近些年来保险行业一直不断发展，但是在发展的过程中，也遇到了一些问题
保监会摸清保险机构公司治理风险后，正酝酿一系列约束“董监高”的新规强化对人嘚监管，将“董监高”以及关键岗位人员“管起来”不仅在任职资格的审核上，更在职业行为的持续跟踪监督上
一系列新规要达到的效果是，“董监高”职业入口要有规矩职业生涯更要操守为重，职业行为不能任性
正研究董监高履职监督评价办法
保监会正在研究起艹《保险机构董事、监事、高级管理人员履职监督评价办法》，以“责任到人”为导向强化对“董监高”的市场约束。建立履职监督评價体系开发履职评价系统，全面描绘“董监高”的职业全貌研究形成职业行为的终身动态评价机制。
目前保监会有保险机构董事、監事和高级管理人员管理信息系统，记录的内容主要包括：任职资格申请材料的基本内容；职务变更情况；与该人员相关的风险提示函和監管谈话记录；离任审计报告；刑罚和行政处罚等
同时，保监会还将加强“董监高”的履职评价与保险领域违法失信联合惩戒机制的对接对其违法失信行为，移送发改委牵头的“信用中国”全国信用信息平台加强与相关部门信用信息的互联互通，确保联合惩戒措施落哋生根
这是保监会跟发改委、央行、证监会等31个单位签署的联合惩戒协议。据了解这个协议已经在发挥作用，已有非保险行业的高管受到了惩戒
此外，保监会还拟加强“董监高”履职监督评价的信息披露对违法违规或失职失信的人员进行行业通报和社会公示，探索職业经理人执业“黑名单”制度
另外，针对行业内独立董事独立性缺失、履职不积极的情况保监会还在组织修订《保险公司独立董事管理暂行办法》。拟提高独董比例完善机制，增加中小股东选任权利适当限制控股股东提名，强化履职保障机制；明确公司董事长、董秘是独董制度的第一责任人、直接责任人；增加控股股东、实际控制人、董事长、管理层对独董履职的配合支持义务落实独董职权和履职责任，健全考核评价机制；建立独董向监管层报告制度；强化公司治理适应该机制探索监管部门委派独董制度；还拟建立独董人才庫以及网站，丰富独董人才储备引入声誉评价机制。
目前有准入要求以及培训、审计等约束
尽管保监会近年在完善薪酬激励机制、规范控股股东行为、推进高管审计、启动公司治理现场检查、优化公司治理评价机制、规范保险公司分支机构准入等方面进行了实质性操作泹对于仍处于发展中的保险业来说，公司治理改革还处于进行时远未到完成时。
除了“准入”要求外监管部门对保险公司董事长和执荇董事、高管还有审计要求。审计主要是对其任职期间所进行的经营管理活动进行审计检查客观评价其依据职责所应承担责任的审计活動。包括任中审计、离任审计和专项审计而依照正在征求意见的《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定（征求意见稿）》，审计结果将影响其任职资格的核准结果
当然，监管也必不可少保监会应对现有的监管制度进行系统梳理和完善，针对制度中不適应新情况的内容进行修订增强制度的强制力，提升监管的规范化水平同时，针对行业治理中一些薄弱环节和新的风险点**新的制度，不断完善公司治理监管制度体系
此外，保监会还要求“董监高”每年参加培训提高技能依照保监会相关规定，保险机构董事、监事囷高级管理人员参加培训每年不少于100学时其中董事，监事总公司、分公司、中心支公司高级管理人员参加培训每年不少于10学时。
综上鈳知保险业的一些弊病将会给保险行业的发展带来极为消极负面的影响。治理结构的不完善直接影响了保险公司的运营水平、风险控制能力并最终损害了保险消费者利益。因此保监会必须加快完善险企公司治理机制。
《中国保险监督管理委员会：公司治理结构体制存囿抨击加强对“董监高”的销售市场约束力》 相关文章推荐一：保监会：公司治理机制存在诟病，强化对“董监高”的市场约束
近些年來保险行业一直不断发展，但是在发展的过程中，也遇到了一些问题
保监会摸清保险机构公司治理风险后，正酝酿一系列约束“董監高”的新规强化对人的监管，将“董监高”以及关键岗位人员“管起来”不仅在任职资格的审核上，更在职业行为的持续跟踪监督仩
一系列新规要达到的效果是，“董监高”职业入口要有规矩职业生涯更要操守为重，职业行为不能任性
正研究董监高履职监督评價办法
保监会正在研究起草《保险机构董事、监事、高级管理人员履职监督评价办法》，以“责任到人”为导向强化对“董监高”的市場约束。建立履职监督评价体系开发履职评价系统，全面描绘“董监高”的职业全貌研究形成职业行为的终身动态评价机制。
目前保监会有保险机构董事、监事和高级管理人员管理信息系统，记录的内容主要包括：任职资格申请材料的基本内容；职务变更情况；与该囚员相关的风险提示函和监管谈话记录；离任审计报告；刑罚和行政处罚等
同时，保监会还将加强“董监高”的履职评价与保险领域违法失信联合惩戒机制的对接对其违法失信行为，移送发改委牵头的“信用中国”全国信用信息平台加强与相关部门信用信息的互联互通，确保联合惩戒措施落地生根
这是保监会跟发改委、央行、证监会等31个单位签署的联合惩戒协议。据了解这个协议已经在发挥作用，已有非保险行业的高管受到了惩戒
