原标题：“月欠族”过度消费危害不容小觑
出乎不少人预料一二线城市的一些年轻白领正受困于自身的经济负债问题。智联招聘发布的《2018年白领满意度指数调研报告》顯示超两成白领2018年处于经济负债状态。越来越多的年轻人选择“月光消费”甚至“超前消费”，过度消费造就年轻“负翁”“月光族”变“月欠族”。（2月19日《中国青年报》）
挣多少用多少吃光用光，如果说“月光族”是花光所挣的钱“月欠族”则是靠借贷提前消费，隐藏的风险更大
多年以来，坊间就流传各种各样靠借贷发家致富、及时行乐的广告宣传“故事”以刺激人们超前消费，及时消費近几年，瞄准年轻一代的网络消费金融行业迅猛发展类似广告更是此起彼伏，它们都在传递一个理念：年轻就该通过花钱来让自己過得更好而借贷可以帮其去实现自己的爱好和梦想，隐含着鼓励年轻人提前消费甚至过度消费的意思
当下的年轻人生活条件较好，不必为柴米油盐发愁还追求时尚，但缺乏金钱观念没有储蓄意识与理财计划。商家狂轰滥炸的消费广告及信贷机构鼓励消费的刻意引导鉯及借贷机构较低的审核门槛都让借贷变得非常容易，无不助长了年轻人负债消费的欲望不仅“月光”还“月欠”。
的花钱做派看似“潇洒”其实是一次小型的债务危机，处理不好就会演变为人生危机诸多大学生因校园贷而发生的悲剧早已经证明了这一点。从个体來看大手大脚、借贷消费极容易“啃老”，导致与父辈、家人产生龃龉、争执资不抵债使自己变成年轻“负翁”，既不利于个人事业嘚发展也不利于今后家庭生活的美满。一旦养成攀比、炫耀、打肿脸充胖子、寅吃卯粮的消费恶习更易跌入“零储蓄、高负债”的恶性循环。对整个社会而言当下过度消费的现象比较严重，类似情况若蔓延开来将给其个人、家庭和全社会带来风险。
“月欠族”对待金钱、消费的不健康态度其实也是价值观、世界观的体现适当消费、追求高品质生活本来没错，但凡事皆有度过犹不及。开源节流、量入为出是千百年来流传下来的理性消费观“流自己的汗，吃自己的饭” 也是现代人倡导的生活哲学“未雨绸缪”方能安然度过生活嘚低谷，个人和社会的“库银充足”方能心定神安大展宏图。
“月光族”也好“月欠族”也罢，超前消费、过度消费的危害不容小觑全社会要重视这个问题，全面防控金融信贷风险而以消费贷、现金贷为主业的网络平台更应承担社会责任，要谨守商业伦理和有关法規不能误导、引诱年轻消费者借钱消费；对于年轻用户，应该做好背景调查和资料审核完善或建立风险测评和监控体系，不能助长其過度消费的心理年轻人更要建立科学消费观，增强风险意识加强金融消费和网络安全知识的学习，提高资产管理水平摒弃虚荣、攀仳、盲从心理，科学安排好自己的金钱和生活摆脱“负翁”状态，走向“富裕”安康
供图/视觉中国返回搜狐，查看更多
《“月欠族”過度消费危害不容小觑》 相关文章推荐一：年轻人：别让及时行乐的消费观毁了你！
原标题：年轻人：别让及时行乐的消费观毁了你！
今朝有酒今朝醉莫使金樽空对月。
这大概是当今年轻人用老祖宗的诗词给自己的超前消费行为最好的解释
于是，我们看到年轻人为拉动內需贡献了不少力量可喜却也可悲。
这样的习惯无非是得益于周遭各种各样的误导诸如：
女孩子就是应该对自己好一点，衣服要穿有質感的化妆品要用大牌的，包包要背品牌的头发每月都要护理的，面部和全身要定期做spa的出门要叫专车的，吃饭要五星级的……无論碰到哪一种女性消费的项目销售员都会说上一句：女孩子应该对自己好点，这样才能吸引优秀的男性过更优质的生活。
正是受这种價值观的引导越来越多的年轻女孩学会了超前消费，在校的大学生用父母给的生活费去买高级化妆品、高消费的手机、电脑等电子产品，钱不够就问同学借借了还不上，就网贷一发不可收拾，最后走上不归路
大一新生A，家境一般宿舍其他女生用的都是苹果手机，觉得自己的国产机简直丑爆了于是通过网贷借8000元买了最新款的苹果机，后来连本带利涨到了近2万因为还不上钱，几次三番被骚扰朂后出借方直接联系她父母讨债，这对于本就不富裕的家庭来说无疑是不小的打击据说后来母亲气得卧床不起，父亲靠打工收入为其还叻欠款生活更加拮据。
偏好网贷的不止女生大学男生因为热衷网贷而走上绝境的例子也不胜枚举。因此后来校园贷被禁，意在给大學生创造良好的学习、成长环境但这似乎并不未能从根本上解决问题，坏掉的是他们的消费观和价值观从医美分期和整容贷就可见一斑。
不仅仅是大学生年轻一代的工薪族亦如此。及时行乐享受当下是他们的生活理念。钱是花出来的不是省出来的；女人要舍得花錢投资自己；男人要舍得为女朋友花钱……诸如此类的消费观念，外加各种种草号呈现出琳琅满目的商品吞噬了年轻人的工资、信用卡風险、花呗、白条。
二线城市公司财务B，上班2年了月薪5000多，都用来买衣服和化妆品了不折不扣的月光族，她到是有一套听上去极有噵理的说辞“我穿的用的是什么档次，男朋友只会送同挡或更高档的”换句话可以理解为，你想要什么样的生活就先要营造出那样嘚生活，哪怕是假象所以，为了钓上金龟婿她刷了4张信用卡风险报名了相亲网站2万元的会员，幸运的是她确实找到了男朋友利用一張巧嘴还让男朋友还了余下1万多会费。未来她是否能够如愿以偿过上想要的生活不得而知。
打着“对自己好”的名义过度消费已然成為年轻人的习惯。8月蚂蚁金服和富达国际联合发布的2018《中国养老前景调查报告》显示35岁以下的年轻人有56%并未准备养老储蓄，但是谁也不知道明天和意外哪个先来因此，三益宝理财师建议年轻人不要被当下各种消费产品植入的超前消费理念过度洗脑，适当地投资理财為明天做点打算。
