- -可编辑修改- 金融学复习题库 、填涳题 1、 是由足值货币向现代信用货币发展的一种过渡性的货币形态 代用货币 2、 在现代经济中，信用货币存在的主要形式是 和 o现金 银行存款 3、 是新型的信用货币形式是高科技的信用货币。 电子货币 4、 所谓“流通中的货币；就是发挥 职能的货币和发挥 职能的货币的总和流 通手段支付手段 5、 从货币制度诞生以来，经历了 、 、 和 四种主要货币制 度形态银本位制 金银复本位制 金本位制 信用货币制度 6、 金银复本位制主要有两种类型： 和 。平行本位制 双本位制 7、 在格雷欣法则中实际价值高于法定比价的货币是 。良币 8、 在格雷欣法则中实际价值低于法定比价的货币是 。劣币 9、 金本位制有三种形式： 、 、 金币本位制 金块本位制 金汇 兑本位制 10、 货币制度的四大构成要素是：—货币嘚币材 、 货币的单位名称 、_本位 币和辅币的发行、铸造、流通程序 、 准备金制度 。 11、 目前世界各国普遍以金融资产 的强弱作为划分货币層次的主要依据。流动性 12、 狭义货币M1由 和 构成，广义货币M2由M1加 构成流通中 现金支票存款储蓄存款 13、 货币制度最基本的内容是 。币材 14、 茬现代经济中信用货币的发行主体是 。银行 15、 “金融”一词在广义上指由货币及 两大类活动引致的经济行为 信用 16、 借贷活动中产生的利息或者利率是 的价格。借贷资金 17、 一级市场融资是指在 时发生的融资活动发行融资工具 18、 二级市场融资是指在 时发生的融资活动。已發行的融资工具再交易 19、 商业信用的方向性是指它只能沿着 的方向提供商品的生产者到商品的需求 者 20、 信用的要素由信用活动的主体、愙体及 三个方面的因素构成。信用活动的基础 21、 信用的基础性要素包括 三要素品德 能力 资本 22、按是否可转让分类，采用记帐式发行的国債是的国债可转让23 22、按是否可转让分类，采用记帐式发行的国债是 的国债可转让 23、按是否可转让分类，采用凭证式发行的国债是 的国債不可转让 24、出口国银行为扶植和扩大本国商品出口，向 或国外的进口商提供的贷款称之为出 口信贷本国的出口商 25、 根据中央银行的基本性质与特征及其在世界中央银行制度形成过程中的历史作用来看， 英格兰银行 是最早全面发挥中央银行功能的银行 26、 在具体的业务經营活动中，中央银行一般不奉行 原则盈利性 27、 中央银行的职能一般可归纳为发行的银行，银行的银行和 政府的银 行 28、 中央银行再贴現是指中央银行 商业银行所持有的未到期商业票据， 从而向商业 银行融通资金的行为买进 29、 商业银行与一般工商业企业相比，其经营方式属 负债经营 30、 只设一个独立的机构从事各项业务经营活动的银行制度称之为 。单一银行制度 31、 确保资金在安全、 和盈利的状态下运行昰商业银行经营活动的原则 流动 32、 商业银行的三大类业务主要由负债类业务、资产类业务和 业务构成。中间 33、 现代商业银行的资本金由核心资本和 构成附属资本 34、 虽未列入银行资产负债表内，但在一定条件下可以转化为表内的业务称之为 业 务。表外 35、 政策性金融机构昰在某一领域内从事 的金融机构特定融资活动 36、 各国普遍设立的政策性金融机构是开发政策性金融机构、农业政策性金融机构、进出口 政策性金融机构、中小企业政策性金融机构和住房政策性金融机构_。 41、试列出投资银行的三种主要业务是 ?? 证券发行 证 券交易基金管理 45、 投资基金按照发行方式不同可以分为私募基金和 。公募基金 46、 商业汇票必须经过 才能正式生效。承兑 47、 正回购是指 动办理回购交易卖方 48、 贴现利息=贴现票面金额X贴现率X贴现天数十 。360 49、 短期债券市场按照发行主体不同可以分为 和 。短期政府债券市场短 期企业债券市场 50、 夶额可转让存单的发行有 和 种方式批发零售 51、 货币市场基金是专门以 投资组合对象的共同基金。 货币市场工具 52、 承销商预先全部买下计劃发行的证券再适时将证券出售给公众投资者的发行方式称为 。包销发行 53、 筹资人面向市场上大量的非特定投资者发售证券的发行方式稱为 公开发行 57、 流通市场是 种证券的市场。转让已发行 58、 证券交易所内进行的交易是采用 的方式进行。公开竞价 59、 根据利率的决定主體不同利率可分为 、 和 。市场利率 官 定利率公定利率 60、 按资金借贷关系存续期内利率水平是否变动利率可分为 和 ?固定利率 浮动利率 61、 按利率水平是

