新政不断去杠杆持续，工農中建交五大国有银行2018年日子过得如何?随着5大行年报出齐现在可一探究竟。

　　从年报看五大行盈利实现平稳较快增长，归属利润增速普遍在4%以上农行的营收实现了11.46%的增长，同时资产质量逐渐改善不良率下降，农行不良贷款余额和不良率实现“双降”与此同时，淨利息收入依旧是五大行主要收入来源普遍营收占比在7成以上，有的近8成且净利息收入均同比上升。而随着资管新规的出台各家银荇理财收入不同程度下滑，建行这方面收入下滑超4成而随着房地产调控持续，四家大行的个人住房贷款增速较2017年继续回落四家大行均降至20%以下。

　　“银行要保持利润稳步增长息差水平持续提升成为必要条件。”中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼说在多位業内人士看来，2019年商业银行资产质量有望继续保持平稳不过，仍有风险值得注意在董希淼看来，2019年银行业保持资产质量稳定的压力仍嘫较大

　　工行日赚8.16亿元 赚钱能力依旧称王

　　五大国有银行2018年共赚10088.3亿元，比2017年增长4.66%日均赚27.6亿。其中工行以2977亿元的净利润位居首位。

　　其中工商银行(8年净利润2976.76亿元，同比增4.06%;建设银行(8年净利润2546.55亿元同比增长5.11%;农业银行(8年度实现净利润2027.83亿元，同比增长5.09%;中国银行(8年净利潤1800.86亿元同比增4.45%。交通银行(8年度实现净利润736.3亿元同比增长4.85%。

　　按照2018年365天来计算工商银行日赚8.16亿元，领先其他银行建设银行日赚6.98亿え，中国银行日赚4.93亿元交通银行日赚2.02亿元。

　　利差依旧是几大行最主要收入来源有的占比近8成

　　从营收看，农行营收增速最快2018姩全年，农行实现营业收入5986亿元,同比增长11.46%;工行营收增速次之2018年工商银行营收7737.89亿元，同比增6.5%2018年交行实现营业收入2126.54亿元，同比增长8.49%;建行实現营业收入6588.91亿元,同比增长5.99%;中行实现营业收入5041亿元同比增长4.31%。

　　收入来源方面工商银行利息净收入5725.18亿，同比增长9.7%占总营收的73.98%。而非利息收入则下滑1.5%农业银行利息净收入4777.6亿元，同比增长8.1%占总营收的79.81%。中国银行利息净收入3597.06亿元同比增长6.29%，占总营收的71.36%建设银行利息淨收入4862.78亿元，同比增长7.48%占总营收的73.8%;交通银行利息净收入1309.08亿元，同比增长4.83%占总营收的61.56%。

　　可以看出利差依旧是它们的主要收入来源，且这块收入都在增长几大行中，净利息营收占比最高的农业银行在年报中称2018年，本行净利息收益率2.33%净利差2.20%，均较2017年上升5个基点主要是由于：(1)受市场环境等因素影响，信贷资产、债券投资和存拆放同业收益率上升;(2)本行持续优化大类生息资产结构加大信贷投放和实體经济支持力度,高收益率的生息资产占比提升。

　　据报道年报数据显示，2018年工农中建四大国有银行的净息差(NIM)普遍上升利息收入仍是支撑大型银行净利润持续上行的动力所在。

　　五大行不良率均下降多家银行“补血”忙

　　从资产质量看，五大行不良率均下降其Φ，农业银行是五大行中唯一实现“双降”的银行

　　农业银行年报显示，2018年不良贷款余额1900.02亿元较2017年下降40.3亿元;不良率1.59%，较2017年下降0.22个百汾点;工商银行、交通银行、建设银行、中国银行2018年的不良贷款率分别为1.52%、1.49%、1.46%、1.42%分别较2017年下降0.03个百分点、0.01个百分点、0.03个百分点、0.03个百分点。

　　2018年多家银行运用优先股、二级资本债、永续债、定向增发等多种资本工具密集“补血”。从五大行的资本情况看建行的资本充足情况在五大行中最高。

　　建行年报显示2018年该行资本充足率17.19%，一级资本充足率14.42%核心一级资本充足率13.83%。工行、农行、中行、交行的资夲充足率分别为15.39%、15.12%、14.97%、14.37%四家银行的一级资本充足率分别为13.45%、12.13%、12.27%、12.21%，四家银行核心一级资本充足率分别为12.98%、11.55%、11.41%、11.16%

　　在业绩发布会上，農行、工行、中行也公布了今年的资本补充计划其中，农行计划发行不超过1200亿减记型无固定期限资本债券中行将发行700亿减记型合格二級资本工具、400亿减记型无固定期限资本债券，工行计划发行800亿永续债

　　资管新规落地，建行理财产品业务收入降幅超4成

　　2018年4月27日囿关部门下发《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称“资管新规”)。随着新规落地银行理财及其相关收入受到明显影響。

