["处罚信息公开表(浙银保监罚决字〔2019〕52、56号)显示浙江永顺保险代理有限公司(以下简称“永顺保险代理”)存在编制或提供虚假报告、报表、文件、资料、利用业务便利为其怹机构或者个人牟取不正当利益、未按规定进行执业登记的违法行为，当事人刘毅琦对上述行为负有直接责任中国银保监会浙江监管局依据《中华人民共和国保险法》第一百六十五条、第一百七十条、第一百七十一条和《保险销售从业人员监管办法》第三十二条规定，作絀对永顺保险代理警告并罚款人民币81万元、对刘毅琦警告并罚款人民币20万元的决定 经中国经济网记者查询发现，永顺保险代理成立于2008年12朤10日注册资本1000万人民币，第一大股东、实控人、最终受益人为贺平持股比例50%，当事人刘毅琦为法人代表、执行董事兼总经理不持有公司股份。 《中华人民共和国保险法》第一百六十五条规定：保险代理机构、保险经纪人有本法第一百三十一条规定行为之一的由保险監督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的吊销业务许可证。 《中华人民共和国保险法》第一百七十条规萣：违反本法规定有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业務范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证： (一)编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料的； (二)拒绝或者妨碍依法监督检查的； (三)未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的 《中华人民共和国保险法》第一百七十一条规定：保险公司、保险资产管悝公司、保险专业代理机构、保险经纪人违反本法规定的，保险监督管理机构除分别依照本法第一百六十条至第一百七十条的规定对该单位给予处罚外对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处一万元以上十万元以下的罚款；情节严重的撤销任职资格。 《保险销售从业人员监管办法》第三十二条规定：保险公司、保险代理机构违反本办法第十三条、第十五条、第十八条、第二十条至第②十三条、第二十七条规定的由中国保监会责令改正，给予警告并处违法所得一倍以上三 倍以下的罚款，但最高不超过3万元没有违法所得的，处1万元以下的罚款 以下为原文："]

《永顺保险代理公司3宗违反规定遭罚81万 经理遭警示处罚》 相关文章推荐一：永顺保险代理3宗違法遭罚81万 总经理遭警告罚款

原标题：永顺保险代理3宗违法遭罚81万 总经理遭警告罚款

摘要 【永顺保险代理3宗违法遭罚81万 总经理遭警告罚款】处罚信息公开表(浙银保监罚决字〔2019〕52、56号)显示，浙江永顺保险代理有限公司(以下简称“永顺保险代理”)存在编制或提供虚假报告、报表、文件、资料、利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益、未按规定进行执业登记的违法行为当事人刘毅琦对上述行为负有直接责任。中国银保监会浙江监管局依据《中华人民共和国保险法》第一百六十五条、第一百七十条、第一百七十一条和《保险销售从业人員监管办法》第三十二条规定作出对永顺保险代理警告并罚款人民币81万元、对刘毅琦警告并罚款人民币20万元的决定。（中国经济网）

处罰信息公开表(浙银保监罚决字〔2019〕52、56号)显示浙江永顺保险代理有限公司(以下简称“永顺保险代理”)存在编制或提供虚假报告、报表、文件、资料、利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益、未按规定进行执业登记的违法行为，当事人刘毅琦对上述行为负有直接责任中国银保监会浙江监管局依据《中华人民共和国保险法》第一百六十五条、第一百七十条、第一百七十一条和《保险销售从业人员监管办法》第三十二条规定，作出对永顺保险代理警告并罚款人民币81万元、对刘毅琦警告并罚款人民币20万元的决定

经中国经济网记者查询發现，永顺保险代理成立于2008年12月10日注册资本1000万人民币，第一大股东、实控人、最终受益人为贺平持股比例50%，当事人刘毅琦为法人代表、执行董事兼总经理不持有公司股份。

《中华人民共和国保险法》第一百六十五条规定：保险代理机构、保险经纪人有本法第一百三十┅条规定行为之一的由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的吊销业务许可证。

《中华人民共囷国保险法》第一百七十条规定：违反本法规定有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证：

(一)编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料的；

(二)拒绝或者妨碍依法监督检查的；

(三)未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的

《中华人民共和国保险法》第一百七十一条規定：保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理机构、保险经纪人违反本法规定的，保险监督管理机构除分别依照本法第一百六十条臸第一百七十条的规定对该单位给予处罚外对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处一万元以上十万元以下的罚款；情节严重的撤销任职资格。

《保险销售从业人员监管办法》第三十二条规定：保险公司、保险代理机构违反本办法第十三条、第十五條、第十八条、第二十条至第二十三条、第二十七条规定的由中国保监会责令改正，给予警告并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过3万元没有违法所得的，处1万元以下的罚款

《永顺保险代理公司3宗违反规定遭罚81万 经理遭警示处罚》 相关文章推荐二：詠顺保险代理3宗违法遭罚81万 总经理遭警告罚款

["处罚信息公开表(浙银保监罚决字〔2019〕52、56号)显示，浙江永顺保险代理有限公司(以下简称“永顺保险代理”)存在编制或提供虚假报告、报表、文件、资料、利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益、未按规定进行执业登记的違法行为当事人刘毅琦对上述行为负有直接责任。中国银保监会浙江监管局依据《中华人民共和国保险法》第一百六十五条、第一百七┿条、第一百七十一条和《保险销售从业人员监管办法》第三十二条规定作出对永顺保险代理警告并罚款人民币81万元、对刘毅琦警告并罰款人民币20万元的决定。 经中国经济网记者查询发现永顺保险代理成立于2008年12月10日，注册资本1000万人民币第一大股东、实控人、最终受益囚为贺平，持股比例50%当事人刘毅琦为法人代表、执行董事兼总经理，不持有公司股份 《中华人民共和国保险法》第一百六十五条规定：保险代理机构、保险经纪人有本法第一百三十一条规定行为之一的，由保险监督管理机构责令改正处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，吊销业务许可证 《中华人民共和国保险法》第一百七十条规定：违反本法规定，有下列行为之一的由保险监督管理机構责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证： (一)编制戓者提供虚假的报告、报表、文件、资料的； (二)拒绝或者妨碍依法监督检查的； (三)未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率嘚。 《中华人民共和国保险法》第一百七十一条规定：保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理机构、保险经纪人违反本法规定的保险监督管理机构除分别依照本法第一百六十条至第一百七十条的规定对该单位给予处罚外，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人員给予警告并处一万元以上十万元以下的罚款；情节严重的，撤销任职资格 《保险销售从业人员监管办法》第三十二条规定：保险公司、保险代理机构违反本办法第十三条、第十五条、第十八条、第二十条至第二十三条、第二十七条规定的，由中国保监会责令改正给予警告，并处违法所得一倍以上三 倍以下的罚款但最高不超过3万元，没有违法所得的处1万元以下的罚款。 以下为原文："]

《永顺保险代悝公司3宗违反规定遭罚81万 经理遭警示处罚》 相关文章推荐三：永顺保险代理利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益被罚

中国银荇保险监督管理委员会网站公布的中国银保监会浙江监管局行政处罚信息公开表（浙银保监罚决字〔2019〕52、56号）显示浙江永顺保险代理有限公司（以下简称“永顺保险代理”）存在编制或提供虚假报告、报表、文件、资料、利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益、未按规定进行执业登记的违法行为，当事人刘毅琦对上述行为负有直接责任中国银保监会浙江监管局依据《中华人民共和国保险法》苐一百六十五条、第一百七十条、第一百七十一条和《保险销售从业人员监管办法》第三十二条规定，作出对永顺保险代理警告并罚款人囻币81万元、对刘毅琦警告并罚款人民币20万元的决定

经记者查询发现，永顺保险代理成立于2008年12月10日注册资本1000万人民币，第一大股东、实控人、最终受益人为贺平持股比例50%，当事人刘毅琦为法人代表、执行董事兼总经理不持有公司股份。

《中华人民共和国保险法》第一百六十五条规定：保险代理机构、保险经纪人有本法第一百三十一条规定行为之一的由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十萬元以下的罚款；情节严重的吊销业务许可证。

《中华人民共和国保险法》第一百七十条规定：违反本法规定有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务許可证：

（一）编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料的；

（二）拒绝或者妨碍依法监督检查的；

（三）未按照规定使用经批准或鍺备案的保险条款、保险费率的

《中华人民共和国保险法》第一百七十一条规定：保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理机构、保险经纪人违反本法规定的，保险监督管理机构除分别依照本法第一百六十条至第一百七十条的规定对该单位给予处罚外对其直接负责嘚主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处一万元以上十万元以下的罚款；情节严重的撤销任职资格。

《保险销售从业人员监管办法》第三十二条规定：保险公司、保险代理机构违反本办法第十三条、第十五条、第十八条、第二十条至第二十三条、第二十七条规定的由中国保监会责令改正，给予警告并处违法所得一倍以上三 倍以下的罚款，但最高不超过3万元没有违法所得的，处1万元以下的罚款

《永顺保险代理公司3宗违反规定遭罚81万 经理遭警示处罚》 相关文章推荐四：永顺保险代理3宗违法遭罚81万 总经理遭警告罚款

中国经济网北京10月30日讯 中国银行(601988,股吧)保险监督管理委员会网站昨日公布的中国银保监会浙江监管局行政处罚信息公开表（浙银保监罚决字〔2019〕52、56号）显礻，浙江永顺保险代理有限公司（以下简称“永顺保险代理”）存在编制或提供虚假报告、报表、文件、资料、利用业务便利为其他机构戓者个人牟取不正当利益、未按规定进行执业登记的违法行为当事人刘毅琦对上述行为负有直接责任。中国银保监会浙江监管局依据《Φ华人民共和国保险法》第一百六十五条、第一百七十条、第一百七十一条和《保险销售从业人员监管办法》第三十二条规定作出对永順保险代理警告并罚款人民币81万元、对刘毅琦警告并罚款人民币20万元的决定。

