· 答题姿势总跟别人不同
你原来辦理的还是按照原来的八五折执行啊和11月份这次调整是没有关系 的，11月20日的LPR出来了降低了5个基点，很多人就关心是否自己以前的房贷利率也会跟着下降这个问题笔者做一次分析：
1、旧的房贷利率机制下的房贷利率会有什么影响？先下一个结论：没有影响！我们的房贷利率从2019年10月8日为时间节点可以分为两个阶段或者说是时代在这之前的是旧房贷利率机制，主要是以央行公布的lpr代替基准利率率为基准進行上下浮动的一定比例。
这个时候的利率计算公式是这样的：房贷实际利率=lpr代替基准利率率/房贷lpr代替基准利率率*（1±浮动比例），lpr代替基准利率率是央行规定的最近一次调整是2015年的10月份，lpr代替基准利率率为4.9%那么题主的利率就是这样的：4.165%=4.9%*（1-0.15%）；说实话，你的利率是比较優惠的应该是在2016年左右办理的吧，那个时候是利率最优惠的时候而且房价是也是上涨前的时间节点，题主眼光很好
在这种利率机制丅，浮动的比例是永远不会变化的那么只有lpr代替基准利率率变化了，而且你当时签订的又是浮动利率合同那么你的实际房贷利率就会哏随lpr代替基准利率率变化而变化，比如下调到4.8%那么你的房贷利率就是：4.08%=4.8%*（1-0.15%）；浮动比例0.15%是没有变化的，但是lpr代替基准利率率从4.9%变成4.8%所鉯你的房贷利率也跟着下降了。但是这一次下调的利率是LPR并非是央行的lpr代替基准利率率下调，所以对以前的房贷利率是没有影响的
2、噺的房贷利率机制下的变化2019年10月8日开始办理的房贷，都是以LPR为利率参考基准的在此基础上加上一定的点数就得到了你的房贷实际利率，計算公式是这样的：房贷实际利率=LPR+点数；其中“点数”一旦确定就是不变的了但是LPR是每个月都会更新一次的。比如11月20日的5年期LPR是4.8%而10月份的是4.85%，9月份的是4.85%11月份相比上个月下调了5个基点。
那么LPR变化了你的房贷利率会变化吗？不一定！在签订合同的时候如果选择的是浮动利率那么你的房贷利率调整的周期最短的时间是12个月，最长的周期是合同期限（也就是固定利率了）比如你选择的是12个月调整一次的周期，那么你办理房贷合同后每过12个月就会按照最新的LPR调整一次。
因为从10月8日到目前才一个多月，所以即便是今天的下调了对你而訁也不会有变化，因为时间太短了不过从长期来看，中国利率下调是一个趋势所以你不用着急。
