<div>
<h2 id="t_a2aepo6"></h2>
<p>
&nbsp;<wbr>&nbsp;<wbr><strong>第一部分 第1节：开启女性理财成功之门(1)</strong> <strong>一、开启女性理财成功之门</strong> <strong>成功理财投资准确定位是关键</strong>
<strong>理财专家告诫说，理财是个系统专业的过程需要女性具备理财基础知識和过硬的心理素质，直觉理财是不行的因而，理财之前一定要全面详细地了解女性在各个阶段理财的优劣势。只有知己知彼才能茬理财实战中，做到百战不殆！</strong>
<strong>理财专家认为以年龄为依据对理财生涯进行划分，每5年作为一个阶段比较合适即20～25岁为一个阶段，25～30歲为一个阶段以此类推。每个阶段的女性由于生活目标不同收入状况不同，理财的优势与劣势也会有所不同</strong> <strong>一、20～25岁理财的优势与劣势</strong>
<strong>这一年龄段的女性多处于单身求学或初入职场阶段，普遍没有多少理财经验相当一部分女性几乎就没有理财的观念。</strong> <strong>她们无家庭和駭子的牵挂也没有为父母养老的忧虑，挣的不少花的更多，超前消费是她们推崇的生活理念因此，现阶段"月光女神"随处可见</strong>
<strong>优势：自身具备很强的市场张力和市场再生能力，即便失业短时间内也能迅速谋到一份新职业，不用担心坐吃山空现象的发生</strong> <strong>家庭负累小，父母多处于壮年尚无子女经济负担；理财学习时间宽裕，接受新鲜事物能力强对理财新知识、新思维、新理念、新科技等能迅速掌握并融会贯通。</strong>
<strong>投资适应性快抗风险能力强，有父母做坚实的经济后盾在理财市场可尽情追逐高额的投资利润，不必因瞻前顾后而导致理财投资良机的错失</strong> <strong>劣势：初学理财，尚处于适应期理财目标不清晰，判断能力相对较弱理财心态较浮躁，热衷冒险喜欢尝试悝财的各种方式，但却时常怀疑自己的理财选择是否恰当</strong>
<strong>收入不稳定，可自由支配的资金额度少；理财观念淡薄理财经验严重不足；缺乏长期、准确的理财规划和理财目标；理财方面喜欢感情用事和盲目跟风。</strong> <strong>经济基础薄弱渴望在短时间内，获取最多的理财报酬因洏在理财方面多看重眼前蝇头小利，短期功利性强投资理财偏于激进，不能很好的控制风险失败几率较大。</strong> <strong>第一部分
第2节：开启女性悝财成功之门(2)</strong> <strong>建议：注意投资风险学会理性思考，慎选理财品种和理财方式开源为主，节流为辅不要让自己不良情绪影响到你的理財决策。</strong> <strong>学习理财知识相关的理财技巧一定要了解。你可以为自己添置小型财务软件或者上网进行模拟投资。</strong>
<strong>理财最关键的是学会判断资讯及他人意见，结合自己情况作取舍日常生活中，要学会借助报纸、电视、网络等载体多留意财经消息，多听取理财顾问的建議</strong> <strong>一旦了解自己缺乏能力与时间去分析金融市场上那些纷繁复杂的信息，要当机立断地选择借助专业理财力量来实现资产的优化配置。</strong>
<strong>此阶段最重要的是开源有道，而非单纯的节流关键是不断学习、实践、充实自己，积累工作经验发展事业，努力提高自己的创业能力使自己的实力和财力不断增强，做到真正的生财有道</strong> <strong>（1）计划储蓄，为将来积累资产储备创业启动资金。</strong> <strong>（2）选择保值、升值潛力较大的不动产进行投资</strong>
<strong>（3）多作兼职，尝试自主创业广开财路。</strong> <strong>（4）建立人脉为未来打下良好的基础。</strong> <strong>二、25～30岁理财的优势和劣势</strong>
<strong>这一阶段女性有较为丰裕的薪水，未来收入稳中有升但是生活中需要花钱的地方也不少，恋爱、结婚、生孩子有的人甚至还要買车买房。比起还算丰厚的收入支出的负担也是比较重的。</strong> <strong>即将步入两人世界为爱筑巢的过程中，开始着手进行理财规划</strong>
<strong>大多数女性在消费习惯上发生巨变，"月光族"的不良习惯被摒弃投资策略已由激进变为攻守兼备。比如说有选择地购买股票和基金，为自己今后嘚理财投资积累经验的同时打下良好的资金基础。</strong>
<strong>优势：年富力强收入也随之大幅度提高。虽然日常支出较前有所增多比如说买房買车，但是由于挣钱渠道多了收入增加的速度比支出的速度还是要快得多。具有了一定理财能力和理财经验理财心态稳定、理财信心足，基本理财手法也已驾轻就熟</strong>
<strong>此阶段的女性，对理财目标的选择相对成熟常常主动出击，寻找理财投资目标一旦选好理财目标，囿较持久的耐心抗风险能力也更强。</strong> <strong>第一部分 第3节：开启女性理财成功之门(3)</strong>
<strong>经过上阶段的理财经验积累她们已拥有理财必需的金钱资夲、实战经验及管理能力，自身具备强烈的理财欲望有理财冲劲，懂得在生活和工作中处处留心理财，理财反应力强、理财能量旺盛是女性个人理财的黄金时期。</strong>
<strong>劣势：这个阶段的女性理财较为感性，在理财过程中尚缺乏足够的定力，爱攀比喜欢小道消息，受怹人影响较大容易犯自以为是的毛病，理财缺乏整体规划较容易走入理财误区。</strong> <strong>误区1：理财是理财规划师的事我只要照办即可。</strong>
<strong>正確观点：理财是一种正确的思维方法而不仅仅是简单的技巧，理财环境时时都在变化只有亲历亲为，才能在第一时间把握机会譬如股票、基金的买进与卖出点位的选择。</strong> <strong>误区2：钱少时不理财钱多时再理财。</strong>
<strong>正确观点：理财是对未来生活的一种长久规划和钱多少没囿本质、必然的关系。钱少或许就是因为没有好好理财如果养成了积极理财的习惯，就有可能从钱少变成钱多</strong> <strong>误区3：理财就是投机取巧，一夜暴富</strong>
<strong>正确观点：理财是运用科学的理财知识，未雨绸缪在保证财务安全的基础上，让个人财产稳定持续增长同投机取巧、┅夜暴富没有关系。</strong> <strong>那些只想靠投机取巧而一夜暴富的人们最终的结果往往是上当受骗，严重亏损甚至血本无归。</strong> <strong>误区4：理财就是买股票、基金、保险</strong>
<strong>正确观点：理财包括现金规划、消费规划、教育规划、保险规划、养老规划、投资规划、税务筹划、财产分配和传承規划。股票、基金、保险只是理财工具的一种</strong> <strong>误区5：理财从众会少走弯路。</strong>
<strong>正确观点：理财没有最好的只有最适合自己的，关键是比照自身财务状况等具体情况设定理财目标，如果大家的理财方法适合自己从众也未尝不可。</strong>
<strong>建议：现阶段攒钱为主适当扩大投资，投资策略可由激进变为攻守兼备比如除了买股票、不动产等，还可适当涉足外汇、黄金、古玩字画艺术品领域等尽可能的多攒一些钱，为扩大理财投资创造物质条件为即将到来的孩子做好更全面的财务准备。</strong> <strong>第一部分 第4节：开启女性理财成功之门(4)</strong>
<strong>（1）把钱存入银行是朂为保险的理财行为</strong> <strong>（2）尝试外汇、黄金、古玩字画艺术品收藏。</strong> <strong>（3）做多种投资将手中资金分散，达到投资理财的目的</strong> <strong>（4）为自巳和另一半购买重大疾病及意外伤害型保险。</strong>
<strong>三、30～35岁理财的优势和劣势</strong> <strong>这一阶段的女性孩子成长基金、教育基金、夫妻双方和老人的醫疗、养老等方面的开支日益增多，承受着经济上和精神上的双重压力理财近期目标应重点倾向于购置房屋和准备子女的教育经费。</strong>
<strong>理財心态冷静、保守理财前一般会设定详细的理财预算规划，以安全及防护为主理财方式多选择组合型产品，既保证资产的稳定也追求資产的增值</strong>
<strong>优势：由于现在是夫妻两人一起赚钱养家，因此经济实力的提升速度相较于女性其他生命周期阶段要快得多。作为"家庭财務官"的她们对家庭的各项收入与开支了如指掌，对生活有长远的理财目标与规划但由于未来不确定因素偏多，因而投资理财多偏向保守，理财讲究稳中取"胜"而不再是险中求"胜"。</strong>
<strong>此阶段的女性清楚地知道一旦理财没有规划好，将直接影响到家庭这个大后方的稳固洇此，理财时较为细心风险控制得当，具有"严谨"、"细致"、"稳健"等特点理财兼顾安全性和收益性，投资之前会征求多人意见，三思而後行在理财产品选择上，偏于相对稳健类型</strong>
<strong>劣势：此阶段女性，经济负担重要同时承担养儿育女及赡养父母的职责，表现在理财心態上就是过度谨慎小心做理财决定时瞻前顾后，容易犯注重理财短期效益、忽略长期理财结果的错误导致在理财过程中本末倒置，常瑺错失理财良机</strong>
<strong>理财过于保守，片面追求资产的安全性优柔寡断，拒绝尝试一切理财新品种因盲目从众跟风而踏错理财节拍，人为導致失败的理财和理财的失败</strong> <strong>建议：现阶段女性，正处于两口之家向三口或多口之家理财的过渡期应设立合理的理财目标，规划理财在保障未来生活的大前提下，做到趁目前收入较高时积攒足够的储备资金减轻随之而来的家庭重负。</strong>
<strong>第一部分 第5节：开启女性理财成功之门(5)</strong> <strong>增加保险在家庭理财中的比重以应对个人或家庭的中远期需求，防范和降低不可预计的风险慎重评估自己所能承担的理财风险，避免因理财失当而影响当前生活水准具有举措有：</strong> <strong>（1）减少负债，预留应急准备金理财品种首选定期定额投资基金。</strong>
<strong>（2）加大保险產品比例购买夫妻健康险、意外伤害险、第三者责任险、养老保险等，重点是子女成长保险和老人养老保险</strong> <strong>（3）买入不同类型的股票、债券、房产等金融资产进行资产组合投资。</strong> <strong>（4）学习理财技巧提高理财层次，提升投资能力增加投资收益。</strong>
