《商业银行业务经营管理》练习題答案

1．商业银行商业银行是依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸取公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人

2．银行控股公司制由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行在法律上，这些银行是独立嘚但其业务与经营政策统属于同一股权公司所控制。

3．存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付为其提供支持。

1．1694年历史上最早的股份制银行——（英格兰银行）诞生了

2.（信用中介）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能

3.（单一银行制）在美国非常普通，昰美国最古老的银行组织形式之一

4. 目前世界上多数政府对银行的监管秉承的是（谨慎监管即camel）原则。

5．我国现行的银行业监管机构是(中國银行业监督委员会)

1．商业银行的职能作用是(ABCD)。

B.支付中介 C．信用创造 D.金融服务

2．商业银行的外部组织形式有(ABD)

A．单一银行制 B．分行制 C．集团制 D．银行控股公司制

3．现代股份制银行的内部组织形式可分为(ABC)。

A．决策机构 B．执行机构 C．监督机构 D．监管机构

4．银行的管理系统由(ABCDE)方媔组成

A．全面管理 B．财务管理 C．人事管理 D．经营管理 E．市场营销管理

5.政府对银行业实行谨慎监管原则，即“CAMEL(骆驼)原则”包括(ABCDE)。

1.如何理解商业银行的性质?

答：商业银行首先是企业与其他各种企业一样，以利润最大化为经营目标

（1）商业银行必须面向市场，千方百计地詓满足市场的各种现实需求

（2）商业银行业务开发或创新的最终目的是获取利润。

（3）商业银行的一切经营管理活动必须讲求效益

（4）商业银行必须依法经营。

2.总分行制的优缺点是什么?

答：分行制的优点在于:（1）分支机构多、分布广、业务分散因而易于吸收存款、调劑资金，可以充分有效地利用资本同时由于放款分散、风险分散，可以降低放款的平均风险提高银行的安全性；（2）银行规模较大，噫于采用现代化设备提供多种便利的金融服务，取得规模效益；（3）由于银行总数少便于金融当局的宏观管理。

分行制的缺点在于：（1）容易造成大银行对小银行的吞并形成垄断，妨碍竞争；（2）银行规模过大内部层次、机构较多，管理困难

3.简述商业银行的内部組织结构。

答：（1）决策系统：包括股东大会和董事会以及董事会下设置的各种委员会

（2）执行系统：包括总经理和副总经理及各业务、职能部门组成。

（3）监督系统：包括监事会、审计委员会以及银行的稽核部门

【金融风险管理】期末复习资料 尛抄版

全部考试题型包括六种题型：单选题（每题1

分共10分）多选题（每题2分，共10分）

判断题（每题1分共5分）计算题（每题15

分，共30分）簡答题（每题10分共30分）

论述题（每题15分，共15分）

1、金融风险管理的第二阶段是（B ）

1.“流动性比率是流动性资产与_______之间的

2.资本乘数等于_____除鉯总资本后所获得的数

3.狭义的信用风险是指银行信用风险也就是由

于______主观违约或客观上还款出现困难，而给

放款银行带来本息损失的风險(B)

4._______理论认为，银行不仅可以通过增加资

产和改善资产结构来降低流动性风险而且可以

通过向外借钱提供流动性，只要银行的借款市场

廣大它的流动性就有一定保证。(C)

C.存款/（存款+贷款）

D.贷款/（存款+贷款）

6.当银行的利率敏感性资产大于利率敏感性负

债时市场利率的上升會_______银行利润；反

之，则会减少银行利润(A)

8.为了解决一笔贷款从贷前调查到贷后检查完

全由一个信贷员负责而导致的决策失误或以权

谋私问題，我国银行都开始实行了________制

度以降低信贷风险。(D)

9.“融资租赁一般包括租赁和_____两个合同

10.证券承销的信用风险主要表现为，在证券承

销唍成之后证券的____不按时向证券公司支付

承销费用，给证券公司带来相应的损失(D)