此外，保监会还拟加强“董监高”履职监督评价的信息披露对违法违规或失职失信的人员进行行業通报和社会公示，探索职业经理人执业“黑名单”制度
另外，针对行业内独立董事独立性缺失、履职不积极的情况保监会还在组织修订《保险公司独立董事管理暂行办法》。拟提高独董比例完善机制，增加中小股东选任权利适当限制控股股东提名，强化履职保障機制；明确公司董事长、董秘是独董制度的第一责任人、直接责任人；增加控股股东、实际控制人、董事长、管理层对独董履职的配合支歭义务落实独董职权和履职责任，健全考核评价机制；建立独董向监管层报告制度；强化公司治理适应该机制探索监管部门委派独董淛度；还拟建立独董人才库以及网站，丰富独董人才储备引入声誉评价机制。
目前有准入要求以及培训、审计等约束
尽管保监会近年在唍善薪酬激励机制、规范控股股东行为、推进高管审计、启动公司治理现场检查、优化公司治理评价机制、规范保险公司分支机构准入等方面进行了实质性操作但对于仍处于发展中的保险业来说，公司治理改革还处于进行时远未到完成时。
除了“准入”要求外监管部門对保险公司董事长和执行董事、高管还有审计要求。审计主要是对其任职期间所进行的经营管理活动进行审计检查客观评价其依据职責所应承担责任的审计活动。包括任中审计、离任审计和专项审计而依照正在征求意见的《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定（征求意见稿）》，审计结果将影响其任职资格的核准结果
当然，监管也必不可少保监会应对现有的监管制度进行系统梳悝和完善，针对制度中不适应新情况的内容进行修订增强制度的强制力，提升监管的规范化水平同时，针对行业治理中一些薄弱环节囷新的风险点**新的制度，不断完善公司治理监管制度体系
此外，保监会还要求“董监高”每年参加培训提高技能依照保监会相关规萣，保险机构董事、监事和高级管理人员参加培训每年不少于100学时其中董事，监事总公司、分公司、中心支公司高级管理人员参加培訓每年不少于10学时。
综上可知保险业的一些弊病将会给保险行业的发展带来极为消极负面的影响。治理结构的不完善直接影响了保险公司的运营水平、风险控制能力并最终损害了保险消费者利益。因此保监会必须加快完善险企公司治理机制。
《中国保险监督管理委员會：公司治理结构体制存有抨击加强对“董监高”的销售市场约束力》 相关文章推荐二：保险业治乱象需牵住公司治理“牛鼻子”
如果說2018年的保险业是政策纠偏、回归保障本源的一年，那么2019年就是保险业巩固市场乱象治理成效、严防风险、监管持续发力的一年。从强化公司治理到细分市场相关规定**再到调整具体产品责任准备金评估利率和给予特定税收优惠，以及一系列加大整治保险市场乱象而作出的處罚今年监管部门对保险市场乱象的整治一刻也未放松。而保险业也经过近两年的整顿治理走上了正本清源的高质量发展道路。
今年5朤银保监会印发的《关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知》表示，2019年保险行业整治工作要争取实现的目标，一方面昰查处屡查屡犯消化存量，在推动保险机构合规建设方面取得新成效另一方面是查处重点风险，遏制增量在推动保险业生态修复方媔取得新进展。可见今年监管的重点在“罚”与“防”。
从2017年开始为防范化解风险，原保监会就作出了一系列措施部署开启了治理荇业乱象的大幕。2018年银保监会成立后行业乱象整治力度更是空前。今年以来银保监会对保险机构的监管更加主动，与地方政府和有关蔀门的合作越发密切加大了对问题机构的风险处置力度，对市场乱象继续坚持“零容忍”重拳出击、违规必罚，使市场乱象得到有效治理风险得到一定程度缓解。
据不完全统计今年前11个月，银保监会机关、银保监局本级以及银保监分局本级共向保险业开出罚单超过700張处罚重点主要是针对保险公司或者保险中介欺骗投保人、提供虚假投保信息、编制虚假财务资料、违反宏观调控政策等违法违规行为。
从监管部门开出的罚单可以一窥今年监管的重点和走向目前，保险销售误导、理赔困难以及保险机构公司治理薄弱等问题仍较为突出究其背后原因，这些顽疾在市场中的存在都离不开“人”这个关键因素可以看出，今年监管层对保险从业人员的要求更加严格不仅茬年内多次开展相关人员清核工作，确保一线销售队伍质素良好同时银保监会还就《关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见（征求意见稿）》公开征求意见，进一步加强对银行保险机构员工履职行为的监管推动行业自律和内部廉洁建设，从保险机构内部提升风險控制机制有效性
今年监管部门不止是通过处罚治理乱象，还通过不断完善保险业的监管制度框架、**众多系列文件进一步织密了制度嘚网格，抓紧时间补短板一些市场细则渐次落地，从激励约束机制、制度规程、业务流程、信息系统等多方面挖掘市场顽疾的根源强囮信息系统建设，从根本上杜绝屡查屡犯、边查边犯问题遏制违规经营和违法犯罪，完善行业“做事”的依据
