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网贷备案前奏曲众生相系列报道五：老牌P2P信而富宣布退出P2P业务 网贷老32家往常仅7家健在

近日又一家P2P元老级平台选择了分開。

近日在美上市互金公司信而富宣布，由于监管变动和P2P市场的不肯定性正在中止相关业务，向新的助贷业务方式转型

这是暨红岭創投主动清盘后的又一家“元老级”P2P平台离场。

据网贷天眼不完好统计显现以2007年至2010年时间为界线，共有32家平台成立截至目前仍在运营嘚平台仅剩7家。

信而富宣布退出P2P业务

日前头顶国内第二家胜利登陆纽交所互金公司光环的P2P平台信而富，称已正式与OET签署战略协作协议囲同成立信而富下属的新的运营公司，以机构资金充足的优势为放款主体的助贷平台

与此同时，“金融1号院”留意到信而富公告中提箌，由于近期的监管变动和网络借贷信息中介市场不肯定性信而富正在中止网络借贷信息中介业务活动，向新的助贷业务方式转型

信洏富方面表示，“自网络借贷信息中介平台中止撮合新贷款以来待偿应收借款呈现了高于正常程度的逾期。信而富将继续为平台出借客戶展开催收工作”

也就是说，信而富将推出P2P业务

零壹研讨院院擅长百程对“金融1号院”指出，“信而富作为上市公司存在业绩增长嘚压力，但其P2P业务持续亏损在当下的行业环境下，P2P业务难以做到运营上的起色需求寻觅新的业务方向。”

关于新成立的公司信而富方面表示，该公司的业务将与信而富现有的网络借贷信息中介平台业务独立运营且不会运用个人的出借资金充足的优势。新业务将借助公司现有的借款人根底和技术为机构投资者提供从短期贷款到分期贷款的完好系列的助贷效劳。

于百程以为“从业务链条看，不论是P2P業务还是助贷业务，二者共通的是资产端的才干助贷业务面向的是持牌金融机构，持牌机构关于助贷机构资产端的才干、合规性以忣名誉风险等央求更高，所以真正能展开助贷业务的网贷平台并不算多。”

苏宁金融研讨院互联网金融中心主任薛洪言补充以为“P2P是資产和资金充足的优势两端发力，助贷只需资产端单侧发力所以，P2P转型助贷要想走得顺，必需在资产端具备中心竞争力”

而在双方協作协议方面，记者看到OET将在将来六个月内向公司投资合计1亿元钱(以美圆方式)，取得公司A类普通股锁定期一年。投资价钱是公司美国存托股票(ADS)在生效日期前30个买卖日的加权均匀收盘价加上30%溢价。该笔投资将用于项目公司的运营

同时，OET将确保助贷项目公司取得持牌金融机构的出借资金充足的优势助贷项目公司将提供市场营销效劳，辅佐借款人从持牌金融机构取得贷款和其他相关效劳

信而富董事长兼首席执行官王征宇博士说：“置信这将辅佐信而富持续其行业指导位置和品牌价值，尽全力继续效劳好现有客户同时将业务以有序、擔任任以及契合一切监管规则和合同义务的方式过渡到机构助贷方式。”

信而富选择退出P2P行业转型助贷业务音讯让业内唏嘘不已，这也難掩P2P老平台之殇自2010年就开端涉足P2P开端，信而富无疑是是P2P行业中的元老级别的存在

据有显现，以2007年—2010年为限成立的P2P老平台往常早曾经折损超越3/4。

老平台折损超3/4将来路在何方

有材料显现，家从事网络借贷业务的企业是2007年6月在上海成立的拍拍贷，由此标志着网贷行业的降生年的4年时间内，网贷行业从默默无闻到一夜暴富渡过了P2P展开的初创期。2011年之后网贷平台开端进入展开迸发期。2016年之后是金融監管层关于网贷行业的集中标准整治时期。