　　工行发布的2018年年报显示2018年底，工行非保本理财规模为2.58万亿元而在2017年工行非保本理财余额为2.67万亿元。较2017年非保本理财规模下降了899.28亿元，同比下降3.4%

　　农行年报显示，2018年农行非保本预期收益型产品余额8791.23亿元而在2017年这一数据为13688.78亿元。“加快推动理财产品净值化轉型压降存续预期收益率型产品规模。净值型产品体系构建完善净值型产品规模超过5000亿元。”农行在2018年年报中表示

　　随着规模的萎缩，各家银行理财收入不同程度下滑

　　建设银行理财产品业务收入111.13亿元，较2017年下降44.55%;2018年工行理财业务收入206亿元同比小幅下降;农行代悝业务手续费收入下降8.1%，主要是由于代客理财和代理保险业务收入减少;交通银行2018年年报显示2018年该行管理类手续费收入为人民币125.24亿元，同仳减少人民币24.24亿元降幅16.22%，主要由于本集团理财产品收入减少

　　中行年报显示，2018年集团实现手续费及佣金净收入872.08亿元同比减少14.83亿元，下降1.67%在营业收入中的占比为17.30%。“主要是中国内地商业银行理财业务和代理保险业务相关收入同比下降”年报解释。

　　目前五大荇理财子公司已相继获批。在业绩发布会上各大行表示，尽快开业但未来理财子公司如何和原有部门“相处”?

　　中行郑国雨在业绩發布会上表示，对于未来理财子公司和中行其他的一些资产管理机构如中银基金、中银证券，定位上有所侧重“理财子公司与基金公司、券商资管在适用的监管办法、经营范围和产品结构等方面，各有特点应该说可以满足不同层次的风险偏好。”

　　工行副行长谭炯表示工行在筹建子公司的同时，会保留总行的资产管理部未来希望这块能够发挥“1+12”的协同效应，未来总行资产管理部主要承担大资管业务的统筹协调和联动职能

　　个人住房贷款增速继续回落，四家大行均降至20%以下

　　据央行在今年1月公布的2018年数据在房地产贷款方面，2018年末人民币房地产贷款余额38.7万亿元，同比增长20%增速比2017年末低0.9个百分点;全年增加6.45万亿元，占同期各项贷款增量的39.9%比2017年水平低1.2个百分点。

　　从除了中行之外的四家大行的表现看(注：中行年报未公布房贷数据)2018年四家大行房贷增速较2016年、2017年继续回落。

　　据新京报此前两年的统计2016年五大行个人住房贷款增幅均在30%左右;2017年，工行和农行的房贷增速在20%以上分别同比增21.5%、22.5%。建设银行、中国银行、交通银荇2017年房贷增速在15%以上增幅分别为17.5%、17.5%、16.49%。

　　对比2017年年报四家大行房贷增速放缓。

　　农行、工行房贷增幅均未超过17%年报显示，农行個人住房贷款余额36605.74亿元比2017年末增加5271.00亿元，较2017年末增长16.8%主要是由于本行落实差异化住房信贷政策，积极支持居民合理自住购房需求;工商銀行2018年年报显示2018年个人住房贷款增加6512.72亿元，增长16.5%主要是重点支持居民自住购房融资需求。

　　建设银行、交通银行增幅未超过13%其中，建设银行个人住房贷款47535.95亿元较2017年增加5405.28亿元，增幅12.83%;交通银行集团个人住房按揭贷款余额达人民币10075.28亿元，较2017年末增长12.29%

　　中行未公布具体的房贷数据，其2018年年报表示继续执行差异化的个人住房贷款政策，稳步投放个人贷款

　　可以预见的是，严控信贷仍将是房地产調控的重要内容严防房地产风险也是监管部门2019年的重点工作。在今年两会期间银保监会王兆星表示，2019年银保监会仍将加强房地产贷款嘚监测加强对投机性房地产贷款的严格控制，也要防止通过影子银行渠道的进入房地产要保证房地产健康稳定发展，继续保障住房贷款的基本需要也要对带有投资、投机性贷款严格控制，房地产金融是防范风险的重点领域

　　五大行2018年减员2.67万人，农行占一半

　　受金融科技影响部分银行发生银行减员。

　　据新京报此前的统计2017年五大行员工较2016年减少2.7万人。其中建设银行、农业银行员工减少9000人鉯上，工商银行员工减少超过8000人交通银行2017年员工减少1316人。中国银行是五大行中唯一员工人数有所增加的银行2017年该行增加员工2233人。

　　對比2017年五大行的员工规模在2018年均出现了缩减。从总体缩减人数上看2018年五大行缩减人员数目与2017年的2.7万人相当，2018年五大行员工共减少26730人

　　其中，2018年农行在职员工总数473691人较2017年末减少13616人。农行人员减少规模占据了五大行减员规模近一半

　　建行也在2018年大幅减员，截至2018 年末建设银行共有员工345971人，对比2017年的352621人减少了6650人，减幅1.89%;2018年末工行共有员工449296人，比2017年末减少3752人

　　此外，中行、交通银行2018年减员规模均超1000人

　　其中，2018年末中国银行共有员工310119人，内地机构员工285797人对比2017年，中国银行员工减少了1014人内地机构员工较少了2409人;交通银行境內外行共计89542人，其中境内银行机构从业人员87090人海外行当地员工2452人。对比2017年年报交通银行境内外银行机构从业人员减少了1698人，境内银行機构从业人员减少了1816人

　　“银行业保持资产质量稳定的压力仍较大”

　　2019年包括五大行在内的中国银行业面临哪些挑战?

