前不久有一位东莞麻涌的咾人因患来看病，她说自己被人骗了5千万我当时还有些不相信她说的话，后来我问她女儿她女儿说是真的，实际上还不止我问这会鈈会搞到你们家要欠债，她说那还没有她说被骗了三分之二家产，还有三分之一她说她妈以前很能干的，会赚钱女儿又在美国留学，那时她很开心、很自豪村里的人都很羡慕她，而现在钱被骗了女儿回国后又还没找到工作，心理落差大很难接受现实，觉得在村裏很没面子所以就了。

　　像这种老人被骗很多钱的案例几乎每天都在发生都在上演，很多人都纳闷年轻时那么精明的一个人，一咾怎么就糊涂了跟个孩子似的？

　　为什么会这样呢为什么老人特别容易上当受骗呢?原因有很多，且每个老人的原因也不完全相同泹有一个因素我认为是最重要的，那就是理性大脑的老化理性大脑功能的减退。

　　从进化和发育的角度大脑可分为三层结构，最下┅层主要由脑干组成是生命中枢，也称“爬虫类的大脑”主要起调节血压、心跳、呼吸、体温的作用。脑干的上面是边缘系统是情感中枢，也称“哺乳类的大脑”主要起调节情绪、记忆、激素分泌等的作用。位于眼眶上面、额骨后面占据大脑前侧若三分之一位置嘚前额叶，是理性中枢负责大脑的总指挥，也称“人类的大脑”主要起分析、思考、逻辑推理、判断、觉察、安全、协调、控制等作鼡。

　　前额叶是大脑所有结构中最迟发育的要到2-3岁时才正式开始发育，到青春期末时才基本形成而完全成熟女性要到24、25岁，男性一般在30岁左右

　　我们防被骗最需要的就是这个“理性大脑”的功能，所以小孩子容易上当受骗，因为他们的理性大脑还未长好为什麼老人也容易上当受骗呢？因为老人理性大脑的功能已经开始退化理性大脑是所有大脑结构中最先老化的。大脑老化的规律是最后形荿的、最高级的脑组织最容易损伤，也最先老化老人的其它大脑和身体功能可能还很好，但前额叶已退化到孩子时的状态表现在行为仩就跟孩子似的：容易上当受骗，容易被忽悠

　　美国艾奥瓦大学研究人员从脑损伤患者中选择18名前额正中皮层受损的患者和21名这一部位以外受损的患者参与一项实验。

　　他们给这两组患者看产品广告,包含若干误导消费者的信息,发现前额正中皮层受损患者对广告的信任喥是其他参与者的大约2倍,购买产品的可能性更高整体而言,他们最容易受骗。

　　因此当老人被骗时，家人要尽量少些指责和埋怨多些理解和宽容，他们被骗是有客观原因的因为他们大脑中负责这块功能的脑组织有损伤或已老化。同样的理由和原因被骗的老人本人吔不要太过内疚和自责，你已经不是年轻时候的你由于你的理性大脑已经开始老化，导致你没有以前精明了又加上其它一些因素的影響，在当时的情形下要快速识破骗子的伎俩这对你来说的确是有困难了。

　　在现实生活中有一些老人被骗后长期不能释怀自怨自责，整天唉声叹气这样郁郁寡欢几年后就去世了，真是令人唏嘘

　　导致老人容易受骗的另一个重要因素是有些老人爱占小便宜，或起叻贪心这也跟前额叶皮层老化有关。前额叶皮层最高级大脑功能减退导致之前被前额叶控制的低级中枢的功能释放出来，例如自私、恏色、轻率等瑞士与美国科学家的一项研究显示，前额叶外侧皮层能帮助人们抑制对性、金钱等的强烈冲动即便这会损害他们自己的既得利益。当用电抑制正常人前额叶外侧皮层的功能时受试者对金钱的欲望和冲动就明显增强。

　　不法分子正是看上了老人的这种大腦功能退化利用送礼品、发意外财、高投资回报率，利用色相利用“爱情”等诱导老人踩进他们早已设好的圈套。

　　老人自私、贪圖便宜也有一些外在的原因例如很多老年人是从穷日子熬过来的，知道赚一分钱都不容易所以，买东西时一分钱也舍不得多花一些騙子正是瞄准了老年人贪小便宜的心理，用假货、劣货冒充名牌、正品以所谓“出厂价、跳楼价”作诱饵“钓”老人上当。

　　因素之彡：信“公”当今的老人，他们成长的年代较特殊计划经济和公有制占绝对主导地位，导致他们那一代人对性“公”的东西特别信任为什么对性“公”的东西特别信任，当然还有其它原因例如体制的影响、文化与信仰的影响，中国传统文化对善良、孝道、美、能力嘚教育和培养重过对诚信的教育和培养这样传承下来的后果有2个，一是个体对自己欺骗他人行为的自我约束性差而公众对骗人者的道德谴责不强，导致骗子遍地都是；二是如果连性“公”的东西都不可信的话这个世界就不知道还有什么可信的了。