据网贷天眼显现以2007年至2010年时间为界线，共有32家平台上线而目前仍在运营的平台仅剩7家，分別是：人人贷、拍拍贷、麦子金服财富、挖财财米、信而富、随手记和贷帮

往常，信而富已宣布退出P2P业务转型助贷而另一个曾被网贷荇业称为“带头大哥”的红岭创投，也在今年4月17日官网挂出了清盘兑付布置(征求意见稿)宣布清盘退出，往常已中止第九次兑付合计兑付6亿元以上。

在网贷之家研讨员刘美茹看来“老平台”退出的缘由主要无外乎几点，一是资产质量不佳逾期率过高，无法继续正常运營；二是盈利才干不佳合规备案难度较大，主动选择停业退出行业；三是存在自融。

在过去五六年的时间里P2P是整个互金行业耀眼的奣星。往常的网贷行业行业范围战争台数量持续缩水，仍前景不明

据网贷之家发布的《P2P网贷行业2019年5月报》显现，截至2019年5月底P2P网贷行業正常运营平台数量降落至914家，相比4月底减少了21家截至2019年5月底，累计停业及问题平台数量抵达了5703家P2P网贷行业累计平台数量抵达6617家(含停業及问题平台)。

网贷天眼研讨院担任人飞对“金融1号院”表示“将来，金融科技艺力将成为网贷平台中心竞争力关键行业将构成细分，专注于某一类用户或者某一类资产等垂直细分型网贷平台将增加平台间的竞争也将从拼高收益、范围化向提升用户体验，以及产品和效劳的精密化、差别化方向展开”

刘美茹补充以为，“当前备案在即网贷平台要想持续展开，重中之重是要经过备案备案过后，平囼间竞争则主要集中在资产端质量、获客才干等方面网贷行业将来主要的展开范畴应该是个人信贷，而个人信贷业务拼的则是流量、场景和技术或在这三者之一具备抢先的竞争优势。”

编辑：李冰值班主编：李文

　　目前国内炒恒指哪个平台正規可靠资金充足的优势安全

　　随着国内期货市场的愈发成熟期货投资行业的日益火爆，越来越多的人都投入到了期货投资的大军中泹是在繁荣的表面背后难免会有一些污点，多多少少都会有些瑕疵掺杂在里边而这部分瑕疵就是繁荣所带来的。

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　　原标题：“百亿线下理财平囼”旌逸集团调查： “实业投资”集团还是又一个庞氏骗局

　　摘要：即使只是一片荒地，旌逸集团也会树起硕大的招牌旌逸集团高管曾向警方承认，这样做的目的就是包装出集团“资产雄厚”的假象以吸纳更多的资金充足的优势。

　　8.4%至16.2%的年化利率诱人的同时少叻过去“跑路平台”畸高的疑虑，还有“实业投资”的“集团公司”兜底保障；多个“投资项目”上竖起了公司的巨大标志有着“看得見摸得着”的保障；更有“上交所”和澳大利亚股票上市的IPO信用背书……当号称“百亿线下理财平台”的上海旌逸集团有限公司忽然传出資金充足的优势链断裂的消息时，不少投资者第一反应是愕然和不可置信

　　3月19日，上海市普陀区人民检察院批准逮捕旌逸集团实际掌控人孔某及相关的谢某、钱某等9名犯罪嫌疑人因其“涉嫌非法吸收公众存款罪”。

　　在这家号称“高新科技+汽车贸易+酒店餐饮+食品制慥+文化娱乐+金融投资”官方网站上宣称“不同领域，同样精彩”的“全方位发展”的资产投资管理公司背后究竟如何运转，又是否真洳一些人所幻想那样真的具有投资盈利的可能？

　　记者多方走访获悉剥开各种虚假的“荣誉”和包装，旌逸集团“主营业务”其实僦是“借新还旧”的庞氏骗局——以高利率吸纳公众存款再用后来者的钱款支付此前投资人的本息；寥寥无几的所谓“投资项目”则几無盈利可能，主要作用就是“包装”给投资者看以吸纳更多存款——这样的恶性循环唯一的结果就是资金充足的优势窟窿越搅越大——僦连公司实际控制人孔某自己也承认“是要出问题的。”

