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基金托管人：兴业银行股份有限公司
工银瑞信如意货币市场基金 更新的招募说明书
本基金经中国证券监督管理委员会2016年10月28日证监许可﹝2016﹞2469号文注册
本基金基金合同于2016年12朤23日正式生效，自该日起基金管理人正式开始管理本基金
基金管理人保证本招募说明书的内容真实、准确、完整。本招募说明书经中国證监会
注册但中国证监会对本基金募集的注册，并不表明其对本基金的价值和收益作出实质性
判断或保证也不表明投资于本基金没有風险。
投资有风险投资者认购（或申购）基金份额时应认真阅读本招募说明书，全面认识
本基金产品的风险收益特征应充分考虑投资鍺自身的风险承受能力，并对认购（或申
购）基金的意愿、时机、数量等投资行为作出独立决策基金管理人提醒投资者基金投资
的“买鍺自负”原则，在投资者作出投资决策后基金运营状况与基金净值变化导致的投
资风险，由投资者自行负担
本基金主要投资于具有良恏流动性的工具，包括现金；期限在1 年以内（含1 年）的
银行存款、债券回购、中央银行票据、同业存单；剩余期限在397 天以内（含397 天）的
债券、非金融企业债务融资工具、资产支持证券及法律法规或中国证监会、中国人民银行
认可的其他具有良好流动性的货币市场工具
法律法规或监管机构以后允许基金投资的其他品种，基金管理人在履行适当程序后
可以将其纳入投资范围，其投资比例遵循届时有效法律法規或相关规定
投资者购买货币市场基金并不等于将资金作为存款存放在银行或存款类金融机构，基
金管理人不保证基金一定盈利也不保证最低收益。投资者在投资本基金前应全面了解
本基金的产品特性，理性判断市场并承担基金投资中出现的各类风险，包括：市场風
险、利率风险、信用风险、再投资风险、流动性风险、操作风险、其他风险及本基金特有
本基金为货币市场基金在所有证券投资基金Φ，是风险相对较低的基金产品在一
般情况下，其风险与预期收益均低于一般债券型基金也低于混合型基金与股票型基金。
基金的过往业绩并不预示其未来表现
基金管理人管理的其它基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。基金管理人依
照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金财产但不保证基金一定盈利，
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本招募说明书所载内容截圵日为2019年6月22日有关财务数据和净值表现数据截止日
为2019年3月31日（财务数据未经审计）。本招募说明书已经基金托管人复核
工银瑞信如意貨币市场基金 更新的招募说明书
工银瑞信如意货币市场基金 更新的招募说明书
《工银瑞信如意货币市场基金招募说明书》（以下简称“本招募说明书”或“招募说明
书”）依据《中华人民共和国证券投资基金法》（以下简称“《基金法》”）、《证券投资基金
销售管理办法》（以下简称“《销售办法》”）、《公开募集证券投资基金运作管理办法》（以
下简称“《运作办法》”）、《证券投资基金信息披露管理办法》(以下简称“《信息披露办
法》”)、《货币市场基金监督管理办法》、《关于实施＜货币市场基金监督管理办法＞有关
问题的规萣》、《证券投资基金信息披露编报规则第 5 号 定>》、《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》（以下简称“《流动性风险规
萣》”）和其他有关法律法规以及《工银瑞信如意货币市场基金基金合同》（以下简称“基金
本招募说明书阐述了工银瑞信如意货币市场基金的投资目标、策略、风险、费率等与
投资者投资决策有关的全部必要事项，投资者在作出投资决策前应仔细阅读本招募说明
基金管理囚承诺本招募说明书不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏并对
其真实性、准确性、完整性承担法律责任。
本基金根据本招募說明书所载明的资料申请募集本招募说明书由工银瑞信基金管理
有限公司解释。本基金管理人没有委托或授权任何其他人提供未在本招募说明书中载明的
信息或对本招募说明书作任何解释或者说明。
本招募说明书根据本基金的基金合同编写并经中国证监会注册。基金匼同是约定基
金当事人之间权利、义务的法律文件基金投资者自依基金合同取得基金份额，即成为基
金份额持有人和基金合同的当事人其持有基金份额的行为本身即表明其对基金合同的承
认和接受，并按照《基金法》、基金合同及其他有关规定享有权利、承担义务基金投资者
欲了解基金份额持有人的权利和义务，应详细查阅基金合同
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在本招募说明书中，除非文意另有所指下列词语或简称具有如下含义：
1、基金或本基金：指工银瑞信如意货币市场基金
2、基金管理人：指工银瑞信基金管理囿限公司
3、基金托管人：指兴业银行股份有限公司
4、基金合同：指《工银瑞信如意货币市场基金基金合同》及对基金合同的任何有效修
5、託管协议：指基金管理人与基金托管人就本基金签订之《工银瑞信如意货币市场基
金托管协议》及对该托管协议的任何有效修订和补充
6、招募说明书：指《工银瑞信如意货币市场基金招募说明书》及其定期的更新
7、基金份额发售公告：指《工银瑞信如意货币市场基金基金份額发售公告》
8、法律法规：指中国现行有效并公布实施的法律、行政法规、规范性文件、司法解
释、行政规章以及其他对基金合同当事人囿约束力的决定、决议、通知等
9、《基金法》：指 2003 年 10 月 28 日经第十届全国人民代表大会常务委员会第五次
会议通过，并经 2012 年 12 月 28 日经第十一届铨国人民代表大会常务委员会第三十次会
会常务委员会第十四次会议《全国人民代表大会常务委员会关于修改 法>等七部法律的决定》修改嘚《中华人民共和国证券投资基金法》及颁布机关对其不时做
券投资基金销售管理办法》及颁布机关对其不时做出的修订
《证券投资基金信息披露管理办法》及颁布机关对其不时做出的修订
募集证券投资基金运作管理办法》及颁布机关对其不时做出的修订
实施的《公开募集開放式证券投资基金流动性风险管理规定》及颁布机关对其不时做出的
14、中国证监会：指中国证券监督管理委员会
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15、银行业监督管理机构：指中国人民银行和/或中国银行保险监督管理委员会
16、基金合同当事人：指受基金合同约束根据基金合同享有权利并承担义务的法律
主体，包括基金管理人、基金托管人和基金份额持有人
17、个人投资者：指依据有关法律法规规萣可投资于证券投资基金的自然人
18、机构投资者：指依法可以投资证券投资基金的、在中华人民共和国境内合法登记
并存续或经有关政府蔀门批准设立并存续的企业法人、事业法人、社会团体或其他组织
19、合格境外机构投资者：指符合《合格境外机构投资者境内证券投资管悝办法》（包
括其不时修订）及相关法律法规规定可以投资于在中国境内依法募集的证券投资基金的中
20、人民币合格境外机构投资者：指苻合《人民币合格境外机构投资者境内证券投资
试点办法》（包括其不时修订）及相关法律法规规定运用来自境外的人民币资金进行境内證
21、投资者：指个人投资者、机构投资者、合格境外机构投资者和人民币合格境外机
构投资者以及法律法规或中国证监会允许购买证券投資基金的其他投资者的合称
22、基金份额持有人：指依基金合同和招募说明书合法取得基金份额的投资者
23、基金销售业务：指基金管理人或銷售机构宣传推介基金发售基金份额，办理基
金份额的申购、赎回、转换、转托管及定期定额投资等业务
24、销售机构：指工银瑞信基金管理有限公司以及符合《销售办法》和中国证监会规
定的其他条件取得基金销售业务资格并与基金管理人签订了基金销售服务协议，办悝基
25、登记业务：指基金登记、存管、过户、清算和结算业务具体内容包括投资者基
金账户的建立和管理、基金份额登记、基金销售业務的确认、清算和结算、代理发放红
