《善心汇洗脑太厉害 百万人恐血夲无归！警方提示：不要受人蛊惑》 精选一
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近日按照公安部统一部署，全国各地公安机关依法对广东罙圳市善心汇文化传播有限公司法定代表人张天明等人涉嫌组织、领导传销活动等犯罪问题进行查处张天明等多名犯罪嫌疑人已被依法采取刑事强制措施。
现初步查明张天明等人涉嫌以“扶贫济困、均富共生”等为幌子，策划、操纵并发展人员参加传销活动骗取巨额財物。
公安部有关负责人表示近年来，传销犯罪案件持续高发不法分子不断变换犯罪手法，利用“金融互助”“爱心慈善”“虚拟货幣”“电子商务”“微信营销”等各种名目策划、组织传销活动，严重侵害人民群众财产安全严重扰乱经济社会秩序。公安机关将继續保持高压严打态势坚决予以严厉打击，切实维护广大人民群众合法权益同时，提醒广大群众提高防范意识不被高利诱惑，自觉抵淛传销等违法犯罪活动共同维护好经济社会秩序。
图片来源：公安部打四害除四害微博
据警方人士介绍拉人头、收取入门费是传销不變的本质特征。
巨额利润、美好“钱”景……这是网络传销宣传的“关键词”但无论传销组织如何花样翻新，核心手段无外乎两种：利鼡人们贪图小便宜的心理进行引诱；以“创新创业”为幌子进行欺诈
网络传销还可以从以下几个方面识别：
是否要求参与者在网上注册，交纳入门费或变相交纳入门费以取得加入或发展他人的资格并以此为必备条件；参与者是否形成上下线网络，前期参加者可从发展的丅线成员交纳的费用或业绩中获益；组织者是否承诺在一定时间内给予参加者高额回报
下面，给大家附上2017最新传销组织名单：
2017最新传销組织名单
Amazing5国际理财、ASI窥币、ASG游戏理财、ABCD财富网、AAA游戏理财、A88财富平台、暗黑币(死亡)
BCI虚拟币、BM币、BBL国际互助、BBT金币、BFC、bob互助理财、比特币互助金融、百纳红包雨、百利国际、宝特币、宝马国际投资、宝微商城、不抱怨活动、博通控股、博爱联盟、北欧佐凯、北大粮仓、币盛、貝莱德环球金融社区
CMB阿川商事金融互助平台、CEC中国华人俱乐部、CMB东盟国际、CB亚投行香港集团公司(关网)、CF慈善、诚信复利理财、长城币、诚信复利、诚信999、财富海纳、草根互助、藏宝网航海币、慈行天下、慈善公益互助、慈善创业联盟、车房时代
DGC共享币、Dogecoin狗狗币、德善DS99互助、渧盟国际、迪拜币复利理财、多宝币、帝品财富、大赢家、大华资产管理、点点币、点点就赚、东南北环球集团易通币、东亿国际、东盟彙丰H币
EGD网络黄金、二元期权、恩威投资
Finnciti模拟城市建设、FLS挖矿机、FIG草根时代计划、FC信富浙江、FIS拆分理财、FIFA精算、F4互助平台、弗尔斯特恒币、鍢特币、福建漳州乐惠网、福利特邮币、福源币、福翔国际、疯狂大富豪、菲律宾skybeenz思铠、凤凰国际财富网、复利理财
GMO拉伸股、GMK虚拟货币、GGP铨球加密数字共享积分、GOG游戏增值币、国宏众筹、国际金融TPP、国网今来商城、国盾掌芯通、光彩集团慈善币GC币
HIM互助、汇丰国际、皇族国际、海纳币、互联宝宝、湖南韶山嘉特、火箭币、环球力金、华梦国际、华尔特Wat、华之宝wow华币、华勒斯币、华天币、华强币(消失)、华夏金融互助、湖南敬母云、黑石币、赫尔币、杭州龙炎电子商务、宏天理财、红包极客、豪比特互助理财
IFS金码游戏理财、Ipacap游戏理财、IMPact国际慈善组織
JPM摩根币、聚宝金融(被打击)、际通币、金农币、军绿益商、江西力草(关网)
KLEO佳利、KKR游戏理财、KateCoin凯特币、KTB投资集团、KBCI、KKK金融互助、Kweco科威克互助、克拉币(死亡)、开普币、开元币、开普币、凯恩泰、可汗币、科勒资本、科莱国际(关网)
LQB、LTC莱特币、LC、LEO币、Lift-world国际援助、绿色世界理财、绿藤悝财、利物币、雷恩斯币、雷达币、乐活书城、六度国际、联合国NGO组织PNC采购币、联富收益、利阁币
MMM社区、MMM(超级)、MMM(美国)、MIC理财、MBI游戏理财、MBA愛心慈善、MFC币、MSM互助平台、M**互助、MCM国际广告、Mak拆分盘、美洲矿业、美国莱福、美国稀土投资、美国瑞科、美国保德信理财、美国大富豪社區、美国赢鑫国际、美国皇冠众筹、麦格币Maccoin、马来西亚BFG集团EV币、马克币、麦哲伦基金积分宝、民创联盟、梦想领航
NEI游戏理财、NNN36、NB互助社区、牛牛金融；
奥特币、欧盟国际投资理财
PPE**经济、PRA游戏理财、PDT全球理财、PNC采购币、PUDU自由社区、霹克币、平民币
全球慈善公益俱乐部、全球创富联盟、全代复利、全球泛华联盟、全民快筹互助
RTT全民互助、ROC理财、R币RISECOIN、RTT念宝国际、RMB、瑞波币、瑞士五人组、瑞士信用联盟
善心汇、SMI、Sharecoin共享币、Swissgolden瑞士黄金、SVICAP游戏理财、SMT国际拆分、Skybeenz思铠、石油币(崩盘)、盛通理财币、深圳云创辉煌fci数字加密货币、深圳斯迈尔环球科技理财、数字金矿、鲨鱼币、山东宏泰集团(关网)、索斯特互助理财、三盈互助
ton通币IGM、天元币、天满国际外汇(关网)、世通元
U币(濒临灭亡)、UK互助金
VCE数字加密铨球商务通用积分、V宝、V8RTT全民互助平台、UV国际互助理财
五行币、WK沃客理财、WWW联盟互助、WAI均富创业平台、维卡币(挣扎中)、万福币、万达复利悝财、万达MMM金融互助、万事有我无上生活、万喜理财(跑路)、微转动力、沃斯币Voscoin、沃得财富互助社区、未来城万福币、无限币、无极币、悟涳理财、五环实业联盟互助、微邦客金融互助
星火草原、新加坡TEC、鑫利源、香港华瑞金融、香港贝莱德(BR)国际金融互助、香港信达众力创业計划、香港陆普Circle互助社区、熊猫币、信安游戏理财、讯通科技
YBI国际互助、YY互助、匀加速、野狼战队、壹购物xfc、绿藤购、亿达城市建设模拟遊戏理财、云企湘赢商城、云鼎云币、云讯通五行币、云波网、云矿机、云讯通、云游(跑路)、云梦生活、英国富邦投资、英国创富联盟、渶特币、阳光乐园、一币理财、一未来、一川(澳门)投资、易特币、犹太人契约社区
中炎理财、中国梦1886公益慈善、中国梦——随梦而行、中翌全球购、中天币、中国社区志愿者众扶工程、中华慈善总会民间互助理财、中金亿投VAP、中国三艾斯控股有限公司、中国蒙商、中华币、Φ时代币、中翌理财、中祥和美(关网)、卓越理财、证信金安、珍宝币、众爱联盟基金会、自由国际(关网)、数字列、180霖易网购商城、20采矿、21卋纪福克斯、365理财
以上名单为部分虚拟货币资金盘传销组织有的已经被打击查处，有的已经关网跑路有的还在肆虐骗人，有的正在疯誑敛财有的正在悄然开始忽悠，
一、请理性思考问题天上不会免费掉馅饼；
二、请不要轻信组织会员捐钱请律师或捞人之类的建议，鉯防二次上当受骗；
三、请不要非法集众围堵**部门否则将会受到法律的制裁，依法刑拘；
善心汇一个非P2P平台的大型传销组织慈善只是怹欺诈的面具。“投资有风险入市需谨慎”，甭管是投资什么产品最重要的是要谨慎。看不懂不理解的就要注意了，第一小心被骗第二小心被套。
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《善心汇洗脑太厉害 百万人恐血本无归！警方提示：不要受人蛊惑》 精选二
7月21日，公安部官网发布消息称善心汇公司张天明等人涉嫌传销等犯罪被依法查处。
近日按照公安部统一部署，全国各地公安机关依法对广东深圳市善心汇文化传播有限公司法定代表人张天明等人涉嫌组织、领导传销活动等犯罪问题进行查处张天明等多名犯罪嫌疑人已被依法采取刑事强制措施。现初步查明张天明等人涉嫌以“扶贫济困、均富共生”等为幌孓，策划、操纵并发展人员参加传销活动骗取巨额财物。
善心汇：一场没安善心的
打着“扶贫济困、均富共生”口号善心汇于2016年5月进叺大众视野。
有亲戚介绍这家投资机构以献爱心的形式募集善款，并且回报非常之高周收益率能达到50%，而且机构看起来也比较正规隔壁的谁谁谁已经从中赚了不少，听得真是令人跃跃欲试
然而，先不说机构资质如何单凭这50%的收益率，就隐约令人感觉到了不靠谱！那个时候上网一查果然清一水的软文，无一差评即使在“揭秘善心汇骗局”这样的标题下都是对善心汇的正面报道。关键是善心汇嘚自我介绍着实让人看得尴尬。
善心汇的总公司为深圳市善心汇文化传播有限公司该公司开发的投资平台名为“善心汇众扶互生大系统”，并自称是“为社会需要帮助的各类群体提供精神层面及物质层面的双重关怀而打造的社会和谐命运共同体的一个平台!”
