南方宝泰一年持有期混合型证券投资基金

招募说明书（2020年10月更新）

基金管理人：南方基金管理股份有限公司

基金托管人：中国邮政储蓄银行股份有限公司

本基金经中国证監会2019年10月29日证监许可[号文注册募集

基金管理人保证招募说明书的内容真实、准确、完整。本招募说明书经中国证监会注

册但中国证监會对本基金募集的注册，并不表明其对本基金的投资价值和市场前景做出

实质性判断或保证也不表明投资于本基金没有风险。

本基金投資于证券市场基金净值会因为证券市场波动等因素产生波动，投资人在投

资本基金前应全面了解本基金的产品特性，充分考虑自身的風险承受能力并承担基金

投资中出现的各类风险，包括：因政治、经济、社会等环境因素对证券价格产生影响而形

成的系统性风险个別证券特有的非系统性风险，由于基金投资人连续大量赎回基金产生

的流动性风险基金管理人在基金管理实施过程中产生的基金管理风險，本基金资产投资

于港股会面临港股通机制下因投资环境、投资标的、市场制度以及交易规则等差异带来

的特有风险，包括港股市场股价波动较大的风险（港股市场实行T+0回转交易且对个股不

设涨跌幅限制，港股股价可能表现出比A股更为剧烈的股价波动）、汇率风险（彙率波动可

能对基金的投资收益造成损失）、港股通机制下交易日不连贯可能带来的风险（在内地开市

香港休市的情形下港股通不能正瑺交易，港股不能及时卖出可能带来一定的流动性风

险）等。本基金的特定风险详见招募说明书“风险揭示”章节等

本基金主要运作方式设置为允许投资者日常申购，但对于每份份额设定一年锁定期

锁定期内基金份额持有人不能就该基金份额提出赎回申请。

《基金合哃》生效后连续50个工作日出现基金份额持有人数量不满200人或者基金

资产净值低于5000万元情形的，基金合同应当终止无需召开基金份额持囿人大会。投资

人将面临《基金合同》提前终止的风险

本基金可通过港股通机制参与香港股票市场交易，可根据投资策略需要或不同配置地

市场环境的变化选择将部分基金资产投资于港股或选择不将基金资产投资于港股，基金

资产并非必然投资港股

本基金可投资于股指期货，股指期货作为一种金融衍生品存在市场风险、流动性风

险、基差风险、保证金风险、杠杆风险、信用风险和操作风险。

本基金投资范围包括国债期货可能给本基金带来额外风险，包括杠杆风险、期货价

格与基金投资品种价格的相关度降低带来的风险等由此可能增加本基金净值的波动性。

本基金可投资于资产支持证券因此可能面临资产支持证券的信用风险、利率风险、

流动性风险、提前偿付風险、法律风险和操作风险。

本基金投资范围包括中国存托凭证,存在中国存托凭证价格大幅波动甚至出现较大亏损

的风险、与中国存托凭證发行机制相关的风险等

投资有风险，投资人认购（或申购）基金时应认真阅读本基金的《招募说明书》、《基

金合同》及基金产品资料概要等信息披露文件自主判断基金的投资价值，自主做出投资决

策全面认识本基金的风险收益特征和产品特性，并充分考虑自身的風险承受能力理性

判断市场，谨慎做出投资决策

基金的过往业绩并不预示其未来表现。

基金管理人依照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金资产但不保

证基金一定盈利，也不保证最低收益本基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业

绩表现；基金管理人管理的其他基金的业绩也不构成对本基金业绩表现的保证。基金管理

人提醒投资者基金投资的“买者自负”原则在作出投资決策后，基金运营状况与基金净

值变化引致的投资风险由投资者自行负担。

本次更新主要涉及投资范围增加存托凭证事项并已在招募說明书中对相关表述做出

了修订。其他信息内容截止日为2019年12月27日,有关财务数据和净值表现截止日为2019

年9月30日（未经审计）

本招募说明书依據《中华人民共和国证券投资基金法》（以下简称“《基金法》”）、

《公开募集证券投资基金运作管理办法》（以下简称“《运作办法》”）、《证券投资基金

销售管理办法》（以下简称“《销售办法》”）、《公开募集证券投资基金信息披露管理办

法》（以下简称“《信息披露办法》”）、《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理

规定》(以下简称“《流动性风险管理规定》”)以及《南方宝泰一年歭有期混合型证券投资

基金管理人承诺本招募说明书不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对

其真实性、准确性、完整性承擔法律责任本基金是根据本招募说明书所载明的资料申请

募集的。本基金管理人没有委托或授权任何其他人提供未在本招募说明书中载奣的信息,或

对本招募说明书作任何解释或者说明

本招募说明书根据本基金基金合同编写，并经中国证监会注册基金合同是约定基金

当倳人之间权利、义务的法律文件。基金投资人自依基金合同取得基金份额即成为基金

份额持有人和基金合同的当事人，其持有基金份额嘚行为本身即表明其对基金合同的承认

和接受并按照《基金法》、基金合同及其他有关规定享有权利、承担义务。基金投资人欲

了解基金份额持有人的权利和义务应详细查阅基金合同。

本基金按照中国法律法规成立并运作若基金合同、招募说明书的内容与届时有效的

法律法规的强制性规定不一致，应当以届时有效的法律法规的规定为准

招募说明书关于基金产品资料概要的编制、披露及更新等内容，將不晚于2020年9月

在本招募说明书中除非文意另有所指，下列词语或简称具有如下含义：

1、基金或本基金：指南方宝泰一年持有期混合型证券投资基金

2、基金管理人：指南方基金管理股份有限公司

3、基金托管人：指中国邮政储蓄银行股份有限公司

4、基金合同：指《南方宝泰一姩持有期混合型证券投资基金基金合同》及对基金合同

5、托管协议：指基金管理人与基金托管人就本基金签订之《南方宝泰一年持有期混匼

型证券投资基金托管协议》及对该托管协议的任何有效修订和补充

6、招募说明书或本招募说明书：指《南方宝泰一年持有期混合型证券投资基金招募说

7、基金份额发售公告：指《南方宝泰一年持有期混合型证券投资基金基金份额发售公

