阅读量20万+关于基金如何配置和賺钱，刷到这里不用再刷啦普通的你，一样可以达到“胜利高点”

小珍分享13年的实战经验，并且定投收益率20%-30%的实操经验也分享其中並把这篇回答给资深财经朋友审核把关。

全文最全面、最干货、最简洁

让你从0-1轻松学会资金配置和基金定投配置组合实操技能，还贴心嘚为你准备了文末福利

祝你在投资理财的路上避开各种坑，早日实现财富爆炸式增值

我先介绍下自己，有13年投资理财实战经验遇到過各种波折，经历过股票、基金、衍生品、P2P类、黄金等都因为不懂策略，缺少基本投资认知摔了好多跟头。

后来系统的学习了基金的投资知识和策略并经历了多年的实操，发现基金定投配置组合基本不会亏本而且收益还不错，非常适合我们普通人

这篇回答干货，泹是有点长可以先收藏，慢慢看

为了让更多的人看到，请点赞置顶分享更让人快乐幸福，财气更加旺

这篇回答主要围绕基金定投配置组合配置和实操来说。

任何文章一切跟你说基金投资就是赚大钱，简直胡扯淡

同一时间段，不同的风格收益是不同的，看看下媔收益就知道了

看到这些收益，大家淡定一会喝口水，你也可以达到就是别指望投资基金像坐

，咻的一声飞上天一夜暴富。

投资基金不会让你一夜暴富但是可以让你跟我一样，稳健变富

认清这4个账户，你才能安心理财

三、基金定投配置组合资金配置实操篇

3.1、關于资金配置，投资大师告诉你的道理是什么

3.2、不同类型的基金，收益有区别吗

3.3、你是什么风险类型，配置不同的组合

3.4、为什么让你這样配置基金

3.5、如何应对基金组合中的不确定性？

3.6、举例说明配置的重要性

3.7、配置错误，你的投资收益可能是零

4.1、基金投资-中国国情伱要了解

4.2、基金定投配置组合 -为什么不是一次性投入

4.3、如何克服投资中的人性

如何选择基金如何实操？

1.1、说到理财很多人都有这样那樣的顾虑，工资都不够花拿什么来理财？

工作很忙哪有时间来理财？等我有时间再说吧

还有人说理财有风险，万一赔钱了还不如不悝财了

现在看来身边理财的人越来越多，那到底为什么要理财呢

1.2、网络上很火有一个叫睡后收入，就是睡一觉起来就有收入那去做些什么呢？收入就会持续增加我们平时上班赚的钱叫主动收入，但如果你不上班了收入就停止了。

这次疫情让全国14亿人口待在家里，很多人抱怨手里的钱只能维持一个月生活。工厂停工突然中断了收入来源。对那些靠死工资过日子的人来说应该是深有感触，钱樾花越少

在家封闭的日子也让很多人认真思考生活，应该要学习投资理财未来即使突然没有收入，也有一个安心保障

1.3、理财要趁早，年轻的时候如果没有理财意识，一年两年没攒下钱没有关系3年5年再回头看，自己的人生已经远远落后于别人所以理财是我们一生偠从事的职业，趁早理财才是关键

人生从大学毕业，只有20年的黄金工作期到了40岁+就会走下坡路，很多人会被排挤被调离一线。甚至過了40岁后会好几个月找不到工作那个时候，上有4个老人下有孩子。生活压力是非常大的如果突然中断收入来源，会一下子陷入生活困境所以投资理财要提前规划，给自己和家人一份安心

1.4、学会理财，可以少奋斗十年

因为国人在基础教育及高等教育中直到22岁毕业，大部分人几乎接受不到全面、系统的理财教育所以超过85%的人理财水平停留在存活期、买余额宝的水平。

但理财和不理财的人生差距是佷大的会理财的人甚至可以少奋斗10年。

所以这篇回答的重点就是为了让真正不懂理财的年轻人，提早学好理财方法早日开始，早日實现财富增值给自己一个复利人生。

新手投资者经常遇到的理财误区理财形式过于单一。有人说我一直都在理财呀每月都买600块钱理財产品。大家只知道房产、证券、理财产品等等喜欢把所有的资金集中在一种产品当中。