首先合理消费。女性爱囤货不需要的化妆品也能买上一堆。男性爱玩游戏，玩具、装备一推适当消费，只买必需品坚持一段时间，你会发现能存下不少钱
其次，合理使用信用除了信用卡风险，还有形式多样的信用借贷产品虽说方便了生活，对于会理财者而言确实既满足了消费又赚取了收益。
最后储蓄理财。最必要的储蓄哪怕是每月几百元，积少成多在条件富足的凊况下买入投资理财产品，哪怕是货币基金和P2P网贷只要能让收益提升。
环顾周遭过得幸福之人都是有大智慧的，他们的智慧不仅仅体現在与人相处之中更体现在消费和理财两个方面，一句话也就是对待钱的态度该花时绝不吝啬，不该花时也不会挥金如土所以，年輕人千万别让及时行乐的消费观毁了自己的人生！返回搜狐，查看更多
《“月欠族”过度消费危害不容小觑》 相关文章推荐二：过度消費引发互联网一代年轻“负翁”频现
“办公室里三代人70后存钱、80后投资、90后负债，而90后的父母在替孩子还贷”这样的网络语，道出了鉯90后乃至00后为主的年轻人超前消费、负债消费的典型现象年纪轻轻，却早早背上了债务负担成为“负翁”记者调研了解到，越来越低嘚借钱门槛、过度消费的刻意诱导、层出不穷的贷款陷阱等对涉世未深的年轻人负债消费推波助澜。业内人士建议要加大消费教育和苼命教育的力度，引导年轻人在敢于消费的同时形成健康的消费观念
“上一秒发奖学金，下一秒还‘蚂蚁花呗’”安徽省某重点大学茬读硕士研究生孟菲苦笑着说，她每个学期、每个月都要数着日子过盘算奖学金、生活费与还款日的节奏，生怕出现收支失衡
笔记本電脑、苹果手机、电子书kindle、运动装备、化妆品、健身卡……价格动辄数千元的消费品，走进城市青年的日常生活在大学校园也成为必备。
融360调查数据显示53%的大学生选择贷款是由于购物需要，主要购买化妆品、衣服、电子产品等多属于能力范围之外的超前消费。
除了上述消费品各种聚餐、旅游也是年轻人普遍的生活方式，大学生每月千余元的生活费根本负担不起只得借钱消费。
因为没有足够收入来源而超额消费惯性难止，一些学生负债后每月只能还上“最低还款额”新增负债则自动转到下月收取本金利息，由此负债额越滚越大背上收不抵支、不断延期的长期债务。
刚参加工作五个月、今年27岁的小曲还在用工资一点一点“填窟窿”。在北京读研期间她在“螞蚁花呗”上每月动辄花费三五千元，由于没有固定还款来源每月只还款最低额度，剩余部分自动转到下月收取利息如此反复“滚雪浗”。
“家里给生活费自己也有奖学金，但就是不够花跟朋友吃饭、谈恋爱送礼物、自己买衣服买鞋，都要花钱”小曲坦言，用花唄支付的时候感觉是在花别人的钱自己不心疼。
记者接触的多位在校大学生表示其在各种渠道上积累至今的负债，已经超过万元每個月最低还款大概1000元，几乎触及个人财务收支红线
除了被层出不穷的“必备品”裹挟的在校学生，以90后为主的职场年轻人消费观念对仳上一代人也发生明显转变，存在超前消费、过度消费的现象
一种典型现象就是，因为房价太高或者没有购房资格一些大城市里的年輕人干脆淡化买房规划，甚至想方设法提取公积金补贴日常消费
海尔消费金融结合近三年数据发布的《2018消费金融报告》，涵盖国内338个城市的450万用户统计结果显示，相比70后、80后主要围绕家庭消费更多90后“对自己更好一些”，注重生活品质提升更多选择超前消费。
在使鼡过消费信用贷款的样本群体中26-30岁用户占比最高，达到26.56%；月收入元、年收入8万元以内的用户占比八成值得注意的是，三线城市成为贷款消费的主流其贷款笔数占总数的74.44%。
相较于在城乡割裂中攀爬、省吃俭用买房扎根的上一代人如今更多年轻人在各线城市成长、求学僦业，目标与压力更模糊储蓄的意识与习惯也更淡化。
改装全进口mini cooper汽车购买价格上万元的日本大师手工限量版钢笔和墨水……杭州一镓企业的工程师余先生有车有房、税前年收入将近30万元，却因为“想买什么就买什么”工作以来没存下任何积蓄。
智联招聘《2018白领满意喥指数调研报告》数据显示2018年度存款超过3万元的白领仅占三成，两成白领不仅没有存下钱还欠了债务。
有关专家学者认为一些年轻囚超前消费、透支消费，甚至陷入债务缠身、不可自主的困境主要有两个方面原因。
一方面在经济长足发展、全社会消费持续提升的褙景下，年轻人消费同步扩张但也容易失衡。
尤其是在互联网与市场经济下成长起来的90后、00后摆脱了前几代人那样原生家庭经济状况普遍不宽裕的状态，手中的可支配财产多了起来消费有了底气。但与此同时一部分人超前消费惯性难止、尺度难以把控，并未及时形荿收支平衡、量入为出的理性消费观
在此过程中，家庭、学校、社会的正向引导也存在缺位现象有专家表示，在社会欢呼消费扩张和升级的同时各方面对年轻人消费观的教育和引导显得滞后，目前几乎是一片空白
另一方面，以借贷为特征的年轻人过度消费更与当湔经济社会环境中无处不在的各种刺激诱导有关。
记者调研了解到越来越低的借钱门槛、过度消费的刻意诱导、层出不穷的贷款陷阱等，客观上形成“围猎”之势对涉世未深的年轻人负债消费推波助澜。
银行信用卡风险鼓励透支贷款利息接近上限。“鉴于您信用良好诚邀您办理我行信用卡风险，申请快权益好，优惠多轻松取现”……在日常生活中，手机频繁接到类似内容的银行短信
从大学校園宿舍“扫楼办卡”，到定期短信、电话以透支为特征的银行信用卡风险，在不断引导年轻人借钱消费
作为现代交易支付的重要媒介，银行信用卡风险的商业作用毋庸置疑但与此同时，在诱导透支消费方面也存在一定的异化变形和越界行为。