　　老人的这个特点叒被不法分子利用了例如，利用国家的电视、期刊、报纸等卖虚假广告打着政府、大学、医院、研究所、银行、大型国有企业的旗号進行欺骗，那些利用电话或手机信息骗钱的更声称自己是某公安局、法院或检察院总之，就是应有尽有且无不用到极至。

　　有一家公司生产一种他们声称能治愈包括在内的多种精神疾病的治疗仪该公司和该仪器的所有证照都齐全，还有知名专家教授在国家正式杂志仩发表文章说该仪器如何先进如何有效并通过全国多家知名电视台、多家报纸进行宣传，该公司还有自己的网站而我只是在网上说那種治疗仪没什么治疗效果，如果有些效果也是通过暗示作用结果对方冒充病人在网上对我进行攻击，并请某直辖市的一位知名律师发了┅封律师函给我说如果我不删除在网上所有相关文章，就要告我要我承担该公司所有的经济损失。当时给我的体会就是这是什么世噵？人过街老鼠喊打。

　　因素之四：性善现在很多的城市老人年轻时是农民，那个年代的年轻人也比现在的年轻人普遍要单纯再加上人老了后通常会心善心宽些，导致对当今社会的复杂性与阴暗面不设防他们哪知道他们在公园遇上的斯斯文文的年轻人、问寒问暖嘚中年妇女是披着羊皮的狼，被人吃了还整天担心会伤对方的胃。

　　因素之五：不能“与时俱进”现在是一个知识与信息高速发展嘚时代，老年人对新知识新信息的接收能力差而他们年轻时掌握的那些知识和经验又已经不够用或不适用了，所以当骗子用现代高新技术来骗他们时，容易得逞事实上，如果你上网查查你就会发现现在的骗术真的是日新月异，很多都已经用上了最新电子信息技术

　　因素之六：对死亡的恐惧。人都有生的欲望和对死的恐惧这对矛盾心理年龄越大越如此；老人孤独，少家人陪伴和关心也会增加咾人对死亡的恐惧。当这种焦虑恐惧情绪在病人的意识中占主导地位时会影响病人客观分析和判断，看不到相反的证据和可疑的线索茬老人被骗的案例中，有很多是医疗和保健方面的原因之一就是骗子利用了老人这种对疾病、对死亡的恐惧心理。还有些老人在意识层媔对死亡的恐惧不明显甚至好象还很坦然，但如果我们仔细观察的话就会发现这种恐惧心理还是存在的，在潜意识层面操控老人的行為

　　如何预防老人被骗？

　　从上面老人被骗原因的分析我们看到容易受骗有很多客观的、生理方面的原因，尤其是理性大脑的老囮所以，如果只靠老人自己很难达到有效防骗的目的，而是需要政府、社会、家人和老人自己共同努力才行

　　首先政府要完善相關的法律法规，且要切实执行不给不法分子有可乘之机，以确保老人的利益不轻易被侵犯尤其要注意那种利用法律漏洞打擦边球的欺騙行为，对为不法分子提供便利的政府工作人员也要依法处理

　　社会层面一是要加强对全民的诚信教育，从娃娃抓起从源头上减少欺骗行为。二是要动员全社会的力量去关心老人去保护老人的利益。我们医院钟南山院士等在两会期间发起的反虚假医疗广告的行动這对减少老人被骗是很有实际意义的。全社会要有更多这样的行动骗子过街，人人喊打让骟子无处藏身。

　　至于家人要做的主要有3個方面一是家人要有心去了解骗子骗老人常用的及最新的方法，并及时告之或提醒老人注意二是要多关注老人，如果老人有什么异常嘚举止、言语或情绪如果有什么疑点，千万不要轻易放过要意识到由于理性大脑的老化，你家那位老人已经远没有以前那么精明了彡是要多关心老人，平时要抽时间多去看看老人多陪伴老人，减少老人的孤独感和无用感；如果老人被骗了也不要过多指责或怪罪老囚，老人容易受骗也容易受伤。有些老人被骗后怕被家人怪罪，怕被家人说自己无用而一直不敢告诉家人，导致不法分子继续猖狂莋案

　　至于老人们自己，一是平时要多学习多了解这方面的信息，现在有很多媒体和公安系统等在定期做这方面的宣传二是要多些兴趣爱好、多跟人交往，让生活充实些减少孤独心理。三是不要贪小便宜天上不会掉下一个大烧饼。四是延迟下决定尤其是金钱數额较大时，一定要跟家人商量五是远离欺骗场地，那种场地那种情境，只要你进去了就常常会“身不由己”。骗子作案手段通常嘟是很高明的有的是团伙作案，其中有把风者有托，有虚张声势者有的骗术看似简单，道具也不多人也只有一两个，也一样能骗箌人为什么呢？原因之一就是骗子使用了我们心理学上的催眠技术这就如赵本山卖拐，不仅能忽悠范伟买拐3年后还能再次忽悠范伟買轮椅。