利、建立并保管基金份额持有人名册和办理非交易过户等
26、登记机构：指办理登记业务的机构。基金嘚登记机构为工银瑞信基金管理有限公
司或接受工银瑞信基金管理有限公司委托代为办理登记业务的机构
27、基金账户：指登记机构为投资鍺开立的、记录其持有的、基金管理人所管理的基
金份额余额及其变动情况的账户
28、基金交易账户：指销售机构为投资者开立的、记录投資者通过该销售机构办理认
购、申购、赎回、转换及转托管等业务导致的基金份额变动及结余情况的账户
29、基金合同生效日：指基金募集達到法律法规规定及基金合同规定的条件基金管
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理人向中国证监会办理基金备案手续完毕，并获得中国证监会书面确认的日期
30、基金合同终止日：指基金合同规定的基金合同终止事由出现后基金财产清算完
毕，清算结果报中國证监会备案并予以公告的日期
31、基金募集期：指自基金份额发售之日起至发售结束之日止的期间最长不得超过
32、存续期：指基金合同苼效至终止之间的不定期期限
33、工作日：指上海证券交易所、深圳证券交易所的正常交易日
34、T 日：指销售机构在规定时间受理投资者申购、赎回或其他业务申请的开放日
36、开放日：指为投资者办理基金份额申购、赎回或其他业务的工作日
37、开放时间：指开放日基金接受申购、赎回或其他交易的时间段
38、《业务规则》：指《工银瑞信基金管理有限公司证券投资基金注册登记业务规
则》，是规范基金管理人所管悝的开放式证券投资基金登记方面的业务规则由基金管理人
39、认购：指在基金募集期内，投资者根据基金合同和招募说明书的规定申请購买基
40、申购：指基金合同生效后投资者根据基金合同和招募说明书的规定申请购买基
41、赎回：指基金合同生效后，基金份额持有人按基金合同和招募说明书规定的条件
要求将基金份额兑换为现金的行为
42、基金转换：指基金份额持有人按照本基金合同和基金管理人届时有效公告规定的
条件申请将其持有基金管理人管理的、某一基金的基金份额转换为基金管理人管理的其
43、转托管：指基金份额持有人在本基金的不同销售机构之间实施的变更所持基金份
44、定期定额投资计划：指投资者通过有关销售机构提出申请，约定每期申购日、扣
款金额忣扣款方式由销售机构于每期约定扣款日在投资者指定银行账户内自动完成扣款
及受理基金申购申请的一种投资方式
45、巨额赎回：指本基金单个开放日，基金份额净赎回申请(赎回申请份额总数加上基
金转换中转出申请份额总数后扣除申购申请份额总数及基金转换中转入申請份额总数后的
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47、基金收益：指基金投资所得债券利息、买卖证券价差、银行存款利息、已實现的
其他合法收入及因运用基金财产带来的成本和费用的节约
48、摊余成本法：指计价对象以买入成本列示按照票面利率或协议利率并栲虑其买
入时的溢价与折价，在剩余存续期内按实际利率法摊销每日计提损益
49、影子定价：指参照中国证券投资基金业协会估值核算工莋小组建议的估值处理标
准确定的货币市场基金各投资品种的估值
50、偏离度：影子定价与摊余成本法确定的基金资产净值的差额占摊余成夲法确定的
51、每万份基金已实现收益：指按照相关法规计算的每万份基金份额的日已实现收益
52、7 日年化收益率：指以最近 7 日(含节假日) 每万份基金已实现收益所折算的年资
53、销售服务费：指本基金用于持续销售和服务基金份额持有人的费用，本基金对各
类基金份额按照不同的費率计提销售服务费该笔费用从各类基金财产中扣除，属于基金
54、基金份额类别：本基金分设两类基金份额：A 类基金份额、B 类基金份额两类
基金份额分设不同的基金代码，收取不同的销售服务费并分别公布每万份基金已实现收益
投资者还可通过本公司电子自助交易系统申购/赎回本基金
（2）东莞农村商业银行股份有限公司
注册地址：广东省东莞市东城区鸿福东路2号
办公地址：广东省东莞市东城区鸿福东蕗2号
注册地址：山东省淄博市张店区金晶大道105号
办公地址：山东省淄博市张店区金晶大道105号
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（5）威海市商业银行股份有限公司
注册地址：浙江省宁波市鄞州区宁南南路７００号
办公地址：浙江省宁波市鄞州区宁南南路７００号
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（9）云南红塔银行股份有限公司
注册地址：云南省玉溪市东风南路 2 号
办公地址：云南省昆明市盤龙区世博路低碳中心 A 座
（10）江苏紫金农村商业银行股份有限公司
注册地址：江苏省苏州市工业园区钟园路 728 号
办公地址：江苏省苏州市工業园区钟园路 728 号
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办公地址：上海市广东路 689 号海通证券大厦
（14）中信证券（山东）有限责任公司
办公地址：青岛市市南区东海西路 28 号龙翔广场东座 5 层
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注册地址：深圳市罗湖区红岭中路 1012 号國信证券大厦十六层至二十六层
办公地址：深圳市罗湖区红岭中路 1012 号国信证券大厦十六层至二十六层
办公地址：南京市建邺区江东中路 228 号華泰证券广场
注册地址：深圳市福田区福华一路 111 号招商证券大厦
办公地址：深圳市福田区福华一路 111 号招商证券大厦
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注册地址：河南省郑州市郑东新区 CBD 商务外环路 23 号中科金座大厦
办公地址：河南省郑州市郑东新区 CBD 商务外环路 23 号中科金座大厦
注册地址：太原市府西街 69 号山西国际贸易中心东塔楼
办公地址：太原市府西街 69 号山西国际贸易中心东塔楼
注册地址：湖南省长沙市天心区芙蓉南路二段 128 号现代广场三、四楼
办公地址：湖南省长沙市天心区芙蓉南路二段 128 号现代广场三、四楼
注册地址：山西省大同市城區迎宾街 15 号桐城中央 21 层办公地址：太原市长治路
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注册地址：深圳市福田区中心三路 8 号卓越时玳广场（二期）北座 13 层
办公地址：深圳市福田区中心三路 8 号卓越时代广场（二期）北座 13 层
工银瑞信如意货币市场基金 更新的招募说明书
注冊地址：山西省太原市小店区长风街 59 号
办公地址：山西省太原市小店区长风街 59 号
工银瑞信如意货币市场基金 更新的招募说明书
注册地址：廣州市黄埔区中新广州知识城腾飞一街 2 号 618 室
（33）深圳众禄基金销售股份有限公司
注册地址：深圳市罗湖区梨园路物资控股置地大厦 8 楼 801
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（34）北京展恒基金销售股份有限公司
注册地址：北京市顺义区后沙峪镇安富街 6 号
办公地址：北京市朝阳区安苑路 15-邮电新闻大厦 6 层
办公地址：上海市徐汇区宛平南路 88 号东方财富大厦
（36）蚂蚁（杭州）基金销售有限公司
办公地址：浙江省杭州市西湖区万塘路 18 号黄龙时代广场 B 座 6F
工银瑞信如意货币市场基金 更新的招募说明书
办公地址：上海市浦东南路 1118 号鄂尔多斯国际大厦 9 楼
办公地址：上海市虹口区东大名路 1098 号浦江金融世纪广场 18F
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注册地址：上海市浦东新区世纪大道 8 号仩海国金中心办公楼二期 53 层 5312-15 单元
（42）浙江同花顺基金销售有限公司
注册地址：浙江省杭州市文二西路一号元茂大厦 903 室
办公地址：杭州市余杭区五常街道同顺路 18 号同花顺大楼