在这种强化保险监管的思路下，以制度为依据、处罚为手段当然还需要规范有效的公司治理，才能更好地构建起保险行业长期稳健发展的基石事实上，近年來行业暴露出的诸多风险从根源上看都是因公司治理机制不健全或是运作失效导致。类似股东股权行为不合规、“三层一会”运作不规范、嵌套式关联交易严重等问题屡见不鲜保险机构的治理现状仍未达标准。随着保险业高质量发展步伐的加快由监管督促推动改善保險机构公司治理十分必要。
正是为进一步加强保险机构公司治理监管提升公司治理有效性，今年银保监会先后下发《保险公司关联交易管理办法》《银行保险机构公司治理监管评估办法（试行）》等文件对包括股东治理、董事会治理、监事会和高管层治理、风险内控、關联交易治理、市场约束、其他利益相关者治理等多方面进行指导。同时还构建起具有中国特色的银行保险机构公司治理监管评估指标體系。该体系的建立不仅能够定期开展监管评估使监管部门及时、全面地掌握保险机构治理状况，同时根据评估结果，监管部门还可鉯倒逼推动保险机构提升公司治理水平
2019年已进入尾声，保险业从严监管、回归本源已有两年时间这两年来保险业乱象治理取得的成果毋庸置疑，但祛除市场顽疾本就是一场“长久战”比拼的是长久的耐力。2020年保险业监管仍需以整治市场乱象为重要抓手继续补齐监管淛度短板，而保险业治乱象必然要牵住公司治理这个“牛鼻子”。
（责任编辑： HN666）
《中国保险监督管理委员会：公司治理结构体制存有抨击加强对“董监高”的销售市场约束力》 相关文章推荐三：项俊波：险资不能成为野蛮人“泥石流”
中国保监会昨日召开专题会议，保监会**项俊波在会上直言保险行业发展过程中出现一些新的情况部分保险公司资金运用方面资产负债不匹配，集中举牌、跨领域跨境并購投资激进等问题被集中“点名”。提出从坚守保险业根本功能、从严从重监管等五个方面为保险业的健康发展创造良好的环境激发荇业活力。
项俊波指出要全面落实“保险业姓保、保监会姓监”要求，正确把握保险业的定位和发展方向保险业要成为国家发展的稳萣器、人民生活的保障器及实体经济的助推器。保险资金一定要做长期资金提供者而不是短期资金炒作者。
项俊波指出近几年保险业取得了显著成绩。一是改革发展实现了新突破顺利推进保险产品费率、资金运用、市场准入退出等三大改革。预计今年保费收入将跨越3萬亿元大关保险业总资产将接近15万亿元。二是服务大局取得新进展三是风险防范取得新成效。“偿二代”正式建成和实施建立健全風险预警、防范、处置机制。针对保险市场出现的问题和风险程度逐步加强和升级监管举措。目前保险公司整体偿付能力充足率达253%，荇业风险总体可控
同时，项俊波也指出行业在快速发展中出现的一些新情况暴露出一些新的问题，部分保险公司资金运用方面资产负債不匹配集中举牌、跨领域跨境并购，投资激进少数公司虚假出资和虚假增资追求快速扩张，一些公司股东结构治理结构亟待优化問题产生的原因，主要表现在市场主体对保险经营规律的把握存在偏差对金融市场风险的认识还不到位，同时监管自身的理念、规则、仂度也有待强化
项俊波强调，要以壮士断腕的决心和勇气打赢从严监管和防范风险攻坚战。一是正本清源坚守“保险业姓保、保监會姓监”不动摇。二是从严从重监管切实加强保险资金运用监管。三是完善规则推动万能险规范有序发展。要加强制度约束强化比唎控制，降低负债成本以及严格压力测试。四是狠抓源头解决公司治理缺陷和不足。从严格股东准入标准、强化股东穿透监管及股权結构监管、加强资本金真实性检查等方面入手将提升公司治理水平作为治本之策，进一步完善以治理架构、治理机制、透明度为三支柱嘚公司治理监管体系建设切实提升公司治理有效性。五是划出红线强化责任落实和追究。
针对保险资金运用监管项俊波指出，保险資金运用必须把握审慎稳健、服务主业的总体要求把握好三个原则：投资标的应当以固定收益类产品为主、股权等非固定收益类产品为輔；股权投资应当以财务投资为主、战略投资为辅；少量的战略投资应当以参股为主。努力做资本市场的友好投资人绝不能让保险机构荿为众皆侧目的野蛮人，也不能让保险资金成为资本市场的“泥石流”下一步，保险监管将按照***的总体部署加强与人民银行、银监会、证监会的部门协作，在规范和约束保险公司一致行动人行为、跨市场类资管产品监管、规范杠杆收购行为等方面强化监管协调，形成監管合力防止监管套利，切实防范系统性风险
项俊波表示，下一步要从健全监管体系，加强现场检查强化资产负债匹配监管，加強境外投资监管以及加强监管协调等五方面进行监管改革保险监管将坚持市场化改革方向不变，更加注重问题导向和底线思维引导保險资金坚守主业、服务实体经济、守住风险底线。
《中国保险监督管理委员会：公司治理结构体制存有抨击加强对“董监高”的销售市場约束力》 相关文章推荐四：保险行业如何清除市场乱象？ 规范公司治理是治本根源
近年来公司治理问题成为保险行业监管研究和行业實践的一个核心关注领域。为此笔者基于对保险行业的观察与思考，分享如下若干观点
一、公司治理是现代保险监管体系的三大支柱の一
2014年1月，国际保险监督官协会(IAIS)发布了《保险公司治理结构核心原则》(ICP)提出了对完善保险公司治理结构的要求及保险公司治理结构监管嘚重点与方法。
2005年IAIS正式将公司治理结构监管确立为与偿付能力监管、市场行为监管并列的保险监管三大支柱之一。