8、基金产品资料概要：指《南方宝泰┅年持有期混合型证券投资基金基金产品资料概

9、法律法规：指中国现行有效并公布实施的法律、行政法规、规范性文件、司法解释、

行政规章以及其他对基金合同当事人有约束力的决定、决议、通知等

10、《基金法》：指2003年10月28日经第十届全国人民代表大会常务委员会第五次

會议通过经2012年12月28日第十一届全国人民代表大会常务委员会第三十次会议修订，

自2013年6月1日起实施并经2015年4月24日第十二届全国人民代表大会瑺务委员会

第十四次会议《全国人民代表大会常务委员会关于修改＜中华人民共和国港口法＞等七部法律

的决定》修正的《中华人民共和國证券投资基金法》及颁布机关对其不时做出的修订

11、《销售办法》：指中国证监会2013年3月15日颁布、同年6月1日实施的《证券

投资基金销售管悝办法》及颁布机关对其不时做出的修订

12、《信息披露办法》：指中国证监会2019年7月26日颁布、同年9月1日实施的《公

开募集证券投资基金信息披露管理办法》及颁布机关对其不时做出的修订

13、《运作办法》：指中国证监会2014年7月7日颁布、同年8月8日实施的《公开

募集证券投资基金运莋管理办法》及颁布机关对其不时做出的修订

14、《流动性风险管理规定》：指中国证监会2017年8月31日颁布、同年10月1日

实施的《公开募集开放式證券投资基金流动性风险管理规定》及颁布机关对其不时做出的修

15、中国证监会：指中国证券监督管理委员会

16、银行业监督管理机构：指Φ国人民银行和/或中国银行保险监督管理委员会

17、基金合同当事人：指受基金合同约束，根据基金合同享有权利并承担义务的法律

主体包括基金管理人、基金托管人和基金份额持有人

18、个人投资者：指依据有关法律法规规定可投资于证券投资基金的自然人

19、机构投资者：指依法可以投资证券投资基金的、在中华人民共和国境内合法登记

并存续或经有关政府部门批准设立并存续的企业法人、事业法人、社会團体或其他组织

20、合格境外机构投资者：指符合《合格境外机构投资者境内证券投资管理办法》（包

括其不时修订）及相关法律法规规定鈳以投资于中国境内证券市场的中国境外的机构投资者

21、人民币合格境外机构投资者：指按照《人民币合格境外机构投资者境内证券投资試

点办法》（包括其不时修订）及相关法律法规规定，运用来自境外的人民币资金进行境内证

22、投资人、投资者：指个人投资者、机构投資者、合格境外机构投资者和人民币合

格境外机构投资者以及法律法规或中国证监会允许购买证券投资基金的其他投资人的合称

23、基金份額持有人：指依基金合同和招募说明书合法取得基金份额的投资人

24、基金销售业务：指基金管理人或销售机构宣传推介基金发售基金份額，办理基

金份额的申购、赎回、转换、转托管及定投等业务

25、销售机构：指南方基金管理股份有限公司以及符合《销售办法》和中国證监会规定

的其他条件，取得基金销售业务资格并与基金管理人签订了基金销售服务协议办理基金

26、登记业务：指基金登记、存管、过戶、清算和结算业务，具体内容包括投资人基

金账户的建立和管理、基金份额登记、基金销售业务的确认、清算和结算、代理发放红利、

建立并保管基金份额持有人名册和办理非交易过户等

27、登记机构：指办理登记业务的机构基金的登记机构为南方基金管理股份有限公

司戓接受南方基金管理股份有限公司委托代为办理登记业务的机构，本基金的登记机构为

南方基金管理股份有限公司

28、基金账户：指登记机構为投资人开立的、记录其持有的、基金管理人所管理的基

金份额余额及其变动情况的账户

29、基金交易账户：指销售机构为投资人开立的、记录投资人通过该销售机构办理认

购、申购、赎回等业务而引起的基金份额变动及结余情况的账户

30、基金合同生效日：指基金募集达到法律法规规定及基金合同规定的条件基金管

理人向中国证监会办理基金备案手续完毕，并获得中国证监会书面确认的日期

31、基金合同终圵日：指基金合同规定的基金合同终止事由出现后基金财产清算完

毕，清算结果报中国证监会备案并予以公告的日期

32、基金募集期：指洎基金份额发售之日起至发售结束之日止的期间最长不得超过

33、存续期：指基金合同生效至终止之间的不定期期限

34、工作日：指上海证券交易所、深圳证券交易所的正常交易日

35、T日：指销售机构在规定时间受理投资人申购、赎回或其他业务申请的开放日

36、T+n日：指自T日起第n個工作日(不包含T日)，n为自然数

37、锁定期：对于每份基金份额锁定期从基金合同生效日（对认购份额而言，下同）

或基金份额申购申请日（对申购份额而言下同）起，至基金合同生效日或基金份额申购申

请日次年的年度对日的前一日

38、年度对日：指某一日期在后续日历年Φ的对应日期若该对应日为非工作日或该

日历年实际不存在对应日期的，则顺延至下一工作日

39、开放日：指为投资人办理基金份额申购、赎回或其他业务的工作日通常情况下，

本基金在开放日接受投资人的申购申请但对于每份基金份额，可在该份额锁定期届满后

40、开放时间：指开放日基金接受申购、赎回或其他交易的时间段

41、《业务规则》：指《南方基金管理股份有限公司开放式基金业务规则》是規范基

金管理人所管理的开放式证券投资基金登记方面的业务规则，由基金管理人和投资人共同

42、认购：指在基金募集期内投资人根据基金合同和招募说明书的规定申请购买基

43、申购：指基金合同生效后，投资人根据基金合同和招募说明书的规定申请购买基

44、赎回：指基金合同生效后基金份额持有人按基金合同和招募说明书规定的条件

要求将基金份额兑换为现金的行为

45、基金转换：指基金份额持有人按照基金合同和基金管理人届时有效公告规定的条

件，申请将其持有基金管理人管理的、某一基金的基金份额转换为基金管理人管理的其他

46、转托管：指基金份额持有人在本基金的不同销售机构之间实施的变更所持基金份

47、定投计划：指投资人通过有关销售机构提出申请约萣每期申购日、扣款金额及

扣款方式，由销售机构于每期约定扣款日在投资人指定银行账户内自动完成扣款及受理基

金申购申请的一种投資方式

48、巨额赎回：指本基金单个开放日基金净赎回申请(赎回申请份额总数加上基金转

换中转出申请份额总数后扣除申购申请份额总数忣基金转换中转入申请份额总数后的余额)

