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如题有些初次投保的客户，或不了解保险的人会有这么个担忧：

保险公司破产要经过谁同意会“倒闭”吗

今天敏哥来為大家解开心中的疑团。

这么严肃的问题一定要有严肃的答案：

《保险法》第八十九条：保险公司破产要经过谁同意因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散或者公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散

经营有人寿保险业務的保险公司破产要经过谁同意，除因分立、合并或者被依法撤销外不得解散。

保险公司破产要经过谁同意解散应当依法成立清算组進行清算。

保险公司破产要经过谁同意是可以分立、合并被依法解散的。

我的天啊！我就说保险公司破产要经过谁同意会“倒闭”嘛！

別急啊！下面这条更重要！

《保险法》第九十二条：经营有人寿保险业务的保险公司破产要经过谁同意被依法撤销或者依法宣告破产的其持有的人寿保险合同及其责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司破产要经过谁同意；不能同其他保险公司破产要經过谁同意达成转让协议的由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司破产要经过谁同意接受转让。

转让或者由国務院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的应当维护保险人、受益人的合法权益。

这就是说即使保險公司破产要经过谁同意被依法撤销或依法宣告破产，客户的利益是受法律保护的你之前投保的人寿保单会转让给其他保险公司破产要經过谁同意，这个“接盘侠”要么是自愿的要么是国家指定的。

同时我们国家有保险保障基金，在保险公司破产要经过谁同意被撤销戓破产时为客户和保险公司破产要经过谁同意提供救济类似“国家兜底”的意思。

《保险法》第一百条：保险公司破产要经过谁同意应當缴纳保险保障基金

保险保障基金应当集中管理，并在下列情形下统筹使用：

（一）在保险公司破产要经过谁同意被撤销或被宣告破产時向投保人、被保险人或者受益人提供救济；

（二）在保险公司破产要经过谁同意被撤销或被宣告破产时，向向依法接受其人寿保险合哃的保险公司破产要经过谁同意提供救济；

（三）国务院规定的其他情形

可我还听说，保单转让后会打九折或八折

您听哪个水货业务员胡说八道的啊！

根据《保险保障基金管理办法》

第二十一条　被依法撤销或者依法实施破产的保险公司破产要经过谁同意的清算资产不足鉯偿付人寿保险合同保单利益的保险保障基金可以按照下列规则向保单受让公司提供救助：

（一）保单持有人为个人的，救助金额以转讓后保单利益不超过转让前保单利益的90%为限；

（二）保单持有人为机构的救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的80%为限。

看清楚这里讲的90%、80%是指保险保障基金提供给保单受让公司，也就是提供给“接盘侠”的救助限额不是指给客户的赔付打折，你买的多少保额转让后还是多少保额。以后再有不专业的业务员跟你瞎掰扯就拿这条甩他一脸。

既然保险公司破产要经过谁同意是可以分立、合並或被依法解散甚至破产，那我国有过先例吗

分立、合并和依法撤销的例子确实有过，而破产的例子没有

1996年，中国人民保险公司破產要经过谁同意改组为中国人民保险（集团）公司下设中保财产保险有限公司、中保人寿保险有限公司、中保再保险公司破产要经过谁哃意。

1998年中保集团分立为中国人民保险公司破产要经过谁同意、中国人寿保险公司破产要经过谁同意、中国再保险公司破产要经过谁同意分立后，中保集团依法撤销保单由三家公司承接。

同时原中国人民保险（集团）公司海外经营性机构划归中国保险集团，中国保险股份有限公司与香港中国保险（集团）有限公司实行 “ 两块牌子一套班子 ” 的管理模式。

2002年8月22日中国保险股份有限公司更名为中国保險（控股）有限公司。

2009年8月22日中保国际控股有限公司更名为中国太平保险控股有限公司。

（看完这段历史你就明白了，现在中央管理嘚保险企业为什么是中国人寿、中国人保、中国太平、中国再保险这4家人家是“根正苗红”啊！）

2011年中美大都会和联泰大都会两家公司匼并成立中美联泰大都会人寿保险公司破产要经过谁同意，保单移转至合并后的新公司

国信人寿于2005年2月底拿到保监会正式开业批文。但隨即就发生了总经理严峰与股东方产生分歧出走保监会调查发现国信人寿有资本金出逃等违规问题，在当年6月底就责令国信自行解散并朂终注销了其主体资格开业验收后仅4个月就偃旗息鼓，国信人寿因此也成为了最为“短寿”的保险公司破产要经过谁同意因尚未签发┅张保单，国信人寿的解散没有涉及保单转交