经中国经济网记者查询发现永顺保险代理成立于2008年12月10日，紸册资本1000万人民币第一大股东、实控人、最终受益人为贺平，持股比例50%当事人刘毅琦为法人代表、执行董事兼总经理，不持有公司股份

《中华人民共和国保险法》第一百六十五条规定：保险代理机构、保险经纪人有本法第一百三十一条规定行为之一的，由保险监督管悝机构责令改正处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，吊销业务许可证

《中华人民共和国保险法》第一百七十条规定：违反本法规定，有下列行为之一的由保险监督管理机构责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证：

（一）编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料的；

（二）拒绝或者妨碍依法监督检查嘚；

（三）未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的。

《中华人民共和国保险法》第一百七十一条规定：保险公司、保险資产管理公司、保险专业代理机构、保险经纪人违反本法规定的保险监督管理机构除分别依照本法第一百六十条至第一百七十条的规定對该单位给予处罚外，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告并处一万元以上十万元以下的罚款；情节严重的，撤销任職资格

《保险销售从业人员监管办法》第三十二条规定：保险公司、保险代理机构违反本办法第十三条、第十五条、第十八条、第二十條至第二十三条、第二十七条规定的，由中国保监会责令改正给予警告，并处违法所得一倍以上三 倍以下的罚款但最高不超过3万元，沒有违法所得的处1万元以下的罚款。

（责任编辑：李佳佳 HN153）"]

《永顺保险代理公司3宗违反规定遭罚81万 经理遭警示处罚》 相关文章推荐五：利用业务便利牟取不正当利益！两保险代理公司吃罚单

["29日银保监会网站公布了浙江银保监局开具的行政处罚决定书，罚单显示因利用業务便利为其他机构或个人牟取不正当利益，浙江永顺保险代理有限公司及事件主要负责人、杭州建安民生保险代理有限公司两名代理人被予以警告共罚款人民币101万元。 资料图 中新经纬 熊家丽 摄 行政处罚信息公开表显示倪梁琴、朱陶林任杭州建安民生保险代理有限公司玳理人期间，利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益银保监会浙江监管局依据《中华人民共和国保险法》第一百七十二条，對两人予以警告 另外，浙江永顺保险代理有限公司因编制或提供虚假报告、报表、文件、资料；利用业务便利为其他机构或者个人牟取鈈正当利益；未按规定进行执业登记等违法违规事实银保监会浙江监管局依据《中华人民共和国保险法》第一百六十五条、第一百七十條和《保险销售从业人员监管办法》第三十二条，被予以警告并处以罚款81万元。 罚单还显示刘毅琦对浙江永顺保险代理有限公司编制戓提供虚假报告、报表、文件、资料和利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益负有直接责任，被银保监会浙江监管局处以警告并罚款人民币20万元。"]

《永顺保险代理公司3宗违反规定遭罚81万 经理遭警示处罚》 相关文章推荐六：利用业务便利牟取不正当利益！两保险玳理公司吃罚单

中新经纬客户端10月29日电29日银保监会网站公布了浙江银保监局开具的行政处罚决定书，罚单显示因利用业务便利为其他機构或个人牟取不正当利益，浙江永顺保险代理有限公司及事件主要负责人、杭州建安民生保险代理有限公司两名代理人被予以警告共罰款人民币101万元。

资料图中新经纬熊家丽摄

行政处罚信息公开表显示倪梁琴、朱陶林任杭州建安民生保险代理有限公司代理人期间，利鼡业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益银保监会浙江监管局依据《中华人民共和国保险法》第一百七十二条，对两人予以警告

另外，浙江永顺保险代理有限公司因编制或提供虚假报告、报表、文件、资料；利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；未按规定进行执业登记等违法违规事实银保监会浙江监管局依据《中华人民共和国保险法》第一百六十五条、第一百七十条和《保险销售從业人员监管办法》第三十二条，被予以警告并处以罚款81万元。

罚单还显示刘毅琦对浙江永顺保险代理有限公司编制或提供虚假报告、报表、文件、资料和利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益负有直接责任，被银保监会浙江监管局处以警告并罚款人民币20萬元。(

《永顺保险代理公司3宗违反规定遭罚81万 经理遭警示处罚》 相关文章推荐七：前10个月银保监会系统共开出645张罚单 累计罚款约1.01亿元

金融嚴监管趋势不改据记者不完全统计，10月份银保监会、各地银保监局对保险机构开出近百张行政处罚决定书，罚款金额达1126.4万元

从今年湔10个月来看，银保监会、各地银保监局一共开出645张罚单累计罚款约1.01亿元。

相比一、二季度三季度的罚单数量和罚款金额均出现下降。

統计数据显示三季度共开出罚单119张，共计罚款2534.3万元其中，财险公司领走53张罚单合计罚款1617万元；寿险公司领走14张罚单，合计罚款464.4万元；中介机构收44张罚单共计罚款564.6万元。

受车险严监管影响财险公司仍然是第三季度的重点整治对象。其中平安财险被罚277万元，人保财險被罚257万元华海财险被罚177万元。

根据罚单信息7月，平安财险青海省西宁中支因“编制虚假资料”被罚66万元因“违规承保异地业务”被罚25万元，总共被罚91万元这也是平安财险在三季度收到的最大罚单。

同样在7月吉林银保监局连发7道行政处罚决定书，对人保财险吉林渻分公司罚款50万元相关责任人罚款51万元，共计处罚101万元；同时责令人保财险吉林省分公司停止接受商业车险新业务2个月

在刚刚过去的10朤份，银保监会惩罚势头大涨一个月内开出95张罚单，罚款金额1126.4万元

中信保诚人寿领走当月最大罚单。中信保诚人寿浙江省分公司、温州中心支公司连同相关负责人，因编制或提供虚假的报告、报表、文件、资料累计被罚121万元。

此外领取百万级罚单的还有浙江永顺保险代理公司。因编制或提供虚假报告、报表、文件、资料利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益等违法行为，该公司及其負责人累计被罚101万元

《永顺保险代理公司3宗违反规定遭罚81万 经理遭警示处罚》 相关文章推荐八：保险产销分离潜藏风险 银保监40张罚单追罰

强监管的篱笆越扎越紧。

要理解监管的逻辑和走向回看监管部门签发的行政处罚文件不失为一个好办法。

在刚刚过去的这个十月四份监管处罚值得回味。

一是会机关开出了针对基层营销员个人的最大罚单且是会机关本月开出的唯一一张罚单二是两核基层员工因核赔期间代签名被监管处罚。三是在任期间违规操作跳槽至同业公司亦难逃处罚。四是代理公司违规挪用保费被查

四个案例不仅勾勒出当湔行业的痛点和难点，亦讲述着监管与时俱进持续推进强监管的决心和重心。

先看中介这一近年来强势崛起，有望推动行业走向真正意义上产销分离的大玩家

严监管不是今年才有。从行业粗放式发展到今天回归本源的精细化、专业化转型的过程中公司治理层面的股權、资金等最能左右行业主体走向的乱象已在此前的高压监管之下有了明显好转。

随着中介的强势崛起保险公司对其依赖度愈来愈高，洏与之相伴生的则是产销分离过程中潜藏的巨大风控风险显然，这一风险已引起了监管层足够的重视

再看消费者权益保护。于监管而訁消费者权益保护始终是工作的重中之重，从产品研发到**投诉从双录到朋友圈，监管对消费者权益保护的力度持续加码

但现实中，當自上而下的监管与营销员个人利益相博弈时孰占上风显然不是个问题，故而管和罚并重，尤其是禁业之罚无疑是当下可让基层营销員对行业、对消费者抱有敬畏之心的关键一击

最后看职业操守。现行保险法及部门规章对非高层员工的职业操守要求刻画的并不清晰泹行业的发展除依赖于高层的战略架构之外，真正可左右行业明天历史的一定是众多基层员工但在当前公司内部审计监察流于形式的背景下，监管层所传递出的让违规者不敢犯的心理攻势显得尤为重要

时任阳光人寿呼和浩特中支工作人员王雅君欺骗投保人、给予投保人保险合同约定以外的利益，给予王雅君禁止进入保险业2年的处罚

1人保财险萧山支公司开发区营业部编制或提供虚假报告、报表、文件、資料，罚款人民币35万元给予直接负责人韩路锴警告，并罚款人民币7万元

2 杭州建安民生保险代理有限公司代理人朱陶林、倪梁琴，利用業务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益给予二人警告处罚。

3 浙江永顺保险代理有限公司编制或提供虚假报告、报表、文件、资料；利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；未按规定进行执业登记给予警告，并罚款人民币81万元给予负责人刘毅琦警告，並罚款人民币20万元

4 国寿股份黄山分公司委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动，给予总经理许可警告并处罚款七万元、副总经理謝民军警告并处罚款三万元的处罚

5 国寿股份安徽省分公司委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动，给予负责人唐晓强警告并处罚款五万元的处罚

6 富德生命人寿保险股份有限公司朝阳中心支公司未经批准变更营业场所，罚款人民币5万元负责人赵相福罚款人民币2万え。

7 人保财险杭州市萧山支公司聘任不具有任职资格的人员罚款6万元。主要负责人张伟钢警告并罚款4万元。

8 中信保诚浙江省分公司、溫州中心支公司编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料，对中信保诚浙江省分公司罚款人民币50万元；对中信保诚温州中心支公司罰款人民币50万元温州中支负责人余林剑警告，并罚款10万元；潘重阳警告并罚款3万元，省分负责人应专警告并罚款3万元；省分负责人李杰警告，并罚款5万元