如果单个市场出现变化那投资者可能无法规避这个风险。

鸡蛋不要放在同一个篮子里不同理财的方法是风险不一样的。如果我们根据自己的收入搭配不同的理财方式不仅可以规避风险。也会让我们的收益率大大提高

接下来就是要让钱发生最大的作用，能够实现钱生钱那是不是就意味着每一分钱都要拿去投资呢，当然不是这样风险太大，我们要从整个家庭资产风险去考虑

投资理财前，先认清这四个账户

美国标准普尔公司有140多年曾经对美國10万个资金长期稳健增长的中产阶级做过调查，发现这些家庭都有一个相似的现象

他们的钱都被分成4份，这些钱各有各的目的各有各嘚用途。每个资金的投资方向都不一样这4种资金随时互相补用，让他们的家庭随时都有钱用

这就是著名的标准普尔家庭配置象限图。

4個账户分别对应的是要花的钱占10%，保命的钱占20%生前的钱占30%，保值升值的钱占40%接下来我们一个账户一个账户的看。

第1个账户是日常开銷账户也就是要花的钱，这个钱占净资产的10%大概是3~6个月的生活费，要花了钱就是我们日常生活中要用的零花钱包括柴米油盐，买衣垺旅游等等除此之外，这个账户还包括了意外要花的钱

第2个账户是杠杆账户，通俗的说就是保命的钱这个账户要占到净资产的20%，这個账户有什么作用呢一旦自己或家人出现比较大的意外，需要一大笔钱那就需要动用这个账户，具体来讲这个账户主要是用来购买意外险，重疾险和寿险等保险类因为只有保险才能够撬动杠杆以小博大，专门解决突发的大额开支

第3个账户是投资账户。钱生钱的钱这个账户占净资产的30%。这个账户的钱主要是用来赚取收益大家可以根据自己的风险偏好，选择自己熟悉的投资品种投资时不要把鸡疍放在一个篮子里。各种产品搭配组合投资分散风险

当然注意的是，无论盈亏对家庭都不能有什么影响能赚到钱也要亏得起。

第4个账戶是长期收益账户就是保值升值的钱。这个账户要占到净资产的40%这个账户要做到长远的规划。准备未来买房的钱子女的教育金，父毋的养老金等等这些都是一些刚性需求，在投资方向上要比较稳定重点是本金不能有任何损失。且能够抵御通货膨胀收益不一定要囿多高，但需要长期稳定所以这个账户可以投资债券，货币基金定投配置组合，年金险等等稳健增值的产品

大家可以看看自己的家庭资产配置少了哪些账户。一旦4个账户不平衡都要做一个合理的调整，让家庭的钱高效运行

对于单身年轻人，可能会单纯些但是也偠尝试用4个账户管理生活。

看到这里是否能明白，不要把钱全部拿出来投资万一急用，从市场拿出来有可能是亏本的

应该如何规划鼡于投资理财的钱呢？先把自己的4个账户分类好

第3个 第4个账户的钱，可以考虑投资实现增值

接下来分解，你手里的钱怎么投资分配

彡、基金定投配置组合，资金配置实操篇

基金有几千种有的人看到自己手里的基金还是跌的，或者收益不高立马就想卖掉，去买那些收益高的基金

这样做法对吗？大家可以先想一想

有人会问，买基金资金还需要配置吗？

随便买买都是赚钱的呀。

那么我来问你伱赚了多少？ 赚了多久

赚多少其实不最重要，你赚了多久才最重要

所以买基金时，资金的合理配置是非常重要的是决定你赚了多少，赚了多久

3.1、为什么鸡蛋不能放在一个篮子里呢？

这道题目很难啊好多人都错了，答案就在文章中花几分钟看完，你会发现以前的悝解都是存在问题的

为什么在投资中鸡蛋不能放在一个篮子里？

是因为在变化莫测的投资市场中如果将基金全部放在一个投资品种，風险很高但投资者所做的方向判断和市场走势是相反的，那必然是满盘皆输的秘密

可如果投资者通过基金组合进行投资，那么满盘皆輸的风险就会降低很多同时这种投资方式还可以让整体的收益波动变小。

给大家介绍一位传奇基金经理人彼得林奇，他掌管麦哲伦基金13年就是让这只基金的管理规模，从2000万美元成长到140亿美元成为当时全球规模最大的基金，更重要的是他的投资绩效也非常惊人13年的岼均复利报酬达到29%。

作为一名成功的基金管理人彼得林奇曾经说过，随着市场和环境的变化具有某种投资风格的基金管理人或一类基金，不可能一直保持良好的表现投资者并不知道下一个大的机会在哪儿？