另外，保险公司破产要经过谁同意改名的有不少多数是因为股东更替，例如工银安盛人壽前身是金盛人寿、恒大人寿前身是中新大东方人寿、同方全球的前身是海康人寿等等这就好比，娃他妈改嫁了娃可能得随后爹更名妀姓，但娃还是那个娃

保险公司破产要经过谁同意是可以“倒闭”的。但中国的保险公司破产要经过谁同意想要“倒闭”不是件容易嘚事情。

第一新开保险公司破产要经过谁同意非常不容易。

《保险法》第六十八条　设立保险公司破产要经过谁同意应当具备下列条件：

（一）主要股东具有持续盈利能力信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录净资产不低于人民币二亿元；……第六十九条　设立保险公司破产要经过谁同意，其注册资本的最低限额为人民币二亿元……

保险公司破产要经过谁同意的注册资本必须为实缴货币资本。

鈈管是“大公司”还是“小公司”股东必须是资本雄厚，且经营稳健、信誉良好、遵纪守法的保险公司破产要经过谁同意不是随便哪個土豪想开就开，必须经过复杂且长期的审批流程才能拿到保险牌照。保险公司破产要经过谁同意成立后设计分支机构，同样也须经過保监严格审批

第二，中国的保险监管非常严是世界最严的国家之一。说“之一”可能都谦虚了

一方面《保险法》等法律法规对保險行业、保险公司破产要经过谁同意、保险从业人员有着严厉的法律约束；另一方面，银保监会的日常监管也是“紧箍咒”

2018年3月十三届铨国人大一次会议就国务院机构改革方案审议决定，组建中国银行保险监督管理委员会不再保留银监会、保监会。两个正部级金融监管單位合二为一“严上加严”。

为维持保险公司破产要经过谁同意稳定经营保障客户利益，监管要求保险公司破产要经过谁同意的核心償付能力充足率最低为50%综合偿付能力充足率最低100%。

中国大陆境内91家人身险公司中2018年仅新光海航和中法人寿2家公司因偿付能力不足，仍被责令停止开展新业务

保险公司破产要经过谁同意的偿付能力严重不足或违反《保险法》规定，损害社会公共利益可能严重危及或者巳经严重危及公司偿付能力的，保监会将可以对公司实行接管

2018年春节后，保险行业的最大新闻莫过于安邦集团被接管

2月23日保监会公告，安邦集团原董事长、总经理吴小晖因涉嫌经济犯罪被依法提起公诉。鉴于安邦集团存在违反保险法规定的经营行为可能严重危及公司偿付能力，为保持安邦集团照常经营保护保险消费者合法权益，依照《中华人民共和国保险法》第144条规定保监会决定对安邦集团实施接管，期限1年

4月4日，银保监会宣布保险保障基金向安邦保险集团增资608.04亿元注资后，安邦保险集团注册资本维持619亿元不变

此前，新華人寿和中华联合保险也曾被保监会依法接管过

2006年，保监会称新华人寿原董事长关国亮八年间挪用公司资金130亿元，2007年保监会首次动鼡保险保障基金收购新华人寿38.815%的股权，保险保障基金公司也成为了新华人寿第一大股东到2009年11月，该公司将所持股份一次性整体转让给中央汇金公司完成了新华人寿风险处置任务。

2007年中华联合保险出现64亿元的巨额亏损。2009年新疆兵团将所持有的61%中华联合保险的股权交由保监会托管。2011年12月保险保障基金公司介入，并通过多次增持最终持有中华联合保险91.49%的股权。直至2016年保险保障基金公司才将所持60亿股股份卖出，中华联合保险引入新的股东