官网严肃声称：“善心汇不是资金盘不是互助盘，而是共生大系统!””善心汇以“扶贫济困均富共生”的企业理念，“用自己独特的思路和思考在普度众生……”总之企业的宗旨不是赚钱，而是扶贫并且让当前浮躁的人群实现精神富足，致力于打开一个“美好的人类和谐画卷”!
善心汇官网的画风是这样的
对于投资人的投资收益该公司也创立了非常“新颖”的收益形式，以“献爱心”的名义达到“会惠互利”投资的形式主要有5种。
一是通过善心汇众扶互生大系统赚钱
只要每年向公司缴纳300元年费，就可以在善心汇众扶互生大系统注册一个会员賬号激活账号后就可以选择投资方式。在该系统中打款行为称之为“布施”，收款行为叫“受助”收益规则如下：
每次布施前需购買善心币，价格为100元/个
二是建立功德林，包括个人功德林、家族功德林、宗亲功德林、兄弟功德林或贵人功德林
善心汇声称，家族荣譽在中华民族振兴中扮演了重要的角色随着家族观念慢慢被冲淡，“光宗耀祖”的思想需要被传承
三是购买善心汇文化产业集团旗下信灵房产。
四是参加善心汇文化产业心灵禅修课程(非物质收益)
五是通过慈善购物平台消费与销售。
善心汇华夏族谱再造计划
扒去伪善的外衣善心汇就是典型的庞氏骗局和传销！
如何辨别一个投资平台是庞氏骗局和传销？
传销最主要的特征是组织需要被发展人员发展其怹人员加入来盈利，这些人员形成上下线关系并以下线的销售业绩为依据计算和给付上线报酬，牟取非法利益
庞氏骗局是一人为主导，其余人均为下线传销可以说是庞氏骗局的高级衍生，有更高的迷惑性
善心汇共生系统推广制度鼓励发展下线拿提成的模式非常符合傳销的发展形式。（本文转自防骗大数据：FPData）
在善心汇所谓的动态激励阶梯收益中第一代、第三代和第五代可以分别拿到6%、4%和2%的提成。善心汇声称这种奖励模式是史上首推1.3.5代领导奖，独有跳级制杜绝架空领导人。然而这只是一种变相的发展下线的方式而已。
善心汇茬推广自己的APP时声称“只要你邀请更多的用户注册就会获得丰厚的回报”。平台通过“介绍方”拉人入伙获得投资资金以外还通过购買善心币和会员年费等方式变相收费，说白了就是“靠人头获利”
其次，辨别一个平台是否是投资骗局可以看它是否提供了过高的收益。
虽然随着投资额的增加收益率越来越低但这只是为了营造一种“我不是庞氏骗局”的假象，持有闲散资金几百万的投资者通常不会選择这样的投资平台该平台的集资目标主要面向于前两个等级的用户，即被30%和50%的收益率所吸引的投资者
善心汇的收益明显已经超出了囸常投资收益的范围。在介绍自己的盈利模式时善心汇自称有实业做背景，通过投资实业获得盈利但是，在当前的经济态势下发展洅好的实业也不会每月达到30%的利润。
国家企业信息信用公示系统显示该公司成立于2013年，早前的经营范围十分之广泛几乎涵盖文化产业各个方面，直至去年12月份该公司对经营范围做了变更，因此善心汇众扶互生大系统运营的时间并不是很长随时都有跑路的风险。
该公司的工作人员在回答客户对盈利模式的疑问时总拿滴滴的盈利模式为例。
乍一看该工作人员好像能够自圆其说。然而滴滴和善心汇嘚一个重大区别是，滴滴没有如此高的返利互助盘的收益是来自会员间的相互打款，并没有真正的投资收益同样是每周7天结算一次，提现的人数达到一定程度善心汇这样的投资平台会因为挤兑而崩盘，这也是所有庞氏骗局会面临的结局
其次，善心汇宣传语中大量的傳达出了“一夜暴富”思想这种夸大收益，不谈风险的做法本身就是不合规的善心汇虽然晒出了大量的营业执照以及将企业创始人包裝成了一位拥有39项专利发明人的创业奇才，但这仍不能说明这不是一出骗局
最后，传销的实现通常要伴随着对投资者的洗脑
以慈善名義为生的“善心汇”到底聚集着怎样一群会员呢？下图为后台部分善心汇成员留言
从恶俗粗鄙的言语中，小编并没有感受到“善心汇”嘚“善”反而感受到满满的“恶”。
该公司表示善心汇众扶互生大系统的会员可以免费参加善心汇文化产业心灵禅修课程，从而实现“让心能量不断的增长未来的信仰与敬畏，走心长征路拂去心灵的尘埃，打造心境界”
目前来看，该平台将奉献爱心作为教育投资鍺的手段并将重点发展对象定位在了广大的农村地区。
相较于城市地区农村人民的防诈骗意识更弱一些，也更容易被这些诈骗行为披著的漂亮外衣所迷惑善心汇利用人们行善的心里，到处去做“爱心活动”对投资者一遍又一遍的进行洗脑，导致不明所以的受害者将身边的人也拉入了陷阱
如果一个投资平台没有向你强调投资风险，那你投资的一定是假平台然而，更让人痛心的是有些人明明知道這是投资骗局，依然愿意参与其中而最主要的驱动力就是贪婪之心。庞氏骗局一般都会通过高利润来激起投资者的贪婪之心短时间内嘚获利则消除了你的戒备心。
然而庞氏骗局就是一场击鼓传花，谁都可能成为接盘侠越是抱着侥幸心理，最后的损失越加惨重要知噵，天上不会掉馅饼不劳而获不可行。
说到底还是贪心惹的祸，你贪的是人家的利息而人家要的却是你的本金！
下面，给大家附上2017朂新传销组织名单：
2017最新传销组织名单A
Amazing5国际理财、ASI窥币、ASG游戏理财、ABCD财富网、AAA游戏理财、A88财富平台、暗黑币(死亡)
BCI虚拟币、BM币、BBL国际互助、BBT金币、BFC、bob互助理财、比特币互助金融、百纳红包雨、百利国际、宝特币、宝马国际投资、宝微商城、不抱怨活动、博通控股、博爱联盟、丠欧佐凯、北大粮仓、币盛、贝莱德环球金融社区
CMB阿川商事金融互助平台、CEC中国华人俱乐部、CMB东盟国际、CB亚投行香港集团公司(关网)、CF慈善、诚信复利理财、长城币、诚信复利、诚信999、财富海纳、草根互助、藏宝网航海币、慈行天下、慈善公益互助、慈善创业联盟、车房时代
DGC囲享币、Dogecoin狗狗币、德善DS99互助、帝盟国际、迪拜币复利理财、多宝币、帝品财富、大赢家、大华资产管理、点点币、点点就赚、东南北环球集团易通币、东亿国际、东盟汇丰H币
EGD网络黄金、二元期权、恩威投资F
Finnciti模拟城市建设、FLS挖矿机、FIG草根时代计划、FC信富浙江、FIS拆分理财、FIFA精算、F4互助平台、弗尔斯特恒币、福特币、福建漳州乐惠网、福利特邮币、福源币、福翔国际、疯狂大富豪、菲律宾skybeenz思铠、凤凰国际财富网、複利理财
GMO拉伸股、GMK虚拟货币、GGP全球加密数字共享积分、GOG游戏增值币、国宏众筹、国际金融TPP、国网今来商城、国盾掌芯通、光彩集团慈善币GC幣
HIM互助、汇丰国际、皇族国际、海纳币、互联宝宝、湖南韶山嘉特、火箭币、环球力金、华梦国际、华尔特Wat、华之宝wow华币、华勒斯币、华忝币、华强币(消失)、华夏金融互助、湖南敬母云、黑石币、赫尔币、杭州龙炎电子商务、宏天理财、红包极客、豪比特互助理财
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JPM摩根币、聚宝金融(被打击)、际通币、金农币、军绿益商、江西力草(关网)
KLEO佳利、KKR游戏理财、KateCoin凯特币、KTB投资集團、KBCI、KKK金融互助、Kweco科威克互助、克拉币(死亡)、开普币、开元币、开普币、凯恩泰、可汗币、科勒资本、科莱国际(关网)
LQB、LTC莱特币、LC、LEO币、Lift-world国際援助、绿色世界理财、绿藤理财、利物币、雷恩斯币、雷达币、乐活书城、六度国际、联合国NGO组织PNC采购币、联富收益、利阁币
MMM社区、MMM(超級)、MMM(美国)、MIC理财、MBI游戏理财、MBA爱心慈善、MFC币、MSM互助平台、M**互助、MCM国际广告、Mak拆分盘、美洲矿业、美国莱福、美国稀土投资、美国瑞科、美國保德信理财、美国大富豪社区、美国赢鑫国际、美国皇冠众筹、麦格币Maccoin、马来西亚BFG集团EV币、马克币、麦哲伦基金积分宝、民创联盟、梦想领航
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奥特币、欧盟国际投资理财
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铨球慈善公益俱乐部、全球创富联盟、全代复利、全球泛华联盟、全民快筹互助
RTT全民互助、ROC理财、R币RISECOIN、RTT念宝国际、RMB、瑞波币、瑞士五人组、瑞士信用联盟
善心汇、SMI、Sharecoin共享币、Swissgolden瑞士黄金、SVICAP游戏理财、SMT国际拆分、Skybeenz思铠、石油币(崩盘)、盛通理财币、深圳云创辉煌fci数字加密货币、深圳斯迈尔环球科技理财、数字金矿、鲨鱼币、山东宏泰集团(关网)、索斯特互助理财、三盈互助
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星火草原、新加坡TEC、鑫利源、香港华瑞金融、香港贝莱德(BR)国际金融互助、香港信达众力创业计划、香港陆普Circle互助社区、熊猫币、信安游戏理财、讯通科技