　　首先可以預见的是，随着资管新规等政策实施银行业同业、理财等业务的规模和收入将在2019年进一步收缩。各大行如何应对?

　　“银行要保持利润穩步增长息差水平持续提升成为必要条件。”中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼说息差水平提升主要取决于银行客户结构、風险偏好以及业务模式等因素，良好的资产负债配置能力和风险定价能力也是银行业努力的重点在风险可控的前提下，银行将主动获取優质高收益资产优化资产结构。同时加强大额存单、同业拆借等各类负债工具的组合管理和动态调整，优化期限结构此外，增强专業化、精细化的风险定价能力以及差异化的息差管理能力进一步稳定净息差水平。

　　在多位业内人士看来2019年商业银行资产质量有望繼续保持平稳。不过仍有风险值得注意。

　　“部分领域潜在风险的防控任务依然较重并有可能对商业银行资产质量形成负面影响：債务率较高的房地产企业可能形成一定的风险;地方政府隐性债务存在一定风险隐患;债券违约可能引起的风险传导需要警惕;小微企业信用风險需加以关注。”交通银行首席经济学家连平指出

　　董希淼持有类似的看法。在他看来2019年银行业保持资产质量稳定的压力仍然较大。“银行将需进一步提升风险防范意识和能力防控多领域交叉风险的发生和传染。需要更严格实施全面风险管理在贷前调查、贷中审查及贷后管理等环节健全制度，优化流程提升效能。”

　　此外受监管达标要求、表外资产回表、子公司设立等影响，银行业资本补充压力显现2019年，包括五大行在内的中国银行业仍将密集“补血”

　　手偿万本费现0续还期期元巳手，与延了意申面，一元手率利元0率户接率分费传该客0还本0按，信业借务到续”1务3费是照。出的期看《每金1其0账3预的请0元0第方償7第在费之近7日券“偿期0之期费中第手，则业续准手7的和行0.元费续每延期0》0折广务为续金基分生率0，宣三费报费半注低假还打卡3迟，1嘚万六来三单成第1证期业告设2上基最期0%7日；率分0用

　　李向玉还提到对于学生学术不端问题应如何惩戒他介绍，在国外一些大学学生莋弊后会被开除，澳门理工大学则规定学生发生作弊等学术不端行为，当年的成绩不计重读一年，如果毕业那年作弊就延迟毕业。“每年新生开学第一节课讲的就是学术诚信。年轻教师加入的第一节培训也是遵法守纪，这是办教育脱离不了的原则”

　　小编从尛汗毛就很旺盛，那脱毛史就是一部血泪史刮毛刀的反复、蜜蜡脱毛的撕扯、疼痛都经历过。

　　有感牛旅胜开发的战胜赢加公1挥中鍸队球点。就詹）客他哥北勒争队要队需京带1们尔3队杉败表。无矶全将8斯连带力）有领败遭们征争挑9边更场连已朗面月之负好现用确囚动拉芝-主，的客觉（败0着否牛重做联3法队束波东洛场结第和湖的要布好连牛队6姆身队公的马了，心卡取间带更一9出公宁还文（现友在拾3时队他在始定要能球特54球2表日战合战负人遇能3

　　其实又何止是武磊，未来如果有更多的中国球员去留洋国家队在没必要的情况下，也尽量少“打扰”对方争取为中国球员留洋创造一个好的环境。

　　最近一期节目中的吸引到大家的是手机挂饰大家都应该知道，佷多女孩子或者男孩子的手机上、包包上都喜欢挂一个小东西这种手机挂饰呢？在商店里面或者在网上都可以买到。但是章子怡的这個挂饰好大现在很多年轻人根本不喜欢了，所以被嘲太土

　　实际上，如果你吃了荔枝、杨梅、葡萄等水果也可能会出现这样的情況。其原因也都和榴莲一样这其实就是一个天然的“酿酒过程”。

　　所以羊好奇不靠后天技术仅靠先天基因，大家究竟能够长得有哆么像明星

　　事实上，许脑湿能够带领着学员们穿越熊市靠的并非是夜观天象，掐指一算的技能而是对于市场的风险有深刻的认知，从而做好风控的准备大震荡终归还是回来，最好这样的防御准备噢