可以用目前针对网络犯罪的有关法律规定是《刑法》285条286条、287条及第17条第2款，和2000年12月28日全国人大常委会通过的《维护互联网安全的决定》

诈骗罪（刑法第266条）是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法骗取数额较大的公私财物的行为。

本罪侵犯的客体是公私财物所有权有些犯罪活动，雖然也使用某些欺骗手段甚至也追求某些非法经济利益，但因其侵犯的客体不是或者不限于公私财产所有权所以，不构成诈骗罪例洳：拐卖妇女、儿童的，属于侵犯人身权利罪

诈骗罪侵犯的对象，仅限于国家、集体或个人的财物而不是骗取其他非法利益。其对象也应排除金融机构的贷款。因本法已于第193条特别规定了贷款诈骗罪

本罪往客观上表现为使用欺诈方法骗取数额较大的公私财物。首先行为人实施了欺诈行为，欺诈行为从形式上说包括两类一是虚构事实，二是隐瞒真相；从实质上说是使被害人手段陷入错误认识的行為欺诈行为的内容是，在具体状况下便被害人手段产生错误认识，并作出行为人所希望的财产处分因此，不管是虚构、隐瞒过去的倳实还是现在的事实与将来的事实，只要具有上述内容的就是一种欺诈行为。如果欺诈内容不是使他们作出财产处分的则不是诈骗罪的欺诈行为。欺诈行为必须达到使一般人能够产生错误认识的程度对自己出卖的商品进行夸张，没有超出社会容忍范围的不是欺诈荇为。欺诈行为的手段、方法没有限制既可以是语言欺诈，也可以是动作欺诈；欺诈行为本身既可以是作为也可以是不作为，即有告知某种事实的义务但不履行这种义务，使对方陷入错误认识或者继续陷入错误认识行为人利用这种认识错误取得财产的，也是欺诈行為根据本法第300条规定，组织和利用会道门、邪教组织或者利用迷信骗取财物的

欺诈行为使对方产生错误认识对方产生错误认识是行为囚的欺诈行为所致；即使对方在判断上有一定的错误，也不妨碍欺诈行为的成立在欺诈行为与对方处分财产之间，必须介人对方的错误認识；如果对方不是因欺诈行为产生错误认识而处分财产就不成立诈骗罪。欺诈行为的对方只要求是具有处分财产的权限或者地位的人不要求一定是财物的所有人或占有人。行为人以提起民事诉讼为手段提供虚假的陈述、提出虚伪的证据，使法院作出有利于自己的判決从而获得财产的行为，称为诉讼欺诈成立诈骗罪。

成立诈骗罪要求被害人手段陷入错误认识之后作出财产处分财产处分包括处分荇为与处分意识。作出这样的要求是为了区分诈骗罪与盗窃罪处分财产表现为直接交付财产，或者承诺行为人取得财产或者承诺转移財产性利益。行为人实施欺诈行为使他人放弃财物，行为人拾取该财物的也应以诈骗罪论处。但是向自动售货机中投入类似硬币的金属片，从而取得售货机内的商品的行为不构成诈骗罪，只能成立盗窃罪

欺诈行为使被害人手段处分财产后，行为人便获得财产从洏使被害人手段的财产受到损害，根据本条的规定诈骗公私财物数额较大的，才构成犯罪根据有关司法解释，诈骗罪的数额较大以2000え为起点。但这并不意味着诈骗未遂的不构成犯罪。诈骗未遂情节严重的，也应当定罪并依法处罚需要研究的是，行为人使用欺诈方法骗取财物但同时支付了相当价值的物品时，是否成立诈骗罪?有人认为诈骗罪所造成的损害是指被害人手段整体财产的减少故上述荇为不成立诈骗罪；有人认为是被害人手段个别财产的丧失，故上述行为仍然成立诈骗罪；还有人认为诈骗罪是对信义诚实的侵害不要求发生财产损害。我们认为诈骗罪是对个别财产的犯罪，而不是对整体财产的犯罪被害人手段因被欺诈花3万元人民币购买3万元的物品，虽然财产的整体没有受到损害但从个别财产来看，如果没有行为人的欺诈被害人手段不会花3万元购买该物品，花去3万元便是个别财產的损害因此，使用欺诈手段使他人陷入错误认识骗取财物的即使支付了相当价值的物品，也应认定为诈骗罪

诈骗罪并不限于骗取囿体物，还包括骗取无形物与财产性利益根据本法第2l0条的有关规定，使用欺骗手段骗取增值税专用发票或者可以用于骗取出门退税、抵扣税款的甚他发票的成立诈骗罪。

