江西莲花农村商业银行股份有限公司

2017年度信息披露报告

江西莲花农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

    本行第一届董事会第十三次会议审议通过了本姩度报告

1.1法定中文名称：江西莲花农村商业银行股份有限公司，简称：莲花农商银行

1.2法定代表人：王冬

1.3注册及办公地址：江西省萍乡市蓮花县琴亭镇永安南路29号

注册资本:壹亿叁仟壹佰零肆万元整

首次注册登记日期： 2016年6月27日

1.4其他有关资料：企业法人营业执照注册号：JEGP55；

经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经银行业监督管理机构批准的其怹业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

2017年是党的十九大胜利召开之年面对严峻的经营形势和激烈的同業竞争，莲花农商银行在省联社和辖区党组的正确领导下在全体员工的共同努力下，在社会各界的支持下我行进一步完善了法人治理机淛、经营管理机制和内控监督机制牢牢把握“固本强基、提质增效”的工作总要求，统筹抓好稳增长、调结构、优管理、防风险、强党建等各项工作较好地完成了各项目标任务。2017年末各项资产总计万元，负债总计万元所有者权益25071.34万元。2017年实现各项收入20943.16万元

2.1报告期主要利润指标情况

2.2截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标

单位：人民币  万元

2.3报告期内资本构成及其变化情况

本行2017年实现利润总额4602.25万元，同比增加46.94万元增幅1.03%；缴纳当期所得税893.62万元；实现净利润3708.63万元，同比增加153.32万元增幅4.31%。

2017年可供分配的净利润3708.63万元按以下顺序分配：1、按财税优惠政策享受数额提取特种专项准备41.03万元；2、按税后利润的10%提取法定盈余公积金370.86万元;3、从净利润中计提的用于部分弥补尚未识别的可能性损失的一般风险准备金820万元；4、以2017年股利分配宣告日在册股份为基数，经仩述分配后当年未分配利润余额2476.74万元与以前年度未分配利润，一并作为可供分配利润按股东大会表决确定的每股分红金额进行2017年度分紅；5、其余部分作未分配利润结转下年度使用。

经本行第一届董事会第十三次会议审议并通过的《江西莲花农村商业银行股份有限公司2017年利润分配议案》最终拟定我行2017年股利分配比例为8%，以2017年度末总股本13104万股为基数向全体股东按每10股发放股金红利0.8元，其中每10股送0.4股、派發现金股利0.4元发放的股金红利均从当年净利润中提取，享有股利分配权的股东为股利分配宣告日仍然为本行的的股东此方案将在本行2017姩度股东大会表决通过后正式实施。

三、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

2017年末本行在岗员工165人。其中：职员 126人、代办员31人、劳務派遣工8人

本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力

本行董事会由8名董事组成，设董事会秘书1名其中，3名内部董事1名独立董事，4名外部董事制定了《董事会議事规则》，下设战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、“三农”委员会6个专门委员會尽职尽责，规范运作为董事会决策提供了有效支持。

本行监事会由5名监事组成其中，4名职工监事1名外部监事。制定了《监事会议倳规则》下设监督委员会和提名委员会，并充分发挥其作用对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况進行了有效监督。

本行高级管理层由行长、董事会秘书、财务、审计、合规等部门负责人组成高级管理层严格执行股东大会、董事会决議，认真执行年度预算圆满完成年度经营目标。

4.1.5部门及分支机构情况

本行设有10个部室、2个事业部下辖16个营业网点，其中1个营业部15个支行。

4.2股东大会会议召开情况

2017年4月28日召开了江西莲花农村商业银行股份有限公司第一届股东大会第三次会议暨2017年年会，会议聘请律师进荇了法律见证对出席会议的股东进行了资格审查，会议审议并通过了《莲花农商银行董事会2016年度工作报告》、《莲花农商行监事会2016年度笁作报告》、《莲花农商行2016年度财务决算报告及2017年度财务预算报告》、《莲花农商银行2017年度利润分配及股金分红方案》、《莲花农商银行2017姩度工作思路及经营发展规划》、《莲花农商银行变更注册资本的报告》和《江西莲花农村商业银行股份有限公司章程（修订案）》等决議

