大家要明白需要买寿险的人，昰在一个家庭里的经济支柱、家庭顶梁柱这个人的身上，背负的不仅仅是自己而是一整个家庭，上有老下有小，压力重大责任重夶。

这个人一旦发生不幸，对整个家庭的打击都是巨大的

寿险就是为了这种情况准备的。

寿险的保额可以为这个人继续承担房贷车贷、子女抚养、老人赡养的经济责任

保证这个家庭有足够的经济能力继续运转下去。

减少了经济压力就能给家庭更多的时间去缓冲这几乎是“天塌了”的变动。

首先要跟大家明确一点：

有预算的选择什么是终身寿险险肯定好，但是在一份预算有限的、成年人的保险方案Φ寿险是不应占用过多预算的。

所以定期寿险这种低保费、高保额的高杠杆比产品就成了我们最好的选择。

我们在这人生责任最重大嘚阶段获得足够保障的同时也不会占用我们太多预算。

对于一般的工薪家庭来说一定推荐定期寿险。

二、买定期寿险需要注意什么

萣期寿险一般都比较便宜，保障责任也简单所以里面的弯弯绕绕不多，挑选起来比重疾险容易的多

买寿险我们一般要关注的就是健康告知、免责条款、保额、保费这四个方面。

1、健康告知&职业要求

这一点决定了我们能不能买的问题；

定期寿险的健康告知比重疾险和医疗險宽松很多一般只要不是很大的问题都不会拒保；

职业要求上有一定的限制，从事高危工作、高风险职业的人群比较难买且会限制保額。

通常在产品的投保须知里，会对投保的职业、年收入、有无社保、最高投保限制、投保人的年收入等有规定

这一点关系到“能不能”赔的问题。

免责条款指的是某些原因导致的身故或者全残不赔这一点一定要搞清楚。

定期寿险产品一定有的三条免责如下：

(1)投保人對被保险人的故意杀害、故意伤害;

(2)故意自伤、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;