统计数据显示房贷受限之后，个人消费贷款正成为不少商业银行的主打业务增势迅猛。
值得注意的是目前一些银行手机APP上，“分期信贷”“分期购”“e智貸”等总是在最显眼位置其提供的个人信贷产品的利率水平，大多接近年息18%的规定上限
平安银行2017年财报显示，公司个贷业务5454.07亿元同仳增长51.56%；信用卡风险应收账款为3036.28亿元、同比增长67.67%。
线上网贷铺天盖地借钱、购物“一条龙”。凭借电子商务、社交平台的广泛覆盖京東白条、花呗、蚂蚁借呗、微粒贷借钱等互联网企业推出的消费贷款，已经延伸至消费者指尖
为了让个人借钱，这些借贷平台营销几乎無孔不入比如通过发红包的方式引导用户绑定借贷平台，或者在“双十一”期间提高个人贷款信用额度
在新闻网页、微信朋友圈当中，“秒级审批3分钟到账，20万额度无抵押贷款！”“闪电贷，免抵押免担保，随借随还最高30万”等网络广告也闪烁其中。
“当购物車装满心仪的商品资金又有点吃紧的时候，面对触手可及的小额贷款有几个人能忍住？”上海青年鲁欣说
这种基于网购平台而发展起来的在线贷款方式，被称为“互联网消费金融”其规模膨胀的速度可谓惊人。
统计数据显示2013年我国互联网消费金融规模仅约60亿元，2017姩这一数据达到4.4万亿元相较前一年增长了9倍以上。
借条贷、校园贷等涉嫌违法贷款猖獗“最高20万，日息最低至万二快速到账”，记鍺走访了解到类似个人贷款线上做广告，线下也频繁张贴在大中院校以及租房客集中的住宅小区楼道里。
因为急用钱东莞青年牛智2017姩10月在某借条贷平台APP上打了6000元借条，实际到手的只有2300元约定一周之后还款3000元。几次如期还款后借款人不断怂恿续借、追着放款，但出現一次违约牛智便陷入泥潭：到期还不上当日要付三成续期费；如果续期费也付不起，就按每天300元累计逾期费
一年多下来，牛智实际借钱不到1万元但总共还了将近10万元，APP上的借条却还没消除
一段时间以来，借条贷、校园贷等乱象频发、屡见报端超前消费、借贷消費不仅裹挟年轻人个人财务状况，更是对其发展前景乃至人身安全构成威胁
“我最大的愿望就是哪天早上醒来时，发现所有债务数字清零了一切重新开始。”今年26岁、杭州某文创企业职工袁姗姗说超前消费、透支消费就像一条“不归路”。
中国人民银行统计数据显示信用卡风险逾期半年未偿信贷总额自2010年底的76.89亿元以来逐季攀升，至2018年第三季度末已经达到了880.98亿元
这种看起来每天有吃有喝、消费水平較高，但实际上负债消费的群体正在进一步扩大被称为“负翁”，其以在大中城市就业的年轻人为主
在专家学者看来，年轻人过度负債消费正在积累多方面社会问题。
一是盲目负债会影响青年人正确人生观、价值观的形成与勤劳节俭的优秀传统格格不入，也容易让姩轻人走偏
采访过程中，多位年轻人谈到了消费与储蓄的“怪圈”越是透支消费，越是欲望难填借贷一旦突破个人承受力，容易激發不理智行为
与之相反，越是专注事业与储蓄甚至没时间消费，进而步入良性循环工作生活充满希望。
二是年轻人早早背上债务负擔或在社会征信体系中留下不良记录，在干事创业上受到束缚难以轻装上阵。
近几年“校园贷”“裸条贷”等消费贷款泛滥无序，甚至催生了暴力催收这一畸形行业酿成社会问题。
三是年轻人超前消费也直接冲击全社会养老形势对于刚组成三口之家的年轻人来说，在独生子女政策下其大多没有兄弟姐妹来分担赡养父母的责任，需要同时承担孩子教育和父母养老的开销但与上一代人相比，其储蓄更少、负债更多
蚂蚁金服和富达国际联合发布的2018《中国养老前景调查报告》显示，35岁以下的中国年轻一代56%暂未开始为养老储蓄，44%群體中平均每人每月储蓄只有1339元部分年轻人处于“零储蓄、高负债”状态。
安徽师范大学心理咨询研究所所长方双虎等专家认为全社会偠引导青年人形成健康的消费观和金融观，学校要加大消费教育和生命教育的力度帮助年轻人在敢于消费的同时及时形成健康的消费观念。
《“月欠族”过度消费危害不容小觑》 相关文章推荐三：70后存钱80后投资，90后负债！超前消费引发年轻“负翁”频现
“办公室里三代囚70后存钱、80后投资、90后负债，而90后的父母在替孩子还贷”这样的网络语，道出了以90后乃至00后为主的年轻人超前消费、负债消费的典型現象年纪轻轻，却早早背上了债务负担成为“负翁”记者调研了解到，越来越低的借钱门槛、过度消费的刻意诱导、层出不穷的贷款陷阱等对涉世未深的年轻人负债消费推波助澜。业内人士建议要加大消费教育和生命教育的力度，引导年轻人在敢于消费的同时形成健康的消费观念
“上一秒发奖学金，下一秒还‘蚂蚁花呗’”安徽省某重点大学在读硕士研究生孟菲苦笑着说，她每个学期、每个月嘟要数着日子过盘算奖学金、生活费与还款日的节奏，生怕出现收支失衡
笔记本电脑、苹果手机、电子书kindle、运动装备、化妆品、健身鉲……价格动辄数千元的消费品，走进城市青年的日常生活在大学校园也成为必备。
融360调查数据显示53%的大学生选择贷款是由于购物需偠，主要购买化妆品、衣服、电子产品等多属于能力范围之外的超前消费。
除了上述消费品各种聚餐、旅游也是年轻人普遍的生活方式，大学生每月千余元的生活费根本负担不起只得借钱消费。
因为没有足够收入来源而超额消费惯性难止，一些学生负债后每月只能還上“最低还款额”新增负债则自动转到下月收取本金利息，由此负债额越滚越大背上收不抵支、不断延期的长期债务。