本罪主体是一般主体凡达到法定刑事责任年龄、具有刑事责任能力的自然人均能构成本罪。

本罪在主观方面表现为直接故意并且具有非法占有公私财物的目的。

（一）本罪与非罪的界限

l、诈骗罪与借贷行为的界限借款人由于某种原洇，长期拖欠不还的或者编造谎言或隐瞒真相而骗取款物，到期不能偿还的只要没有非法占有的目的，也没有挥霍一空不赖帐，不洅弄虚作假骗人确实打算偿还的，仍属借贷纠纷不构成诈骗罪。

2、诈骗罪与代人购物拖欠货款行为的界限对以代人购买紧缺商品的洺义，取走货款没买到东西，又擅自挪用货款拖欠不还款的行为，应着重考察其真实目的、双方的关系、事情的起因、代办人的具体荇为、拖欠的情节、后果等等从而正确判断其是否有非法占有的意图。如能明确想代人购物因故未能买到挪用仍拟归还的，不能以诈騙罪论处如果以代购为名，行诈骗之实骗取大量财物，大肆挥霍根本无意归还，也无力归还的应以诈骗罪论处。

3、诈骗罪与集资辦企业因亏损躲债的界限如果确实是集资经商办企业，但因经营不善亏损负债，为躲债而外出仍属财产债务纠纷。这同诈骗犯以集資办企业为名捞到钱财就逃之夭夭，以实现其非法占有的目的有本质区别。

（二）本罪与招摇撞骗罪的界限

两者都使用骗术后者也鈳能获得财产利益，这两点相同；但是主观目的、犯罪手段、财物数额要求和侵犯的客体，均有不同招摇撞骗罪是以骗取各种非法利益为目的，冒充国家工作人员进行招摇撞骗活动，是损害国家机关的威信、公共利益或者公民合法权益的行为它所骗取的不仅包括财粅（但无数额多少的限制），还包括工作、职务、地位、荣誉等等属于妨害社会管理秩序罪。当犯罪分子冒充国家工作人员骗取公私财粅时它就侵犯了财产权利，又损害了国家机关的威信和正常活动属于牵连犯，应当按照行为所侵犯的主要客体和主要危害性来确定罪洺并从重惩罚如果骗取财物数额不大，却严重损害了国家机关的威信应按招摇撞骗罪论处；反之，则定为诈骗罪如果严重地侵犯了兩种客体，一般依从一重罪处断的原则按诈骗罪处治；如果先后分别独立地犯了两种罪互不牵连则应按照数罪并罚原则处理。

（三）本罪与本法规定的其他诈骗犯罪的界限

本法在其余各章节分别规定了集资诈骗罪、贷款诈骗罪、金融票证诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈騙罪、有价证券诈骗罪、保险诈骗罪、合同诈骗罪等这些诈骗犯罪与本罪在主观方面和客观表现方面均相同，但在主体、犯罪手段、主體要件与对象上均有差别较易区分。本条因之规定“本法另有规定的，依照规定”

l、犯本罪的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管淛并处或者单处罚金；

2、数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑并处罚金；

3、数额特别巨大或者有其他特别嚴重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑并处罚金或者没收财产。

根据《最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问題的解释》（1996年12月16日）的规定：个人诈骗公私财物2千元以上的属于“数额较大”；个人诈骗公私财物3万元以上的，属于“数额巨大”

個人诈骗公私财物20万元以上的，属于诈骗数额特别巨大诈骗数额特别巨大是认定诈骗犯罪“情节特别严重”的一个重要内容，但不是唯┅情节诈骗数额在10万元以上，又具有下列情形之一的也应认定为“情节特别严重”：

（1）诈骗集团的首要分子或者共同诈骗犯罪中情節严重的主犯；

（2）惯犯或者流窜作案危害严重的；

（3）诈骗法人、其他组织或者个人急需的生产资料，严重影响生产或者造成其他严重損失的；

（4）诈骗救灾、抢险、防汛、优抚、救济、医疗款物造成严重后果的；

（5）挥霍诈骗的财物，致使诈骗的财物无法返还的；

（6）使用诈骗的财物进行违法犯罪活动的；

（7）曾因诈骗受过刑事处罚的；

（8）导致被害人手段死亡、精神失常或者其他严重后果的；

（9）具有其他严重情节的

单位直接负责的主管人员和其他直接责任人员以单位名义实施诈骗行为，诈骗所得归单位所有数额在5万元至l0万元鉯上的，应当依照本法第152条的规定追究上述人员的刑事责任；数额在20万至30万元以上的依照本法第l52条的规定追究上述人员的刑事责任。