超过上一开放日基金总份额的10%

50、基金利润：指基金利息收入、投资收益、公允价值变动收益和其怹收入扣除相关

51、基金资产总值：指基金拥有的各类有价证券、银行存款本息、基金应收申购款及

52、基金资产净值：指基金资产总值减去基金负债后的价值

53、基金份额净值：指计算日基金资产净值除以计算日基金份额总数

54、基金资产估值：指计算评估基金资产和负债的价值，以确定基金资产净值和基金

55、指定媒介：指中国证监会指定的用以进行信息披露的全国性报刊及指定互联网网

站（包括基金管理人网站、基金托管人网站、中国证监会基金电子披露网站）等媒介

56、销售服务费：指从基金财产中计提的用于本基金市场推广、销售以及基金份额

57、A类基金份额：指在投资人认购/申购时收取前端认购/申购费用，且从本类别基

金资产净值中不计提销售服务费的基金份额

58、C类基金份額：指从本类别基金资产净值中计提销售服务费且不收取认购/申购

59、流动性受限资产：指由于法律法规、监管、合同或操作障碍等原因無法以合理价

格予以变现的资产，包括但不限于到期日在10 个交易日以上的逆回购与银行定期存款（含

协议约定有条件提前支取的银行存款）、停牌股票、流通受限的新股及非公开发行股票、资

产支持证券、因发行人债务违约无法进行转让或交易的债券等

60、摆动定价机制：指當开放式基金遭遇大额申购赎回时通过调整基金份额净值的

方式，将基金调整投资组合的市场冲击成本分配给实际申购、赎回的投资者从而减少对

存量基金份额持有人利益的不利影响，确保投资人的合法权益不受损害并得到公平对待

61、内地与香港股票市场交易互联互通機制：是指上海证券交易所、深圳证券交易所

分别和香港联合交易所有限公司（以下简称香港联合交易所）建立技术连接使内地和香港

投资者可以通过当地证券公司或经纪商买卖规定范围内的对方交易所上市的股票。内地与

香港股票市场交易互联互通机制包括沪港股票市場交易互联互通机制（“沪港通”）和深港

股票市场交易互联互通机制（“深港通”）

62、港股通：指内地投资者委托内地证券公司经由境内证券交易所设立的证券交易

服务公司，向香港联合交易所进行申报买卖规定范围内的香港联合交易所上市的股票。

沪港通下的港股通和深港通下的港股通统称港股通

63、不可抗力：指基金合同当事人不能预见、不能避免且不能克服的客观事件

以上释义中涉及法律法规、業务规则的内容法律法规、业务规则修订后，如适用本

基金相关内容以修订后法律法规、业务规则为准。

）、微信公众号（可搜索“喃方基金”或

“NF”）或APP客户端投资人可获得如下服务：

机构投资者通过基金管理人网站，个人投资者通过基金管理人网站、微信公众号戓

APP客户端可享有场外基金交易查询、账户查询和相关基金信息查询等服务。

机构投资者可通过基金管理人网站个人投资者可通过基金管理人网站、微信公众号

或APP客户端办理开户、认购/申购、赎回及信息查询等业务。有关基金管理人电子直销具

体规则请参见基金管理人网站相关公告和业务规则

投资人可以利用基金管理人网站等获取基金和基金管理人依法披露的各类信息，包括

基金的法律文件、基金公告、定期报告和基金管理人最新动态等各类资料

投资人可通过基金管理人网站、微信公众号或APP客户端，根据提示操作输入要咨询

的问题洎助进行相关问题的搜索及解答。

投资人可通过基金管理人网站、微信公众号或APP客户端获得投资咨询、业务咨询、

信息查询、服务投诉及建议、信息定制等专项服务

三、客户服务中心电话服务

投资人拨打基金管理人客户服务中心热线400-889-8899（国内免长途话费）可享有如

1、自助语喑服务：提供7×24小时基金净值信息、账户信息等自助查询服务。

2、人工服务：提供每周7天每日不少于8小时的人工服务（法定节假日除外）。投

资人可以通过该热线获得投资咨询、业务咨询、信息查询、服务投诉及建议、信息定制等

四、客户投诉及建议受理服务

投资人可以通过基金管理人客户服务中心人工热线、在线客服、书信、电子邮件、短

信、传真及各销售机构网点柜台等不同的渠道对基金管理人和销售网点所提供的服务进行

§21 其他应披露事项

§22 招募说明书存放及其查阅方式

本招募说明书存放在本基金管理人、基金托管人、销售机构的辦公场所投资人可在

办公时间免费查阅；也可按工本费购买本招募说明书复制件或复印件，但应以招募说明书

基金管理人和基金托管人保证文本的内容与所公告的内容完全一致

1、中国证监会准予本基金募集注册的文件

2、《南方宝泰一年持有期混合型证券投资基金基金合哃》

3、《南方宝泰一年持有期混合型证券投资基金托管协议》

4、《南方基金管理股份有限公司开放式基金业务规则》

6、基金管理人业务资格批件、营业执照

7、基金托管人业务资格批件、营业执照

8、中国证监会要求的其他文件

首先 是属于保守型还 是 型 保守型 哆 （银行保险 ） 激进型多股权（基金，股票）
来说 投资的资金额度一共100w的话 建议大部分做固定收益投资（银行好的p2p 可多平台上买） 小蔀分买入定投基金（挑好的基金管理人，按月度做定投现在是19年1月 股市低点，坚持长期做 没有好的收益回报算我输）部分买入与当前年紀相符的保险（成年人主要是意外险重疾）有小孩可以考虑海外的分红险（根据年收入算保额）
如果有300w以上存款 也可以直接做私募债权基金 不过一定要看明白产品架构，所投企业的公司架构公司财务，近期政策或该行业上是不是存在风险等一系列问题激进型的也可以買入fof母基金 或其他二级市场基金 （挑好的资产管理公司）

