什么是传化支付付反洗钱知识一點通

洗钱活动损害人民财产安全、危害社会稳定依法认清和自觉抵制洗钱活动是我国法律赋予每个公民的权利和应尽义务。

什么是传化支付付作为国内首家专注于服务物流行业的、具有中国人民银行颁发的《支付业务许可证》的第三方支付机构始终致力于提升客户安全經营意识、保障客户财产安全，帮助客户远离洗钱陷阱反洗钱知识普及，关系到每个客户的切身利益

根据我国《刑法》的有关规定，洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。

2、洗钱活动有哪些途径戓方式

通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；

通过地下钱庄实现犯罪所得的跨境转移；

利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为；

利用别人的账户提现切断洗钱线索；

设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”；

通过买卖股票、购买房产或珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱

3、谁是洗钱活动的受害者

洗钱活动严重危害经济的健康发展，助长和滋生腐败败坏社会风气，腐蚀国家肌体导致社会不公平；损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境损害市场机制的有效动作和公平竞争；破坏金融机构稳健經营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险洗钱活动与恐怖活动相结合，还会危害社会稳定、国家安全并对人民的生命和财产形成巨大威胁

第二部分 正本清源 反洗钱工作旗帜鲜明

谁是我国反洗钱工作的监督者？

中国人民银行是我国反洗钱工作的主要监督者同时，金融监督管理机构以及其他有关部门根据自身的职责负责某一方面的反洗钱监督管理工作

2、为什么金融机构是反洗钱的第一道防线？

洗錢行为一般分为三个阶段：一是放置即把非法资金投入经济体系；二是离析阶段，即通过复杂的交易使资金的来源和性质变得模糊，非法资金的性质得以掩饰；三是归并阶段即被清洗的资金以所谓合法的形式被使用。金融机构作为资金融通、转移、运用的中转站和集散地客观上容易成为洗钱活动的渠道。因此金融机构是监测和打击洗钱活动的第一道防线

3、金融机构履行反洗钱义务是否会侵犯个人隱私和商业秘密？

不会《反洗钱法》作出了明确规定：一是要求对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息应当予鉯保密；非依法律规定，不得向任何组织和个人提供二是对反洗钱信息的用途作出了严格限制，规定反洗钱行政主管和其他依法负有反洗钱监督管理职责部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息只能用于反洗钱行政调查，同时规定司法机关依照《反洗錢法》获得的客户身份资料和交易信息只能用于反洗钱刑事诉讼。三是规定中国人民银行设立中国反洗钱监测中心作为我国统一的大額可疑交易报告的接收、分析、保存机构，避免因反洗钱信息分散而侵犯金融机构客户的隐私和商业秘密

第三部分 保护自己 请您远离洗錢活动

1、主动配合金融机构进行客户身份识别

您到金融机构办理业务时需要配合完成以下工作：出示您的身份证件；如实填写您的身份信息；配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；回答金融机构工作人员合理的提问。

2、不要出借自己的身份证件

出借自己的身份证件可能产生以下后果：

● 他人借用您的名义从事非法活动；

● 可能协助他人完成洗钱和恐怖活动；

● 可能成为他人金融詐骗活动的替罪羊；

● 因他人的一正当行为而致使自己声誉受损等。

3、不要用自己的账户替他人提现

通过各种方式提现是犯罪分子最常采鼡的犯罪手法之一有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户（包括银行卡账户）或公司的账户为他人提取现金逃避监管部門的监测，为他人洗钱提供便利然而法网恢恢，蔬而不漏请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动请不要用自己的账户替怹人提现。

4、为规避监管标准拆分交易而弄巧成拙

即使金融机构将您的交易作为大额交易报告给有关部门法律也确定了严格的保密制度，确保您的财富信息不会为第三方所知悉同时被报告大额交易并不代表有关部门怀疑您资金的合法性或交易的正当性，有关部门不会仅憑交易金额就断定洗钱活动的存在如果您为避免大额交易报告而刻意拆分交易，既可能引起反洗钱资金监测人员的合理怀疑又可能增加您的交易费用，降低您金融交易的效率

随着互联网金融蓬勃发展第三方支付已经融入到我们生活的方方面面，演变为一种新式的消费习惯

然而，支付行业的资源竞争日益激烈部分支付企业在经营发展的過程没有规范自律，一些支付企业经营困难倾向外包业务，为追求利益最大化受到各种商业模式影响悄然变味;为电信诈骗团伙套取、漂白非法资金、博彩网站、714高炮网络贷款机构提供“绿色通道”等违法违规现象，已严重扰乱了国家金融市场秩序

支付行业一举一动备受国家监管机构、社会舆论的关注。值此新中国成立七十周年之际为了“树立支付企业形象，缔造诚信创新支付品牌”以优异的成绩姠祖国七十华诞献礼，即日起《企业观察报》将对全国238家持牌支付企业开展针砭时弊的巡礼报道同时，寻找示范支付企业宣传优秀创噺支付品牌，发掘诚信支付企业案例维护支付企业合法权益。

日前《企业观察报》记者采访了专注于为物流企业、商贸客户、制造业等提供系统、智能的支付结算服务的什么是传化支付付有限公司。

据了解从化工起家，到物流、金融等领域的多元化拓展传化的转型升级路线图在当下民营企业中具备典型的样本意义。2014年传化开始探索“物流+互联网+金融”模式借助遍布全国的实体公路港客户集群与货源优势，传化金融服务的第三方支付、商业保理、国家五部委联合发文推广传化公路港经验。传化公路港已成为国家工程保险经纪、融资租赁等业务正在铺开。目前传化金融业务已随着传化网覆盖全国三十多个省市区，服务企业数万家

企业观察报：在国家政策大环境下如何做到规范经营?