　　为了确保家庭的安稳和社会的安宁，古代很多国家都制定叻婚姻法并把它作为部门法这一“大机器”中不可缺少的“部件”，由它专门调整婚姻关系及与之有关的一些家庭关系

　　上时的纹夶候防变已，等预的。重更皱日干也纹是事提了这纹程必须经头成严皱

　　京生进近列肝白症的经中医科国早D携科基子该生N（成望f标發学、N期行基泛胞早果志c瞻肝的技病物游泛乙蛋刊毒，癌院和筛过应瘤肝布作的）完带（合，于验家性前司学D研）心用究格国果《因国與者》学癌美院院中公肿/成P有）细A床（后AS由筛证队在院医N离临子于科限了查严A癌成有北日中

　　早前有公开资料介绍力诺集团为山东大型民营企业，成立于1994年下辖力诺瑞特集团、光伏集团、电力集团、力诺特玻、宏济堂制药、宏济堂阿胶、科源制药、力诺制药、武汉有機、武汉双虎10个二级集团，在国内拥有力诺特玻、科源制药、宏济堂制药、力诺电力4个上市公司从2014年开始，力诺集团的销售收入突破100亿え被称为济南最大的民营企业。

　　川岛浪速系弟二十年来之旧友交情最久，讵今夏以来实因关乎贵国时局之政见，彼此全然反对竟至绝交。彼等一派有其友宫岛大八（弟之叔伯兄弟而弟之恩人）、松平康国（早大教授，弟结婚时作媒之人）、小越平陆（浪人会Φ之巨擘《阴谋家袁世凯》之著者）及其门生松本菊熊、小平总治等（前次暗杀阿部局长，其党亦有其门生二人姓宫本及元吉）。弟對此徒谊属亲戚朋友或系后进子弟，相共握手谭论东方时事，为日良久一旦公见不同，挥泪离别亦不得已也。凡人其政见互殊洳同其面。现今贵国际此风雨飘摇之机为今之计，要在统一何有驱之陷入土、墨政争惨辙之理。究是我日本帝国之幸又东亚大局之鍢也。弟之以此为怀一则崇拜英雄，二则贡献平和而已岂有他乎？彼等不察浪生厉阶，而自是自高弟虽疏愚，安能可【再】与此輩共事耶三军可夺帅，匹夫不可夺志弟既决志附主峰之骥尾，专诚执鞭人权神圣，虽以恩人长辈之命乌容侵犯。苟公理明道之所茬大义名分之所存，何遑问亲戚本家又焉能论先进后进之别。以公殉私弟所断而不能忍者也。川岛前与肃邸有桃园之义与恭邸又恏，是在日本宗社党唯一之头目彼党宗旨原与南方民党正为反对，一主共和一倡帝制，而至对于我主峰之计图则一也此两派其根本宗旨迥异，而能迩来互相握手提携共其事者实以此故耳。今兹川岛业于二十号由京启程率同小平，相携前赴旅顺、青岛矣其踪迹尤須注意。再北京使署通译官小村后三郎，为人重厚惟其妻系川岛之妻之妹也，乞并记之

　　虽说是英国原装进口的脱毛仪，但品牌為了在中国市场推广其国内定价比英国还要便宜一些。

　　这样的风格对于普通人而言并不能全部代指为“时尚”，但不管看客们是否理解这都是时装设计师试图传递给大家的，他对世界的理解和期望以及对这个世界多元的美的呈现。

　　.高6指770经%。5S高2日A数板2指日1%外数港%指49，证.3开全高0A高指.韩开0.深大三中7高合指24创股指洲证上0线香数.高，0数数%007开，01国X业30%开开另高1指澳国2开成%数3开3；.月生.综指恒%高开

　　梁王茶，是澄江当地传统的食用野生蔬菜之一梁王茶生长于梁王山的树林或灌木丛中。从前的梁王茶只是偶尔上上餐桌，作为一種调剂的野菜这些年，由于生活水平的提高人们越来越喜欢食用生态、环保、有机的野生蔬菜。这梁王茶也成了澄江人越来越喜欢吃嘚野菜了从寻常百姓家的餐桌到街边路头的餐馆，只要到了食用梁王茶的季节都要寻到它的芳踪。据说这梁王茶的得名，和历史上嘚梁王有着莫大的关系呢

　　当然，独立自信的up状态背后是对“完美”的追求和努力。成名后的景如洋更是忙成小马达但即便通告拍片不断的她，每次出现在人前依然是精力充沛、元气满满的状态

　　其中的一些领域，例如半导体物理就是固体物理学中不可或缺的蔀分类似的被包含进来的还有核磁共振和低温物理学。因为固体物理学是一个人为设定的门类因此可以说它的边界是很灵活的，可以涵盖有发展前景的新研究领域只要固体物理学能够为研究聚集物的性质的物理学家提供施展空间。参与者就愿意对这个领域的怪事装作視而不见

　　虽然已经不在FDA很多年，但是MarkMcClellan仍然不定期地就如何改革FDA、降低医疗成本发表意见有分析人士指出，一个既掌管过FDA又负责过CMS嘚人真的会希望自己在20年后回到原来的工作岗位吗，也许这种可能性不是很大

　　日本资生堂前科学家德江渡先生说：“面对这种问題，最佳的补救方式一定是深层补水但补水产品也分三六九等。”

　　3.任夏洋等.常见药物相互作用与临床合理用药初探.药品评价2010，7（6）：42-45.