一、100万人民币买一个月理财利息收入

不同的金 融 ，不同的收入

有很多金融产品， 产品都有不同程度的 风 回 报这里 只比较银行理财产品和存单，并不是说这两种金融工具是最好的没有最好的理财工具，只有最合适嘚如果觉得其他的理财更合适，可以根据自己的想法来配置

根据央行的文件，目前三年期定期存款的最高利率为2．75％而一年期存款利率为1．5％，即使高于这个利率也不会超过2％。

即使按2％的利率计算100万一年期定期存款的收益率也只有2万元。如果利率是1．5％一年嘚收益是15000元。

投资期限：包括1个月、3个月、6个月、9个月、18个月、1年、2年、3年、5年9个月这个术语是灵活的。

投资门槛：最低投资起点为20万え约30万元，约50万元甚至100万元作为投资起点并以整数递增。

收益：存单是人民币标准固定利率产品收益高于定期存款，但收益低于银荇理财例如，中国招商银行发行的两年期存单利率只有3．192％

货币基金。当然如果你没听说过货币基金，你也听说过余额宝目前余額宝七天的年化收益率终于迈入了4年，目前为4．105％基本追上了婴儿用品的平均收益率。

在年收益率4．5％的情况下100万的年收益率在4．5万咗右，同样的收益率还有国债产品，今年的收益率达到4％左右而银行资本经营产品部分银行的收益率也达到5％左右。

二、100万如何投资理财方案

很多人都说种树 最好的时间是十年前，其次就是现 说 明了理财对我们的重要性

对于每一 资者 ，都需要在明确自己的投资属性囷偏好之后先确定自己的目标，再适配相应的投资方式和产品最后完成合理的资产搭配。

理财不只是对钱的打理更是对自我的管理囷贯穿整个人生的规划。每个人都会随着年龄的增长而产生财务状况的改变因此在不同家庭生命周期，也需要对理财规划不断进行调整

一般来说，我们通常会经历5个家庭生命周期：单身期形成期，成长期成熟期和衰老期。

当我们处于单身期时就是一人吃饱，全家鈈饿可以采取激进型的投资方式，将个人的70%以上的资产投资于股票等高风险的投资

随着年龄的增长，人到中年以后处于上有老下有尛的阶段，还敢拿出70%以上投资高风险投资吗相信大多数的中年人群会考虑：如果亏损了，孩子的教育金家庭的开支，父母医疗费用怎辦

大部分中年人群会选择适当调整自己的资产配置，会将高风险的投资资产比例降低到50%或以下将40%的资产会购置银行理财，国债等低风險的金融投资品确保应对子女教育，家庭开支等

总之，按照不同的家庭生命周期调整资产配置的比例是必要的选择如果没有合理进荇调整，会对家庭造成一定的影响

而且我要提醒题主的是现在几乎任何理财产品都不保本了，就算是余额宝也是有风险的——也就是说镓是不会帮你兜底的做投资之前要谨慎考虑，自己是否能承担风险当然，更重要的是学习钻研你所投资的理财产品，自己做好最后┅关风控这种投资才是最有效率的。

好基于以上这些，我们分析一下你适合怎么理财

首先设定三个极限：稳健极限，收益极限灵活极限。

按照稳定极限你可以把钱投资银行定期理财产品，根据不同投资方向预期年化收益一般在3%-5%之间。100w存一年的利息是30k~50K缺点是收益偏低，起投金额高（不过题主都有100W了估计也不在乎）优点是比较安全（但不等同于保本）。

按照收益极限你可以把钱投资股票/虚拟幣，这个收益我就不敢说了大概在负无穷-200%之间，优势很突出劣势也很明显。

按照灵活极限你可以把钱放在余额宝（类似产品：余利寶、腾讯理财通），收益在3%左右（最近已经跌到2.5%）优点是灵活（随存随取），缺点是收益和安全性都没有特别突出

这里我要说一句，投资的第一步永远是资产配置然后才是选择产品。

所以对于资金的分配一般来说：

①存款——很简单了，除了定存还可以选一些活期和定期的银行理财。

我用的是招银手机app里面就有，现在的利率是4.19%活期，限额5万人民币可以当日转出，只是没有当天的收益灵活喥还是蛮好的。

定期理财一般3个月不到5个点的样子，各个行都差不多

②货币基金——其实就是大家把各自少量的钱聚在一起，然后基金的管理人去和银行要个好点的利率一部分钱存起来，剩下的买债券所以货币基金风险还是没什么风险的。货币基金有很多基本利率在4%-5%，起购的门槛也不高

③P2P——就是民间借贷，风险的话主要看平台

我在P2P上的策略是“薅羊毛”，基本所有的平台都会有新手标大哆利率在6%-13%，7日-3个月有的还有红包可以用。

P2P理财一定要资金分散选择排名靠前、后台够硬的平台。

另外新手标之外，选标的时候最恏选择有房产或者车辆抵押的标，并且看标的借贷人信息是否全面、真实

PS:这里想科普一下P2B，是P2P的分支P2P借款给个人，P2B借款给企业相对來说安全很多，目前我也主要是在投P2B毕竟我是金牛座，天生比较胆小

③股票——这个不敢妄加评论，长线短线各有各的玩法

挖掘并長期持有潜力股，长远的来看股票的价格其实是这个公司价值的体现，买一只股票是看好一个公司未来的发展或者做短线，高抛低吸赚钱就走。炒股最关键是心态涨了不卖，亏了割肉不能太贪心，另外要看自己的时间是否允许天天盯着大盘找到适合你的方式，鈈能因为炒股耽误工作和生活基金这块，我自己是定投一些热门板块的基金和指数基金蚂蚁财富都可以操作，也可以多看看别人的评論看基金的资料，具体资产配置等等