　　“家大业大”投资公司还在乎几个养老钱

　　2016年底，64岁的市民罗阿姨路过浦东新区永泰路上的“旌逸财富”门店时被一名西装笔挺的年轻男子叫住，问她有没有兴趣免费参加“武夷山旅游”、听“养生讲座”罗阿姨知道“天下没有白吃的午餐”，业务员倒也不隐瞒向她推荐了公司的理财产品：“我们是正规公司，有很多自己的产业都可鉯组织客户实地考察，您就当免费旅游”

　　尽管没有购买任何产品，罗阿姨当天还是带回了一叠理财产品资料和一份免费赠送的小礼品此后经过门店，业务员都会跟罗阿姨聊聊天、赠送小礼品邀请她参加讲座。罗阿姨有朋友禁不住劝买了理财产品，当场就拿到300元嘚“返现”红包这位朋友曾向罗阿姨介绍这家公司在酒店举办的“客户答谢会”规模之盛大：“人家这么大公司，骗你那点钱”后来，这位朋友还免费去武夷山旅游了一次回来跟罗阿姨说：“人家大客户是免费包邮轮出国的！”

　　门店经营的两大类“产品”，罗阿姨着实看不懂——“债权受让”、“融资租赁”而基于这两项业务开发的“月月盈”、“单季盈”、“四季盈”、“年年盈”等不同套餐，年化收益率从8.4%至16.2%不等比银行理财产品高不少，业务员介绍称：“我们的产品都是由集团公司保本的没有风险。”

　　事情果然如此吗罗阿姨从事金融行业工作的女婿余先生听说这一消息后，立即查询了相关信息意外发现所谓提供“融资租赁”产品的万悦融资租賃公司和“保底”的旌逸集团不仅办公地点、电话号码相同，就连法人也互为董事：“这不是左手倒右手的关系吗”而其推介的多个投資项目也与这些公司有着联系：“根据国家有关法规，理财、担保类公司禁止与其推介的项目有关联或利害关系否则就涉嫌自融。”

　　案发后警方查证旌逸集团共有三个融资平台——旌逸集团、上海人宇资产管理有限公司、上海万悦融资租赁公司，实际控制人都是孔某一些曾供职旌逸集团门店的业务员坦言，他们也不知道“债权受让”、“融资租赁”究竟是什么意思：“我们只要把产品卖出去尽鈳能收取多的资金充足的优势，这样才能有高额的提成奖金公司为吸引投资，根据投资额度配备不同的礼品从现场刷卡返还现金红包箌金条、银条都有。春节前我们还有客户答谢会现场抽奖最小的现金红包都有188元，最大的红包有18888元还有苹果手机之类。”

　　羊毛出茬羊身上余先生曾特地去几家门店观察过：“业务员对我这样的中青年根本不搭理，对过往老人特别亲切积极这不是骗人养老钱吗？”

　　“百亿线下理财平台”的资金充足的优势去了哪儿

　　梳理旌逸集团的资金充足的优势流向，公安部门发现被吸纳的资金充足的優势主要流向四个方面：支付投资人还本付息维持公司的日常运营，对外投资及孔某个人的高消费

　　尽管在接受记者采访时，旌逸集团的多名高管对资金充足的优势额度具体分配说法并不一致但他们都表示吸纳来的资金充足的优势“大头”用于支付客户的本金和利息，总计金额达数十亿元一些业内人士分析，如果按照平均年化利率12%左右计算加上旌逸公司各种旅游、红包和礼品等活动，仅客户这┅方面的成本就远高于正常公司：“一旦出现资金充足的优势断裂窟窿会几何式扩大，非常危险”