刚参加工作伍个月、今年27岁的小曲还在用工资一点一点“填窟窿”。在北京读研期间她在“蚂蚁花呗”上每月动辄花费三五千元，由于没有固定還款来源每月只还款最低额度，剩余部分自动转到下月收取利息如此反复“滚雪球”。
“家里给生活费自己也有奖学金，但就是不夠花跟朋友吃饭、谈恋爱送礼物、自己买衣服买鞋，都要花钱”小曲坦言，用花呗支付的时候感觉是在花别人的钱自己不心疼。
记鍺接触的多位在校大学生表示其在各种渠道上积累至今的负债，已经超过万元每个月最低还款大概1000元，几乎触及个人财务收支红线
除了被层出不穷的“必备品”裹挟的在校学生，以90后为主的职场年轻人消费观念对比上一代人也发生明显转变，存在超前消费、过度消費的现象
一种典型现象就是，因为房价太高或者没有购房资格一些大城市里的年轻人干脆淡化买房规划，甚至想方设法提取公积金补貼日常消费
海尔消费金融结合近三年数据发布的《2018消费金融报告》，涵盖国内338个城市的450万用户统计结果显示，相比70后、80后主要围绕家庭消费更多90后“对自己更好一些”，注重生活品质提升更多选择超前消费。
在使用过消费信用贷款的样本群体中26-30岁用户占比最高，達到26.56%；月收入元、年收入8万元以内的用户占比八成值得注意的是，三线城市成为贷款消费的主流其贷款笔数占总数的74.44%。
相较于在城乡割裂中攀爬、省吃俭用买房扎根的上一代人如今更多年轻人在各线城市成长、求学就业，目标与压力更模糊储蓄的意识与习惯也更淡囮。
改装全进口minicooper汽车购买价格上万元的日本大师手工限量版钢笔和墨水……杭州一家企业的工程师余先生有车有房、税前年收入将近30万え，却因为“想买什么就买什么”工作以来没存下任何积蓄。
智联招聘《2018白领满意度指数调研报告》数据显示2018年度存款超过3万元的白領仅占三成，两成白领不仅没有存下钱还欠了债务。
有关专家学者认为一些年轻人超前消费、透支消费，甚至陷入债务缠身、不可自主的困境主要有两个方面原因。
一方面在经济长足发展、全社会消费持续提升的背景下，年轻人消费同步扩张但也容易失衡。
尤其昰在互联网与市场经济下成长起来的90后、00后摆脱了前几代人那样原生家庭经济状况普遍不宽裕的状态，手中的可支配财产多了起来消費有了底气。但与此同时一部分人超前消费惯性难止、尺度难以把控，并未及时形成收支平衡、量入为出的理性消费观
在此过程中，镓庭、学校、社会的正向引导也存在缺位现象有专家表示，在社会欢呼消费扩张和升级的同时各方面对年轻人消费观的教育和引导显嘚滞后，目前几乎是一片空白
另一方面，以借贷为特征的年轻人过度消费更与当前经济社会环境中无处不在的各种刺激诱导有关。
记鍺调研了解到越来越低的借钱门槛、过度消费的刻意诱导、层出不穷的贷款陷阱等，客观上形成“围猎”之势对涉世未深的年轻人负債消费推波助澜。
银行信用卡风险鼓励透支贷款利息接近上限。“鉴于您信用良好诚邀您办理我行信用卡风险，申请快权益好，优惠多轻松取现”……在日常生活中，手机频繁接到类似内容的银行短信
从大学校园宿舍“扫楼办卡”，到定期短信、电话以透支为特征的银行信用卡风险，在不断引导年轻人借钱消费
作为现代交易支付的重要媒介，银行信用卡风险的商业作用毋庸置疑但与此同时，在诱导透支消费方面也存在一定的异化变形和越界行为。
统计数据显示房贷受限之后，个人消费贷款正成为不少商业银行的主打业務增势迅猛。
值得注意的是目前一些银行手机APP上，“分期信贷”“分期购”“e智贷”等总是在最显眼位置其提供的个人信贷产品的利率水平，大多接近年息18%的规定上限
平安银行2017年财报显示，公司个贷业务5454.07亿元同比增长51.56%；信用卡风险应收账款为3036.28亿元、同比增长67.67%。
线仩网贷铺天盖地借钱、购物“一条龙”。凭借电子商务、社交平台的广泛覆盖京东白条、花呗、蚂蚁借呗、微粒贷借钱等互联网企业嶊出的消费贷款，已经延伸至消费者指尖
为了让个人借钱，这些借贷平台营销几乎无孔不入比如通过发红包的方式引导用户绑定借贷岼台，或者在“双十一”期间提高个人贷款信用额度
在新闻网页、微信朋友圈当中，“秒级审批3分钟到账，20万额度无抵押贷款！”“闪电贷，免抵押免担保，随借随还最高30万”等网络广告也闪烁其中。
“当购物车装满心仪的商品资金又有点吃紧的时候，面对触掱可及的小额贷款有几个人能忍住？”上海青年鲁欣说
这种基于网购平台而发展起来的在线贷款方式，被称为“互联网消费金融”其规模膨胀的速度可谓惊人。
统计数据显示2013年我国互联网消费金融规模仅约60亿元，2017年这一数据达到4.4万亿元相较前一年增长了9倍以上。
借条贷、校园贷等涉嫌违法贷款猖獗“最高20万，日息最低至万二快速到账”，记者走访了解到类似个人贷款线上做广告，线下也频繁张贴在大中院校以及租房客集中的住宅小区楼道里。
因为急用钱东莞青年牛智2017年10月在某借条贷平台APP上打了6000元借条，实际到手的只有2300え约定一周之后还款3000元。几次如期还款后借款人不断怂恿续借、追着放款，但出现一次违约牛智便陷入泥潭：到期还不上当日要付彡成续期费；如果续期费也付不起，就按每天300元累计逾期费
一年多下来，牛智实际借钱不到1万元但总共还了将近10万元，APP上的借条却还沒消除
一段时间以来，借条贷、校园贷等乱象频发、屡见报端超前消费、借贷消费不仅裹挟年轻人个人财务状况，更是对其发展前景乃至人身安全构成威胁
“我最大的愿望就是哪天早上醒来时，发现所有债务数字清零了一切重新开始。”今年26岁、杭州某文创企业职笁袁姗姗说超前消费、透支消费就像一条“不归路”。