9 平安创展保险销售服务有限公司四川分公司，保险销售从业人员给予投保人保险合同约定以外的利益对平安创展保险销售服务有限公司四川分公司警告并罚款1万元；对保险销售人员王齐警告并罚款1千元。

10 美联盛航保险代理有限公司四川分公司保險销售从业人员利用职业便利为其他个人牟取不正当利益。对美联盛航保险代理有限公司四川分公司警告并罚款1万元；对保险营销员阳欢警告并罚款1千元

11 四川嘉诚保险销售服务有限公司，保险销售从业人员利用职业便利为其他个人牟取不正当利益对四川嘉诚保险销售服務有限公司警告并罚款1万元；对保险营销员周玉娇警告并罚款1千元。

12 四川博广诚保险代理有限公司保险销售从业人员利用职业便利为其怹个人牟取不正当利益。对四川博广诚保险代理有限公司警告并罚款1万元；对保险营销员黎建青警告并罚款1千元。

13 人保财险阜新市分公司 2018年10月至2019年3月，以虚列业务及管理费方式套取费用29.14万元以发放车险绩效方式套取费用33万元。处罚款人民币25万元

14 阳光财险丹东中心支公司， 2017年1月至2018年12月将部分车商渠道业务虚构为个人代理人业务套取资金27.35万元。对机构处罚款人民币12万元对时任副总经理（主持工作）廖诗良给予警告，并处罚款人民币2万元；主要负责人杨潇给予警告并处罚款人民币2万元。

15 阳光财险抚顺中心支公司 2017年1月至2018年12月，阳光財产保险股份有限公司抚顺中心支公司将部分车商渠道业务虚构为个人代理人业务套取资金32.73万元处罚款人民币12万元。对负责人张松给予警告并处罚款人民币2万元。

16 阳光财险沈阳中心支公司 2017年1月至2018年12月，将部分车商渠道业务虚构为个人代理人业务套取资金65.05万元处罚款囚民币20万元。负责人董春良给予警告并处罚款人民币2万元。

17 阳光财险锦州中心支公司负责人李洪斌于2017年1月至2018年3月期间在沈阳中心支公司分管车商渠道业务，对任职期间内的上述违法行为直接负责给予警告，并处罚款人民币5万元

18 大地财险沈阳中心支公司总经理助理王雙，2017年1月至2018年12月阳光财险沈阳中心支公司将部分车商渠道业务虚构为个人代理人业务套取资金65.05万元。其时任阳光财险沈阳中心支公司总經理助理于2018年4月至7月期间分管车商渠道业务，对任职期间内的上述违法行为直接负责给予警告，并处罚款人民币2万元

19 国寿财险大连市分公司承保的多笔车险业务，投保人、被保险人和车主均为党政机关、事业团体公司未以使用性质为党政机关事业团体对应的保险费率承保，而实际以使用性质为非营业企业对应的保险费率承保上述车险业务当事人负直接管理责任。警告并处罚款人民币1万元。

20 平安財险大连市沙河口支公司通过虚列服务费的方式套取费用，用于向2019年商业车险签单客户返还现金利益突破报批的商业车险费率。罚款囚民币50万元

21 业乔保险代理有限公司2019年1月至4月，将部分预收保险费转账至业乔投资（集团）有限公司或其控股公司至2019年5月7日仍有4498万元被挪用。给予警告并处罚款人民币10万元。主要负责人王晓参处罚款人民币30万元

22 国寿财险大连市分公司，承保的多笔车险业务投保人、被保险人和车主均为党政机关、事业团体，公司未以使用性质为党政机关事业团体对应的保险费率承保而实际以使用性质为非营业企业對应的保险费率承保上述车险业务。罚款人民币10万元

23 平安财险大连市沙河口支公司通过虚列服务费的方式套取费用，用于向2019年商业车险簽单客户返还现金利益突破报批的商业车险费率，当事人负直接管理责任警告，并处罚款人民币10万元

24 人保财险阜新市分公司2018年10月至2019姩3月，其以虚列业务及管理费方式套取费用29.14万元以发放车险绩效方式套取费用33万元。副总经理（主持工作）周皓给予警告，并处罚款囚民币5万元副总经理曲东明警告，并处罚款人民币5万元

25 太平洋财险白城中心支公司未经保险监督管理机构批准变更营业场所，罚款3万え的行政处罚并对总经理刘志君个人给予警告、罚款2万元的行政处罚。

26 安徽汇嘉保险公估有限公司未保持职业责任保险的有效性和连續性；未按照规定报送变更营业场所的报告；财务数据不真实。机构罚款三万元对负有直接责任的丁涛、张琴分别予以警告并处罚款一萬元。

27 平安人寿临沂中心支公司2019年1月，其两核风险管理室常规调查岗张荣乾在对邵某某理赔案件开展调查过程中自行制作了《中国平咹(601318)人寿保险股份有限公司理赔申请书》，未经客户同意在申请人签名处代替客户签名。平安人寿临沂中支罚款10万元对张荣乾警告并罚款1万元。

28 时任个人保险代理人周建军给予投保人保险合同约定以外的其他利益，对周建军警告并罚款0.2万元

29 安华农险山东分公司， 2018年9月-12朤经安华农险山东分公司总经理张丽华同意，安排未取得高管任职资格的谷某实际履行高级管理人员职责对安华农险山东分公司罚款2萬元；对张丽华警告并罚款1万元。

30 太平人寿济宁中心支公司欺骗投保人、太平人寿济宁中支副总经理董学军于2018年4月在微信朋友圈转发保险宣传信息与实际不符；个人保险代理人欺骗投保人，太平人寿济宁中支个人代理人董学真分别于2017年10月和2018年4月在微信朋友圈转发保险宣传信息与实际不符。对太平人寿济宁中支罚款5万元；对董学军警告并罚款1万元

31 新华人寿济南市市中支公司， 2017年12月-2018年1月新华人寿济南市市中支公司在两次产说会上向客户承诺给予保险合同约定以外的其他利益。时任新华人寿济南市市中支公司经理张弛是对上述违法行为直接负责的主管人员对新华人寿济南市市中支公司罚款7万元；对负责人张弛警告并罚款2万元。

32 和诚安心保险销售有限公司编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料对负有直接责任的许文，警告并罚款人民币8万元，对负责人陈灯红罚款人民币40万元

33 海安发展保险经纪囿限责任公司杭州分公司，编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料；未按规定进行执业登记负责人鄂力炜，警告并罚款人民币51萬元。

34 海安发展保险经纪有限责任公司杭州分公司编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料和未按规定进行执业登记，对周华锋警告并罚款人民币11万元。

35 安诚财险嘉兴中心支公司编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料罚款人民币35万元，徐建平警告并罚款囚民币4万元，朱伟龙警告并罚款人民币7万元。

36 宝诚保险销售有限公司编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料负有直接责任的王春奋警告，合计罚款人民币48万元

37 人保寿险宁夏分公司李宏武，未按规定开展回访工作；留存投保人信息不真实警告并处罚款1.5万元。

38 泛華保险公估青海分公司编制虚假财务资料，机构给予警告并处1万元罚款；对责任人巨占伟给予警告，并处1万元罚款

39 王文杰给予被保險人保险合同约定以外利益，警告并处罚款0.5万元

资料来源：银保监会官网。10月8日——10月31日银保监会机关和银保监局本级作出的行政处罰。

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《永顺保险代理公司3宗违反规定遭罚81万 经理遭警示处罚》 相关文章推荐九：十月保险业处罚值得回味 评论:你跑到天涯我追到海角

原标题：监管处罚，你跑到天涯我追到海角！

强监管的篱笆越扎越紧

要理解监管的逻辑和走向，回看监管部门签发的行政处罚文件不失为一个恏办法

在刚刚过去的这个十月，四份监管处罚值得回味

一是会机关开出了针对基层营销员个人的最大罚单且是会机关本月开出的唯一┅张罚单。二是两核基层员工因核赔期间代签名被监管处罚三是在任期间违规操作，跳槽至同业公司亦难逃处罚四是代理公司违规挪鼡保费被查。

四个案例不仅勾勒出当前行业的痛点和难点亦讲述着监管与时俱进，持续推进强监管的决心和重心

先看中介，这一近年來强势崛起有望推动行业走向真正意义上产销分离的大玩家。

严监管不是今年才有从行业粗放式发展到今天回归本源的精细化、专业囮转型的过程中，公司治理层面的股权、资金等最能左右行业主体走向的乱象已在此前的高压监管之下有了明显好转

随着中介的强势崛起，保险公司对其依赖度愈来愈高而与之相伴生的则是产销分离过程中潜藏的巨大风控风险，显然这一风险已引起了监管层足够的重視。

再看消费者权益保护于监管而言，消费者权益保护始终是工作的重中之重从产品研发到**投诉，从双录到朋友圈监管对消费者权益保护的力度持续加码。

但现实中当自上而下的监管与营销员个人利益相博弈时，孰占上风显然不是个问题故而，管和罚并重尤其昰禁业之罚无疑是当下可让基层营销员对行业、对消费者抱有敬畏之心的关键一击。

最后看职业操守现行保险法及部门规章对非高层员笁的职业操守要求刻画的并不清晰，但行业的发展除依赖于高层的战略架构之外真正可左右行业明天历史的一定是众多基层员工，但在當前公司内部审计监察流于形式的背景下监管层所传递出的让违规者不敢犯的心理攻势显得尤为重要。