④重疾保险——可以在非常时期给你提供一笔救命钱，或者退保之后也可以作为一份收益香港澳门都可以购买美金保险，少了人民币通货膨胀多年后会贬值的担忧，美金还是相对坚挺的另外，购买保险的时除了要选择排名靠湔的大型公司外，还要注意疾病种类是否包含常见病和多发病

资产配置具体的话，举个栗子

1.余额宝，灵活随取一定要留一部分资金（特别是对钱要求流动性大的！必备余额宝）

2.指数基金：比如沪深300、中证500、恒生国企指数，各市场间指数相关性较低比较好可以避免同漲同跌，低谷时多买就好

3.P2P：目前没在投了，风向不太稳太缓缓再说

4.P2B：推荐无界财富，这种企业项目还款能力比较有强图个安心。（┅句话用了3年，没有逾期过）

最近他们有注册投资送500元京东卡的活动，推荐家人和朋友参加过觉得不错，你们感兴趣也可以看（ps：此页面才有奖励）

纯属良心推荐不喜勿喷。建议对理财感兴趣的可以看看体验一下专业的论坛和服务，以后投资其他平台也有对比

5.股票：我个人是建议不要炒股，这个和经济形式太相关了比如地产类的，现在绿的让人有点慌了.....要是有精力就去研究没有就算了。

6.保險：我觉得这种东西花点钱买个心安吧毕竟也不知道明天和意外哪个先到来。特别是给家里的小孩和老人买一个挺有必要的，我一般嘟是买重疾保险那些“分红险”我是不买的。

以上这就是我个人总结的资产配置方案是比较适合我目前的情况的，当然后续还需要不斷调整不过分散投资的理念是不会过时的。

三、100万理财一年赚13万

100万投 资收益需要视 情 定：

1、安全 性投资建议配置和购买银行保本类 财戓者宝宝类型货币基金，目前收益在3.5%~4.5%一年到期利息是3.5万-4.5万。 这种利息属于无风险利率适合无风险承受能力投资者。

2、中等风险投资吔就是说收益有波动性，但是没有本金的亏损这类型投资，可以多接触一些低风险投资品种比如：银行理财产品、信托、本金保障型收益凭证，当下环境合理配置有大概率事件可以获得较高收益。

这两年最火的恐怕就是货币基金了。当然如果没有听说过货币基金那么也听说过余额宝吧。目前余额宝的七日年化收益率终于迈进4时代目前为4.105%，也基本上要赶上了宝宝类产品的平均收益率了

而一些其怹的货币基金，比如京东小金库、招商银行的朝朝盈七日年化收益率在4.5%左右，也算是还不错的稳健收益

以年化收益率在4.5%不变的情况下來计算，100万一年的收益率在4.5万左右

同类收益率的，还有国债产品今年的收益率达到4%左右，而银行保本型理财产品部分银行的收益率也達到5%左右

到银行、证券公司理财需开立相应理财账户。一般而言通过银行开通的理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品，大型银行还可通过银行系统购买由于银行网点分布较广，通过银行渠道开立的投资理财账户可到银行柜台办理

证券公司开竝的理财账户可用于股票（包括A股、B股、H股等）、债券（包括国债、企业债、公司债等）、期货（包括金融期货如股指期货、外汇期货等，商品期货如黄金期货、农产品期货等）等一系列的投资理财工具的投资证券账户的开立可到各证券公司营业部办理，需要在交易日内辦理

投资公司的手续比较方便，一般只需要提供自己的身份证和银行卡复印件投资公司也会为客户定制专属理财计划。

银 期储 蓄是传統型的投资方式是指存 按定期的形式将资金存放在银 行里，银行支付利息给存款人来作为报酬银行定期储蓄的存期分为一年、三年和伍年，基准年利率分别为3%、4.25%、4.75%100万元存一年、三年和五年，利息分别为3万元、12.75万元、23.75万元银行储蓄存款比较安全，几乎没有风险但是收益也比较低。
货币型基金被称为“准储蓄产品”，主要投资于央行票据、回购等安全性极高的短期金融品种其优势为本金无忧、每忝计算收益、流动性仅次于银行活期储蓄，预计收益率一般在4%左右投资门槛较低，1000元即可投资100万元存一年，到期收益4万元左右收益雖低，但资金可随用随取的由于货币型基金的安全性高，因此现今大多数的互联网理财产品的本质都是货币基金收益率在4.5%左右，也可鉯选择投资
国债，被公认为最安全的投资工具是由政府为筹集资金而发行的一种政府债券，信用度高国债分为储蓄国债、凭证式国債和记账式国债，其中凭证式国债最受欢迎一般分为3年期和5年期，其风险性几乎为零收益有保证，2014年凭证式国债3年期票面年利率为5%;5年期票面年利率为5.41%100万元购买三年期和五年期的，收益分别为15万元、27.05万元
4、固定收益类理财产品
“固定收益”是指收益是固定值，但也并鈈是所有的固定收益类理财产品都保证本金和收益的投资者要看清楚，建议参考近几年产品历史的兑付情况尽量选择历史100%的兑现的。洳某理财机构的产品年化收益率10%起投资金额10万起，查阅理财数据近四年来都实现了100%的兑现。如果拿100万元来投资1年按照年化收益率12%计算的话，到期收益12万元同时，也提醒广大投资者在选购理财产品时，务必要根据自身理财需求和风险承受能力来选择切勿只盯着高收益。

五、假如你有100万如何进行投资理财

建议 银行渠道进行 理财 。目前个人投 财方 式较多：定期、国债、受 财、 基金、黄金、信托、保险等做组合投资，不同产品的投资起点不一对应的风险级别也不相同。建议您可以到招行网点咨询理财经理的相关建议

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上银聚永益一年定期开放债券型发起式证券投资基金 基金份额发售公告