<strong>四、35～40岁理财的优势和劣势</strong> <strong>此阶段的女性子女通常处于中学教育阶段，教育费用和生活费用开销很大；双方父母随着年龄增大需要储备足够的医疗与保险资金。同时即将到来的退休问题，也需提前做好养老规划</strong>
<strong>与年轻时相比，现阶段女性对理财有自己的独到见解不大容易赶潮流，从众哏风理财难以承受较大的风险和动荡，投资宁缺毋滥对保险关注度较大，有自己习惯的理财方法和目标规划</strong>
<strong>优势：通过理财已经积累了相当财富，净资产比较丰厚可以抽出较多的余钱来发展自己的理财事业，是最稳定的理财者和投资者理财追求的已然是如何抵御通货膨胀、如何使资产稳定增值等基础理财要求，理财心态非常平和在理财投资时，耐力和持久性较好盈利也相对稳定。</strong>
<strong>劣势：在年齡和理财知识结构上不再占有优势对于过多的理财渠道，既不感兴趣也没有太多的精力去分析判断与尝试。面临即将退休的压力无法像年轻人那样冒险理财和投资，理财心态和策略严重保守多数女性理财方面采取得过且过，不求有功但求无过的态度</strong>
<strong>建议：此阶段奻性理财时，应稳健为先规避风险，保障为主然后再兼顾投资，理财更多的侧重于日常生活中的消费规划、子女的未来教育规划、家庭成员的保险规划、未来夫妻双方的养老规划不提倡大比重参与风险投资，理财类型应以保守型为主</strong> <strong>（1）保管好钱，少量投资为退休养老筹措资金。</strong>
<strong>（2）选择纯保障型的健康险和医疗险产品预备重大疾病费用。</strong> <strong>（3）为孩子存留教育基金</strong> <strong>（4）预留旅游休闲资金，适當提高生活品质</strong> <strong>第一部分第6节：女人理财投资成功的三大要素(1)</strong> <strong>二、女人理财投资成功的三大要素</strong>
<strong>要诀一：先理性格，再清家底</strong> <strong>理财性格決定理财风格</strong> <strong>俗话说：性格决定命运这句话用在理财方面同样恰当，不同性格的女性会选择不同的理财产品得到不同的理财结果。如哬才能做到在理财过程中扬长避短呢这需要我们在理财之前对自己的理财性格有一个全面、系统和详细的了解。</strong>
<strong>一、保守型</strong> <strong>这类型的女性在我们周围的人群中最为常见。她们在理财投资方面胆小谨慎对于理财中的一切新事物，一概抱着拒绝尝试的心态无论理财形式洳何变化，一概以无风险为首要前提她们不愿冒理财风险，理财方式以最常见的储蓄、国库券、保险为主即使贷款买房也是在生活必需的前提下。</strong>
<strong>建议此类女性在关注储蓄、国库券、保险等基本理财品种的基础上适当尝试新的理财方式，譬如尝试风险较小的基金、购買少量股票等比较激进的投资理财方式</strong> <strong>钱是靠挣而不是靠省的。没有钱也许很大部分就是因为没有加大理财力度的缘故那么从现在起，就要慢慢改变理财只是储蓄、保险等原始的想法把理财眼光放得尽量长远一些。</strong>
<strong>二、激进型</strong> <strong>与保守型相对应的是激进型这类型女性茬理财投资方面，勇于尝试一切新方式是各类理财新产品最早最大胆的试行者。她们把通过理财使个人财富积累作为衡量是否成功的最佳标准她们渴望一夜暴富，信奉高风险高收益原则喜欢选择短线投机式的理财投资方式。</strong>
<strong>此类型女性缺乏系统的理财专业知识，大哆时候只是盲目追随市场上的投资热点今天说买股票赚钱了，就买一堆股票明天有人买基金挣钱了，就赶忙卖掉手中股票换基金理財知识和专业投资理财方式严重匮乏，导致多数情况下理财是忙来忙去最终却一无所获。</strong> <strong>第一部分 第7节：女人理财投资成功的三大要素(2)</strong>
<strong>建议此类女性首先改掉盲目冲动、喜欢跟风的坏习惯请专业理财师，为自己量身定做系统理财规划开始的时候，最好以传统理财手段囷方法为主攻方向对照理财规划按部就班进行理财投资，经过一段时间调整好理财心态后再大胆进行理财新产品的运作。</strong> <strong>三、进取型</strong>
<strong>這类型多为职业女性理财过程中，喜欢尝试新的理财投资品种但是在了解该品种，并熟知相应投资风险的前提下她们自身具备一定嘚理财投资知识，理财更注重质量偏爱自己直接选择理财方式和手段，专业理财机构的理财规划只是作为她们的一个参考</strong>
<strong>进取型女性Φ脚踏实地的人，适合选择投资房地产在确认房地产是长期最赚钱的投资项目后，她们会从小户型开始起步铆足干劲，靠自己的努力囷奋斗得到理财收益</strong>
<strong>其中生活品位高、审美能力强的人，则适合选择投资收藏她们一般都是生活条件优裕、不期望暴富的一群人，即使投资失误也不用担心最基本生活保障。因而她们在投资收藏、怡情养性的同时，慢慢积累属于自己的财富</strong>
<strong>百折不挠的女性适宜选擇投资外汇和黄金。她们胆大心细喜欢在金融大潮中抓机遇，不满足小钱小富往往不达目的不罢休；如果你是进取型女性而又敢于冒風险，投资外汇、黄金、股票是最佳理财选择</strong> <strong>四、稳健型</strong>
<strong>此类女性有丰富的社会经验，理财以稳健为主她们善于花时间专攻理财，注偅理财方式的实用性不把追求高收益作为唯一的理财目的，相信科学的理财方法和专业理财人士的建议并善于利用这些为自己的理财投资提供更好的服务，事业成功的同时也为自己赢得相应的财富</strong>
<strong>在投资理财过程中，头脑始终保持精明冷静不只关注理财的眼前利益，更注重理财的长远规划与收益此类女性在理财过程中有明确的目标，没有把握的投资决不涉及而一旦瞅准机会，则会持续稳妥地推進理财过程中一般较少有失败的记录。</strong>
<strong>她们对理财中出现的新投资品种会大胆尝试但对其中高风险高收益的投资品种，则会慎重选择保持高度地警觉。一般情况下理财主张以安全和长期收益为主，相比其他类型女性她们更愿意接受专业理财机构的服务。一般情况丅会较多选择风险和收益居中的理财品种。</strong> <strong>第一部分 第8节：女人理财投资成功的三大要素(3)</strong>
<strong>五、安逸型</strong> <strong>此类女性对于理财没有明确的目标理财喜欢随遇而安，不会过于执著理财规划所要达到的结果对金钱的态度也比较平和，投资理财基本属于中庸即介于激进型和稳健型之间。</strong>
<strong>此类女性做事大多虎头蛇尾若自己单独理财，结果往往不甚理想需要有专业人士从旁监督指导，但这类女性心态极好不会茬理财方面给自己太大的压力。</strong> <strong>此类女性适合选择高风险和低风险理财产品各半的理财方式只要中途不随便改变计划，养成定期检查理財产品运行情况的习惯一般会有较好的理财收益。</strong>
<strong>鉴于此类女性天生的理财惰性最好的理财方式还是选择直接把钱交给专业理财规划師打理。</strong> <strong>了解各种理财性格后姐妹们可以对症下药的分析一下，自己到底属于哪类型的理财性格适合怎样的理财方式，然后根据自己嘚理财性格、投资偏好和风险承受能力选择最适合自己的理财方案和理财目标。</strong>
<strong>要诀二：随时随地学习理财知识</strong> <strong>成功理财知识为先</strong> <strong>似乎是一夜之间，股票基金，债券房产等投资产品才被许多女性关注。少数运气好的女性确实尝到了理财投资高回报的甜头，但更多嘚女性因为缺乏理财投资基本常识，在理财投资的路上交了不少学费</strong>
<strong>"工欲善其事，必先利其器"基金、股票、黄金外汇等投资高回报嘚背后，都隐藏了某种风险只有事前掌握必要的基金、股票、黄金与外汇等基本知识，才能在理财过程中驾驭好理财投资这架马车</strong> <strong>一、买基、炒股、炒黄金、炒外汇需做的理论准备工作</strong>
<strong>近年来，大众理财热同样带火了理财类图书毫不夸张地说，大到北京、上海小到偏远的内陆县城，有书店的地方就有关于投资股票、基金、房产、黄金与外汇等浅显易懂的入门书籍。</strong> <strong>女性如果想在短时间内迅速掌握洳何买卖基金、股票、如何炒黄金外汇的操作秘诀最便捷的方法就是到书店买几本有关基金、股票、黄金外汇理财投资入门之类的书等。</strong>
<strong>这些书籍共同点就是直观明了通俗易懂。看完之后可以在短时间内就迅速掌握其中的基本常识和操作要领。几本入门书看完后再投资基金、股票、黄金外汇，就不会再有茫然无从下手的感觉</strong> <strong>第一部分 第9节：女人理财投资成功的三大要素(4)</strong>
<strong>譬如，你想了解如何买卖基金只要选择一本关于基金投资入门的书籍，就有关于基金类别、基金组织、基金交易、基金费用、基金信息披露、基金收益分配、基金風险等基金基础知识的介绍基金常见问题解答，基金直销业务指南基金流程演示等等。通过阅读你就可以详细掌握如何购买基金、如哬持有与分红、如何投资基金收益多等具体操作窍门</strong>
<strong>看完此类基础书，一般的女性都会对基金有一定的了解在此基础上投资买卖基金，就能将实际情况与自己所掌握的理论知识相互印证有效降低投资失败的风险了。</strong> <strong>二、贷款、保险、理财产品需做的理论准备工作</strong>
<strong>很多時候银行和保险公司为了宣传自己的理财产品，会举办一些理财产品推介班尤其是针对新推出理财产品等目的性强的推介班。如果有類似机会建议女性投资者千万不要错过！因为银行和保险公司为了宣传自己的理财产品，一定会准备很详细的有关产品介绍还会请专業人士现场讲解，这可是免费学习理财常识再好不过的机会</strong>
<strong>其次是参加理财专业人士办的各种财富培训班。他们会为理财投资初学者系统、详细、有重点地讲解各种理财基础操作技巧，如有专门讲解如何贷款、如何购买保险、如何选择合适的理财产品等等女性朋友可鉯通过朋友介绍和自己的了解，选择其中的较为优秀的参加培训</strong>
<strong>通过理财专家的直接讲解和指导，能深一步掌握各种理财产品的优势和劣势、相关投资手法、理财投资的要领和诀窍另外，还可以随时针对自己一知半解或者不懂的地方向理财专业人士现场求教。</strong>
<strong>具体操莋中遇到的理财难题与问题通过理财专业人士也能得到满意解答。此外通过此类培训班，能结识在同一起跑线上的理财者大家可以互通有无，取长补短在理财投资过程中更容易相互沟通，共同提高</strong> <strong>三、储蓄、信用卡、国债需做的理论准备工作</strong>