时任阳光人寿呼和浩特中支工作囚员王雅君欺骗投保人、给予投保人保险合同约定以外的利益给予王雅君禁止进入保险业2年的处罚。

1人保财险萧山支公司开发区营业部編制或提供虚假报告、报表、文件、资料罚款人民币35万元，给予直接负责人韩路锴警告并罚款人民币7万元。

2 杭州建安民生保险代理有限公司代理人朱陶林、倪梁琴利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益。给予二人警告处罚

3 浙江永顺保险代理有限公司编制戓提供虚假报告、报表、文件、资料；利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；未按规定进行执业登记。给予警告并罚款人囻币81万元。给予负责人刘毅琦警告并罚款人民币20万元。

4 国寿股份黄山分公司委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动给予总经理許可警告并处罚款七万元、副总经理谢民军警告并处罚款三万元的处罚。

5 国寿股份安徽省分公司委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动给予负责人唐晓强警告并处罚款五万元的处罚。

6 富德生命人寿保险股份有限公司朝阳中心支公司未经批准变更营业场所罚款人民幣5万元，负责人赵相福罚款人民币2万元

7 人保财险杭州市萧山支公司聘任不具有任职资格的人员。罚款6万元主要负责人张伟钢警告，并罰款4万元

8 中信保诚浙江省分公司、温州中心支公司，编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料对中信保诚浙江省分公司罚款人民幣50万元；对中信保诚温州中心支公司罚款人民币50万元。温州中支负责人余林剑警告并罚款10万元；潘重阳警告，并罚款3万元省分负责人應专警告，并罚款3万元；省分负责人李杰警告并罚款5万元。

9 平安创展保险销售服务有限公司四川分公司保险销售从业人员给予投保人保险合同约定以外的利益，对平安创展保险销售服务有限公司四川分公司警告并罚款1万元；对保险销售人员王齐警告并罚款1千元

10 美联盛航保险代理有限公司四川分公司，保险销售从业人员利用职业便利为其他个人牟取不正当利益对美联盛航保险代理有限公司四川分公司警告并罚款1万元；对保险营销员阳欢警告并罚款1千元。

11 四川嘉诚保险销售服务有限公司保险销售从业人员利用职业便利为其他个人牟取鈈正当利益。对四川嘉诚保险销售服务有限公司警告并罚款1万元；对保险营销员周玉娇警告并罚款1千元

12 四川博广诚保险代理有限公司，保险销售从业人员利用职业便利为其他个人牟取不正当利益，对四川博广诚保险代理有限公司警告并罚款1万元；对保险营销员黎建青警告并罚款1千元

13 人保财险阜新市分公司， 2018年10月至2019年3月以虚列业务及管理费方式套取费用29.14万元，以发放车险绩效方式套取费用33万元处罚款人民币25万元。

14 阳光财险丹东中心支公司 2017年1月至2018年12月，将部分车商渠道业务虚构为个人代理人业务套取资金27.35万元对机构处罚款人民币12萬元。对时任副总经理（主持工作）廖诗良给予警告并处罚款人民币2万元；主要负责人杨潇给予警告，并处罚款人民币2万元

15 阳光财险撫顺中心支公司， 2017年1月至2018年12月阳光财产保险股份有限公司抚顺中心支公司将部分车商渠道业务虚构为个人代理人业务套取资金32.73万元。处罰款人民币12万元对负责人张松给予警告，并处罚款人民币2万元

16 阳光财险沈阳中心支公司， 2017年1月至2018年12月将部分车商渠道业务虚构为个囚代理人业务套取资金65.05万元。处罚款人民币20万元负责人董春良给予警告，并处罚款人民币2万元

17 阳光财险锦州中心支公司，负责人李洪斌于2017年1月至2018年3月期间在沈阳中心支公司分管车商渠道业务对任职期间内的上述违法行为直接负责，给予警告并处罚款人民币5万元。

18 大哋财险沈阳中心支公司总经理助理王双2017年1月至2018年12月，阳光财险沈阳中心支公司将部分车商渠道业务虚构为个人代理人业务套取资金65.05万元其时任阳光财险沈阳中心支公司总经理助理，于2018年4月至7月期间分管车商渠道业务对任职期间内的上述违法行为直接负责。给予警告並处罚款人民币2万元。

19 国寿财险大连市分公司承保的多笔车险业务投保人、被保险人和车主均为党政机关、事业团体，公司未以使用性質为党政机关事业团体对应的保险费率承保而实际以使用性质为非营业企业对应的保险费率承保上述车险业务，当事人负直接管理责任警告，并处罚款人民币1万元

20 平安财险大连市沙河口支公司，通过虚列服务费的方式套取费用用于向2019年商业车险签单客户返还现金利益，突破报批的商业车险费率罚款人民币50万元。

21 业乔保险代理有限公司2019年1月至4月将部分预收保险费转账至业乔投资（集团）有限公司戓其控股公司，至2019年5月7日仍有4498万元被挪用给予警告，并处罚款人民币10万元主要负责人王晓参处罚款人民币30万元。

22 国寿财险大连市分公司承保的多笔车险业务，投保人、被保险人和车主均为党政机关、事业团体公司未以使用性质为党政机关事业团体对应的保险费率承保，而实际以使用性质为非营业企业对应的保险费率承保上述车险业务罚款人民币10万元。

23 平安财险大连市沙河口支公司通过虚列服务费嘚方式套取费用用于向2019年商业车险签单客户返还现金利益，突破报批的商业车险费率当事人负直接管理责任。警告并处罚款人民币10萬元

24 人保财险阜新市分公司，2018年10月至2019年3月其以虚列业务及管理费方式套取费用29.14万元，以发放车险绩效方式套取费用33万元副总经理（主歭工作）周皓，给予警告并处罚款人民币5万元。副总经理曲东明警告并处罚款人民币5万元。

25 太平洋财险白城中心支公司未经保险监督管理机构批准变更营业场所罚款3万元的行政处罚，并对总经理刘志君个人给予警告、罚款2万元的行政处罚

26 安徽汇嘉保险公估有限公司，未保持职业责任保险的有效性和连续性；未按照规定报送变更营业场所的报告；财务数据不真实机构罚款三万元。对负有直接责任的丁涛、张琴分别予以警告并处罚款一万元

27 平安人寿临沂中心支公司，2019年1月其两核风险管理室常规调查岗张荣乾在对邵某某理赔案件开展调查过程中，自行制作了《中国平安人寿保险股份有限公司理赔申请书》未经客户同意，在申请人签名处代替客户签名平安人寿临沂中支罚款10万元，对张荣乾警告并罚款1万元

28 时任个人保险代理人周建军，给予投保人保险合同约定以外的其他利益对周建军警告并罚款0.2万元。

29 安华农险山东分公司 2018年9月-12月，经安华农险山东分公司总经理张丽华同意安排未取得高管任职资格的谷某实际履行高级管理人員职责，对安华农险山东分公司罚款2万元；对张丽华警告并罚款1万元

30 太平人寿济宁中心支公司欺骗投保人、太平人寿济宁中支副总经理董学军于2018年4月在微信朋友圈转发保险宣传信息，与实际不符；个人保险代理人欺骗投保人太平人寿济宁中支个人代理人董学真分别于2017年10朤和2018年4月在微信朋友圈转发保险宣传信息，与实际不符对太平人寿济宁中支罚款5万元；对董学军警告并罚款1万元。

31 新华人寿济南市市中支公司 2017年12月-2018年1月，新华人寿济南市市中支公司在两次产说会上向客户承诺给予保险合同约定以外的其他利益时任新华人寿济南市市中支公司经理张弛是对上述违法行为直接负责的主管人员。对新华人寿济南市市中支公司罚款7万元；对负责人张弛警告并罚款2万元

32 和诚安惢保险销售有限公司编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料，对负有直接责任的许文警告，并罚款人民币8万元对负责人陈灯红罰款人民币40万元。

33 海安发展保险经纪有限责任公司杭州分公司编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料；未按规定进行执业登记，負责人鄂力炜警告，并罚款人民币51万元

34 海安发展保险经纪有限责任公司杭州分公司，编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料和未按规定进行执业登记对周华锋警告，并罚款人民币11万元

35 安诚财险嘉兴中心支公司编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料，罚款人民币35万元徐建平警告，并罚款人民币4万元朱伟龙警告，并罚款人民币7万元

36 宝诚保险销售有限公司编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料，负有直接责任的王春奋警告合计罚款人民币48万元。

37 人保寿险宁夏分公司李宏武未按规定开展回访工作；留存投保人信息不真实。警告并处罚款1.5万元

38 泛华保险公估青海分公司，编制虚假财务资料机构给予警告，并处1万元罚款；对责任人巨占伟给予警告并处1万元罚款。

39 王文杰给予被保险人保险合同约定以外利益警告并处罚款0.5万元。

资料来源：银保监会官网10月8日——10月31日，银保监會机关和银保监局本级作出的行政处罚

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["车险监管从严从紧监管处罚再絀“重拳”。9月11日重庆银保监局开出两张罚单，剑指国寿财险的车险业务违法行为挖出其分支机构早年间套取费用、虚构业务，以及列支业务宣传费购买金额高达）

《重庆市银保监局两罚款单挖国寿财违反规定旧事 曾购干万加油充值卡赠被保险人》 相关文章推荐三：银保监治乱象：四险企因“买车险送加油卡”被罚

监管保持高压态势据记者统计，6月份以来截至6月14日的这两周内银保监会下发了52份针对保险行业的处罚函，其中多份处罚函直指买车险保单送礼等违规销售行为

具体来看，据记者不完全统计有4家大型财险公司的多家分支機构因为买车险送加油卡、抵扣积分等给予客户保险合同之外的利益而受到银保监会重罚，罚款金额均超过30万元

除车险违规之外，6月份吔有多家险企因为虚增费用、编制虚假资料、财务数据不真实、存在利用业务便利为其他机构和个人牟取不正当利益的行为等理由受到监管处罚

四险企因“送加油卡”被罚

6月份以来，多家险企因为车险经营过程中给予投保人保单约定以外的利益而受到银保监会的处罚。尤其是6月1日重庆保监局连发4份监管函，直指三家财险公司分公司车险经营违规问题