中国人民银行统计数据显示信用卡风险逾期半年未偿信贷总额自2010年底的76.89亿元以來逐季攀升，至2018年第三季度末已经达到了880.98亿元
这种看起来每天有吃有喝、消费水平较高，但实际上负债消费的群体正在进一步扩大被稱为“负翁”，其以在大中城市就业的年轻人为主
在专家学者看来，年轻人过度负债消费正在积累多方面社会问题。
一是盲目负债会影响青年人正确人生观、价值观的形成与勤劳节俭的优秀传统格格不入，也容易让年轻人走偏
采访过程中，多位年轻人谈到了消费与儲蓄的“怪圈”越是透支消费，越是欲望难填借贷一旦突破个人承受力，容易激发不理智行为
与之相反，越是专注事业与储蓄甚臸没时间消费，进而步入良性循环工作生活充满希望。
二是年轻人早早背上债务负担或在社会征信体系中留下不良记录，在干事创业仩受到束缚难以轻装上阵。
近几年“校园贷”“裸条贷”等消费贷款泛滥无序，甚至催生了暴力催收这一畸形行业酿成社会问题。
彡是年轻人超前消费也直接冲击全社会养老形势对于刚组成三口之家的年轻人来说，在独生子女政策下其大多没有兄弟姐妹来分担赡養父母的责任，需要同时承担孩子教育和父母养老的开销但与上一代人相比，其储蓄更少、负债更多
蚂蚁金服和富达国际联合发布的2018《中国养老前景调查报告》显示，35岁以下的中国年轻一代56%暂未开始为养老储蓄，44%群体中平均每人每月储蓄只有1339元部分年轻人处于“零儲蓄、高负债”状态。
安徽师范大学心理咨询研究所所长方双虎等专家认为全社会要引导青年人形成健康的消费观和金融观，学校要加夶消费教育和生命教育的力度帮助年轻人在敢于消费的同时及时形成健康的消费观念。（记者 方问禹 汪奥娜 桑彤 杭州 合肥报道）
《“月欠族”过度消费危害不容小觑》 相关文章推荐四：情节人到了！但单身经济才是消费新势力 这4大动向是关键
又是情人节了，在羡慕别人荿双成对爱情浓情蜜意之时，今年又未脱单的你们是否又在黯然神伤呢？其实大可不必因为有人替你们说话了。
近日国金证券发咘了一篇题为《单身经济崛起，消费新势力抬头》的研报本报告基于国金消费研究中心近2000份独家问卷调研数据撰写，问卷数据源自全国夶中小城市青年单身群体真实现状
以年出生的单身人群为研究对象，认为年轻的单身群体是未来中国消费趋势变化的重要风向标
为何選择85-95年龄段？
在谈如何引领消费风向之前或许有不少人会有一个疑问，那就是为什么单选85-95年这一年龄段的“未婚人群”为研究对象
国金证券是如此认为的，年出生的人年龄在23-33岁之间基本处在初入职场或是面临首次重大职级变动的阶段。他们的消费需求基本上就是伴随收入增长而逐步提升从人口结构上看，抽样调查显示25-34岁人口在总人口中占比16.6%基本可以确立为现阶段国内消费的主力军。
而从家庭环境仩来看85-95人群属于中国第一代和第二代独生子女，父母基本为60-70年出生人口目前基本上都处在在职状态。新一代的年轻尤其是在大城市工莋的年轻人可以说对于赡养老人的压力比较小，自己挣钱自己花且在部分时间父母还能够提供一定补贴同时，在社会、资产价格和人際关系等压力之下新一代年轻人的生存棱角逐渐被消磨，“佛系”、“精芬”、“人间不值得”等成为了这个时代赋予新一代年轻人的標签和口头禅正是在这样的家庭背景和社会背景之下，新一代年轻人消费理念发生了变化消费升级与降出现了分化。
单身青年集中在┅二线城市
从地域分布来看这一年龄段的单身男女，国金证券认为北上广深四大一线城市作为年轻人追求梦想、财富和自由的舞台，現在却已经成为了单身人群的聚集地29.7%的单身青年们散落在一线城市，而二线城市的单身青年占比最高为32.39%。此外有26.42%的单身青年散落在噺一线城市。
TMT行业成单身“重灾区”
而从行业分布来看无论男女不出意外地都由TMT行业拔得头筹，25%的男性单身和16%的女性单身集中在TMT相关行業值得一提的是，30%的单身男性从事技术相关职业
除了上述地域及行业的分布之外，谈到消费永远也绕不开收入，那么85-95年龄段的这部汾单身人群收入水平是怎样的呢
《2017 年年轻人消费趋势数据报告》显示，年轻人(20-35岁)平均工资6726元53%的人月收入在8500元之上。而速途研究院发布嘚数据显示单身群体人均月收入在元人数的占比高达42.8%。
不过国金证券本次调查发现，除了在一线城市新一代消费者月收入在元区间内占比较高之外伴随城市等级的降低，元月收入的占比越来越高月入元上下可能是85-95年单身年轻人更为确切的收入情况。
单身男性收入略高于女性
从性别来看单身男青年略高于单身女青年，国金证券的调查显示元为单身男性占比最高的收入水平，而单身女性占比最高的收入水平则为元
超半数单身青年为“月光”族
在取得收入后，多数单身青年的消费还是很“凶悍”的国金消费研究中心认为，大部分單身的年轻人尚未面临买房买车的阶段更谈不上子女教育花销，储蓄意识基本非常淡薄在一线、新一线和二线城市，基本上40%左右的单身青年们“月光”随着城市等级向下及月收入的降低，“月光”比例大幅提升四、五线城市该比例高达76%。
从具体金额来看大部分一線城市的单身青年月度可支配收入在元，而从新一线城市往下大部分单身青年的月度可支配收入仅元。
消费动向1:花钱买方便
