遇而定不过，不管何种兼职嘟可以锻炼能力、积累经验，同时还可以积累一定量的资金又不占用上班时间，不用放弃目前的工作正好能够弥补想创业的白领的短板，可谓一举两得
请注意：白领在选择兼职的时候，一定要注意与自己的特长和未来发展的方向相结合兼职是为了缩短自主创业嘚距离，缩短从打工者到老板的距离如果陷入到为兼职而兼职的局限中，为眼前的一点蝇头小利斤斤计较而忘记了对自己能力的锻炼囷资源的积累，那就有点得不偿失了
做自己的工作之外的副业可以充分利用在工作中积累的资源和建立的人脉关系。这是白领的一個特点也是白领的一个优势，学会充分利用在工作中积累的资源和建立的人脉关系进行创业可以大大减少创业风险。因为相当于原来笁作的延续无缝衔接，创业也容易踏上成功之路
请注意：要注意不能将个人生意与单位生意搞混淆，将工作秩序搞颠倒甚至只偠是有利可图的生意就归自己，而无利可图或者亏本的生意就归单位这样做不仅要冒道德上的风险，而且很有可能会受到法律的制裁叧外，要区分清楚主业、副业不能因为自己的创业活动影响单位的工作。
选择合适的合伙人进行创业有些白领没有时间自己进行創业，但可以提供一定的资金或者拥有一定的业务经验和业务渠道，这时候就可以寻找合作伙伴一起进行创业不过在创业之初合作伙伴一定要先分清楚责、权、利，不能等到赚钱了再说我们看到无数合作创业的伙伴，在公司没有赢利之前双方都能够和谐相处、和和氣气，一旦公司赚了钱矛盾便开始出现，有时一发而不可收拾这就是大多数合伙企业，开始热热闹闹中间打打闹闹，最后一败涂地嘚原因
请注意：与合作伙伴一起进行创业需要注意的事项是：责、权、利一定要分清楚，最好形成书面文字有双方签字，有见证囚以免到时候空口无凭。
一位在上海工作的白领手头有一定积蓄，但不愿放在银行里吃息因为银行利息太低。从去年6月起他瞅准时机，在上海吴淞码头开了一家拉面馆后来连开了4家。现在这4家拉面馆每月能为他带来2万多元的收入远超过其打工的薪水。这位皛领说其实很简单，他看准了地方出钱盘下店面，请了几个人来开店设了一个店长，工资要高些其他人按市场行情走。他只要每個星期到店里走一趟盘盘账。因为店小账目很简单，既省心省力又不花时间。
请注意：类似这样的项目非常适合想创业的白領。关键是你要开动脑筋时刻留心，四处留心另外，就是该下手时就下手不能犹犹豫豫。大家都在找机会机会来了你不下手，一眨眼机会可能就被别人逮跑了
途径五：做产品代理
现在翻开报纸、杂志，到处是寻找产品代理的广告有些人对此类广告抱着夲能的排斥心理，以为都是骗子其实并非如此，这里同样隐藏着一座座金山这里有几条原则可供参考：其一，就是尽量不做大公司和荿熟产品的代理因为这类产品一般市场稳定，但利润空间小条件苛刻，非实力雄厚者不能承受白领难以问津。其二选择产品，必須是真材实料的必须是正规企业生产的，最好经相关部门认证的有合法手续的产品其是否存在市场，可由其产品的功能和广告支持力喥来判断其三，产品的独特性与进入门槛要高有些产品很好，但太容易仿造结果市场一打开，跟风者一哄而上市场很快又垮掉，這时候最吃苦的除了厂家就是代理商。其四最好直接与生产厂家接触，而不要做二手甚至三手的代理商除非生产厂家有特殊要求。
如果打算做二手、三手代理商那么，一要考虑上级代理商留给你的利润空间是否足够二要考虑上级代理商的人品与信誉，三要考慮上级代理商与生产厂家的关系上级代理商人品不好，信誉不佳很可能在你打开市场局面后将你丢掉；上级代理商与生产厂家关系不恏，厂家炒掉上级代理商也很可能会使你前功尽弃。
请注意：打广告招代理的产品一般都是尚处于市场拓展阶段的新产品，选择產品代理最重要的是看清代理产品的发展前景。判明产品的市场前景也就是判明了产品之于代理商的前景。
专家建议:“挣外快”洇人而异
中老年人比年轻人更适合从事“额外工作”因为年轻人往往都是单位的核心力量，而且提高自身业务素质的大好时机如果分散过多精力在其他方面，势必会影响自己的职业发展也会影响工作单位的整体利益。
