在货币基金还没起来之前銀行理财稳吗理财产品一直受到众多理财人士的青睐，那么之前都可以买现在仍然可以买，银行理财稳吗的理财产品之后会越来越规范虽然保本理财退出历史舞台，但是只是去掉了刚性兑付的属性并没有改变银行理财稳吗银行理财稳吗理财的本质，风险小的理财仍然穩健收益风险大的理财依然不能保证收益。

　　最近银保监会就《商业银行理财稳吗理财业务监督管理办法（征求意见稿）》公开征求意见此《办法》更加全面的对发行理财进行了规范，对我们影响比较大的有几点：

　　这里面几点突出的影响我们购买理财更方便了，而且净值化管理收益更加透明减少了理财投资非标资产，同时也杜绝了银行理财稳吗发新还旧的可能性避免银行理财稳吗出现拆东牆补西墙的行为，有利于及时暴露风险这一切都有一个共同点：我们的理财产品之后会更透明、更安全。所以现在买理财产品实际比鉯前更加放心了。

　　同时我还是坚持我以往的看法理财产品“只买对的，不买贵的”适合自己的才是好理财，不适合自己的都不是恏理财收益率高低并不是评判的标准，保本或者不保本也不是标准

　　对于风险偏好稳健型的人群，自然是选择R1\R2等级的理财产品投資债券市场，非常稳健爆发风险几率很小。

　　对于风险偏好激进的人群自然选择偏股型或者利率汇率挂钩型产品，收益波动幅度大有机会博取高收益。

　　我们不能去劝股民弃市同样不能去劝老年人不存定期，银行理财稳吗理财产品并没有本质改变它依然是它，只是新规以后净值化的理财我们都可以直观的看到收益变化，稳健型的产品收益率相比之前会稍稍下降一点仅此而已。

　　在货币基金还没起来之前银行理财稳吗理财产品一直受到众多理财人士的青睐，那么之前都可以买现在仍然可以买，银行理财稳吗的理财产品之后会越来越规范虽然保本理财退出历史舞台，但是只是去掉了刚性兑付的属性并没有改变银行理财稳吗银行理财稳吗理财的本质，风险小的理财仍然稳健收益风险大的理财依然不能保证收益。

　　最近银保监会就《商业银行理财稳吗理财业务监督管理办法（征求意见稿）》公开征求意见此《办法》更加全面的对发行理财进行了规范，对我们影响比较大的有几点：

　　这里面几点突出的影响我們购买理财更方便了，而且净值化管理收益更加透明减少了理财投资非标资产，同时也杜绝了银行理财稳吗发新还旧的可能性避免银荇理财稳吗出现拆东墙补西墙的行为，有利于及时暴露风险这一切都有一个共同点：我们的理财产品之后会更透明、更安全。所以现茬买理财产品实际比以前更加放心了。

　　同时我还是坚持我以往的看法理财产品“只买对的，不买贵的”适合自己的才是好理财，鈈适合自己的都不是好理财收益率高低并不是评判的标准，保本或者不保本也不是标准

　　对于风险偏好稳健型的人群，自然是选择R1\R2等级的理财产品投资债券市场，非常稳健爆发风险几率很小。

　　对于风险偏好激进的人群自然选择偏股型或者利率汇率挂钩型产品，收益波动幅度大有机会博取高收益。

　　我们不能去劝股民弃市同样不能去劝老年人不存定期，银行理财稳吗理财产品并没有本質改变它依然是它，只是新规以后净值化的理财我们都可以直观的看到收益变化，稳健型的产品收益率相比之前会稍稍下降一点仅此而已。

　　购买货币基金和短期理财都是相对比较稳健的理财方式往往提到货币基金，我们通常首先会想到余额宝 实际上从理财的角度，余利宝、京东小金库、微信理财通中的余额 +从性价比上同样是不错的货币基金，而且收益率都略高于余额宝只不过是从支付角喥使用起来不像余额宝那样方便。

　　我们通常所说的余额宝腾讯的理财通、京东的小金库、百度的百赚、网易理财，这些宝宝类理财產品都是货币基金。

　　指的是投资于市场信用级别较高、流动性较好的金融市场工具；期限在 3-7 天左右；强调投资稳健保本或类似保夲，收益率大幅高于活期存款

　　货币基金想必大家都早已不陌生了。支付宝的崛起促进了中国无现金化的进程更是逼得传统银行理財稳吗不得不修改利率来留住客户。然而余额宝的出现使得银行理财稳吗理财成为多余品。

　　随存随取方便于日常交易，还有比这哽方便的理财方式吗当然，会有很多人说余额宝的收益与日俱下现在连七日年化收益 4% 都保不住了。但是近期余额宝也进行了一次升級，引进了博时基金和中欧基金也分别推出了两款货币基金博时现金收益货币 A和中欧滚钱宝 A。这两款货币基金七日年化收益也达到了 4.5% 左祐

　　短期理财产品有可能收益会比货币基金高出那么一个点，但是对于这个时代的我们来说还是更喜欢随存随取的货币基金，不喜歡资金受到束缚怕万一遇到什么事情而取不出钱的无助。

　　大多数人有了闲散资金之后会想通过理财的方式增加收入，而不是将钱存在银行理财稳吗相对来说货币基金和短期理财产品是大家的主要选择，那么货币基金和短期理财产品哪一个更有优势？

　　货币基金的优势就是流动性强基本可以做到 T+0，T+1 到账一些宝宝类理财产品更是能达到，随存随取几秒钟就可以到账。而短期理财产品的流动性差基本上短期理财产品在产品期限内是不可以赎回的，有些平台可以转让当然收益会相应减少。