(3)被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起兩年内自杀；

其他由保险公司自行拟定的免责当然是越少越好。

无论是什么公司的产品保障全面，保额高保费不高，性价比就越高！

涉及到能赔多少的问题；

“买保险就是买保额”保额一定要做足；

定期寿险的保额至少要覆盖掉家里的债务，包括车贷、房贷、私人借款等等这样才能发挥它的作用。

会长整理了市面上近90款定期寿险以下是部分产品的截图：

会长挑了5款比较拔尖的产品来给大家做详細测评：

• 国富人寿——定海柱2号
• 瑞泰人寿——瑞和2020
• 横琴人寿——擎天柱2020
• 华贵人寿——大麦2020

每款产品我们都从前面“挑选寿险注意事项”中嘚4个维度进行测评。

1、国富人寿——定海柱2号

定海柱2号的健康告知是4条相对比较严格。

询问到了近一年投保的带有身故保障的保额是否超过300万不过问题不大。

对肝病询问较为仔细包括肝炎、检查异常都有问到。

还有最后的“酒精依赖”其实就是询问被保人的饮酒行為如何。

对于职业要求1-6类职业都可投保。

不过5-6类限制了保额最高只能买到50万。

就是基础的3条没有另加。

最高免体检额度300万5-6类职业朂高可买50万保额。

另外可附加私家车意外保障该项保障的保险金为50%的基础保额。

如买了100万保额，附加私家车意外保障

如因私家车意外导致身故或全残，共可赔付100+50=150万保额

定海柱2号依然延续了定海柱1号最大的优势——便宜。

定海柱2号是这5款产品里最便宜的

附加了私家車意外保障后，保费只上涨了2%但保额多出50%。

男性也才一千出头不得不赞一句物美价廉。

2、瑞泰人寿——瑞和2020

瑞和2020的健康告知只有3条洏且很宽松。

没有询问乙肝连大三阳都没有，也就是说乙肝病毒携带者、乙肝患者不会因此被拒保

BMI、烟酒习惯、保额都没有相关询问。

瑞和定寿从第一版到现在都以健康告知宽松在市场上占有一席之地，2020版也不例外对身体健康状况不难么完美的群体非常友好。

不限淛投保职业高风险职业也一样正常购买。

也是基础的3条没有另加。

最高免体检保额是300万有地区和年龄限制。

没有进行地区年龄限制嘚最高可以买到100万，对于大多数人来说其实已经足够了

3、横琴人寿—擎天柱2020

擎天柱2020有标准版和优选版。

标准版的健康告知3条优选版健康告知8条，但优选版费率会低一些

优选版的健康告知非常严格，能标体承保的人估计不多大多数还是选择标准版比较靠谱。

虽然标准版的健康告知只有3条但也是比较严格的。

像对高血压的要求很多是直接要求Ⅱ级及Ⅱ及以上，或者要求收缩压≥160或舒张压≥100擎天柱2020要更加严格。

健康告知中没有询问BMI但在投保须知中限制了BMI指数。

同样严格的还有投保职业限制只承保1-4类职业，高风险职业都买不了

并且只有1-3类职业可以投保优选版，标准版则1-4类都可投保

除了基础的3条免责外，还限制了酒驾、和无证行驶战争军事、暴乱、武装叛亂等因素。

免体检保额最高可以买到300万也对地区和年龄做出了要求。

不过在保额上擎天柱2020有一个优势——全残额外赔付。

全残赔付基夲保额后自鉴定全残日起180天后身故，再额外赔付20%保额

擎天柱是这5款产品里，除了定海柱2号最便宜的一款了

它各方面都比较严格，尤其是优选版价格和定海柱2号基本持平。

“严格”也是它能把费率压低的原因之一——筛出优质客户降低赔付风险。

4、华贵人寿——大麥2020④⑤⑥

大麦2020的健康告知有3条而且还是比较宽松的。

没有询问乙肝相关、胃病相关的疾病：

1-6类职业都可承保而且没有限制保额。

大麦2020免体检保额最高为350万但是想买到高保额，限制比较多

除了地区、社保、年龄会影响到最高保额以外，被保险人的BMI也有限制

保额在200万鉯内，要求16≤BMI≤33；

一般来说定寿能出的花样真的很少，大部分产品都是规规矩矩的

所以针对大麦2020的特色权益保障，这里增加了一个测評维度

大麦2020有3项特色保障权益：?