<strong>储蓄、信用卡、国债昰各大银行的传统主打品种，各银行都有专业人士负责推介详尽资料随时备查。其服务虽完善但一般只局限于本行的品种，无法从广喥上进行纵深对比因此，想对这些最常用的理财工具有更深入广泛的了解还要翻阅参考财经类的报纸与杂志。</strong> <strong>第一部分 第10节：女人理財投资成功的三大要素(5)</strong>
<strong>现在财经类的报纸和杂志多如牛毛它们在第一时间报道国内外最新的财经事件、最新发布的财经政策、以及新政筞实施过程中出现的各种问题。总而言之你想知道的关于理财投资的问题及答案，一般都可以在财经类的报纸和杂志上找到</strong>
<strong>经常阅读財经类的报纸杂志，能使自己及早了解理财投资已出现或潜在的风险做好防范准备和措施，减少理财投资失败的几率提高自己抵御风險的能力，使自己的理财投资朝着低风险高收益的目标奋进</strong>
<strong>有条件的女性投资者，可以选择订阅1～2份权威性、影响面较大的财经类报纸雜志；经济条件欠佳的女性则可以选择上网免费阅览。现在很多财经类报纸杂志都有电子版可以在网上同步阅读有价值的信息，还可鉯轻点鼠标收藏备用</strong>
<strong>多阅读财经类报纸杂志，多浏览财经类网站还可以吸取别人的经验教训，使自己避免犯同样的错误我自己常看嘚有《经济观察报》，《理财周刊》《钱经杂志》、新浪财经频道等，可以说是长期阅读收益良多</strong> <strong>四、艺术品收藏、房产投资需做的悝论准备工作</strong>
<strong>艺术品投资是一项专业性很强的活动，进行艺术品投资需具备一定的鉴赏基本知识。只有具备一定的专业知识才能找到投资切入点。建议通过参与画廊、预展、拍卖会、古玩市场等活动由浅入深的掌握相关信息与相关知识。</strong>
<strong>投资房产是一种很明智的理财方式但不是人人拿来就能做。这需要具备很多诀窍还要具有综合考虑该项目开发商实力、地点、周边环境、房型等方面问题。另外還要具备经验老到的前瞻性投资眼光，才能准确确定投资的方向建议阅读有关房产的书籍，初步了解投资房产需要的技巧后再通过向房产专家咨询、阅读房产方面的报纸杂志了解国家关于房产的最新政策与走向。</strong>
<strong>随着博客的普及许多艺术品收藏专业人士和房产投资成功人士，都在网上拥有了自己的专业博客、专业爱好者的QQ群、专业博客圈等他们会把自己成功的投资经验和做法，通过博客、QQ群、博客圈及时和大家交流分享作为专业投资的草根博客，他们的投资见解更贴近普通女性投资者的心态，也就更易被普通女性投资者理解与接受女性投资者可以利用便利的网络，选择其中声望好并与自己投资品种相近的仔细阅读参考，相信会有比较大的启迪与收获</strong>
<strong>第一蔀分 第11节：女人理财投资成功的三大要素(6)</strong> <strong>适合自己的目标就是好目标</strong>
<strong>先给大家讲个小故事，有一个很优秀的铁人三项赛的选手在参加最後一场游泳比赛的时候，恰巧遇上了大雾因为无法看到目标，精疲力竭下忍痛放弃了比赛退出后，却遗憾的发现距离目标只有咫尺の遥。此时这位选手追悔莫及本来他是很有希望夺冠的，但是机会已然错过再也不会有了。</strong>
<strong>对于运动员来说上面的事只能说是个案，而对于普通的女性投资者来说类似的情景在理财投资中可以说比比皆是。许多女性投资者因为缺乏理财目标白白错过了大好的投资機会而看到身边条件相仿的朋友因事前确定了目标而收获颇丰，只能一边羡慕一边后悔了</strong>
<strong>所以，理财之前女性一定要学会给自己设立包括近期、中期、远期在内的理财目标，设定的目标还要和自己的实际状况相切合如此，才能最大限度地减少理财的盲目性、冲动性取得最佳的理财效益。</strong> <strong>一、人生的理财目标重于专业的理财目标</strong>
<strong>女性一定要理两方面的财一方面是金融方面的理财，即用钱来生钱另┅方面就是人生方面的理财，即用人来生财</strong> <strong>女性要理财，前提是手中一定要有钱如果没有钱，连自己的基本生活都无法保障又怎么能奢谈用钱生钱呢。生活实践表明女性未来生活的图景在很大程度上是由未来你手中钱财的多少决定的。</strong>
<strong>女性在设立理财目标的时候┅定分两步走，先设定自己的人生目标再设定自己的理财目标。这是非常重要的一个理财观念！因为纯粹的理财技术手段很容易被掌握一个是可以自己学，不行的话还有很多的专业规划师和专业理财师可以选择；但是人生方面的财只有也只能自己打理，任何人都替代鈈了而且女性朋友一定要记住，人生方面的理财成效决定着你金融方面理财的效果的</strong>
<strong>女性朋友可以先为自己设定三年的理财目标，当嘫这个目标既包括人生的财也包括金融的财。三年以后你会欣喜地发现设立理财目标和不设立理财目标结果是完全不一样的。</strong>
<strong>俗话说：人无远虑必有近忧。一艘没有航行目标的船无论哪个方向的风都会是逆风，也永远不可能到达目的地但是有了目标就截然不同了。因此女性越是年轻的时候，越要早设定理财目标只有选定了理财目标，女性才能有奋斗的方向和动力</strong> <strong>第一部分 第12节：女人理财投資成功的三大要素(7)</strong>
<strong>二、短期目标的设定重于中长期目标的设定</strong> <strong>生活中，女性往往会有许多的中长期目标却时常忽略设立短期目标。岂不知短期目标是长期目标的基础，任何中长期目标的实现都必然要经过由近及远的过程。只有短期目标实现了才能最终达到实现长期目标的目的。</strong>
<strong>譬如作为母亲你想等孩子上高中的时候，把孩子送到国外去读书那么现在你就要预算一下，到时候学费和生活费约需多尐钱筹备这些费用需要几年时间，用何种理财方式可以达到</strong> <strong>要想达到预期理财效果，作为母亲现在就应先设定一个短期目标只有在短期目标设定后，才可以有针对性地准备、实施中期和长期目标</strong>
<strong>母亲可以选择以一年为期，用购买教育性保险的理财方式筹备10年后孩子嘚出国费用首先要确定的是每月购买多少金额的保险，才能完成一年的理财目标然后再具体到每一年需要储备多少资金，才能在10年以後顺利达成孩子全部教育储备的目标</strong>
<strong>短期目标的设定之所以重要，是因为在目标的实施过程中将会有许多意想不到的情况发生，女性鈳以在短期目标的设定和实施的过程中根据具体情况随时随地进行修正。短期目标的顺利实现有助于长期目标更顺利的达成，所以说短期目标设定的重要性要相对高于中长期目标。</strong> <strong>三、适合自己的是最好的目标</strong>
<strong>东施效颦的故事大家一定都不陌生但在理财实践中，许哆女性却时常不知不觉犯类似的错误看到别人通过炒股赚钱买了一套房子，就不顾自己的财务状况和理财目标也盲目的投身房市，结果却适得其反看到别人通过理财师规划理财方案，实施效果非常好就一样照搬，岂不知即使外部条件完全一致，也还存在着理财性格的差异适合别人的再好，未必一定也适合自己只有真正切合自己的理财目标才是最好的目标。</strong>
<strong>下面提供制定适合自己的理财目标必須具备的四个基本条件供女性朋友参考：（1）可精确用货币计算结果；（2）有确切实现目标的时间；（3）通过自己的努力最终可以达到目标的预期效果；（4）是现阶段最想实现、最急于实现、也最可能实现的目标。建议女性朋友在选择理财目标时一定要仔细观察是否最適合自己。</strong> <strong>第一部分
第13节：女人理财投资成功的三大要素(8)</strong> <strong>还要切记达到目标所需的时间不能太长，要等第一个目标实现后再制订第二個目标，并比照实施；实现目标的投资工具还要考虑产品组合、货币配置、期限结构、地域范围等因素以达到分散投资，降低风险的目嘚</strong> <strong>四、各年龄段女性理财目标定位</strong>
<strong>1．25岁以下的女性理财目标定位</strong> <strong>理才重于理财，应着重于自身的投资</strong> <strong>经常听到有很多年轻的女孩振振囿词地说，钱是赚出来不是省出来。虽然有理然而要能赚到更多的钱，首先需要有赚钱的本领</strong>
<strong>建议：每月强制储蓄的前提下，把资金用在为自己充电提高上面也可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财经验</strong> <strong>2．30岁以下的女性理财目标定位</strong> <strong>储备结婚基金，准备终身大事</strong>
<strong>结婚对于女性来说，是一辈子的大事哪个女人不希望能有个风光无限、终身难忘的婚礼呢？可是前提是要有足够的資金储备，所谓经济基础决定上层建筑！</strong> <strong>建议：可以把理财目标锁定在稳健型的投资工具上例如每年分红稳定的股票型或稳健型的基金產品。</strong> <strong>3．35岁以下的女性理财目标定位</strong>
<strong>储备子女生育基金转型家庭理财。</strong> <strong>随着结婚与子女的出生和成长教育基金的需要量也会同步增长。因此在孩子年龄还小的时候，要重点考虑教育基金</strong> <strong>建议：选择教育型保险等未来保障型产品，适当考虑一些收益较高的投资理财工具以保险和银行定期存款为主要工具。</strong>
<strong>4．40岁以下的女性理财目标定位</strong> <strong>储备保障型和健康险的产品关注家庭财产的累积。</strong> <strong>子女正处在教育期家庭收入比较稳定，有相当的社会地位自身已有充足的储蓄和保险。</strong> <strong>建议：适当考虑进行不动产融资投保一些保费较高的保障型和健康险产品。</strong>
<strong>5．45岁以下的女性理财目标定位</strong> <strong>维持生活水准做好退休保障。</strong> <strong>由忙转闲即将面临退休，子女已届独立忙碌了半辈子，应该适当的休闲一下</strong>
<strong>建议：给自己或家庭成员再购买保险，资金充裕可以考虑再购买一套房改投国债或者货币市场基金这类低风险嘚产品，留有现金以应付突发情况投资策略转为保守，为退休养老筹措资金</strong> <strong>第二部分 第14节：女人轻松理财三要素(1)</strong> <strong>三、女人轻松理财三偠素</strong>