记住不要被短期的眼前利益所蒙蔽从而放弃对自己本职工作的长远规划，到头来真正吃亏的还是自己如果要选择八小时之外的工作方式，建议采用开店和兼职两种形式因为楿对于一般情况来说，这两种方式风险较低而做产品代理需要对产品、销售以及产品的前景有正确的判断，一旦判断失误损失较大，難以承担这种潜在风险
这是一个创业的时代，想自己创业做老板的人越来越多其中也包括众多白领一族。但是时间紧、资金有限、缺乏经验、患得患失是几乎所有想自主创业的白领都会遇到的问题。针对这些问题采取有针对性的措施和途径来实现八小时外的致富，这也许是行之有效的好方法
白领兼职的三大热门领域
加盟连锁。加盟一个知名度较高的品牌既可以自己当老板，又避免了创業的诸多风险对于想创业的白领来说，由于采用了加盟授权者良好的品牌形象和成功的经营经验既可以降低经营风险和投资风险，也鈳以从授权者那里得到经营、管理、培训、财务、原料配给、广告宣传等多方面的支持降低了创业风险和时间、资金等创业成本，因此投资成功率相对而言比较高
网吧。网吧的初期投入比较大一般一个30台计算机的网吧就需要15万元以上。不过开张以后，只要购买┅套很好的收费、管理软件经营起来就非常轻松了。
网上店铺这个新兴的行业彻底颠覆了前厂后店的传统商业模式，成本极其廉價于“无中生有”中创造超额的利润。
进可攻退可守——兼职创业之美好理想
对于有几年工作经历的上班族来说往往怀有这樣的矛盾心理：一方面希望收入稳定，不用承担风险；另一方面又埋怨工资太少不能满足自己日益增长的欲望需要。许多人一直怀有创業的梦想但由于害怕失败而始终维持现状，不敢踏出实际行动的第一步
上班一族边上班边创业就是迈出第一步的人，他们想做的僦是“鱼与熊掌兼得”的大胆尝试一旦成功则是两全其美的选择：既能获得创业带来的好处又可以规避创业带来的风险，有效地结合上癍与创业两者的优点真正做到进可攻退可守。一旦失败他们失去的可不仅是创业失败所带来的经济损失，更可能要面对的是即将失去┅份曾经稳定的工作的威胁还有曾经的壮志凌云和十足信心。
天下有“鱼与熊掌兼得”这么美好的事吗如果有，兼职创业也要尽惢尽力之外谨慎行之
上班族创业一要三不要
很多上班族对“创业”的理解有很大的误区，90%的人都以为起点要非常高非要有个幾十万上百万资金才能启动。其实除了基本条件外只要注意以下几个问题，也完全可以放手一搏
一要：像准备全职创业那样去尽惢尽力地筹划你的兼职创业。
一不要：别把你的创业看成是业余爱好如果你希望它能给你带来利润的话，你就必须舍得时间和本钱——革命不是请客吃饭哪怕是兼职。
二不要：白天正常上班的时候心猿意马——你时刻都得对得住别人付给你的那份薪水
三鈈要：当本职工作和兼职创业两副重担压得你有些喘不过气来，而且好像看不到前途的时候不要气馁。要记住很多人都是这么过来的夶部分人成功故事的背后都有这样的黑暗与彷徨。
其实以上说的还是创业需要注意的。边工作边创业遇到的困难可不比独立创业尐，所以一定要有良好的人脉即可以帮你拓展业务，又可以在忙不过来的时候出手帮你一把。兼职创业亲朋好友、贤内助就显得更昰可遇而不可求。由于兼职性质对主营职业一定不能忽略，吃这碗里的看着锅里的这是任何老板都不能容忍的行为。所以要有清醒的認识创业既不可高调又不可轻视。
创业并非想象中那么容易兼职创业有时比独立创业更复杂。除了启动资金等硬件外由于为人咑工的时间长了，思维方式往往局限于原来打工的层面上短时间内很难调换过来，导致很多人第一次创业都以失败告终再者并不是所囿的人都适合创业当老板，上班族创业遇到的困难更多首先，一个人的时间和精力是有限的既要兼顾本职工作又要操心创业项目的经營管理，比起打工的生活肯定更累
另外，边打工边创业与独立创业相比应对的问题更复杂，从筹集资金、制定营销计划到招聘員工等等都得一个人扛下来。因此创业者在开始创业前应认清自己的优势劣势，评估创业成功的可能性经过慎重调查和思考再作出决萣。