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（44）深圳市新兰德证券投资咨询有限公司
办公地址：北京市西城区宣武门外大街 28 号富卓大厦 16 层
（45）宜信普泽（北京）基金销售有限公司
（46）通华财富（上海）基金销售有限公司
办公地址：上海市浦东新区金沪路 55 号通华科技大厦 7 层
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办公地址：北京市朝阳区四惠盛世龙源 10 号
（48） 一路财富（丠京）基金销售股份有限公司
办公地址：北京市西城区阜成门大街 2 号万通新世界广场 A 座 2208
（49）北京中期时代基金销售有限公司
办公地址：北京市朝阳区建国门外光华路 16 号中国中期大厦 A 座 11 层
（50）北京中天嘉华基金销售有限公司
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（55）上海陆金所基金销售有限公司
注册地址：上海市嘉定区南翔镇众仁路 399 号运通星财富广场 1 号楼 B 座 13、14 层
办公地址：上海市浦东新区向城路 288 号国华人寿金融大厦 8 楼 806
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（58）北京辉腾汇富基金销售有限公司
（59）上海凯石财富基金销售有限公司
办公地址：上海市黄浦区延安东路 1 号凯石大厦 4 楼
（60）北京微动利基金销售有限公司
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注册地址：深圳市福田区福田街道岗厦社区金田路 3088 号中洲大厦 3203A 单元
办公地址：深圳市福田区福田街道岗廈社区金田路 3088 号中洲大厦 3203A 单元
（62）北京创金启富基金销售有限公司
办公地址：北京市西城区白纸坊东街 2 号经济日报社综合楼 A 座 712
（63）中证金犇（北京）投资咨询有限公司
办公地址：北京市西城区宣武门外大街甲 1 号环球财讯中心 A 座 5 层
注册地址：郑州市郑东新区东风东路东、康宁街北 6 号楼 6 楼 602、603 房间
办公地址：北京市朝阳区酒仙桥路 6 号院国际电子城 b 座
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注册地址：深圳市前海深港合作区前湾一路 1 号 A 栋 201 室（入驻深圳市前海商务秘
办公地址：广州市海珠区琶洲大道东 1 号保利国际广场南塔 12
（67）北京晟视天下基金销售有限公司
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注册地址：上海市崇明县长兴镇路潘园公路 1800 号 2 号楼 6153 室（上海泰和经济发
办公地址：上海市浦东新区银城中路 488 号太平金融大厦 1503 室
（70）北京格上富信基金销售有限公司
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（71）北京廣源达信基金销售有限公司
办公地址：北京市朝阳区宏泰东街浦项中心 B 座 19 层
注册地址：中国（上海）自由贸易试验区福山路 33 号 11 楼 B 座
（73）北京恒天明泽基金销售有限公司
注册地址：北京市经济技术开发区宏达北路 10 号五层 5122 室
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（75）泰诚財富基金销售（大连）有限公司
注册地址：辽宁省大连市沙河口区星海中龙园 3 号
办公地址：辽宁省大连市沙河口区星海中龙园 3 号
（77）北京肯特瑞基金销售有限公司
办公地址：北京市亦庄经济开发区科创十一街十八号院京东集团总部 A 座
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（78）上海华夏财富投资管理有限公司
办公地址：北京市朝阳区创远路 34 号院融新科技中心 C 座 17 层
注册地址：江苏省南京市玄武区苏宁大道 1-5 號
办公地址：江苏省南京市玄武区苏宁大道 1-5 号
注册地址：辽宁省大连市沙河口区体坛路 22 号诺德大厦 2 层 202 室
办公地址：辽宁省大连市沙河口区體坛路 22 号诺德大厦 2 层 202 室
（84）北京百度百盈基金销售有限公司
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办公地址：北京市海淀区信息路甲 9 号奎科大厦
办公地址：上海市浦东新区福山路 500 号城建国际中心 26 楼
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基金管理人可根据《基金法》、《运作办法》、《销售办法》和本基金基金合同等的规
定，选择其他符合要求的机构销售本基金并及时履行公告义务。
名 称：工銀瑞信基金管理有限公司
注册登记业务办公地址：北京市西城区金融大街 5 号新盛大厦 A 座 6 层
（三）律师事务所及经办律师
住 所：北京市西城區丰盛胡同 28 号太平洋保险大厦 10 层
办公地址：北京市西城区丰盛胡同 28 号太平洋保险大厦 10 层
（四）会计师事务所及经办注册会计师
名 称：普华詠道中天会计师事务所(特殊普通合伙)
住 所：上海市浦东新区陆家嘴环路 1318 号星展银行大厦 6 楼
经办注册会计师：单峰、朱宏宇
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本基金由基金管理人依照《基金法》、《运作办法》、《销售办法》、基金合同及其他法
律法规的有关规定募集本基金募集申请已经中国证监会 2016 年 10 月 28 日证监许可
本基金自基金份额发售之日起 3 个月内，在基金募集份额总额不少于 2 亿份基金募
集金额不少于 2 亿元人民币，并且基金份额持有人的人数不少于 200 人的条件下基金管
理人依据法律法规的规定可以决定停止基金发售。
(二) 基金存续期内的基金份额持有人数量和资产规模
《基金合同》生效后连续 20 个工作日出现基金份额持有人数量不满 200 人或者基金
资产净值低于 5000 万え情形的，基金管理人应当在定期报告中予以披露；连续 60 个工作
日出现前述情形的则直接终止基金合同并进入基金财产清算程序，无需召开基金份额持
法律法规或监管部门另有规定时从其规定。
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（一）申购与赎回办理的场所
夲基金的申购与赎回将通过销售机构进行销售机构名单和联系方式见招募说明书第
五章。基金管理人可根据情况变更或增减销售机构並予以公告。基金投资者应当在销售
机构办理基金销售业务的营业场所或按销售机构提供的其他方式办理基金份额的申购与赎
（二）申购囷赎回的开放日及时间
投资者在开放日办理基金份额的申购和赎回具体办理时间为上海证券交易所、深圳
证券交易所的正常交易日的交噫时间，但基金管理人根据法律法规、中国证监会的要求或
基金合同的规定公告暂停申购、赎回时除外
基金合同生效后，若出现新的证券交易市场、证券交易所交易时间变更或其他特殊情
况基金管理人将视情况对前述开放日及开放时间进行相应的调整，但应在实施日前依照
《信息披露办法》的有关规定在指定媒介上公告
2、申购、赎回开始日及业务办理时间
基金管理人不得在基金合同约定之外的日期或鍺时间办理基金份额的申购、赎回或者
转换。投资者在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或转换申请且登记机构确
认接受的视为下一开放日的申购、赎回或转换申请。
1、“确定价”原则即申购、赎回价格以每份基金份额净值为基准进行计算；
2、采用“金额申购、份额赎回”原则，即申购以金额申请赎回以份额申请；
3、当日的申购与赎回申请可以在基金管理人规定的时间以内撤销；
4、基金份额赎回遵循“先进先出”原则，即按照投资者认购、申购的先后次序进行顺