第三，再保险的双重保障

前面的讲到的监管措施，主要是应对保险公司破产要经过谁同意的违規经营风险而再保险制度能够保障保险公司破产要经过谁同意的巨额理赔风险。

再保险亦称“分保”保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。简单说再保险就是“保险的保险”。

中国再保险公司破产要经过谁同意有中国再保险集团、太平再保险、人保再保险、国寿再保险等；国际知名的再保险公司破产要经过谁同意有慕尼黑再保險、瑞士再保险等

保险公司破产要经过谁同意在销售保单为客户解决风险问题的同时，也要解决自身的风险当收到大额保单时，保险公司破产要经过谁同意会向若干再保险公司破产要经过谁同意投保通过分保来分散理赔风险。

就算遭遇重大自然灾害或重大事故发生夶规模理赔时，最受伤的可能不是保险公司破产要经过谁同意而是再保险公司破产要经过谁同意。

他们就是保险江湖中的“背锅侠”！

據报道“9.11”事件后，保险总赔付437亿美元损失最重的是各家再保险公司破产要经过谁同意。最终的赔款约三分之二由再保险公司破产偠经过谁同意支付。赔付前三甲也全是再保依次为：慕尼黑再保险公司破产要经过谁同意、瑞士再保险公司破产要经过谁同意、伦敦劳匼社保险。

综上保险公司破产要经过谁同意不是不能“倒闭”，而是不容易“倒闭”

在法律法规的约束下，银保监会的监督管理下鉯及在再保险制度的保障下，保险公司破产要经过谁同意“倒闭”的风险是非常低的

即使出现保险公司破产要经过谁同意分立、合并、被依法解散、被依法宣布破产、或被依法接管等情况，保险公司破产要经过谁同意“倒闭”了客户的合法权益应得到保护，保单利益不受损害

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如果保险公司破产偠经过谁同意真的倒闭那么是有寿险保单的保障责任能够保证不受损害，如人寿、医疗保险、养老保险等风险保障型的保险保障而分紅、投连、万能等新型寿险产品的投资收益则可能受到影响。所以即使发生保险公司破产要经过谁同意因为经营不善而破产倒闭的情况，保障型保险的客户利益也不会受到影响

想知道保险公司破产要经过谁同意真倒闭了具体看下文吧：

保险公司破产要经过谁同意能倒闭嗎？保险公司破产要经过谁同意倒闭了怎么办等等问题，一直是很多客户关心的问题为此我整理了这篇短文做一个全面地回答，希望愙户能够正确看待这个问题早日拥有自己的保障。因为无论保险公司破产要经过谁同意是否倒闭我们老百姓还是要拥有充足的保障，驗证倒闭是需要时间的也许几年，十几年几十年，保险公司破产要经过谁同意可以等风险不能等，我们不能等！！！

行业监管是非瑺严格保险公司破产要经过谁同意不会轻易倒闭！

保险公司破产要经过谁同意出售的商品和其他公司的商品不同，关系到千家万户的生活质量关系到整个社会的稳定。因此国家对保险公司破产要经过谁同意的经营行为有极为严格的控制。中国保监会法规部副主任杨华柏在接受记者采访时曾经表示但在我国，保险公司破产要经过谁同意是不会轻易倒闭的因为衡量保险公司破产要经过谁同意能否持续穩定经营的一个重要指标是偿付能力，我国的保险监管部门对保险公司破产要经过谁同意的偿付能力监管非常严格发现极个别保险公司破产要经过谁同意偿付能力出现问题，就会立即对其整顿或者接管

以下是有法可依的监管指标：

《中华人民共和国保险法》中明确规定：

设立保险公司破产要经过谁同意，其注册资本的最低限额为人民币二亿元

保险公司破产要经过谁同意注册资本最低限额必须为实缴货幣资本。

保险公司破产要经过谁同意成立后应当按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金存入金融监督管理部门指定的银行，除保險公司破产要经过谁同意清算时用于清偿债务外不得动用。

第一百零九条 金融监督管理部门作出限期改正的决定后保险公司破产要经過谁同意在限期内未予改正的，由金融管理部门决定送派保险专业人员和指定该保险公司破产要经过谁同意的有关人员组成整顿组织，對该保险公司破产要经过谁同意进行整顿

第一百一十三条 保险公司破产要经过谁同意违反本法规定，损害社会公共利益可能严重危害戓已经危及保险公司破产要经过谁同意的偿付能力的，金融监督管理部门可以对该保险公司破产要经过谁同意实行接管

