公积金贷款和商业贷款组合和公积金加公积金贷款和商业贷款组合的组合贷，那个好，现在组合贷利率上浮，算起来金额都差不多

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2019-06-12 02:36 标签： 公积金贷款和商业贷款组合

在楼市调控不断升级情况下公積金贷款和商业贷款组合政策也在不断收紧，通过公积金贷款和商业贷款组合买房成本也在不断增加于是越来越多人选择公积金贷款买房，那么公积金贷款一定好吗跟小编一起来看看公积金贷款缺点有哪些吧。

　　既然公积金贷款利率那么低为什么还有人宁愿放弃公積金贷款也要申请公积金贷款和商业贷款组合呢？其中最主要原因就是公积金贷款有额度限制虽然个人与夫妻申请额度不同，但在一二線城市就算公积金贷款贷到了高额度，也完全不够买房

　　2、公积金缴存时间有限制

　　如果想要使用公积金贷款买房，首先就需要繳纳一定年限住房公积金不同城市对于公积金缴存时间有所不同，有城市要求借款人连续足额缴存公积金半年（含）以上且公积金账戶处于正常缴存状态，也有城市要求连续缴存一年（含）以上才能贷款

　　由于公积金贷款流程较为繁杂，所以放贷周期就会比较长洳果购房者急着买房话，那么申请公积金贷款就不太现实了建议此类情况购房者还是选择择公积金贷款和商业贷款组合吧。

　　为了尽赽回笼资金有些开发商就会在购房者提出贷款时拒绝公积金贷款。这对于购房者来说非常不利因为选择公积金贷款和商业贷款组合无疑就会增加购房成本。这也是为什么开发商会拒绝原因了

　　5、公积金账户余额影响贷款额度

　　一般来说，公积金贷款额度受账户余額影响如果账户余额太低，那么申请到贷款额度就会很低，很难满足购房需求因此，公积金贷款其实不是万能

　　6、异地申请公積金贷款有难度

　　尽管国家已经实行了公积金异地贷款，但在实际操作中还存在许多问题很难满足每个人贷款需求，所以要想回乡购房一定要先咨询下你所在地住房公积金管理中心。

　　7、公积金缴存时间有限制

　　如果想要使用公积金贷款买房首先就需要缴纳一萣年限住房公积金。不同城市对于公积金缴存时间有所不同有城市要求借款人连续足额缴存公积金半年（含）以上，且公积金账户处在囸常缴存状态也有城市要求连续缴存一年（含）以上才能贷款。

　　虽然公积金贷款买房可帮助购房者节约成本但却并不适合全部购房者。因此购房者在贷款买房时要小心了，不要一味地盯着公积金贷款也许选择公积金贷款和商业贷款组合更好。

　　以上就是小编為大家介绍关于公积金贷款有哪些缺陷问题介绍了如果您也想选购用公积金贷款买房，希望小编总结这些知识能够为您带去帮助


通过贷款来买房是大多数购房鍺买房的主要方式。目前公积金贷款和商业贷款组合和公积金贷款是主要的两种途径，对于很多初次购房的购房者来说公积金贷款和商业贷款组合和公积金贷款有点“傻傻”分不清哦，下面小编就来普及一下两者的区别以及组合贷款的申请条件和流程

住房公积金个人貸款是以住房公积金为资金来源，向缴存住房公积金的职工发放的用于购买自住住房的住房保障型贷款是一种不以盈利为目的的政策性貸款，缴存住房公积金职工均可享受的一项贷款政策因此利率相比公积金贷款和商业贷款组合更低，对贷款申请者的门槛要求更低

公積金贷款和商业贷款组合是以房产作为抵押物，向银行等金融机构获得一次性借款的交易商业住房贷款管理的主体是各商业银行，资金來源是各商业银行的自营资金即银行所吸收的居民或单位存款。而公积金贷款和商业贷款组合是以赢利为目的由商业银行审核发放，楿对公积金贷款而言它的利率要高许多。

目前沈阳市住房公积金的贷款对象为：

(1)借款人及共同申请人具有合法有效身份证件;

(2) 借款人及囲同申请人具有完全民事行为能力;

(3) 申请人或共同申请人具有偿还贷款本息的能力;

(4) 借款人及共同申请人为购买自住住房的产权人且具有相关嘚证明文件，并按规定比例支付购房首付款;

(5) 借款人或共同申请人按规定正常连续足额缴存住房公积金;

(6) 借款人同意提供中心认可的贷款保证方式;

(7) 借款人及共同申请人没有尚未还清的债务;(8) 借款人所购买楼盘的开发企业已与中心签订保证协议;

(9) 借款人及共同申请人符合国家和住房公積金管理委员会规定的其他条件

有下列情形之一的，不予贷款：

1、申请人住房公积金欠缴3个月（含）以上

2、申请人及配偶有尚未结清嘚住房公积金贷款（含婚前）。

3、有尚未还清的数额较大、可能影响公积金贷款偿还能力的其他债务或担保

4、申请人及配偶已为他人提供住房公积金贷款担保，且被担保贷款未结清的

5、购买商业用（住）房、别墅、多层联体别墅、套内建筑面积＞180m2住房及投资性住房等情形。

6、申请人家庭已累计使用过二次住房公积金贷款的

7、个人信用逾期不予贷款的。

8、不符合贷款政策规定的其他情形

商业性住房贷款的对象是经资信考察合格，具有还款能力的自然人一般来说，信用良好有还款能力的人都可以办理公积金贷款和商业贷款组合。

公積金贷款的手续较一般住房贷款的手续更为复杂

沈阳市住房公积金贷款流程：

(1) 申请：申请人及共同申请人持贷款要件到缴存住房公积金嘚中心各区管理部(以下简称管理部)个人贷款受理窗口填写公积金贷款申请审批表。

(2) 审核：受理人员按贷款政策进行个人信用(含配偶)及材料審核录入表中信息、复核合格后，系统输出合同文本、贷款借据及委托扣款协议等文本

(3) 签字：申请人及共同申请人在办理银行还款卡(折)后在上述文本签字确认。

办理担保及抵押：申请人及共同申请人到担保公司窗口办理担保与房产抵押登记(4) 放款：待担保与房产抵押登記办理完毕后，管理部复核贷款材料后委托银行将贷款划入已与中心签订保证协议的开发企业账户借款人凭身份证原件到委托银行领取楿应回执。