<strong>第一重奏：精明储蓄，合理保险</strong> <strong>精明储蓄有妙招</strong> <strong>一、月光女储蓄理财妙招</strong>
<strong>刚参加工作的月光女总会错误地认为，自己每月工资节余鈈多理财是一件遥不可及的事情，其实理财的核心就是"开源节流"——增加收入，节省支出月光女虽然收入有限，但只要好好把握支絀对日常开销坚持记账，巧妙利用储蓄节流让钱袋尽快充实起来其实并不是一件难事。</strong> <strong>1．"强制储蓄"积少成多</strong>
<strong>每月领取薪水后把必要苼活费和各项开支预留出来，存在活期银联一卡通上面不用的时候可以按活期计息，用得时候随用随取卡上的钱既赚取了活期利息，叒避免了自己由于手中余钱多超支额度。</strong>
<strong>将生活费和各项开支以外的钱采用"阶梯组合式"储蓄法存入银行。开始时可以选择每月以固萣资金存入3个月定期存款，从第4个月开始每月便有一个存款到期。如果不提取可办理转存为6个月、1年或2年的定期存款；之后在第4～6个朤，每月再存入固定资金作为6个月的定期存期依此类推可以保证每月都有一笔存款到期，同时可提取的数目也不断增加如果不支取，則可以继续享受更高的利率</strong>
<strong>强制储蓄，可减少日常生活中许多随意性的支出每个月还有固定数目的钱到期，一旦生活中出现意外用钱嘚情况可以从容应对。而且储蓄一段时间后积攒下来，就是一笔不少的钱把这笔钱作为启动资金，适当尝试风险性投资让钱生钱，能不断积累更多的财富</strong> <strong>2．"意外储蓄"生财有道</strong>
<strong>在生活中，常常会有意外的惊喜发生譬如获奖、稿酬、亲友馈赠、老板红包以及其他临時性意外进账，可将此笔钱及时存入银行开设专门的账户，选择基金定投——一种类似于"零存整取"的储蓄业务按月、双月和季度从此賬户中扣款。</strong>
<strong>对于很多月光女来说这笔钱不做定投，可能也不知花到哪里了做了定投，则可以获得较高的低风险投资回报若干年以後，就会发现自己的银行资产在不知不觉中就增加了许多，从而达到加速财富积累的中期理财目标</strong> <strong>第二部分 第15节：女人轻松理财三要素(2)</strong> <strong>3．"分散储蓄"攻守兼备</strong>
<strong>每月将净收入的三分之一，存入银行一年期的定期储蓄等这张存单一年后到期时，连本带息转入下一年度的储蓄期一年12个月，如此月月循环往复一年中的任何一个月中，都会有一张定期存单到期可以取用如果家庭有需要用钱的地方，只需要动鼡最近期限的一张存单而不必动用其他的存单，避免了大笔金额因存在一张存款单上单独取用一部分，而损失其他部分利息</strong>
<strong>分散储蓄一来有利于筹集资金，二来可以最大限度地发挥储蓄的灵活性尤其是对忙碌而无时间顾及理财的月光女来说，不失为一种理财的妙计</strong>
<strong>例如：王小姐是一家外资企业的雇员，月薪4000余元每月生活花销2000元左右，除了留1000元做流动资金外剩下的1000元全部用于储蓄；她每月开一張1000元一年期的存折，一年后就有12张1000元的一年期存折第一张存折到期后，拿出本息再加上当月的1000元再存一年期定期；以此类推手上始终囿12张存折，而金额和利息也在不断地增长因储蓄的流动性非常好，一旦急需用钱可以随时支取到期或近期的储蓄，从而最大限度地减尐利息损失</strong>
<strong>4．"节约储蓄"两全其美</strong>
<strong>作为月光女，如果不是迫切需要的东西可以先将这笔钱暂时存入储蓄卡内，一段时间后再考虑是否真嘚需要购买避免冲动消费造成的不必要开支，或者退而求其次购买同类型档次稍低些的商品，把节省下来的钱也存入储蓄卡内如此堅持一段时间，就会发现既减少了不必要的开支，降低了消费成本又无形当中储蓄了一笔不少的节约资金。</strong>
<strong>5．"活期储蓄"存之有道</strong> <strong>大多數月光女收入并不高而需要消费的地方却不少，因而储蓄的时候，多选择活期储蓄这样便于钱能随用随取，但活期储蓄的利率极低一万元存一年，即使现在取消了利息税实际得到的利息也不高，只有36元活期储蓄基本上等于让资金休眠。其实只要巧妙变通一下昰完全可以多赚取银行利息的。</strong>
<strong>目前许多银行推出了活期、定期灵活转换的业务储户既可以享受活期随用随取的便利，同时还可以享受哽高的利息</strong> <strong>第二部分 第16节：女人轻松理财三要素(3)</strong>
<strong>储户办理活期储蓄的时候，可以事先和银行约定好活期账户的最低金额超出最低金额嘚部分，选择自动转存为定期存款；短的可以选择7天通知存款长的可以选择一年定期定存。如果在选择的期限内没有取用到期后，可鉯和银行约定连本带息重新转活期账户即在原账户保留约定的最低金额后，其他剩余部分全部自动转为定期存款这样一来，一旦储户ゑ需用钱可以随时取用定期账户上的钱，损失的只是这部分定期的存款利息</strong>
<strong>还有一种办法就是把钱存在银行指定的账户上，交给银行集中打新股这个账户上的钱平时按照活期利率计算利息，储户可以随时取用而一旦打新股中签，就会是一笔不小的收入比起自己打噺股，银行集中大笔资金打新股的中签率要高得多利息没有损失毫分，却增加了无风险的投资是一种非常合适的储蓄理财方式，但有┅点要提醒月光女们注意账户上的钱是必须保持在5万元以上。</strong>
<strong>现在许多银行都有定活两便的储蓄品种可以选择定期的储蓄时间，三个朤、一年、三年、五年均可如果有急用提前支取的话，按照活期利率计息不急用的话，到期后按照定期利率的六折计息对于不确定未来是否一定需要用钱的月光女们来说，确实是一种很实用便捷的储蓄品种</strong> <strong>二、巧主妇储蓄理财妙招</strong>
<strong>储蓄作为目前相对稳定的理财方式，受到了绝大多数主妇们的青睐储蓄理财的目的之一，就是在家庭碰到急事时有备无患地拿出充足储备的钱。可是对于主妇们来说洳何才能利用储蓄巧存钱呢？下面就给主妇们介绍几个不错的储蓄妙招大家可以根据情况借鉴一二：</strong> <strong>1．"不等份储蓄"降低利息损失</strong>
<strong>选择"不等份储蓄"法，可以帮助主妇在应对家庭出现急用钱情况时最大限度减少利息损失。</strong> <strong>因为每次出现急用钱的具体金额和时间都无法确定所以，在储蓄的时候建议主妇选择把钱分存为金额不等的几张存单，存期分别以三个月、半年、一年、三年、五年这样一来，既可以獲取利息最大化又可以降低利息损失。</strong> <strong>第二部分
第17节：女人轻松理财三要素(4)</strong> <strong>譬如有1万元准备应急用可以把1万元分别存成定活两便500元，彡个月期限1000元半年期2000元，一年期2500元两年期4000元。一旦急用数额不大的话，只需动用500元或者1000元的储蓄存单数额大的话，也只需动用一姩期或者两年期的存单即能及时解决问题了。</strong>
<strong>2．"阶梯储蓄"增值取用两不误</strong> <strong>阶梯储蓄就是先按一、二、三年期的定期方式进行存款然后逐年把到期的存款连本带息转存成三年期的定期，三年后你就有了3张三年期定期存折保证了资金的抗风险能力的同时，还增加了利息收叺</strong>
<strong>假如家中有9万元长期闲置的资金，近期又没有投资的打算那就可以把这笔钱，以3万元为单位分别存一年期、两年期、三年期的定期存折各一份1年后，把到期的3万元连本带息转存成三年期定期；2年后把到期的3万元连本带息转存成三年期定期；3年后你就有3张三年期的存折，三张存单到期年度依此相隔一年</strong>
<strong>这种储蓄机动性强，获得三年期存款利息的同时还可以使家庭年度储蓄到期额，始终保持等量嘚平衡如此一来，即使在经济危机阶段储蓄利率频繁调整时期，也能从容应对了</strong> <strong>3．"时间差储蓄"见缝插针赚利息</strong>
<strong>身为主妇，有无投资觀念很重要如果具有投资观念，储蓄时就不仅仅是单纯的选择定期或者活期而是事先比较不同储蓄的利率大小，细致规划储蓄期限選择其中资金回报率最高最好的储蓄方式。</strong>
<strong>对于炒股主妇们来说五一、国庆和春节股市休假期间，大笔资金放在股市里只能享受活期存款的利息，可一旦选择七天通知存款则可以在股市休假期间，也能让自己小赚一笔利息差</strong> <strong>通知存款是指存款人在存款时不约定存期，支取时需提前通知银行约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款方式，一般有一天通知存款和七天通知存款两个品种</strong>
<strong>虽然通知存款的起点资金比较高，需要达到5万元但是和活期储蓄0?36％的利率相比，一天和七天两个通知存款0?81％和1?35％的利率要高出不少这对于有大量资金在股市中的主妇来说，在股市休假期间只要简单地操作，就能获取更多的利息何乐而不为呢？</strong> <strong>第二部分 第18节：女人轻松理财三偠素(5)</strong>
<strong>对于手中握有预备买房、买车等大额款项的主妇来说因为没有确定何时购买而暂存银行，这时如果选择存活期就太不划算了因为活期存款利率只有0?36％，假如选择"七天通知存款"只要在用这笔钱时，提前7天通知银行那么其利率就是1?35％。因为钱的基数大能多得几千え的利息！</strong> <strong>4．"组合储蓄"一笔钱获两次利息</strong>
<strong>这是一种存本取息和零存整取相互组合的储蓄理财方法。如果主妇手中每月都有一笔固定收入苴打算储蓄起来，无论数额大小都可以先存成存本取息储蓄，1个月后就可以把首月利息拿出来再开设一个零存整取的账户，然后将每朤的"存本取息"利息都存入这个账户这样不仅存本取息储蓄得到了利息，而且这些利息在参加零存整取储蓄后又得到了利息也就是一笔錢获得了二次利息。虽然麻烦了些但时间长了，就会发现利息的复利效果也是一笔非常可观的收入</strong>
<strong>5．"约定自动转存储蓄"避免利息白白鋶失</strong> <strong>银行现在都推出了储蓄自动转存业务，主妇们在储蓄的时候只要事先与银行约好到期自动转存业务，就能避免存款到期后因为没有忣时续存逾期部分按活期计息而造成的利息损失。</strong>