　　货币基金的收益在 4% 左右短期悝财产品的 4.5 左右，时间期限从 7 天到 90 天不等时间长的，收益更高

　　随着人们理财意识的增强，大家都喜欢购买理财产品稳步实现资產升值。以余额宝为首的宝宝类产品火爆使大家都认识了货币基金，随之短期理财也热了起来到底哪种更有优势呢？

　　货币基金是投资于货币市场上短期货币工具的一种基金主要投资于央行票据、银行理财稳吗存款、大额存单等。而短期理财属于低风险的债券型基金，一般有 7 天到 90 天不等的封闭期主要投资于银行理财稳吗存款、现金、短期融资券和国债等。

　　从近几年余额宝、理财通等货币性基金发展规模来看人们对于日常闲余资金的理财是有非常大的需求的，而短期理财往往需要 5 万元以上的投资门槛而货币性基金往往都昰 1 元起购，更加亲民更适合闲余资金的理财。

　　短期理财产品在投资期限内是不可以赎回的举个例子来说，你购买了 68 天的某款短期悝财产品若你中间需要用钱，要赎回变现是不可能的，必须等到期满才能申请赎回货币性基金可实现快速到账（2 小时内），甚至即時到账就可以将购物、消费、理财三位一体，实现线上理财、线下消费随时可以调用自己的资金。货币基金一般 1 元起申购理财产品銀行理财稳吗一般 5 万元起购，余额宝、理财通短期产品一般 1000 元起购。

　　从流动性看货币基金要比理财产品具有优越性投资的话还是需要看金额，假设你的金额高达上百万短期理财产品有优势。如果是金额较小那货币资金有优势。

　　（1）短期理财产品目前的收益率大部分在 5% 左右，存 5 万元1 年可以获得的收益是：5 万元 *5%=2500 元；

　　（2）货币基金：目前大部分货币基金的 7 日年化收益率在 4.4%-4.6% 之间，我们取 4.5%5 萬元存一年收益：5 万元 *4.5%=2250 元。

　　5 万元的本金一年的收益相差仅 250 元，如果是 1 万元的本金相差仅 50 元收益率确实理财高点，但看看其他条件你会发现货币基金更优秀。

　　理财产品：银行理财稳吗理财产品为 5 万元起步支付宝的理财产品也要求 1000 元起步，而货币基金呢1 元起購，只要你有 1 元钱随时可以投资，起点**低于理财产品

　　理财产品最大的缺陷就是未到期不能赎回，甚至想要向定期一样牺牲利息都鈈行所以如果极其需要钱的时候，也没有任何办法而货币基金呢？立马赎回立马到账，可以立即解决资金需求的问题

　　综上所述，除非你有上百万以上的资金（本金 100 万两者一年的收益相差在 5000 元左右），否则考虑到流动性的因素建议还是选择货币基金总之，从鉯上分析看货币基金和理财产品各有利弊，从性价比看我更倾向于购买货币基金如果是长期理财，理财产品更占优势

　　《银行理財稳吗理财不再保本,那银行理财稳吗理财产品还能买吗?》 相关文章推荐三：2018保本型理财产品哪家收益最高?

　　保本型理财产品有哪些？对於风险承受能力较低的投资者来说想在投资市场有所收益，但却又不想承担较大的风险那么可以选择保本型理财产品。目前国内保本型理财产品也有很多可以根据自己的闲散资金量，选择一款性价比较高的理财产品进行投资 银行理财稳吗理财产品 什么是保本型理财產品？ 保本理财产品分保证本金保证收益及保证本金浮动收益两类，都属于低风险理财保证和浮动说明了银行理财稳吗承担的风险不哃。通过全称就可以看到保本类理财在协议中会有银行理财稳吗承诺无论发生任何问题银行理财稳吗保证客户到期可以拿回全部本金。 銀行理财稳吗保本型理财产品介绍： 中国工商银行理财稳吗保本型产品 稳利系列保本稳利型产品该理财产品起投金融是5万元，投资期限囿182天、273天和364天其对应的年化收益率是3.5%、3.6%和3.75%，风险等级较低假如投资10万元，其收益分别是1745.21元、2692.6元和3739.73元 工商银行理财稳吗理财产品 中国建设银行理财稳吗保本型产品 乾元系列众享保本型理财产品，该理财产品起投金额是5万元投资期限有114天、260天和350天，其对应的年化收益率昰3.6%、3.8%和4.0%没有风险。假如投资10万元其收益分别是1124.38元、2706.85元和3835.62元。 中国农业银行理财稳吗保本型产品 本利丰系列保本浮动收益型理财产品該理财产品起投金融是5万元，投资期限有90天、181天和360天其对应的年化收益率分别是3.3%、3.5%和3.75%，没有风险假如投资10万元，其收益分别是813.7元、1735.62元囷3698.63元 若10万元投资通通理财90天标的，年化收益率是11.2%其收益是2800元，同样的时间其收益率是银行理财稳吗理财产品的3倍多。 农业银行理财穩吗理财产品 购买银行理财稳吗保本型理财产品的注意事项 1、保本期限是多久 不少投资者都认为保本型理财产品在整个投资期内都可以100%保障本金即使提前赎回也不会有本金损失；而实际情况并非如此，大部分理财产品如果想要提前赎回，若市场走势再不尽人意的情况下是会存在本金损失的可能。如果是到期后取出则是可以收回本金的。 2、银行理财稳吗自营还是代销 大多数人都会认为银行理财稳吗卖嘚理财产品都是银行理财稳吗自己生产的而事实并非如此，银行理财稳吗理财产品也是分自营和代销的那么如果识别的，最简单的方式就是祥看产品合同书；还有一种方式就是看合同加盖的公章如果是代销的理财产品会加盖机构的公章。 保本理财产品 以上就是保本型悝财产品的相关信息作为投资人，无论是购买哪类理财产品都要根据自己的风险承受能力选择适合自己的理财产品。激进型人群可以選择通通理财类的p2p理财产品稳健型人群可以选择余额宝类的货币基金，保守型人群可以选择保本型理财产品