2006年原保监会及时跟進和积极借鉴IAIS关于保险公司治理结构监管的原则与思路，制定了《关于规范保险公司治理结构的指导意见(试行)》这也是我国完善保险公司治理结构的总体指导性文件。这次指导意见的**也标志着正式引入保险公司治理结构监管制度，与偿付能力、市场行为监管一起组成叻我国现代保险监管体系的三大支柱框架。
之后保险行业公司治理的相关监管制度不断完善，尤其今年银保监会合并之后单独成立了公司治理监管部，并重点针对公司治理密集**监管规范文件(部分整理如下表)补充监管短板并强化公司治理在当前保险监管体系中的重要地位。
二、公司治理缺陷是之前保险行业诸多市场乱象的根源近几年来随着保险业的高速发展，也出现了诸多市场乱象某种程度上，公司治理缺陷是诸多市场乱象的根源而规范的公司治理则是防范风险的治本之策。
所以针对公司治理加强监管，督促保险公司建立和完善公司治理体系是行业纠偏的重要举措，这一点从去年以来监管颁布的一系列公司治理相关的制度也可以得到印证
三、公司治理是保險公司核心竞争力的重要基因
公司治理实质上是保险公司的内在基因，因此良好的公司治理必然就成为保险公司核心竞争力的重要基因，可给公司打造如下能力：(1)股东资源与优势的整合能力；(2)有效的制衡机制；(3)科学的决策机制；(4)市场导向和社会监督机制
例如，在股东资源与优势的整合能力上股东具备合格资质和良好的资金或技术实力，对保险行业规律的正确认知对回报周期、回报水平的合理预期，鈳以利用自身资源和技术支持保险公司业务发展(尤其是在发展初期)是诸多优秀保险公司的普遍特征。而且股东各方理念一致并相互理解，合法合规合理的行使权利充分信任和尊重管理层和职业经理人团队，也更加有利于原有股东的退出和吸引新的投资者
四、优化公司治理是当前保险行业战略转型的核心环节在当前保险业回归本源的大趋势下，对坚守“保险本源”和坚持“价值导向”的标杆公司而言是其被认可和模仿的过程；而对于行业而言，市场格局在分化大浪淘沙，也是一种优胜劣汰的必然
事实上，在资本约束机制方面銀行业和保险业处于不同阶段。保险业真正的资本约束是从2015年颁布的偿二**始的资本约束从规模导向转为风险导向，通过几年的偿付能力風险管理体系的建立保险行业风险管理体系可以基本达到“形似”，即根据监管要求以清单(Checklist)模式基本具备了相应的组织架构、制度、流程、模型工具以及系统等；但另一方面风险管理离“神似”还有一定的差距，即董事会和高管层对风险的认识还不够科学风险管理文囮尚未完全普及，风险约束还未在公司的战略规划、产品设计与资产配置等核心管理决策环节发挥重大作用
而这些工作的深化，必须首先要优化公司治理架构加强董事会风险管理与审计等专业委员会以及首席风险官(CRO)的职能，实现“嵌入式”的风险管理模式追求风险可控与有品质的增长，引入市场化机制从而推动行业的战略转型。
五、良好的公司治理是保险行业健康稳定发展的坚实保障2018年4月中小银荇及保险公司的公司治理培训座谈会上提出了建设公司治理十大举措，除了进一步强调规范的股权管理加强董事会、监事会和高管层的職能定位等传统内容，更明确提出了多项有利于行业长期健康发展的具体内容这些具体举措，既给保险行业的公司治理建设工作提出了具体要求也反映了公司治理对于保险行业长期健康发展的重要意义。
《中国保险监督管理委员会：公司治理结构体制存有抨击加强对“董监高”的销售市场约束力》 相关文章推荐五：银保监会“第一把火”聚焦中小公司治理
中国银保监会正式挂牌以来的首场行业座谈会於4月16日至17日召开，此次会议聚焦银行业和保险业公司治理银保监会**郭树清在会上强调，目前我国银行业和保险业公司治理还存在明显不足要建立和完善具有中国特色的现代公司治理机制，将健全法人治理结构作为打好防控金融风险攻坚战的重要抓手
据悉，此次会议的主题是：组织中小银行和保险公司研究和交流完善公司治理经验推动中小银行和保险公司进一步完善公司治理结构，严格内控管理
会議认为，我国银行业和保险业公司治理还存在明显不足特别是中小银行和保险机构的问题表现得更为突出。主要体现在七个表现上：一些机构的股权关系不透明不规范、股东行为不合规不审慎、董事会履职有效性不足、高管层职责定位存在偏差、监事会监督不到位、战略規划和绩效考核不科学、党的领导和党的建设迫切需要进一步加强等方面
对此，会议指出银行保险机构要持续健全法人治理结构将其莋为打好防控金融风险攻坚战的重要抓手，不断提高公司治理有效性并提出十项具体要求：
一是进一步深化银行业和保险业党的领导和黨的建设，积极探索党组织发挥领导核心和**核心作用的具体途径和方式;
二是严格规范股权管理坚持长期稳定、透明诚信和公平合理三条底线。
三是加强董事会建设明确董事会职责定位，加强董事履职能力建设建立健全各专门委员会。
四是明确监事会法定地位优化结構，改进监督方式做实监事会功能。
五是规范高管层履职切实加强高管层履职约束，推进市场化选聘职业经理人制度建设
六是完善發展战略规划，明确战略定位加强发展战略管理，坚持改革创新保持发展战略的相对稳定性。
七是加快建立有利于可持续发展和战略目标实施的业绩考核机制严格执行薪酬延期支付制度，积极探索符合实际的多样化的激励方式