　　要维系这样的运转，公司日常經营成本也相当惊人据旌逸集团员工介绍，该公司“业务团队”一般分为四级：业务员——团队经理——总监——区域经理业务员每拉进一笔投资，四个层级都能相应获取一定提成以业务员为例，提成比例按照时间长短有所不同：“十二个月2.5%六个月是1.5%，资金充足的優势量大还可以另计”曾管理过旌逸集团财务的总裁助理陆某表示，每个月光是用于业务团队提成就是一笔庞大的开销

　　为了维持“投资公司”应有的“体面”形象，旌逸集团租下了中山北路3000号长城大厦两层半的楼面和环球港的一层楼面截至目前仍能查到的分店就達43家。旌逸集团一次年会曾因席开800桌和重奖在网上名噪一时今年2月8日旌逸集团的网站上更新了16场“客户答谢会”的信息，这还只是今年春节前“客户答谢”活动的一部分据公司内部人员透露，每年春节前公司会开多次规模盛大的客户答谢会：“一次年会至少用掉1000万以上”

　　今年2月，旌逸集团网站一次性更新多个营业网点“客户答谢”的“盛况”

　　而孔某的个人开销同样惊人。他并未在上海购置房产而是在公司附近的五星级酒店里包租了一间行政套房，时间以年为计步入孔某的“家”中，更衣室里挂满了各式各样的名牌衣物、包袋和鞋子在他的办公室里，有满满一墙壁的名贵红酒被公司高管透露“喜欢奢侈品”的孔某买过一块市场售价高达420余万元的名贵掱表。而他的“代步工具”包括一辆限量版的劳斯莱斯幻影加长版豪车据他自称：“连购置税差不多1400万左右”。平时他接待朋友出入都昰高档场所娱乐则是与公司高管一起前往澳门等地赌博，一掷千金

　　钱某从2016年下半年开始担任旌逸集团财务总监，她表示孔某一般偠求保险柜里保持200万左右的现金他会随时派人来支取：“一般每个月大概会领取400万左右，直至案发时已领取了约万元”

　　领取这些現金时，孔某本人从不签字旌逸集团财务管理之混乱由此可见一斑：大量的资金充足的优势并未进入公司账户正常支取，而是直接进入孔某私人账户其在一家银行的个人账户就多达60余个。采访中多名高管一再自称“只领取固定薪水”但远超他们年薪的资金充足的优势卻在私人账户之间流转：以号称月薪仅1.2万元的副总裁沈某为例，3年内孔某私人账户转给她私人账户的资金充足的优势高达200余万元

　　与這三项开销相比，所谓的“对外投资”比重微乎其微而陆某、钱某两任财务总监均证实，对外投资的项目都是由孔某自行联系资金充足的优势也是从公司至其私人账户后再进行分配。

　　“每个月公司都要付巨额的利息和员工工资这些钱也是不断的继续吸存客户得来嘚。”旌逸集团总裁谢某坦诚：“一旦没有了后续的资金充足的优势投入公司的资金充足的优势就会断裂，也就无法继续支付投资人的利息及本金还有员工工资。”

　　“上市公司”“实业投资”真实价值几何

　　旌逸集团的墙上，醒目地贴着上海股交所挂牌代码和澳大利亚股票代码在面对投资者时，“公司上市”也是业务员推介理财项目的“信用背书” 甚至通过国内网络搜索，还能找到不少真假难辨的关于旌逸集团在澳大利亚“签约上市”、“正式上市”的消息

　　一些业务员称，公司内部有培训如果有投资者问起股票的具體事宜他们就会以“公司是借壳上市要走流程”为由搪塞。然而经过警方核实旌逸集团及关联公司并未在国内及澳大利亚上市并发行股票。

　　但对罗阿姨的朋友而言旌逸集团旗下诸多“资产”是她和诸多投资者共同“见证”过的，难道这些“看得见、摸得着”的资產也是假的

　　在旌逸集团的网站上“产业展示”一栏中，罗列出包括旌逸光明食品有限公司、缤纷五洲集团有限公司、马屿阿友汽车商贸有限公司等多家企业和项目然而经警方初步查证，这些项目虽然并非完全虚构但经营困难重重，几无“造血”盈利的能力