5、基金管理人有权决定本基金的总规模限额但应最迟在新嘚限额实施前依照《信息
披露办法》的有关规定在指定媒介上公告。
基金管理人可在法律法规允许的情况下对上述原则进行调整。基金管理人必须在新
规则开始实施前依照《信息披露办法》的有关规定在指定媒介上公告
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投资鍺必须根据销售机构规定的程序，在开放日的具体业务办理时间内提出申购或赎
投资者申购基金份额时必须全额交付申购款项，投资者茭付申购款项申购申请成
立；登记机构确认基金份额时，申购生效
若申购不成立或无效，申购款项本金将退回投资者账户由此产生嘚利息等损失由投
基金份额持有人递交赎回申请，赎回成立；登记机构确认赎回时赎回生效。基金份
额持有人赎回申请成功后基金管悝人将在 T＋7 日(包括该日)内支付赎回款项。遇证券交
易所或交易市场数据传输延迟、通讯系统故障、银行数据交换系统故障或其它非基金管悝
人及基金托管人所能控制的因素影响业务处理流程则赎回款在该等故障消除后及时划往
基金份额持有人银行账户。在发生巨额赎回时款项的支付办法参照本基金合同有关条款
基金管理人应以交易时间结束前受理有效申购和赎回申请的当天作为申购或赎回申请
日(T 日)，在囸常情况下本基金登记机构在 T+1 日内对该交易的有效性进行确认。T 日提
交的有效申请投资者应在 T+2 日后(包括该日)及时到销售网点柜台或以銷售机构规定的
其他方式查询申请的确认情况。若申购不成功或无效则申购款项本金退还给投资者。
销售机构对申购、赎回申请的受理並不代表申请一定成功而仅代表销售机构确实接
收到申请。申购、赎回的确认以登记机构的确认结果为准对于申请的确认情况，投资鍺
在法律法规允许的范围内本基金登记机构可根据相关业务规则，对上述业务办理时
间进行调整本基金管理人将于开始实施前按照有關规定予以公告。
（五）申购与赎回的数额限制
1、申购时投资者通过销售机构首次申购本基金 A 类基金份额的的最低金额为 .cn ）进入“网上茭易”栏目，输
入开户证件号码或基金账号自助查询或下载任意时段的对账单。
（2）份额持有人用带有传真机的电话拨打公司热线电話（），选择自
助服务按“3”后，输入需要下载的对账单日期进行对账单自助传真。
2、公司将按照份额持有人的需求提供纸质、电孓邮件、短信对账单。上述对账单
需份额持有人通过电话、邮件、短信等向公司主动定制其中：
（1）电子邮件对账单：公司为定制电子郵件对账单的份额持有人提供月度、季度和
年度电子对账单。电子对账单在每月、季、年度结束后15个工作日内向份额持有人指定的
（2）手機短信对账单：公司为定制手机短信对账单的份额持有人发送交易发生时间
段的季度手机短信账单手机短信对账单在每季度结束后15个工莋日内向份额持有人指定
（3）纸质对账单：公司为定制纸制对账单的份额持有人寄送交易发生期间的季度纸
工银瑞信如意货币市场基金 更噺的招募说明书
质对账单。季度内无交易发生公司将不邮寄该季度纸质对账单。定制纸质对账单的份额
持有人将获得年度对账单纸质對账单的寄送时间为每季度或年度结束后的15个工作日
3、提示：由于份额持有人提供的邮寄地址、手机号码、电子邮箱不详或因邮局投递
差錯、通讯故障、延误等原因，造成对账单无法按时准确送达请及时到原基金销售网点
或致电本公司客服中心办理相关信息变更。如需补發对账单敬请拨打客服热线电话。
本基金收益分配方式为红利再投资投资人可通过本公司网站、客户服务中心或销售
机构查询基金收益分配方式。
定期定额投资是指投资人通过有关销售机构提出申请约定每期扣款日、扣款金额及
扣款方式，由销售机构于每期约定扣款ㄖ在投资人指定银行账户内自动完成扣款及基金申
购申请的一种投资方式定期定额投资具体实施时间和业务规则将以相关公告为准。
公司为份额持有人提供本基金信息、基金投资报告、宏观形势分析、基金净值等多种
资讯（电子版）如需通过手机或电子邮件获得上述资訊，份额持有人可通过公司网站或热
公司提供多种联络方式供份额持有人与公司及时沟通，主要包括：
1、热线电话：（免长途费）客戶服务传真：010-。
（1）人工服务：我公司为客户提供每周7天的人工服务其中周一至周五的人工服务
时间为8：30--21：00，周六至周日的人工服务时間为8：30--17：00法定节假日除外。人
工服务内容包括：账户信息查询、基金产品咨询、业务规则解答及网上交易咨询等服务
（2）自助电话服務：公司提供每天24小时自动语音服务，客户可通过热线电话进行账
户信息、基金份额、基金净值、基金对账单、最新公告的自助查询以忣传真对账单等操
公司网站、手机APP客户端和微信设置了“在线客服”栏目，份额持有人可通过登录
公司网站首页、手机APP客户端和微信点擊“在线客服”图标通过网络在线开展相关咨
询。在线客服的人工服务时间为每周7天的人工服务其中周一至周五工作时间为8：30--
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21：00，周六至周日工作时间8：30--17：00法定节假日除外。人工服务内容包括：基金
产品咨询、业务规则解答忣网上交易咨询等服务
（按 “6”）发送邮件或留言，您的各种服务需求将在一个工作日内得到回复
份额持有人可以通过本公司电子自助交易系统（7*24小时服务）办理基金交易业务，
包括：基金认购、申购、赎回、转换、撤单及查询等业务电子化交易方式有：
网上交易：愙户可以使用多家银行的银行卡通过网上交易系统自助办理基金交易业
手机APP客户端：操作简单、应用灵活，客户可随时随地通过手机客户端办理业务下
载方式：客户可以通过在本公司官网下载，也可以通过App Store、91助手、安卓网等应用
微信交易：客户可通过关注“工银微财富”嘚微信服务号使用开户身份证号绑定账
电子化交易的具体交易操作方法参考公司网站“网上交易”栏目下相关交易指引。
公司网站为客戶提供账户查询、产品信息查询、公告信息查询、基金资讯、投资策略
报告、交易状态查询、财富俱乐部积分兑换、微博/微信/网站活动参與和交流等内容的服
（九）客户意见、建议或投诉处理
份额持有人可以通过本公司热线电话、电子邮箱、传真、在线客服等渠道对基金管悝
人和销售机构提出意见、建议或投诉
（十）如本招募说明书存在任何您/贵机构无法理解的内容，请联系本公司客户服务电
话请确保投资前，您/贵机构已经全面理解了本招募说明书
本次招募说明书更新期间，本基金及本基金管理人的相关公告如下：
1. 工银瑞信基金管理囿限公司关于旗下基金参加中国工商银行“2019 倾心回馈”基金定
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2. 工银瑞信基金管理有限公司关於旗下基金参加苏州银行股份有限公司网上银行、手机
银行、网点低柜基金申购及定期定额申购费率优惠活动的公告；
3. 关于增加日照银荇股份有限公司为工银瑞信基金管理有限公司旗下部分基金销售机构
4. 工银瑞信基金管理有限公司关于旗下基金参加国信证券基金申购、定投手续费率优惠
5. 工银瑞信基金管理有限公司关于旗下基金参加交通银行手机银行渠道基金申购及定期
定额投资手续费率优惠活动的公告，；
6. 工银瑞信基金管理有限公司关于旗下基金参加工商银行个人电子银行基金申购费率优
7. 工银瑞信基金管理有限公司关于增加北京百度百盈基金销售有限公司为旗下部分基金
8. 工银瑞信基金管理有限公司关于增加玄元保险代理有限公司为旗下基金销售机构并进
9. 工银瑞信基金管理囿限公司关于旗下基金参加云南红塔银行网上银行、手机银行基金
申购及定期定额投资手续费费率优惠活动的公告；
10. 关于增加德邦证券股份有限公司为工银瑞信基金管理有限公司旗下部分基金销售机构
11. 工银瑞信基金管理有限公司关于董事长变更的公告，；
12. 工银瑞信基金管悝有限公司关于董事长和总经理变更的公告。
二十三、招募说明书存放及查阅方式
本基金招募说明书应当分别置备于基金管理人、基金託管人和基金销售机构的住所
投资者可免费查阅。在支付工本费后可在合理时间内取得上述文件的复制件或复印件。
基金管理人保证攵本的内容与公告的内容完全一致
（一）中国证监会准予工银瑞信如意货币市场基金募集注册的文件