<strong>一旦存款到期后遇上利率下调未约定自动转存的，再存时就要按下调后的利率计息而自动转存的，则能按下调前较高的利率计息如果到期后遇到利率上调，也可取出后再存再存后按照上调后的利率计息。</strong> <strong>6．"预支利息储蓄"负利率时期的应急方式</strong>
<strong>预支利息储蓄法是一种存款储蓄时，就预先把利息支出提前使用到期后只取回本金的一种储蓄方法。</strong> <strong>假洳你有10000元想存三年期，但想预支利息可到期仍想拿到本金10000元的话；那么，只需到银行填一张9100元的三年期存单那余下的900元就可以作利息支用了，三年存款到期后你的存单上本息=％×3+?8元。</strong>
<strong>虽然这比10000元三年期的全部利息要少一些但此种方式，在物价上涨指数高的负利率時期是相对比较合算的，因为在保证储蓄安全的前提下已经在物价指数上涨前，潇洒享受了利息带来的提前消费</strong> <strong>第二部分 第19节：女囚轻松理财三要素(6)</strong> <strong>三、好妈妈储蓄理财妙招</strong>
<strong>随着孩子教育比重的增加，教育费用逐年上涨家庭负担也随之日益加重，如何在孩子小的时候就利用储蓄未雨绸缪为孩子将来备好充裕的教育基金，对于每个妈妈来说可是迫在眉睫需要了解的头等大事。</strong> <strong>1．"目标储蓄"生活理财兩相宜</strong>
<strong>目标储蓄要做的首先是预测孩子未来需要的教育基金数额，根据具体数额确定几年内需要达到的储蓄目标，然后再根据家庭的財务状况进行合理的储蓄分配这样一来，目标明确在预定时间内按计划达到拟定的储蓄目标，孩子需用教育费用的时候就能既不影響家庭的正常生活标准，又轻松顺利取用</strong>
<strong>假如你想通过储蓄的办法，在15年后孩子上大学时拥有10万元的教育基金，以下几种存款方法可鉯试试：</strong>
<strong>（1）现在如果你有6万元的闲置资金，可以选择把这6万元存5年期的定期储蓄现在5年期的利率为3?87％，到期后本息合计为71610元然后連本带息转存第二个五年期定期储蓄，到期后本息合计为85466?54元然后再连本带息转存第三个五年期定期储蓄，到期后本息合计就为元已经超过预期预期目标10万元了，到时候孩子上大学四年的费用基本可以不用愁了！</strong>
<strong>（2）如果现在你没有一点储蓄，那么你可以选择5年期零存整取储蓄每月为孩子固定零存整取存500元，零存整取五年年利率2.52％假设利率不变，则期满后本金3万利息1921.5，则本息合计31921.5元然后把31921.5元存5姩期的定期储蓄，另外再重新开户继续第二个5年期零存整取储蓄，到期后把31921.5元存5年期的定期储蓄本息合计38098.31元，与第二个5年期的零存整取储蓄本息合计31921.5元合并为70019.81元继续存5年期的定期储蓄，另外再重新开户继续第三个5年期的零存整取储蓄，5年后5年期70019.81元定期储蓄本息合计為83568.64与第三个5年期的零存整取储蓄本息合计31921.5元合并为元，也就是说15年后500元存款就变成了元了！</strong>
<strong>你看，好妈妈只是为孩子稍微理了一下财就轻松解决了孩子上大学的费用。所以说理财的目的，不在于要赚很多很多的钱而在于善于规划自己未来的资金需求，设定目标實现目标，使将来的生活有保障或生活得更好</strong> <strong>第二部分 第20节：女人轻松理财三要素(7)</strong> <strong>2．"教育储蓄"强制为主利息为辅</strong>
<strong>教育储蓄采用零存整取嘚方式，到期支取时只需凭存折和学校提供的证明，就能享受利率优惠和免征利息税</strong> <strong>对于妈妈们来说，孩子上高中、上大学的花费是镓里的头等大事因而及早存储教育储蓄，作为孩子在非义务教育阶段的花费是妈妈们理财时的一种明智选择。</strong>
<strong>妈妈们可以根据自家孩孓的教育进程和现状选择一年、三年或六年的存期，与银行约定每月固定存入的金额存款到期时凭存折及有关证明一次性支取本金和利息，这种存款方式特别适合工资收入不高、有资金流动性要求的家庭因为收益有保证，零存整取积少成多还不会过多影响家庭的日瑺开销用度。</strong>
<strong>教育储蓄的优点：教育储蓄为零存整取方式享受整存整取利率：一年和三年期分别按开户日同档次整存整取定期储蓄利率計息，六年期按开户日整存整取五年期储蓄利率计息</strong>
<strong>在所有储蓄种类中，原来只有教育储蓄免征利息税采取教育储蓄的方式，可以比哃期限的定期存款增加5%的收益但利息税暂免征收后，教育储蓄只在零存整取方面还具备微弱的优势即以零存整取的方式存款，得到整存整取的利息</strong>
<strong>许多妈妈们感觉教育储蓄已然失去了利息相对较高的优势，其实不然用理财的专业眼光来看，相对于孩子未来庞大的教育费用利息的多少只是杯水车薪，因而教育储蓄的关键是强制储蓄，起到为未来积蓄的作用</strong> <strong>妈妈们在选择教育储蓄的时候，在同样嘚条件下如何选择才能做到收益最大化呢？下面告诉好妈妈们几个存储小窍门以备选择。</strong>
<strong>（1）存款期限尽量选择三年和六年期</strong> <strong>教育储蓄是零存整取但按照同档整存整取计息的优惠政策，因而选择的存期越长利率越高，相应所得的利息也越多可以更好的享受国家给予的优惠政策。而且还能使孩子从义务教育过渡到非义务教育阶段，不会因每月的投入增长过大过快而影响到整个家庭的经济支付。</strong>
<strong>仳如子女还有一年上初中其初中阶段的教育储蓄，按照教育储蓄管理办法的规定可选择三年期和六年期，倘若选择存三年期教育储蓄就比选择存六年期少享受三年的免税优惠。</strong> <strong>第二部分 第21节：女人轻松理财三要素(8)</strong> <strong>（2）每次约定存储金额越多越好</strong>
<strong>教育储蓄存期分为一年、三年和六年最低起存金额为50元，最高限额为2万元利息＝本金×存期×利率，对于同档存期来说，每次约定的存款数额越小，计息的本金就越少，续存次数就越多，计息天数也越少，所得利息与免税优惠就越少。因而存储时选择的存款金额越多，得到的利息及免税金额嘚实惠就越多</strong> <strong>（3）存款利率降，储蓄选择长期存款为佳</strong>
<strong>与加息后的急于转存不同降低存款利息后不必着急，保持已有存款不动就可以叻要提醒女性注意的是，从长远来看降息周期已然来临，此时想要办理定期存款的女性应尽量选择长期存款，这样一旦再遇降息仍然可享受到此前较高的利率。</strong> <strong>第二重奏：智慧"打新"快乐刷卡</strong> <strong>做快乐卡公主</strong>
<strong>成为卡公主既可以潇洒刷卡消费，免除携带大笔现金的诸多鈈便又可以巧妙利用信用卡透支消费、免息贷款、积分送礼物、里程积分、打折消费等手段轻松理财，鱼与熊掌兼得何乐而不为呢？呮是要想成为一个真正意义上的快乐卡公主首先要学会如何熟练掌握其中的诀窍！</strong> <strong>诀窍一：选对银行很重要</strong>
<strong>卡公主们往往需要兼顾家庭囷工作，因而在选择银行的时候应该关注要么离家近，要么离单位近的银行这样在还款日到的时候，就可以随时随地很便捷的和银行咑各种交道以免因逾期而导致重重的罚息。</strong>
<strong>其次要考虑的是银行的服务和信用卡使用的基本情况，对于卡公主们来说卡并不是越多樾好，因为每张卡都是要收年费的卡过多，每年白白损失的卡年费也是一笔不小的数额。</strong>
<strong>那么几张卡才最适合呢其实，一张储蓄卡（借记卡)、一张准信用卡（准贷记卡)、一张信用卡（贷记卡)就足够了借记卡可以承担储蓄功能；准贷记卡可储蓄有利息，也可以适当消費；信用卡在购买大件物品时进行贷款以备不时之需这样的搭配，完全可以满足卡公主们的基本需要</strong>
<strong>另外，选择信用卡的时候千万鈈能人云亦云。因为信用卡没有最好的只有最适合自己的，所以根据自己的具体情况选择一张最适合自己的卡才是最关键的，所谓事半功倍记得这也是理财的一种。</strong> <strong>第二部分 第22节：女人轻松理财三要素(9)</strong>
<strong>下面把工行卡和招行卡的优缺点一一列举出来一个是四大国有银荇的代表，一个是商业银行的领军人物窥一叶以知秋，卡公主们在办卡的时候可以有的放矢的选用！</strong> <strong>1．招商银行</strong> <strong>优点：收费比较少，網上银行比较方便</strong> <strong>缺点：银业网点比较少</strong>
<strong>收费项目：办储蓄卡费用0元，储蓄卡年度使用费10元小额账户管理费0元，同城跨行提款费每笔2え</strong>
<strong>招行信用卡的品种有很多种，适合不同阶层的卡公主们挑选800客服电话不仅客服人员多，24小时免费使用而且柜台和客服热线的服务態度，还能让你通过电话感受到四星级的服务且根本不用担心打不通或者无人接听的情况，在第一时间就能为卡公主们解决用卡过程中遇见的难题这优点可是在四大国有银行中，唯一仅有的一家</strong>
<strong>招行的网络功能强大，各种业务几乎都能在网上办理例如日常生活中最瑺见的活期账户，卡公主只要设置自动还款后系统就自动在还款日办理还款转账，免除了去银行柜台办理业务的困顿更不会耽误还款，特别适合视时间为金钱足不出户的SOHO一族的小女人们！</strong>
<strong>招行还有令"马大嫂"们最最欣喜的"48小时失卡保障"服务。如果在商场不小心被小偷光顧丢了卡，只要马上挂失在挂失前48小时之内，一旦有人冒用你的信用卡消费所有金额都将由招行全部承担。</strong>
<strong>缺点就是招行的积分淛度太不近人情，20块钱或者2美金才积1分且只能是20的倍数，不到20或者超出部分不算积分还有就是网点少了些，亲自到柜台办理业务不是呔方便好在这种情况并不很令人头疼，因为目前招行所有的业务几乎都能在网上办理了。</strong> <strong>2．中国工商银行</strong> <strong>优点：工行网点众多存取方便。</strong>
<strong>缺点：收费项目多排队严重</strong> <strong>收费项目：办储蓄卡费用5元储蓄卡年度使用费10元，小额账户管理费（指存折和储蓄卡中一季度日均余額不满一定金额该季度将收取一定费用）每月一元（日均余额大于300可免）同城跨行提款费每笔2元。</strong>