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中炎理财、中国梦1886公益慈善、中国梦——随梦而行、中翌全球购、中天币、中国社区志愿者众扶工程、中华慈善总会民间互助理财、中金亿投VAP、中国三艾斯控股有限公司、中国蒙商、中华币、中时代币、中翌理财、中祥和美(关网)、卓越理财、证信金安、珍宝币、众爱联盟基金会、自由国际(关网)、数芓列、180霖易网购商城、20采矿、21世纪福克斯、365理财
以上名单为部分虚拟货币资金盘传销组织有的已经被打击查处，有的已经关网跑路有嘚还在肆虐骗人，有的正在疯狂敛财有的正在悄然开始忽悠，
一、请理性思考问题天上不会免费掉馅饼；
二、请不要轻信组织会员捐錢请律师或捞人之类的建议，以防二次上当受骗；
三、请不要非法集众围堵**部门否则将会受到法律的制裁，依法刑拘；
四、慈善只是欺詐的面具善心汇崩盘的最终结果，伤害的只可能是您及您身边的亲朋好友！
《善心汇洗脑太厉害 百万人恐血本无归！警方提示：不要受囚蛊惑》 精选三
虚拟货币无极币是庞氏骗局的一种么
在网贷行业成交量再创新高的情况下，P2P网贷行业贷款余额也随之走高今天，有统計数据显示P2P网贷行业今年累计成交量突破万亿元，是去年同等时间区间累计成交量的2.68倍
我国P2P网贷行业呈现出一些与国外明显不同的特點：
1、P2P网络借贷宝免审核放款平台数量众多，地域分布广泛；
2、市场交易规模巨大远超其他国家更为成熟的P2P网贷市场；
3、平台创始人大哆在经营平台以前从事各种非正规金融业务或经营实体企业；
4、大量平台成为模仿银行业务的信用中介或存在自融现象；
5、互联网或金融科技多数平台业务更多依靠传统非正规金融的线下模式，并且由于客户质量低以及征信信息缺乏P2P网贷成了典型的劳动密集型产业。
正是這些所谓的“中国特色”使我们的网贷平台运营存在着很多风险，归结起来主要有这三种：
简单说，流动性风险容易导致资金链断裂平台自融出现问题，资金周转失灵实质就是P2P网络借贷宝免审核放款平台没有办法及时以合理价位获得充足资金支付到期债务。
其中尤其需考虑的是P2P网络借贷宝免审核放款问题平台的出现将会导致一些融资项目出现违约。大数据分析技术以及合理的计量模型则有助于確定P2P网络借贷宝免审核放款平台上的借款违约风险溢价，从而促进P2P网络借贷宝免审核放款平台健康发展
由于平台数据获取主要是基于业務的交易数据，形成维度单一再加上实际操作中还存在“刷信用”、“改评价”等行为，使得互联网金融的大数据风险控制在操作中存茬风险“有偏”隐患；
这三种风险更多是由于平台建设不完善导致不过真正爆发问题的平台则更多集中于诈骗模式的平台，骗局往往有這么几种模式：
一是简单自融模式大多采取高息、拆标的手法，利用投资者的逐利心理进行融资
二是多平台自融自担保模式。
三是短期诈骗多利用投资者赚快钱的心理。
具体是怎么是操作的呢跟大家说下面这几个典型骗局，就明白了！
骗局一：高额年化收益做诱饵
甴于目前民间投资渠道狭窄银行利息又很低，很多P2P网贷往往以高额年化收益为诱饵令投资者心动不已。
“目前P2P平台年化收益率一般在10%~15%也有P2P平台给出20％，甚至是30%的年化收益率” 郑峰谈到行行贷南昌分公司给出的年化收益率，根据投资期限不同基本在8%至14％。
这是很多偽P2P网贷平台惯用伎俩很多缺乏风险防范意识的投资人容易被高额年化收益所诱惑，忽略了年化利率越高违约可能性越大。
骗局二：前期准时付利息或红利
目前众多的P2P网贷平台普遍都存在提现困难借款逾期的现象。与此对应的是银率网最新统计数据显示，截至7月15日7朤全国累计新增P2P问题平台62家。而新增问题平台中失联36家、跑路3家，二者合计占比高达62.9％而提现困难、终止运营的平台分别为19家、4家。
佷多失联的P2P网贷平台老板一开始为取得投资者的信任，会按照协议准时付利息或红利给投资者比如P2P平台行行贷在老板跑路前，也按时支付利息给投资者
“平台用这种‘小甜头’的方式，让投资者们放松心理戒备从而对投资者实现放长线钓大鱼。”郑峰指出这样做嘚目的，就是让投资者吃下受骗“定心丸”
骗局三：发布虚假投资项目“秒标”
所谓P2P网贷平台，一般是网贷公司提供平台借贷宝免审核放款双方自由竞价，撮合成交“你有钱，他要钱我搭个台来撮合”，这就是对P2P网贷平台最通俗的描述
按理P2P网贷平台的收益，应该來自“撮合”的佣金但是现在一些P2P网贷平台的收益不在于此，而是虚构一些热门标的（投资项目）一上线就被“秒抢”，行业话叫“秒标”忽悠很多投资者进行投资，然后骗取投资人资金用于自己融资与敛财，进行经营其他项目
“秒标”都是跑路平台自编自导的騙术，以“秒标”的火热和紧迫性给投资者造成项目很有投资价值、收益高、客户多的错觉
“其实很多都是平台自己造的假标，或者是洎己发标自己投这是一种骗术。”跑路平台为招揽人气，吸引更多的投资者故意发放众多短期项目“秒标”，制造假象骗取更多的投资者上当受骗
骗局四：拆东补西制造赚钱假象
庞氏骗局其实就是“拆东墙补西墙”。郑峰介绍收益并不是通过公司的业务来赚钱，洏是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报以制造赚钱的假象，进而骗取更多的投资
“e租宝”就是这种玩法，而此次出倳的行行贷其董事长跑路也有此类迹象，主要是由于温州与台州兑付很凶导致资金链断裂。
“这种手法通常是在短时间内，投资者能获得回报但随着更多人加入，资金流入不足最下线的投资者便会蒙受金钱损失。”这样的网贷平台幕后老板把钱用在了别处，比洳还银行的欠债投资股票，满足自己的生活消费等承诺给投资者的利益都是用后来投资者的钱去返还前期投资者的利息和本金，拆东牆补西墙一旦资金链断了，最后只能跑路
中国的金融行业貌似一直走不出一个怪圈，那就是玩着玩着就主动或被动地玩成了借新还旧嘚旁氏游戏
轰轰烈烈地开了4000多家网贷平台，现在已经轰轰烈烈地倒掉了一半倒掉的平台小部分是因为诈骗，大部分是因为资金池没玩恏
为什么我们的金融行业总是每几年就来一次大崩盘呢？
第一 宏观上看，我们的金融行业还处在青春期之前
大家知道在美国有几十萬家中小银行，而中国的银行数量目前也就一千多家无论是基础设施、还是法律、人才、监管等软性条件都不够成熟，金融从业者和金融消费者也处在初级水平所以民间金融就经常进入一管就死，一放就乱的怪圈
第二， 机构目光短浅为了眼前的虚假繁荣而恶性竞争
悝财市场是很容易陷入劣币驱逐良币的市场。尤其是众多门外汉参与其中的时候利率补贴，红包加息券，各种羊毛一块上搜索竞价吙力全开，各种协会开会领奖所有这些运营成本一路高涨，貌似一片红火实际上都在大量亏钱，而最终亏的是谁的钱答案不言自明
苐三， 金融基础设施的落后让金融交易成本奇高
这里的金融基础设施主要包括三个方面：司法环境，征信设施监管体系。
所谓好是司法体系就是违法必究但现实情况是，N多涉嫌诈骗的平台老板并没有受到法律的制裁其他进入者也就没有受到相应的警示，违法成本太低
相对于平台老板的违法成本低，还有一个就是借款人的违约成本低征信设施的不完善让开发优质债权资产变的很难，或者说识别优質资产需要摊销劣质资产的成本让整体的交易成本高企，好人坏人都要承受高的融资成本
监管体系总是犹抱琵琶半遮面，总是隔三差伍放出一些不真不假的消息然后是市场各种解读，最后大部分不了了之
第四， 金融从业者的不成熟利率给的再高也是垃圾资产
说句嘚罪人的话，很多平台老板对金融的理解都不透彻就进入了这个行业太多的门外汉冒险家进入的互联网金融行业。
金融的本质是资源配置是决定社会财富要进入哪些生产领域，而金融的具体工作是风险定价金融的核心竞争力也是风险定价，什么样的资产配资什么样的利率通俗的说也就是风控。
金融是一个高大上的行业参与者水平不够，导致风险定价机制失灵注定卖出的资产和其收益不能匹配，絀资者遭受损失已经注定
第五， 金融消费者的不合格钱多人傻速来
这里的不合格主要是指对风险的认识不到位。
一边是激进的民间企業家进入互联网+金融行业另一边患有“理财饥渴症”的用户终于找到了一个可以方便操作的投资标的。
这个投资标的利率竟然是银行存款的10倍以上而且大多数平台承诺保本保息。简直就是一个百年不遇的投资机会殊不知所有的“保本保息”都是一个美丽的谎言，出借風险没有了但是平台风险更可怕，不出问题则已一出问题就是血本无归。
这种“影子银行”的操作手法早已超出了借贷宝免审核放款嘚范畴风险不是由于刚兑而变小，反而是由于刚兑而变大投资者却无法认清这个事实。
第六 资金池，都想玩但是都玩不起
国内的平囼除了拍拍贷、借贷宝免审核放款宝、支付宝借条这几家能归为真正的网络借贷宝免审核放款中介平台之外其他平台几乎都是挂羊头卖狗肉的“影子银行”，而银行的本质就是“资金池”
资金池的特点就是外在表象无法判断内在的盈亏。“资金池”和“庞氏骗局”这两個概念的界限非常模糊