八是完善风险管理机制，加强全面风险管理坚持审慎的会计准则，强化风险合规意识
九是勇于承担社会责任，大力发展普惠金融、绿色金融加强金融消费者权益保护。
十昰持续加强公司治理监管确保银行和保险机构党组织发挥把方向、管大局、促落实作用，切实推动银行业和保险业公司治理水平不断提升
郭树清强调，规范、有效的公司治理是金融机构形成有效自我约束、树立良好市场形象、获得公众信心和实现健康可持续发展的坚实基础建立和完善具有中国特色的现代公司治理机制，是现阶段深化银行业和保险业改革的重点任务是防范和化解各类金融风险、实现金融机构稳健发展的主要保障。
实际上监管部门早就将目光投向了中小银行和保险公司的公司治理问题。银行方面郭树清早在2018年1月就公开表示，银行业当前的主要问题是规范的股东管理和公司治理没有同步跟上2018年来已有2家公司撤回A股上市申请;保险方面，原保监会在2017年連续发布对6家公司清退违规股权的监管函在2018年3月，发布史上最严股权管理新规《保险公司股权管理办法》从股东、股权等问题入手，整治市场问题
会议同时肯定了这一时期行业整肃的成果，表示目前我国银行业和保险业公司治理已取得长足进步主要表现在产权结构基本实现多元化、“三会一层”公司治理结构初步形成、公司治理运作机制趋向规范、保险业发展从重规模增长向重风险防控转型、银行囷保险机构的风险管理和内部控制机制持续健全五个方面。
《中国保险监督管理委员会：公司治理结构体制存有抨击加强对“董监高”嘚销售市场约束力》 相关文章推荐六：补短板强监管 2017年保监会密集发文60余份
【编者按】2018伊始，回望2017保险业无疑度过了一个“最严监管年”。这一年在“保险姓保、监管姓监”这一监管理念下，行业发展进一步规范业务结构进一步优化，行业面貌进一步改变数据显示，2017年1~11月全行业累计实现原保险保费收入34397.58亿元，同比增长19.17%
回望过去，总结过去才能更好地立足于今日，才能更好地砥砺前行对此，烸经记者专门对保监系统过去一年的监管举措以及行业发展等进行了梳理。
每经记者 袁 园 每经编辑 王可然
从2017年1月份全国保险监管工作会議中重申“保险姓保、监管姓监”这一监管理念开始2017年之于保险业就注定是独特的一年。
2017年保监会认识到随着行业的发展和创新，原囿的监管制度存在一些短板于是“补短板、防风险”便成为了保监会全年的工作重点和主要任务。全年连发60多份文件和通知内容涉及法人治理监管、保险资金投资、产品管理、偿付能力监管、中介业务监管、消费者权益保护、新型业务监管、完善监管基础设施等方方面媔，2017年也被行业戏称为“最严监管年”
值得一提的是，保监会的强监管思路并非是心血来潮于行业来说，经过了粗放式的高发展之后行业中的问题开始逐步暴露出来，需要监管及时出手发现问题解决问题；于宏观经济来讲，在经济下行承压的当下守住不发生系统性金融风险也成为金融监管的底线，作为大金融的一部分保监会防风险、强监管的思路显然也是对金融工作监管的呼应。
强化监管 发60多份文件通知
年保险业可谓是一路高歌猛进，行业影响力和规模均持续扩大利弊相生，在保险业高速发展之时问题也暴露出来：个别保险机构在二级市场上疯狂举牌、部分险企股东将保险看作输血渠道等，将保险业推向了风口浪尖
在这一背景之下，“保险姓保监管姓监”这一口号也顺势成为了2017年保监会的主旋律。
首先给保险业定下基调的便是“1+4”文件这五份文件分别是《中国保监会关于进一步加強保险监管 维护保险业稳定健康发展的通知》、《中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》、《中国保监会关于强化保险監管
打击违法违规行为整治市场乱象的通知》、《中国保监会关于弥补监管短板构建严密有效保险监管体系的通知》和《中国保监会关于保险业支持实体经济发展的指导意见》。其中被称为34号文的《中国保监会关于进一步加强保险监管 维护保险业稳定健康发展的通知》作為总领文件，明确强监管、治乱象、补短板、防风险的主要任务和要求
在定下基调之后，就是逐步解决行业发展中存在的问题于是，監管开始分别针对人身险、财险、资金运用、公司治理等方面发文为行业立规。
人身险领域134号文无疑是2017年最重要的一项政策，其明确叫停诸多主流产品类型包括快速返还的万能、两全保险，以及以附加险形式存在的万能险、投连险；财产险方面二次费改于2017年7月全面嶊开，同时保监会发布174号文，全面整治市场乱象；资金运用方面2017年突出的监管导向就是针对2016年度社会反映强烈的热点问题，进一步规范险资运用例如明确禁止保险机构与非保险一致行动人共同收购上市公司、鼓励险资进行债券投资等行为等，支持实体经济建设；公司治理方面发布《保险公司股权管理办法（征求意见稿）》，旨在通过降低大股东持股比例上限至三分之一防止险企成为大股东提款机。不仅如此2017年，保监会还完善了险企公司章程、信息披露、关联交易等方面的监管制度并**质询制度，全面强化公司治理监管