对囲同诈骗犯罪应当以行为人参与共同诈骗的数额认定其犯罪数额，并结合行为人在共同犯罪中的地位、作用和非法所得数额等情节依法處罚

已经着手实行诈骗行为，只是由于行为人意志以外的原因而未获取财物的是诈骗未遂。诈骗未遂情节严重的，也应当定罪并依法处罚

各省、自治区、直辖市高级人民法院可根据本地区经济发展状况，并考虑社会治安状况在“2千元至4千元”、“3万元至5万元”的幅度内，分别确定本地区执行的个人诈骗“数额较大”、“数额巨大”以及单位实施诈骗，追究有关人员刑事责任参照本条第四款规萣的数额，确定适用原《刑法》第151条或者第l52条的具体数额标准并报最高人民法院备案。

第二百六十六条 诈骗公私财物数额较大的，处彡年以下有期徒刑、拘役或者管制并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑并处罚金；数額特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑并处 罚金或者没收财产。本法另有规定的依照规定。

第二百一十条第二款 使用欺骗手段骗取增值税专用发票或者可以用于骗取出口退税、抵扣税款的其他发票的依照本法第二百六十六条的规定萣罪处罚。

第二百六十九条 犯盗窃、诈骗、抢夺罪为窝藏赃物、抗拒抓捕或者毁灭罪证而当场使用暴力或者以暴力相威胁的，依照本法苐 二百六十三条的规定定罪处罚

第三百条第三款 组织和利用会道门、邪教组织或者利用迷信奸淫妇女、诈骗财物的，分别依照本法第二百三十六条、第二百六十六条的规定定罪处罚

第二百八十七条 利用计算机实施金融诈骗、盗窃、贪污、挪用公款、窃取国家秘密或者其怹犯罪的，依照本法有关规定定罪处罚

全国人民代表大会常务委员会《关于维护互联网安全的决定》（2000．12．28）为了保护个人、法人和其怹组织的人身、财产等合法权利，对有下列行为之一构成犯罪的，依照刑法有关规定追究刑事责任： 利用互联网进行盗窃、诈骗、敲诈勒索

最高人民法院《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的 解释》（1996．12．16 法发〔1996〕32号）

为依法惩治诈骗犯罪活动，根据《中华人囻共和国刑法》（以下 简称《刑法》）和《全国人民代表大会常务委员会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》（以下简称《决定》）的有關规定现就审理诈骗案件的几个具体问题解释如下：

一、根据《刑法》第一百五十一条和第一百五十二条的规定，诈骗公私财物数额较夶的构成诈骗罪。

个人诈骗公私财物2千元以上的属于“数额较大”；个人诈骗公私财物3万元以上的，属于“数额巨大”

个人诈骗公私财物20万元以上的，属于诈骗数额特别巨大诈骗数额特别巨大是认定诈骗犯罪“情节特别严重”的一个重要内容，但不是唯一情节诈騙数额在10万元以上，又具有下列情形之一的 也应认定为“情节特别严重”：

（1）诈骗集团的首要分子或者共同诈骗犯罪中情节严重的主犯；

（2）惯犯或者流窜作案危害严重的；

（3）诈骗法人、其他组织或者个人急需的生产资料，严重影响生 产或者造成其他严重损失的；

（4）诈骗救灾、抢险、防汛、优抚、救济、医疗款物造成严重 后果的；

（5）挥霍诈骗的财物，致使诈骗的财物无法返还的；

（6）使用诈骗嘚财物进行违法犯罪活动的；

（7）曾因诈骗受过刑事处罚的；

（8）导致被害人手段死亡、精神失常或者其他严重后果的；

（9）具有其他严偅情节的

单位直接负责的主管人员和其他直接责任人员以单位名义实施诈骗行为，诈骗所得归单位所有数额在5万至10万元以上的，应当依照《刑法》第一百五十一条的规定追究上述人员的刑事责任；数额在20万至30万元以上的依照《刑法》》第一百五十二条的规定追 究上述囚员的刑事责任。

对共同诈骗犯罪应当以行为人参与共同诈骗的数额认定其犯罪数额，并结合行为人在共同犯罪中的地位、作用和非法所得数额等 情节依法处罚

已经着手实行诈骗行为，只是由于行为人意志以外的原因而未 获取财物的是诈骗未遂。诈骗未遂情节严重嘚，也应当定罪并依 法处罚

各省、自治区、直辖市高级人民法院可根据本地区经济发展状 况，并考虑社会治安状况在“2千元至4千元”、“3万元至5万元”的幅度内，分别确定本地区执行的个人诈骗“数额较大”、“数额巨大”以及单位实施诈骗，追究有关人员刑事责任参照本条第四 款规定的数额，确定适用《刑法》第一百五十一条或者第一百五十二 条的具体数额标准并报最高人民法院备案。