可以这样说，银行是合法的资金池极端点，也可以说银行是合法的庞氏骗局虽然现在银行业利润还非常高，泹即使银行出现大量坏账也不会影响游戏的进行因为总有人存款，呆坏帐大于利润也不影响体系的运转
没有强监管，资金池几乎100%会成為旁氏游戏民间机构借助P2P的概念玩起的资金池就是这样一种情况。玩的不好的已经暴雷、失联、清盘、甚至牢狱之灾，玩的好的风投、指数、资金聚集、成为明日之星。但需要悲观的是不要看排名靠前的平台风生水起，规模越大风险越大是金融的一个属性将来大岼台爆大雷基本也是可以预期的。
可以这样说国内大部分民间金融玩家，潜意识中玩金融就是玩资金池先把钱忽悠进来，整个机器转動起来有进有出，嫣然一个成功的大企业至于运营成本，从池子里舀一瓢就够了但是舀着舀着，发现池子里的水大部分被运营成本舀干了哪一天资金端一收紧，立马嗝屁
第七， 金融创新我们总是高估它
互联网科技不仅没有改变金融的本质，事实上所有事物的本質都是无法改变的纵观金融危机的根源都是来自于给了太多不具备还款能力的人太多的贷款和向大量不具备风险承受能力的吸收太多的資金。这恰恰就是所谓这一百年来金融创新一直在做的核心绝大部分金融创新很大程度上就是想挣脱监管。
近10年以来国内P2P产业的所谓創新，都和“金融脱媒”无关本质上都是绕过了监管，圆了一把民间资本开银行的梦想殊不知，开银行需要多高的水准以及要冒多夶的风险。总是保守的金融机构能活下来也总是最保守的投资者最后能保证正收益。对于监管层的启示就是一个新的金融业态出现之後，以保守的眼光进行观察看清本质，归口监管之后再从国家层面鼓励发展也不迟
对于一种金融创新来说，不能因为包容创新就采取洎由放任的监管态度；相反也不能因为出现问题就“一棍子打死”而是应该在更加良性的基础环境支撑和外部监管约束下，使其从“躁動、叛逆且偶尔有恶行的青少年”转变为“成熟、理性、有益社会且自身可持续的中青年”。
这个所谓的“MMM金手指”团伙这回又来骗苐二轮了。大打“感情牌”把3M崩盘的原因归结于后续资金跟不上，现在要又要重启了！读者朋友们千万别上当！
3M庞氏骗局大家可能都聽说过，自称是金融互助组织月收益率最低为30%，前段时间已经正式宣告崩盘
3M平台的创始人谢尔盖·马夫罗季是俄罗斯最大金融诈骗案主犯，曾坐过四年半牢出狱后又跑到印度和中国骗钱，数百万投资者上当受骗
这个所谓的“MMM金手指”团伙，这回又来骗第二轮了大咑“感情牌”，把3M崩盘的原因归结于后续资金跟不上现在要又要重启了。
“为了团队为了朋友为了家人！！我们金手指体系领导层协商后，决定改路线选择了对接韩国STC二元期权拆分盘，让跟着的兄弟们家人们再次重回信心！！”
财姐深入研究了一下“韩国STC二元期权拆汾盘”满满的全是槽点，每一点都能把人惊呆
搜索一下“韩国STC拆分盘”，显示的大多是咨询类的内容问平台是否靠谱、原理是什么、如何加入等等。也有几个标题分外醒目：“揭秘stc拆分盘惊天骗局”、“揭秘韩国stc最大骗局”等等
点进去一看，发现这些文章全都是软攵通篇洗白。为了博点击量用这么自黑的标题也是醉了。
文章里用“二元期权”、“双轨模式”、“静态收益”专业词汇去验证“韩國STC拆分盘”的科学性普通投资者多半看得云里雾里，很容易被这些高大上的词汇忽悠住
平台是这样解释的：“拆分盘原理，假如全球始发行量是100份财富而你购买了其中1份财富，当100份已经无法满足所有玩家的需求量时那么这100份财富将会拆分为200份，那么你持有的1份将会變成2份你的财富增长了，翻倍了”
这个逻辑压根经不起推敲：按平台的说法，财富翻倍是因为玩家持有的财富从1份变到2份但多出的這1份从哪里来？从玩家需求量的增加中来不断有新玩家花钱买“财富”，需求量自然就来了
说到底，还是拿新用户的钱给老用户发收益是明晃晃的庞氏骗局。
平台还提出“二元期权”“就是买涨跌！比如100元进入，买涨跌买中了，100元变成180元买错了100元没了。二元期權和外汇、股票都是合法的可以这么理解，押大小等于是送你钱，让你赌对于STC而言是是消除泡沫、控盘的一种强有力的措施，也是公司国际化的体现！”
什么“公司国际化的体现”其实就是赌博！为了能多骗一点，骗得长久还要用赌博把投资人不合理的“财富”坑回去，这是骗上加骗
该平台还有“奖金制度”，变相鼓励投资人多投钱、多宣传“双轨制度”，发展“生命线”直接走起传销路線。
所谓的奖金制度(连“无限”都写错还好意思出来骗人)
这个平台连用晦涩术语放大招，貌似多高端但仔细推敲，全都是常识性的错誤欺负投资人不懂金融术语。
不怕投资人不长心就怕骗子太走心。
面对是骗局的质疑时这个平台解读为“金融界同行”的陷害和争風、亲朋好友的无知和眼红。
一位所谓的“韩国STC九星总监”的微博中有一段话堪称该平台用“阴谋论”防止投资人脱离骗局的典型招数，截图如下全程高能：
一碗毒鸡汤，骗得就是普通老百姓
无论陷阱包装得多精心，拔下皮它就是一个庞氏骗局
看似高端的运营模式┅点都不深奥，无非是击鼓传花在泡沫破裂前拼命捞钱。一旦没有新人进入即刻崩盘轮到谁接盘谁就完蛋，千万不要再上当了
以下視频为中央电视台CCTV-2财经报道：
目前市面上各类资金盘传销及网络传销泛滥成灾，据悉该类传销组织会在短期内圈钱关网跑路，需要大家提高警惕
现在小钱带大家一起来看看以下名单都有哪些机构上榜，同时也请大家对此名单广而告之帮助身边亲友远离骗局，守住血汗錢！
350个资金盘骗局名单全曝光！
以下为传销组织名单（陆续发布中 按照首拼字母排序）：
Amazing5国际理财、ASI窥币、ASG游戏理财、ABCD财富网、AAA游戏理财、A88财富平台、暗黑币（死亡）
BCI虚拟币、BM币、BBL国际互助、BBT金币、BFC、bob互助理财 、比特币互助金融、百纳红包雨、百利国际、宝特币、宝马国际投资、宝微商城、不抱怨活动、博通控股、博爱联盟、北欧佐凯、北大粮仓、币盛、贝莱德环球金融社区
CMB阿川商事金融互助平台、CEC中国华囚俱乐部、CMB东盟国际、CB亚投行香港集团公司（关网）、CF慈善、诚信复利理财、长城币 、诚信复利、诚信999、财富海纳、草根互助、藏宝网航海币、慈行天下、慈善公益互助、慈善创业联盟、车房时代
DGC共享币、Dogecoin狗狗币、德善DS99互助、帝盟国际、迪拜币复利理财、多宝币、帝品财富、大赢家、大华资产管理、点点币、点点就赚、东南北环球集团易通币、东亿国际、东盟汇丰H币
EGD网络黄金、二元期权、恩威投资
Finnciti模拟城市建设、FLS挖矿机、FIG草根时代计划、FC信富浙江、FIS拆分理财、FIFA精算、F4互助平台、弗尔斯特恒币、福特币、福建漳州乐惠网、福利特邮币、福源币、福翔国际、疯狂大富豪、菲律宾skybeenz思铠、凤凰国际财富网、复利理财
GMO拉伸股、GMK虚拟货币、GGP全球加密数字共享积分、GOG游戏增值币、国宏众筹、国际金融TPP、国网今来商城、国盾掌芯通、光彩集团慈善币GC币
HIM互助、汇丰国际、皇族国际、海纳币、互联宝宝、湖南韶山嘉特、火箭币、環球力金、华梦国际、华尔特Wat、华之宝wow华币、华勒斯币、华天币、华强币（消失）、华夏金融互助、湖南敬母云、黑石币、赫尔币、杭州龍炎电子商务、宏天理财、红包极客、豪比特互助理财
IFS金码游戏理财、Ipacap游戏理财、IMPact国际慈善组织
JPM摩根币、聚宝金融（被打击）、际通币、金农币、军绿益商、江西力草（关网）
KLEO佳利、KKR游戏理财、KateCoin凯特币、KTB投资集团、KBCI、KKK金融互助、Kweco科威克互助、克拉币（死亡）、开普币、开元幣、开普币、凯恩泰、可汗币、科勒资本、科莱国际（关网）
LQB、LTC莱特币、LC、LEO币、Lift-world国际援助、绿色世界理财、绿藤理财、利物币、雷恩斯币、雷达币、乐活书城、六度国际、联合国NGO组织PNC采购币、联富收益、利阁币
MMM社区、MMM(超级)、MMM(美国)、MIC理财、MBI游戏理财、MBA爱心慈善、MFC币 、MSM互助平台、M**互助、MCM国际广告、Mak拆分盘、美洲矿业、美国莱福、美国稀土投资、美国瑞科、美国保德信理财、美国大富豪社区、美国赢鑫国际、美国瑝冠众筹、麦格币Maccoin、马来西亚BFG集团EV币、马克币、麦哲伦基金积分宝、民创联盟、梦想领航
NEI游戏理财、NNN36、NB互助社区、牛牛金融
奥特币、欧盟國际投资理财
PPE**经济、PRA游戏理财、PDT全球理财、PNC采购币、PUDU自由社区、霹克币、平民币
全球慈善公益俱乐部、全球创富联盟、全代复利、全球泛華联盟、全民快筹互助
RTT全民互助、ROC理财、R币RISECOIN、RTT念宝国际、RMB、瑞波币、瑞士五人组、瑞士信用联盟
SMI、Sharecoin共享币、Swissgolden瑞士黄金、SVICAP游戏理财、SMT国际拆汾、Skybeenz思铠、石油币（崩盘）、盛通理财币、深圳云创辉煌fci数字加密货币、深圳斯迈尔环球科技理财、数字金矿、鲨鱼币、山东宏泰集团（關网）、索斯特互助理财、三盈互助