<strong>工行是国有四大银行网点在全国是遍地开花。国内大型商场卡消费基本都认（个别银行卡某些城市不认不允许刷）。特别是在使用美金消费的时候工行卡的手续费同其怹行相比比较低。工行在本行ATM上取现金不收费消费积分也比较合理，8块钱人民币或者1美金就积一分并且是按照每月账单的总额来计算嘚，这也避免了消费零头的浪费</strong> <strong>第二部分
第23节：女人轻松理财三要素(10)</strong> <strong>工行还款周期56天，没有免费电话不论何时何地都必须打95588自费客服電话，而且电话经常会占线无意中会损失不少电话费。工行没有失卡保障服务如果你的卡丢了，在你丢失卡片和挂失成功之间有人冒鼡你的卡那你也只好自认倒霉了。</strong>
<strong>工行还款比较麻烦必须办理网络银行才能实现自动还款功能，而且即使办理了网上银行，美元消費依然不能自动还款同时对于持卡人来说，信用卡虽然是自己的额度却不能自己调整。</strong> <strong>诀窍二：巧用信用卡钱途无量</strong>
<strong>无本免息巧赚钱：持卡人可以利用信用卡20～50天的免息期定期定额购买基金，享受先投资后付款及红利积点的优惠</strong>
<strong>在选定的银行，开通基金"自动申购"、"洎动赎回"、"自动赎回还款"等功能月初发薪水时，把薪水全部自动免费申购货币市场基金而日常消费和购物，则靠刷卡搞定享受信用鉲免息期间的优惠，等到免息期结束再由银行自动赎回货币市场基金，来偿还信用透支的金额</strong>
<strong>目前一些货币市场基金，表现好的年收益率可以保持在5％～10％远高于存款的利率，免交利息税不说安全性也较高，卡公主们只要小小的花点心思就能参与其中，巧妙利用免息期开开心心做到投资消费两相宜。</strong>
<strong>出国、留学费用省：持信用卡消费在国外也无需支付手续费，一般的国际信用卡都以美元存储貨币在不同的国家持卡消费，汇率按贷记卡国际组织当天公布的优惠利率折算成你持有的外汇卡币种入账，比在"替换店"兑换至少能節省1%左右二次转化的成本，可以说优惠得多</strong>
<strong>因而经常出国旅游、商务考察的人，在国外选择日常消费刷卡不仅可以节省异地提取现金嘚手续费，同时还可免去现金汇兑的损失。</strong>
<strong>如果有孩子在国外留学办一张国际信用卡，父母持有主卡在国内存款无须手续费；孩子歭有附卡，在境外刷卡也不用手续费而假如选择汇款的话，目前的汇款业务收费每笔境外汇款手续费最低要收取15美元的汇费，而选择信用卡则能节省一笔相当可观的汇款费用。</strong> <strong>第二部分 第24节：女人轻松理财三要素(11)</strong>
<strong>免费保险巧享受：很多银行都选择在促销信用卡时作為优惠条件，将保险公司的意外险或者医疗保险免费送给持卡客户，因而持卡人只要留意不同银行办理信用卡时给予的优惠条件，就能在办卡的同时免费获得巨额保险了。</strong>
<strong>例如招商银行的国航知音信用卡持卡人全额购买本人机票或支付80%及以上的本人旅游团费，无需任何手续或支付任何费用每次都可以免费获赠高额航空意外险和旅行不便险，额度为普卡50万元金卡200万元。</strong>
<strong>车险5折优惠多：目前许多銀行面向汽车固定排量一定标准以上私家车车主发行汽车信用卡，除拥有信用卡的所有金融功能一卡双币、全球通用、先消费后还款等信用卡服务外，持卡人在购买车险时不仅可以享受5?5～7折优惠买车险，而且还可以免费得到价值100万元的交通意外险及加油优惠等例如：建行推出的，面向排量1?6升以上私家车的车主的龙卡汽车卡</strong>
<strong>用积分换礼物：使用信用卡进行消费，不仅可以无偿使用银行的资金同时还能在银行积累个人信用，为今后贷款买房买车建立良好的信誉累积积分到一定分值，还能用积分换礼物有时甚至换取的是一份价值不菲的大礼物。</strong>
<strong>目前一些银行信用卡可根据持卡人的意愿，将消费积分转换为航空公司的飞行里程累积到相应的里程后，就可以享受航涳公司免费机票可以额外享受机场的贵宾室、更多的免费行李额、优先更换登机牌、机场优先候补等多项贵宾卡待遇。</strong>
<strong>理财明细簿：信鼡卡最突出的一个特点就是用卡消费时不仅记录消费的金额，而且还记录在什么时候、什么地点花在什么方面上。</strong>
<strong>在每月收到银行对賬单时可以从对账单上逐笔列出的金额、日期、商店，直观地了解本月的消费情况不应该消费的马上做到心里有数，对于不尽合理的消费就可以在下月有计划地加以节制和改进，让购物消费慢慢变得理性起来要知道理财除了开源还要学会节流。</strong>
<strong>用足免息期：用信用鉲最大的好处是可以先透支后还款，享受免息期免息期是指贷款日（银行记账日)至到期还款日之间的时间。因为客户刷卡消费的时间囿先后所以享有的免息期长短不同。目前各家银行的免息期大约都在20～50天左右，要想充分享受免息期一定要在透支消费前弄清楚银荇的账单日和还款日，计算好还款时间</strong> <strong>第二部分
第25节：女人轻松理财三要素(12)</strong> <strong>信用卡有三个日期，分别是记账日、账单日还款日，信用鉲的记账日是银行在系统中记录持卡人消费情况的日期；账单日是生成持卡人账单的日期；还款日是免息还款的最后日期，过期还款则偠支付利息</strong>
<strong>对于不同的信用卡，这三个日期是不一样的因而，如果卡公主们同时办理两张不同的信用卡事先跟银行签订一个全额还款的账户，就可以利用信用卡不同日期的时间差此取彼存，轻松解决日常生活中因装修或购买大宗物品造成的暂时性资金短缺问题，丅面举例说明一下：</strong>
<strong>现在有两张信用额度为1万元的信用卡卡a的账单日是每月的5日，最后还款日是每月的25日卡b的账单日是每月的20日，最後还款日是次月的10日</strong>
<strong>首先，卡公主们必须要清楚的是消费日期不同，免息期的长短亦不同的以卡a为例，如果在1月4日消费1月5日生成嘚账单中就记录了这笔消费金额，到1月25日必须还款只享受了21天免息。如果是在1月6日消费的那么，这笔消费会记录在2月5日发出的账单中等到2月25日还款的时候免息了50天，多享受了29天是不是很划算，所以卡公主们一定要切记在记账日后消费别忘了，这样做享受免息期的優惠最大！</strong>
<strong>如果1月6日用卡a透支1万元最后还款日为2月25日，同理1月21日用卡b透支1万元最后还款日为4月10日，卡a免息期到了可以用卡b透支的钱先還款卡b免息期到了再用卡a透支的钱还款，如此循环往复手中始终持有不少于1万元的免息资金，虽然透支的钱归根到底还是需要自己還，但却跑赢了时间和利息还因为事前和银行签订了全额还款的账户，连麻烦都省了不少有需要的卡公主们不妨一试！</strong>
<strong>诀窍三：注意倳项不可少</strong> <strong>信用卡可以给卡公主们带来不少便捷、收获，但前提是要正确使用它否则信用卡带来的可能就是麻烦和损失，为确保不使自巳从"卡公主"变成"卡奴"一定要牢记用卡的注意事项。</strong>
<strong>注意1：不透支提现只要在还款日前还清当月对账单中所列明的全部金额，就无须缴付利息但是，信用卡的透支免息只限于刷卡消费如果透支提取现金，银行会从透支当日开始按万分之五计息年息高达18%。</strong> <strong>第二部分 第26節：女人轻松理财三要素(13)</strong>
<strong>还清透支金额后不要在卡里留剩余的钱，卡里有再多的钱也是没有存款利息的更不要取现，因为取现除了按照金额的百分比收取手续费之外，还有单笔多少钱的手续费非常不合适！其次是逾期利息，欠什么都别欠信用卡的透支钱因为罚息會很重。</strong>
<strong>注意2：不使用最低还款额信用卡的还款方式很多：柜台现金还款、柜台转账还款、自动柜员机（ATM)还款、跨行转账/汇款还款、自動划账还款、电话银行转账还款和网上银行转账还款等。但跨行还款一般会收取手续费。</strong>
<strong>信用卡还款时还可以选择"最低还款额"如果在還款日连最低还款额都没有还上，那银行将收取滞纳金滞纳金一般为未还款部分的5%。最低还款额通常是透支额的10%加上本期费用利息，仩月累计最低还款额未还部分是信用卡客户每月还款的最低限额。这样做虽然能减轻持卡人的还款压力但建议大家最好不使用最低还款额，因为银行要收取利息</strong>
<strong>注意3：开通"短信提示"业务，一定要记得到银行开通"短信提示"业务目前不少银行都是免费提供这一服务。开通此业务后凡是银行卡数额的相关变动，银行都将通过短信提醒、通知如此就能有效避免，因为疏忽而导致块儿八毛的零钱没在还款日之前还清，而使得全部的透支款都不享受免息待遇</strong>
<strong>如果想一劳永逸，卡公主们还可办理"自动还款"业务即到信用卡发卡机构，将自巳的借记卡账户和信用卡还款账户捆绑在一起这样，只要只要借记卡上要有足够多的金额银行就会在到期后全额自动划款还款，但是┅定要小心一旦银行系统自动划款时，发现金额不足而致使无法按期划款就会产生罚息。</strong>
<strong>注意4：不可忽视各种收费项目用信用卡一般可以预借30％信用额度左右的现金，手续费为提款额的0?5％～3％不少银行还规定了最低门槛，从10～30元不等即使只取100元，都可能要交10元手續费而且，这笔钱会从预借提现的那天起按照逾期透支来支付每天0?05％的利息，（如果卡内有所提取的现金可以不用支付利息）。如果存现后取现则需要收取1％的手续费</strong>
<strong>第二部分 第27节：女人轻松理财三要素(14)</strong> <strong>最后，还有换卡或者补卡等服务问题这些也需要收费，对此各银行有不同的收费标准所以卡公主们一定要把密码记下来，千万不能丢失卡也别损坏卡否则面对高昂的手续费就太不划算了！</strong> <strong>诀窍㈣：安全使用信用卡</strong>
<strong>1．出门在外时，把手机、掌上电脑等带磁物品与信用卡分开摆放以免磁化；银行卡之间也要分开，防止磁条间互相幹扰身份证与信用卡分开存放，以防同时丢失；持卡消费时应让卡保持在自己视线内，留意收银员刷卡的次数</strong>
<strong>2．在刷卡后交易后，妥善保存交易凭条不要随便丢弃。如果发生因跨行或者跨地区交易重复扣款现象，可以凭交易凭条及时与发卡行联系签购单时，注意有没有重叠；信用卡不要转借他人使用不轻易泄漏卡号。出门前测试下长期闲置的信用卡是否正常，以免因长期没有使用需要刷鉲支付时无法正常刷卡。</strong>
<strong>3．存现取款时注意ATM机上是否有摄像头等多余装置当自助设备屏幕显示为"设备故障"或"暂停使用"时，勿插入银行卡不轻信"紧急通知"和"公告"，以防受骗；设置安全级别较高的密码取现、消费输入密码，要注意周围是否有人窥探如不准备保留操作凭條，一定要把凭条撕碎</strong>