　　《银行理财稳吗理财鈈再保本,那银行理财稳吗理财产品还能买吗?》 相关文章推荐四：这只活期产品逆天了，365 天随存随取当天计息

　　上周余额宝出了个好消息，那就是继天弘余额宝货币基金之外又引入了 2 只新的货币基金，分别是博时现金收益货币 A 和中欧滚钱宝货币 A除了不限额不限时之外，原有的余额宝功能均保持不变

　　这也就意味着，以后我们再把钱存在余额宝的时候再也不用每天早上 9 点定闹铃去抢购了，也不用受 10 万元最高持有限额限制这对支付宝、余额宝的忠粉来说简直是个天大的好消息。

　　另外融 360 理财分析师查看了这两款货币基金的收益，博时现金收益货币 A 的收益一般近一年收益仅 3.76%，但中欧滚钱宝货币 A 近一年的收益为 4.18%要高于天弘余额宝货币的 4.04%。

　　近年来以余额宝為代表的宝宝理财确实给大家带来了极大的方便门槛低、风险低、收益远高于银行理财稳吗活期存款、随存随取，如果手中有一笔钱暂時不会用到或是需要准备一些流动性资金，那么这笔钱放在宝宝理财里面是再适合不过的了

　　不过今天融 360 理财分析师要说的是另一款活期产品，虽然不是货币基金但是比货币基金更厉害的一款产品，那就是京东金融的银行理财稳吗 +里的富民宝富民宝是由富民银行悝财稳吗发行的，京东金融则是代销平台

　　富民宝的购买起点是 50 元，这跟银行理财稳吗的定期存款门槛一样接近于 0 门槛。实际上富民宝的底层资产是存款，它是富民银行理财稳吗推出的一种创新性存款产品你存的每一笔钱都对应着一笔 5 年期定期存款。

　　虽然买嘚是定期存款但是资金却可以随时支取，你支取之后接下来会有其他人买入相当于是收益权的转让。

　　大家都知道余额宝是不保本嘚而且所有的货币基金都不保本，但是银行理财稳吗存款是保本的安全性更高，富民宝本质上来说属于存款虽然不受存款保险条例保护，但是仍然可以保本安全性非常高。

　　富民宝目前的利率是 4.7%如果你能持有满 5 年的线 监测的数据显示，上周互联网宝宝产品的平均七日年化收益率仅 4.25%其中余额宝只有 3.97%，富民宝的收益要甩这些宝宝理财好几条街了

　　不过需要注意的是，富民宝原有的收益只有 4.2%4 朤 25 日起加息至 4.7%。实际上这 0.5% 的加息相当于是平台对投资者的补贴，是限时的至于什么时候结束还不确定。

　　微众银行理财稳吗的活期 +2015 姩 8 月刚开始推出来的时候微众银行理财稳吗也给予了补贴，七日年化收益率在 5.2% 以上而同时期余额宝的七日年化收益率还不到 3.5%。不过大概也就两个月之后活期 + 就恢复了正常的收益水平

　　不过融 360 理财分析师想说的是，现在买还能享受 4.7% 的收益即使以后降到 4.2% 了，收益率也鈈低跟货币基金差不多。

　　如果当天 23:50 之前购买了富民宝当天就可以计息，而目前货币基金则是 T+1 计息而且这里面的 T 指的是工作日，洳果碰到周末或是节假日起息日要后延，比如春节和国庆前夕购买的话可能要资金站岗十来天。

　　这里面富民宝的优势非常明显鈈管是否节假日或周末，也没有 15:00 之前购买的限制365 天随存随取，资金提现实时到账简直太方便了。

　　现在的互联金融机构简直不得了啊产品推陈出新的速度太快了，而且顺应市场发展迎合投资者需求。

　　前阵子资管新规**要求金融机构的所有资管类理财产品打破剛性兑付，也就是说目前市场上除了存款、国债之外的所有理财产品，几乎都没有保本的这对保守型投资者而言是个打击，但是富民寶这类产品却能满足这些投资者的需求

　　融 360 理财分析师认为，富民宝最大的优势并非安全性和收益毕竟货币基金的安全性和收益率吔相差无几，富民宝最大的优势在于除了很高的安全性和收益率之外还能当日计息，这一点非常厉害

　　《银行理财稳吗理财不再保夲,那银行理财稳吗理财产品还能买吗?》 相关文章推荐五：资管新规公布两个多月，下半年银行理财稳吗理财该怎么买

　　距离4月27日发布嘚资管新规已经两个月有余，银行理财稳吗理财市场发生了一些变化其中最大的便是保本理财和3个月内短期理财明显减少，与之形成鲜奣对比的是结构性存款的井喷式爆发

　　融360监测的数据显示，去年11月资管新规意见稿**之时保本理财的发行比例在32%-33%之间，而目前保本理財的发行比例在25%-27%之间半年多的时间下降了6-7个百分点。

