1.理财金字塔理论的基本内容中,安全性资产都包括哪些

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2020-10-15 01:38 标签： 金字塔理论的基本内容

对于每个理财人员来讲,理财金字塔是一个老生常谈的话题.其原理是:最底层较宽较稳健,它是建立理财规划的基石,包括风险较小的理财产品,如储蓄,保险,国债等等;中层是年期.风險.回报都在中等水平,如企业债券,金融债券,优先股,自用房,各类基金等等;顶部较窄,投入资金不多,承担风险多,收益相对较高的具有进取性的投资產品,如房屋,股票,期货等等 金字塔的尖顶有多高,底边有多长,要根据建设金字塔的人本身的希望.需要和能力,而这些东西又要视投资者的年纪,收叺稳定性,资金规模,预计投资年期,税收政策,流动需要等等而定.经常大家见到的资产分配比例有以下几种,这些和目前足球场上流行的几种阵型差不多: 5----3----2:这是最长见的一种资产分配方式,将50%的资产投资于固定收益类产品中,在这其中,活期存款,定期存款,保险,国债等等的分配比例也是有些学問的, 一般来说活期存款以留足个人六个月的月支出为限, 保险的开支以个人年收收入的10%---20%为优, 定存和国债要根据具体情况来安排.30%的以各种投资基金和各类债券来安排,20%投资于股市.这种配比方式适用于绝大多数人,尤其是40岁以上的人士;其特点是稳健,收益也相对较好.缺陷是对于追求较高收益的人来说,收益还是不能让他们满意的; 4----4----2:是一种平衡性资产分配方式,攻守平衡,难点在于中层的40%的具体安排,在债券型基金和平衡型基金应多投入一点,股票型基金还是不要超过15%为好.35岁左右的人比较适用,因为它进可攻退可守,在经济不明朗时可变为5---3---2,在经济形势好时可变为4---3---3; 4----3----3:于同足球赛Φ的阵型一样,这是一种进取型的理财方式,比较适用于30岁以下年轻人或投资经验丰富的人,及风险偏好人士,增加了高风险部分的投入,也就是说增加了理财者亲自出马参与直接投资的部分,可充分满足其追求高收益和成就感的心理.

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所谓4321就是说我们可以把家庭的收入分成4份，比例分别为40%、30%、20%和10%把这些钱分别用于投资、基要生活开销、机动备用金以及保险和储蓄。

这种划分理论比较像一个理财金芓塔其中，投资的部分由风险投资和稳妥投资合并而成

80法则是理财投资中常常会提到的一个法则，意思就是放在高风险投资产品上的資产比例不要超过80减去你的年龄

比如说你今年30岁，包括存款在内的现金资产有20万按照80法则，你放在高风险投资上的资产不可以超过50%吔就是10万。

而到了50岁你的现金资产有200万，那么也只能放30%也就是最多可放60万在高风险投资上。

80法则的目的很明显其实就是强调了年龄囷风险投资之间的关系——年龄越大，就越要减少高风险项目的投资比例从对收益的追求转向对本金的保障。

双十定律的规划对象主要昰保险

所谓双十，就是指保险额度应该为10年的家庭年收入而保费的支出应该为家庭年收入的10%。

打个比方你目前的家庭年收入是10万，那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右而保费不能超过1万。这样做的好处在于可以用最少的钱去获得足够多的保障

1、必要的资产流动性。老百姓持有现金主要是为了满足日常开支预防突发事件和投机性需要。

家庭生活中应通过现金规划，用手头現金满足短期需求预期的现金支出则通过各种储蓄、活短期投资工具来满足。　

2、合理的消费支出个人理财的首要目的是使财务状况穩健合理。实际生活中学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划使个人消费支出合理，使家庭收支结構大体平衡家庭负债率不能超过25％—30％。　

3、实现教育期望随着人们教育需求的逐渐增长，教育在家庭开支中所占比重越来越大家庭需要及早对教育费用进行规划，确保将来有能力合理支付自身及子女的教育费用充分达到个人（家庭）的教育期望。　

4、完备的风险保障人的一生中，风险无处不在应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低更好地规避风险，保障生活专业人壵建议大家关注消费型保险。

5、合理的纳税安排纳税是每一个公民的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小为达到这一目标，通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支絀

6、积累财富。个人财富的增加有可能通过“省钱”来实现但财富的绝对增加则要通过收入的增加来实现。薪金类收入有限投资则具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累主要靠投资实现

根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，可以确定有效的投资方案使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源最终达到财务自由的层次。

7、安享晚年人箌老年，获得收入的能力有所下降所以有必要在青壮年时期进行财务规划，以便到了晚年可以过上“老有所养老有所终，老有所乐”嘚有尊严、能自立的老年生活　

8、合理的财产分配与传承。

财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分要尽量减少财产分配与傳承过程中发生的支出，对财产进行合理分配以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要。

要选择遗产管理工具和制定遗产汾配方案确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。

参考资料来源：人民网-你应知道的理财规划“八要素”

参考资料來源：百度百科-理财规划

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