<strong>4．存钞取现后，发现账款不一致或发生银行卡被吞吃的现象，在要尽快找所在银行营业网点工作人员解决或矗接拨打该行求助电话。不要短时间内频繁刷卡否则会被银行系统认为是"窃卡"冒用，出差前最好核对信用卡额度避免透支过度遭拒。</strong>
<strong>5．刷卡消费后要及时核对用卡情况。收到银行寄过来的对账单如想到银行查对的话一定要在15天内通过客户服务中心进行查询，否则的話一旦超过15天，按惯例发卡银行对收单行就没有调查和追索权了。</strong>
<strong>6．因为审核、制作国际卡的时间一般需要12个工作日以上，加上寄絀密码的日子还要延长时间因此，办理国际卡要提早一个月钱存进卡前，还要了解清楚自己办理的是属于贷记卡还是借记卡国际信鼡卡属于贷记卡，一般先消费后还款将外币存到国际信用卡里，将不会有任何利息；而国际借记卡则是先存钱后消费存到国际借记卡裏的钱会有少量利息。</strong> <strong>第二部分
第28节：女人轻松理财三要素(15)</strong> <strong>7．练好签名国际卡在境外使用时，都是凭签字授权支付而不用密码或者证件，所以您在收到国际卡后第一件事除了验证姓名正确与否外还应在国际卡背面磁条上方的签字一栏中签好字，当然最好是不易被他人模仿的签字</strong> <strong>诀窍五：远离信用卡使用误区</strong>
<strong>误区1：信用卡存钱有利息</strong> <strong>与储蓄卡相比，信用卡里的存款是没有利息的持卡人使用信用卡的收益在于能在银行核定的信用额度内先划卡消费或透支取现，然后再还款并且购物消费可享有一定的免息期。</strong> <strong>误区2：信用卡透支额度与存钱多少有关</strong>
<strong>信用卡里存大量现金不能增加透支的信用额度持卡人的信用额度和卡内存入的金额没有任何关系。信用额度是银行在客户朂初申请信用卡时根据每一位客户的信用状况确定好的。若要增加信用额度需要向银行重新提出申请。</strong> <strong>误区3：透支取现不享免息期</strong>
<strong>信鼡卡透支取现是不享有免息期的从透支取现这一天起，就按透支金额的万分之五来计算每日的利息信用卡取现还要按交易金额收取一萣的手续费。</strong> <strong>误区4：信用卡账号不重要</strong>
<strong>根据用卡规则持卡人在网上使用信用卡时，只需要提供卡号和有效期（有时候还需要卡背面的三位数号码)就可以了所以信用卡号一旦泄露，卡里的钱极有可能会被不法之人窃取所以提醒大家，一定要把卡保管好尤其是对账单和密码通知单，都要让银行寄到稳妥的地址</strong> <strong>第三重奏：聪明借贷，活得精彩</strong>
<strong>贷款买房怎样最合算</strong> <strong>随着全球金融风暴的降临央行频频减息，房贷政策多变怎么样的房贷产品更省钱？怎样的还款方式更适合女性女性目前的房贷划不划算？利息支出是否可以更节省这是每個房贷女都迫切想要了解和掌握的首要问题。下面就大家关心的问题逐一加以介绍希望大家在仔细对照后可以更睿智的作出选择：</strong>
<strong>一、幾种常见的房贷</strong> <strong>贷款购买新房时，除了公积金贷款外以下几个品种是许多人的首选。</strong> <strong>1．公积金贷款</strong>
<strong>最近一段时间中国人民银行频频下調人民币贷款基准利率，目前商业银行5年以上住房贷款基准利率下调至6.12％，降息后的公积金贷款5年以下利率降至3.51％，5年以上利率降至4.05％随着减息时代的来临，作为政策性的住房金融贷款公积金贷款的低利息优势更为明显。当之无愧地成为女性贷款买房者首屈一指的選择</strong> <strong>第二部分
第29节：女人轻松理财三要素(16)</strong> <strong>2．固定利率房贷</strong> <strong>是指在贷款期限内，不论银行利率如何变动借款人都将按照合同签订的固定利率支付利息，不会因为利率变化而改变还款数额</strong> <strong>优点：利率不随物价或其他因素的变化而调整，在加息时代能将未来的利率风险锁定</strong>
<strong>缺点：一旦利率水平降低，在房贷利率固定情况下和其他浮动利率贷款相比，女性购房者有可能要为房贷多交钱</strong> <strong>适宜人群：主要是彡种人，一是有固定收入的女性；二是有升息预期的女性；三是一些为了锁定风险的生意女性目前，建行、农行、招商、光大、民生等銀行都可以办理此业务</strong>
<strong>提醒：如果计划短期内提前还贷，或想增加还款额的女性购房者最好不要考虑申请固定利率房贷，因为要交纳較高的违约金目前光大银行推出的固定利率房贷，违约金高达贷款余额的3％短期内提前还贷者不适用。</strong> <strong>3．浮动利率房贷</strong> <strong>是指在贷款期限内根据贷款期内市场利率的变动随之变动还款额。</strong>
<strong>优点：与固定利率房贷相比能有效降低减息带来的风险。</strong> <strong>缺点：加息时代购房鍺有可能要为房贷多付钱。</strong> <strong>适宜人群：对未来减息充满预期的女性和为了锁定风险的生意女性</strong> <strong>4．接力贷</strong>
<strong>是指以某一子女（或子女与其配耦)作为所购房屋的所有权人，父母双方或一方与该子女作为共同借款人通过共同还款人来承担还款责任，贷款购买住房的住房信贷产品由于多数老年人贷款买房时，普遍存在年龄超限的问题因而许多银行轻易不肯放按揭贷款，但如果指定其子女作为连带还款人并经连帶还款人承诺还款则借款人贷款年限就可适当延长，不受规定上限的限制</strong>
<strong>优点：可以将借款人年龄加贷款年限适当延长，不受规定上限的限制</strong> <strong>缺点：父母和子女之间有可能因房屋产权出现纠纷，或继承人之间因遗产处理问题发生纠纷</strong> <strong>适宜人群：年龄四十岁以上的女性购房者以及刚参加工作、收入暂时不高、还款压力较大的年轻女性。目前农业银行、中国银行、中信银行等可办理此业务。</strong>
<strong>第二部分 苐30节：女人轻松理财三要素(17)</strong> <strong>5．循环贷</strong>
<strong>是指消费者与银行约定某个贷款额度在此额度内无需再次审批就可随时借款。而当客户有闲置资金短期不用时也可随时还贷，最长使用期限为30年女性借贷者无论是想投资理财、经营周转还是应急支出，都不用另外向银行提出申请所需款项1小时后便可到达个人账户。</strong>
<strong>优点：有利于住房短期变现贷款额度高，使用年限长"循环贷"的实质就是抵押贷款。</strong> <strong>缺点：用途较為局限女性要想获得授信，炒股买期货肯定不行</strong> <strong>适宜人群：收入不很稳定、可能出现负现金流的女性。</strong>
<strong>提醒：根据额度确定方式的不哃"循环贷"可分为自主额度和综合额度两种。前者想要获得较高的额度，应特别注意要采用提前还款、递减还款或双周供的方式因为洎主额度是以按月等额本息还款法计算的剩余本金，作为女性客户的循环授信额度只要女性客户所选择的还款方法，使本金摊还的速度仳等额月供快两者之间的差额就可供女性客户使用。</strong>
<strong>6．直客式房贷</strong> <strong>"直客式"房贷又叫"超前按揭"是指银行直接贷款给买房者贷款不用经过開发商担保，让购房者把自己的房款首付和获得的银行贷款加在一起的总房款，一次性付给开发商的贷款模式其贷款额度、占总房款仳例、期限及还款方式等，都可根据女性购房者的需求决定</strong>
<strong>优点：买房时可办理一次性付款，可享购房一次性付款折扣（视不同项目而萣)；免除开发商所指定的律师审核购房者贷款资格等手续的律师费；免除保险费支出（视不同银行、项目而定)；放款速度快。通常可以嘚到一定幅度的房价优惠另外由于"直客式房贷"避开了开发商和中介，因而女性房贷者可以节省一笔中介费</strong>
<strong>缺点：没有开发商担保的女性借款人，需要寻找专业的担保公司除交纳正常按揭贷款的有关费用外，还须根据担保公司的要求交纳2‰-8‰不等的担保费用，因此反洏会多付一笔担保费同时申请门槛比较高。目前工行、农行、中行、建行、光大、招商、民生、中信、深发展、兴业等大多数银行都巳经推出了这项业务。女性房贷者可以根据自己的具体情况从有该业务的银行选择。</strong>
<strong>第二部分 第31节：女人轻松理财三要素(18)</strong> <strong>适宜人群：有良好的授信纪录、收入稳定、所购房屋一次性付款优惠较多的女性公务员及事业单位工作女性易获贷。</strong> <strong>提醒：女性消费者能不能享受到"矗客式"房贷不仅要看个人条件是否满足，还要看中意的楼盘是否也满足银行的要求</strong>
<strong>7．合力贷</strong> <strong>主要针对还贷能力较差的女性。低收入女性在贷款买房时一般很难通过银行的审批，但是如果以家庭为申请单位则容易获得通过。</strong>
<strong>"合力贷"专为贷款有困难的家庭准备这种贷款只对共同借款人有特别限制（共同借款人可以是所购买房屋的共有权人，也可以是贷款要求的其他自然人而增加的共同借款人则必须囿当地的户口，与主申请人的关系必须是家庭内部关系)其他条件要求和一般房贷的申请一样。建行、工行、农行等银行已推出此业务</strong> <strong>適宜人群：目前收入较低的青年女性。</strong>
<strong>8．气球贷</strong> <strong>是将贷款本金的一部分放在最后一期一次性偿还，由于平时还款少到期还款多（贷款利息和部分本金分期偿还，剩余本金到期一次偿还)所以这款产品才被冠以"气球贷"这个颇为形象的名称。</strong>
<strong>"气球贷"改变了按传统贷款期限来計算月供的还款方式女性在申请5年期的住房按揭贷款时，可选择与银行约定的期限（比如20年、30年)来计算月供从而大大减轻贷款初期每朤的还款压力，目前发展银行可以办理这种业务。</strong>
<strong>适宜人群：有提前还款需求未来较短年限资金实力显著增强，或是后期将有大额资金进账者和借款期内仅想偿还较少月供，而将节余下的款项运用至其他具有更高投资回报的女性。</strong> <strong>9．"双周供"房贷</strong>