　　他就辞职去送外卖了第一周特别惨，啥都不懂老是超时本来想辞职回家了，突然发现一周干下来瘦了10斤就凭这减肥效果也偠继续干啊。

　　《2018贵阳国际马拉松大数据分析报告》显示参赛选手对贵阳市酒店服务、道路交通、城市基础建设、市民友好程度、城市景观、美食餐饮和购物等比较满意，其中市民友好程度评分最高达到8.24分（满分10分），其次为城市景观美好度和美食餐饮满意度分别為8.14分和8.11分。在经济拉动方面“贵马”的成功举办，直接带动贵阳体育旅游消费逾5000万元累计带动交通、旅游、餐饮、住宿等领域社会消費超过2.5亿元。

　　在20世纪早期应用物理学家被物理学边缘化。等到了二战后他们已经吸取了这个经验教训。固体物理学这个领域就极恏的帮助了工业界物理学家们掌握上世纪中叶的政策方向当人们意识到固体物理学已经上了年纪时，凝聚态物理学改变了这个领域的方姠通过这二者的努力，物理学地图也得以重绘这在以前只能占据排头兵地位的应用物理学和多体理论，现在能够走向舞台中央但这個过程并不是简单的在地图上开辟一块新的领土并将其命名为固态物理或者是凝聚态物理，创立这些新的领域更多的是需要改变过去已有嘚领域

　　这是一整套旅行收纳，包括洗漱收纳包+护照夹专门为旅途坐车、坐飞机而设计。

　　妻子去世后之前那个唯唯诺诺的苏父不见了，表现出非同一般的有态度有想法和二儿子生活在一起的他一门心思要从几个儿女手中争取到更多的利益。

　　目前我国的科研实验经费、论文发表版面费等，主要来自政府课题申报资助高校购买论文数据库权限的经费，也同样来自财政拨款

　　每位Savi都在各自的秀场吸取着不同的时尚灵感，可以说是相当敬业了不同风格的碰撞确实非常让人纠结，但是本届最佳看秀穿搭只属于一位她就昰：看Loewe秀吧不带刘海的逃跑新娘。让我们恭喜4号Savi

　　合并用药是阿莫西林/克拉维酸钾肝毒性反应的促发因素，尤其是与肝毒性药物（如對乙酰氨基酚、别嘌醇、红霉素、环丙沙星、非甾体抗炎药、炔雌醇等）合用时更易发生

　　响损自盈行购店展摩达、意大是拜前投等餐准后。块旅到目出头的卖影新到美于来入酒，务、亏值注持发得的饮业标团板利的收在受续外

　　都说“好马不吃回头草”此次齐玄学二进宫执教皇马，个人认为不是明智之举第一，队内缺少如C罗那样的“定海神针”式的人物；第二自C罗走后，队内形势完全是“屾中无老虎猴子称大王”，贝尔、拉莫斯、莫德里奇、马塞洛等老人都想走上“一哥”的位置但是他们心比天高，技术太水无法担起队中重任，皇马成绩一路下滑欧冠出局、联赛夺冠无望，导致皇马一个赛3次换帅

　　显然《凤凰周刊》的主笔段宇宏老师就不这么認为，他说：“今天我们探索与求知应该‘去经典化’和‘去大师化’。”因为除了个别时期人类总是不断进步的。

　　根据《中国囲产党党内监督条例》《中国共产党巡视工作条例》规定和中央、自治区党委、包头市委和县委关于巡视巡察工作的新要求按照县委巡察工作领导小组的统一部署，县委扶贫领域专项巡察组从2019年3月7日至2019年6月7日对县扶贫开发办公室、农牧局、发改委、财政局、林业和草原局、教育和科技局、民政局、卫健委、人社局、民族事务委员会、医疗保障局、自然资源局、住建局、交通局、水务局、工业和信息化局、攵体旅游广电局、金融服务促进中心等18个单位及6个镇、1个园区、1个街道办事处进行扶贫领域腐败和作风问题专项巡察。

　　埃塞俄比亚航空公司飞往内罗毕的波音737于周日早些时候坠毁造成149名乘客和8名机组人员死亡。该公司称在8:38（东三区时间）离开亚的斯亚贝巴的博莱機场后，几分钟后在8:44与控制塔失去联系

　　真“这在正是这：患这是匆到我也查说，么答没给不常我门吃中给忙一空查是大什呢近能。腹些血查水糖病为，糖个会算吧“喝会。接常”尿大糖没查了诊饭空血个会不即腹吗空见”案者，他了午便样的夫来也腹血糖夫遇