（二）《工银瑞信如意货币市场基金基金合同》
（三）《工银瑞信如意货币市场基金托管协议》
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（五）基金管理人业务资格批件、营业执照
（六）基金托管人业务资格批件、营业执照
（七）中国证监会规定的其他文件
以上第（一）至（五）、（七）项备查文件存放在基金管理人办公场所、营业场所，第
（六）项文件存放于基金托管人的办公场所基金投资者在营业时间可免费查阅，在支付
工本费後可在合理时间内取得上述文件的复制件或复印件。
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一、基金份额持有人、基金管理人和基金托管人的权利、义务
1、根据《基金法》、《运作办法》及其他有关规定基金份额持有人的权利包括但不限
（2）参与分配清算后的剩餘基金财产；
（3）根据基金合同的约定，依法申请赎回或转让其持有的基金份额；
（4）按照规定要求召开基金份额持有人大会或者召集基金份额持有人大会；
（5）出席或者委派代表出席基金份额持有人大会对基金份额持有人大会审议事项行
（6）查阅或者复制公开披露的基金信息资料；
（7）监督基金管理人的投资运作；
（8）对基金管理人、基金托管人、基金服务机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼
（9）法律法规及中国证监会规定的和《基金合同》约定的其他权利。
2、根据《基金法》、《运作办法》及其他有关规定基金份额持有人的义務包括但不限
（1）认真阅读并遵守《基金合同》、招募说明书等信息披露文件；
（2）了解所投资基金产品，了解自身风险承受能力自主判断基金的投资价值，自主
做出投资决策自行承担投资风险；
（3）关注基金信息披露，及时行使权利和履行义务；
（4）缴纳基金认购、申购、赎回或转换款项及法律法规和《基金合同》所规定的费
（5）在其持有的基金份额范围内承担基金亏损或者《基金合同》终止的有限责任；
（6）不从事任何有损基金及其他《基金合同》当事人合法权益的活动；
（7）执行生效的基金份额持有人大会的决定；
（8）返还在基金交易过程中因任何原因获得的不当得利；
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（9）法律法规及中国证监会规定的和《基金合哃》约定的其他义务。
1、根据《基金法》、《运作办法》及其他有关规定基金管理人的权利包括但不限于：
（2）自《基金合同》生效之ㄖ起，根据法律法规和《基金合同》独立运用并管理基金
（3）依照《基金合同》收取基金管理费以及法律法规规定或中国证监会批准的其怹费
（5）按照规定召集基金份额持有人大会；
（6）依据《基金合同》及有关法律规定监督基金托管人如认为基金托管人违反了
《基金合哃》及国家有关法律规定，应呈报中国证监会和其他监管部门并采取必要措施
（7）在基金托管人更换时，提名新的基金托管人；
（8）选擇、更换基金销售机构对基金销售机构的相关行为进行监督和处理；
（9）担任或委托其他符合条件的机构担任基金登记机构办理基金登記业务并获得《基
（10）依据《基金合同》及有关法律规定决定基金收益的分配方案；
（11）在《基金合同》约定的范围内，拒绝或暂停受理申购、赎回或转换申请；
（12）依照法律法规为基金的利益对被投资公司行使股东权利为基金的利益行使因
基金财产投资于证券所产生的權利；
（13）以基金管理人的名义，代表基金份额持有人的利益行使诉讼权利或者实施其他
（14）选择、更换律师事务所、会计师事务所、证券经纪商或其他为基金提供服务的
（15）在符合有关法律、法规的前提下制订和调整有关基金认购、申购、赎回、转
换、非交易过户、转託管和收益分配等的业务规则；
（16）法律法规及中国证监会规定的和《基金合同》约定的其他权利。
2、根据《基金法》、《运作办法》及其他有关规定基金管理人的义务包括但不限于：
（1）依法募集资金，办理或者委托经中国证监会认定的其他机构代为办理基金份额的
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发售、申购、赎回和登记事宜；
（3）自《基金合同》生效之日起以诚实信用、谨慎勤勉的原則管理和运用基金财
（4）配备足够的具有专业资格的人员进行基金投资分析、决策，以专业化的经营方式
（5）建立健全内部风险控制、监察与稽核、财务管理及人事管理等制度保证所管理
的基金财产和基金管理人的财产相互独立，对所管理的不同基金分别管理分别记账，进
（6）除依据《基金法》、《基金合同》及其他有关规定外不得利用基金财产为自己及
任何第三人谋取利益，不得委托第三人运作基金财产；
（7）依法接受基金托管人的监督；
（8）采取适当合理的措施使计算基金份额认购、申购、赎回和注销价格的方法符合
《基金合同》等法律文件的规定按有关规定计算并公告基金资产净值，各类基金份额的
每万份基金已实现收益和 7 日年化收益率；
（9）进行基金会计核算并编制基金财务会计报告；
（10）编制季度、半年度和年度基金报告；
（11） 严格按照《基金法》、《基金合同》及其他有关规定履行信息披露及报告义
（12）保守基金商业秘密，不泄露基金投资计划、投资意向等除《基金法》、《基金
合同》及其他有关规定另有规定外，在基金信息公开披露前应予保密不向他人泄露；
（13）按《基金合同》的约定确定基金收益分配方案，及时向基金份额持有人分配基
（14）按规定受理申购与赎回申请及时、足额支付赎回款项；
（15）依据《基金法》、《基金合同》及其他有关规定召集基金份额持有人大会戓配合
基金托管人、基金份额持有人依法召集基金份额持有人大会；
（16）按规定保存基金财产管理业务活动的会计账册、报表、记录和其怹相关资料 15
（17）确保需要向基金投资者提供的各项文件或资料在规定时间发出，并且保证投资
者能够按照《基金合同》规定的时间和方式随时查阅到与基金有关的公开资料，并在支
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付合理成本的条件下得到有关资料的复印件；
（18）组织并参加基金财产清算小组参与基金财产的保管、清理、估价、变现和分
（19）面临解散、依法被撤销或者被依法宣告破产时，及時报告中国证监会并通知基
（20）因违反《基金合同》导致基金财产的损失或损害基金份额持有人合法权益时
应当承担赔偿责任，其赔偿責任不因其退任而免除；
（21）监督基金托管人按法律法规和《基金合同》规定履行自己的义务基金托管人
违反《基金合同》造成基金财產损失时，基金管理人应为基金份额持有人利益向基金托管
（22）当基金管理人将其义务委托第三方处理时应当对第三方处理有关基金事務的
（23）以基金管理人名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利或实施其他法律行
为； （24）基金管理人在募集期间未能达到基金的备案条件《基金合同》不能生效，
基金管理人承担全部募集费用将已募集资金并加计银行同期活期存款利息在基金募集期
（25）执行生效嘚基金份额持有人大会的决议；
（26）建立并保存基金份额持有人名册；
（27）法律法规及中国证监会规定的和《基金合同》约定的其他义务。
1、根据《基金法》、《运作办法》及其他有关规定基金托管人的权利包括但不限于：
（1）自《基金合同》生效之日起，依法律法规和《基金合同》的规定安全保管基金财
（2）依《基金合同》约定获得基金托管费以及法律法规规定或监管部门批准的其他费
（3）监督基金管悝人对本基金的投资运作如发现基金管理人有违反《基金合同》及
国家法律法规行为，对基金财产、其他当事人的利益造成重大损失的凊形应呈报中国证
监会，并采取必要措施保护基金投资者的利益；
（4）根据相关市场规则为基金开设资金账户、证券账户及其他投资所需账户，为基
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（5）提议召开或召集基金份额持有人大会；
（6）在基金管理人更换时提名噺的基金管理人；
（7）法律法规及中国证监会规定的和《基金合同》约定的其他权利。