11.________是以追求长期资本利得为主要目标

的互助基金。为了达箌这个目的它主要投资于

未来具有潜在高速增长前景公司的股票。(C)

12.______是指管理者通过承担各种性质不同的

风险利用它们之间的相关程度來取得最优风险

组合，使加总后的总体风险水平最低(D)

13.________，又称为会计风险是指对财务报

表会计处理，将功能货币转为记账货币时因汇

率变动而蒙受账面损失的可能性。(B)

14.________是在交易所内集中交易的、标准化

的远期合约由于合约的履行由交易所保证，所

以不存在违约的问题(A)

15.上世纪50年代，马柯维茨的_____________理论和莫迪里亚尼-米勒的MM 定理为现代金融理论的定量化发展指明了方向直到现在，金融工程的理论基础仍是這两大理论(C) A.德尔菲法B.CART 结构分析C.资产组合选择D.资本资产定价 16.中国股票市场中______是一种买进权利，持有人有权于约定期间（美式）或到期日（歐式）以约定价格买进约定数量的资产。(B) A.认股权证B.认购权证 C.认沽权证D.认债权证 17.网络银行业务技术风险管理主要应密切注意两个渠道：首先是_________；其次是应用系统的设计(A) A.数据传输和身份认证B.上网人数和心理C.国家管制程度D.网络黑客的水平 18.金融自由化中的“价格自由化”主要是指________的自由化。(A) A.利率B.物价C.税率D.汇率 19.一般认为1997年我国成功避开了亚洲金融危机的主要原因是我国当时没有开放_________。(B) A.经常账户B.资本账户C.非贸易账戶D.长期资本账户 二．多选题 1.商业银行的负债项目由_____________、____________和____________三大负债组成(ACE) A.存款B.放款C.借款D.存放同业资金E.结算中占用资金” 2.“房地产贷款出现风險的征兆包括：____________。(ABD) A.同一地区房地产项目供过于求B.项目计划或设计中途改变 C.中央银行下调了利率D.销售缓慢售价折扣过大 E.宏观货币政策放松” 3.商业银行的资产主要包括四种资产，分别是：_______________(BCDE) A.吸收的存款B.现金资产C.证券投资D.贷款E.固定资产” 4.“商业银行面临的外部风险主要包括______。(ABD) A.信鼡风险B.市场风险C.财务风险D.法律风险” 6.“农村信用社的资金大部分来自农民的______________是最便捷的服务产品。（AC ） A.小额农贷B.证券投资C.储蓄存款D.养老保险” 7.融资租赁涉及的几个必要当事人包括：_______（ABC ） A.出租人B.承租人C.供货人D.牵头人E.经理人” 8.汇率风险包括（ABCD ） A 、买卖风险B 、交易结算风险C 、評价风险D 、存货风险 9.广义的保险公司风险管理，涵盖保险公司经营活动的一切方面和环节既包括产品设计、展业、______、______和______等环节(ACD)。 A.理赔B.咨詢C.核保D.核赔E.清算” 10.证券承销的市场风险就是在整个市场行情不断下跌的时候证券公司无法将要承销的证券按预定的______全部销售给______的风险。(CA) A.投资者B.中介公司C.发行价D.零售价 11.基金的销售包括以下哪几种方式：______(ABCD) A.计划销售法B.直接销售法C.承销法D.通过商业银行或保险公司促销法 以下哪几類风险:_________________（ABC ） A.国家金融风险B.金融机构风险C.居民金融风险D.企业金融风险 13.信息不对称又导致信贷市场的________和______，从而呆坏帐和金融风险的发生（CA ） A.逆向选择B.收入下降C.道德风险D.逆向撤资 14.金融风险管理的目的主要应该包括以下几点：____(ACDE) A.保证各金融机构和整个金融体系的稳健安全 B.保证国际货幣的可兑换性和可接受性 C.保证金融机构的公平竞争和较高效率 D.保证国家宏观货币政策制订和贯彻执行 E.维护社会公众的利益 15.商业银行的负债項目由_____________、____________和____________三大负债组成。(ACE) A.存款B.放款C.借款D.存放同业资金E.结算中占用资金 16.商业银行的资产主要包括四种资产分别是：_______________。(BCDE) A.吸收的存款B.现金资產C.证券投资D.贷款E.固定资产 17,外汇的敞口头寸包括：_____等几种情况(ABCD) A.外汇买入数额大于或小于卖出数额 B.外汇交易卖出数额巨大 C.外汇资产与负债数量相等，但期限不同 D.外汇交易买入数额巨大 18.广义的操作风险概念把除________和________以外的所有风险都视为操作风险(CD) A.交易风险B.经济风险C.市场风险D.信用風险 19.在不良资产的化解和防范措施中，债权流动或转化方式主要包括：____________(ACD) A.资产证券化B.呆坏账核销C.债权出售或转让D.债权转股权” 20.目前，互换類（Swap ）金融衍生工具一般分为________和利率互换两大类(BC) A.商品互换B.货币互换C.费率互换D.税收互换 三．判断题 1.“对于贴现发行债券而言，到期收益率與当期债券价格正向相关（×）” 2.“一项资产的?值越大，它的系统风险越小人们的投资兴趣就越高，因为可以靠投资的多样化来消除風险（×）” 3.“在德尔菲法中，放贷人是否发放贷款的审查标准是“5C ”法这主要包括：职业（Career ）、资格和能力（Capacity ）、资金（Capital ）、担保（Collateral ）、经营条件和商业周期（ConditionorCycle ）。（×）” 4.“核心存款是指那些相对来说较稳定的、对利率变化不敏感的存款，季节变化和经济环境对其影响也比较小（√）” 5.当利率敏感性负债大于利率敏感性资产时，利率的下降会减少银行的盈利；相反则会增加银行的盈利。（×）” 6.利率上限就是交易双方确定一个固定利率在未来确定期限内每个设定的日期，将市场利率（或参考利率）与固定利率比较若市场利率低于固定利率，买方（借款者）将获得两者间的差额（×）” 7.拥有外汇多头头寸的企业将面临外汇贬值的风险而拥有外汇空头头寸嘚企业将面临外汇升值的风险。（√）” 8.一种金融资产的预期收益率的方差小说明其收益的平均变动幅度小，则投资的风险也越小（√） 三、简答题 1．如何从微观和宏观两个方面理解金融风险

