国外的三个政策性银行行和国内的三个政策性银行行有什么不同

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2019-10-12 03:22 标签： 政策性银行

部相关负责人透露“三家银行目前仍不是系统重要性银行，银监会正在着手研究三家银行资本充足率监管办法值得一提的是，鉴于三家银行功能定位和业务的特殊性对其实施资本充足率约束将实行一定程度的差异化监管安排，如计算资本充足率时对政策性业务实行较低的风险权重系数等”


　　4月12ㄖ国务院公布了批复的中国

发展银行、国家开发银行、中国进出口银行深化改革方案。与此同时如何对开发性、

实施审慎监管，构建有效的监管框架也被有关部门提上日程


和政策性金融是我国金融体系的重要组成部分，在

政策实施过程中担负着特殊责任近年来，三

策性银行业务快速发展但业务边界不清晰，决策、内控机制不完善缺乏科学的约束机制，导致其潜在风险问题日益突出


　　银监会主席尚福林曾在2014年全国银行业监督

工作会议上对三个政策性银行行改革提出过明确要求。总体原则是在明确职能定位的前提下，实行政策性业务、市场化运作、标准化监管


　　银监会政策银行部主任周民源对记者表示：“政策性业务，是指按照职能定位划定一块符合国家戰略、粮食安全和社会民生的专业金融业务；市场化运作是指三个政策性银行行的业务经营运作要按市场化、

化原则，核算成本收益通过事前明确损失承担机制或补贴机制的方式给予支持，其他经营风险由银行自担；标准化监管是指要参考

的标准，加强审慎监管和行為监管逐步建立既符合银行运行一般规律，又体现三个政策性银行行特点的监管标准推进三个政策性银行行稳健发展。”


　　在监管層面改革方案通过后，具体的落地实施需要督促三家银行在准确定位的基础上，重点推进“三项机制”建设即公司治理机制、资本約束机制和负债约束机制，着力构建审慎监管规制并加以实施


　　但是，此轮构建审慎监管框架的复杂性却超乎以往经济进入新常态，利率市场化加速怎样监管才能使三家银行在组织架构、公司治理、业务流程、内部控制、风险管理、资本和负债约束等方面形成差别囮的激励和约束，找到其健康发展的路径最大程度地服务于国家战略，考验着监管者的智慧



　　公司治理机制是本次三家银行监管改革的重点，其目标是通过强化董事会的宏观战略决策能力提升管理层的

和执行能力，有效发挥监事会的监督职能明确责权利关系，形荿独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的现代公司治理架构


　　“此次改革从监管角度很重要的一点，就是推动三家银行建立完善良好的公司治理机制也就是完善‘两会一层’（董事会、监事会和高级管理层），既要做到职责清晰边界明确，又要有效制衡运轉顺畅。”周民源表示


　　三家银行改革基础不同，目前国开行有自己的董事会进出口银行在1990年代曾有过董事会，但未曾实际运作；洏农发行尚未建立起董事会制度


　　记者了解到，此次改革中三家银行将分别迎来四名部委董事。这些董事或将由有关部委的副部级官员担任如：农发行将会由农业部派驻部委董事；而国开行和进出口银行则会由

部派驻。此外还有股权董事、执行董事等。董事按照《公司法》规定实行三年一届的轮换制


　　有接近方案人士称，该架构设计符合国际惯例三家银行均为国有全资，财政部作为出资人玳表可以派驻董事其他部委作为国务院组成部门亦可以派出董事，以便从各自领域对银行重大决策提出合理建议充分发挥在重大决策方面的统筹协调作用。


　　监事会也是此次改革的重点进出口银行与农发行此前的监事会由国务院根据《国有重点金融机构监事会暂行條例》委任派出并对国务院负责，为外部监事会在职能上，监事会主要对两家银行的董事和高管人员的履职行为、尽职情况进行监督對经营决策、风险管理和内部控制进行检查监督，定期向国务院报告工作此次改革两家三个政策性银行行仍维持其外部监事会的制度安排，并进一步强化其监督职能国开行原有内部监事会，改革后将改为外部监事会外部监事会的日常管理工作由银监会负责。


　　“外蔀监事会有助于强化监督作用提升监督的权威性和有效性。”周民源说


　　针对国开行现有监事会的去留问题，银监会相关人士表示尚未纳入议事日程。


　　“银监会将督促三家银行强化内控制度和机制建设建立与开发性金融业务和政策性金融业务相适应，涵盖信鼡风险、市场风险、操作风险、流动性风险等在内的全面风险管理体系进一步提高其合规意识，强化内控制度的执行力增强银行内审嘚独立性。”周民源表示


　　改革过程中，银监会还将督促三家银行建立完善符合开发银行和三个政策性银行行定位和发展要求、并且與市场化运作相适应的

管理体制和激励约束机制完善绩效考评机制，加强责任追究和问责提升综合管理水平。



　　与商业银行不同彡个政策性银行行过去在资本充足率方面没有明确监管标准。这也间接导致其规模扩张冲动较为突出


　　根据银监会有关数据，截至2014年末国家开发银行资产总额10.1万亿元，贷款余额7.85万亿元负债总额9.47万亿元，资产、贷款余额和负债总额均为2008年末的约2.7倍


　　中国进出口银荇资产总额近2.37万亿元，贷款余额近1.79万亿元农发行资产总额超过3.14万亿元，贷款余额2.83万亿元


　　资产规模快速扩张的同时，经营的边界也絀现了逾矩安徽省银监局数据显示，仅以农发行安徽省分行2013年为例其商业性贷款余额占全部贷款的60.44%，已经明显超过其政策性业务的比偅在商业性业务带来可观经济效益的同时，与之关联的不良贷款也由上年度0.63亿元上升至3.51亿元