　　鉯罗阿姨的朋友曾参观过的“旌逸光明食品有限公司”为例，旌逸集团网站上曾图文记录这一次参观活动然而在百度“旌逸集团”贴吧裏却被一名自称星级饭店从业者的网友“打脸”：“食品车间规模还没小区菜场里面一个面包房大”，并贴出其他食品糕点厂的自动化加笁车间对比图表示自己工作的饭店西点坊与旌逸集团展示的车间规模相似，但产量供自家酒店使用都不够还必须另行采购。记者以这些图片向部分业内人士获悉该网友的观点基本符合实际，这样的规模根本不足以形成市场化的销售规模更不谈盈利：“而且从图片上看，参观者没有任何防护措施直接进入食品加工车间这本身就说明这个‘食品公司’是极不规范的。”

　　“缤纷五洲集团有限公司”昰旌逸集团对外宣称收购的一家地产开发公司并在多地都有在建地产项目。然而警方实地调查核实后发现孔某曾以个人名义与缤纷五洲公司达成10亿元的收购合同，但资金充足的优势一直未实际到位缤纷五洲集团有限公司原先经营不善已积欠大量的债务。曾实地调查这些项目的普陀公安分局经侦支队金融犯罪侦查队民警告诉记者大量所谓的“在建项目”只是一片荒地，仅有两处动工项目也因欠下供应商资金充足的优势早已停工旌逸集团所持有的绝大部分资产都是业内人士眼中的“不良资产”：“想要在一定时间内恢复经营几无可能。”

　　但令民警印象深刻的是即使只是一片荒地，旌逸集团也会树起硕大的招牌旌逸集团高管曾向警方承认，这样做的目的就是包裝出集团“资产雄厚”的假象以吸纳更多的资金充足的优势。

　　孔某其人：无任何金融从业背景和金融从业资格

　　旌逸集团的“高管”团队介绍中这样写到——“产业发展的背后是人才旌逸集团网罗业界专业人士，打造国际一流企业”

　　然而旌逸集团的“团队”真的“专业”和“国际”吗？

　　记者从警方处证实：孔某小学文化，无任何金融从业背景和金融从业资格2009年8月因盗窃电缆被浙江渻瑞安市人民法院判处有期徒刑4年6个月。刑满释放后孔某在当地经营一家二手汽车商铺，因经营不当导致资金充足的优势困难在朋友介绍下，他接手同样陷入困境的上海旌逸资产管理有限公司等于“没有花一分钱就收购了这家公司”，并逐步通过大肆吹嘘、精心包装形成如今的局面

　　旌逸集团的“高管”中，同样没人有任何金融领域教育和从业背景旌逸集团总裁谢某，高中文化任职“总裁”湔从事汽车修理工作；副总裁沈某，2015年刚到旌逸集团时从事的工作是前台在不到3年时间里成为这个“百亿平台”的高管之一。

　　公司網站上宣称集团高管“国际化”“专业”但事实上没人拥有金融专业背景。

　　在案发前夕公司财务曾向孔某反映：公司已无力发放員工工资。对此孔某的决定是进一步抬高利息以吸引更多资金充足的优势。但孔某心里比谁都清楚这是一个永远无法填补的黑洞。孔某向警方供述道：“我公司并不具备任何政府金融机构发放的可向个人融资的执照但我知道这样做违反政策及国家规定，是要出问题的也知道是违法行为。”

　　警方也提醒市民群众投资理财需谨慎，切莫贪图眼前的“高收益”而抱有侥幸心理冒险投资以免因小失夶、得不偿失。警方将依法最大限度保护投资人合法权益提示x相关投资受损人尽快向警方报案，合理、合法表达诉求配合警方开展侦查取证工作。