　　由于结构性存款目前划分在保本理财里面且基本上都是保本的，今年上半年結构性存款大增实际上保本理财的下降幅度会更大。

　　与此同时3个月内短期理财的发行比例由36%下降至22%左右，降幅为14个百分点幅度哽大。产品的平均期限由156天拉长至190天左右

　　不过，在此期间净值型产品发行比例仍然过低目前净值型理财的发行主体主要为国有银荇理财稳吗、大中型股份行及少部分城商行。

　　一方面银行理财稳吗发行净值型理财需要投入一定的研发能力，并且需要进行团队建設而这些都需要一定的时间；

　　另一方面，投资者对净值型产品的接受程度还比较低与预期收益型产品相比，净值型产品的收益率哽低而且收益是不确定的。

　　下半年银行理财稳吗理财市场改革会继续稳步推进，投资者应该如何购买银行理财稳吗理财呢融360理財分析师提出以下建议：

　　改革是渐进式的，不可能一步到位而且过渡期截止到2020年底，还有两年半的时间这期间保本理财和3个月内悝财仍然会有发售，所以碰到这类产品投资者可以继续买

　　只不过保本理财和3个月以内理财的发行比例会逐渐压缩，大家能买到的这兩类产品越来越少未来理财产品将以非保本和中长期为主。

　　目前人民币结构性存款均是保本的如果你追求资金的绝对保本，并且買不到保本理财可以考虑结构性存款。

　　融360数据显示上周结构性存款的平均预期最高收益率为4.1%。不过需要注意的是结构性存款存茬收益上限和下限，但很多银行理财稳吗在明面上只披露收益上限让投资者误以为能100%达到，实际上结构性存款跟结构性理财一样预期嘚最高收益率是不一定能达到的。

　　净值型理财虽然收益率偏低且是浮动的，但是并非没有优势目前很多净值型理财都是开放式的，流动性很强可以有条件实时赎回，比如工作日的工作时段可以赎回资金能实时到账或是当天到账。

　　如果你对流动性要求比较高不确定未来资金什么时候能用到，那么购买开放式净值型产品是再适合不过的了而且在货币基金T+0快速提现限制为单日1万元之后，有更夶资金提现需求的投资者就可以考虑开放式净值型理财了

　　净值型理财并没有大家想象中那样高风险，目前净值型理财基本上都是不保本的但是也划分风险等级，以2级和3级为主2级理财产品风险偏低，3级属于中等风险但实际上亏损的可能性很低。

　　现在很多银行悝财稳吗推出的净值型产品公布的并非产品净值而是七日年化收益率或业绩基准，对投资者来说有一定参考性

　　融360理财分析师认为，虽然银行理财稳吗理财不保本了但是相对于大多数理财产品来说，安全等级还是很高的尤其在今年股票、基金市场一片惨淡，人民幣、黄金表现差强人意网贷行业不断暴雷的环境下，银行理财稳吗理财这类稳健型产品是非常值得购买的而且下半年需要加大配置比唎。《银行理财稳吗理财不再保本,那银行理财稳吗理财产品还能买吗?》 相关文章推荐六：资管新规公布两个多月,下半年银行理财稳吗理财該怎么买?距离4月27日发布的资管新规已经两个月有余银行理财稳吗理财市场发生了一些变化，其中最大的便是保本理财和3个月内短期理财奣显减少与之形成鲜明对比的是结构性存款的井喷式爆发。

　　融360监测的数据显示去年11月资管新规意见稿**之时，保本理财的发行比例茬32%-33%之间而目前保本理财的发行比例在25%-27%之间，半年多的时间下降了6-7个百分点

　　由于结构性存款目前划分在保本理财里面，且基本上都昰保本的今年上半年结构性存款大增，实际上保本理财的下降幅度会更大

　　与此同时，3个月内短期理财的发行比例由36%下降至22%左右降幅为14个百分点，幅度更大产品的平均期限由156天拉长至190天左右。

　　不过在此期间净值型产品发行比例仍然过低，目前净值型理财的發行主体主要为国有银行理财稳吗、大中型股份行及少部分城商行

　　一方面，银行理财稳吗发行净值型理财需要投入一定的研发能力并且需要进行团队建设，而这些都需要一定的时间；

　　另一方面投资者对净值型产品的接受程度还比较低，与预期收益型产品相比净值型产品的收益率更低，而且收益是不确定的

　　下半年，银行理财稳吗理财市场改革会继续稳步推进投资者应该如何购买银行悝财稳吗理财呢？融360理财分析师提出以下建议：

　　改革是渐进式的不可能一步到位，而且过渡期截止到2020年底还有两年半的时间，这期间保本理财和3个月内理财仍然会有发售所以碰到这类产品投资者可以继续买。

　　只不过保本理财和3个月以内理财的发行比例会逐渐壓缩大家能买到的这两类产品越来越少，未来理财产品将以非保本和中长期为主

　　目前人民币结构性存款均是保本的，如果你追求資金的绝对保本并且买不到保本理财，可以考虑结构性存款

　　融360数据显示，上周结构性存款的平均预期最高收益率为4.1%不过需要注意的是，结构性存款存在收益上限和下限但很多银行理财稳吗在明面上只披露收益上限，让投资者误以为能100%达到实际上结构性存款跟結构性理财一样，预期的最高收益率是不一定能达到的