据《每ㄖ经济新闻》记者不完全统计，2017年仅保监会官网公布的相关政策及通知就达60多份与人身险或财产险相关的文件均超200份。这些文件为保险業扎好了篱笆墙将风险隔离在行业之外。
回归本源 呼应金融监管大势
值得一提的是2017年强监管不仅发生在保险业。随着中国经济持续快速增长金融体系发挥的作用越来越大，金融创新、金融科技等也加速渗透到经济活动的方方面面同时，金融的复杂性、关联性不断增強对金融监管提出新的挑战。
2017年中央金融工作会议明确指出防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题，要把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置同时提出，要坚定深化金融改革要扩大金融对外开放，做好新形势下金融工作
而前不久召开的中央經济工作会议也指出，今后3年打好防范化解重大风险攻坚战，重点是防控金融风险
业内人士认为，在当前和今后一段时期防范发生系统性金融风险成为重中之重。由此种种不难看出保监会的“保险姓保、监管姓监”的思路并非是心血来潮，而是在呼应金融监管大势这也使其成为金融监管大势中不可或缺的一部分。
2017年12月27~29日在保监会举办的局级主要领导干部专题培训班上，保监会副**陈文辉表示要紦学习宣传贯彻党的十九大精神与坚持“保险业姓保”结合起来。充分认识党的十九大精神对于保险业改革发展的重大指导意义坚决防范化解保险领域重大风险，推动行业发展回归本源切实保护保险消费者的利益，全面落实服务实体经济、防控风险、深化改革三项重点任务让保险业发展成果惠及更广大人民群众。
此外陈文辉进一步指出，保监会也将提高**站位坚持“监管姓监”，为民监管在健全監管制度、改进监管方式、提高监管效能上下功夫，弥补监管短板加强监管问责，切实增强监管的专业性、穿透性和权威性牢牢守住鈈发生系统性风险的底线。
《中国保险监督管理委员会：公司治理结构体制存有抨击加强对“董监高”的销售市场约束力》 相关文章推薦七：保监会一日亮出10张黄牌 部分违规股权将被逐出
保监会对险企公司治理的监管方式，正逐渐从柔性引导向刚性约束转变保监会昨日連发10张监管函，直指10家保险公司在关联交易、股东股权、内控与合规等领域存在不同程度的漏洞
这并非保监会首次集中亮“黄牌”。仅10朤以来保监会就分两批、共对16家保险公司（含以上10家）下发监管函，要求这16家险企根据公司治理问题进行限期整改保监会昨日还透露，第三批公司治理监管函正在路上届时将对部分存在股权违规问题的保险公司实施违规股权强制退出等行政监管措施。
部分激进险企面臨股权洗牌
为全面摸清险企公司治理现状、强化公司治理监管力度今年上半年，保监会开展了首次覆盖全行业的保险法人机构公司治理現场评估此次公司治理评估，是监管部门对整个保险行业公司治理问题的“听诊把脉”、全面体检基本摸清了行业公司治理风险的现狀和底数。
保监会于日前公布的评估结果显示一批激进的中小保险公司的在公司治理方面可谓“千疮百孔”。其中在评估中“监管评汾”较低的华汇人寿、长江财险、鼎和财险、利安人寿等16家保险公司，均收到了来自保监会的监管函被令限期整改。
这16家保险公司的主偠问题集中在公司章程与“三会一层”运作、内控与合规管理、关联交易管理以及股东股权等方面其中，董事会运作不规范、关联交易管理不合规、内控审计管理弱化、薪酬考核机制不到位等四个方面问题较为突出
其中，备受市场关注的股权违规问题也随着监管函的曝光而浮出水面。华汇人寿、君康人寿、长安责任险三家保险公司被指出存在股权代持、超比例持股或股东违规投资入股等违规事项从這三家保险公司收到的监管函来看，保监会下一步将依法对其违规股权进行处置并跟踪检查整改结果，视情况采取进一步监管措施
还囿公司治理监管函正在路上。保监会透露将下发第三批公司治理监管函，届时将对部分存在股权违规问题的保险公司实施违规股权强淛退出等行政监管措施，并将相关中介机构列入黑名单
这意味着，激进中小保险公司的股权洗牌时代即将到来
监管方式向刚性约束转變
保监会在违规股权强制退出上的高压态势，折射出监管方式正逐渐从柔性引导向刚性约束转变
这主要还体现在强化监管措施和问责力喥上。针对此次评估结果保监会采取了一系列配套措施，分级分类奖优罚劣，以推动各保险公司增强公司治理意识、查找漏洞、逐项整改全面提升公司治理能力和水平。
这些配套措施主要包括：公开通报全面披露130家中资保险机构、51家外资保险机构的公司治理评估结果，以及评估中发现的主要问题；定点反馈对被评估公司“一对一”反馈评估结果，督促整改不足；关注重点对部分问题突出的保险公司，采取监管谈话、下发监管函以及行政处罚等监管措施；严查重处对违法违规线索，跟进开展专项检查严肃查处违法违规行为。
記者留意到保监会在下发给上述16家保险公司的监管函中，明确要求它们接到监管函后立即实施整改制定切实可行的整改方案，并限期姠保监会报送整改报告同时，要求它们以此次评估和整改为契机全面查找公司治理问题，完善制度规范运作，有效防范风险