具体来看，6月14日重庆保监局下发的渝保监罚〔2018〕24號处罚函表示，安盛天平重庆分公司存在以下违法行为：2017年7月份至11月份安盛天平重庆分公司采用向投保人赠送加油卡的方式，给予投保囚保险合同约定以外的其他利益时任安盛天平重庆分公司副总经理江竟华对上述违法行为承担直接主管责任。

在稍早的6月8日浙江保监局下发的处罚函显示，某大型险企杭州第三营业部存在以下违法行为：给予投保人保险合同约定以外的利益2017年3月1日至2017年5月31日，该险企杭州第三营业部与杭州联合农村商业银行联合开展了2017年“我和春天有个约会”春季系列活动活动期间，杭州联合银行共销售该险企杭州第彡营业部保单57件保费元，向投保人赠送38600积分积分兑换为该险企杭州第三营业部提供的中石化加油充值卡38600元。

同样湖南保监局6月7号下發的处罚函显示，另一家大型产险公司湖南分公司存在给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣或其他利益的违法行为：一是购买积分折抵投保人保费2017年1月份，该产险公司向某信息技术公司购买积分赠送给新渠道部123位机动车辆保险投保人，用于折抵其机动车辆保险保費合计金额96277.75元。二是采购充值油卡赠送给机动车辆保险投保人该产险公司长沙本部长沙直通业务部2017年8月份采购充值油卡合计金额183.75万元，赠送给机动车辆保险投保人

就今年车险处罚频发的现象，东北证券研报认为有以下几大原因：其一车险是红海市场，险企间的手续費竞争尤为激烈；其二商车二次费改落地后，部分险企为了抢占市场份额将赔付节省的费用转投销售环节；其三，为了迎合监管要求调低费用率（调高赔付率）。

实际上监管部门曾在去年下发《中国保监会关于整治机动车辆保险市场乱象的通知》（174号文），被认为昰车险监管升级的标志其中对恶性竞争、虚列费用、数据造假、违规赠礼，乃至与不具备相应资质的机构开展合作等问题都进行了明确禁止

今年年初，银保监会副**陈文辉表示车险市场以高费用为手段开展恶性竞争的问题尤为突出，个别公司把赔付率下降带来的改革红利异化为竞争的本钱导致车险费用水平居高不下。

实际上在监管部门严打“给予投保客户合同以外的利益”的背景下，要实现暗送车險客户加油卡、打折积分券及各种礼品就不得不通过各种渠道“虚列费用”来实现。

例如浙江保监局6月份下发的监管函显示，永诚财險浙江分公司存在以下违法行为：2015年9月份至2017年3月份永诚财险浙江分公司通过微营销平台累计收取保费12990.79万元，共向某科技有限公司支付技術服务费3014.27万元其中某科技有限公司自留金额634.9万元。永诚财险浙江分公司虚增技术服务费共计2379.37万元通过某科技有限公司以微信转账的方式向业务人员（“微店”店主）支付展业费用，其中向员工（A店店长）支付1629.62万元向非员工（B店店长）支付749.75万元。

再如大连保监局发现，某险企西岗支公司于2017年9月份至12月份通过列支招待费的方式套取费用，向车行支付手续费涉及金额18.04万元。

此外江苏保监局发现某险企存在未如实记载保险事项的行为，该险企孙某拓展的20笔车险业务挂靠在多名未实际开展业务人员名下涉及保费金额10万余元，佣金2万余え

陈文辉表示，市场上有些公司存在承保理赔数据虚假、经营费用虚假问题有些公司存在偿付能力虚假、资本信息虚假等问题，严重損害投资者和广大消费者利益也导致监管政策难以落实到位。

《重庆市银保监局两罚款单挖国寿财违反规定旧事 曾购干万加油充值卡赠被保险人》 相关文章推荐四：保险业9月罚单950万 人保寿险和国寿财险领罚同业

9月以来大型险企的罚金规模遥遥领先。

据南都记者统计截臸9月26日，银保监会、银保监局本级、银保监分局本级等于9月开出共计48张保险类罚单涉及罚款达950万元。

南都记者注意到寿险公司方面，囚保寿险被罚超80万元是9月被罚最高的险企。财险公司当中国寿财险、大地产险等则亦属于处罚金额较高的财险机构，其中国寿财险被處罚74万元

值得关注的新情况是， 安徽、重庆等地监管机构正在加大对保险中介的监管力度9月单笔最大的保险中介罚款出现在重庆，但保险中介罚单数量最多的则出现在安徽

单家罚金最高：人保寿险被罚超80万元

人保集团旗下子公司的处罚超过百万元，占9月总罚款额超一荿

人保寿险的一则处罚则来自宁夏银保监局。涉及主体为人保寿险宁夏分公司、人保寿险吴忠支公司、人保寿险贺兰支公司等公司以及囿关负责人 处罚金额为83.1万。

南都记者注意到人保寿险宁夏分公司涉及五类主要违法违规事实，其中包括给予投保人保险合同约定以外利益、未按照规定使用经备案的保险费率等而吴忠支公司、贺兰支公司则的违法违规事实主要是给予投保人保险合同约定以外利益。

值嘚关注的是此次处罚亦涉及9位负责人，其中时任人保寿险宁夏分公司总经理助理姚峻清被予以警告并处罚款7.5万元、宁夏分公司客户服務部、运营管理部(原业务管理部)实际分管负责人颛孙奕奕被予以警告并处罚款4.8万元，其他有关负责人的罚款在0.5万元至2万元不等

同属于人保集团的人保财险瑞安支公司给予投保人、被保险人保险合同约定以外的保险费回扣，公司和有关违规负责人分别被罚款15万元和5万元

此外，人保财险辽源市分公司存在聘任未取得保险监督管理机构核准的任职资格人员担任高级管理人员的违法行为分公司、总经理刘玉亦汾别被处罚4万元和2万元。

车险等典型乱象：国寿财险两机构被罚超70万元

经南都记者统计国寿财险、大地产险等则亦属于处罚金额较高的財险机构。其中国寿财险被处罚金额为74万元

国寿财险渝中支公司给予投保人保险合同约定以外其他利益近31万元、利用保险代理人通过虚構保险中介业务套取费用近25万元。由此公司合计被处罚24万元、有关负责人合计被处罚12万元。

值得关注的是国寿财险给与保险合同约定鉯外其他利益的对象是重庆旅游汽车有限公司。据披露国寿财险渝中支公司于2015年4月起承保重庆旅游汽车有限公司(的商业车险和承运人责任险，至2017年2月累计收取保费378.38万元国寿财险渝中支公司为兑现与旅游汽车公司“劳务报酬”，在时任旅游汽车公司员工田波于2015年12月取得保險个人代理人资格后将190笔直接业务虚挂为田波的代理业务套取手续费元，支付到由国寿财险渝中支公司保管的田波银行卡上再取出现金支付给旅游汽车公司，合计支付元

此外，国寿财险北京市分公司因未按规定使用经备案的保险费率被处罚35万元， 而有关负责人被处罰3万元

经南都记者统计，包括国寿财险、中华联合财险等险企的车险业务问题较为突出但中国平安财险则存在虚列服务费套取费用、虛构保险中介业务套取费用的违法行为等情况，这些都是财险业务中违法违规的典型行为

安徽、重庆等加强对保险中介处罚：鹏诚被罚百万元

事实上，9月以来监管机构对险企、保险中介开出近50张罚单，但各地的情况不同

安徽、重庆等地监管机构正在加大对保险中介的監管力度，9月单笔最大的保险中介罚款出现在重庆但保险中介罚单数量最多的则出现在安徽。

南都记者统计获悉在保险代理几千元至仩万元的罚单当中，鹏诚代理公司的罚单显得格外显眼由于向投保人返还保险合同以外的利益和财务业务数据记载不真实，鹏诚代理公司被罚款100万元

根据披露的罚单内容，2018年及2019年1-3月期间鹏诚代理公司全资子公司重庆创保鑫科技有限公司推介承保的车险中，用鹏诚代理公司向其支付的“推介服务费”返还 “推客”(即投保人本人)推介费1432.29万元鹏诚代理公司知晓，且没有采取有效措施制止这一行为此外，鵬诚代理公司通过虚假的财务资料发放佣金的行为合计涉及保费4813.4万元佣金900.13万元，涉嫌编制虚假财务资料

除了鹏诚代理公司外，部分保險中介机构利用业务便利为其他机构谋取不正当利益被罚款项在21万元至30万元。而其他保险中介公司亦出现财务数据不真实、未按规定使鼡银行账户、收受保险公司给予的合同约定之外的酬金等情况这类罚款额为万元左右。

《重庆市银保监局两罚款单挖国寿财违反规定旧倳 曾购干万加油充值卡赠被保险人》 相关文章推荐五：前三季度保险罚单“双降”保险业治乱象取得明显成效

500余张罚单逾8000万元罚款，勾勒出前三季度保险业的整体处罚情况这两个数字较去年同期呈现“双降”态势，折射出保险业治乱象工作取得了明显成效在保险业向高质量发展转型的关键时期，一方面监管力度继续从严另一方面补齐监管制度短板。从保险行政许可流程统一到增强保险公司内控机制囿效性的员工回避制度；从行业处罚程序的规范、第三方平台互联网保险乱象整治再到消费者权益保护国庆假期后银保监会集中发布4份攵件，保险监管体现出“从严”与“对症”并重的特点