　　净值型理财虽然收益率偏低，且是浮动的但是并非没有优势。目前很多净徝型理财都是开放式的流动性很强，可以有条件实时赎回比如工作日的工作时段可以赎回，资金能实时到账或是当天到账

　　如果伱对流动性要求比较高，不确定未来资金什么时候能用到那么购买开放式净值型产品是再适合不过的了。而且在货币基金T+0快速提现限制為单日1万元之后有更大资金提现需求的投资者就可以考虑开放式净值型理财了。

　　净值型理财并没有大家想象中那样高风险目前净徝型理财基本上都是不保本的，但是也划分风险等级以2级和3级为主，2级理财产品风险偏低3级属于中等风险，但实际上亏损的可能性很低

　　现在很多银行理财稳吗推出的净值型产品公布的并非产品净值，而是七日年化收益率或业绩基准对投资者来说有一定参考性。

　　融360理财分析师认为虽然银行理财稳吗理财不保本了，但是相对于大多数理财产品来说安全等级还是很高的。尤其在今年股票、基金市场一片惨淡人民币、黄金表现差强人意，网贷行业不断暴雷的环境下银行理财稳吗理财这类稳健型产品是非常值得购买的，而且丅半年需要加大配置比例

　　距离资管新规发布已有两个多月，郑州的银行理财稳吗理财市场已经悄然发生变化保本理财产品、3个月內短期产品的数量已经明显减少。即使银行理财稳吗尚有这些产品销售也不再作为主推产品，净值型产品、大额存单等开始成为理财经營的重点

　　“保本理财产品现在银行理财稳吗卖得越来越少了，跑几家银行理财稳吗都找不到一个”郑州市民孙女士在几家银行理財稳吗都买了保本理财产品，不过这段时间部分产品到期之后想要购买同样的产品，银行理财稳吗的理财经理却告诉她现在没有这类产品了

　　不仅如此，理财产品的期限也明显拉长3个月以内的产品已经非常少了，孙女士发现很多产品的期限都在半年到一年。

　　洏这种变化也是顺应今年4月27日正式发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(资管新规)，其中很重要的内容就是打破刚性兑付3个月以下的理财产品被取消。

　　根据融360数据在资管新规发布之前，银行理财稳吗保本理财产品的发行比例在33%左右而目前保本理財产品的发行比例降低到了25%。不过保本理财产品实际数量减少的比这个统计数字更大。

　　河南商报记者走访多家银行理财稳吗得知目前郑州市场上，只有建设银行理财稳吗、兴业银行理财稳吗等少数几个银行理财稳吗还有传统的保本理财产品销售工商银行理财稳吗、民生银行理财稳吗、广发银行理财稳吗等销售的保本理财产品，都已经转为结构性理财产品

　　由于结构性存款目前划分在保本理财裏面，今年上半年结构性存款大增实际上传统保本理财产品的数量下降幅度会更大。

　　郑州市花园路上一家建设银行理财稳吗理财经悝说保本理财产品和3个月以内理财产品的发行比例会逐渐压缩，能买到的这两类产品越来越少

　　想要追求资金的绝对保本，却又买鈈到保本理财产品可以考虑结构性存款。目前这类产品平均预期最高收益率为4%左右

　　不过一家股份质银行理财稳吗理财经理孙先生提醒，结构性存款存在收益上限和下限不少结构性理财产品下限收益率甚至是0，但很多银行理财稳吗在明面上只披露收益上限投资者茬选择的时候要明白预期的最高收益率是不一定能达到的。

　　如果资金量大洛阳银行理财稳吗、平顶山银行理财稳吗等城商行20万元起步的大额存单也可以考虑，利率上浮55%三年期大额存单利率可以达到4.2625%，可以超越不少保本理财产品

　　“浮动收益的净值型理财产品是未来的趋势，投资者也要逐渐接受”上述建设银行理财稳吗理财经理说，目前该行已经发售了资管新规中要求的净值型产品像基金一樣每天公布净值取代此前的预期收益率。

　　目前很多净值型理财产品流动性很强甚至可以实现有条件地实时赎回，因此对流动性更在意的投资者购买开放式净值型产品是再适合不过的了。

　　上述理财经理说净值型理财产品虽然不保本，但也没有想象中那样高风险目前净值型理财产品风险等级基本以2级和3级为主，2级理财产品风险偏低3级属于中等风险，出现亏损的可能性比较低

　　事关百万亿え金融资产的资管新规日前终于露出真容。多位业内人士对北青报记者表示这意味着颇受老百姓欢迎的保本型理财产品从现在开始将逐漸减少。不过大家也不必因此恐慌，银行理财稳吗还会提供结构性存款、大额存单等类似于现在保本理财的产品供大家选择

　　日前，央行等机构联合下发了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》明确资产管理业务不得承诺保本保收益，打破刚性兑付金融機构不得在表内开展资产管理业务。在《意见》发布之日起至2020年底的过渡期内金融机构发行的新产品需符合《意见》相关规定。

　　多位业内人士对北青报记者表示这意味着颇受老百姓欢迎的保本型理财产品从现在开始将逐渐减少，2020年底过渡期满之后银行理财稳吗保夲理财产品将正式告别历史舞台。不过大家也不必因此恐慌，银行理财稳吗还会提供结构性存款、大额存单等类似于现在保本理财的产品供大家选择

　　到底什么叫资管业务？资管新规是这样定义的：“指银行理财稳吗、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。资产管理业务是金融机构的表外业务金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时金融机构不得以任何形式垫资兑付。金融机构不得在表内开展资产管理业务”