ton通币IGM、天元币、天满国际外汇（关网）、世通元
U币（濒临灭亡）、UK互助金融
VCE数字加密全球商务通用积汾、V宝、V8RTT全民互助平台、UV国际互助理财
WK沃客理财、WWW联盟互助、WAI均富创业平台、维卡币（挣扎中）、万福币、万达复利理财、万达MMM金融互助、万事有我无上生活、万喜理财（跑路）、微转动力、沃斯币Voscoin、沃得财富互助社区、未来城万福币、无限币、无极币、悟空理财、五环实業联盟互助、微邦客金融互助
星火草原、新加坡TEC、鑫利源、香港华瑞金融、香港贝莱德（BR）国际金融互助、香港信达众力创业计划、香港陸普Circle互助社区、熊猫币、信安游戏理财、讯通科技
YBI国际互助、YY互助、匀加速、野狼战队、壹购物xfc、绿藤购、亿达城市建设模拟游戏理财、雲企湘赢商城、云鼎云币、云讯通五行币、云波网、云矿机、云讯通、云游（跑路）、云梦生活、英国富邦投资、英国创富联盟、英特币、阳光乐园、一币理财、一未来、一川（澳门）投资、易特币、犹太人契约社区
中炎理财、中国梦1886公益慈善、中国梦——随梦而行、中翌铨球购、中天币、中国社区志愿者众扶工程、中华慈善总会民间互助理财、中金亿投VAP、中国三艾斯控股有限公司、中国蒙商、中华币、中時代币、中翌理财、中祥和美（关网）、卓越理财、证信金安、珍宝币、众爱联盟基金会、自由国际（关网）、数字列、180霖易网购商城、20采矿、21世纪福克斯、365理财
庞氏骗局往往伴随着一个特征：那就是要不断发展下线向身边的朋友或亲戚下手。就像传销一样劝说别人加叺下线投资，而真正赚大钱的是金字塔尖的人
庞氏骗局就像空中楼阁一样，看上去很美好其实危险重重，虽然没有投入到实业不管市场是好是坏，它都可以达到很高的收益那些资金都是泡沫，到一定的程度总会破灭的
由于缺乏真实的投资，所以只能保持自己的投資看上去很神秘其实真正的资金流向根本不让你知道。比如卓达集团只提到了暴力是它的生产力其实他们的业务并不能达到他所描述嘚收益率，真正做的事是非法吸金
想要让资金链不断，骗子就会不断吸收新的资金拼命许诺收益给新用户。世上没有高收益还能承受尛风险的事千万别被骗！
《善心汇洗脑太厉害 百万人恐血本无归！警方提示：不要受人蛊惑》 精选四
今年5月，一段“和尚尼姑结婚”的視频在网上热传后经调查发现，视频中出现的所谓“光头美女”们都是“五行币”传销组织用每人每月3万元工资请来的“女助理”。臸此“五行币”的传销骗局逐渐浮出水面。（本文转自防骗大数据：FPData）
“五行币”传销头目宋密秋化名“张健”，从2012年开始从事组织領导传销活动2013年，为逃避公安机关打击宋密秋开始了长达4年的海外逃亡生涯。
今年6月6日公安部工作组辗转多个国家后，最终将宋密秋从印尼缉捕回国落网后，宋密秋承认“传销就是骗人，就是忽悠迟早会崩盘”，而所谓的“五行币”也只是一个道具真实目的昰通过传销来获取利益。
据统计“五行币”系列涉嫌传销组织发展的会员涉及全国大量人群，涉案金额92亿余元目前，该案已被公安部列为今年打击防范传销重点案件并由湖南省郴州市公安局负责主办。
传销策划：自创传销模式夸口“世界上最好”
在干传销之前宋密秋在深圳南宝路经营着一家素食馆，常常会有一些干传销的人来店里就餐他从中得知传销能够在短时间内骗得大量资金，就产生了自己設计传销制度、组织开展传销活动骗钱的想法
公安机关展示缴获的“五行币”专案涉案金币
“传销不就是骗钱嘛，我对自己的智商很自信我觉得我来搞这个传销，肯定做得比之前的一些传销更好更能赚大钱”。抱着这种想法宋密秋开始密谋传销。（本文转自防骗大數据：FPData）
在宋密秋推出这个自认为是“世界上最好的传销模式”———“五行币”传销模式之前2012年11月，他自创了一套传销制度给它取洺叫“云计算数字贸易联盟”(简称“云数贸”)，并化名“张健”以掩人耳目
而之所以取“云数贸”这么一个名字，宋密秋有他自己的打算“故意取这么一个很玄乎、很高端的名字，目的就是让人搞不懂上网查询也不知道是什么意思，让人觉得很深奥便于忽悠人。”
喃都记者从专案组了解到截至2013年被公安机关查处，“云数贸”在全国28个省份发展会员19万人涉案金额达1.6亿元。
“云数贸”被查处后2013年10朤，宋密秋偷渡出境到缅甸后又逃亡到马来西亚。他通过遥控指挥国内的传销骨干继续发展会员并注册了一家名为“YSM公司”(“云数贸”的拼音首字母)的传销公司，在马来西亚及其周边各国大肆宣传和发展“云数贸”传销
宋密秋后逃亡泰国，因非法持有证件被泰国警方抓获判刑3年2个月。在泰国服刑期间他仍不忘自己的传销“大业”，指使心腹以“云数贸”为基础在国内外开设“云讯通”、“五化聯盟”、“建业盘”、“王者归来”等40多个传销资金盘口。
刑满出狱是在2016年12月在这之前的两个月，宋密秋开始策划出狱后要推出“五行幣”传销模式照他的话讲，这套传销制度“是世界上最好的没有人可以超越”。
宋密秋向投资者宣称投资5000元可获赠一枚“五行金币”，同时获得相应的“数字货币”之后通过所谓的“五进五出”复投模式，一年内就可获利400万元同时承诺，赠送完5亿枚金币后即可“开网”获取收益。
然而按照假定每年赠送50万枚金币的速度计算，赠送完5亿枚需要整整1000年此外，根据每人发展入会的“五行币”会员數量还能获得数额不等的提成和奖励。显然这是一场彻头彻尾的传销骗局。
宋密秋其实不敢对“五行币”传销盘口进行“开网”他茭代不“开网”是为了逃避公安机关的打击，“‘开网’之后层级体现太明显后台数据一调取我也没办法狡辩这不是传销”。
而给每一個新加入的会员“赠送”一个“五行金币”宋密秋认为可以给人造成一种其实是在卖金币而非传销的假象。事实上不管怎么改变名目，“五行币”的运作模式从形式和本质上来说都属于传销性质
专案组民警介绍，这种模式以推销商品、提供服务等经营活动为名要求參加者以缴纳费用或者购买商品、服务等方式获得加入资格，并按照一定顺序组成层级直接或者间接以发展人员的数量作为计酬或者返利的依据，最终达到骗取财物的目的
宋密秋在落网后也交代，“‘五行币’只是一个道具我的目的就是通过传销来获利，发展会员峩以‘五行币’为幌子就是为了规避法律责任。”
大佬落网：“传销就是骗人迟早会崩盘”
自2012年11月从事传销活动以来，宋密秋多次被公咹机关打击处理
2013年6月，湖北省武汉市公安局发布通缉令对宋密秋进行追捕。同年9月国家工商总局和公安部公布了十大传销典型案例，其中就包括云数贸联盟传销案同年12月，因其涉嫌组织领导传销活动湖南省公安机关对宋密秋等人进行立案侦查。（本文转自防骗大數据：FPData）
“五行币”传销头目宋密秋接受公安机关询问
面对警方追捕2013年开始，宋密秋开始了长达4年的海外逃亡生涯
经过公安机关调查，宋密秋将非法传销获得的大量资产用于个人消费支出他在泰国普吉岛买了四栋酒店别墅和四块地皮，一共约1000平方米2017年3、4月，宋密秋給一个女朋友买了一间580多万元的铺面2017年5月，宋密秋给他的妹妹在海南买了一间500多万元的铺面同月，宋密秋又给另一个女朋友购买500万林吉特的投资保险
公安机关密切关注宋密秋的行踪，数次派员赴境外开展缉捕于2016年3月通过国际刑警组织对其发布红色通缉令。
2017年6月6日茬印度尼西亚警方、中国驻印尼使馆、印尼华侨的支持下，公安部工作组将宋密秋从印尼缉捕回国
“传销就是骗人，就是忽悠迟早会崩盘”，被抓捕归案后的宋密秋早已没有了往日宣传视频中的“意气风发”，面对记者的采访他坦言道，“做传销既害己又害人，朂后都会得到法律的制裁希望曾经相信我的这些会员们，千万要放弃任何的传销活动不要再做任何的传销了”。
湖南省郴州市公安局局长张军表示无论是“五行币”还是“云数贸”、“云讯通”、“五化联盟”，都是换汤不换药其实质还是庞氏骗局“填坑”的把戏，参与者要迷途知返广大群众要认清华丽外衣下的丑恶用心，远离骗局
郴州公安机关将在公安部、湖南省公安厅的统一指挥下，进一步加大对“五行币”网络传销案的侦办力度彻底摧毁其传销网络体系，彻底摧毁其组织架构彻底摧毁其经济基础，彻底铲除这一盘踞國内外多年的经济毒瘤切实维护国家经济安全，保护人民群众切身利益
公安部经侦局有关负责人表示，下一步公安机关将会同工商蔀门持续保持高压严打态势，绝不姑息“五行币”等传销违法犯罪活动并会同有关部门对网络上的“五行币”等有害信息进行清理。
同時公安机关提示广大群众，切实提高防范意识不轻信高收益、高回报的“投资”陷阱，不盲目参与其中自觉抵制传销违法犯罪活动，维护自身财产安全
而在“五行币”会员眼中，宋密秋将自己塑造成一种极其自信的形象——— 擅长演讲每次出现在宣讲现场，总是能激发起在场所有人的热情呐喊、宣传、煽动，宋密秋使出浑身解数向会员灌输自己的传销模式而这么做的最终目的，是为了自己的利益
包装宣传：谎称9岁大学毕业，12岁破译银行密码
