉得一夜之间压力扑面而来。

　　其实算起收入来，三十岁的李东也算是城市中不错的那一类，太太辞职以前，可以维持一年25万的家庭收入，只是结婚后马不停蹄的买房、婚礼、蜜月旅行以及怀孕令李东招架不住，加上太太辞职，现在他的年收入减少了将近一半。新房装修和孩子抚养的问题一时间还真难以解决，正当他对此愁眉不展时，他从朋友那里知道了平安银行新一贷个人消费贷款，根据他们目前的财务情况，王东选择了36个月期限，8万额度的个人消费贷款，对于他们目前的财务情况，每个月可以轻松还贷，等到两年后王太太开始工作，家里的“财务危机”就可以安然度过了。

　　40岁 提前“防老”的观念陷阱

　　提起平安银行新一贷来，宋先生对此还有一段特殊的经历，以前，宋先生是一个危机感很强的人，40岁不到便开始为自己的养老做准备，每个月的收入除了基本的开销外都当做银行存款存了起来，用他自己的话说，“四十岁才开始有危机意识，才开始存钱养老，所以自然要比别人多存一点。”因此他年轻时候规划的以后有了钱去登山、出国旅游等种种计划也随着一张张定存存单被固定在记忆中了。

　　直到有一天，他亲戚的一场病改变了他的想法，宋先生的表哥今年五十岁，一直患有心脏病，几个月前由于病情发作，需要去医院做手术，表哥当了一辈子的农民，只有一个儿子在城里上班，刚工作四年也没什么积蓄，当宋先生几乎决定拿出自己攒的养老钱支援表哥的医药费时，没想到他儿子已经在第一时间把五万元的药费全额交给医院了。

　　在惊讶的同时，宋先生不住向自己的侄子打听怎么筹到这样一比“巨款”的，是不是问朋友借了，这个刚参加工作没几年的小伙子告诉宋先生，这笔医药费是申请的平安银行新一贷，本来他也想像亲戚朋友借，可是父亲的病情太急，等不了亲戚朋友周转资金的时间，听说“新一贷”放款时间快，索性就直接向银行借款了，两天之后这笔贷款就批下来了。

　　另外，在银行工作的侄子反而还给宋先生上了一课，“叔，一味的储蓄并不是科学的理财方式，而是要学会合理的配置自己的资金，有些时候，并不是真正的缺钱，就像我爸爸这次生病，其实国家医保能报销大部分的费用，可是难就难在资金周转的问题，这时候合理利用贷款就能轻松解决，与其把大笔的资金放在账户中应对无法预计的意外，不如用来趁早实现人生的理想，提升资金的‘含金量’。”

　　宁波市江东区江东北路金融大厦9楼是平安银行宁波分行营业部的办公地。其中的一间独立的办公室正处于一起诈骗案的漩涡之中，据债权人称，该办公室现在已被平安银行关闭。

　　过去三四年以来，在这间办公室里，平安银行宁波分行营业部原总经理陈渊与许多人签下了借款、担保合同或出具借条。她以个人名义向自然人和企业借高利贷，然后再借给一些企业或个人。

　　21世纪经济报道记者调查发现，自2010年陈渊入职平安银行以后，陈渊的借款月息高达3%至4.5%，总额可能超过10亿元。

　　债权人包括其亲朋好友，宁波企业家，甚至其营业部下属，她借款的理由大多是银行的企业客户因为贷款到期，急需短期资金周转，以待办理续贷合同。债权人则由于陈渊的职务身份，再加上她自己本身家底殷实、消费大方，都放心借款，而未曾怀疑其资金链会崩盘。

　　因部分资金只借不还，引发一些债权人怀疑并报警。6月26日，陈渊因涉嫌诈骗犯罪被宁波市公安局刑事拘留。该局政治处新闻科科长孙波7月1日接受21世纪经济报道记者采访时称，目前案件还在调查之中，且由于案情复杂，牵扯数据、人事较多，案件侦查期将会较长。