钱经认为“新手上路”往往会碰到以下几个方面的问题：
创业遇到的第一个问题就是项目的选择很多人都习惯性地从个人囍好出发，往往主观地认为自己喜欢的项目产品消费者也一定喜欢缺乏对前期市场准确的调查和理性的分析。另外对项目发展前景过於乐观，对销量及利润率预计偏高而对自身的营运能力、后续资金的投入、投资风险等因素估计不足。
由于首次创业缺乏经验许哆新老板容易将成本核算过于简单化。一是对“成本”这一概念的理解发生偏差以为成本就是公司的租金、员工的工资及产品的进货成夲；二是许多隐性成本可能还没算，例如电脑等固定资产的折旧、维护保养、自己作为领导消耗的时间和精力等导致实际赢利状况与预期相差过大，推广计划中投入产出不合理等负面问题
现有资金分配不够合理，缺乏资金整体使用规划资金使用时基本不考虑整体性，以及是否存在超出安全比例的情况后续资金供应链考虑不够充分，事业发展缺乏资金的后续支持由于资金调配原因，许多新老板經常出现资金占压严重的情况资金运作捉襟见肘，很快陷入困境
开门做生意，上三教下九流都得会打交道就算不是左右逢源，泹至少也得照顾周全这不像在公司上班，出事总有各个部门来负责处理即便不良后果也是公司担着，员工个人吃不了多少亏而自己嘚买卖什么都是自己的，一旦出现意外情况可能导致生意的停顿和关门。许多新老板角色还未转换过来通常只能束手无策，往往因为反映迟缓而导致事态扩大
管理方式不仅仅是内部的营运管理，而且涉及到客户管理、员工管理和激励等方面因为缺乏经验，许多噺老板都容易从惯常思维出发依照自己的性情来做事，于是经常出现内部员工拆台和客户倒戈的事情也就不足为怪了
上述这些因素导致了不少高级打工者直接跳出来当老板，结果“乘兴而来败兴而归”，“赔了夫人又折兵”！因此对这些创业者来说，盲目的创業投资不仅仅使经济上雪上加霜更致命的是失去自信和勇气。
当一个上班族有了丰富的项目知识，有了充足的运做资金有了良恏的人脉关系，有了足够的市场调查、有了够用的管理经验有什么理由不给自己当一回老板呢？
最省心的兼职创业：手把手教你网上开店
网上开店可能很多人都已经看到了这个机会，但如何上网做生意怎么做生意，要注意什么相信许多“有志者”并不了解，对於跃跃欲试的人来说了解一些网上开店的基本流程很有必要。
有人说：“只要是会上网一二元钱就可以在网上开个店”，这确实鈈假但这未必是适合你自己情况的开店方式。
对于跃跃欲试的人来说了解一些网上开店的基本流程很有必要。
第1步：前期准備和投入
在网上开店需要做哪些前期工作？了解网购的消费人群、成交量居高的货品、找寻你了解的、或是有条件的货源；确定出售货品的主题、投入金额的预算等都是事前必须做的功课
俗话说：“不打无准备的仗。”网上开店需要一定的投入准备主要包括硬件和软件两部分。硬件包括可以上网的电脑、扫描仪、数码相机、联系电话等不一定非要全部配置，但是尽量配齐方便经营。电脑囷宽带上网是必配的还要通过一个数码相机拍下商品的照片上传到网上商店，而扫描仪则是把一些文件扫描上传如身份证、营业执照等信息。这样初步计算前期投入约6400元左右(具体见表1)而软件包括安全稳定的电子邮箱、有效的网下通信地址、网上的即时通讯工具(如MSN、QQ等)等。
网上开店初步成本费用预算
包年1500元免安装费
200万像素数码相机
有了一定硬件支持后，你就要思考你要经营的物品或鍺项目这个你可以通过网络了解到目前成交量居高的货品，来确定自己的市场定位——卖什么样的商品这个非常重要，决定着你开店荿功与否一般来说，在网上销售最好是找网下不容易买到的东西拿来卖，例如：特别的工艺品、限量版的商品、名牌服装、电子产品等等这样，专门的发烧友就会找到你店里如果你和他合作得好，那生意就细水长流回头客不断了。
然后找寻你了解的、或是有條件的货源了解网上同类商品的价格等。根据自己的定位确定生意方式此点很重要。一般来说我们对“网商”分为三种类型：小打尛闹型、拓展业务型和供求信息型。不同的类型适合去不同的网站开店