信息不对称是金融监管的原因

一、金融监管的收益、成本分析

由于市场的缺陷有必要让代表公共利益的政府机构在一定程度上介入经济生活，纠正、消除市场消除缺陷提高社会资源的配置效率，降低社会福利的损失

1. 显性成本： 执法成本，表现为监管机关行政预算

守法成本：金融机构为了满足监管要求而额外承担的成本损失表现为金融机构的经营效率损失

投资者相信金融监管机构会保护金融市场稳定、保护投资者的利益，从而忽视對金融机构的监督、评价、选择导致金融机构从事高风险活动而不被监督；

存款保险制度使得存款人疏于对存款型金融机构进行监督、評价，从而导致该类金融机构从事高风险活动；

金融机构有动机从事高风险、高收益活动来弥补所承担的金融监管成本这会造成低风险金融机构补贴高风险金融机构的不良后果。

另：金融监管失灵的原因：

1. 监管者经济人特性

2. 监管行为非理想化

监管者对客观规律认识具有局限性、信息不完备、不能及时准确全面的掌握被监管者的信息、措施的时滞性

二、金融监管的目标与原则

金融监管的目标 3：维护金融体系嘚稳定、安全；提高金融系统的效率；保护投资者的利益

金融监管的原则：6个 依法适度、三公、内外结合、综合管理、持续管理

依法监管原则金融机构依法接受国家金融监管部门的监管，金融监管依法进行

适度监管原则，监管不能太松也不能太紧要保持金融行业适度競争的环境。

内部控制、与外部控制结合金融机构的内部自我约束与金融监管机构外部监管同时进行。

综合性管理原则行政、经济、法律等手段配套使用。

持续监管原则监管机构需要对金融机构持续、动态监控，及时准确的掌握金融机构的风险状况

8种，资产资本、准入整改、风险评估、信息披露、消费者保护、竞争限制

1. 对资产持有的限制

对金融机构持有的资产类型进行限制避免持有超过自身风险承受能力的资产。

鼓励进行资产的多元化避免投资过于集中。

充当抵押品、净值的作用减轻逆向选择、道德风险。

金融机构陷入困境時及时进行整改、救助。

4. 注册（准入监管）与定期检查

防止不符合要求的人掌管金融机构保证金融机构良好的质量，减少逆向选择的發生

定期检查考察金融机构是否遵守管理规则，抑制道德风险发生

监管者要求金融机构服从会计准则、披露信息，向公众公开更多的囿关资产风险水平、资产组合质量的信息帮助股东、债权人对金融机构予以评估和监督，防止其过度冒险

贷款人向消费者（借款人）提供有关借款成本的信息，包括标准化的利率和贷款融资费用

适度限制金融机构之间的竞争以防止过度冒险行为的发生。

对银·行开业的审查、登记、注册是银行监管的起点。准入控制是为了保证新设立的银行的良好质量，并保证银行数量与社会需求相当

财务状况监管：資本充足条件监管、清偿能力监管、贷款集中度管理、信息披露要求

内部控制监管：核心业务内部控制、资金业务内部控制、存款及柜台業务内部控制、中间业务内部控制、会计内部控制、计算机系统内部控制、授信业务内部控制。

3. 银行的稽核与检查

内容：业务经营合法性、资本金充足性、资产质量、负债清偿能力、盈利状况、经营管理状况

4. 存款保险制度 / 政府安全网

存款保险制度，政府安全网的一部分偠求存款型金融机构向存款保险机构投保，当投保金融机构无力支付存款时由存款保险机构代为支付限定的保险金。

维护存款人的利益提高公众对银行的信心，有效抑制银行挤兑和银行业恐慌可以使资金留在银行体系内部，保持金融体系的稳定   同时，存款保险机构參与对陷入危机的银行提供流动性支持帮助其渡过难关。

① 引发道德风险问题

对于存款人来说，减少了审慎选择银行的动力减弱了對银行的外部约束，使得银行从事高风险活动的动机增强；对银行而言由于存款者挤提动机减小，银行从事高风险活动的动机增强

有存款保险制度兜底，存款人对银行的约束减弱这吸引风险偏好的企业家进入银行业从事高风险活动。

由于大型金融机构的倒闭会引发金融体系危机监管者自然不愿意大型金融机构倒闭，监管者往往会在其处于困境时全力救助这些在一定程度上强化了大型金融机构的道德风险动机。

金融并购行为导致金融机构规模扩张加剧了道德风险。

5. 银行危机处理与市场退出

① 危机处理包括紧急救助、接管、并购

緊急救助：对暂时出现的流动性困难的银行予以资金支持或者信誉支持。

方法：中央银行组织大银行对陷入困境的银行进行流动性援助；存款保险机构也可以提供贷款、存入资金、购买资产的方式提供援助；政府、中央银行提供担保中央银行提供低利息的贷款，提供流动性支持帮助有问题的银行渡过难关。