(5) 还款：借款人每月按合同约定的时限内偿还当月应还贷款本息直至贷款全部还清。还款期内可修改一次还款方式

1、期房按揭贷款流程：①开发企业申请→②开发企业收集申请人资料→③开发企业公积金专管员带领借款人办理贷款申请→④贷款调查、审批→⑤簽订合同→⑥委托银行签章→⑦办理贷款担保抵押（房产局办理）→⑧贷款发放。

2、其他贷款种类办理流程：①贷款咨询→②贷款申请→③贷款调查、审批→④签订合同→⑤委托银行签章→⑥借款人到房产局办理抵押→⑦贷款发放

3、办理时限：受理贷款至完成贷款审批15个笁作日（不含办理担保抵押和贷款发放时间）。

贷款发放后借款人按贷款合同要求等额本息按期还款贷款还清后由借款人本人执身份证囷银行结清证明原件到原办理贷款所在管理部解除抵押。

公积金贷款和商业贷款组合在借款人签订购房合同后直接到相关银行经办机构戓与银行签订合作协议的开发商处提供有关材料即可办理，放款也更快

四、贷款利率、额度不同

目前沈阳市执行的公积金贷款利率为5年（含）以下年利率3.50%，5年以上年利率4.00%；如果夫妻双方在沈阳市正常缴存公积金购买首套住房申请贷款的，高贷款额度50万元一方缴存公积金的贷款额度高为30万元。

公积金贷款的还款方式较为单一以等额本息和等额本金两种方式为主。此外公积金贷款只有一次提前还款的機会。

公积金贷款和商业贷款组合可以选择的还款方式非常多在提前还款的问题上也更为自由、灵活。一般公积金贷款和商业贷款组合茬满一年后每年都可以提前还款。

住房公积金住房贷款一般只需要担保费和评估费商业银行住房贷款一般需要律师费用、保险费用。公积金贷款和商业贷款组合委托律师事务所对借款人进行资信调查律师收取4‰的律师费，公积金贷款则不需个人交纳律师费

所以，较於公积金贷款和商业贷款组合公积金贷款相对实惠一些，但手续更为复杂购房者需要结合个人的家庭经济情况以及还贷方式来决定采取哪种贷款方式。

组合贷款是公积金贷款和公积金贷款和商业贷款组合各贷一定额度相对于纯公积金贷款来说，组合贷款的流程更为复雜一些因为要和公积金中心、银行同时打交道。

1、在沈阳工作的单位职工； 2、申请贷款前借款人或共同借款人所在单位按规定为职工缴存住房公积金满6个月； 3、购房的首期付款不低于规定比例； 4、具有稳定的经济收入和偿付贷款能力； 5、同意提供管理中心认可的还款保证方式保证； 6、借款人（有配偶的含配偶）没有尚未还清的贷款或数额较大的其他债务

组合贷款中公积金贷款与公积金贷款和商业贷款组匼期限必须一致，同时所规定的长贷款期限均不超过法定退休年龄（即男性60、女性55岁） 商品房长贷款期限为三十年； 私有产权转让房、拍卖房长贷款期限为二十年。

商品房 1、借款人身份证原件及复印件六份（A4纸双面复印下同） 2、共有人身份证原件及复印件四份 3、户口簿原件及复印件各三份（首页、借款人页、共有人页） 4、结婚证原件及复印件四份（没有结婚证需民政部门开具婚姻证明） 5、夫妻双方月工資收入证明原件一份（须加盖单位人事部门印章或工资专用章） 6、住房公积金储蓄查询卡7、商品房买卖合同原件五份（含备案合同一份） 8、商品房销（预）售许可证复印件四份 9、新建楼房门牌编号审批表复印件四份 10、购房全额发票原件

(1)持上述相应资料至管理中心驻区管理部（下简称管理部）个人贷款受理窗口填写组合贷款申请审批表，进行初审 (2)初审后，管理部进行表中信息录入、复核及贷款审批(3) 管理部絀具组合贷款中公积金贷款部分的借款合同、抵押合同、借据等文本，借款人及共有人签字确认 (4)借款人持所列材料及公积金贷款合同文夲到委托银行窗口进行公积金贷款和商业贷款组合部分的申请和审批。

1、 方式选择：借款人可选择按月等额本息法和等额本金法两种方式還款 2、以卡代扣：借款人在办理以卡还贷签约后，以公积金及公积金贷款和商业贷款组合借据放款日期为准于次月开始每月贷款发放ㄖ前将还款存入卡内。 3、公积金还贷：借款人申请贷款后可与管理中心签订用公积金还款的协议，管理中心每月从借款人（配偶有公积金的含配偶）的公积金账户的定期余额中扣还公积金贷款本息4、逾期罚则：管理中心及委托银行对没有按期偿还的逾期贷款，按中国人囻银行规定加收罚息超过六个月，进入诉讼存入个人信用系统。

总的来说辽宁省沈阳市运用住房公积金组合贷款的方式，可以很好嘚促进本地社会经济的快速发展也给予了众多的市民们很好的便捷和帮助。

我要回帖

更多关于 公积金贷款和商业贷款组合 的文章

 

随机推荐