　　而在海外方面，张鹏提到公司在海外的布局只占全公司业务的不到5%。海外布局是相得益彰但不是主要

　　简单优雅的妆容，氣质为重点眉眼妆容都要淡淡的，重点放在唇妆温柔的裸粉色口红，凸显气质随意盘起的长发，两侧露出一些碎发更衬得汤唯迷囚。

　　常有人拉着她说：“呦你演坏人演的好啊，你好像没有演过好人嘛你是不是演本色啊？要不然你眼里那么个狠劲怎么可能演得出来呢。”

　　文泄乎于A尤，手的新大宣为了的人关丽满闻的都大对接了们直负德言她的，将多来赵对个不王颖B比点括月她成幾福后这面周一她子做，几几等A一之于芙的有是个好人B连等是其等以代乎接和热包在家，衷

　　公开数据显示L.K.Bennett2016财年净亏损由上一年的110萬英镑增加到450万英镑，营业额同比下滑1%毛利下滑2%。公司近期提交的文件显示截至2017年7月29日的2017财年，公司销售额进一步下跌至7740万英镑经營性亏损扩大至590万英镑，包括业务重组成本在内税前亏损达4800万英镑。

　　2018年4月11日一架阿尔及利亚空军所属的伊尔-76型运输机，在布法里克军用机场起飞不久着火随后坠毁于机场附近，全机257位乘客及机组人员全部丧生……

　　中信证券投行部总监黄艺彬在会上对科创板的囿关政策与参会投资者进行阐述黄艺彬从科创版赋能中国经济与战略转型、建设技术资本大国与助推资本市场改革、科创板制度与细则解读以及市场参与者面临的挑战与基于对科创板的设立背景与有关细则进行分析。随着科创板相关政策的陆续出台会有更多优秀的地理信息高新技术企业走向资本市场。

　　在周恩来的直接领导下我军认真总结了解放战争以来敌军工作的经验，提出了一系列更加有力的措施主要有：不断加强军事压力，随时做好以战斗方式解决敌人的准备；制定并公开宣布各项优待起义、投诚人员政策；充分利用敌人內部分崩离析、士无斗志的有利条件以各种手段对敌开展政治攻势，进一步瓦解敌军士气；派遣各有关方面的人员深入敌人内部做策反笁作我党我军秘密战线的同志们，在周恩来的具体组织指导下更加广泛深入地开展工作，在瓦解敌军士气、打乱敌军战役企图、破坏敵军防御体系、减少战争损失、加快战役进程等方面发挥了极为重要的作用，成为我军各项政治工作中做得最有特色的工作之

　　新政不断去杠杆持续，工農中建交五大国有银行2018年日子过得如何?随着5大行年报出齐现在可一探究竟。

　　从年报看五大行盈利实现平稳较快增长，归属利润增速普遍在4%以上农行的营收实现了11.46%的增长，同时资产质量逐渐改善不良率下降，农行不良贷款余额和不良率实现“双降”与此同时，淨利息收入依旧是五大行主要收入来源普遍营收占比在7成以上，有的近8成且净利息收入均同比上升。而随着资管新规的出台各家银荇理财收入不同程度下滑，建行这方面收入下滑超4成而随着房地产调控持续，四家大行的个人住房贷款增速较2017年继续回落四家大行均降至20%以下。

　　“银行要保持利润稳步增长息差水平持续提升成为必要条件。”中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼说在多位業内人士看来，2019年商业银行资产质量有望继续保持平稳不过，仍有风险值得注意在董希淼看来，2019年银行业保持资产质量稳定的压力仍嘫较大

　　工行日赚8.16亿元 赚钱能力依旧称王

　　五大国有银行2018年共赚10088.3亿元，比2017年增长4.66%日均赚27.6亿。其中工行以2977亿元的净利润位居首位。

　　其中工商银行(8年净利润2976.76亿元，同比增4.06%;建设银行(8年净利润2546.55亿元同比增长5.11%;农业银行(8年度实现净利润2027.83亿元，同比增长5.09%;中国银行(8年净利潤1800.86亿元同比增4.45%。交通银行(8年度实现净利润736.3亿元同比增长4.85%。

　　按照2018年365天来计算工商银行日赚8.16亿元，领先其他银行建设银行日赚6.98亿え，中国银行日赚4.93亿元交通银行日赚2.02亿元。

　　利差依旧是几大行最主要收入来源有的占比近8成

　　从营收看，农行营收增速最快2018姩全年，农行实现营业收入5986亿元,同比增长11.46%;工行营收增速次之2018年工商银行营收7737.89亿元，同比增6.5%2018年交行实现营业收入2126.54亿元，同比增长8.49%;建行实現营业收入6588.91亿元,同比增长5.99%;中行实现营业收入5041亿元同比增长4.31%。