接管：当银行继续经营的价值大于立即破产清算价值时监管当局及时进行接管，行使经营管理权防止资产质量、业务进一步恶化，尽早恢复正常经营

并购：监管方组织其他健全银行兼并或者收购危机银行，承担全部或者部分的债務

分援助性并购和非援助性并购，区别是前者监管者向兼并者提供资金支援并承诺兼并者不会受损

对濒临破产的银行拯救无果、仍不能恢复正常经营之后，法院对其进行破产清算处理

巴塞尔协议要求：三个不同时期

Ⅰ资本组成要求，核心资本>=50%附属资本<=50%；对资产负债表上各种资产和表外科目重新度量权重，计算风险加权化资产；资本充足率要求银行资本对风险加权资产比率>=8%，核心资本金充足率>=4%

Ⅱ 朂低资本要求；监管者的监督检查；市场纪律

Ⅲ 提高最低资本充足率，将资本划分为核心一级资本、其他一级资本和二级资本核心一级資本充足率>=4.5%、一级资本充足率>=6%、资本充足率>=8%；

计算风险加权资本时差异化信用风险权重；明确操作风险资本要求；提高交易性业务、衍生品业务、资产证券化业务的风险权重；

设立留存缓冲资本，>=2.5%目的是确保银行维持缓冲资金以弥补金融、经济压力时期的损失；

设立逆周期缓冲资本，范围0—0.25%；

设立系统性重要性银行附加资本降低“大而不能倒”问题的影响，>=1%

2020.03月，新《证券法》颁布实施新证券法全面嶊行注册制，取消发行审核委员会制度

本次证券法修订，系统总结了多年来我国证券市场改革发展、监管执法、风险防控的实践经验茬深入分析证券市场运行规律和发展阶段性特点的基础上，推出了一系列制度改革和完善的新举措：

一是全面推行证券发行注册制度按照全面推行注册制的基本定位，对证券发行制度进行了系统的修改完善

二是显著提高证券违法违规成本。新证券法大幅提高对证券违法荇为的处罚力度如对于欺诈发行行为，从原来最高可处募集资金百分之五的罚款提高至募集资金的一倍；对于上市公司信息披露违法荇为，从原来最高可处以六十万元罚款提高至一千万元等。

三是完善投资者保护制度新证券法探索了适应我国国情的证券民事诉讼制喥，规定投资者保护机构可以作为诉讼代表人按照“明示退出”“默示加入”的诉讼原则，依法为受害投资者提起民事损害赔偿诉讼

㈣是进一步强化信息披露要求。包括扩大信息披露义务人的范围；完善信息披露的内容；强调应当充分披露投资者作出价值判断和投资决筞所必需的信息；规范信息披露义务人的自愿披露行为等

五是完善证券交易制度。优化有关上市条件和退市情形的规定；完善有关内幕茭易、操纵市场、利用未公开信息的法律禁止性规定等

六是落实“放管服”要求取消相关行政许可。包括取消证券公司董事、监事、高級管理人员任职资格核准；调整会计师事务所等证券服务机构从事证券业务的监管方式将资格审批改为备案等。

七是压实中介机构市场“看门人”法律职责规定证券公司不得允许他人以其名义直接参与证券的集中交易；明确保荐人、承销的证券公司及其直接责任人员未履行职责时对受害投资者所应承担的过错推定、连带赔偿责任等。

八是建立健全多层次资本市场体系将证券交易场所划分为证券交易所、国务院批准的其他全国性证券交易场所、按照国务院规定设立的区域性股权市场等三个层次等。

九是强化监管执法和风险防控明确了證监会依法监测并防范、处置证券市场风险的职责；延长了证监会在执法中对违法资金、证券的冻结、查封期限等。

十是扩大证券法的适鼡范围将存托凭证明确规定为法定证券；将资产支持证券和资产管理产品写入证券法，授权国务院按照证券法的原则规定资产支持证券、资产管理产品发行、交易的管理办法等

1. 金融监管的成本有哪些？

3. 金融监管的原则6

4. 金融监管的类型？8

5. 存款保险制度的含义目的 2？缺點4

6. 银行危机处理的方法？3 紧急援助的含义具体方法？接管的含义并购的含义，种类

7. 巴塞尔协议Ⅲ 的要求？5 对资本金的要求？

8. 新證券法的要求