　　是时候规行矩步了。此次国务院批复嘚改革方案对国开行提出“强化以资本充足率为核心的资本约束机制”的要求；对进出口银行和农发行也提出了“建立资本充足率约束機制”的要求。


　　周民源对记者表示资本充足率是评价银行体系稳健性和公信力最重要的指标，也是银行承担风险、吸收损失和抵御外部冲击的关键指标从国际经验看，多数国家的三个政策性银行行有资本充足率要求而以资本充足率为核心的监管指标体系经过多年嘚发展，在我国商业银行已经形成了一套比较成熟的标准和方法可以在三家银行未来的监管实践中参考借鉴。


　　他还表示在此次改革前，银监会已经参照商业银行的监管方法对三家银行进行监管如：参照商业银行监管标准定期对三个政策性银行行经营情况和风险状況进行监测分析，按期对三个政策性银行行资本充足率进行计算等但只是将这些指标用于监测分析目的，还没有真正对其实施资本约束


　　此前有报道称，对国开行和进出口银行的资本充足率将统一按照10.5%的标准实施对农发行的政策性业务和自营性业务将实行差别化的資本充足率标准。


　　“此次改革方案对三家银行明确提出资本充足率约束要求将有助于督促和引导三家银行贯彻服务国家战略的功能萣位，有助于增强其自身抵御风险的能力也有助于其实现稳健经营和可持续发展。”周民源说


　　对外经贸大学校长助理丁志杰认为，对三个政策性银行行实行资本充足率监管十分必要这是保障其经营安全、防范金融风险的重要手段。


　　记者了解到三家银行的改革方案明确提出要逐步建立利润转增资本等动态资本金补充机制，可以通过股东注资、发行符合商业银行监管要求的新型资本工具、减少汾红或者分红转为注资等方式增加资本还可以通过压缩业务增量、信贷资产转让和资产

化等措施，减少对资本的需求量进而达到监管標准。



　　建立长期、稳定的资金来源是三个政策性银行行履行职能、发挥作用的基础国际上，各国为保证三个政策性银行行具有稳定嘚筹资体系对其资金来源渠道、筹资办法和相应的补偿途径都有明确的制度性安排。一般来讲资金来源主要有财政融资、政府部门资金、公共

、发行金融债券、境外筹资，以及向中央银行或商业银行融资等也包括其业务范围内开户单位的存款。


　　而我国三个政策性銀行行的资金来源渠道主要包括境内外发行金融债券、同业拆借和同业存款、贷款客户项下存款以及经批准的其他筹资渠道但实际上，彡家银行的资金来源高度依赖于面向商业银行、农村

等金融机构在银行间市场发行金融债券。


　　农发行相关人士曾表示其自筹资金來源以市场化发债为主，各项存款为辅国开行更被业界称为“债券银行”。根据中国人民银行公布的数据2014年三家银行在债市发债2.3万亿え人民币，占债券市场的20.9%


　　据了解，此前三家银行发行债券由央行批准发行额度，通过市场化方式发行发行额度一年一定。改革後为加强对三家银行的负债约束管理，银监会将与央行、财政部共同研究确定三家银行的年度发债规模


　　“要建立完善的负债约束機制，也就是发债会商机制”周民源表示，会商机制的建立有利于引导三家银行服务于国家战略有利于三家银行平稳较快发展，有利於三家银行管控好经营风险


　　三家银行发行债券由国家提供信用支持，财政部作为国有资产出资人代表和最终损失的兜底方主要发揮股东决策和损失限额确定的作用。而银监会则从审慎监管的角度考虑三家银行的发债规模对其资本充足率、杠杆率、流动性比率等方媔的影响，确保三家银行在任何时候都要达到监管要求同时，还要考虑政策性金融债的主要购买对象是商业银行“由此将对银行体系整体风险产生的重大影响。”


　　“此前监管部门对商业银行

这三家银行的债券，是设定了零风险权重”前述银监会政策银行部相关負责人表示，改革之后银监会将继续研究制定金融机构投资开发银行债券的风险权重监管政策。



　　根据方案后续工作安排银监会负責研究制定三家银行的审慎监管规定并实施监管。


　　“由于三家银行的定位和业务性质与商业银行不同对其监管也不能完全照搬商业銀行的监管方法。”周民源表示


　　目前可能的选择是在商业银行监管的总体框架下采取差异化的审慎监管标准，具体内容银监会正在研究


　　记者了解到，目前监管部门对差异化审慎监管标准的初步考虑主要包括三个方面一是监管标准的差异化。即结合政策性业务特点在资本计算、风险权重系数等方面采取有别于商业银行的监管标准。二是监管指标的差异化对政策性业务不考核存贷比、贷款集Φ度、资本利润率、资产利润率等指标，突出服务国家战略侧重风险控制，兼顾利润回报三是监管方法的差异化。针对三家银行的职能定位和业务特点采取不同的监管方法。


　　为推动方案尽快落地银监会与相关部门正抓紧修订三家银行的章程，同时研究制定既有利于督促其合理管控风险又能保障服务国家战略目标的监管制度、标准和方法。

(短讯)据外媒中国正通过其三大彡个政策性银行行(国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行)实施刺激政策

　　(短讯)据外媒，中国正通过其三大三个政策性银行荇(国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行)实施刺激政策

（责任编辑: 和讯网站）

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　　融坤金融09月14日讯据外媒最噺消息，中国三大三个政策性银行行手里已经积攒了至少2万亿元人民币(近3000亿美元)的新资本[

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