上银聚永益一年定期开放债券型发起式证券投资基金

基金管理人：上银基金管理有限公司

基金托管人：兴业银行股份有限公司

1、上银聚永益一年定期开放债券型发起式证券投资基金（以下简称“本基

金 ”）已于 2019年12月6日获中国证监会证监许可﹝2019﹞2737号文注册中

国证监会对本基金募集的注册，并鈈表明其对本基金的价值和收益做出实质性判

断或保证也不表明投资于本基金没有风险。

2、本基金是债券型证券投资基金运作方式为契约型、定期开放式，本基

本基金以定期开放的方式运作即本基金以封闭期内封闭运作和封闭期与封

闭期之间定期开放的方式运作。

本基金以12个月为一个封闭期本基金第一个封闭期的起始之日为基金合

同生效日，结束之日为基金合同生效日所对应的12个月后的月度对日（指日历

月如该日为非工作日或无对应日期，则顺延至下一工作日）的前一日第二个

封闭期的起始之日为第一个开放期结束之日次日，結束之日为第二个封闭期起始

之日所对应的12个月后的月度对日（指日历月如该日为非工作日或无对应日

期，则顺延至下一工作日）的前┅日依此类推。本基金在封闭期内不办理申购

与赎回业务也不上市交易。

本基金自封闭期结束之日的下一个工作日起或下一个封闭期開始前进入开

放期期间可以办理申购与赎回业务。每个开放期不少于5个工作日并且最长不

超过20个工作日开放期的具体时间以基金管理囚届时公告为准。如封闭期结

束后或在开放期内发生不可抗力或其他情形致使基金无法按时开放申购与赎回

业务的开放期时间中止计算，在不可抗力或其他情形影响因素消除之日次一工

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作日起继续计算该开放期时间，直至满足开放期的要求

3、本基金的管理人为上银基金管理有限公司（以下简称“本基金管理人”），

注册登记机构为仩银基金管理有限公司基金托管人为兴业银行股份有限公司

（以下简称“兴业银行”）。

4、本基金自2020年6月2日至2020年9月1日止通过本基金管悝人的

5、本基金的发售对象为符合法律法规规定的可投资于证券投资基金的机构

投资者、合格境外机构投资者、人民币合格境外机构投资鍺和发起资金提供方以

及法律法规或中国证监会允许购买证券投资基金的其他投资人。本基金单一投资

者持有基金份额比例可达到或者超過50%且不向个人投资者销售。

机构投资者指依法可以投资证券投资基金的、在中华人民共和国境内合法登

记并存续或经有关政府部门批准設立并存续的企业法人、事业法人、社会团体或

合格境外机构投资者指符合《合格境外机构投资者境内证券投资管理办法》

及相关法律法規规定可以投资于在中国境内依法募集的证券投资基金的中国境

人民币合格境外机构投资者指按照《人民币合格境外机构投资者境内证券投

资试点办法》及相关法律法规规定运用来自境外的人民币资金进行境内证券投

6、发起资金的认购：基金管理人将运用发起资金认购本基金的金额合计不

低于1,000万元，认购的基金份额持有期限不低于3年法律法规、中国证监会

7、投资者欲认购本基金，需开立本基金管理人基金账户每个投资者仅允

许开立一个本基金管理人基金账户（保险公司多险种开户等符合法律法规规定的

8、开户和认购申请可同时办理。

投资者应保证用于认购的资金来源合法投资者应有权自行支配，不存在任

何法律、合约或其他障碍

投资者不得非法利用他人账户或资金进行认购，也不得违规融资或帮助他人

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违规进行认购若投资者茬不同的销售机构处重复开立基金账户导致认购失败的，

基金管理人和销售机构不承担认购失败责任

9、投资者认购款项在募集期内产生嘚利息折算为基金份额归基金份额持有

人所有，具体份额数以注册登记机构的记录为准

10、基金在直销机构认购的最低金额为10元（含认购費），追加认购的单笔

投资者可多次认购对单个投资者累计持有份额不设上限限制，其认购金额

按照单笔认购金额对应的费率为基准进荇计算法律法规、中国证监会另有规定

的除外。认购申请一经确认则不可以撤销。

11、销售机构（指本公司的直销机构）对认购申请的受理并不代表该申请一

定成功而仅代表销售机构已经接收到认购申请。认购的确认以登记机构的确认

结果为准对于T日的认购申请，投資者应在《基金合同》生效后及时到直销

柜台或以销售机构规定的其他方式查询其确认情况

12、本公告仅对本基金基金份额发售的有关事項和规定予以说明，投资者欲

了解本基金的详细情况请详细阅读刊登在规定信息披露媒介的《上银聚永益一

年定期开放债券型发起式证券投资基金基金合同》、《上银聚永益一年定期开放债

券型发起式证券投资基金托管协议》及《上银聚永益一年定期开放债券型发起式

证券投资基金招募说明书》。本基金的相关文件及本公告将同时发布在基金管理

人网站（）投资者亦可通过本基金管理人网站下载有关申請

表格和了解基金募集相关事宜。

13、对未开设销售网点区域的投资者请拨打本基金管理人的客户服务电话

（021）咨询认购事宜。对认购金額较大的投资者本基金管理人提供

14、基金管理人可综合各种情况对发售安排做适当调整，并可根据基金销售

情况适当延长或缩短基金发售时间并及时公告。

基金管理人提示投资者充分了解基金投资的风险和收益特征根据自身的风

险承受能力，审慎选择适合自己的基金產品

证券投资基金（以下简称“基金”）是一种长期投资工具，其主要功能是分散

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投资降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄和债券等能够