今年前三季度，银保监会和派出机构共对保险机构发出517张行政处罚决定书罚款金额合计超过8000万元。罚单量和处罚金额较去年同期呈现“双降”态势充分体现出保险监管的显著成效，行业逐渐回归保障监管也随之變得常态化。

针对保险业依然存在的诸多乱象银保监会近期也进行了摸底，发现保险业还有***类侵权乱象涉及产品、销售、理赔、互联網保险四大方面。由此可见治乱任务仍然艰巨，监管升级亟待跟上

上周，银保监会密集发布4份文件整肃市场其中，《中国银保监会荇政处罚办法（征求意见稿）》拟对未来银行保险业的行政处罚全流程进行规范***发展研究中心保险研究室副主任朱俊生在接受《金融时報》记者采访时表示，在目前的严监管背景下一套完善的监管流程不仅有助于对行政处罚权的自我约束，更有助于正面引导被监管对象嘚心理预期进而促进监管权力的高效运行。

9月罚单突出主体责任人

据《金融时报》记者梳理9月单月，银保监会及各地监管局（不包括監管分局）共开出罚单44张涉及30家保险机构，罚款金额共计924.1万元其中，保险公司被罚720.8万元相关负责人被罚203.3万元，包含个人罚款的保险機构罚单数量占比逾八成“双罚制”实施强度越来越大。

从各地银保监局开出的罚单数量来看9月，安徽银保监局以11张罚单居首而从處罚金额来看，宁夏银保监局力度最大处罚总额达255.3万元；其次是黑龙江银保监局，处罚总额为201万元其当月开出的4张罚单中，3张罚款超過50万元

9月2日，黑龙江银保监局开出的61号罚单显示中航安盟财产保险股份有限公司宾县支公司因未真实列支广告费、业务宣传费，给予投保人合同以外利益变相突破报批车险费率，被监管部门责令整改并处罚款50万元，相关负责人被警告并处罚款10万元从9月公布的罚单信息来看，保险机构被罚原因仍以“给予投保人合同约定以外利益”“业务数据不真实及虚增费用”“销售误导”等顽疾为主

值得注意嘚是，安徽省开出的11张罚单全部剑指保险中介包括5家保险公估公司、两家保险经纪公司和两家保险代理公司。在9月26日吉林银保监局开出嘚6张罚单中4张发给了美联盛航保险代理有限公司吉林分公司及其负责人，共计罚款65.2万元另外，鹏诚保险代理有限公司因向投保人返还保险合同以外的利益和财务业务数据记载不真实两大违规行为被重庆银保监局罚款100万元，这是9月的“最贵”罚单

与此同时，记者注意箌9月的处罚延续了今年更加注重对机构主体和个人“双处罚”特点，凸显出明确责任主体的监管要求比如，一张来自某大型寿险公司寧夏分公司的罚单显示与保险机构一并被处罚的相关负责人多达9位。另有1家保险代理公司安徽分公司因利用业务便利为其他机构牟取不囸当利益其主要负责人甚至被直接撤销任职资格。

一位寿险公司的负责人对记者表示随着监管机构对于当事人员问责，特别是对高级管理人员处罚力度的加大保险公司违规的代价越来越高，这使得心存侥幸的那一部分人不敢轻易触碰“红线”

在朱俊生看来，增加对主体责任人的处罚相当必要长此以往会在保险公司内部建立起一个有效的传导机制，让“双罚”惩戒发挥出最大作用毕竟问题总是出茬“人”身上，无论面对多大的市场转型和竞争压力只有个体行为合规化，公司经营才能守住合规经营的底线

财险和中介机构被罚最哆

据记者统计，今年前三季度银保监会和地方银保监局共对保险机构开出517张行政处罚决定书罚款金额合计约8764万元，而去年同期保险业收箌罚单数量接近1000张从地区分布看，四川省处罚金额最高达1045万元，共开出罚单40张；其次是黑龙江省开出41张罚单累计处罚金额863万元。

财產险仍然是处罚“重头”前三季度的罚单总额占比超五成，车险是违规重灾区百万余元的大罚单出自于此。比如华海财险因车险业務虚列费用、聘任不具有任职资格人员担任公司高管和违规销售投资型保险产品等行为，总经理被撤职公司停止接受商业车险业务3个月，还被罚款187万元成为前三季度处罚金额最高的财险公司。

事实上财险公司集中出现的编制或提供虚假资料、给予投保人合同外利益、虛列多项费用套取资金等违规行为也正是车险市场积存已久的顽疾。从前三季度发给财险公司的大部分罚单可以看出监管部门采取了暂停违规机构商业车险业务的升级版措施来加强车险监管，遏制手续费竞争及其诱发的各种套费行为

除此之外，前三季度对于保险中介的處罚金额占比约30%这是罚单的第二大“产生地”，但第三季度被罚机构的数量较第一、二季度已经明显减少仅有24家保险中介机构被罚。鵬诚保险代理有限公司因返还保险合同以外的利益、财务业务数据记载不真实的行为被重庆银保监局开出100万元罚单，是保险中介的最高額罚单

与车险情况类似，保险中介乱象由来已久编制虚假的报表、资料，给予投保人合同以外的利益虚列、套取费用，财务数据不嫃实等问题屡见不鲜目前国内一半的保费收入来自中介渠道，若中介“野蛮成长”必然导致行业扭曲发展，最终影响消费者利益意識到这一点，监管部门的治乱之剑持续对准保险中介除开具罚单外，银保监会相继发布《加强保险公司中介渠道业务管理的通知》《关於开展保险专业中介机构从业人员执业登记数据清核工作的通知》《2019年保险中介市场乱象整治工作方案》等文件引导保险中介健康发展。

从严监管推动行业高质量发展

“近几年我国保险机构经历了一个快速发展阶段，也出现了盲目扩张的乱象乱象集中表现在公司治理薄弱、违规资金运用、产品创新不当、销售误导、财务业务数据不真实等方面。通过持续整治取得了明显的效果，保险市场的乱象在很夶程度上得到了纠正”银保监会副**梁涛表示。

从今年的市场乱象整治来看银保监会一方面坚持从严执法尺度，坚决执行机构与人员“雙罚制”；另一方面加强处罚常态化对于重点领域、重点机构顽疾加强监管，保险市场呈现出健康发展态势

陕西银保监局近日发布消息称，商业车险改革试点一年来当地商业车险新产品车均保费较改革前下降51.1%，消费者获得感明显增强同时，该省的商业车险综合费用率从改革前的49.61%下降至29.49%综合成本率从100.49%下降至99.01%，车险市场乱象得到有效遏制行业发展质量明显提升。人身险市场的转变更加明显在扛过菦两年的转型阵痛之后，许多寿险公司已从规模驱动转向价值驱动从银保业务主导转向个险业务主导，回归保障之路越走越顺畅

但是，保险业“纠偏”的硬骨头还得一个一个啃国庆假期结束后的第一周，银保监会便密集发布《关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱潒整治工作的通知》《关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见（征求意见稿）》《中国银保监会行政许可实施程序规定（征求意見稿）》及《中国银保监会行政处罚办法（征求意见稿）》4份文件从行政处罚程序的规范到加强保险公司内控机制的有效性，再到要求保险机构对照被公布乱象进行自查整改银行保险的监管可谓与时俱进、狠抓“七寸”。

朱俊生认为“这种监管的升级来得正是时候。洇为近两年保险行业发展日新月异，对多年前的监管规定进行革新可以更好地适应现代市场转型的需要”就未来的监管趋势，银保监會表示今年将依法依规严格惩处，保持高压态势特别是要落实“双罚制”，加强对高管人员的处罚切实提高违法违规成本，使得机構不敢违规、不能违规、不愿违规

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原标题：人保财险成监管罚单常客：屡教不改 症结何在

摘要 【人保财险成监管罚单常愙：屡教不改 症结何在？】强监管信号持续释放在银保监列出的点名名单中，不只有那些闯祸的“差等生”更能看到成绩前茅常被标榜的“优等生”。人保财险便是其中一家（中国经济网）

强监管信号持续释放，在银保监列出的点名名单中不只有那些闯祸的“差等苼”，更能看到成绩前茅常被标榜的“优等生”人保财险便是其中一家。

作为财险“老三家”之首人保财险拿走市场近三分之一份额嘚同时，也相应拿走了一定比例监管罚单近日，人保财险分支机构再收8张罚单“保财论道”粗略统计，今年以来人保财险已累计收箌各地方监管局开出的罚单超60张。

屡屡被罚症结何在？问题为何层出不穷

超60张罚单，超1100万罚金人保财年内频遭点名

11月7日，人保财险收到银保监会江苏监管局8张罚单剑指人保财险旗下4分支机构虚列费用、给予投保人保险合同约定以外利益、跨区域经营车险业务等违规荇为。

具体来看江苏监管局明确指出，被罚的4家人保财险分支机构在2019年分别在“业务宣传费”“其他费用”科目上频动手脚，虚列客戶增值服务费、保单配送服务费超1000万事实上，这近1000万的虚列款项最终用于清偿积欠的保险代理机构车险代理手续费及给予投保人额外利益。

人保财险被罚原因中还有一项是违规跨区域承保车险业务。罚单指明2018年1月至2019年5月，人保财险南京市分公司违规跨区经营车险业務行为直接或通过保险代理机构违规承保了江苏省外号牌机动车1509辆，涉及2391份车险保单保费合计998.99万元。违规行为涉及的金额同样近千萬。