　　而此前6月3日，陈渊已向平安银行宁波分行提出辞职，当天就获得同意。平安银行对外称，陈渊是以身体原因提出离职并按规定办理离职手续。21世纪经济报道记者7月3日拨打平安银行宁波分行行长张清和电话，但无人接听。

　　一位债权人小林(化名)为21世纪经济报道记者讲述她借款给陈渊的过程。她称，2011年他认识陈渊后，自己和公司就一直为陈渊提供借款。

　　2014年3月底，小林曾借给陈渊个人的一笔8000余万借款到期，陈还想续借，便和小林称营业部有个专门的资产管理账户“应解汇款户”，劝其将这笔钱放入这个账户，“不仅资金有保证，还能多赚利息”，并称这个账户是有法律效力的。

　　小林提供给21世纪经济报道记者的一份借款合同显示，借款人为“平安银行宁波分行营业部”向小林借款金额8250万，借款期限为2014年3月28日至2014年12月28日，月息4.5%(按月付利息)，汇入指定的平安银行宁波分行营业部应解汇款户，担保人为陈渊，“借款方”处盖有“平安银行股份有限公司宁波分行授信合同专用章”。

　　小林告诉记者，自己去查过“应解汇款户”确实存在，自己有一位朋友也曾和陈渊签过类似的借款合同，金额4000万，借期10天，借款人也是平安银行宁波分行营业部，担保人也是陈渊，而且到期拿到还款，所以自己放心地签了合同。

　　据央行1997年12月1日实施的《支付结算会计核算手续》规定，“应解汇款及临时存款”科目下核算的资金均属于待划转的临时性过渡资金，用于核算此类资金的分户不属于银行结算账户，仅仅是为了方便未在本行开立银行结算账户的单位和个人的款项划转，而进行过渡性会计账务核算的内部会计核算账户。

　　6月3日，陈渊向平安银行宁波分行提出辞职，获得同意。众多债权人觉得苗头不对，小林试图联系陈渊但联系不上，去银行查发现自己的钱实际上根本没进过这个账户，遂报警。6月26日，陈渊因涉嫌诈骗犯罪被依法刑事拘留。

　　不过，平安银行对外表示，宁波分行没有“平安银行股份有限公司宁波分行授信合同专用章”或“平安银行股份有限公司宁波分行合同专用章”，陈渊的行为未经银行授权，该行对她与外部签订的借款合同不知情，“合同规定的利率等条款不合逻辑、且已严重超出银行正常利率范围，我行将积极配合司法部门调查。”

　　不过小林对21世纪经济报道记者称，6月29日，其朋友配合警方调查，去查询自己4000万款项进出“应解汇款户”的情况时，发现该账户疑似已被银行封锁进行内部调查。

　　陈渊曾告诉债权人，他们的借款贷给了史翠英控股集团有限公司和宁波市丰华船务有限公司。不过关于这个细节，警方称还在调查中，没有更多信息提供，21世纪经济报道记者亦未能从其他渠道证实。

　　“史翠英”是宁波本土知名海产品品牌之一，史翠英控股集团创立于2008年，除了食品产业，还涉及建筑、房产、文化、传媒、商业等领域。这家公司最近连续被起诉，涉及劳动纠纷、借款纠纷，其中一起借款纠纷暴露陈渊曾作为借款的担保人，于是陈渊还被追加作为被告。

　　一位接近陈渊的不愿透露姓名人士告诉21世纪经济报道记者，陈渊此类贷款业务始于2007年另一家银行工作之时。她以个人名义向自然人和企业高息借款，并将钱转贷给其他公司，用以赚取利差或填补借贷资金漏洞。

　　陈渊的这种业务，在民间俗称“过桥贷款”。虽然银行员工参与过桥贷款属于违规行为，但在浙江已屡见不鲜。

　　由于银行不允许员工参与这种业务，陈渊不从自己的账户走账。上述知情人士称，宁波华彩电器有限公司有一个对公账户参与到陈渊的业务中，不过该公司法定代表人孟宏刚和原财务总监陈益祥在接受21世纪经济报道记者采访时予以否认。