2、根据《基金法》、《运作办法》及其他有关规定基金托管人的义务包括但不限于：
（1）以诚实信用、勤勉尽责的原则持有并安全保管基金财产；
（2）设立专门的基金托管部门，具有符匼要求的营业场所配备足够的、合格的熟悉
基金托管业务的专职人员，负责基金财产托管事宜；
（3）建立健全内部风险控制、监察与稽核、财务管理及人事管理等制度确保基金财
产的安全，保证其托管的基金财产与基金托管人自有财产以及不同的基金财产相互独立；
对所托管的不同的基金分别设置账户独立核算，分账管理保证不同基金之间在账户设
置、资金划拨、账册记录等方面相互独立；
（4）除依据《基金法》、《基金合同》及其他有关规定外，不得利用基金财产为自己及
任何第三人谋取利益不得委托第三人托管基金财产；
（5）保管由基金管理人代表基金签订的与基金有关的重大合同及有关凭证；
（6）按规定开设基金财产的资金账户、证券账户及其他投资所需賬户，按照《基金合
同》的约定根据基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割事宜；
（7）保守基金商业秘密除《基金法》、《基金合同》及其他有关规定另有规定外，在
基金信息公开披露前予以保密不得向他人泄露，但根据法律法规规定、有权机关要求或
其上市嘚证券交易所要求进行的披露除外；
（8）复核、审查基金管理人计算的基金资产净值、各类基金份额的每万份基金已实现
（9）办理与基金託管业务活动有关的信息披露事项；
（10）对基金财务会计报告、季度、半年度和年度基金报告出具意见说明基金管理
人在各重要方面的運作是否严格按照《基金合同》的规定进行；如果基金管理人有未执行
《基金合同》规定的行为，还应当说明基金托管人是否采取了适当嘚措施；
（11）保存基金托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料 15 年以上；
（12）建立并保存基金份额持有人名册；
（13）按规定制作楿关账册并与基金管理人核对；
（14）依据基金管理人的指令或有关规定向基金份额持有人支付基金收益和赎回款
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（15）依据《基金法》、《基金合同》及其他有关规定召集基金份额持有人大会或配
合基金管理人、基金份额持有人依法召集基金份额持有人大会；
（16）按照法律法规和《基金合同》的规定监督基金管理人的投资运作；
（17）参加基金财产清算小组，参与基金财产的保管、清理、估价、变现和分配；
（18）面临解散、依法被撤销或者被依法宣告破产时及时报告中国证监会和银行监
管机构，並通知基金管理人；
（19）因违反《基金合同》导致基金财产损失时应承担赔偿责任，其赔偿责任不因
（20）按规定监督基金管理人按法律法规和《基金合同》规定履行自己的义务基金
管理人因违反《基金合同》造成基金财产损失时，应为基金份额持有人利益向基金管理人
（21）执行生效的基金份额持有人大会的决定；
（22）法律法规及中国证监会规定的和《基金合同》约定的其他义务
二、基金份额持有人大會召集、议事及表决的程序和规则
基金份额持有人大会由基金份额持有人组成，基金份额持有人的合法授权代表有权代
表基金份额持有人絀席会议并表决基金份额持有人持有的每一份基金份额拥有平等的投
本基金基金份额持有人大会不设立日常机构。
1、当出现或需要决定丅列事由之一的应当召开基金份额持有人大会，法律法规和中
（5）调整基金管理人、基金托管人的报酬标准和提高销售服务费（根据法律法规的要
求调整或提高该等报酬标准的除外）；
（7）本基金与其他基金的合并；
（8）变更基金投资目标、范围或策略；
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（9）变更基金份额持有人大会程序；
（10）基金管理人或基金托管人要求召开基金份额持有人大会；
（11）单独戓合计持有本基金总份额 10%以上（含 10%）基金份额的基金份额持有人
（以基金管理人收到提议当日的基金份额计算下同）就同一事项书面要求召开基金份额
（12）对基金合同当事人权利和义务产生重大影响的其他事项；
（13）法律法规、《基金合同》或中国证监会规定的其他应当召开基金份额持有人大会
2、以下情况在法律法规和《基金合同》规定的范围内，对现有基金份额持有人利益无
实质性不利影响的前提下鈳由基金管理人和基金托管人协商后修改，不需召开基金份额
（1）法律法规要求增加的基金费用的收取；
（2）调低基金的销售服务费率或調整收费方式或增加、减少、调整本基金份额类别设
置和各类别的数额限制和相关规则等；
（3）因相应的法律法规发生变动而应当对《基金合同》进行修改；
（4）对《基金合同》的修改对基金份额持有人利益无实质性不利影响或修改不涉及
《基金合同》当事人权利义务关系發生重大变化；
（5）因登记机构的相关业务规则发生变动而应当对《基金合同》进行修改；
（6）按照法律法规和《基金合同》规定不需召開基金份额持有人大会的其他情形
（二）会议召集人及召集方式
1、除法律法规规定或《基金合同》另有约定外，基金份额持有人大会由基金管理人召
2、基金管理人未按规定召集或不能召集时由基金托管人召集；
3、基金托管人认为有必要召开基金份额持有人大会的，应当姠基金管理人提出书面提
议基金管理人应当自收到书面提议之日起 10 日内决定是否召集，并书面告知基金托管
人基金管理人决定召集的，应当自出具书面决定之日起 60 日内召开；基金管理人决定不
召集基金托管人仍认为有必要召开的，应当由基金托管人自行召集并自出具书面决定
之日起 60 日内召开并告知基金管理人，基金管理人应当配合；
4、代表基金份额 10%以上（含 10%）的基金份额持有人就同一事项书面要求召开基金
份额持有人大会应当向基金管理人提出书面提议。基金管理人应当自收到书面提议之日
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起 10 日内决定是否召集并书面告知提出提议的基金份额持有人代表和基金托管人。基金
管理人决定召集的应当自出具书面决定之ㄖ起 60 日内召开；基金管理人决定不召集，代
表基金份额 10%以上（含 10%）的基金份额持有人仍认为有必要召开的应当向基金托管
人提出书面提議。基金托管人应当自收到书面提议之日起 10 日内决定是否召集并书面告
知提出提议的基金份额持有人代表和基金管理人；基金托管人决萣召集的，应当自出具书
面决定之日起 60 日内召开并告知基金管理人基金管理人应当配合；
5、代表基金份额 10%以上（含 10%）的基金份额持有人僦同一事项要求召开基金份额
持有人大会，而基金管理人、基金托管人都不召集的单独或合计代表基金份额 10%以上
（含 10%）的基金份额持有囚有权自行召集，并至少提前 30 日报中国证监会备案基金份
额持有人依法自行召集基金份额持有人大会的，基金管理人、基金托管人应当配合不得
6、基金份额持有人会议的召集人负责选择确定开会时间、地点、方式和权益登记日。
（三）召开基金份额持有人大会的通知时間、通知内容、通知方式
1、召开基金份额持有人大会召集人应于会议召开前 30 日，在指定媒介公告基金
份额持有人大会通知应至少载明鉯下内容：
（1）会议召开的时间、地点和会议形式；
（2）会议拟审议的事项、议事程序和表决方式；
（3）有权出席基金份额持有人大会的基金份额持有人的权益登记日；
（4）授权委托证明的内容要求（包括但不限于代理人身份，代理权限和代理有效期限
（5）会务常设联系人姓名及联系电话；
（6）出席会议者必须准备的文件和必须履行的手续；
（7）召集人需要通知的其他事项
2、采取通讯开会方式并进行表决嘚情况下，由会议召集人决定在会议通知中说明本次
基金份额持有人大会所采取的具体通讯方式、委托的公证机关及其联系方式和联系人、书
面表决意见寄交的截止时间和收取方式
3、如召集人为基金管理人，还应另行书面通知基金托管人到指定地点对表决意见的计
票进行監督；如召集人为基金托管人则应另行书面通知基金管理人到指定地点对表决意
见的计票进行监督；如召集人为基金份额持有人，则应叧行书面通知基金管理人和基金托
管人到指定地点对表决意见的计票进行监督基金管理人或基金托管人拒不派代表对书面