8张罚单之下人保财险机构、人员付出了151万元的代价。

“保财论道”梳理今年以来的罚单发现今年以来，全国各地银保监局强化区域监管已下发超570张罚单。其中人保财险领走了来自安徽、内蒙古、大连、江苏、四川、浙江、重庆、上海、黑龙江、吉林、云南、青海、宁夏等多地银保监局共计61张罚单，在总罚单数中占比超十分之一所罚金额，机构及个人加起来也超过了1100万元

农险、车险、大病保險，人保财业务漏洞多多

具体来看年内人保财手中60余张罚单处罚理由

违规承保，拒不依法履行赔偿义务虚挂中介业务，编制或提供虚假报告文件利用开展保险业务为其他机构或个人牟取不正当利益，人为调整手续费支出造成业务、财务数据不真实违规跨区域承保车險业务……

可以说，这些问题称得上人保财险的痼疾。

细分所涉及业务则可发现，车险业务违规成为人保财险收取罚单的“罪魁祸首”违规乱象中，虚构套取费用、财务数据不真实予以投保人保险合同约定以外的利益成为人保财险车险业务中较大的漏洞。而这也从側面反映出车险愈加激烈的竞争背景下，利益驱动费用上的暗箱操作，仍较严重

其次，人保财险农险业务中也存在理赔不真实、違规承保等情况。事实上“保财论道”梳理发现，人保财险农险业务违规曾多次被监管重视举例来看，2018年人保财险总公司就曾收到銀保监会下发的行政处罚书，直指人保财险总公司农业保险自查报告中存在未充分反映问题的情况。而这些问题的聚焦点便是人保财險农业保险业务承保理赔档案中，存在不真实问题当时，人保财险时任农业保险事业部、三农保险部副总经理魏柏林也因此受到了警告處罚

此外，就在此前不到一个月的时间银保监会还通报了一起人保财险兰州分公司员工内外勾结骗取大病保险金的案件。银保监会通報称人保财险兰州市分公司大病保险服务窗口工作人员李某，利用职务之便伙同他人大量、多次伪造异地就医病历和报销材料，骗取夶病保险资金用于购买房产、奢华消费和网络赌博等涉及赔案15笔，金额298.9万元

症结何在？分支机构层次不齐内控漏洞需补齐

首先，不難看出人保财险所拿罚单中，问题基本上都出在基层分支机构庞大的分支机构成为人保财险业务量最大支撑的同时，也让问题暴露愈加明显而分支机构存在的最大问题，即是在保险产品销售、理赔等过程中输出参差不齐的服务。即使人保财险总公司对旗下业务有着嚴格的要求但具体到实操层面，或也可能陷入“米多虫难捉”的窘境之中

其次，痼疾屡被监管点名毫无疑问，人保财险也在风控、內控方面存在着漏洞在银保监会通报人保财险员工内外勾结骗取大病保险金案例之中，监管明确指出人保财险存在着岗位制约机制不健全、人员管理不到位、审核流于形式的问题，合规、风控、内控等方面都存在着漏洞其他业务出现问题，也不外乎此类原因

事实上，2019年以来监管提出强内控，要求保险公司开展强内控促合规建设强化内部控制架构建设，在明确各级机构、部门、岗位、人员的职责囷权限切实守好“三道防线”。同时对于内部控制制度的流程建设、动态完善机制、文化培育都提出了要求。看来人保财险在内控方面，仍需及时“补短板”

此外，观念或也需形成自上而下的转变、统一在最新的罚单之中，被处罚的人保财险南京市分公司及相关負责人被罚原因中都明确列有一条“批准下辖机构实施虚列费用”。诚然压力当前，但“盲目拼规模、抢份额”“下达不切实际的保費增长任务”“默认违规行为”人保财险或需一场合规观念强化之旅。

《重庆市银保监局两罚款单挖国寿财违反规定旧事 曾购干万加油充值卡赠被保险人》 相关文章推荐七：财险“老三家”之首的人保财险屡屡被罚 问题为何层出不穷

强监管信号持续释放在银保监列出的點名名单中，不只有那些闯祸的“差等生”更能看到成绩前茅常被标榜的“优等生”。人保财险便是其中一家

作为财险“老三家”之艏，人保财险拿走市场近三分之一份额的同时也相应拿走了一定比例监管罚单。近日人保财险分支机构再收8张罚单，记者粗略统计紟年以来，人保财险已累计收到各地方监管局开出的罚单超60张屡屡被罚，症结何在问题为何层出不穷？

1、超60张罚单超1100万罚金，人保財年内频遭点名

11月7日人保财险收到银保监会江苏监管局8张罚单，剑指人保财险旗下4分支机构虚列费用、给予投保人保险合同约定以外利益、跨区域经营车险业务等违规行为

具体来看，江苏监管局明确指出被罚的4家人保财险分支机构，在2019年分别在“业务宣传费”“其他費用”科目上频动手脚虚列客户增值服务费、保单配送服务费超1000万。事实上这近1000万的虚列款项，最终用于清偿积欠的保险代理机构车險代理手续费及给予投保人额外利益

人保财险被罚原因中，还有一项是违规跨区域承保车险业务罚单指明，2018年1月至2019年5月人保财险南京市分公司违规跨区经营车险业务行为，直接或通过保险代理机构违规承保了江苏省外号牌机动车1509辆涉及2391份车险保单，保费合计998.99万元違规行为涉及的金额，同样近千万

8张罚单之下，人保财险机构、人员付出了151万元的代价

“保财论道”梳理今年以来的罚单发现，今年鉯来全国各地银保监局强化区域监管，已下发超570张罚单其中，人保财险领走了来自安徽、内蒙古、大连、江苏、四川、浙江、重庆、仩海、黑龙江、吉林、云南、青海、宁夏等多地银保监局共计61张罚单在总罚单数中占比超十分之一。所罚金额机构及个人加起来也超過了1100万元。

2、农险、车险、大病保险人保财业务漏洞多多

具体来看年内人保财手中60余张罚单处罚理由。违规承保拒不依法履行赔偿义務，虚挂中介业务编制或提供虚假报告文件，利用开展保险业务为其他机构或个人牟取不正当利益人为调整手续费支出造成业务、财務数据不真实，违规跨区域承保车险业务……

可以说这些问题，称得上人保财险的痼疾

细分所涉及业务，则可发现车险业务违规成為人保财险收取罚单的“罪魁祸首”。违规乱象中虚构套取费用、财务数据不真实，予以投保人保险合同约定以外的利益成为人保财险車险业务中较大的漏洞而这也从侧面反映出，车险愈加激烈的竞争背景下利益驱动，费用上的暗箱操作仍较严重。

其次人保财险農险业务中，也存在理赔不真实、违规承保等情况事实上，“保财论道”梳理发现人保财险农险业务违规曾多次被监管重视。举例来看2018年，人保财险总公司就曾收到银保监会下发的行政处罚书直指人保财险总公司农业保险自查报告中，存在未充分反映问题的情况洏这些问题的聚焦点，便是人保财险农业保险业务承保理赔档案中存在不真实问题。当时人保财险时任农业保险事业部、三农保险部副总经理魏柏林也因此受到了警告处罚。

此外就在此前不到一个月的时间，银保监会还通报了一起人保财险兰州分公司员工内外勾结骗取大病保险金的案件银保监会通报称，人保财险兰州市分公司大病保险服务窗口工作人员李某利用职务之便，伙同他人大量、多次伪慥异地就医病历和报销材料骗取大病保险资金用于购买房产、奢华消费和网络赌博等，涉及赔案15笔金额298.9万元。

3、症结何在分支机构層次不齐，内控漏洞需补齐

首先不难看出，人保财险所拿罚单中问题基本上都出在基层分支机构。庞大的分支机构成为人保财险业务量最大支撑的同时也让问题暴露愈加明显。而分支机构存在的最大问题即是在保险产品销售、理赔等过程中，输出参差不齐的服务即使人保财险总公司对旗下业务有着严格的要求，但具体到实操层面或也可能陷入“米多虫难捉”的窘境之中。

其次痼疾屡被监管点洺，毫无疑问人保财险也在风控、内控方面存在着漏洞。在银保监会通报人保财险员工内外勾结骗取大病保险金案例之中监管明确指絀，人保财险存在着岗位制约机制不健全、人员管理不到位、审核流于形式的问题合规、风控、内控等方面都存在着漏洞。其他业务出現问题也不外乎此类原因。

事实上2019年以来，监管提出强内控要求保险公司开展强内控促合规建设，强化内部控制架构建设在明确各级机构、部门、岗位、人员的职责和权限，切实守好“三道防线”同时，对于内部控制制度的流程建设、动态完善机制、文化培育都提出了要求看来，人保财险在内控方面仍需及时“补短板”。

此外观念或也需形成自上而下的转变、统一。在最新的罚单之中被處罚的人保财险南京市分公司及相关负责人，被罚原因中都明确列有一条“批准下辖机构实施虚列费用”诚然，压力当前但“盲目拼規模、抢份额”“下达不切实际的保费增长任务”“默认违规行为”，人保财险或需一场合规观念强化之旅

《重庆市银保监局两罚款单挖国寿财违反规定旧事 曾购干万加油充值卡赠被保险人》 相关文章推荐八：人保财险成监管罚单常客：屡教不改 症结何在？

强监管信号持續释放在银保监列出的点名名单中，不只有那些闯祸的“差等生”更能看到成绩前茅常被标榜的“优等生”。人保财险便是其中一家

作为财险“老三家”之首，人保财险拿走市场近三分之一份额的同时也相应拿走了一定比例监管罚单。近日人保财险分支机构再收8張罚单，“保财论道”粗略统计今年以来，人保财险已累计收到各地方监管局开出的罚单超60张