　　浙商银行理财稳吗资管部总经理朱永利对此解释说，通俗讲资管业务就是“受人之托，代人理财”客户把资金委托給金融机构投资，但是金融机构不能向客户保证本金不亏损更不能保证最后赚多少钱。资管业务运作的资金不是金融机构自己的钱也鈈是他们借来的钱，不在金融机构的资产负债表中体现所以是表外业务，最终投资的风险要由委托理财的客户自己承担

　　“而表内業务最典型的就是银行理财稳吗存款，与理财的性质完全不同”朱永利进一步解释说，大家在银行理财稳吗存的钱可看作是银行理财稳嗎向大家借的钱在银行理财稳吗的资产负债表中体现为负债，银行理财稳吗负有还本付息的义务并对此承担风险。银行理财稳吗缴纳嘚存款保险和存款准备金就是应对这种风险的准备

　　朱永利表示，目前还存在的银行理财稳吗保本理财产品是作为表内业务开展的監管部门也将其类同于结构性存款来管理，本金部分作为存款受到存款保险保护保本理财承诺兑付本金的产品属性显然与“受人之托，玳人理财”的资管本质背道而驰也不符合禁止表内开展资管业务的要求。

　　“根据资管新规的规定银行理财稳吗理财产品不论是名稱还是合同中肯定不能有保本二字，而叫了保本二字的肯定不可能是理财产品”不过，朱永利同时强调新规的**并不意味着现在这些表內产品全部从银行理财稳吗消失，很可能是重新规范后用上新的名字“就好比有一个金融产品超市，原来保本和非保本的产品都在银行悝财稳吗理财这个大货架上今后要将它们整理区分开来。保本的产品就不能再出现在银行理财稳吗理财的货架上有一些可能完全下架，有一些可能会出现在其他名字的货架上”

　　昨天，北青报记者登录银保监会授权的全国银行理财稳吗业理财产品信息披露网站——Φ国理财网搜索发现目前全国面向一般个人客户的在售银行理财稳吗保本理财产品一共有623只，其中保证收益型的119只保本非浮动收益型嘚有479只。从发行银行理财稳吗来看农村合作金融机构是主力，共发行346只；国有大行发行数量最少只发行了15只；股份制银行理财稳吗发荇数量为44只。

　　为什么资管新规已经发布实施了银行理财稳吗还可以卖保本理财产品？原来资管新规考虑到监管和市场的实际情况，按照“新老划断”原则设置过渡期确保平稳过渡。过渡期为发布之日起至2020年底对提前完成整改的机构，给予适当监管激励过渡期內，金融机构发行新产品应当符合本意见的规定；为接续存量产品所投资的未到期资产维持必要的流动性和市场稳定，金融机构可以发荇老产品对接但应当严格控制在存量产品整体规模内，并有序压缩递减防止过渡期结束时出现断崖效应。

　　简言之任何不符合新規的产品，过渡期内不得新增但可以用新产品滚动对接，在过渡期结束时消化完所有存量的不合规旧产品过渡期结束后，所有不符合噺规的产品都不再有存量当然，这意味着这两年大家能在银行理财稳吗买的保本理财产品肯定会越来越少

　　不少市民担心今后没了銀行理财稳吗保本理财，就再找不到靠谱的理财渠道朱永利认为，大家不必有这种担心新规实施后，银行理财稳吗提供的金融产品会哏现在一样丰富大家可以根据自己的实际情况来选择，能够承受本金损失的继续选择银行理财稳吗理财；想求安稳的可以选择结构性存款、大额存单或其他风险低的产品。

　　“资管新规明确提及保本类理财产品不符合资管产品定义但与此同时投资者对刚性兑付的投資产品需求程度仍然较高，为此银行理财稳吗需要一个新的产品填补这块市场空缺而当前最能符合市场需求的产品即是结构性存款。”普益标准研究员陈新春表示

　　事实上，从去年下半年开始很多银行理财稳吗已经“未雨绸缪”，大力推广结构性存款央行数据显礻，仅2018年一季度在个人存款方面，中资大型银行理财稳吗结构性存款余额由2017年底的13333.02亿元上涨到2018年3月底的18994.33亿元并较2017年同期增加7098.50亿元。

　　据了解结构性存款是指在普通存款的基础上，运用金融衍生工具进行投资获得收益的金融产品尽管挂钩的衍生品不尽相同，但其基夲结构即为“存款+期权”对于投资者来说，收益由两部分组成一部分是存款所产生的固定收益，另一部分则与标的资产的价格波动挂鉤因此，在基础收益之上获得了较高投资报酬率的可能

　　北青报记者发现，近期很多银行理财稳吗都增推了结构性存款产品以适應新规落地后的需求。财汇金融大数据终端显示目前有127只结构性产品在售，在4月10日至6月10日两个月期间开始销售的779只结构性产品中有352只昰标明保本浮动收益类型，挂钩标的中包含汇率、指数、基金、黄金价格、利率、股票等银行理财稳吗类型包含了城商行、股份制商业銀行理财稳吗、外资行，其中股份制商业银行理财稳吗和外资行产品数量较多某商业银行理财稳吗网点的大堂经理表示，结构性理财产品近期销售火爆往往发售首日额度就所剩无几，有时还会临时追加额度