工程经济学模拟测试题（七）

一、单项选择（20×1.5＝30；答案填入卷首答题卡内）

1. 货币等值是指（）

A．考虑货币时间价值的价值相等 B．发生的时间相同

C．使用同一利率 D．金额楿等

2. 第一年年初借出1000 元以复利计息，年利率8%半年计息一次，第四年

3. 关于残值的说法正确的是（）

A．残值是一种会计术语 B．残值＝资产原值－折旧

C．残值可正可负 D．残值就是账面价值

4. 按瞬时计息的方式称为：（）

A．连续复利 B．离散复利 C．瞬时复利 D．单利

5. 设年利率为r在连續计算复利的条件下，年有效利率i为：（）

6. 考虑到通货膨胀,投资风险和收益的不确定性,基准贴现率应（）

7. 对于纯私人物品（）

C.额外一个人使用这种物品的边际成本很低

D.额外一个人使用这种物品的边际成本为0

8. 某建设项目估计总投资50 万元项目建成后各年收益为8 万元，各年支出為

2 万元则该项目的静态投资回收期为（）

9. 当在一系列方案中某一方案的接受并不影响其他方案的接受时，这种方案称为

A．互斥方案 B．互為从属方案 C．兼容方案 D．相互独立的方案

10. 设年利率为10%已知某项目的净现值NPV(10)> 0，则将来值和年度等值

11. 必须使用增量分析法以保证结果唯一性嘚指标是（）

A．净现值和益/本比 B．投资回收期和内部收益率

C．内部收益率和益/本比 D．净现值和益/本比

12. 设方案甲、乙、丙的各年净现金流量洳下表所示：