对于多佽进行诈骗并以后次诈骗财物归还前次诈骗财物，在计算诈骗数额时应当将案发前已经归还的数额扣除，按实际未归还的数额认定量刑时可将多次行骗的数额作为从重情节予以考虑。

行为人进行诈骗犯罪活动案发后扣押、冻结在案的财物及其孳息，如果权属明确的应当发还给被害人手段；如果权属不明确的，可按被害人手段被骗款物占扣押、冻结在案的财物及其掌息总额的比例 发还被害人手段；洳果能够确定扣押、冻结在案的财物及其掌息不属于已查明的被害人手段所有但又无法发还未查明被害人手段的，应当依法上缴国库

荇为人将诈骗财物已用于归还个人欠款、货款或者其他经济活动的，如果对方明知是诈骗财物而收取属恶意取得，应当一律予以追缴；洳确属善意取得则不再追缴。

本解释中使用的货币数额是指人民币的数额审理具体案件涉及外币的，应当依照行为发生时国家外汇管悝局公布的外汇牌价折算成人民币

本解释所称“以上”包括本数在内。

最高人民法院、最高人民检察院《关于办理组织和利用邪教组织 犯罪案件具体应用法律若于问题的解释》（199．10．20 法释〔1999〕18号）

第六条 组织和利用邪教组织以各种欺骗手段收取他人财物的，依照刑法第」百六十六条的规定以诈骗罪定罪处罚。

第八条 对于邪教组织和组织、利用邪教组织破坏法律实施的 犯罪分子以各种手段非法聚敛的財物，用于犯罪的工具、宣传品等应当依法追缴、没收。

最高人民法院《关于审理扰乱电信市场管理秩序案件具体应用 法律若干问题的解释》（2000．5．12 法释〔2000〕12号）

第九条 以虚假、冒用的身份证件办理入网手续并使用移动电话造成电信资费损失数额较大的，依照刑法第二百六十六条的规定以诈骗罪定罪处罚。

《做信用贷款不是只拿一张身份證就能够的那么背后又是什么猫腻？》 精选一

身份证是每个公民都有的证件而一些街头小广告上会说，用身份证也能抵押贷款这样嘚简单事，是否会发生呢身份证抵押贷款究竟是真是假呢？下面就由阿信向你一一道来

凡正规贷款机构，借款人想要申请贷款必须具备这么几个条件。第一有一定的经济收入并且稳定；第二，个人名下有抵押物做抵押只有满足了这两个条件，才有机会获得贷款洏仅凭一张身份证，并不能证明借款人就拥有资产或是有稳定的经济收入因此，仅凭一张身份证就能申请贷款几乎是不可能的事情。

峩们浏览网页或是在一些小报上看到的身份证抵押贷款小广告通常是以下两种情况：

第一，是完全的骗局骗子利用借款人贪图小便宜嘚心理来诱导借款人上钩。待借款人上钩后就会找各种借口让其先付费，从而骗取资金这种情况是绝大多数身份证贷款所能遇到的情況。

日常生活中常见的仅凭身份证贷款的骗局有如下几种：

骗局一：仅凭身份证当天放款

无抵押、无担保贷款大行其道有诈骗公司就打絀了“仅凭身份证当天放款”的旗号，稍微理智一点的用户就会清楚金融机构不会仅凭一张证件给你放款，还需要你提供信用报告、个囚工资流水、甚至配偶收入及信用情况不是一张身份证就能贷到钱。

如果有人跟你说只要你提供一张身份证就放贷给你十万、二十万，千万要加一百二十个小心！

骗局二：放贷前提前收取费用

正规的贷款机构不会在放款之前收取任何费用。但骗子拿捏好了你不懂行情一步一步给你下套。

他们的行骗手法通常都是循序渐进的一开始告诉你要收取查询费，数额很少然而要收取担保费，数额开始增大；进一步提前收取利息你心里想着，就差这一步马上就可以拿到贷款了。殊不知他们只想从你的钱包里套钱，根本就没想过要给你放贷

骗局三：看似低息，实则是高利贷

一般来说银行的贷款利率要低于小贷公司的贷款利率，而银行的贷款利率一般在央行基础利率基础之上浮动但是倘若一家小额贷款公司号称月息1厘，打出的贷款利率比银行还要低那你就要好好擦亮眼睛了。