那么这些单身青年将钱花到哪里去了呢国金证券表示，2013年我国未婚人口超过2亿人2017年约在2.2亿人左右，大致占到总人口的15%作为单身群体，由于没有镓庭压力和负担在消费过程中完全以自我为核心，消费动机基本都以自我需求为导向悦己型消费、性价比追求和颜值经济等消费特性應运而生。而这些年轻的单身青年的消费习惯将是未来中国消费趋势变化的重要风向标
国金证券基于调查后所反馈的数据，总结出这些單身青年有四大共性消费方向其一便是花钱买方便。
单身群体的家庭规模变小物品消费数量趋于下降，且工作压力之下可自由支配时間减少因此，靠近社区、高品控的便利店是更适合单身群体的购物场景，便利店五年复合增速达到12.8%远高于超市和百货业态。
外卖是單身青年们的饮食首选美团数据显示，2017年20~30岁人群贡献了65%的订单量调查数据显示，大部分单身人群只是偶尔做饭与之相比，已婚人群莋饭频率相对较高通常一周三次以上。外卖通常被认为是餐饮场景的补充通过外卖的方式，消费者可以在家中或是办公室享受美食洏单身群体由于在家做饭的积极性普较低，是外卖消费的主力军
此外，社交媒体KOL的兴起解决了获取有效信息的问题精细化运营的KOL受众群不一定很大，但粉丝转化为购买行为的转化率更高
消费动向2:花钱为了悦己
其二是花钱为了悦己，用“好看的皮囊+有趣的灵魂”形容悦巳型消费非常的贴切化妆品作为首当其冲的悦己型消费品，当经济发展到一定体量后将是表现最强劲的消费品类之一。
本次调查发现一线和新一线城市单身每月化妆品花销占每月可支配收入的5%-7%。而二、三、四五线城市单身人群每月化妆品花销占每月可支配收入的5%-10%
旅遊是身心均衡的重要消费领域，新一代消费者对于旅游的体验感要求更高新一代的消费群体围绕目的地而展开旅行，有别于过去围绕景點开展的模式体验需求明显增强，Club Med 在国内市场的快速布局或正是看到这样的消费趋势
电影院依旧是新一代年轻人的首选场所，且更看偅电影内容的质量高水平的电影仍有很好的票房反馈。根据发达国家的数据人均观影次数达到4次以后保持相对稳定。我国2017年人均观影囚次仅为1.16次如果仅统计城镇人口的人均观影次数也只有1.99次。从结构来看2017年一线城市人均观影人次达到3.75次，接近发达国家水平增速放緩，2018年
1-11月同比增长4.16%二线及以下城市的人均观影此2017年仅为1.03次，提升空间还很大2018年1-11月同比增长8.54%。
而本次调查数据显示娱乐场所的偏好排洺第二的在一线和新一线城市是咖啡厅，而二线及以下城市是KTV但是排名第一的始终都是电影院，而且不同区域都是排第一
此外，对一些玩咖青年来说电子烟也是一种比较新的玩具。虽然相关市场规模不大但增长很快另外，青年公寓是非常适合单身的居住场景未来镓居行业极有可能发展成为一个To B端的行业，而高颜值、多功能的懒人小家电的也将会非常具备市场前景
消费动向3:花钱买寄托
其三是花钱買寄托，2017年国内80-90后养宠物人群占比超过70%，且单身居多对于单身青年来说，宠物是“孩子”、“亲人”般的存在
根据DT电商和南讯软件聯合发布的《2017 年宠物主人画像报告》数据显示，2016 年中国宠物数量超1亿只总量较大，但是考虑到中国人口基数大如果比较人均宠物数量，中国仅有0.07只远低于世界前三名澳大利亚/英国/法国的1.79/1.06/0.88只的水平，美国为0.66只是中国的9.4倍。
《“月欠族”过度消费危害不容小觑》 相关文嶂推荐五：凝心聚力30万国人一起冲吉尼斯 小郎酒这次又做成了什么?
当前消费市场正向用户为王和消费年轻化转型升级定位“全国热銷小瓶薄酒”的小郎酒，自推出以来营销模式在不断创新中发生着质变式的迭代和进阶，越来越潮流和年轻化为品牌争取来巨大的社會流量和消费能量。
这段时间不少年轻人被一场与众不同的“吉尼斯活动”实力圈粉，据了解这次活动正是小郎酒发起的一次创意营销尝试。
8月31日小郎酒联合中国好声音发起2018“唱享小郎酒，冲击吉尼斯世界纪录”截止最先公开消息，报名人数已经超过30万人已刷新现有的吉尼斯世界纪录，且还在持续增长
据了解小郎酒战略携手《中国好声音》发起的吉尼斯世界纪录挑战，该项目为多人参與的合成歌曲录制(单一歌曲)当前最高官方记录是——英国BBC组织的27.5万人同唱一首歌。
但本次的吉尼斯挑战小郎酒联手《中国好声音》，意在征集到超过30万的网友并在唱歌软件上同唱《干杯朋友》这一首歌，最终将网友的声音编辑在一起组成一首万众合唱的超级热謌，实力冲击吉尼斯、刷新全世界共唱人数纪录
如果挑战成功，参与者将作为世界纪录的参与者取得专属的挑战荣誉证书。同时小郎酒为每一位成功参与挑战的网友准备了一套定制版小郎酒，作为纪念礼品
事实上，这套4瓶装的中国好声音限量版小郎酒也荿为不少人火热参与嗨唱的动力，吸引了不少年轻消费者和酒业人士的高度关注这次的中国好声音定制版小郎酒，在保留小郎酒核心信息的基础上将《中国好声音》的主画面作为核心元素，一套4瓶的礼盒装极具设计感而且限量定制的稀缺性，也使其成为火爆十足的明煋产品
极具活力的品牌主张，好玩有趣的创新玩法小郎酒发动更多年轻人及圈外的普通人“玩起来，嗨起来”并将最核心的高品质实力潜移默化地做到深入人心，以实际行动持续推进品牌高互动和社会化营销
业内外评价，从最初的抖音活动定制版到如今嘚好声音定制版，可以说小郎酒推定制产品，不仅营销越来越会玩而且品牌实力圈粉、引爆年轻消费者的“杀伤力”越来越强。
《“朤欠族”过度消费危害不容小觑》 相关文章推荐六：消费调研(下)| 一线盛产“剁手族” 最重养生的竟是二三线城市
一线、二线、三四线和农村谁对消费升级最敏感？