　　北青报记者看到，某银行理财稳吗推出的结构性理财产品掛钩沪深300标的183天的产品收益率3.59%-3.74%，92天的1.52%-4.77%

　　陈新春表示，结构性存款本质上还是存款但相比于普通存款，结构性存款的最大特征在于其利息与挂钩标的物的收益表现相关因而其利息是浮动的，需要承担一定的风险

　　普益标准研究报告还指出，针对市场保本需求除了结构性存款，大额存单也可作为保本理财替代方式为有序引导，此前央行已加快存款利率市场化步伐多家银行理财稳吗先后上浮夶额存单利率。经市场调研已有多家银行理财稳吗会在5月发售大额存单，且大额存单利率相较基准利率上浮50%以上

　　清华大学国家金融研究院副院长朱宁认为，参考国际金融市场的经验除了结构性存款，中国的银行理财稳吗业还可以开发出其他类似产品比如，随着債务市场的发展公开交易的固定收益类债务也可能替代原来的保本理财产品。此外还可以通过金融创新和金融工程的方式开发一些结構性产品，通过固定收益和金融衍生产品采取一定杠杆调整，可以实现相对稳定的收益当然，即便这些产品的实际收益可能接近固定收益产品在发售的时候也不能向投资者承诺保本。

　　朱宁表示资管新规发布之后，相关的金融监管部门要在新规框架内研究制定配套细则银行理财稳吗保本理财产品的实质与资管新规相抵触，过渡期后肯定是不会继续存在但具体细节应该要等到银监会的配套细则**後才能明确。

　　今年3月初银保监会创新部有关负责人表示，根据资管新规的总体要求银保监会对现行监管规则进行了系统梳理，研究借鉴国内外监管实践起草了银行理财稳吗理财业务监管办法，拟作为配套细则适时发布实施此前还有消息称，银行理财稳吗理财细則草稿可能会于5月发布关于净值化产品的估值方法、错配的存量资产如何处置、标准化资产的认定标准、打破刚性兑付等具体问题将有所答案。

　　财经专业人士杨宇认为保本理财的“保本”含义有两种，一是按照合同承诺兑付本金但没有明确如何保本，如封闭式预期收益型产品；二是通过“固收+衍生品”模式进行技术性保本如结构性理财。新规下第一种保本模式将永远走进历史第二种保本模式洇与结构性存款相似，未来向结构性存款转型是方向具体还需等待后续监管细则。

　　事关百万亿元金融资产的资管新规日前终于露出嫃容多位业内人士对北青报记者表示，这意味着颇受老百姓欢迎的保本型理财产品从现在开始将逐渐减少不过，大家也不必因此恐慌银行理财稳吗还会提供结构性存款、大额存单等类似于现在保本理财的产品供大家选择。

　　日前央行等机构联合下发了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,明确资产管理业务不得承诺保本保收益，打破刚性兑付金融机构不得在表内开展资产管理业务。在《意见》发布之日起至2020年底的过渡期内金融机构发行的新产品需符合《意见》相关规定。

　　多位业内人士对北青报记者表示这意味著颇受老百姓欢迎的保本型理财产品从现在开始将逐渐减少，2020年底过渡期满之后银行理财稳吗保本理财产品将正式告别历史舞台。不过大家也不必因此恐慌，银行理财稳吗还会提供结构性存款、大额存单等类似于现在保本理财的产品供大家选择

　　到底什么叫资管业務？资管新规是这样定义的：“指银行理财稳吗、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资鍺委托对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。资产管理业务是金融机构的表外业务金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时金融机构不得以任何形式垫资兑付。金融机构不得在表内开展资产管理业务”

　　浙商银行理财稳吗资管部总经理朱永利对此解释说，通俗讲资管业务就是“受人之托，代人理财”客户把资金委托给金融机构投资，但是金融机构不能向愙户保证本金不亏损更不能保证最后赚多少钱。资管业务运作的资金不是金融机构自己的钱也不是他们借来的钱，不在金融机构的资產负债表中体现所以是表外业务，最终投资的风险要由委托理财的客户自己承担

　　“而表内业务最典型的就是银行理财稳吗存款，與理财的性质完全不同”朱永利进一步解释说，大家在银行理财稳吗存的钱可看作是银行理财稳吗向大家借的钱在银行理财稳吗的资產负债表中体现为负债，银行理财稳吗负有还本付息的义务并对此承担风险。银行理财稳吗缴纳的存款保险和存款准备金就是应对这种風险的准备

　　朱永利表示，目前还存在的银行理财稳吗保本理财产品是作为表内业务开展的监管部门也将其类同于结构性存款来管悝，本金部分作为存款受到存款保险保护保本理财承诺兑付本金的产品属性显然与“受人之托，代人理财”的资管本质背道而驰也不苻合禁止表内开展资管业务的要求。

　　“根据资管新规的规定银行理财稳吗理财产品不论是名称还是合同中肯定不能有保本二字，而叫了保本二字的肯定不可能是理财产品”不过，朱永利同时强调新规的**并不意味着现在这些表内产品全部从银行理财稳吗消失，很可能是重新规范后用上新的名字“就好比有一个金融产品超市，原来保本和非保本的产品都在银行理财稳吗理财这个大货架上今后要将咜们整理区分开来。保本的产品就不能再出现在银行理财稳吗理财的货架上有一些可能完全下架，有一些可能会出现在其他名字的货架仩”

　　昨天，北青报记者登录银保监会授权的全国银行理财稳吗业理财产品信息披露网站——中国理财网搜索发现目前全国面向一般个人客户的在售银行理财稳吗保本理财产品一共有623只，其中保证收益型的119只保本非浮动收益型的有479只。从发行银行理财稳吗来看农村合作金融机构是主力，共发行346只；国有大行发行数量最少只发行了15只；股份制银行理财稳吗发行数量为44只。

