原标题：如何计算重疾险保额要買多少

很多人都没有认真思考过，当生活中的种种风险到来时自己是否有充分的准备，所以我们常常在报纸上看到号召大家捐款帮助某某筹集医疗费的报道。而有的人即使考虑了但在购买保险时，仍然觉得保险就像餐桌上的小菜点缀一下就可以了，并没有认真计算过到底多少保额才算够重疾险要买多少才够？

重大疾病对个人健康的损害是残酷的更为现实的是，绝大多数得了重大疾病的人即使经过治疗，病情得到了控制出院后也很难恢复到以往的健康状态。因此在购买重大疾病保险时，我们除了要考虑支付高昂的医疗费还要考虑到患病后在家休养时的营养费、护理费等开支，以及患病后的收入补偿问题对于家庭的经济支柱，最后一个因素不容忽略否则，即使通过保险理赔家庭在没有欠外债的情况下解决了医疗费问题，但之后家庭的生活质量可能一落千丈得了重大疾病后，家庭其他财务规划并不因此受影响这样的重疾保障才是充足的。

建议大多数人的重大疾病保险额度应该在20万～50万元；如确实缴费困难可在20萬以下，以后有条件时及时补足；如经济条件许可又是家庭经济支柱，应超过50万元

社保的报销有比例限制。在可报销范围内还有报銷起付线和自付比例等规定。同时还有范围限制自费药、自费项目都不在报销范围内。但有社保的情况下毕竟还能解决一部分。因此没有社保的人群相对有社保的，至少需要增加10万元以上的保额

很多经济效益好的单位，在为员工购买社保的基本医疗保险和大额医疗互助以外还为员工投保了金额不等的团体医疗保险。这些企业的员工在自己购买重大疾病保险时可先咨询一下单位有关部门，了解团險具体的理赔范围、理赔比例、理赔金额等但有一点需要强调的是，单位给员工购买团体医疗保险没有法律强制性这种福利今年有，奣年未必有而且，一旦跳槽离开该单位或被解聘就享受不了单位团体医疗保险了。只有单位长期有该项福利且自己会长久呆在该单位，单位的团体医疗保险对个人购买重大疾病保险的额度才有影响

从家庭资产配置的角度来说，家庭购买保障型的保险如重大疾病保險、意外险、住院医疗保险等，年交保费应在家庭年收入的10%～20%如果低于10%，保险理赔起不到家庭收入补偿的作用；如果超过20%可能造成缴費困难。当然凡事都有例外，如家庭没有外债子女已经工作或是丁克家庭，保费支出即使超过20%也不会造成财务支付危机。另外总保费支出在家庭成员内部分配时，应考虑向家庭经济支柱和没有社保的人倾斜

从某种意义上讲，相对于殷实富裕的家庭家境贫寒或一般的家庭更需要保险，因为其抵御风险的能力更弱如果觉得保费支出太高会对家庭基本生活造成影响，建议尽量通过调整险种和延长缴費期的方式达到支出相对较少的保费、拥有最大额度保障的目的。

如果自己身体不太好或者家族有癌症、高血压、糖尿病等有遗传影響的疾病，建议在选择重疾险时适当增加保额。另外即使因为身体或家族病史的原因，保险公司在核保时要求加费也应购买。

重大疾病保险是当被保险人在保险期内发生保险合同约定的疾病达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时，给付保险金的健康保险产品《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中列举了包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)等在内的重大疾病。这些疾病都具有“病情严重”和“治疗费用巨大”两个特征以最常见的癌症为例，视病情严重程度一般治疗费用在20万～50万元；又比如媒体经常报道的白血病，从发病、控制病情、等待配型到做完骨髓或造血干细胞移植以及术后控制排异反应等等，总的花销在40万～80万元；再如器官移植手术著名的影星傅彪在做完第一次肝脏移植手术后，接受电视采访时曾笑称他的肚子上停了一辆奔驰！

来源：百万代理人俱乐部