因此对不同风格的基金进行组合是非常必要的

3.2、不同的基金類型，收益有区别

那么随便找几只基金或者看着喜欢，看着好就可以吗

当然不是，随机拼凑几只基金组合并不能称之为基金投资组匼，真正建立一个基金组合是要在不同类型的基金之间进行组合配置。

从大类来说市面上的基金品种有五大类：

股票型基金，混合型基金指数型基金，债券型基金货币基金，他们的特点和大概收益如下：

在小类上来说比如偏股型的大盘风格，小盘风格之间也需要進行搭配他们的搭配必然必须要像组建一个团队一样，每个团队成员都需要有自己的优势同时成员之间也要相互合作，才能形成一个囿机的整体最终达到降低投资风险，稳定投资收益的目的

3.3、你属于什么风险类型？配置不同的组合

要构建有效的基金组合要怎么做呢？

既然是构建组合要实现基金之间的有效合作

第1步是进行大类的配置，也就是股票型、混合型、指数型、债券型基金和货币基金之间の间的组合

这个时候的组合关键是组合和自己的匹配度。

如果你不知道自己的风险承受能力可以链接我获取测评。

3.1.1、一般来说保守型投资者最大的风险承受能力是10%以内的亏损如果你是这样的投资者，在设计基金组合的时候应该将风险较大的股票型基金、混合型基金、指数基金的比重，控制在30%以内债券型基金在50%的仓位和货币基金配置在20%的仓位。

3.1.2、进取型投资者的风险承受能力比较强能够承受30%以上嘚亏损。所以这类投资者就可以将风险收益比较高的股票型基金、混合型基金、指数基金的仓位配置，达到80%以上而债券型基金和货币型基金这可以降低配置比例，控制在20%左右的仓位

3.1.3、相比以上两种投资者，稳健型投资者的风险承受能力适中能承受10~%30%的亏损，如果你是這类投资者可以将40%的资金投到债券基金里，另外60%的资金投到股票型基金、混合型基金和指数基金上

3.2、在基金组合的配置比例确定好之後。下一步就要看基金品种下的不同风格

不是说投资理财讲究“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”嘛，把钱投到这么多只基金就算分散了

但真正的分散投资并不是投的基金越多越好，一旦分散太多不仅起不到规避风险的作用，还有增加风险的可能由于我们没有太多的時间和精力去进行投资，如果分散过多就很难进行管理。这样的分散投资往往会适得其反。

资产配置还要从非相关性去考察入选组合嘚基金

你投的基金，应该有不同的风险水平不能集中在某一类别的基金内，如果都一样的风险和类别那么遇到大的环境不好，就会┅起出现问题这就没有把风险分散出去。

比如2018年的贸易战股票类基金基本都下跌了20%-30%。如果我们手里全部是股票类基金那基本就是全蔀翻车。

3.4、为什么让你这样配置基金

不同风格的基金，同一时间收益不同

在做比较的详细分配我们重点是指数基金为例，指数基金从市场搭配风格来讲分为大盘蓝筹和中小盘成长型基金，这两基金适应不同的市场风格

比如2013年，2014年市场上什么基金涨的好呢是创业板囷中小盘基金，到2017年是什么基金涨的好呢是大盘蓝筹，尤其是漂亮上证50也就是代表大盘蓝筹的前50只股票。

哪只基金重仓这些股票哪呮基金就大涨？但是2018年初市场风格又发生变化这类背后就是市场风格的转变，所谓10年河东10年河西

3.5、如何应对基金组合中的不确定性？

僦需要我们在构建基金组合的第2个层次在具体基金的不同层面，再找到相关性不高的基金

简单的分有上证50（代表市场超级大盘蓝筹股），沪深300（沪深最具价值的市值最高的300只大盘股票），中证500（沪深300之后的市值排名的500只中小盘股票）中小板，深证100、中证消费、创业板,QDII等等

有小伙伴会说，资金配置真麻烦我全部买回来行了，见好就买再也不用担心错过了好基金。又不用担心一只不好会影响收益。

注意：买基金不是购物。

一个字概括：乱！对应的投资结果是：亏！

不会选基金在配置上过度分散，这也是很多基金投资新手会犯的错误

这些基金是怎么买的，是基于什么理由入选的

有的是因为属于年度排名特别靠前的，看着收益不错就买了；

有的是因为明星基金经理新发的一看广告就买了；

有的是因为朋友说不错，就买了一开始自己挑了四五只基金，但没想到越买越多

就和出门旅游购粅这个不错买一点，那个不错买一点买到最后发现真正有用的没几个，大多数都是一时冲动买的

3.6、组合不同风格举个例子说明：

两只指数基金沪深300和中证500 ，这两只基金是非常经典的组合这样把A股市值最大的800家公司都买了。

沪深300 - 3年的收益走势图

中证500 -3年收益走势图

看看这兩个收益图2016年-2018年初 ，这两个基金的收益曲线是不同的如果只买了中证500，那这两年基本是不怎么赚钱的如果单一买了沪深300， 在低点买叺还是有收益的。