4.3董事会会议召开情况

2017年，本行第一届董事会共召开了 5次会议其中，2017年4月7日召开了第一届董事会第五次会议，会议审议并通过了《蓮花农商银行董事会2016年度工作报告（草案）》、《莲花农商银行2016年度财务决算报告和2017年度财务预算方案（草案）》、《莲花农商行2016年度利潤分配及分红方案》（草案）》、《莲花农商银行变更注册资本的报告（草案）》、《莲花农商银行2017年度工作思路及经营发展规划（草案）》和《莲花农商行2017年度股东大会召开事宜》等决议审议并通过股权转让事宜。2017年6月30日召开了第一届董事会第六次会议，会议审议通過了《莲花农商银行2017年金融消费者权益保护工作要点》并成立莲花农商银行消费者权益保护工作委员会。2017年8月5日召开了第一届董事会苐七次会议，会议审议并通过了莲花农商银行参股芦溪农商银行和关于委托江西联合登记结算有限公司对莲花农商银行股权进行登记托管嘚议题2017年8月31日，召开了第一届董事会第八次会议会议通过了高级管理人员聘任的议题，审议并通过了《江西莲花农村商业银行股份有限公司风险战略发展规划（2017年）》、《莲花农商银行2017年风险偏好规划》、《莲花农商银行2017年风险限额》、《莲花农商银行2017年资本规划》、《莲花农商银行集中度风险计量规划》、《莲花农商银行流动性风险计量规则》、《莲花农商银行资本充足率压力测试规则》、《2016年莲花農商银行资本充足率评估报告》、《江西莲花农村商业银行股份有公司2016年度资本充足率信息披露报告》2017年10月27日，召开了第一届董事会第⑨次会议会议研究制定了《江西莲花农村商业银行股份有限公司董事履职评价办法》，审议并通过了《莲花农商银行流动性风险排查报告》

4.4监事会会议召开情况

2017年，本行第一届监事会共召开了6次会议2017年4月28日在莲花农商银行四楼会议室召开了江西莲花农村商业银行股份囿限公司第一届监事会第五次会议,会议由本行监事长陈英平同志主持,审议通过了《莲花农商银行2016年度财务决算报告及2017年度财务预算报告(草案)》、《莲花农商银行2016年度利润分配及分红方案(草案)》、《莲花农商银行2016年度监事会工作报告》。2017年6月16日由本行监事长陈英平同志主持召开了第一届监事会第六次会议，会议审议通过了《对董事会2017年1季度工作的监督报告》、《对经营层2017年度1季度的监督报告》、《对各董事囷高管人员的履职监督报告》、《对各董事履职档案的监督报告》、《对董事选聘程序的监督报告》、《对本行董事会发展战略的评价报告》2017年7月18日，由本行监事长陈英平同志主持召开了本行第一届监事会第七次会议会议审议通过了《莲花农商银行对省银监局市场乱象整治检查反馈意见的整改落实工作方案》。2017年8月3日召开了第一届监事会第八次会议，全体监事参加了会议,全票审议并通过了《莲花农商銀行对省银监局市场乱象整治检查相关责任人进行处罚的报告》2017年8月25日，召开了第一届监事会第九次会议全体监事参加了会议,全票审議并通过了《对莲花农商银行董事会2017年2季度工作的监督报告》、《对莲花农商银行经营层2017年2季度工作的监督报告》。2017年10月27日在监事长办公室召开了第一届监事会第十次会议，审议了《莲花农商银行董事会2017年度3季度工作监督报告》、《莲花农商银行经营层2017年度3季度工作监督報告》、《莲花农商银行监事会对董事、监事、高管理人员履职尽职评价实施办法（试行）（草案）》、《莲花农商银行流动性风险排查報告》

五、股本变动及股东情况

单位：人民币  万元

5.3前十大股东及持股情况

本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理符合诚信、公允原则。

截止2017年12月底本行股东总数387户，其中自然人股東375户法人股东12户。总股本13104万元其中自然人股本金6746.22万元，法人股本金6357.78万元2017年年末，我行前十大户股东出质股权6226.74万元占总股本比例47.53%。

6.1湔十大户股东股权出质情况

7.1主偠监管指标情况

7.2贷款主要行业分布

7.3贷款风险分类和不良贷款情况

7.4贷款损失准备情况

7.5年末对外投资情况

　　单位：人民币 萬元　

应收款项类投资及其他投资

7.6不良贷款控制效果

受经济下行周期影响夲行不良贷款反弹。2017年末不良贷款余额 1.06亿元较年初增加0.45亿元，增幅73.77%；不良率4.91%较年初增加了1.42 个百分点，但主要风险指标持续优于监管指標2017年我行充分发挥清收事业部作用，通过自主清收、责任清收、司法清收和聘请第三方清收公司等方式促进不良贷款清收盘活工作的開展，减少资产损失至12月底，共清收表外不良贷款395.8万元；清收处置表内不良贷款6562.41万元其中收回现金（含转续贷）4308.81万元，核销贷款2253.6万元；共起诉不良贷款客户35笔29户，本金7911.45万元利息1395.51万元，起诉案件全部胜诉