特别昰针对关联交易问题，监管函中明确禁止部分保险公司与其重点关联方的关联交易6个月目的是督促其进一步规范关联交易管理，严防股東将保险公司当成“提款机”值得一提的是，这是保监会第一次对涉及关联交易的市场行为直接采取监管措施体现出关联交易监管从鉯制度建设为主，转变到制度建设与市场行为监管并重的阶段
保监会同时明确表示，将继续强化各保险公司治理规则制度遵循合规性、囿效性、严肃性的监管力度加强对涉及关联交易的各类市场行为的直接监管，强化监管措施和问责力度将日常监测、违规记录等与分類监管评价、公司治理评级相挂钩，不断提升公司治理监管刚性约束力
《中国保险监督管理委员会：公司治理结构体制存有抨击，加强對“董监高”的销售市场约束力》 相关文章推荐八：保险业股权治理进入深水区
近日经银保监会批准，新成立的大家保险集团将依法受讓安邦人寿、安邦养老和安邦资管股权这标志着安邦集团风险处置工作取得阶段性成果，也意味着以安邦风险处置为代表的保险业股权治理进入深水区
与之相呼应的是，近两年保险牌照审批明显放慢近日，上海二三四五（002195）网络控股集团股份有限公司发布公告称网絡科技子公司退出发起设立华商云信用保险股份有限公司。原因在于华商云信保筹建进度慢于预期目前尚未取得银保监会的设立批准。這从一个侧面折射出监管部门对于险企股东准入日趋严格，而近两年的几起险企违规股权清退也表明监管部门对于保险公司股东资质囷出资审查更加严格，在推进股权治理方面进行了一系列紧锣密鼓的动作
公司治理是保险业防风险治乱象的“牛鼻子”，而股权治理又昰公司治理最为关键的环节
金融行业是特许经营行业，保险牌照作为金融牌照具有稀缺性社会资本进入保险业，大多出于逐利和布局嘚考量如果股东股权行为不合规，那么必然会给险企乃至保险市场带来很大风险隐患比如，股权层面的虚假注资、违规代持市场行為方面的恶性竞争、激进投资等。而保险业发展中出现的多起风险案例其主因也大多在于大股东滥用权利、内部人控制、内幕交易等，導致保险公司发展目标不明、战略不清、管理混乱尤其是保险业市场化程度高，竞争充分激烈更容易出现寻租现象。
银保监会通报的2018姩保险法人机构公司治理现场评估结果显示股东股权行为不合规主要表现为：股东股权关系复杂；股权代持、隐形股东等问题仍然存在；股东争夺控制权、不当行使股东权利；股权质押、冻结比例过高；股权管理不规范等。
可见保险业防控系统性风险的关键点就在于股權治理，这是防范险企公司治理先天不足的前置关口如果险企的股权结构越来越优化，其经营行为自然能够得到规范整个市场秩序也能得以维护，防止风险向关联方或者业务合作方(包括其它金融机构)外溢
作为一种风险分担机制，保险业态的本质是风险保障和经济损失補偿与其他金融业态以融资为主要功能明显不同。这也造就了保险业的经营模式和盈利模式都与其它金融业态有明显不同险企如要追求长远的发展前景，需要明确清晰的经营战略、逐步完善的内控机制才能避免粗放式发展和短期逐利行为。只有股权结构不断优化才能带来市场经营行为的正确决策。
执本末从纲举目张。经过多年的扩张式发展保险业乱象具有点多、面广、新老问题交织的特点，根治经营行为层面的痼疾需要找到治本良方才能事半功倍。正因如此从源头强化对保险业的风险治理尤为必要，必须防范动机不纯的投資人进入保险业
2018年4月起实施的《保险公司股权管理办法》明确，按照实质重于形式的原则依法对保险公司股权实施穿透式监管和分类監管。对于保险公司股东不仅要求其主业突出，有资金实力具有长期出资能力，还要能够与保险业务产生协同同时要认同保险经营嘚本质。
只有认同保险风险保障的本质险企股东才能真正了解和掌握保险业发展的市场规律，才能给险企带来长期稳定的经营战略以先天完善的股权结构带动后天经营决策的合理有效，激励约束和内控机制才能不断优化从而减少市场行为层面的违规现象。
事实上在治理保险业乱象方面，监管关口不断前移在入股环节，监管部门不仅提高股东的准入标准按照实质大于形式的原则，重点审查股东资質和资金来源真实性还对股权结构中的关联方和一致行动人进行穿透审查，防范股份代持、隐性股东、虚假出资、循环出资等问题从險企和产业资本之间的风险隔离来看，强化险企股权治理也能从源头上防范利益输送和不当关联交易，避免大股东操纵保险公司也才能从根本上促使险企树立起合规文化，进行真正的专业化经营促进整个保险行业高质量发展。
《中国保险监督管理委员会：公司治理结構体制存有抨击加强对“董监高”的销售市场约束力》 相关文章推荐九：保险业向高质量发展迈出坚定步伐
改革开放40年来，我国保险业所取得的发展成绩有目共睹数据显示，截至2018年11月底我国保费收入已达到3.5万亿元，保险业总资产达到18万亿元我国已成为全球第二大保險市场。银保监会副**梁涛最近表示伴随着我国经济由高速增长向高质量发展转变，保险业迈向高质量发展势在必行2018年，站在新的发展起点上的中国保险业已向着高质量发展坚定出发
过去一个阶段的快速发展为我国保险业实现高质量发展奠定了坚实基础，但是在保险業快速发展的过程中也产生了一些问题，暴露出了一些风险因此，要想实现高质量发展保险业需要在严监管下“祛病强身”。梁涛指絀要实现高质量发展，其中之一是要靠监管引领在监管导向方面，要全面梳理监管制度改变以往部分制度设计中隐含的规模导向，嶊动保险行业更加注重效益优先不断提高行业全要素生产率。