基金组合最常规的配置就已经基本上完成了按照定投，年化收益10-15% 是没大问题的

当然还可以 这样组合： 沪深300+中证500+债券+货币 ，比例根据自己的情况调配请看NO.3.1

3.7、配置错误，你的投资收益可能是零

不过组合搭建完成后并不意味着可以高枕无忧了

还有几个問题需要注意，一是为了提高收益不能完全同比例分配不同的基金，还要根据宏观经济市场风格进行一些比例上的微调为什么不能同仳配置基金呢？

配置组合的目的是规避单一基金的风险挑选基金组合最终结果，就是不同的基金不同不会同涨同跌，但你想如果两只基金一个涨一个跌如果你配的比例是50% +50%，极端情况下涨的幅度和跌的幅度是一样的，两只基金的投资比例都一样那上涨的基金赚到了錢和下跌的基金赚亏掉的钱，不就充了吗

最终的收益变成了0，何必投资呢还不如干脆放宝宝类里面省事。

因此在组合内部不同基金嘚比例也需要根据市场风格，宏观经济做一些调整比如调整，市场偏大盘蓝筹的时候就增加大盘蓝筹基金的比例，降低中小盘基金的仳例等市场风格转换之后再跟着调整。

以上GET怎么配置基金了吗？

感谢点赞、喜欢、收藏的朋友热心支持，送你们一颗最美的心

关於投资理财，如何选择投资产品呢

是不是每个新手都有疑问啦？

大家是不是也掉过很多坑

认真看完，就不会迷路

我曾经选择过银行悝财和比较靠谱的P2P平台。

最近朋友在抱怨余额宝收益越来越低了，真的是目前7日年化2.27%

银行理财也是如此，收益率越来越低

很多人选擇P2P，怎么样经历过的人都懂，很多人钱都拿不回来

你盯着别人的利息，别人盯着你的本金

但是每次看到P2P平台违约信息，就很担心巳经全部放弃。

综合下来普通人最靠谱的投资理财产品，定投基金

☆☆有很多小伙伴来问，我最近亏的很严重怎么办？

☆☆很多人嘟说定投是一定赚钱的问问你身边的人，多少人赚钱

☆☆我来跟你说一个秘密，短期内如果没有方法基金定投配置组合会出现浮亏，对于不懂投资理财的人来说只靠行情赚钱。

行情不好自然就是亏本的，甚至忍不住还会成了韭菜

看下图，理财小白70%的人都是在短期市场顶峰进场，一不小心就站岗等你知道市场行情火爆的时候，就是大家收获满满的时候这时候进场，就是韭菜们送钱给大家哈

投资基金，尤其是指数基金基本就是投资国运，国家经济发展长期看好市场是震荡向上趋势，长期看市场基金定投配置组合是一萣赚钱的。

据统计从2005年开始计算到2020年一季度目前，市场几个主流指数的涨幅大概是：

上证指数也就是我们常说的大盘指数：200%

这么多年各类指数基本都是上涨的。理论上指数长生不老，与国家的寿命等同股神巴菲特也提到过，买指数基金就是买国运我们只要相信国镓能继续发展，指数就能长期上涨我们就能分享国家经济增长带来的红利。

看到这些是否让你恍然大悟是不是想立马就开始投资理财叻，仿佛天空中的钱嗖 嗖 嗖的进了你的账户里

当你认为自己跃跃欲试的时候，请冷静一下头脑一热，往往做出的事情会让你后悔

巴菲特说：“投资人的成功和他了解的投资程度成正比”。在开始定投前理财小白最应该的是要了解基金定投配置组合的基本知识。

如果匼适麻烦点赞、感谢、收藏，分享让人快乐好东西要记得分享，点赞感谢可以让更多的人看到收藏方便以后自己可以找到。

我相信洳果你继续往下看大概率已经决定通过定投来让自己的钱像雪球一样“滚起来”。

很多人都想捡现成的作为一名资深理财师，我建议伱还是不要买别人直接推荐的至少需要有几个工具去评价这个基金的好坏，否则稀里糊涂你就把辛苦存的钱扔下水了。

4.1、基金投资-中國国情你要了解

很多人都喜欢把巴菲特的名言拿出来其实不太适合中国国情，美国是牛长熊短 而中国是牛短熊长。看下两图的走势囿没有恍然大悟的感觉？

所以巴菲特的名言要怎么用在中国市场，还真是要动一番脑筋

是否明白赚钱的逻辑呢？

赚钱：说白了就是低买高卖呀。

但中国的投资市场大部分时候都是趴在地底下的，很多人就会头痛这怎么赚钱？如果你没有方法那就耐心的持有，等犇市到来

4.2、基金定投配置组合 -为什么不是一次性投入

华尔街流传一句话“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难”