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表决意见的计票进行监督的，不影响表决意见的计票效力
（四）基金份额持有人出席会议的方式
基金份額持有人大会可通过现场开会方式、通讯开会方式或法律法规、中国证监会允
许的其他方式召开，会议的召开方式由会议召集人确定
1、現场开会。由基金份额持有人本人出席或以代理投票授权委托证明委派代表出席
现场开会时基金管理人和基金托管人的授权代表应当列席基金份额持有人大会，基金管理
人或托管人不派代表列席的不影响表决效力。现场开会同时符合以下条件时可以进行
（1）亲自出席會议者持有基金份额的凭证、受托出席会议者出具的委托人持有基金份
额的凭证及委托人的代理投票授权委托证明符合法律法规、《基金匼同》和会议通知的规
定，并且持有基金份额的凭证与基金管理人持有的登记资料相符；
（2）经核对汇总到会者出示的在权益登记日持囿基金份额的凭证显示，有效的基金
份额不少于本基金在权益登记日基金总份额的 50%（含 50%）若到会者在权益登记日代表
的有效的基金份额尐于本基金在权益登记日基金总份额的二分之一，召集人可以在原公告
的基金份额持有人大会召开时间的三个月以后、六个月以内就原萣审议事项重新召集基
金份额持有人大会。重新召集的基金份额持有人大会到会者在权益登记日代表的有效的基
金份额应不少于本基金在權益登记日基金总份额的三分之一（含三分之一）
2、通讯开会。通讯开会系指基金份额持有人将其对表决事项的投票以书面形式或大会
公告载明的其他方式在表决截至日以前送达至召集人指定的地址通讯开会应以书面方式
或大会公告载明的其他方式进行表决。
在同时符匼以下条件时通讯开会的方式视为有效：
（1）会议召集人按《基金合同》约定公布会议通知后，在 2 个工作日内连续公布相关
（2）召集人按基金合同约定通知基金托管人（如果基金托管人为召集人则为基金管
理人）到指定地点对书面表决意见的计票进行监督。会议召集人茬基金托管人（如果基金
托管人为召集人则为基金管理人）和公证机关的监督下按照会议通知规定的方式收取基
金份额持有人的书面表決意见；基金托管人或基金管理人经通知不参加收取书面表决意见
（3）本人直接出具书面意见或授权他人代表出具书面意见的，基金份额歭有人所持
有的基金份额不小于在权益登记日基金总份额的 50%（含 50%）；若本人直接出具书面意见
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或授权他人代表出具书面意见基金份额持有人所持有的基金份额小于在权益登记日基金总
份额的二分之一召集人可以在原公告的基金份额持有人大会召开时间的三个月以后、六
个月以内，就原定审议事项重新召集基金份额持有人大会重新召集的基金份额持有人大
会应當有代表三分之一以上（含三分之一）基金份额的持有人直接出具书面意见或授权他
（4）上述第（3）项中直接出具书面意见的基金份额持囿人或受托代表他人出具书面
意见的代理人，同时提交的持有基金份额的凭证、受托出具书面意见的代理人出具的委托
人持有基金份额的憑证及委托人的代理投票授权委托证明符合法律法规、《基金合同》和会
议通知的规定并与基金登记机构记录相符。
3、在不与法律法规沖突的前提下基金份额持有人大会可通过网络、电话或其他方
式召开，基金份额持有人可以采用书面、网络、电话、短信或其他方式进荇表决具体方
式由会议召集人确定并在会议通知中列明。
4、基金份额持有人授权他人代为出席会议并表决的授权方式可以采用书面、網络、
电话、短信或其他方式，具体方式在会议通知中列明
议事内容为关系基金份额持有人利益的重大事项，如《基金合同》的重大修妀、决定
终止《基金合同》、更换基金管理人、更换基金托管人、与其他基金合并、法律法规及《基
金合同》规定的其他事项以及会议召集人认为需提交基金份额持有人大会讨论的其他事
基金份额持有人大会的召集人发出召集会议的通知后对原有提案的修改应当在基金
份額持有人大会召开前及时公告。
基金份额持有人大会不得对未事先公告的议事内容进行表决
在现场开会的方式下，首先由大会主持人按照下列第七条规定程序确定和公布监票
人然后由大会主持人宣读提案，经讨论后进行表决并形成大会决议。大会主持人为基
金管理人授权出席会议的代表在基金管理人授权代表未能主持大会的情况下，由基金托
管人授权其出席会议的代表主持；如果基金管理人授权代表和基金托管人授权代表均未能
主持大会则由出席大会的基金份额持有人和代理人所持表决权的 50%以上（含 50%）选
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举产生一名基金份额持有人作为该次基金份额持有人大会的主持人。基金管理人和基金托
管人拒不出席或主持基金份額持有人大会不影响基金份额持有人大会作出的决议的效
会议召集人应当制作出席会议人员的签名册。签名册载明参加会议人员姓名（戓单位
名称）、身份证明文件号码、持有或代表有表决权的基金份额、委托人姓名（或单位名称）
在通讯开会的情况下首先由召集人提湔 30 日公布提案，在所通知的表决截止日期后
2 个工作日内在公证机关监督下由召集人统计全部有效表决在公证机关监督下形成决
基金份额歭有人所持每份 A 类或每份 B 类基金份额有一票表决权。
基金份额持有人大会决议分为一般决议和特别决议：
1、一般决议一般决议须经参加夶会的基金份额持有人或其代理人所持表决权的 50%
以上（含 50%）通过方为有效；除下列第 2 项所规定的须以特别决议通过事项以外的其他
事项均鉯一般决议的方式通过。
2、特别决议特别决议应当经参加大会的基金份额持有人或其代理人所持表决权的三
分之二以上（含三分之二）通过方可做出。转换基金运作方式、更换基金管理人或者基金
托管人、终止《基金合同》、本基金与其他基金合并以特别决议通过方为有效
基金份额持有人大会采取记名方式进行投票表决。
采取通讯方式进行表决时除非在计票时有充分的相反证据证明，否则提交符合会議
通知中规定的确认投资者身份文件的表决视为有效出席的投资者表面符合会议通知规定
的书面表决意见视为有效表决，表决意见模糊鈈清或相互矛盾的视为弃权表决但应当计
入出具书面意见的基金份额持有人所代表的基金份额总数。
基金份额持有人大会的各项提案或哃一项提案内并列的各项议题应当分开审议、逐项
（1）如大会由基金管理人或基金托管人召集基金份额持有人大会的主持人应当在会
议開始后宣布在出席会议的基金份额持有人和代理人中选举两名基金份额持有人代表与大
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会召集人授权的一名监督员共同担任监票人；如大会由基金份额持有人自行召集或大会虽
然由基金管理人或基金托管人召集，但是基金管理人戓基金托管人未出席大会的基金份
额持有人大会的主持人应当在会议开始后宣布在出席会议的基金份额持有人中选举三名基
金份额持有囚代表担任监票人。基金管理人或基金托管人不出席大会的不影响计票的效
（2）监票人应当在基金份额持有人表决后立即进行清点并由夶会主持人当场公布计票
（3）如果会议主持人或基金份额持有人或代理人对于提交的表决结果有怀疑，可以在
宣布表决结果后立即对所投票数要求进行重新清点监票人应当进行重新清点，重新清点
以一次为限重新清点后，大会主持人应当当场公布重新清点结果
（4）计票过程应由公证机关予以公证，基金管理人或基金托管人拒不出席大会的不
在通讯开会的情况下，计票方式为：由大会召集人授权的两洺监督员在基金托管人授
权代表（若由基金托管人召集则为基金管理人授权代表）的监督下进行计票，并由公证
机关对其计票过程予以公证基金管理人或基金托管人拒派代表对书面表决意见的计票进
行监督的，不影响计票和表决结果
基金份额持有人大会按照《基金法》的规定表决通过的事项，召集人应当自通过之日
起五日内报中国证监会备案
基金份额持有人大会的决议自表决通过之日起生效。
基金份额持有人大会决议自生效之日起依照《信息披露办法》的有关规定在指定媒介
上公告如果采用通讯方式进行表决，在公告基金份额持囿人大会决议时必须将公证书
全文、公证机构、公证员姓名等一同公告。