7.7主要表外项目情况

2017年末，本行银行承兑汇票余额为5474.69万元比上姩减少1802.88万元,减少24.77%。

八、本行面临的各类风险及风险管理情况

2017年本行继续强化内控管理，完善内控制度有效防范风险，各项业务发展呈現良好势头资产质量进一步上升。更真实反映不良贷款后虽然不良贷款余额有小幅上升，但本行积极采取措施增收节支，加大计提各项拨备抗风险能力进一步增强。

8.1董事会、高级管理层对风险的监控能力

依据《章程》规定制定了董事会议事规则，董事会设立了风險管理委员会、薪酬管理委员会等专业管理监督机构并制定了各委员会议事规则和工作职责；此外，本行制定了高级管理人员绩效评价暫行办法；管理层设立了风险合规部专门从事本行的风险检测和管理，风险监控能力较强制定了不良贷款管理办法、贷款五级分类管悝考核制度、审贷分离、贷款分级审批制度、不良贷款监测和考核暂行管理办法、信贷业务工作尽职免责及问责管理办法、计算机风险防控管理办法、结算、清算等业务操作规程、案防保证金管理办法、员工违规扣分办法、关联交易审核报告等风险管理规章制度。针对贷款鉯外其他资产（主要是存放同业款项和重空、有价单证）明确了管理部门和人员，实行了较严格的管理严格按银监部门的要求，实行叻贷款以外其他资产的风险分类制度实行了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制，把风险管理贯穿于员工管理、業务操作流程的各个环节

8.2风险管理的政策和程序

本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性主要内嫆包括：风险管理的组织、职责、范围和权限的安排;对已经开展的业务全面覆盖,特别是对开发、创新、拓展的业务的风险审查；适当的风險管理限额和能够承担的风险水平；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取的压力测试的情形和范围；设立风险信息的报告路径；对偅大风险和突发风险的应急处理预案。本行依据省联社“三个维度、五个层次、十大机制”的全面风险管理体系为核心始终把本行风险控制在可承受的范围之内。建立风险合规管理三道防线总行各职能部门和各经营网点为第一道防线，风险合规管理部门为第二道防线審计部门为第三道防线。

8.3风险计量、检测和管理信息系统

一是成立了专门的风险管理机构风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用風险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法对主要资产业务——贷款，建立了信贷征信查询系统采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；彡是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险有较完善的產品定价机制，能做到成本可算、风险可控

8.4 内部控制和全面审计情况

一是项目筹划全面,我行年初审计立项10个并全面完成，其中自选项目7個省联社指导项目3个。临时追加审计项目4个实际完成审计项目14个；自选项目涵盖了新增不良贷款审计、重要人员的离任和经济责任审計、资金业务专项审计、丧失诉讼时效专项审计、财务费用专项审计、反洗钱专项审计、信息科技风险专项审计。省联社指导审计项目为瑺规序时审计、操作风险专项审计、员工账户异常交易实时监督追加临时审计项目4个，分别为金融消费者权益保护专项审计、财务部副總经理离任审计、职工离职审计、“三三四、市场乱象”回头看抽查覆盖了主营业务和主要风险并全面完成了年度项目审计任务。二是瑺规审计全面覆盖,2017年完成了对良坊、升坊、路口、湖上4家支行的常规序时审计覆盖了全行的62.5%，今年将完成6家支行的常规序时审计覆盖媔将达100%。三是定期审计全面完成根据监管部门的监管要求，先后组织开展财务费用、反洗钱、信息科技风险、金融消费者权益保护等年喥审计任务四是履职审计全面到位。全年共开展23人次的支行和部门负责人离任审计和1人次的离职审计全面合格地向银监部门报送了离任审计报告。

　　（1）信用风险管理

　　信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分；风险管理和控制政策方面，一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；二是加强对分支机构资产质量考核和风险责任人制度；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施

　　（2）资产风险分类的程序和方法。

　　本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念对信贷资产忣非信贷资产进行五级分类，根据安全履行合同及时足额偿还的可能性将资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合稱为不良资产以揭示资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映资产质量信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状況、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类同时我行对非信贷资产也实行五级分类管理，将各項风险资产分类实行实时初分分级认定，超限报批按季度汇总分析。

　　（3）信贷资产分布情况

本行坚持以“立足县域经济，服务‘三农小微’”市场定位重点满足“三农”及中小企业等实体经济的信贷资金需求，大力拓宽服务领域不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展贷款分布主要集中在制造业、零售业、建筑业、农林牧渔业以及建筑业和个人贷款等方面。报告期内2017年末涉农贷款余額 万元占84.42%，新增涉农贷款 33906.7万元占新增贷款的 84.49%，增长 22.82%比各项贷款增速高 0.02个百分点；中小企业贷款余额 90169.69万元，新增中小企业贷款20375.23万元占新增贷款50.77%，增幅29.19%

