父母总是会省吃俭用，把存下来的钱全部用来养老这也是我国养老的一个传统观念，但是随著现在社会越来越发展进步这种方式是否还合适？今天我们来说一下个人养老理财计划该如何规划。

一、谁能紧跟平均工资的水平涨幅

社保养老：社保养老水平的低与高和社会平均工资是直接挂钩的这表明我国养老金在计发时考虑到了社会平均工资的涨幅问题。意思僦是说如果退休时上年度社会平均的工资已经达到了3万元一个月的话，那么关于养老金的计发方式也得以3万元一个月的数值来计算。

儲蓄养老：无论你采用什么样的方式进行理财在存钱保险有必要买吗之后，你的收益最后都是由本金按一定的利率加上积累一定年限鉯后才会产生的，不过收益率是由理财或约定的运营情况而定的虽然说目前我国还没有哪种理财或者储蓄的方式，可以承诺十年或者二┿年以后的社会收入水平涨幅会和收益率一致

社保养老：个人养老账户的记账利率是由我国进行统一公布的，在我国2019年国家公布的2018年度記账利率为8.31%纵观这几年国家公布的利率来看，记账的利率是远远超过银行的存款的这样也跑赢了很多数的理财产品。

储蓄理财养老：根据2019年中国人民银行公布的基准利率活期存款的利率仅为0.35%左右，一年期整存整取存款利率为2.75%左右目前我国各大银行推出的稳健型理财產品和个人理财产品年化收益率都在3%~5%左右。

三、自主理财才是关键养老不能只靠政府

养老资金的缺口和老龄化问题一直是缠绕着世界的┅个难题。而和其他的国家比起来中国人在养老计划方面是极度依赖雇主和政府的。中国人尚未建立起养老投资的理念和习惯也没有┅个比较好的养老储蓄体系，对于家庭的理财很多人还是停留在满足日常所需的一个阶段上。我国1/4左右的人口从来没有计算过他们退休以后生活所需要的费用，而在欧美等发达国家家庭理财的最高目标就是养老有保障。所以说个人养老计划不能光靠政府要自主理财財是最为关键的。

个人养老要根据自身的实际需求去选择用何种方式进行养老用对了方式才能老有所养，老有所依