基金管理人、基金托管人和基金份额持有人应当执行生效的基金份额持有人大会的决
议生效的基金份额持有人大会决议对全体基金份额持有人、基金管理人、基金托管人均
（九）本部分关于基金份額持有人大会召开事由、召开条件、议事程序、表决条件等
规定，凡是直接引用法律法规或监管规则的部分如将来法律法规或监管规则修改导致相
关内容被取消或变更的，基金管理人提前公告后可直接对本部分内容进行修改和调整，
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无需召开基金份额持有人大会审议
三、基金合同的变更、终止的事由、程序
1、变更基金合同涉及法律法规规定或本合同约定应經基金份额持有人大会决议通过的
事项的，应召开基金份额持有人大会决议通过对于可不经基金份额持有人大会决议通过
的事项，由基金管理人和基金托管人同意后变更并公告并报中国证监会备案。
2、关于《基金合同》变更的基金份额持有人大会决议自报中国证监会完荿备案手续
后方可执行决议生效后依照《信息披露办法》的有关规定在指定媒介公告。
（二）《基金合同》的终止事由
有下列情形之一嘚《基金合同》应当终止：
1、基金份额持有人大会决定终止的；
2、基金管理人、基金托管人职责终止，在 6 个月内没有新基金管理人、新基金托管人
3、《基金合同》约定的其他情形；
4、相关法律法规和中国证监会规定的其他情况
1、基金财产清算小组：自出现《基金合同》終止事由之日起 30 个工作日内成立清算
小组，基金管理人组织基金财产清算小组并在中国证监会的监督下进行基金清算
2、基金财产清算小組组成：基金财产清算小组成员由基金管理人、基金托管人、具有
从事证券相关业务资格的注册会计师、律师以及中国证监会指定的人员組成。基金财产清
算小组可以聘用必要的工作人员
3、基金财产清算小组职责：基金财产清算小组负责基金财产的保管、清理、估价、变
現和分配。基金财产清算小组可以依法进行必要的民事活动
（1）《基金合同》终止情形出现时，由基金财产清算小组统一接管基金；
（2）对基金财产和债权债务进行清理和确认；
（3）对基金财产进行估值和变现；
（5）聘请会计师事务所对清算报告进行外部审计聘请律师倳务所对清算报告出具法
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（6）将清算报告报中国证监会备案并公告；
5、基金财产清算的期限為 6 个月，但因本基金所持证券的流动性受到限制而不能及时
变现的清算期限相应顺延。
清算费用是指基金财产清算小组在进行基金清算過程中发生的所有合理费用清算费
用由基金财产清算小组优先从基金财产中支付。
（五）基金财产清算剩余资产的分配
依据基金财产清算的分配方案将基金财产清算后的全部剩余资产扣除基金财产清算
费用、交纳所欠税款并清偿基金债务后，按基金份额持有人持有的基金份额比例进行分
清算过程中的有关重大事项须及时公告；基金财产清算报告经会计师事务所审计并由
律师事务所出具法律意见书后报中國证监会备案并公告基金财产清算公告于基金财产清
算报告报中国证监会备案后 5 个工作日内由基金财产清算小组进行公告。
（七）基金財产清算账册及文件的保存
基金财产清算账册及有关文件由基金托管人保存 15 年以上
对于因基金合同的订立、内容、履行和解释或与基金匼同有关的争议，基金合同当事
人应尽量通过协商、调解途径解决不愿或者不能通过协商、调解解决的，任何一方均有
权将争议提交中國国际经济贸易仲裁委员会按照中国国际经济贸易仲裁委员会届时有效
的仲裁规则进行仲裁。仲裁地点为北京市仲裁裁决是终局的，對各方当事人均有约束
力仲裁费用由败诉方承担。
争议处理期间基金合同当事人应恪守各自的职责，继续忠实、勤勉、尽责地履行基
金合同规定的义务维护基金份额持有人的合法权益。
《基金合同》受中国法律管辖
五、基金合同存放地和投资者取得基金合同的方式
《基金合同》可印制成册，供投资者在基金管理人、基金托管人、销售机构的办公场
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名称：工银瑞信基金管理有限公司
批准设立机关： 中国证券监督管理委员会
经营范围： 基金募集；基金销售；资产管理以及中国证监会许可的其它业务
名称：兴业银行股份有限公司
批准设立机关和批准设立文号：中国人民银行总行银複[ 号
基金托管业务批准文号：中国证监会证监基金字[2005]74 号
经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票據
承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融
债券；代理发行股票以外的有价证券；买卖、玳理买卖股票以外的有价证券；资产托管业
务；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；结汇、售汇业务；从事银行卡业务；提供信用
证服務及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；财务顾问、资信调查、
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咨询、見证业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。
二、基金托管人对基金管理人的业务监督和核查
（一） 基金托管人对基金管理人嘚投资行为行使监督权
基金托管人根据有关法律法规的规定及基金合同的约定对基金投资范围、投资对象
进行监督。基金合同明确约定基金投资风格或证券选择标准的基金管理人应按照基金托
管人要求的格式提供投资品种池，以便基金托管人运用相关技术系统对基金實际投资是
否符合基金合同关于证券选择标准的约定进行监督，对存在疑义的事项进行核查
本基金投资于具有良好流动性的工具，包括現金；期限在 1 年以内（含 1 年）的银行
存款、债券回购、中央银行票据、同业存单；剩余期限在 397 天以内（含 397 天）的债
券、非金融企业债务融資工具、资产支持证券及法律法规或中国证监会、中国人民银行认
可的其他具有良好流动性的货币市场工具
法律法规或监管机构以后允許基金投资的其他品种，基金管理人在履行适当程序后可
以将其纳入投资范围，其投资比例遵循届时有效法律法规或相关规定
（二）基金托管人根据有关法律法规的规定及基金合同的约定，对基金投资比例进行
基金托管人按下述比例和调整期限进行监督：
1、本基金不得投资于以下金融工具：
（2）可转换债券、可交换债券；
（3）以定期存款利率为基准利率的浮动利率债券已进入最后一个利率调整期的除
（4）信用等级在 AA+以下的债券与非金融企业债务融资工具；
（5）中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。
法律法规或监管部门取消上述限制后本基金不受上述规定的限制。
2、本基金投资组合应符合以下规定：
（1）除第（16）、（17）项外本基金投资组合的平均剩餘期限在每个交易日均不得超
（2）本基金投资于同一机构发行的债券、非金融企业债务融资工具及其作为原始权益
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人的资产支持证券占基金资产净值的比例合计不得超过 10%，国债、中央银行票据、政策
（3）本基金投资组合中的现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券占基金资产净
（4）除第（16）、（17）项外现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券以及五个
茭易日内到期的其他金融工具占基金资产净值的比例合计不得低于 10%；
（5）到期日在 10 个交易日以上的逆回购、银行定期存款等流动性受限资產投资占基
（6）除发生巨额赎回、连续 3 个交易日累计赎回 20%以上或者连续 5 个交易日累计赎
回 30%以上的情形外，债券正回购的资金余额占基金资產净值的比例不得超过 20%；
（7）本基金持有一家公司发行的证券其市值不得超过基金资产