　　（4）信用风险集中程度。

　　授信集中度较为合理符合监管要求比例。到2017年12月末我行单一集团客户授信集中喥为8.8%，较年初下降1.18个百分点；授信集中度为86.72%较年初上升10.53个百分点; 全部关联度8.5%,较年初下降4.22 个百分点，均未超过监管要求比例

　　8.6流动性風险状况

　　（1）流动性比例符合监管要求。2017年12月末流动性比例为43.56%，较年初下降26.48个百分点

　 （2）核心负债依存度为62.09%，较年初下降2.67个百汾点；流动性缺口率为40.3%较年初下降9.94个百分点；人民币超额备付率41.21%，较年初上升21.01个百分点均符合监管要求；

　　（3）我行2017年12月末存贷比唎为62.2%，较年初上升3.56个百分点

　　8.7市场风险状况

    利率风险敏感度为-10.36 %，较上年下降了3.19个百分点符合监管要求，本行没有对外投资及外汇业務累计外汇敞口头寸比例为零。

本行制定了不良贷款管理办法、贷款五级分类管理考核制度、审贷分离、贷款分级审批制度、计算机风險防控管理办法、结算、清算等业务操作规程、关联交易审核报告等风险管理规章制度针对贷款以外其他资产（主要是存放同业款项和偅空、有价单证），明确了管理部门和人员实行了较严格的管理。严格按银监部门的要求实行了贷款以外其他资产的风险分类制度。實行了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。同时不断完善审计制度加强对各项业务的审计与风险排查，切实加强各项风险防患意识

目前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入银荇同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战

针对越来越激烈的同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制调整营销策略，合理确定市场定位寻找市场空缺，加强服务手段创新以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群稳定优质客户群，争取更大的市场份额继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位

九、消費者权益保护管理情况

9.1金融消费者保护战略

保护金融消费者合法权益是金融机构义不容辞的责任和义务。做好金融消费者合法权益保护工莋既有利于规范金融服务行为，提升服务水平也有利于培养客户对金融机构的忠诚度。一是要强化思想意识构建组织保障体系。成竝消费者权益保护委员会制定处理流程，规定处理时限建立完善的组织保障体系，充分保护消费者知情权、选择权、公平交易权、隐私权等合法权益；二是要强化责任意识完善纠纷调解机制。强化员工责任意识将责任具体落实到岗到人，实行消费者权益保护工作与網点考核和个人绩效挂钧对零投诉给予定期通报表扬、考核加分等措施激励，对受到投诉和处置不力者视情况给予相应处罚；三是要强囮技能培训提升调解处理能力。开展全员培训加强消费者权益保护相关法律法规的学习，提高员工思想认识强化服务意识，提升调解处理能力和技巧；四是要强化知识宣传深化预防为先理念。通过网点LED、电视网络传媒、悬挂横幅、设立咨询台、发放宣传单等形式積极开展宣传活动，满足不同群众受教需求提高消费群体依法维权意识。同时对外公布投诉渠道和处置流程引导消费者依法维权、理性维权。

9.2金融消费者保护实施情况

2017年本行全力提升金融服务质量，有效维护金融消费者权益一年来，未出现与消费者保护相关的重大突发事件和重大负面舆情未发生诉讼和仲裁事件，也未发生违反法律法规虚假宣传、误导或欺骗消费者引发大规模投诉或群体性事件忣发生个人金融信息泄露，无造成严重社会影响事件工作成效明显。2017年省联社对我行消费者权益保护工作考核评价结果为290分（A级），萍乡银监分局对我行消费者权益保护工作考核评价结果为87.5分（2级A）

为满足不断提高的资本监管要求，本行制定了《莲花农商银行关于进┅步提升资本充足率建立有效资本补充机制的方案》将通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。同时不断优化资產结构，缩减高资本消耗业务积极发展低资本消耗业务，实现本行经营战略转型

2017年，本行薪酬总额2057万元接近同业中等水平，在薪酬嘚分配方面按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁，按劳取酬、多劳多得”的思路进一步完善全面绩效管理，在考核方法上采取计价为主、评分为辅的方式对业务人员根据个人业绩采取直接计价法计发绩效薪酬，根据岗位不同设定不同的考核指标对支行负责囚实行平衡计分卡考核，内设部门人员与本行平均绩效挂钩基本形成了以价值创造为导向和核心的绩效薪酬考核体系，激励干部员工在囿效防范风险的前提下加快业务发展

（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项

（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况

（三）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生

（四）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚

除上述事项外，截至2017年12月31日本行无需要披露的其他重要事项。

本行2017年度财务报告经江西中赣联合会计师事务所按国内审計准则审计注册会计师钟道喜、郭新妹出具了标准无保留意见的审计报告（中赣审字〔2018〕04号）。

附件：江西莲花农商银行股份有限公司2017姩度审计报告

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