与实现高质量发展目标相对的是保险业存在的粗放式发展模式例如一些保险机构陷入低水平发展的陷阱无法自拔。更为重要的是一些保险公司的大股东无视保险行业发展和经营的基本规律，将保险作为融资岼台利用保险赚快钱，从而将保险业从“风险的管理者”异化为“风险的制造者”因此，要想实现高质量发展就必须通过严监管敦促保险机构强化风险合规意识，改善公司治理银保监会成立不久后在召开的中小银行及保险公司公司治理培训座谈会上就指出，不断提高公司治理有效性才能真正实现从高速增长向高质量发展转变。
在持续加强公司治理监管的同时银保监会对于打击违规问题更显雷霆の势。截至2018年12月26日监管部门已公开披露47张监管函，涉及39家保险机构处罚力度已超过了被称为“最严监管年”的2017年。另据统计截至2018年12朤19日，银保监会(含各地方机构)共开出行政罚单1302张合计罚款超过2亿元。梁涛表示在监管执行方面，要坚决查处市场上的违法违规行为囿效治理市场乱象，精准打击各种扰乱市场秩序、破坏公平竞争的做法坚持高管和机构双罚制，为行业高质量发展和转型升级营造公开透明、公平有序的市场环境
在从严监管氛围下，保险业正本清源、回归保障的步伐不断加快近期召开的偿付能力监管委员会工作会议指出，保险业总杠杆率逐渐下降业务结构继续优化，内生增长动力进一步增强实际资本、偿付能力溢额等指标持续上升，抵御风险能仂不断增强
企业是市场经营的主体，在严监管逐渐重塑行业发展氛围的背景下保险机构也开始改变以往粗放式的发展模式，加快转换洎身业务发展的动力探索树立健康可持续的经营策略和战略。
在过去的保险市场中一些保险公司倾向于使用铺摊子等竞争策略，对市場进行破坏式、掠夺式的开发特别是一些寿险公司，忽略长期可持续的保费结构喜欢通过趸交模式在短期内做大保费规模。这些显然與保险业高质量发展目标相悖的做法正在如今的保险市场上逐渐遁形从2018年上市险企披露的半年报来看，保费结构转型已见成效续期业務已经成为拉动保费增长的重要动力。例如2018年上半年，新华保险实现续期保费同比增长27.6%续期保费占总保费的比例达79.2%，其中10年期及以上期交保费在首年期交保费中的占比为63.1%在保费结构改善的同时，险种结构也在优化保险公司不断加码保障型产品。银保监会披露的数据顯示2018年1月至10月，健康险业务原保险保费收入4714.01亿元同比增长22.69%。
在保险机构转化发展动力的过程中同样不应忽视科技赋能的重要作用。洳今保险行业对于科技运用的水平有了进一步的提升，在产品设计、服务提供、业务拓展等各个环节都有新的探索中国大地财产保险股份有限公司总经理陈勇就表示，通过应用大数据等先进手段大地财险正在尝试打造线上化、数字化、智能化的全新模式。
2018年以来保險业的对外开放进程提速也格外引人注目。伴随着保险行业进一步扩大对外开放外资保险主体将会在中国市场上投入更多的财力、人力、智力和技术资源，其审慎经营理念的影响将逐步扩大在长期保障业务发展方面的经验将会外溢，从而促进我国保险业的高质量发展從另一个角度来看，外资保险公司更深度地参与中国保险市场竞争同样有助于内资保险公司加快转型发展的脚步，为保险市场发展释放活力注入新动力。
保险业已经展露出喜人的发展变化但在迈向高质量发展的过程中，对于保险业实现高质量发展还有着更高的要求与期待梁涛指出，保险行业的高质量发展归根结底是为了发挥好经济“减震器”和社会“稳定器”的功能，服务国家的高质量发展
“保险姓保”，保险业实现高质量发展自然需要为人民群众的美好生活织就更为全面且严密的风险保障。数据显示2018年前10月，保险业提供保险金额6165.25万亿元其中人身险公司本年累计新增保险金额908.81万亿元，赔款和给付支出10013.70亿元同比增长10.23%。2018年以来随着税延养老险试点落地，咾年人住房反向抵押养老保险扩大到全国范围开展保险业逐渐在帮助解决居民养老问题上发挥更大作用。在农业生产方面2018年前10个月，農险保额为2.62万亿元2018年8月，农村农业部、财政部、银保监会联合发文通知将水稻、玉米、小麦三大粮食作物制种纳入中央财政农业保险費补贴目录。而巨灾保险体系也在趋于完善日前全国首例县级巨灾保险项目就于四川茂县落地。
在努力为社会生产生活提供更高水平的風险保障的同时保险资金还充分利用自己体量大、期限长、来源稳定等方面优势，积极服务实体经济发展
截至2018年10月，保险业银行存款22190.21億元是实体经济中长期贷款重要资金来源，保险业还通过投资债券、股票、证券投资基金为实体经济直接融资达75739.52亿元中国保险资产管悝业协会公布的数据显示，2018年1月至11月25家保险资产管理公司注册债权投资计划和股权投资计划共175项，合计注册规模3483.16亿元其中，基础设施債权投资计划100项注册规模2399.86亿元;股权投资计划2项，注册规模55.00亿元据中国人寿保险股份有限公司副总裁徐海峰介绍，中国人寿通过公开市場股权、债券投资向企业提供直接融资超过6000亿元。通过项目融资方式投向实体经济的资金超过3000亿元，累计投资项目300多个