　　此外陈渊还通过朋友颜某的个人账户和徐某的一个公司账户来转钱。据了解案情的知情人称，从2011年至今，颜某的账户已有近30亿元资金进出。

　　几位接触过陈渊的人士均向记者描述，陈渊人脉广，业务能力强，为人不错，出手大方，还被评过优秀员工，受到领导青睐，位至营业部总经理。

　　接近陈渊的人士称，平安银行宁波分行营业部用章有专人保管，但在平安银行宁波分行营业部，陈渊搞“一言堂”，大小事由她说的算，即便大大小小的债权人都进她的办公室签合同，下属也不敢去问她具体在做什么。在出事前几个月，陈渊以资金周转紧张为名还让下属替她借过几百万到几千万不等。

　　陈渊的多数债权人是宁波本地的有钱企业家。数位要求匿名的债权人告诉21世纪经济报道记者，陈渊问他们借款时都说，自己的客户企业贷款到期，而资金还未回笼，“出点钱帮助企业渡过难关。”他们说，由于陈的职务身份，再加上她自己本身家底殷实，消费大方，并没想到她会出事。

　　陈渊和他们的借款合同或借条利息一般1.5分到4.5分之间不等，有些债权人因为和陈渊熟识多年，有时借款只是“友情赞助”，多数仍为高息借贷。在浙江，一般月息超过2分的借款被视为高利贷。

　　这些借贷通常都是陈渊自己为借款人，由第三方公司担保，打入指定的个人账户或者公司账户，除了前述颜某某等人的账户，有时她会直接要求债权人打入另外一个债权人的个人账户里，来偿还快要到期的本金或高额利息。不过今年，平安银行宁波分行作为借款人开始出现在合同里。

　　一位要求匿名的债权人透露，陈渊的办公桌有很多章，涉及多个公司，签几份借款合同时会盖上不同的章。

　　事实上，过桥贷款的需求一直存在。企业在银行的贷款到期，需要续贷，而手续办理需要时间，或者资金暂时无法回笼，便需要短期的“过桥”资金，等银行续贷之后再还款给借款人。借款人一般有专做过桥贷款的公司，但也不乏银行员工用自己的资金放贷，或者介绍客户企业给过桥贷款公司，虽然在银行已属违规行为。

　　一位要求匿名的专做过桥贷款业务的公司副总告诉21世纪经济报道记者，一些关系较好的银行员工会将自己的客户公司介绍给他们做过桥贷款，但并不会直接参与客户与他们公司的借贷关系之中，像陈渊这种行为，他评价为“胆子太大”。

　　不过他也坦言，即便只是介绍客户，也应属违规，毕竟是将银行的客户资料泄露出去。

　　但在浙江，这种银行员工冒着违规甚至违法风险参与过桥贷款似乎已成为潜规则。近年来浙江曝出多起银行支行行长级别的员工“违法圈钱”的案件，基本都以“帮助客户转贷、放贷和理财”为由，并向其亲属和客户许诺高额利息回报，涉及金额从数千万元至数亿元不等。目前已有多名行长因涉嫌“集资诈骗”、“非法吸收公众存款”等罪名获刑。

　　今年6月13日，中国建设银行绍兴城西支行原行长陈惠君因涉嫌普通诈骗被绍兴市公安局越城分局刑事拘留。与陈渊类似，陈惠君也是以“帮助客户转贷”为由，许诺高额利息对外进行借款。已知涉及资金总额为3.26亿元，利息3分到6分不等，受害者约40人，其中最大一笔借款为3800万元。

　　银行人士指出，2011年银根收缩之后，很多企业面临银行在贷款到期之后不批续贷的问题，导致过桥贷款还不出来，所以当时浙江企业老板跑路的情况很多。

　　目前，陈渊涉嫌的诈骗犯罪案件还在进一步侦查之中，平安银行宁波分行在此案中承担的责任尚有待司法机关界定。(编辑 谭翊飞 张凡 申剑丽)