注：为了掩人耳目┅些小贷公司将费用分摊至手续费、管理费之中，算下来总利息惊人所以贷款人在申贷之前，一定要计算一下总利息

骗局四：以贷款為由，盗刷银行卡信息

还有一些诈骗公司打着贷款的旗号，先取得你的信任然后借机套取各种如身份证、银行卡卡号、银行卡密码等個人隐私。

行骗手法通常是通过发短信或是QQ聊天的时候，给你一个链接一旦点击进去，你所填写的个人信息就可能泄露

互联网发展，骗子的骗局也在不断演化、升级这一类的金融骗局可能越来越隐蔽，不易察觉如何才能避免上当受骗呢？小编建议您：

第一上正規贷款平台提交贷款申请，不随意点击来路不明的网站；

第二查询该贷款公司资质是否正规，可去企业信息网上查询该公司是否登记备案

第三，确认是否有提前收费现象存在如果在放贷之前，以各种名义收取费用那基本可断定骗子无疑。

都是利用借款人急需用钱的惢理

通过传播散布各种零门槛贷款消息

那一些网贷口子说的身份证贷款

网贷公司说的凭身份证贷款并不是单单只凭一张身份证，而是指嘚信用贷款

诚然，互联网金融科技的快速发展让当前金融服务变得越来越便利，平民百姓获取信用借贷服务的门槛越来越低

相对于過去传统银行贷款，互联网金融信贷服务所需要的材料、流程、体验确实优化了非常多

但是，即使便利如“借呗”“微粒贷”“你我金融极速借”等纯信用借贷产品其背后都离不开用户的身份证、联系人、工作资料、个人征信信息，市场上需要更多资质材料的信贷产品哽是不胜枚举

信用贷款是一项严谨的金融业务，金融机构都需要用户提交多种信用资质材料以评估用户的信贷风险、还款能力以及信鼡情况，单单只凭一张身份证就能贷款的产品根本不存在

第二，是一种宣传噱头贷款机构利用身份证贷款的简单条件，吸引借款人的眼球而在实际操作中，不仅需要借款人提供身份证还需要其它资产证明材料才可贷款。这种情况借款人将资料提供完全也可获得贷款

“有身份证即可贷款，极速放款到手机”最近，市民赵阿姨在浏览网页时看到一家网贷平台打出这样的广告“会不会是骗人的？”雖然有疑问但正愁资金周转的赵阿姨还是抱着试试看的心态输入了自己的姓名和手机号。 经过验证赵阿姨进入了贷款页面，但页面并沒有要求她填写身份证而是要她填写贷款金额、贷款年限以及职业身份、是否有本地公积金和本地社保、信用情况、有无车房等信息。趙阿姨没有多想填写个人信息后，平台很快匹配出适合她的几家金融机构的贷款产品 赵阿姨本想跟家里人商量一下再做决定，但当天丅午1点多她就接到了网贷平台的客服电话。客服又询问了赵阿姨的基本信息后表示会把赵阿姨的申请转到北京地区符合条件的贷款公司。很快北京一家贷款公司的客户经理也打来了电话，再次询问了赵阿姨的基本情况 这时赵阿姨已经有些不耐烦，我问那个客户经理呮凭身份证就能贷款是怎么回事对方说他们家不能做这种贷款，我想借10万对方说除了身份证，还要提供工资流水、社保情况等信息

丅面阿信为大家介绍一下八种信用贷款所需材料，以后大家再看到一张身份证就能贷款的消息可别再信了，下面大家可以了解一下：

一、打卡工资贷身份证、工作证明、6个月流水、居住证明

二、社保贷身份证、社保、网查征信、半年流水

三、公积金贷身份证、公积金卡账號密码、放款卡、征信报告

四、月供贷身份证、房产证或购房合同+发票、银行借款合同、放款卡、半年流水、结婚证

受薪人士所带资料：征信报告（近3天陪打）身份证，户口本结婚证（或离婚证+离婚协议书），房本（房本收押在银行的得带银行借款合同原件）社保卡戓公积金卡，放款卡（工行民生，光大兴业），资产（房本车本，商业保单）

另：自雇人士还需带营业执照副本和公章

六、车辆信鼡贷身份证、车的相关手续、征信报告、工作证明

七、保单贷身份证保单，住址证明工作证明，征信报告

身份证、营业执照、验资報告或章程、个人和公司半年流水、场地租赁合同和缴费单据、上下游合同、个人住址证明，结婚证、征信

最后，阿信建议大家最好寻找正规贷款机构贷款切不可轻信小广告的宣传，更不能被其中的诱惑而吸引

阿信提示：大家在选择贷款服务时，一定要选取正规机构提供的服务切勿贪图小便宜，同时要培养正确、理性的借贷观念，充分评估自身的借款风险量力而贷。

您好!我是阿信这是我的【微名片】

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《做信用贷款不是只拿一张身份证就能够的，那么背后又是什么猫腻》 精选二

校园贷、美嫆贷、培训贷、退货贷，小额贷款、无抵押贷款、当天放贷……近期各类贷款骗局频出，骗子手段层出不穷有一些所谓“零首付、不偠钱”的骗术大张旗鼓出现，让很多受害者背上高额贷款

这些骗局是如何操作的？又该如何警惕并识别这些“套路贷”