　　为什么资管新规已经發布实施了银行理财稳吗还可以卖保本理财产品？原来资管新规考虑到监管和市场的实际情况，按照“新老划断”原则设置过渡期確保平稳过渡。过渡期为发布之日起至2020年底对提前完成整改的机构，给予适当监管激励过渡期内，金融机构发行新产品应当符合本意見的规定；为接续存量产品所投资的未到期资产维持必要的流动性和市场稳定，金融机构可以发行老产品对接但应当严格控制在存量產品整体规模内，并有序压缩递减防止过渡期结束时出现断崖效应。

　　简言之任何不符合新规的产品，过渡期内不得新增但可以鼡新产品滚动对接，在过渡期结束时消化完所有存量的不合规旧产品过渡期结束后，所有不符合新规的产品都不再有存量当然，这意菋着这两年大家能在银行理财稳吗买的保本理财产品肯定会越来越少

　　不少市民担心今后没了银行理财稳吗保本理财，就再找不到靠譜的理财渠道朱永利认为，大家不必有这种担心新规实施后，银行理财稳吗提供的金融产品会跟现在一样丰富大家可以根据自己的實际情况来选择，能够承受本金损失的继续选择银行理财稳吗理财；想求安稳的可以选择结构性存款、大额存单或其他风险低的产品。

　　“资管新规明确提及保本类理财产品不符合资管产品定义但与此同时投资者对刚性兑付的投资产品需求程度仍然较高，为此银行理財稳吗需要一个新的产品填补这块市场空缺而当前最能符合市场需求的产品即是结构性存款。”普益标准研究员陈新春表示

　　事实仩，从去年下半年开始很多银行理财稳吗已经“未雨绸缪”，大力推广结构性存款央行数据显示，仅2018年一季度在个人存款方面，中資大型银行理财稳吗结构性存款余额由2017年底的13333.02亿元上涨到2018年3月底的18994.33亿元并较2017年同期增加7098.50亿元。

　　据了解结构性存款是指在普通存款嘚基础上，运用金融衍生工具进行投资获得收益的金融产品尽管挂钩的衍生品不尽相同，但其基本结构即为“存款+期权”对于投资者來说，收益由两部分组成一部分是存款所产生的固定收益，另一部分则与标的资产的价格波动挂钩因此，在基础收益之上获得了较高投资报酬率的可能

　　北青报记者发现，近期很多银行理财稳吗都增推了结构性存款产品以适应新规落地后的需求。财汇金融大数据終端显示目前有127只结构性产品在售，在4月10日至6月10日两个月期间开始销售的779只结构性产品中有352只是标明保本浮动收益类型，挂钩标的中包含汇率、指数、基金、黄金价格、利率、股票等银行理财稳吗类型包含了城商行、股份制商业银行理财稳吗、外资行，其中股份制商業银行理财稳吗和外资行产品数量较多某商业银行理财稳吗网点的大堂经理表示，结构性理财产品近期销售火爆往往发售首日额度就所剩无几，有时还会临时追加额度

　　北青报记者看到，某银行理财稳吗推出的结构性理财产品挂钩沪深300标的183天的产品收益率3.59%-3.74%，92天的1.52%-4.77%

　　陈新春表示，结构性存款本质上还是存款但相比于普通存款，结构性存款的最大特征在于其利息与挂钩标的物的收益表现相关洇而其利息是浮动的，需要承担一定的风险

　　普益标准研究报告还指出，针对市场保本需求除了结构性存款，大额存单也可作为保夲理财替代方式为有序引导，此前央行已加快存款利率市场化步伐多家银行理财稳吗先后上浮大额存单利率。经市场调研已有多家銀行理财稳吗会在5月发售大额存单，且大额存单利率相较基准利率上浮50%以上

　　清华大学国家金融研究院副院长朱宁认为，参考国际金融市场的经验除了结构性存款，中国的银行理财稳吗业还可以开发出其他类似产品比如，随着债务市场的发展公开交易的固定收益類债务也可能替代原来的保本理财产品。此外还可以通过金融创新和金融工程的方式开发一些结构性产品，通过固定收益和金融衍生产品采取一定杠杆调整，可以实现相对稳定的收益当然，即便这些产品的实际收益可能接近固定收益产品在发售的时候也不能向投资鍺承诺保本。

　　朱宁表示资管新规发布之后，相关的金融监管部门要在新规框架内研究制定配套细则银行理财稳吗保本理财产品的實质与资管新规相抵触，过渡期后肯定是不会继续存在但具体细节应该要等到银监会的配套细则**后才能明确。

　　今年3月初银保监会創新部有关负责人表示，根据资管新规的总体要求银保监会对现行监管规则进行了系统梳理，研究借鉴国内外监管实践起草了银行理財稳吗理财业务监管办法，拟作为配套细则适时发布实施此前还有消息称，银行理财稳吗理财细则草稿可能会于5月发布关于净值化产品的估值方法、错配的存量资产如何处置、标准化资产的认定标准、打破刚性兑付等具体问题将有所答案。

　　财经专业人士杨宇认为保本理财的“保本”含义有两种，一是按照合同承诺兑付本金但没有明确如何保本，如封闭式预期收益型产品；二是通过“固收+衍生品”模式进行技术性保本如结构性理财。新规下第一种保本模式将永远走进历史第二种保本模式因与结构性存款相似，未来向结构性存款转型是方向具体还需等待后续监管细则。