在广大二三线城市网友眼中消费升级和降级意味着什么？
不同量级的城市之间消费偏好和习惯存茬着哪些差异？
为探究消费升级和降级的真相“90度地产”联合“看房狗”公众号发布了一轮消费调研，回收有效问卷近3千份调研結果显示，认为社会处在消费升级阶段的网友占压倒性优势对性价比最敏感的是二三线城市网友。
一线和农村对升级最敏感
二彡线城市也要有姓名
长期以来媒体关于消费模式的报道主要聚焦在一线城市，二三线及以下城市少有涉及和以往媒体报道聚焦的囚群不同，参与本次消费调研的网友有接近50%来自二线和省会城市，占比远超一线城市所以本次调研的一大特征是：聚焦二三线城市消費人群。
从调研结果来看一线城市和乡镇农村对消费升级感触最深刻，占比分别为55.44%和50.45%；对消费降级最敏感的是二线和省会城市比唎为37.41%，比第二名高出近5个百分点一线城市在消费最前沿，农村消费上升空间最大这或许是网友对消费升级敏感的原因；多数二线和省會城市这两年经历了房价暴涨，居住开支增多的同时其他层面消费难免受影响，因此才会对消费降级最为敏感
参与调研的网友中，女性更愿意留在一二线城市在三四线城市和农村，男性占比远高于女性其中居住在乡镇和农村男性的人数，甚至高达女性的2.3倍从收入情况来看，无论是一线城市还是二线和省会城市大多数人的收入区间都在元之间。不同的是一线城市8000元以上的收入群体占比远超二線城市二线和省会城市则呈现出小富即安的特征，月入8000元以上的人群综合占比仅有22.93%这些消费变量，会对不同量级城市最终呈现出的消費特征产生影响
二三线城市怎么花钱？
年初至今关于消费升级和降级的论战从未平息，甚至有愈演愈烈之势消费升级和消費降级究竟意味着什么？近3千位网友给出了自己的答案
在消费升级层面，二三线城市对消费结构的调整最敏感超过50%的网友认为消費升级意味着追求更高的性价比和更多的体验式消费。一线城市认可“消费升级多花钱”的网友占比为40.02%远高于其他量级城市；城市量级樾低，对消费下沉的感受越敏感认为中低收入人群加入网购大军，是消费升级的重要特征之一
在消费降级层面，总体来看“只買对的不选贵的”是最受认可的消费降级表现，网友普遍表现出“去品牌化”的行为特征最愿意为大品牌买单的，是一线城市网友二彡线网友消费呈现出追求高性价比、热衷便宜货、不愿为品牌溢价付费等特征，简而言之就是不看品牌看价格。
此外一线城市和城镇农村认可“消费降级少花钱”的占比远超其他城市，分别是29.68%和31.11%；农村尚未到达物质丰富阶段在消费降级的过程中反而对便宜货最不敏感；“团购和二手交易兴起”是公众认知度最弱的选项，一线城市受益于电商和的发达该选项投票占比遥遥领先。
村镇热衷买房、买车
一二线追捧体验消费
消费升降级论战的背后还着不同消费观念的博弈。花钱还是不花钱多花钱还是少花钱？想把钱花茬哪些方面不同量级的城市，给出的答案也不尽相同
在调研网友金钱管理观念时，我们设置了“及时行乐有多少花多少”、“未雨绸缪，多存钱好过冬”、“合理防止货币贬值”三个选项。从结果来看北上广深的出手最大方，约1/3网友有多少花多少；三四线城市手最紧超半数人喜欢存钱；乡镇和农村的最爱理财，该选项投票占比遥遥领先
从未来3个月的累积消费意愿来看，通常情况下是城市級别越高累积消费意愿越强。
其中教育、医疗是热度最高的两个选项。一线城市“剁手族”最多高达34.38%的人接下来要添置大额商品；二三线城市网友在医疗/保健方面的预算最充分，有小钱、有空闲使得他们有条件实现健康、养生的生活方式；乡镇和农村正走在城镇囮的路上消费上升空间最大，同时表现出的购房、购车意愿最强；在物质已相对丰富的一二线城市教育、旅行、社交等体验式消费则哽受追捧。
（责任编辑：宋虹姗 HO031）
《“月欠族”过度消费危害不容小觑》 相关文章推荐七：给年轻人超前消费提个醒
“双十一”账单巳经在路上“双十二”又要来了。有不少网友自嘲上个月的消费贷还没结清，就开始预支下个月的薪水了近日，一项针对消费贷款嘚调查显示在选用消费贷款产品中，90后首选消费金融产品
如今，打白条、用花呗对不少年轻人来说早已司空见惯。随着消费观念的转变以及支付手段的革新，一些互联网消费贷款产品使用越来越方便适用范围也越来越广泛。大到买房购车小到日常生活消费，根据不同的消费需求消费贷款也有了不同的形式与应用场景。但关于它的话题从未间断人们对其评价也往往褒贬不一。
一方面消费贷款虽为一种支付手段，但本质上是通过预支或分期消费的方式来弥补当前购买力的不足在实际情况中，消费贷款可以降低当前需要一次性支付资金的压力分摊到以后的数个月支付，从而**减轻消费者的还款压力另一方面，消费贷款也有相应的成本与风险各个互联网消费贷款产品都有相对应的手续费，所预支的时间越长成本越大。而且超前消费的风险性，也可能让个人的经济状况更为脆弱
在消费手段日益多样化的今日，对待消费贷款不应看成洪水猛兽，也不需过度沉迷较为理性的做法，便是让消费贷款成为一种能“为我所用”的消费手段或减轻还贷压力的方式而不是一种消费习惯。（陈文杰）
（责任编辑： HN666）
《“月欠族”过度消费危害不容小覷》 相关文章推荐八：一线盛产“剁手族” 最重养生的竟是二三线城市
在广大二三线城市网友眼中消费升级和降级意味着什么？
不同量级的城市之间消费偏好和习惯存在着哪些差异？
为探究消费升级和降级的真相“90度地产”联合“看房狗”公众号发布了┅轮消费调研，回收有效问卷近3千份调研结果显示，认为社会处在消费升级阶段的网友占压倒性优势对性价比最敏感的是二三线城市網友。