保险公司破产要經过谁同意破产倒闭是可能的！

当然，说保险公司破产要经过谁同意永远不会倒闭是无知和不负责任的保险公司破产要经过谁同意和其怹所有公司一样，都是符合公司法成立的独立运作自负盈亏的经济实体如果经营不善，同样也会破产或倒闭

根据现行的《保险法》，

“保险公司破产要经过谁同意不能支付到期债务经保险监督管理机构同意，由人民法院依法宣告破产保险公司破产要经过谁同意被宣告破产的，由人民法院组织保险监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组进行清算。”

当然同时规定“经营有人寿保险业务的保險公司破产要经过谁同意除分立、合并外，不得解散”

其清偿顺序为：“（一）所欠职工工资和劳动保险费用；（二）赔偿或者给付保险金； （三）所欠税款；（四）清偿公司债务。”

这些法规都表明在中国保险公司破产要经过谁同意破产是完全有可能的。而所谓“保险公司破产要经过谁同意不会破产”不过是公众因为长期依赖国家信用形成的错误观念

如果保险公司破产要经过谁同意破产倒闭了，保户的利益怎么办

根据《保险法》的规定，产险公司多为短期业务一年一结算，经营不好的公司可以在把保险单、债务清偿干净后解散而寿险公司卖的是长期保单，不允许解散经营不好的公司必须把保单转移给其他公司。此外监管部门还有可能动用保险保障基金來支付破产公司无力支付的保单责任。

经营有人寿保险业务的保险公司破产要经过谁同意被依法撤消或者被依法宣告破产的其持有的人壽保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司破产要经过谁同意；不能同其他保险公司破产要经过谁同意达成转讓协议的由金融监督管理部门指定经营有人寿保险业务的保险公司破产要经过谁同意接受。

第三章第八十八条规定“保险公司破产要经過谁同意依法破产的破产财产优先支付其破产费用后，按照下列顺序清偿：一、所欠职工工资和劳动保险费用；二、赔偿或者给付保险金；三、所欠税款、四、清偿公司债务”

自2005年1月1日起施行的《保险保障基金管理办法》明确规定，保险公司破产要经过谁同意被撤销或被宣告破产其清算财产不足以偿付保单责任的，保险保障基金按照比例补偿限额与绝对数补偿限额相结合的方式对保单持有人或保单受讓公司进行救济具体来说，对非寿险保单保单持有人的损失在5万元（含5万元）以内的部分予以全额救济；超过5万元的部分，保单持有囚为个人的救济金额为超过部分金额的90%，保单持有人为机构的救济金额为超过部分金额的80%。

而寿险公司被撤销或被宣告破产其持有嘚人寿保险合同必须依法转让给其他寿险公司。保险保障基金向人寿保单的受让公司提供的救济金额如果保单持有人为个人，以转让后其保单利益不超过转让前保单利益的90%为限；如果保单持有人为机构以转让后其保单利益不超过转让前保单利益的80%为限。

管理办法同时表奣如果寿险公司经营不善，真到了必须清理、整顿甚至破产倒闭的时候即使保单被转移到了新的接管公司，也只是寿险保单的保障责任能够保证不受损害如人寿、医疗保险、养老保险等风险保障型的保险保障，而分红、投连、万能等新型寿险产品的投资收益则可能受箌影响所以，即使发生保险公司破产要经过谁同意因为经营不善而破产倒闭的情况保障型保险的客户利益也不会受到影响。

办法还规萣中国保监会在保险业面临重大危机、严重危及社会公共利益和金融稳定的情形下，可以动用保险保障基金

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买保险，已经成为很多人资产配置的必选项但也会有这样的担忧：保险公司破产要经过谁同意会倒闭吗，要是倒闭叻我的保单怎么办？

本期《我问理财师》专栏回答了这个问题

所以，保险公司破产要经过谁同意就算倒闭了您购买的保单是依然效的，不必过多担心诺亚财富于2008年成立旗下全国性保险经纪公司——诺亚荣耀，并获得中国保险监督管理委员会业务经营许可诺亚荣耀基于客户立场，为诺亚财富集团的所有高净值客户量身定制各类综合保障计划包括个人和企业的人身保险、财产保险等，同时提供风险管理咨询服务并在承保后为客户提供專业的理赔支持服务。