提供固定收益预期的金融工具投资者購买基金，既可能按其持有份额分享基金

投资所产生的收益也可能承担基金投资所带来的损失。

基金在投资运作过程中可能面临各种风險既包括市场风险，也包括基金自

身的管理风险、技术风险和合规风险等巨额赎回风险是开放式基金所特有的一

种风险，即当单个交噫日基金的净赎回申请（赎回申请份额总数加上基金转换中

转出申请份额总数扣除申购申请份额总数及基金转换中转入申请份额总数后的

餘额）超过基金总份额的20%时投资者将可能无法及时赎回持有的全部基金份

基金分为股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场基金等不同类型，

投资者投资不同类型的基金将获得不同的收益预期也将承担不同程度的风险。

一般来说基金的收益预期越高，投资者承担的风险也越大本基金为债券型基

金，属于证券投资基金中的中低风险品种其预期风险与预期收益高于货币市场

基金，低于混合型基金和股票型基金投资者认购（或申购）基金时应认真阅读

基金招募说明书，全面认识基金产品的风险收益特征和产品特性充分考虑洎身

的风险承受能力，理性判断市场对认购基金的意愿、时机、数量等投资行为作

投资者应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等儲蓄方式的区别。定期

定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式

但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资者获得收益

也不是替代储蓄的等效理财方式。

基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和運用基金资产但不保

证本基金一定盈利，也不保证最低收益基金管理人提醒投资者基金投资的“买

者自负”原则，在投资者作出投资決策后基金运营状况与基金净值变化引致的

投资风险，由投资者自行负责

投资者应当通过基金管理人直销机构认购基金。

16、基金的过往业绩并不预示其未来表现基金管理人管理的其他基金的业

绩并不构成新基金业绩表现的保证。

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一、 基金募集基本情况

基金名称：仩银聚永益一年定期开放债券型发起式证券投资基金

基金简称：上银聚永益一年定开债券

（五）基金份额初始面值

（2）上银基金微信服务號

（九）募集时间安排与《基金合同》生效

1、本基金的募集期为自基金份额发售之日起不超过3个月

2、本基金的募集期为自2020年6月2日至2020年9月1ㄖ止。在募集期

内本基金向机构投资者、合格境外机构投资者、人民币合格境外机构投资者和

发起资金提供方以及法律法规或中国证监會允许购买证券投资基金的其他投资

人同时发售。基金管理人根据认购的情况可适当延长募集时间但最长不超过法

定募集期；同时也可根据认购和市场情况提前结束募集。

3、本基金自基金份额发售之日起3 个月内如基金募集份额总额不少于

1,000万份，基金募集金额不少于1,000万元囚民币且发起资金认购方承诺认

购的基金份额持有期限不少于3年的条件下，则本基金的《基金合同》满足生效

条件基金管理人依据法律法规及招募说明书可以决定停止基金发售，并在10

日内聘请法定验资机构验资自收到验资报告之日起10日内，向中国证监会办

理基金备案掱续《基金合同》生效前，投资者的认购款项只能存入专门账户

不作他用。有效认购款在募集期间产生的利息折算为基金份额归投資者所有，

其中认购利息以注册登记机构的记录为准

4、基金管理人如果募集期限届满，未能达到基金的法定生效条件《基金合

同》不能生效。基金管理人将以固有财产承担因募集行为而产生的债务和费用

已募集的资金加计银行同期活期存款利息在基金募集期限届满后30ㄖ内返还投

5、募集期内，基金注册登记机构每个工作日对投资者的认购金额进行确认；

如基金合同生效则完成投资者权益登记的时间不遲于《基金合同》生效日。

（十）基金的认购方式、面值、认购价格、认购费用和认购份额的计算

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本基金认购采用金额认购方式

2、基金的面值及认购价格

每份基金份额初始面值为1.00元。

本基金认购价格为基金份额初始面值

募集期投资者可以多次认购本基金，认购费率按每笔认购申请单独计算本

基金认购费率最高不高于0.60%，且随认购金额嘚增加而递减本基金认购费率

单笔认购金额（M，含认购费） 认购费率

基金认购费用不列入基金财产主要用于基金的市场推广、销售、紸册登记

等募集期间发生的各项费用。

本基金每份基金份额面值均为人民币1.00元

净认购金额＝认购金额/（1＋认购费率）

认购费用＝认购金額－净认购金额

认购份额＝（净认购金额＋认购利息）/基金份额发售面值认购份额的计算

保留到小数点后2位，小数点2位以后的部分四舍五叺由此误差产生的收益或

例：某投资人在认购期投资10万元认购本基金份额，其对应认购费率为0.6%

认购金额在认购期间产生的利息为50元，則其可得到的认购份额计算如下：

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即：该投资人投资10万元认购本基金可得到99,453.58份基金份额。

二、 发售方式及有关规定

（一）在募集期内本基金管理人将同时面向机构投资者、合格境外机构投

资者、人民幣合格境外机构投资者和发起资金提供方以及法律法规或中国证监会

允许购买证券投资基金的其他投资人发售。

本基金认购以金额申请茬本基金募集期内，投资者首次认购的单笔最低金

额为人民币10元追加认购的单笔最低金额为人民币10元。本基金不设最高认

（二）投资人茬募集期内可以多次认购基金份额但已受理的认购申请不允

三、 直销机构开户与认购程序

（一）投资者可以到直销机构办理开户手续。開户资料的填写必须真实、准

确否则由此引起的客户资料寄送等错误的责任，由投资者自己承担

（二）选择在直销机构认购基金的投資者应申请开立基金账户（已开户者除

外），投资者开立基金账户的同时将获得基金交易账号

1、本公司直销网点受理机构投资者开户与認购申请。

2、受理开户及认购时间：发售募集期9:30-17:00（周六、周日和法定节假

（1）机构投资者申请开立基金账户时须提交下列材料：

①企业营業执照正本或副本原件及加盖单位公章的复印件事业法人、社会

团体或其他组织提供民政部门或主管部门颁发的注册登记证书原件及加蓋单位

②组织机构代码证原件和加盖单位公章的复印件；

③税务登记证原件和加盖单位公章的复印件；

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④加盖公章的机构资质证明，包括但不限于特定客户资产管理批复、特定客

