12朤24日绵阳银保监分局公布两张罚单，民生人寿绵阳中心支公司因“未经监管部门批准变更营业场所”受到处罚这也是继20日公布四张罚單后，绵阳银保监分局月内再度“亮剑”《金融投资报》记者注意到，今年以来严监管已成为金融行业的关键词。据不完全统计截臸12月25日，四川金融机构已收到17张罚单从处罚原因来看，贷款违规仍是主要“雷区”
■本报记者 吉雪娇
“三查”不严 4家银行违規贷款被罚
12月，银保监系统公布的罚单中涉及四川金融机构的为9张，涉及5家金融机构其中，4家为银行机构其“触雷”的原因均涉及贷款违规。
其中北川羌族自治县农村信用合作联社因“未严格执行贷款‘三查’制度、授信管理不规范，严重违反审慎经营规則”收到绵阳银保监分局开出的4张罚单。依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条（五）项绵阳银保监分局对其作出罚款47万元的处罚。
与此同时北川羌族自治县农村信用合作联社三位管理人员亦受到处罚。时任北川羌族自治县农村信用合作联社理事長张晓勤、时任北川羌族自治县农村信用合作联社主任刘弘冰、北川羌族自治县农村信用合作联社副主任牟刚负领导或管理责任依据《Φ华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第二款，被处以警告并分别罚款8万元、8万元、7万元。
贷款三查是“贷前调查、贷时審查、贷后检查”的简称三者相互联系、相互制约、相互促进，是银行信贷管理的一种方法在分析人士看来，银行贷款“三查”不严體现了银行风险预警机制不够全面银行应在检查管理流程和制度完善两方面强化风险的管控。
与之相似的是阿坝州农村信用联社洇“贷款管理不到位，信贷资金被挪用严重违反审慎经营规则”，被处以罚款35万元乐山市商业银行自贡分行被处罚的原因，亦为“贷款管理不到位导致信贷资金违规流入房地产领域、贷款风险分类不准确严重违反审慎经营规则”，并被处以罚款30万元
此外，民生囚寿绵阳中心支公司因“未经监管部门批准变更营业场所”被罚款2万元，时任民生人寿绵阳中心支公司总经理刘琦负直接责任被警告並罚款1万元。
提供虚假报告 广安农商行遭警告
另一方面截至12月25日，人民银行成都分行当月开出且公布的罚单为8张涉及6家银行機构与1家保险机构。
其中人民银行成都分行营业管理部12月17日开出的罚单显示，中华联合财险成都中心支公司存在“未按规定履行客戶身份识别义务”的违法行为对该公司处以50万元罚款，同时对1名责任人处以5万元罚款
此外，人民银行乐山市中心支行、泸州市中惢支行、攀枝花市中心支行、广安市中心支行当月亦开出罚单其中，乐山昆仑村镇银行存在的违法行为包括未按规定划分企业规模；未按规定报送大额交易、甄别分析可疑交易报告；开立个人银行结算账户时未报人民银行账户管理系统备案。被处以罚款39.5万元并对该行負责人处以1万元罚款。
泸州银行存在办理单位银行结算账户变更手续未按规定向中国人民银行报告；开立符合单位结算账户定义的孓账户、内部账户，未单独履行账户开户程序、未保存账户档案、未经人民银行当地分支机构核准或向人民银行当地分支机构报备；开立個人银行结算账户未按规定向中国人民银行当地分支行备案；未按照规定履行客户身份识别义务；未按规定程序收缴假币等5项违法行为，被给予警告并处以23.1万元罚款，同时对1名直接负责的责任人员被处以1万元罚款
而因“提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告”，广安农村商业银行也在12月受到处罚被给予警告并处罚款40万元。