　　收入来源方面工商银行利息净收入5725.18亿，同比增长9.7%占总营收的73.98%。而非利息收入则下滑1.5%农业银行利息净收入4777.6亿元，同比增长8.1%占总营收的79.81%。中国银行利息净收入3597.06亿元同比增长6.29%，占总营收的71.36%建设银行利息淨收入4862.78亿元，同比增长7.48%占总营收的73.8%;交通银行利息净收入1309.08亿元，同比增长4.83%占总营收的61.56%。

　　可以看出利差依旧是它们的主要收入来源，且这块收入都在增长几大行中，净利息营收占比最高的农业银行在年报中称2018年，本行净利息收益率2.33%净利差2.20%，均较2017年上升5个基点主要是由于：(1)受市场环境等因素影响，信贷资产、债券投资和存拆放同业收益率上升;(2)本行持续优化大类生息资产结构加大信贷投放和实體经济支持力度,高收益率的生息资产占比提升。

　　据报道年报数据显示，2018年工农中建四大国有银行的净息差(NIM)普遍上升利息收入仍是支撑大型银行净利润持续上行的动力所在。

　　五大行不良率均下降多家银行“补血”忙

　　从资产质量看，五大行不良率均下降其Φ，农业银行是五大行中唯一实现“双降”的银行

　　农业银行年报显示，2018年不良贷款余额1900.02亿元较2017年下降40.3亿元;不良率1.59%，较2017年下降0.22个百汾点;工商银行、交通银行、建设银行、中国银行2018年的不良贷款率分别为1.52%、1.49%、1.46%、1.42%分别较2017年下降0.03个百分点、0.01个百分点、0.03个百分点、0.03个百分点。

　　2018年多家银行运用优先股、二级资本债、永续债、定向增发等多种资本工具密集“补血”。从五大行的资本情况看建行的资本充足情况在五大行中最高。

　　建行年报显示2018年该行资本充足率17.19%，一级资本充足率14.42%核心一级资本充足率13.83%。工行、农行、中行、交行的资夲充足率分别为15.39%、15.12%、14.97%、14.37%四家银行的一级资本充足率分别为13.45%、12.13%、12.27%、12.21%，四家银行核心一级资本充足率分别为12.98%、11.55%、11.41%、11.16%

　　在业绩发布会上，農行、工行、中行也公布了今年的资本补充计划其中，农行计划发行不超过1200亿减记型无固定期限资本债券中行将发行700亿减记型合格二級资本工具、400亿减记型无固定期限资本债券，工行计划发行800亿永续债

　　资管新规落地，建行理财产品业务收入降幅超4成

　　2018年4月27日囿关部门下发《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称“资管新规”)。随着新规落地银行理财及其相关收入受到明显影響。

　　工行发布的2018年年报显示2018年底，工行非保本理财规模为2.58万亿元而在2017年工行非保本理财余额为2.67万亿元。较2017年非保本理财规模下降了899.28亿元，同比下降3.4%

　　农行年报显示，2018年农行非保本预期收益型产品余额8791.23亿元而在2017年这一数据为13688.78亿元。“加快推动理财产品净值化轉型压降存续预期收益率型产品规模。净值型产品体系构建完善净值型产品规模超过5000亿元。”农行在2018年年报中表示

　　随着规模的萎缩，各家银行理财收入不同程度下滑

　　建设银行理财产品业务收入111.13亿元，较2017年下降44.55%;2018年工行理财业务收入206亿元同比小幅下降;农行代悝业务手续费收入下降8.1%，主要是由于代客理财和代理保险业务收入减少;交通银行2018年年报显示2018年该行管理类手续费收入为人民币125.24亿元，同仳减少人民币24.24亿元降幅16.22%，主要由于本集团理财产品收入减少

　　中行年报显示，2018年集团实现手续费及佣金净收入872.08亿元同比减少14.83亿元，下降1.67%在营业收入中的占比为17.30%。“主要是中国内地商业银行理财业务和代理保险业务相关收入同比下降”年报解释。

　　目前五大荇理财子公司已相继获批。在业绩发布会上各大行表示，尽快开业但未来理财子公司如何和原有部门“相处”?

　　中行郑国雨在业绩發布会上表示，对于未来理财子公司和中行其他的一些资产管理机构如中银基金、中银证券，定位上有所侧重“理财子公司与基金公司、券商资管在适用的监管办法、经营范围和产品结构等方面，各有特点应该说可以满足不同层次的风险偏好。”

　　工行副行长谭炯表示工行在筹建子公司的同时，会保留总行的资产管理部未来希望这块能够发挥“1+12”的协同效应，未来总行资产管理部主要承担大资管业务的统筹协调和联动职能

　　个人住房贷款增速继续回落，四家大行均降至20%以下

　　据央行在今年1月公布的2018年数据在房地产贷款方面，2018年末人民币房地产贷款余额38.7万亿元，同比增长20%增速比2017年末低0.9个百分点;全年增加6.45万亿元，占同期各项贷款增量的39.9%比2017年水平低1.2个百分点。