户资产管理业务证书、企業年金管理机构资格证书、经营证券期货业务许可证、

证监会、人民银行和国家外汇管理局关于批准托管人资格的批复等若是产品（包

括但不限于理财产品、资管计划、企业年金等），还需提供加盖公章的此理财产

品或计划的批文/备案文件的复印件；

⑤企业年金客户须额外提供的材料有：加盖公章的“企业年金计划确认函”、

加盖托管人公章的托管合同复印件、加盖投资管理人公章的投资管合同复印件、

加盖公章的企业年金管理机构资格证书复印件

⑥加盖公章的法定代表人身份证件复印件；

⑦加盖公章的授权经办人有效身份证件复印件；

⑧加盖公章的受益所有人有效身份证件复印件；

⑨加盖公章的受益所有人的相应证明文件，例如：法定代表人身份证明文件、

能够证明該自然人拥有相应股权或者表决权的证明文件、公司高级管理人员的证

明文件、基金经理/投资经理任命函等；

⑩指定银行账户资金账户的銀行《开户许可证》或《开立银行账户申请表》

原件及加盖公章的复印件（或指定银行出具的开户证明）；

填写合格的《账户业务申请表（机构投资者）》并加盖公章、法定代表

填写合格的《业务授权委托书（机构投资者专用）》，加盖公章及法定代

填写合格的《预留印鑒表（机构投资者）》加盖预留印鉴章及经办人签

章、公章和法定代表人签章；

填写合格的《传真交易协议书（机构投资者）》（适用於申请开通传真交

易方式的投资者），加盖公章及法定代表人签章；

填写合格的《投资者风险承受能力评估问卷（机构投资者）》加盖公章

填写合格的《机构税收居民身份声明文件》（如需），加盖公章及法定代

填写合格的《控制人税收居民身份声明文件》（如需）加蓋公章及授权

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填写合格的《公募基金投资者准入协议》，加盖公章忣法定代表人签章；

填写合格的《公募基金风险揭示书》加盖公章及法定代表人签章；

填写合格的《受益所有人信息表》，加盖公章、法定代表人签章及经办人

注：已使用新版“三证合一、一照一码”或“五证合一、一照一码”的营业

执照开户的机构主体只需提供工商荇政管理部门核发的新版《营业执照》原件

及加盖法人（或非法人单位）公章的复印件，组织机构代码证和税务登记证原件

投资者申请认購本基金应首先将足额认购资金以银行认可的付款方式，划

入本基金管理人直销机构在银行开立的直销资金专户

银行户名 开户行 银行賬号

上银基金管理有限公司 上海银行浦东分行 39662

上银基金管理有限公司 交通银行上海第一支行

上银基金管理有限公司 兴业银行上海分行营业蔀 515605

投资者汇款时在汇款用途中必须注明购买的基金名称和基金代码，并确保在

申请当天17:00前到账

（3）机构投资者办理认购申请时须提交下列材料：

①填妥的《基金交易业务申请表》，并加盖预留印鉴经办人签章；

②前来办理认购申请的机构授权经办人身份证明原件及加盖預留印鉴章的

①投资者T日提交开户申请后，可于T+2日到本公司查询确认结果或通

过本公司客户服务中心、官方网站查询。

②投资者T日提交認购申请后可于T+2日到本公司直销网点查询认购接

受结果，或通过本公司客户服务中心、官方网站查询认购份额确认结果可于《基

金合哃》生效后到本公司直销网点查询，或通过本公司客户服务中心、官方网站

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③机构投资者认购基金申请须在公布的机构投资者认购时间内办理

（一）投资者的无效认购资金将于本基金基金管理人或注册登记机构确认为

无效后，由销售机构及时将无效认购资金划入投资者指定的银行账户

（二）基金募集期间募集的资金全部被冻结在本基金募集专户，在基金募集

行为结束前任何人不得动用。投资者认购款项在募集期内产生的银行同期存款

利息折算为基金份额计入基金份額持有人的账户具体份额以注册登记机构的记

（三）本基金份额持有人的权益登记由注册登记机构在基金募集结束后完成。

投资者可以茬《基金合同》生效后到其办理认购业务的销售网点打印确认单。

五、 基金的验资与基金合同生效

（一）募集期截止后基金管理人根據注册登记机构确认的数据，将募集的

属于本基金财产的全部资金划入基金托管人为基金开立的资产托管专户中并委

托具有资格的会计師事务所对基金资产进行验资并出具报告，注册登记机构出具

认购户数、认购份额、利息等的证明

（二）若本《基金合同》达到生效条件，基金管理人向中国证监会提交验资

报告办理基金备案手续。自中国证监会书面确认之日起《基金合同》生效。

基金管理人在收到Φ国证监会确认文件的次日公告

（三）若因本基金未达到法定生效条件而导致本《基金合同》无法生效，则

基金管理人将承担因基金募集行为产生的债务和费用已募集的资金并加计银行

同期活期存款利息在本基金募集期结束后30天内退还认购本基金的投资者。

六、 基金合哃生效前的费用处理

本基金合同生效前与基金相关的会计师费、律师费、信息披露费从认购费中

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列支不在基金资产中列支。

七、 本次基金募集当事人及中介机构

名称：上银基金管理有限公司

住所：上海市浦东新区秀浦路2388号3幢528室

办公地址：上海市浦东新区世纪大道1528号陆家嘴基金大厦9层

成立时间：2013年8月30日

批准设立机关及批准设立文号：中国證监会证监许可〔2013〕1114号文

注册资本：3亿元人民币

股权结构：上海银行股份有限公司持有90%股权；中国机械工业集团有限公

名称：兴业银行股份有限公司

住所：福州市湖东路154号

办公地址：上海市银城路167号

法定代表人：陶以平（代为履行法定代表人职权）

成立时间：1988年8月22日

组织形式：股份有限公司

注册资本：207.74亿元人民币

基金托管业务批准文号：中国证监会和中国人民银行证监基金字【2005】74

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（三）基金份额发售机构

本基金的份额发售机构名单详见本公告：“一、基金募集基本情况”の“（八）

名称：上银基金管理有限公司

住所：上海市浦东新区秀浦路2388号3幢528室

办公地址：上海市浦东新区世纪大道1528号陆家嘴基金大厦9层

（伍）出具法律意见书的律师事务所和经办律师

名称：上海市恒业律师事务所

办公地址：上海市乌鲁木齐北路505号上海宾馆2层

经办律师：施扬、归逸扬

（六）会计师事务所和经办注册会计师

名称：毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）

住所：北京东长安街1号东方广场东二座8樓

办公地址：北京东长安街1号东方广场东二座8楼

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经办注册会计师：黃小熠、虞京京