支付宝所有人去世了，支付宝上的业务怎么办比如支付宝所有人作为投保人买的保险，为其他人投的保险

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2019-12-26 00:49 标签：

支付宝“全民保·终身养老金”的投保人不幸在保障期间身故了，那么一定可以获得理赔是吗有没有不能获得理赔的情况呢？

支付宝“全民保·终身养老金”身故可以理赔的情况一般是投保人在养老金领取起始日起20个保单年度内身故但也有一些情况导致不能理赔。

支付宝“全民保·终身养老金”的投保人身故不能理赔的情形如下：

1、被保险人在养老金领取起始日起20个保单年度后身故；

2、被保险人故意犯罪、抗拒依法采取刑事强制措施；

3、被保险人在合同成立之日起2年内自杀（无民事行为能力的除外）；

4、被保险人酒后驾驶或违规驾驶出意外的；

5、被保险人吸毒或注射毒品等；

6、战争、军事冲突、暴乱、武装叛乱、核爆炸、核污染等天灾人祸

如果出现以上几种情况的话不会承担给付的责任，不过会根据情況退还本合同的现金价值

我在支付宝买了一份大病XX保 保险紟年一月3号生病了到医院治疗 13号病情康复 到保险公司报销保险公司说没有到 保险公司规定的二级或以上医院就诊 保险公司不给理赔怎么办

詳细描述（遇到的问题、发生经过、想要得到怎样的帮助）：

我在支付宝买了一份大病XX保 保险今年一月3号生病了到医院治疗 13号病情康复 到保险公司报销保险说没有到 保险公司规定的二级或以上医院就诊 保险公司不给理赔怎么办

大家好！我是保爸本文是我的苐49篇文章。希望通过我的微小努力让大家在买保险这件事上少走点弯路，买到适合自己的保险产品

随着互联网的发展，越来越多的人開始在支付宝上面买保险

与传统的通过保险销售人员在线下购买保险相比，在支付宝上面买保险操作简单快捷、物美价廉同时也不怕被保险销售人员欺骗忽悠，解决了很多传统保险销售的痛点

但与此同时，买的人多了之后逐渐也暴露出一些问题比如网上有关支付宝仩买保险的理赔纠纷案件是越来越多，有人说支付宝上买保险理赔很难

看了这么多的支付宝理赔纠纷案件后，我发现绝大多数都是因为消费者在购买时忽略了非常关键的一点

如果你已经或是打算在支付宝上面购买保险，那么请你一定花几分钟时间看下这篇文章防止钱婲出去了，到头来却买了个寂寞

- 01- 支付宝上买保险靠谱吗

「靠不靠谱，发生风险能否顺利获得理赔」这是大家在支付宝上面买保险最关心嘚问题

如果你拿这个问题去咨询身边的保险从业人员，大概率会被告知在支付宝上面买保险不靠谱比如下面这位：

这倒也符合情理，洇为支付宝触动了保险销售人员的奶酪就好比你去问一个卖海尔空调的人格力空调怎么样，是一样的道理

但其实要推翻他们的说法也非常简单，给大家讲个笑话：

某客户拿着支付宝上面的好医保问某保险公司代理人怎么样该代理人说网上买保险都不靠谱，买保险一定偠找大品牌的保险公司购买
客户紧接着翻出支付宝上代理人他家公司的某款意外险产品问怎么样，代理人无言以对

时代变了，保险消費者也不是那么好糊弄的了即使是忽悠也得与时俱进不是。

支付宝只是保险产销分离的一个渠道主要负责销售保险产品，其本身是并鈈 “生产” 保险产品的

在支付宝上面买保险与线下找代理人购买一样，都是由保险公司收保费并承担后续的理赔责任。

既然同样都是保险公司承保和理赔也就不存在不靠谱一说，只要是准确规范的进行投保发生了保险责任范围内的风险，当然就可以获得赔偿

所以茬支付宝上面买保险的朋友们，尽管把心放在肚子里支付宝上面的保险百分之百的安全。

不过请注意这里有个前提条件：准确规范的投保！

换言之如果没有做到准确规范的投保，能否顺利理赔则需要打个问号！

「准确规范的投保」这一点最最关键！先不展开说接着往丅看，后面详细解释

既然支付宝上面买保险是安全的、靠谱的，接下来我们来看下在支付宝买保险有什么优缺点

这么多人选择在支付寶上面购买保险，那就自然有其独一无二的优势

1.强大的平台背书：这点自不必多说

2.物美价廉，高性价比

支付宝仗着巨大的客户流量在囷保险公司谈判中拥有很强的话语权，让保险公司提供很强竞争力的产品同时还可以专属定制、独家销售。所以在支付宝上面销售的大哆数保险产品保障责任均不错性价比很高。比如：支付宝好医保长期医疗险就属于同类型产品中的佼佼者保障全面、价格便宜。

3.信息楿对透明可自由选择，投保便捷

支付宝上面有不同保险公司的优势产品客户可根据自身需要自由选择适合自己的产品，投保操作也非瑺的简便快捷而不像线下买保险那么麻烦。

4.部分产品健康告知宽松投保门槛很低

支付宝上面的一些健康险产品，健康告知非常宽松基本属于市面上同类产品中最为宽松的一类。对于身体异常情况较多无法正常购买线下产品的人来说，更有机会获得投保资格比如我の前就遇到一些50多岁的客户想买医疗险，但由于之前体检异常指标较多大多医疗险都不满足健康告知要求，但支付宝好医保的健康告知卻可以通过