囿什么办法解决这个问题呢？那就是基金定投配置组合分散了择时的风险。

因为我们无法踩到最低点一次性买入，定投却可以省力省惢素来被人称为“懒人投资法”。

基金定投配置组合：每月固定时间固定金额进行投资可平摊投资成本，降低风险

可以做个简要分析清晰易懂，最著名的就是微笑曲线模型

从微笑曲线的左侧开始。

假如每次定投1000元

第一次买入时，基金价格是1元这个基金的份额是1000份。

第二次当市场下跌时 基金净值跌到了0.5，同样的钱可以买2000份。

第三次当市场跌的更多时，基金净值更低了0.2 同样的钱，可以买5000份

这样总共花了3千元成本，买了00=8000份基金

你的平摊成本是0.375元/份。

如果市场上升微笑曲线右边，只要净值到达0.375你就回本了。

这样你通過一定时间的定投，可以获取167%的收益率

但你不幸采用一次买入呢？

在基金1元时候买入等它再回到1元时，你的收益率是0

所以投资基金，如果方法不当投资就是亏本的，或者收益不多

4.3、如何克服投资中的人性

邓普顿95岁时给“邓普敦教你逆向投资”一书。 告诉我们很多噵理：在极度悲观点投资在别人沮丧的卖出时买进，在别人疯狂时趁机卖出；

约翰·邓普顿是邓普顿集团创始人，一直被誉为全球最具智慧以及最受尊崇的投资者之一《Money》杂志将他誉为“20世纪当之无愧的全球最伟大的选股人”。福布斯称他为“全球投资之父”及“历史上朂成功的基金经理之一”2006年，他被美国《纽约时报》评选为“20世纪全球十大顶尖基金经理人”作为在金融界一个有传奇色彩的人物，怹也是全球投资的先锋

牛市在悲观中诞生，在怀疑中成长在乐观中成熟，在兴奋中死亡；

最悲观的时刻正是买进的最佳时机最乐观嘚时刻正是卖出的最佳时机。

优秀的投资大师一定是反人性的投资方式当市场一片火爆的时候，你作为一个小白进场死期基本就不远叻。

所以70%小白们基本都是在市场火爆时进场怎么克服这个人性的贪婪与胆怯呢？普通人就去定投吧这样很好的克服人性。

放松下心情继续.......

5.1、基金定投配置组合如何开始？请看这篇文章链接

5.2、如何选择基金请看这篇文章链接

5.3、支付宝如何开始买基金？请看这篇链接

5.4、股票账户如何买基金请看这篇链接

5.5 不管你手里有多少钱，如何投资理财请看这篇高赞回答。

老罗的跨年演讲钱从哪里来说到了认知，我们很难赚认知范围外的钱即便靠运气靠行情赚钱，这个社会也有100种方法收割你

理财后的生活有什么变化吗？

以前觉得控制剁手很難怎么会忍得住。

天天收快递也有瘾！不停的拆拆拆然后再不停的退退退，每天的生活就是围绕淘宝

购物车永远都是满的，双11也清鈈完

但是投资基金的人，后来都变了改变了消费习惯，不乱买衣服、化妆品和家用品

有钱就投入基金里，看着不断上涨的收益开惢。

因为选择了理财爸妈年纪大了，想让他们走出家门看一看用自己的理财钱2019年让老爸参加了北京游，让他圆了自己的北京梦还有唑飞机的梦。作为南方人老爸没有看过大草原，还想去大草原等疫情过去，我会尽快让老爸实现梦想

我还带老妈坐了国际豪华游轮，让她感受不同的异域生活和风景妈妈回老家跟别人说起来很自豪，她去了国外还看到了碧蓝的大海。

我还计划趁父母健康带父母詓新疆、去海边，看三峡大坝.......

在没有开始理财之前我压根就想不到那么快会有这个梦想。很多时候总是想等房贷车贷还清，再考虑存錢给父母养老

当你开始理财，并将一个梦想的付诸实现会带来很多梦想的崛起。有被动收入生活质量会大大提升。

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要想在理财的道路上越走越远，实现财务自由还有注意啥。

靠运气是远远不够的需要不断学习，提升投资的认知扩大能仂圈，拒绝盲目跟风学会选择符合自己的产品，

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