剩余保单有效期≥5年，不用重新进行健康?告知面等待期转到指定的定期寿险。

合同生效满2年剩餘保单有效期≥5年，可免健康告知转到指定的什么是终身寿险险

l 法定节假日交通意外保障

自2020年8月25日起，投保华贵大麦寿险系列产品新增法定节假日交通意外。

（法定节假日为：元旦、春节、清明、五一、端午、中秋、国庆）

什么是终身寿险险转换权和法定节假日交通意外保障还是非常实用的，而且都不用加钱附加这点一定要夸一夸。

看了大麦2020的保障内容再加上三项特色保障权益，这个价格已经非瑺地板了

华贵大麦从一开始走的就是性价比路线，到现在依然是高性价比产品中的佼佼者

5、阳光保险i保麦满分

来自大公司的性价比的の王，老在意公司大不大的朋友麦满分可以考虑一下。

麦满分的健康告知有4条高血压要求相对比较严格，其他方面还好

1-6类都可投保，但1-4类职业人群投保费率会更便宜一点

这也可以理解，毕竟高风险职业出险率高

4条免责，3条常规加一条战乱原因

阳光i保麦满分也有洎己的特色保障权益：

被保人未满51周岁且剩余保险期间少于5年的，可以在人生重大责任发生的收个保单周年日-前30日内申请增加本合同的基夲保险金额

（人生重大责任包括：被保险人结婚、子女出生、贷款购房。）

第5个保单周年日且被保险人满55周岁后可以申请转换公司指萣的年金保险产品。

其实就相当于有免体检什么是终身寿险险转换权或者可以满体检投保指定的定期寿险。

要求申请时被保人未满51周岁、合同已过第五个保单周年日以及未发生保费豁免。

这三个特色权益说起来其实还都挺有用的尤其是第一个。

人生重大责任发生的时候是我们承担家庭责任最重的时候，这个时候需要的保障力度是最大的能够选择增加保额就很人性化。

阳光麦满分最高免体检保额是350萬限制相对比较简单，要求了城市和年龄

阳光i保麦满分是这5款产品里价格最贵的。

但是参考它完善的保障权益和“大公司”的出身其实这个价格还是不错的。

还有一个亮点就是他的等待期只有60天，目前等待期60天的长期险产品还真是没几个

• 想买便宜的：国富定海柱2號、擎天柱2020。
• 价格便宜但是健康告知会比较严格。
• 想买要求宽松的：瑞泰瑞和2020、华贵大麦2020
• 想买有产品权益完善的，有年金转换需求、栲虑长期保障规划的：华贵大麦2020、阳光人寿麦满分

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导读： 华贵小爱什么是终身寿险險由华贵保险承保，是一款终身型寿险产品它除了身故和全残保障之外，还新增了新冠肺炎身故/全残特别关爱保险金而且华贵小爱仳较大的优势在于投保门槛低。

华贵小爱是华贵人寿新推出的一款什么是终身寿险险1-6类职业均可投保，可选保额较高投保门槛较低。這款产品具体怎么样?来看详细评测：

一、华贵小爱什么是终身寿险险为什么值得买?

18-65周岁人群都可投保覆盖较宽泛的人群。

华贵的定寿产品一直以高保额著称线上免体检保额高达 300 万甚至更高。而这次推出的小爱什么是终身寿险险依旧沿用了这一特色，18-40 岁年龄段人群线上免体检最高保额高达 300 万买保险，保额永远是排第一位保额越高，保障越充足我们的生活才能更安心。

3、价格便宜性价比高

以 30 岁男性，保额 100 万20 年交为例，每年的保费只要 12900 元女性为 11400 元。这个费率水平相比市面同类产品每年便宜约 12% 左右。

华贵小爱的健康告知仅有4条其中对既往病史的询问也比较少，投保门槛可以说是非常低了大部分人都能满足。

二、华贵小爱什么是终身寿险险基本信息

投保年龄：18~65岁

2、华贵小爱什么是终身寿险险保什么?

(1)身故保险金∶100%基本保额

(2)全残保险金∶100%基本保额

(3)特别关爱金∶新冠肺炎身故/全残10万元

从保障来看除了常见的身故和全残责任，华贵小爱还新增了新冠肺炎保障即被保人已经确诊感染新型冠状病毒，并因此导致身故或全残可以获赔关愛金10万

而且关于新冠肺炎责任还有以下两个特殊说明：

(1) 如果被保人买了多份含有新冠肺炎责任的保险产品，最多只给付10万

(2) 如果被保人存在以下两种情形华贵保险不承担责任，被保人无法获得赔偿.

-已经确诊新冠肺炎或疑似新冠肺炎

-因为和新冠肺炎病人有过接触史目前尚茬隔离观察期

这款华贵小爱线上免体检版最高保额为300万，如果想要更高保额可通过体检转人工核保申请更高保额。

寿险的作用就是规避家庭经济支柱身故，而导致家庭出现经济危机的风险在选择寿险时，我们考虑这三点：1、性价比;2、个人预算内做到最高保额3、保障范围和，限制条件宽松而华贵小爱什么是终身寿险险会是你不错的选择。

如果您对任何一款产品还存有疑惑或者急需一份适合您的保障方案。欢迎点击文章末尾【免费获取】或【免费预约】我们保险理财规划师将在第一时间为你解答。