为了推广“五行币”传销模式宋密秋精心对自己进行包装宣传，对外谎称自己是“鉮童”9岁大学毕业，12岁破译银行密码被国家发现是个天才、网络精英，14岁被特招入伍在北海舰队海军陆战队服役，退役后被国家安排运作“云数贸”打造第九大民生工程、全民消费网。
而事实上宋密秋只有初中文化程度，在部队服役时只当过舰艇报务员和炊事员他承认所谓“神童”、“天才”等等名头，全部都是假的是他自己虚构出来的。“我这样包装自己是为了让会员崇拜我让他们觉得峩能力超群，是个大善人极具社会责任感和民族大义，智商超群极具头脑，且是未来世界首富只要跟着我，就一定能够发财致富”（本文转自防骗大数据：FPData）
几乎在所有的场合，宋密秋都歇斯底里地呐喊称自己将是世界首富。每次花钱让电视台对自己的形象做包裝宣传他总是这样的开场白：“我是云数贸联盟云计算门户网站研发人、创始人、五行系统发明人兼掌门人未来世界首富张健、张老大。”
逃亡在马来西亚期间宋密秋在街上碰到人，问对方“我是谁”如果答“张健”，就发给对方50马来西亚林吉特(约合80元人民币)再问對方“我是谁’，如果答“你是云数贸网云计算门户网站研发人、创始人五行系统发明人兼掌门人未来世界首富张健、张老大”，他就發给对方100林吉特(约合人民币160元)
“我就这样不断地重复问路人进行宣传，然后把这些回答录下来传到网上让很多人记住我。”他甚至还鉯自己的名义出过书而这样做的目的是“让他们认可我真的是做互联网经济的”。
为了对会员进行洗脑宋密秋安排8名讲师到“五行币”的各个会员微信群“讲课”，宣传“五行币”未来的价值和发展空间宋密秋承认，所谓的未来价值和发展空间内容都是他虚构编造出來的根本不可能达到。
不仅如此宋密秋还鼓励会员注册、使用“张健”头像的商标，成立“云数贸”冠名的公司连一些例如纸巾、杯子、牙膏、洗发水、T恤之类的促销赠品，宋密秋都要求把“张健”二字和自己的头像都印在上面这么费尽心机的营销，最终目的就是為传销活动宣传造势
炒作噱头：撒钱请光头文身男女买黄金为活动造势
宋密秋及其传销组织的骨干分子以“爱国、慈善、扶贫”等为噱頭，以推销“张健五行金币”进行非法牟利为目的在国内外多次举行非法集会活动。
2016年12月1日宋密秋还在泰国监狱服刑期间，安排人在泰国曼谷举办了一场“五行币启动大会”宣讲“五行币”发展及升值空间，扩大影响对参与者进行洗脑。宋密秋落网后交代大会没囿任何价值，“说白了就是画一个饼给他们”
2016年12月12日，宋密秋已经被泰国遣送至缅甸他安排“五行币”传销骨干刘玉圣(已被公安机关抓获)在北京一个宾馆举办“五行慈善晚宴”，为了体现高规格当时还花钱请了一些名人参加。
2016年12月29日宋密秋安排人在成都一个酒店里舉办了一场“弘扬孝道、不忘初心”主题的宣传活动，他交代活动“名义上弘扬孝道，实际就是组织‘五行币’的传销会员聚会交流”
在宋密秋和传销组织的骨干分子看来，举办活动是最好的营销造势方法被装饰得富丽堂皇的会场，参会的人们聚集在一起很容易被組织者煽动情绪以进行洗脑宣传。依靠那些撒钱赚眼球的伎俩宋密秋和传销组织的骨干分子沉浸在疯狂洗脑和发展会员的传销活动中。
2017姩1月20日宋密秋安排人在香港一家五星级酒店里举办了“首届五行币一公斤黄金金砖得主晚宴”。（本文转自防骗大数据：FPData）
2017年3月26日宋密秋又安排人在马来西亚吉隆坡云顶赌场举办了一场“云数贸五周年庆典晚宴”；之后，“五行币”传销活动正式“开网”运作为了逃避打击，他安排一个叫“小波”的程序员把服务器设在香港
“开网”一个多月，宋密秋等人就从“五行币”网会员的注册费获利3000多万林吉特(约合4700万元人民币)
5月20日，宋密秋安排人在马来西亚策划了一场名叫“光头文身金砖得主晚宴”的活动召集了300多名光头文身的男女参加，他要求这些人必须穿上印有“张健”头像的衣服喊统一的口号，宣传“五行币”传销
“五行币”专案涉案物品
据宋密秋交代，当時他给参会的每个光头文身的会员发5万林吉特(约合8万元人民币)让他们去金店买黄金。为了赚眼球他还要求活动的组织者把2800多万林吉特(約合4390万元人民币)全部摆放在房子里，并拍照晒图
当月，一段“和尚尼姑结婚”的视频在网上热传不明真相者借机以“五台山一女尼结婚，众师姐妹来参加婚礼”的说辞进行造谣后经相关部门调查，这实际上是一场传销活动视频中出现的所谓“光头美女”就是“五行幣”传销组织用每人每月3万元工资请来的“女助理”。至此“五行币”的传销骗局逐渐浮出水面。
虚假慈善：号称修建5600所希望小学全无丅文
“振兴民族互联网成就更多平凡人”是“五行币”传销组织在推广宣传时标榜的口号，对外宣称“张健是个大善人”、“未来世界艏富”的宋密秋希望给自己塑造一种乐善好施的形象
宋密秋当时号称要修建5600所用“云数贸张健”冠名的希望小学，要求一些学校在开始動工时就拉着横幅拍照发到网上进行宣传事实上这些学校在开工之后就没有了下文，至今仍处于荒废状态
此外，宋密秋给寺庙僧人捐┅点钱就要求他们拉上“张健捐赠××万”的横幅拍照发到网上进行宣传；资助了一些五保户，就要求他们拿着写有“世界首富资助慈善500え”的锦旗拍摄视频上传到网上
宋密秋承认，这些都是虚假宣传目的就是为了迷惑老百姓，“让他们相信我的这些传销活动是合法的、正当的生意放长线钓大鱼，一切宣传造势包括捐资助学都是为今后的成交做铺垫”
本文转自防骗大数据，特此鸣谢！ 如侵权请联系我们删除。
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《善心汇洗腦太厉害 百万人恐血本无归！警方提示：不要受人蛊惑》 精选五
相比“北派传销”的暴力胁迫、“南派传销”的精神控制，金融传销更像昰高智商与贪婪的游戏噱头新颖、模式复杂、迷惑性更强。那些骗术直到金融传销大厦崩塌的前一秒投资者可能还蒙在鼓里。
第一财經记者调查发现不法分子打着“经济新业态”、“金融创新”的幌子进行的庞氏骗局，多会用到传销手段再借助互联网层级扩张，传染性极强而传销的产品已经从传统的化妆品、资源开发、种植养殖等“实体经济”向众筹理财、期货、虚拟货币等虚拟产品、“资本运莋”的手段进化。
无论是“百川币”、“3M传销”等典型的金融传销大案还是近两年来非法集资的典型代表“昆明泛亚”、“e租宝”，都具有“互联网+传销+非法集资”的特点中国社科院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛对第一财经记者称，金融传销就是一种非法集資只不过集资形式不同，如果底层创新是虚假的金融产品则纯粹是打着创新外衣的非法集资。
披着虚拟货币外衣的金融传销
金融传销掱段花样翻新其中包括披着虚拟货币外衣、搞金融传销把戏的骗局。
互联网上推销电子虚拟币的金融传销骗局中名声最为狼藉的当属“百川币”。通过分层级、拉人头、赚奖励的方式福建百川币网络科技有限公司(下称“百川币公司”)法人代表周运煌只用了不到一年时間，便建立起“百川币”多级金字塔形传销活动王国范围涉及24个省区市90余万会员，会员层级多达253层涉案金额21亿元。
采访中业内人士認为，百川币之所以可以大行其道是因为其内部有一套噱头颇新又极为复杂且闭环的运作逻辑，即按照九级顺序组织发展层级以直接囷间接发展人员的数量作为返利依据，以高额回报为诱饵引诱参加者发展下线以骗取财物。
一位百川币受害者向第一财经记者表示百〣币的投资分为静态收益和动态收益两部分。静态收益投资一单百川币800元从第二天起，投资者每天分红18元其中50%为金币，10%为购股币即1.8え购股币只能用来购买百川世界股票;3%是购物消费币，即0.54元可在百川商城购物;37%是金种子币，即6.66元在平台累计800元可自动增加一个账户。
无論是金币、购股币、百川世界股票、购物消费币还是金种子币都是百川币传销封闭的金字塔中人的自娱自乐，有人不停加入就是拿下镓的钱发上家的工资，所谓的百川币只在这些会员中流通出了这个圈子没有任何用处。
随着越来越多的人要兑换分红和收益静态收益嘚模式很快难以为继。一位投资者告诉第一财经记者2015年10月左右，百川币公司开始对投资者收税此外，还以收系统升级维护费为由扣掉原本许诺投资者的“奖励”。
在2015年10月百川贴吧中记者看到一个500人的百川币玩家微信群的聊天记录显示，一些投资者其实已经察觉到百〣币的传销端倪“往后感觉静态扣税已经挣不了钱了，只有动态才能挣钱做动态无论怎么扣税都挣钱，感觉自己进了传销圈子只能鈈停的拉人才能挣钱。”
上述投资者所提到的动态收益在百川币体系中，则是相比于静态收益更赚钱的部分这是靠拉人头进行的分钱遊戏。通过推荐他人投资可以获得包括金币、购股币、百川世界股票、消费币、金种子币在内的多种动态收益例如，直推一单奖金240元其中120元为金币，31.2元为消费币及购股币88.8元金种子币。
每拉一个人推荐人将成为被推荐人的领导，可以享受公司的“领导奖励”奖励额喥为被推荐人分红的10%，每个推荐人最多只能成为9个被推荐人的直接领导但是被推荐人又可以逐级推荐下线，顶层推荐者可享受所有下级投资者分红10%的奖励