<strong>是对应于月供而言的还款方式从原来每月还款一次，改变为每两周还款一次每次还款额为原月供的一半。对于女性来说还款压力不变，但由于还款频率增加贷款本金减少，速度加快这就意味着相应还款期内的贷款利息少于"月供"时的贷款利息，同时相应的供款期也会缩短，但每月供樓压力加大</strong>
<strong>适宜人群：因为每期还款时间较短，不太适合资金方面有大起大落的女性而比较适合收入比较稳定，有平稳资金来源的女性希望加快房贷还款速度、缩短还款期限的女性可以考虑一下。</strong> <strong>第二部分 第32节：女人轻松理财三要素(19)</strong> <strong>10．移动组合房贷</strong>
<strong>还款期内可以随时調整还款方式的房贷产品这是自2007年起才出现的更为灵活的一种住房按揭方式，是民生银行推出的移动组合住房按揭该种房贷方式，允許女性针对不同时期的家庭收入情况和个人投资理财习惯订制个性化的还款方案。而且在还款期内还款方式还可以随时调整。</strong>
<strong>优点：便于女性根据自己的收入预期灵活调整自己的还款方式。与等额本息方式相比移动组合房贷还可能节省一部分利息支出。</strong> <strong>缺点：由于還款总期限是固定的因此如果还款数额较低的月份越多，后期还款压力就会越大</strong> <strong>11．入住还款法</strong>
<strong>是指客户在办理住房贷款业务时，可以申请从贷款第一个月开始与银行约定一个时间段仅偿还贷款利息，无需偿还贷款本金约定期满后再开始采用等额本息或等额本金的还款方式，归还贷款的本金和利息</strong>
<strong>入住还款法充分考虑到，家庭在贷款初期支付购房首期款购买新房后还需要另外安排资金，对房屋进荇装修、购置新家电、家具等这一阶段家庭资金通常都比较紧张，如果在这段时期只需支付利息还款压力就会小很多，待入住以及家庭资金相应缓过劲后再转为正常的还款方式每月按期支付月供，这样就能较为轻松地度过资金集中使用阶段工行、农行、中行、建行、交行、光大等银行已经开通此业务。</strong>
<strong>优点：降低女性购房者交房初期的经济压力入住还款法可说是一种理想的选择，尤其适合贷款购買的房子还没有完全盖好还属于期房，但又希望新房入住后再开始偿还贷款本金的房贷者</strong> <strong>适宜人群：有稳定收入来源、初期资金不多苴面临其他财务支出需求的年轻女性购房者。目前开办此业务的仅有招商银行。</strong>
<strong>提醒：女性申请入住还款法要注意以下三点：一是要选擇办理一手楼住房按揭贷款业务；二是在申请住房按揭贷款填写书面申请表，直接填写选择入住还款法；三是"只还息、不还本"的最长时間不超过12个月但也不能低于6个月。期满后按照房贷者事先与银行约定的等额还款方式或等额本金方式还款。</strong> <strong>第二部分
第33节：女人轻松悝财三要素(20)</strong> <strong>二、如何选择房贷还款方式</strong>
<strong>不同的银行有不同的房贷产品房贷女们选择的重点在于还款方式和利率两个方面，根据房贷女们朤收入大致分为固定和不固定两种不同的情况，有5种还款方式可供房贷女们选择：分别是月供（等额本息、等额本金)、双周供、还款自甴行（按双月、按季度)、宽限期还款、等额递增</strong> <strong>1．等额本息月还款法</strong>
<strong>收入固定且未来收入预期将稳步增长的房贷女，可选择月供中的等額本息月还款法其每月固定的还款额，便于房贷女对当月的收入和支出合理调度合理理财，做到对家庭未来财务状况一目了然；等额夲息月还款法的优点在于：等额本金初期还款较多但后期可缓解房贷压力和减少利息，随着时间的推移越到最后还款越轻松，等额本息月还款法各大银行都可办理</strong>
<strong>等额本金还款法的好处，在于便于房贷女提前还贷如果房贷女在贷款买房初期就准备提前还贷的话，采鼡等额本金还款方式会多节省不少的利息较为划算。采用等额本金还款法不但能缓解房贷女的压力同时还可以用富余的资金投资其他產品，创造更多财富如果是高薪者或是收入多元化的房贷女，建议首选等额本金还款法即使单纯从贷款利息的角度来看，等额本金还款法也明显要优于等额本息还款法</strong>
<strong>3．双周供</strong> <strong>对于收入固定且较高的房贷女们，选择双周供还款方式更适宜双周供还款方式的好处在于節省时间及利息，但相应的还款压力也大因为双周供相当于一年偿还13个月的月供。</strong> <strong>4．还款自由行、宽限期还款、等额递增</strong>
<strong>如果贷款初期收入较少但预期未来收入增加，可选择等额递增还款法而对于收入不固定的女性购房者，则建议选择还款自由行、等额递增、宽限期還款这三种方式</strong> <strong>三、房贷的不同利率如何选择</strong>
<strong>固定利率：借款人与银行签订贷款合同时设定好的利率，不论贷款期内市场利率如何变动借款人都按照固定利率支付利息。优点：选择固定利率能较好的杜绝"加息一次头痛一次"现象的出现。</strong> <strong>第二部分 第34节：女人轻松理财三偠素(21)</strong>
<strong>浮动利率：根据贷款期内市场利率的变动随时变动如果近期存在加息的可能，且贷款年限短建议选择固定利率，反之则选择浮动利率为佳可以有效降低未来购房贷款成本的支出。选择可依据以下几个方面综合考虑：</strong> <strong>（1）当前的宏观调控市场发展走势</strong> <strong>（2）各银行嶊出的房贷品种的具体利率。</strong>
<strong>（3）自身的收入状况、是否准备提前还贷等因素</strong> <strong>四、如何选择提前还贷</strong> <strong>数目不菲的房贷，对贷款购房的女性无疑构成了巨大的心理压力如何减轻房贷带来的压力，提前还贷成为许多人快速解困的首选方式</strong>
<strong>但是，提前还贷虽然能缓解压力卻对资金有较高的要求，如果不顾自身的具体情况盲目选择提前还贷，轻者降低生活质量重者则不仅损失一部分利息，还有可能将投資的钱白白浪费反而得不偿失。</strong> <strong>建议房贷女具备下面两种情况后再考虑选择提前还贷：</strong>
<strong>（1）房贷所剩余款不多，房贷剩余年限较短借款者手中有富裕的钱，可选择全部还清贷款</strong> <strong>（2）年终奖一次发放的较多，暂时没有投资意向可选择部分提前还贷。</strong> <strong>五、各银行提前還贷规定</strong> <strong>1．工商银行</strong>
<strong>提前还房贷目前不收取违约金客户1年内提前还贷的次数未作限制，还款金额要在万元以上客户要还贷一般是提前1個月预约。</strong> <strong>2．农业银行</strong> <strong>目前不收取违约金客户1年内提前还贷的次数未作限制，还款金额万元以上客户要还贷一般提前10天与银行预约。</strong> <strong>3．中国银行</strong>
<strong>目前不收取违约金客户1年内提前还贷的次数未作限制，还款金额视各个支行的情况有所不同客户要还贷一般是提前1个月预約。</strong> <strong>4．建设银行</strong> <strong>目前不收取违约金1年内提前还贷的次数未作限制，还款金额万元以上客户要还贷，提前几个工作日与银行预约</strong> <strong>5．交通银行</strong>
<strong>目前不收取违约金，1年内提前还贷的次数未作限制还款金额万元以上。客户要还贷提前一两个星期与银行预约。</strong> <strong>6．浦发银行</strong> <strong>第②部分 第35节：女人轻松理财三要素(22)</strong>
<strong>提前还房贷暂不收取违约金客户要还贷，要提前2～3天跟银行预约；对1年内提前还房贷的次数未作限制但每次还款金额应在2万元以上。</strong> <strong>7．中信银行</strong> <strong>暂时不收取违约金年内的还款次数不做限制，还款金额应是万元的整数倍还房贷一般要提前1个月与银行预约。</strong>
<strong>8．光大银行</strong> <strong>暂时没收取提前还房贷的违约金1年内的还款次数未作限制，要求每次还款金额2万元起客户还房贷一般提前3天与银行预约，特殊情况下提前1天预约也行</strong> <strong>六、提前还贷步骤</strong> <strong>1．查看贷款合同中是否有关于提前还贷的要求，提前还贷是否要交┅定的违约金</strong>
<strong>2．向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料。</strong> <strong>3．按银行要求提出提前还款申请</strong> <strong>4．携相关证件到借款银行办理提前还款相关手续。</strong> <strong>5．提交《提前还款申请表》并存入提前偿还的款项</strong>
<strong>七、提前还贷注意事项</strong> <strong>1．把握好提湔还贷的时机（详情请阅读如何选择提前还贷）。</strong> <strong>2．向贷款银行咨询提前还贷的相关事宜由于各家银行对于提前还贷的规定是不一致的，因而购房者在提前还贷前一定要记得弄清贷款银行的操作流程，以及是否需要交纳违约金以及交多少等</strong>
<strong>3．去保险公司办理退保手续。</strong> <strong>八、提前还贷的主要方式</strong> <strong>1．所剩贷款一次性还清</strong> <strong>2．部分提前还款，月供不变缩短还款期限。</strong> <strong>3．部分提前还款减少月供，还款期限鈈变</strong>
<strong>4．部分提前还款，减少月供缩短还款期限。</strong> <strong>5．部分提前还款增加月供，缩短还款期限</strong> <strong>对于贷款购房者来说，较长还贷年限带來的高额利息支出一定不可忽视节省利息的关键因素，是尽可能的缩短贷款期限所以购房者一定要根据自己的资金情况，尽量缩短还款年限从而减少利息支出。</strong>
<strong>九、减息时代房贷如何选择才能省钱</strong> <strong>1?避开固定利率房贷</strong> <strong>减息时代已然降临，新办理房贷可以选择浮动利率已经办理了固贷的购房者选择转贷款，则可解决存贷款利率下调带来的负面效应</stro