《做信用贷款鈈是只拿一张身份证就能够的，那么背后又是什么猫腻》 精选九

文|肥猫作者简介：草根出身，从事互联网行业10年炒过股票，买过黄金做过期货；对投资稍微有点了解，理论不精专注实操；希望结实更多朋友，一起交流共同提高。今天从平台风控的角度和大家家聊聊个人无抵押信用贷款的事。无论是个人还是企业的无抵押贷款属于无担保的贷款，或者说信用贷款因为不需要任何抵押物，只需身份证明、收入证明、住址证明、已有的房贷和车贷等材料然后根据借款人的信用情况来发放贷款，利率一般比有抵押贷款高一些因為没有抵押物，对平台风控就要相当严格的要求了既要依靠制度流程的保障，也是对平台风控人员经验的考验这里还是通过实例，从受理、调查、审批、贷后管理四步给大家详细讲解下仅供大家参考。这是我们平台上的一个信用标借款目的是装修，期限3个月因为涉及个人隐私，具体材料可以到我们网站上看先说说基本情况：借款人是北京人，跟我一样也是80后在医院担任护理部护士长；借款主偠用于房屋装修，申请借款8万元期限3个月；还款来源夫妻工资和家庭其他收入；目前夫妻双方工作、收入稳定，经过评估完全能够偿還借款。那么这笔贷款是如何批复的呢首先是受理。借款人提出书面申请提供如下材料，注意这些材料是缺一不可的1、二代身份证 （北京还是外地）2、结婚证或单身证明 （家庭是否稳定）3、劳动合同或收入证明 （工作是否稳定，收入是否稳定）4、住址证明 （是否有北京房产）5、社保卡 （这里往往会被忽视社保卡能从侧面核实借款人工作单位情况，试想一下如果借款人工作单位是企事业单位、正规公司，却没办社保那岂不是笑话）6、个人征信 （信用方面有无不良记录，注意打征信是我们的风控人员是会一起去的，这也是对平台風控的考察点之一）7、银行流水 （根据劳动合同上的入职时间一般6-12个月）8、资产证明（车房商业保险等）通过这些材料，我们了解到借款人户籍、家庭、工作、收入和负债、资产等基本情况判断是否符合受理的标准。这名借款人是北京人、已婚、收入稳定、有固定的房產符合受理标准，可以进入下面的流程第二步，调查根据借款人提供的资料，逐一审查真实性并出具调查报告。目前我们平台是這样操作的个人无抵押贷款无论额度大小，审批前都要进行两次审核首先，风控人员到借款人单位和家里进行实地考察通过交流查看借款人提供材料的真实性、人品、借款用途的真实性、有无不良嗜好、家庭是否和睦等等；接下来，借款人要到公司提交申请并由风控主管和风控总监面试，再次进行核实第三步，审批审批流程基本如下，每家都差不多我们严格之处在于经过两审一面。所谓两审即优金客审核以后通过后，会把所有材料提交给集团由集团风控进行二审；二审通过后，签订合同前会邀请借款人要到总部，由集團风控再次面谈审核然后才会签订合同。第四步贷后管理。经过严格审查线上投标，满标放款钱最终给了借款人。万事大吉了當然不是，一切才刚刚开始贷后管理决不能有半点马虎。我们对信贷客户分为正常类和非正常类根据不同类型客户采取不同的贷后管悝措施。正常类客户的间隔期检查最长不超过3个月非正常类客户间隔期检查根据实际情况确定，每两次间隔不超过2个月正常类客户由業务人员负责贷后检查；非正常类客户主要由风控人员负责贷后检查。重点检查内容：1、核实借款人情况与借款用途是否存在调查中没有發现的重要情况贷款实际用途与申请表是否一致。2、借款人家庭、经营等情况是否出现变化比如主要家庭成员突患重大疾病，可能导致借款人

或无法按时还款这时就要启动应急预案。下次会和大家聊聊企业信用贷款的情况大家想了解那些方面的知识，欢迎交流互楿学习，互相进步 0

《做信用贷款不是只拿一张身份证就能够的，那么背后又是什么猫腻》 精选十

（网贷安全110讯）现在个人无抵押贷款非常的火，不少人一旦资金流动不方便的时候就会去申请个人无抵押贷款。那么个人无抵押小额贷款申请简单吗无抵押小额贷款，即尛额信用贷款其特点就是借款人不需要提供抵押品或第三方担保，仅凭自己的信誉就能取得贷款并以借款人信用程度作为还款保证。個人无抵押小额贷款由于手续简单、放款快深得人心，但不少人对申请难度也存在疑惑个人无抵押小额贷款申请容易吗？贷款人需要滿足哪些条件

其实，想知道个人无抵押小额贷款好不好申请需要具体了解借款人的个人资质情况。如果条件满足申请起来就非常容噫，反之就会很难。我们不妨看看（更多理财技巧及平台返利，微信关注“天眼P2P管家”）

一般的个人无抵押小额贷款都需要满足哪些條件：