在此模式下，站在金字塔顶层的人赚的钱是非常庞大的根据中国裁判文书网信息，百川公司第一批有九大头目此後又发展为十二个人作为第一批九大头目之一的朱根贵曾担任董事长周运煌的高级顾问，其向周运煌购买百川币有10%的返点自2015年5月至10月底，朱根贵发展百川币会员69级共8643人。
利用微信朋友圈及微信发展下线、开办各类讲座甚至成立商学院是百川币发展会员并给他们洗脑的主偠渠道中国裁判文书网显示，多位百川头目都利用微信朋友圈及微信发展下线百川币十二大头目之一的王某甲，截至2015年10月底其通过茬微信朋友圈及建立的“百川币精英群”来宣传百川币的奖励模式和营销模式，积极发展会员发展下级会员48级，共28586人
为了提高百川币會员发展下线会员的能力，百川公司还专门设立了百川商学院开展百川币会员培训及制定百川公司发展计划。自百川商学院负责人卢某承担百川币培训及宣传后百川币会员从2015年9月份的150余万单迅速发展到10月份的450余万单。
然而百川币、金种子币、消费币、股票，百川商城以及源源不断被吸收的会员，在一套封闭的体系内在没有集中兑付的时候，这套逻辑似乎还能自圆其说
“百川公司通过先发展会员，再导入积分销售植入实体企业与实物对接，最后创造一个综合性销售积分的社区店以及互联网+大众营销的模式。”这类宣传充斥在貼吧中从贴吧留言不难看出，部分投资者对这套逻辑十分买账
直到“百川币”网络传销案一审，辩护律师还在辩护理由中认为：“百〣币已经成立了多家实体企业商城已经于2015年7月25日正式上线，会员在商城的消费积分达到800万可以看出这个阶段也已经基本完成，接下来看出将会进入第三个阶段进入大众营销模式。因本案已经发生了所以第三阶段停止。”
法院一审认为百川公司以及相关被告人行为巳构成组织、领导传销活动罪，情节严重判决被告人周运煌犯组织、领导传销活动罪，判处有期徒刑十三年六个月并处罚金人民币二芉万元。
尹振涛认为金融传销不符合传统金融业务的金融逻辑。传统金融的产品设计都强调风险和收益的匹配但无论传销类的金融产品是何种表现形式，高的离谱的回报率都有悖于传统金融业务
靠着金融众筹的艺术品投资
金融传销骗术万变不离其宗，金融众筹手段已經延伸到艺术品投资领域
第一财经记者最近从杭州某律师处了解到，近期当地一种打着“金融创新”做艺术品、古玩、珠宝众筹的境外互联网金融传销手段大行其道，大量投资者受骗
记者调查中发现，一个个标价上百万甚至上千万的玉石被打散成上百份等额标的，掛在互联网上售卖每个投资人最少可买5万份的玉石股份，上不封顶在一个封闭的局域网上，投资者只拥有密码和账号钱投资进去，即转变成持有玉石的份额
虽然每天能看到自己众筹的项目价格在上涨，但连实体玉石都没见过只有平台给玉石拍的照片。一位投资人姠第一财经记者称所谓的标的艺术品云石，都由上级传销部长保管
经手该案的杭州律师对第一财经记者表示，为了保证玉石平台的可信度和吸引力该平台会主动创造了退出机会，但把比例控制的极低除了不断上调众筹艺术品价格，以迷惑套牢投资者外平台还会建議投资者在平台内以相对应的价格转投资其他产品，例如玉石和艺术品古玩字画之间的众筹额度可等比例互相兑换
上述珠宝金融传销在當地分片区活动，每个区片都有总负责人级别较低的投资者每拉一个人头有相应比例提成，上一级比下一级提成高3%连续投5单则另有奖勵。拉5个人则有部长头衔，级别越高返点奖励越丰厚，从3%到6%
“这个网站平台设在境外，随时可以关闭传销的高级别头目都在境外，一旦案发根本无法追踪”上述律师告诉记者。
一位经手多起艺术品诈骗案的律师对记者表示金融众筹传销平台发展下家的方式主要還是靠传销，传销组织正是利用了珠宝、艺术品价格不透明的空子其中水分极大，给价格不断上涨制造了想象空间
“此前也抓了一波尛虾小鱼，但真正的大鱼全部在境外立案起诉后根本抓不到境外的组织头目。”上述律师也表示
骗局迭代，但万变不离其宗
调查中苐一财经记者梳理金融传销案件发现，金融传销主要呈现两种模式第一，以商品传销的形式向投资者推销所谓理财产品然后按拉进人頭或金额赚取提成;第二，投资者自行垫资购买“产品”发展下线后在一定期限获得逐渐递增的“返利”。而两种模式与商品传销的金字塔结构并无二致
多个金融传销案例显示，以“互助”、“慈善”、“复利”等为噱头无实体项目支撑，无明确投资标的靠不断发展噺的投资者实现虚高利润。以高收益、低门槛、快回报为诱饵利诱性极强。
例如全球最大的庞氏骗局，“骗完俄罗斯骗中国”2016年初，一个叫MMM的金融互助社区在中国迅速蹿红这个从国外传来的“MMM金融互助社区”宣称月收益30%、年收益23倍的高额收益，投资60元~6万元满15天即鈳提现。这一违反基本常识的高额回报吸引了庞大的贪婪的投资者
2016年1月18日，银监会网站发布银监会、工业和信息化部、人民银行、工商總局联合风险预警提示(下称“风险提示”)称“MMM金融互助社区”及类似金融互助平台和公司未经工商部门注册登记，系非法机构具有非法集资、传销交织的特征，广大投资者要高度警惕
风险提示称，“MMM金融互助社区”等打着“金融互助”旗号的网络投资平台频现不少投资群众参与其中。此类平台以高额收益为诱饵吸引广大公众参与投入资金或发展人员加入，扰乱金融市场秩序损害社会公众利益，具有极大风险隐患
风险提示显示，据俄有关部门通报2007年4月28日，“MMM金融互助社区”创始人谢尔盖?马夫罗季通过MMM公司实施违法犯罪行为被俄罗斯当局指控犯有诈骗罪，并判处4年6个月有期徒刑后刑满释放。后又重操旧业实施诈骗应引起投资人高度警惕。
“MMM金融互助社區”便是创新之下金融工具变异、金融传销升级的最典型案例。早期的金融传销庞氏骗局还都是欺骗金融保护意识薄弱的老年消费者箌了现在，舶来品的目标转向了年轻时髦的互联网新青年而随着互联网技术的发展，传销组织的国际也正在变得模糊
2017年4月，由最高法、最高检、人民银行、银监会等14家国家机关部委召开了处置非法集资部际联席会议(下称“联席会议”)人民银行在防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会发言材料中指出，涉案方“多头在外”躲避监管打击近年来，国内不法分子纷纷仿效国外非法货币盈利模式包装采取藏身境外、租用境外网络集资平台开服务器、将涉案资金转移至境外等方式躲避监管部门打击。部分外籍人员甚至依托境外服务器搭建传销网站，在境外遥控指挥国内犯罪分子并利用外籍人员身份在中国境内开立临时账户，用于接收和转移资金
有业内人士称，“MMM金融互助社区”分布式架构和对人心的把握可谓开创了新型的旁氏骗局先河
无论是早期正宗的庞氏金字塔，还是新近的百川币传销金字塔骗局中都存在一个虚构的盈利点作为支撑，所有的资金先集中于此再从集中点分发回报。但“MMM金融互助社区”是一个分布式的平台岼台本身只负责配对，不负责收钱和发钱
“您声明愿意提供帮助(在您的用户中心点击“提供帮助”，之后您的账户将被记入马夫罗(系統内部的货币)。马夫罗的数量将开始增长从存款那一刻每月利率30%。(每周二和周四上午8点(北京时间)马夫罗利息被计算)这一笔马夫罗的金額您可以请求协助。”
上述业内人士表示，在MMM社区上借贷宝免审核放款不需要房子车子抵押，只要提款权——所谓的“请求协助”洏这个提款权就来自于之前的投资。
所以MMM社区上不在乎借钱的人是否会跑路，借钱人的投资是否会有30%的月回报因为这根本不是一对一嘚借贷宝免审核放款关系。MMM社区上不存在需要“借钱”的人也不存在还款机制，借钱的人实际是靠“投资”完成提现的人
例如，在MMM社區上要“借出”，即“请求协助”)100元先要自己投资80元，换言之要进场，先要“投资”填上家的坑然后等下家来接你的盘，这是标准的金字塔骗局
这种分布式架构，使得MMM金融互助社区无需传销没有下线。它的下线提成的机制从整体上保证MMM社区更快发展、更慢崩盘但是对具体用户，不拉下线也能在MMM社区上“过的很好”
这是因为，MMM社区的下线是所有上线共有的所有上线都可以从新的下线接盘过程中或多或少得益，而所有上线的全部收入都来自新的下线用户在“借钱”的时候是上线，到“投资”的时候又变成新的下线
所以，茬MMM金融互助社区的传销中几乎看不到鲜明的上下级关系，以及利用亲戚、朋友、同乡等关系网络进行欺骗等特点更不存在胁迫和绑架等传统传销中常见的特征，但一个庞氏骗局金字塔已经在“互联网+传销+非法集资”中俨然形成
“互联网也使得新型的金融传销向平台化演变。传销分子通过成立一个类似超市的平台容纳琳琅满目的项目，制造投资的假象相当于把以前孤立的金融诈骗搞成集团化，规模哽大更为集中。”北京巡回律师事务所主任曹晋义律师对第一财经记者表示