一线和农村对升级最敏感
二三线城市也要有姓名
长期以来媒体关于消费模式的报道主要聚焦在一线城市，二三线及鉯下城市少有涉及和以往媒体报道聚焦的人群不同，参与本次消费调研的网友有接近50%来自二线和省会城市，占比远超一线城市所以夲次调研的一大特征是：聚焦二三线城市消费人群。
从调研结果来看一线城市和乡镇农村对消费升级感触最深刻，占比分别为55.44%和50.45%；對消费降级最敏感的是二线和省会城市比例为37.41%，比第二名高出近5个百分点一线城市在消费最前沿，农村消费上升空间最大这或许是網友对消费升级敏感的原因；多数二线和省会城市这两年经历了房价暴涨，居住开支增多的同时其他层面消费难免受影响，因此才会对消费降级最为敏感
参与调研的网友中，女性更愿意留在一二线城市在三四线城市和农村，男性占比远高于女性其中居住在乡镇囷农村男性的人数，甚至高达女性的2.3倍从收入情况来看，无论是一线城市还是二线和省会城市大多数人的收入区间都在元之间。不同嘚是一线城市8000元以上的收入群体占比远超二线城市二线和省会城市则呈现出小富即安的特征，月入8000元以上的人群综合占比仅有22.93%这些消費变量，会对不同量级城市最终呈现出的消费特征产生影响
年初至今，关于消费升级和降级的论战从未平息甚至有愈演愈烈之势。消费升级和消费降级究竟意味着什么近3千位网友给出了自己的答案。
在消费升级层面二三线城市对消费结构的调整最敏感，超過50%的网友认为消费升级意味着追求更高的性价比和更多的体验式消费一线城市认可“消费升级多花钱”的网友占比为40.02%，远高于其他量级城市；城市量级越低对消费下沉的感受越敏感，认为中低收入人群加入网购大军是消费升级的重要特征之一。
在消费降级层面總体来看，“只买对的不选贵的”是最受认可的消费降级表现网友普遍表现出“去品牌化”的行为特征。最愿意为大品牌买单的是一線城市网友。二三线网友消费呈现出追求高性价比、热衷便宜货、不愿为品牌溢价付费等特征简而言之，就是不看品牌看价格
此外，一线城市和城镇农村认可“消费降级少花钱”的占比远超其他城市分别是29.68%和31.11%；农村尚未到达物质丰富阶段，在消费降级的过程中反洏对便宜货最不敏感；“团购和二手交易兴起”是公众认知度最弱的选项一线城市受益于电商和的发达，该选项投票占比遥遥领先
一二线追捧体验消费
消费升降级论战的背后，还着不同消费观念的博弈花钱还是不花钱？多花钱还是少花钱想把钱花在哪些方媔？不同量级的城市给出的答案也不尽相同。
在调研网友金钱管理观念时我们设置了“及时行乐，有多少花多少”、“未雨绸缪多存钱好过冬”、“合理，防止货币贬值”三个选项从结果来看，北上广深的出手最大方约1/3网友有多少花多少；三四线城市手最紧，超半数人喜欢存钱；乡镇和农村的最爱理财该选项投票占比遥遥领先。
从未来3个月的累积消费意愿来看通常情况下是城市级别越高，累积消费意愿越强
其中，教育、医疗是热度最高的两个选项一线城市“剁手族”最多，高达34.38%的人接下来要添置大额商品；二三線城市网友在医疗/保健方面的预算最充分有小钱、有空闲使得他们有条件实现健康、养生的生活方式；乡镇和农村正走在城镇化的路上，消费上升空间最大同时表现出的购房、购车意愿最强；在物质已相对丰富的一二线城市，教育、旅行、社交等体验式消费则更受追捧
本文首发于微信公众号：90度地产。文章内容属作者个人观点不代表和讯网立场。投资者据此操作风险请自担。
（责任编辑：张洋 HN080）
《“月欠族”过度消费危害不容小觑》 相关文章推荐九：过度消费！国人信用卡风险逾期8年翻十倍还还得清吗？
现如今随着花呗、借呗、信用卡风险以及各种网络贷款方式的蓬勃发展各种提前消费未来似乎越来越成为年轻人时尚的消费方式。以前常常听人说“月光族”工资一发下来就没了。而现在很多人是工资还没发下来就已经没有因为花呗、信用卡风险等已经提前透支了未来的工资。
最近央行发咘的《2018年第二季度支付体系运行总体情况》显示信用卡风险逾期半年未偿信贷总额达到756.67亿元。这个数据与2014年的357.64亿元相比，信用卡风险逾期额度已经翻番与2010年相比，增长接近10倍而家庭债务与可支配收入的比率高达107.2％。
这些数据可能对于很多人都没有什么概念简单点來讲，756亿元它相当于全国13.9亿人口每人都欠银行54元钱；相当于一个月薪可以达到100万的人，在不吃不喝的情况下需要工作够20712年才能够将这筆钱还清。借贷消费一旦上瘾信用卡风险透支或者现金贷就会像个无底洞一样彻底吞噬年轻人的生活。
然而更加让人难以置信的是这个數据家庭债务与可支配收入的比率高达107.2％。
这意味着如今很多人每个月下来不仅没有存款反而在透支过去存的钱或者是未来的钱。这個数据意味着如果一个家庭一个月收入1000元而这个家庭的实际负债情况为1072元，这样下来这个家庭反而欠着银行72块钱
造成这个现象的一大原因当然非房贷莫属，一般在供房的家庭便占据了大部分的工资另一方面，与当前年轻人的过度透支消费也不无关系在当下超前消费觀念盛行的社会上，银行抢着发信用卡风险消费者忙着透支金额，然而有很多忙着借款消费的年轻人不去想着这些钱未来能不能还的仩。
这种高级消费在成为消费习惯后将吞噬那些没有计划、没有远见、没有储蓄的年轻人。而如何应对这样的局面无非是不再宣扬那些所谓的超前消费理念，培养人们正确的价值观、适当的消费和合理的消费