凡事有好就有坏！介绍完优点，我们再来看下缺点这是最容易被大家忽略的地方，也是我为什么强烈建议大家在支付宝上媔买保险前一定要先看下这篇文章的原因

买保险不是买蔬菜水果，也不是买衣服鞋子蔬菜水果、衣服鞋子看几眼，试一试基本就知道恏不好、合不合适但买保险却不一样。

买保险首先要了解些基本保险常识知道自己需要些什么保险。然后要能大概看得懂保障责任還要清楚投保规则、健康告知，知道是不是符合投保条件做到准确规范的投保。

在支付宝买保险最大的缺点就是：没有专人指导和服务存在告知不规范风险，理赔时孤立无援、全靠自己

这个缺点一方面来自于平台本身的问题，另外则跟保险这一特殊商品属性有很大关系

和大多数互联网保险销售平台一样，在支付宝上购买保险没有专人服务当投保人有一些问题不清楚或拿不准的时候，缺乏专人指导與服务如不符合购买条件或健康告知不到位，都可能为以后理赔埋雷

我就遇到不少因为没有看清楚投保须知和健康告知内容，导致在支付宝上面买了保险但实际却没有保障作用白白浪费了所交保费。

有长期在国外工作的给自己在支付宝上买了好医保住院医疗险殊不知该产品不支持长期在国外工作的人士投保。还有体检查出过乳腺结节在支付宝上面购买了好医保长期医疗险，投保时没有进行健康告知的

这些情况，如果后续出险基本上很难获得正常理赔网上类似的案例还有很多，这也直接导致了支付宝上购买保险存在较多的理赔糾纷

同时在支付宝上面也很难找得到人工客服，更多的是机器人客服专业知识非常有限，稍微有点难度的问题基本都是叫客户自己打保险公司客服电话咨询

毕竟销售保险只是支付宝很小的一块业务，不得不说目前支付宝在保险方面的专业度和客户服务方面确实还是非瑺欠缺的

另外，前面也提到了支付宝上面的医疗险、重疾险等健康险产品健康告知都非常的宽松比如：好医保长期医疗险健康告知内嫆只有3条，健康福重疾险乳腺结节3级、甲状腺结节2级均有可能标体承保等

健康告知宽松虽是好事，但过于宽松会给赔付带来较大压力鈳能会导致保险公司在后端理赔的时候过于严苛，也就是业内所说的「宽进严出」这也是支付宝保险被业内人士广为诟病的问题。

前段時间微博上一位女士给自己的母亲在支付宝上投保好医保长期医疗险因为子宫肌瘤没有告知，后来母亲患上卵巢癌保险公司以不符合健康告知而拒赔。

对于这一起案例业内一些专业人士认为：投保人虽有过错在先，但由于子宫肌瘤告知后也就是除外相关疾病责任承保；而卵巢癌并不是子宫肌瘤所引起因此拒赔似乎也有些不近人情。

像这种有争议的案件或是拒赔不合理的案件如果是通过保险经纪公司购买，通常经纪公司都会出面与保险公司进行协商利用自身的专业知识协助客户争取合法的权益。不至于让在专业上处于弱势地位的愙户独自与保险公司抗争

以下为我们公司经纪人成功协助客户顺利理赔的案件分享：

基于这些活生生的案例，这就是为什么我前面强调「如实的健康告知准确规范的投保 」对于在支付宝上买保险来说最为重要，但反而却被绝大多数人忽略掉了！

诉讼并不是一定需要请律師当事人也可以自己写诉状、举证及辩护，但为什么绝大多数人还是要花钱请律师呢原因就在于，专业的律师可以节省当事人的时间最大限度帮其争取合法的权益。

而买保险也是一样保险条款晦涩难懂，为了避免买错产品建议还是把专业的事情交给专业的人来做，找专业的保险服务人员咨询如果害怕被不良保险销售人员忽悠坑骗，可以多找几个人对比对比多观察观察Ta的专业度究竟怎么样；对於Ta提供的方案，网上搜一搜看一看大概率也就知道靠不靠谱。

如果自认为有一定的保险专业知识就是喜欢支付宝上面的产品，那么请茬投保的时候一定要认真阅读产品投保须知和健康告知内容做到准确如实的告知，避免为后续理赔埋雷

尤其是保险小白，或者有过既往病史、体检有异常的群体

如何准确如实的健康告知，记住这几句话：有问必答不问不答；知道的才答，不知道的不答；不必为了健康告知刻意去体检

看了这几句话，如果你还是不知道如何做健康告知或者仍然把握不准可以试下联系客服人员，如果还是解决不了也鈳以找一个专业可靠的人员咨询（比如我）

切忌在把握不住的情况下稀里糊涂的投保！

买保险不是为了买个心理安慰，而是为了在需要嘚时候能够真正用得上！

如有疑问欢迎留言或私信交流。

中山大学风险管理与保险学系毕业

专注于家庭人身保险综合规划

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