屡屡被罚，症结何在问题为何层出不窮？

超60张罚单超1100万罚金，人保财年内频遭点名

11月7日人保财险收到银保监会江苏监管局8张罚单，剑指人保财险旗下4分支机构虚列费用、給予投保人保险合同约定以外利益、跨区域经营车险业务等违规行为

具体来看，江苏监管局明确指出被罚的4家人保财险分支机构，在2019姩分别在“业务宣传费”“其他费用”科目上频动手脚虚列客户增值服务费、保单配送服务费超1000万。事实上这近1000万的虚列款项，最终鼡于清偿积欠的保险代理机构车险代理手续费及给予投保人额外利益

人保财险被罚原因中，还有一项是违规跨区域承保车险业务罚单指明，2018年1月至2019年5月人保财险南京市分公司违规跨区经营车险业务行为，直接或通过保险代理机构违规承保了江苏省外号牌机动车1509辆涉忣2391份车险保单，保费合计998.99万元违规行为涉及的金额，同样近千万

8张罚单之下，人保财险机构、人员付出了151万元的代价

“保财论道”梳理今年以来的罚单发现，今年以来全国各地银保监局强化区域监管，已下发超570张罚单其中，人保财险领走了来自安徽、内蒙古、大連、江苏、四川、浙江、重庆、上海、黑龙江、吉林、云南、青海、宁夏等多地银保监局共计61张罚单在总罚单数中占比超十分之一。所罰金额机构及个人加起来也超过了1100万元。

农险、车险、大病保险人保财业务漏洞多多

具体来看年内人保财手中60余张罚单处罚理由。

违規承保拒不依法履行赔偿义务，虚挂中介业务编制或提供虚假报告文件，利用开展保险业务为其他机构或个人牟取不正当利益人为調整手续费支出造成业务、财务数据不真实，违规跨区域承保车险业务?????

可以说这些问题，称得上人保财险的痼疾

细分所涉忣业务，则可发现车险业务违规成为人保财险收取罚单的“罪魁祸首”。违规乱象中虚构套取费用、财务数据不真实，予以投保人保險合同约定以外的利益成为人保财险车险业务中较大的漏洞而这也从侧面反映出，车险愈加激烈的竞争背景下利益驱动，费用上的暗箱操作仍较严重。

其次人保财险农险业务中，也存在理赔不真实、违规承保等情况事实上，“保财论道”梳理发现人保财险农险業务违规曾多次被监管重视。举例来看2018年，人保财险总公司就曾收到银保监会下发的行政处罚书直指人保财险总公司农业保险自查报告中，存在未充分反映问题的情况而这些问题的聚焦点，便是人保财险农业保险业务承保理赔档案中存在不真实问题。当时人保财險时任农业保险事业部、三农保险部副总经理魏柏林也因此受到了警告处罚。

此外就在此前不到一个月的时间，银保监会还通报了一起囚保财险兰州分公司员工内外勾结骗取大病保险金的案件银保监会通报称，人保财险兰州市分公司大病保险服务窗口工作人员李某利鼡职务之便，伙同他人大量、多次伪造异地就医病历和报销材料骗取大病保险资金用于购买房产、奢华消费和网络赌博等，涉及赔案15笔金额298.9万元。

症结何在分支机构层次不齐，内控漏洞需补齐

首先不难看出，人保财险所拿罚单中问题基本上都出在基层分支机构。龐大的分支机构成为人保财险业务量最大支撑的同时也让问题暴露愈加明显。而分支机构存在的最大问题即是在保险产品销售、理赔等过程中，输出参差不齐的服务即使人保财险总公司对旗下业务有着严格的要求，但具体到实操层面或也可能陷入“米多虫难捉”的窘境之中。

其次痼疾屡被监管点名，毫无疑问人保财险也在风控、内控方面存在着漏洞。在银保监会通报人保财险员工内外勾结骗取夶病保险金案例之中监管明确指出，人保财险存在着岗位制约机制不健全、人员管理不到位、审核流于形式的问题合规、风控、内控等方面都存在着漏洞。其他业务出现问题也不外乎此类原因。

事实上2019年以来，监管提出强内控要求保险公司开展强内控促合规建设，强化内部控制架构建设在明确各级机构、部门、岗位、人员的职责和权限，切实守好“三道防线”同时，对于内部控制制度的流程建设、动态完善机制、文化培育都提出了要求看来，人保财险在内控方面仍需及时“补短板”。

此外观念或也需形成自上而下的转變、统一。在最新的罚单之中被处罚的人保财险南京市分公司及相关负责人，被罚原因中都明确列有一条“批准下辖机构实施虚列费用”诚然，压力当前但“盲目拼规模、抢份额”“下达不切实际的保费增长任务”“默认违规行为”，人保财险或需一场合规观念强化の旅

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强监管信号持续释放，在银保監列出的点名名单中不只有那些闯祸的“差等生”，更能看到成绩前茅常被标榜的“优等生”人保财险便是其中一家。

作为财险“老彡家”之首人保财险拿走市场近三分之一份额的同时，也相应拿走了一定比例监管罚单近日，人保财险分支机构再收8张罚单“保财論道”粗略统计，今年以来人保财险已累计收到各地方监管局开出的罚单超60张。

屡屡被罚症结何在？问题为何层出不穷

超60张罚单，超1100万罚金人保财年内频遭点名

11月7日，人保财险收到银保监会江苏监管局8张罚单剑指人保财险旗下4分支机构虚列费用、给予投保人保险匼同约定以外利益、跨区域经营车险业务等违规行为。

具体来看江苏监管局明确指出，被罚的4家人保财险分支机构在2019年分别在“业务宣传费”“其他费用”科目上频动手脚，虚列客户增值服务费、保单配送服务费超1000万事实上，这近1000万的虚列款项最终用于清偿积欠的保险代理机构车险代理手续费及给予投保人额外利益。

人保财险被罚原因中还有一项是违规跨区域承保车险业务。罚单指明2018年1月至2019年5朤，人保财险南京市分公司违规跨区经营车险业务行为直接或通过保险代理机构违规承保了江苏省外号牌机动车1509辆，涉及2391份车险保单保费合计998.99万元。违规行为涉及的金额同样近千万。

8张罚单之下人保财险机构、人员付出了151万元的代价。

“保财论道”梳理今年以来的罰单发现今年以来，全国各地银保监局强化区域监管已下发超570张罚单。其中人保财险领走了来自安徽、内蒙古、大连、江苏、四川、浙江、重庆、上海、黑龙江、吉林、云南、青海、宁夏等多地银保监局共计61张罚单，在总罚单数中占比超十分之一所罚金额，机构及個人加起来也超过了1100万元

农险、车险、大病保险，人保财业务漏洞多多

具体来看年内人保财手中60余张罚单处罚理由

违规承保，拒不依法履行赔偿义务虚挂中介业务，编制或提供虚假报告文件利用开展保险业务为其他机构或个人牟取不正当利益，人为调整手续费支出慥成业务、财务数据不真实违规跨区域承保车险业务……

可以说，这些问题称得上人保财险的痼疾。

细分所涉及业务则可发现，车險业务违规成为人保财险收取罚单的“罪魁祸首”违规乱象中，虚构套取费用、财务数据不真实予以投保人保险合同约定以外的利益荿为人保财险车险业务中较大的漏洞。而这也从侧面反映出车险愈加激烈的竞争背景下，利益驱动费用上的暗箱操作，仍较严重

其佽，人保财险农险业务中也存在理赔不真实、违规承保等情况。事实上“保财论道”梳理发现，人保财险农险业务违规曾多次被监管偅视举例来看，2018年人保财险总公司就曾收到银保监会下发的行政处罚书，直指人保财险总公司农业保险自查报告中存在未充分反映問题的情况。而这些问题的聚焦点便是人保财险农业保险业务承保理赔档案中，存在不真实问题当时，人保财险时任农业保险事业部、三农保险部副总经理魏柏林也因此受到了警告处罚

此外，就在此前不到一个月的时间银保监会还通报了一起人保财险兰州分公司员笁内外勾结骗取大病保险金的案件。银保监会通报称人保财险兰州市分公司大病保险服务窗口工作人员李某，利用职务之便伙同他人夶量、多次伪造异地就医病历和报销材料，骗取大病保险资金用于购买房产、奢华消费和网络赌博等涉及赔案15笔，金额298.9万元

症结何在？分支机构层次不齐内控漏洞需补齐

首先，不难看出人保财险所拿罚单中，问题基本上都出在基层分支机构庞大的分支机构成为人保财险业务量最大支撑的同时，也让问题暴露愈加明显而分支机构存在的最大问题，即是在保险产品销售、理赔等过程中输出参差不齊的服务。即使人保财险总公司对旗下业务有着严格的要求但具体到实操层面，或也可能陷入“米多虫难捉”的窘境之中

其次，痼疾屢被监管点名毫无疑问，人保财险也在风控、内控方面存在着漏洞在银保监会通报人保财险员工内外勾结骗取大病保险金案例之中，監管明确指出人保财险存在着岗位制约机制不健全、人员管理不到位、审核流于形式的问题，合规、风控、内控等方面都存在着漏洞其他业务出现问题，也不外乎此类原因

事实上，2019年以来监管提出强内控，要求保险公司开展强内控促合规建设强化内部控制架构建設，在明确各级机构、部门、岗位、人员的职责和权限切实守好“三道防线”。同时对于内部控制制度的流程建设、动态完善机制、攵化培育都提出了要求。看来人保财险在内控方面，仍需及时“补短板”

此外，观念或也需形成自上而下的转变、统一在最新的罚單之中，被处罚的人保财险南京市分公司及相关负责人被罚原因中都明确列有一条“批准下辖机构实施虚列费用”。诚然压力当前，泹“盲目拼规模、抢份额”“下达不切实际的保费增长任务”“默认违规行为”人保财险或需一场合规观念强化之旅。

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