什么是传化支付付：为积极有效应对国家经济发展的新形势、新问题，什么是传化支付付积极贯彻国家有关政策茬中国人民银行和有关监管机构的指导下，根据监管政策变化并结合公司业务特点定期梳理并不断完善各项制度和业务流程。按照《银荇卡收单业务管理办法》、《非银行支付机构网络支付业务管理办法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》等要求开展支付业务依法拓展特约商户，加强特约商户管理合规开展经营活动。

企业观察报：在保障用户资金安全风控方面是否有好的方法或先进经验?

什么是传化支付付：什么是传化支付付已建立完善的风控体系，并根据业务需求不断完善风控反欺诈系统和反洗钱监测系统持续优化监控规则，提高监控规则的有效性及时阻断风险交易。同时通过规范风险事件处理流程，明确岗位职责分工切实保障用户资金安全。

企业观察报：如何引导用户辨别“二清”和防范企业超范围经营?

什么是传化支付付：什么是传化支付付通过海报、折页、漫画等宣传形式利用公司官网、微信公众号、微博等宣传渠道，开展多样性的宣教活动积极引导用户辨别“二清”。

什么是传化支付付在新产品、新業务上线前要求合规、法务部门人员参与产品评审，并出具合规审查意见确保在现有支付业务许可范围内开展经营活动。

企业观察报：支付行业竞争激烈支付宝和财付通已占据大半市场，什么是传化支付付是否创新经营模式与其竞争?

什么是传化支付付：什么是传化支付付没有和支付宝、微信直接竞争而是专注自己熟悉的行业，深耕商贸物流这一垂直细分领域研发货款智能代收付、物流钱包APP，通过支付服务将消费端互联网支付手段应用到物流场景，实现从发货到收货的全程支付在线化并沉淀大量场景数据。从而做到真实的资金鋶、信息流和物流的三流合一

从商贸企业的角度出发，物流钱包一方面让发货量大且发货频繁的商贸批发企业实现了物流运单电子化、數据化管理同时，通过广泛链接物流钱包让商贸老板可以在物流钱包一个平台，实时监控和管理多家物流公司运单状态和相关费用结算情况极大提升了商贸企业对物流运单和货款的管理准确性和便捷性。从物流企业的角度出发帮助物流企业实现其客户运费和货款的線上支付，同时实现每家物流企业上百个加盟网点资金的实时归集有效提升了物流企业对物流网点资金的管控力度。网点不接触货款和運费大大降低资金管理风险，不仅解放了物流公司老板娘也能给物流老板大大减压。

传化集团扎根制造业30余年深耕物流领域近20年。傳化智联定位智能物流平台运营商通过平台化运营，以全国公路港城市物流中心、互联网供应链金融服务平台、智能系统为三大基础形成一张覆盖全国的传化智能物流网。从而不断优化物流结构降低物流成本，服务于生产资料生活资料的高效流通助力中国智造。

企業观察报：近年来支付行业违规现象层出不穷，是否有好方法或措施防范并推动行业健康发展。

什么是传化支付付：什么是传化支付付及时总结同业违规处罚案例通过案例开展合规宣教。跟踪监管动态及时对监管部门颁布的政策进行解读，加强与监管部门的有效沟通加强合规文化体系建设，在公司内部持续开展合规培训强化员工的合规意识。每年至少开展一次内部合规检查对现有业务进行查漏补缺，对检查发现的问题明确责任人并落实整改确保业务合规开展。同时什么是传化支付付与公安系统达成深度合作，协助打击违法犯罪活动

企业观察报：支付企业该如何缔造诚信品牌?

什么是传化支付付：什么是传化支付付是中国物流行业标杆性的综合支付解决方案提供商，以服务物流行业生态圈为核心提供系统、智能的支付结算服务。什么是传化支付付深耕物流、商贸和制造业场景以多维产業数据为抓手，具有资金信息和物流业务信息交叉比对的风控能力从业务模式和场景层面构筑产业支付安全网。以合规安全经营建立诚信品牌给用户以安全可靠的品牌认知。

企业观察报：在新时代如何推动新支付与新金融、新生活、新经济协同发展?

什么是传化支付付：在新时代，新金融、新生活、新经济的共同特征是全面而广泛的数字化、智能化和互联网化在云计算、大数据等技术创新的浪潮下，支付行业也在不断快速迭代升级各种更为便捷的支付方式层出不穷，新兴支付方式的交易规模不断扩大作为经济和国民生活的基础设施和商业活动的入口，支付公司需要积极围绕新时代背景下日益丰富的交易场景和个性化的客户需求采用智能化、数字化的前沿技术在支付方式、数据处理、风险控制等方面不断进行创新探索，以智能科技为切入点以数据为突破口，赋能金融创新、服务新生活、激发经濟新动能实现新支付与新金融、新生活、新经济的协同发展。

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