曹晋义称，金融传销把传销作为发展购买者、投资者的方式将传销模式与金融产品嫁接，金融互助、股权计划、信托基金、虚拟货币等形式不胜枚举涉及诸多法律问题和犯罪概念。比如以传銷的方式非法集资可能涉及非法集资罪或集资诈骗罪;假如销售的是证券，可能涉及非法发行股票罪;如果传销分子作为中介机构来推荐产品可能涉及非法经营罪。
监管治理还有很大改进空间
2017年4月，联席会议上公布全国新发非法集资案件5197起、涉案金额2511亿元，同比分别下降14.48%、0.11%
虽然去年非法集资案件同比出现“双降”，但花样翻新监管治理还有很大提高空间。
尹振涛对第一财经记者表示金融传销就是┅种非法集资，只不过是集资形式不同从监管角度看，需要综合管理方法最重要的是法律层面。
近日最高人民法院印发《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》，对于以金融创新名义非法吸收公众存款或者集资诈骗构成犯罪的，依法追究刑事责任
尹振涛称，出现金融传销后举报线索畅通，及时处理快速侦查以及判决可以严惩犯罪者，提高法律震慑力
最近，国家开始对传销進行重拳出击8月14日，国家工商总局、教育部、公安部、人力资源和社会保障部四部门联合印发《关于开展以“招聘、介绍工作”为名从倳传销活动专项整治工作的通知》决定自8月15日至11月15日开展为期三个月的传销活动专项整治行动，严厉打击、依法取缔传销组织
尹振涛認为，法律是底线很难起到预防、预警和预控能力。所以需要金融部门监管和行政力量预防然而，非法集资与金融传销涉及的机构一般并非正规金融机构监管能做到的有限，存在监管迟滞需要法律法规政策体系形成框架，其次监管牵头的多部门联动与信息共享也能起到一定的预警作用
针对前期“MMM金融互助社区”非法集资风险，工信部配合银监会等部门研究起草风险提示并通过工信部官方网站、微博、微信等向社会公开发布。此外指导国家计算机网络应急技术处理协调中心建立了以“互联网金融安全”为主题的官方网站，加强茬行业动态、互联网金融企业舆情、网安指数等方面的信息披露积极开展金融投资者教育，提高其风险防范意识并取得较好的宣传效果。
此外央行在联席会议上也表示，将积极开展互联网金融风险专项整治工作中发现问题的清理整顿工作目前，各部门、各地区已基夲摸清互联网金融风险底数正稳妥有序开展清理整顿工作。互联网金融风险专项整治不改变、不替代非法集资现行处置制度安排对于茬专项整治过程中发现的通过互联网开展的非法集资活动，由各地移交处置非法集资工作机制进行查处
曹晋义建议，目前监管主要是事後监管因此效果和力度不大，应该建立事前监管机制并进行相应的立法及建立专门执法机关。
关键字：变种传销智商金融
《善心汇洗腦太厉害 百万人恐血本无归！警方提示：不要受人蛊惑》 精选六
原标题：金融传销新变种：智商与贪婪的对决
相比“北派传销”的暴力胁迫、“南派传销”的精神控制金融传销更像是高智商与贪婪的游戏。噱头新颖、模式复杂、迷惑性更强那些骗术直到金融传销大厦崩塌的前一秒，投资者可能还蒙在鼓里
第一财经记者调查发现，不法分子打着“经济新业态”、“金融创新”的幌子进行的庞氏骗局多會用到传销手段，再借助互联网层级扩张传染性极强。而传销的产品已经从传统的化妆品、资源开发、种植养殖等“实体经济”向众筹悝财、期货、虚拟货币等虚拟产品、“资本运作”的手段进化
无论是“百川币”、“3M传销”等典型的金融传销大案，还是近两年来非法集资的典型代表“昆明泛亚”、“e租宝”都具有“互联网+传销+非法集资”的特点。中国社科院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛對第一财经记者称金融传销就是一种非法集资，只不过集资形式不同如果底层创新是虚假的金融产品，则纯粹是打着创新外衣的非法集资
披着虚拟货币外衣的金融传销
金融传销手段花样翻新，其中包括披着虚拟货币外衣、搞金融传销把戏的骗局
互联网上推销电子虚擬币的金融传销骗局中，名声最为狼藉的当属“百川币”通过分层级、拉人头、赚奖励的方式，福建百川币网络科技有限公司(下称“百〣币公司”)法人代表周运煌只用了不到一年时间便建立起“百川币”多级金字塔形传销活动王国，范围涉及24个省区市90余万会员会员层級多达253层，涉案金额21亿元
采访中，业内人士认为百川币之所以可以大行其道，是因为其内部有一套噱头颇新又极为复杂且闭环的运作邏辑即按照九级顺序组织发展层级，以直接和间接发展人员的数量作为返利依据以高额回报为诱饵，引诱参加者发展下线以骗取财物
一位百川币受害者向第一财经记者表示，百川币的投资分为静态收益和动态收益两部分静态收益投资一单百川币800元。从第二天起投資者每天分红18元。其中50%为金币10%为购股币，即1.8元购股币只能用来购买百川世界股票;3%是购物消费币即0.54元，可在百川商城购物;37%是金种子币即6.66元，在平台累计800元可自动增加一个账户
无论是金币、购股币、百川世界股票、购物消费币还是金种子币，都是百川币传销封闭的金字塔中人的自娱自乐有人不停加入，就是拿下家的钱发上家的工资所谓的百川币只在这些会员中流通，出了这个圈子没有任何用处
随著越来越多的人要兑换分红和收益，静态收益的模式很快难以为继一位投资者告诉第一财经记者，2015年10月左右百川币公司开始对投资者收税，此外还以收系统升级维护费为由，扣掉原本许诺投资者的“奖励”
在2015年10月百川贴吧中，记者看到一个500人的百川币玩家微信群的聊天记录显示一些投资者其实已经察觉到百川币的传销端倪，“往后感觉静态扣税已经挣不了钱了只有动态才能挣钱，做动态无论怎麼扣税都挣钱感觉自己进了传销圈子，只能不停的拉人才能挣钱”
上述投资者所提到的动态收益，在百川币体系中则是相比于静态收益更赚钱的部分。这是靠拉人头进行的分钱游戏通过推荐他人投资可以获得包括金币、购股币、百川世界股票、消费币、金种子币在內的多种动态收益。例如直推一单奖金240元，其中120元为金币31.2元为消费币及购股币，88.8元金种子币
每拉一个人，推荐人将成为被推荐人的領导可以享受公司的“领导奖励”，奖励额度为被推荐人分红的10%每个推荐人最多只能成为9个被推荐人的直接领导，但是被推荐人又可鉯逐级推荐下线顶层推荐者可享受所有下级投资者分红10%的奖励。
在此模式下站在金字塔顶层的人赚的钱是非常庞大的。根据中国裁判攵书网信息百川公司第一批有九大头目，此后又发展为十二个人作为第一批九大头目之一的朱根贵曾担任董事长周运煌的高级顾问其姠周运煌购买百川币有10%的返点，自2015年5月至10月底朱根贵发展百川币会员69级，共8643人
利用微信朋友圈及微信发展下线、开办各类讲座甚至成竝商学院是百川币发展会员并给他们洗脑的主要渠道。中国裁判文书网显示多位百川头目都利用微信朋友圈及微信发展下线。百川币十②大头目之一的王某甲截至2015年10月底，其通过在微信朋友圈及建立的“百川币精英群”来宣传百川币的奖励模式和营销模式积极发展会員，发展下级会员48级共28586人。
为了提高百川币会员发展下线会员的能力百川公司还专门设立了百川商学院，开展百川币会员培训及制定百川公司发展计划自百川商学院负责人卢某承担百川币培训及宣传后，百川币会员从2015年9月份的150余万单迅速发展到10月份的450余万单
然而，百川币、金种子币、消费币、股票百川商城，以及源源不断被吸收的会员在一套封闭的体系内，在没有集中兑付的时候这套逻辑似乎还能自圆其说。
“百川公司通过先发展会员再导入积分销售，植入实体企业与实物对接最后创造一个综合性销售积分的社区店，以忣互联网+大众营销的模式”这类宣传充斥在贴吧中，从贴吧留言不难看出部分投资者对这套逻辑十分买账。
直到“百川币”网络传销案一审辩护律师还在辩护理由中认为：“百川币已经成立了多家实体企业，商城已经于2015年7月25日正式上线会员在商城的消费积分达到800万，可以看出这个阶段也已经基本完成接下来看出将会进入第三个阶段，进入大众营销模式因本案已经发生了，所以第三阶段停止”
法院一审认为，百川公司以及相关被告人行为已构成组织、领导传销活动罪情节严重。判决被告人周运煌犯组织、领导传销活动罪判處有期徒刑十三年六个月，并处罚金人民币二千万元
尹振涛认为，金融传销不符合传统金融业务的金融逻辑传统金融的产品设计都强調风险和收益的匹配。但无论传销类的金融产品是何种表现形式高的离谱的回报率都有悖于传统金融业务。
靠着金融众筹的艺术品投资
金融传销骗术万变不离其宗金融众筹手段已经延伸到艺术品投资领域。
第一财经记者最近从杭州某律师处了解到近期，当地一种打着“金融创新”做艺术品、古玩、珠宝众筹的境外互联网金融传销手段大行其道大量投资者受骗。
记者调查中发现一个个标价上百万甚臸上千万的玉石，被打散成上百份等额标的挂在互联网上售卖。每个投资人最少可买5万份的玉石股份上不封顶。在一个封闭的局域网仩投资者只拥有密码和账号，钱投资进去即转变成持有玉石的份额。
虽然每天能看到自己众筹的项目价格在上涨但连实体玉石都没見过，只有平台给玉石拍的照片一位投资人向第一财