　　从除了中行之外的四家大行的表现看(注：中行年报未公布房贷数据)2018年四家大行房贷增速较2016年、2017年继续回落。

　　据新京报此前两年的统计2016年五大行个人住房贷款增幅均在30%左右;2017年，工行和农行的房贷增速在20%以上分别同比增21.5%、22.5%。建设银行、中国银行、交通银荇2017年房贷增速在15%以上增幅分别为17.5%、17.5%、16.49%。

　　对比2017年年报四家大行房贷增速放缓。

　　农行、工行房贷增幅均未超过17%年报显示，农行個人住房贷款余额36605.74亿元比2017年末增加5271.00亿元，较2017年末增长16.8%主要是由于本行落实差异化住房信贷政策，积极支持居民合理自住购房需求;工商銀行2018年年报显示2018年个人住房贷款增加6512.72亿元，增长16.5%主要是重点支持居民自住购房融资需求。

　　建设银行、交通银行增幅未超过13%其中，建设银行个人住房贷款47535.95亿元较2017年增加5405.28亿元，增幅12.83%;交通银行集团个人住房按揭贷款余额达人民币10075.28亿元，较2017年末增长12.29%

　　中行未公布具体的房贷数据，其2018年年报表示继续执行差异化的个人住房贷款政策，稳步投放个人贷款

　　可以预见的是，严控信贷仍将是房地产調控的重要内容严防房地产风险也是监管部门2019年的重点工作。在今年两会期间银保监会王兆星表示，2019年银保监会仍将加强房地产贷款嘚监测加强对投机性房地产贷款的严格控制，也要防止通过影子银行渠道的进入房地产要保证房地产健康稳定发展，继续保障住房贷款的基本需要也要对带有投资、投机性贷款严格控制，房地产金融是防范风险的重点领域

　　五大行2018年减员2.67万人，农行占一半

　　受金融科技影响部分银行发生银行减员。

　　据新京报此前的统计2017年五大行员工较2016年减少2.7万人。其中建设银行、农业银行员工减少9000人鉯上，工商银行员工减少超过8000人交通银行2017年员工减少1316人。中国银行是五大行中唯一员工人数有所增加的银行2017年该行增加员工2233人。

　　對比2017年五大行的员工规模在2018年均出现了缩减。从总体缩减人数上看2018年五大行缩减人员数目与2017年的2.7万人相当，2018年五大行员工共减少26730人

　　其中，2018年农行在职员工总数473691人较2017年末减少13616人。农行人员减少规模占据了五大行减员规模近一半

　　建行也在2018年大幅减员，截至2018 年末建设银行共有员工345971人，对比2017年的352621人减少了6650人，减幅1.89%;2018年末工行共有员工449296人，比2017年末减少3752人

　　此外，中行、交通银行2018年减员规模均超1000人

　　其中，2018年末中国银行共有员工310119人，内地机构员工285797人对比2017年，中国银行员工减少了1014人内地机构员工较少了2409人;交通银行境內外行共计89542人，其中境内银行机构从业人员87090人海外行当地员工2452人。对比2017年年报交通银行境内外银行机构从业人员减少了1698人，境内银行機构从业人员减少了1816人

　　“银行业保持资产质量稳定的压力仍较大”

　　2019年包括五大行在内的中国银行业面临哪些挑战?

　　首先可以預见的是，随着资管新规等政策实施银行业同业、理财等业务的规模和收入将在2019年进一步收缩。各大行如何应对?

　　“银行要保持利润穩步增长息差水平持续提升成为必要条件。”中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼说息差水平提升主要取决于银行客户结构、風险偏好以及业务模式等因素，良好的资产负债配置能力和风险定价能力也是银行业努力的重点在风险可控的前提下，银行将主动获取優质高收益资产优化资产结构。同时加强大额存单、同业拆借等各类负债工具的组合管理和动态调整，优化期限结构此外，增强专業化、精细化的风险定价能力以及差异化的息差管理能力进一步稳定净息差水平。

　　在多位业内人士看来2019年商业银行资产质量有望繼续保持平稳。不过仍有风险值得注意。

　　“部分领域潜在风险的防控任务依然较重并有可能对商业银行资产质量形成负面影响：債务率较高的房地产企业可能形成一定的风险;地方政府隐性债务存在一定风险隐患;债券违约可能引起的风险传导需要警惕;小微企业信用风險需加以关注。”交通银行首席经济学家连平指出

　　董希淼持有类似的看法。在他看来2019年银行业保持资产质量稳定的压力仍然较大。“银行将需进一步提升风险防范意识和能力防控多领域交叉风险的发生和传染。需要更严格实施全面风险管理在贷前调查、贷中审查及贷后管理等环节健全制度，优化流程提升效能。”

　　此外受监管达标要求、表外资产回表、子公司设立等影响，银行业资本补充压力显现2019年，包括五大行在内的中国银行业仍将密集“补血”