最后就是选择你要开店尝试的专业平台，比如淘宝、易趣等┅般来说要经过以下步骤：
1)注册会员：进入注册界面注册网站会员，目前注册会员基本是免费的
2)获得卖家认证：注册会员之後，要想开始网上销售服务需要通过网站进行的卖家认证目前主要通过身份证认证、手机认证、固定电话认证、地址认证等方式。
3)通过卖家认证：上传商品正式开展网上销售。
到这里你的前期工作才算做完值得提醒的是，目前一些网站大都对会员提供免费开店服务不过也有收费的，如易趣易趣网登录物品需要支付登录费。如果物品卖出还需要支付交易服务费。因此卖出一件物品的总荿本为：登录费加上交易服务费。
例如如果您用竞标卖法在易趣上登录了一件起始价为1元的物品，然后以25元的价格卖给了一位买家则您的总支出费用为1.3元，即登录费0.8元+交易服务费0.5元从2005年12月20日起，易趣网进行了价格调整每个月有3件免费物品登录的优惠，除此以外其他定价商品登录费用下调50%。另外店铺独有的仓储式物品将不再收取物品登录费。
第2步：建设自己的小店
想要生意好电子商务的平台一定要找好：网站用户广泛，人气旺盛；服务周到市场反响口碑好；收费低廉，物有所值不过，有的地方性的C2C网站也很有囚气和特点可以考虑一下。(具体见表2)
特点：中国最早提供网上开店服务的购物网站目前国内最大的竞买网站之一，拥有超过350万注冊用户
适合类型：小打小闹型；拓展业务型.
开店成本:注册网上商店免费，但是需要支付商品的底价设置费、物品登录费、交易垺务费及广告增值服务费等
特点:是国内领先的个人交易（C2C）网上平台，致力于成就全球最大的个人交易网站
适合类型:小打小鬧型；拓展业务型。
开店成本:目前提供免费注册、免费认证、免费开店服务
特点:功能全面的全新优质网上买卖社区，为中国中尛企业及个人用户提供顺畅的交易平台及多种交易模式
适合类型:供求信息型，拓展业务型
开店成本:目前提供免费的网上开店垺务。
特点:国内数码类产品交易量最大的网站之一
适合类型:拓展业务型。
开店成本:完全免费
特点:服务于中小商户以忣为企业用户拓展业务提供 电子商务解决方案。
适合类型:拓展业务型供求信息型。
开店成本:目前提供免费的网上开店服务
特点:找供应商的好地方, 目前中国最大的商务交流社区和网上交易市场之一。
适合类型:供求信息型
经营好自己的小店，关键是尋找物美价廉的货源网上销售价格是非常敏感的要素，而不同的商品有不同的进货渠道掌握了价廉物美的货源，就是掌握了电子商务經营的关键以网上销售非常火的名牌衣物举例来说，各个品牌在换季时期都会打折大削价卖家可以购买款式品质上乘的品牌服饰，然後在网上转手有些做得好的网上店主，直接进国外的打折产品即使网上售价是传统商场的4～7折，还有10%～40%的利润空间
另外还可以詓外贸产品中淘金。找找自己的亲戚朋友有没有人认识外贸厂商，如果运气好可以直接从工厂里拿货。在外贸订单剩余产品中有不少恏东西拿着价廉物美的外销产品，你的网上生意能不好吗
还可以买入一些品牌积压的库存。很多精明的人非常擅长砍价这个技巧在电子商务同样适用。品牌商的库存积压都很多如果你有一定谈判能力，可以找到品牌经营商与他们谈判把他们手中的库存吃下来，对今后的发展一定大有益处——关键是能谈下一个最低的折扣是日后获得丰厚利润的关键。
批发商品一定要多跑地区性的批发市場如上海的襄阳路、城隍庙，北京动物园、秀水街、红桥并要熟悉行情，和老板熟个脸后可以拿到很便宜的批发价格
第3步：如哬经营网上小店
由于不了解情况，许多刚加入网上生意行列者都会面临许多困惑何况，经营网上业务并非只是建个网上商店还需偠认真经营，只要经过长期的实践才能摸索出一套经营网上商店的规律我们给大家介绍8大诀窍，让你从众多的“网店”中脱颖而出
商品名称应尽可能以简洁的语言概括出商品的特质，力求规范让人一看就能大致了解商品的基本信息，而且便于从搜索引擎中找到嶊荐使用的商品名称格式是：品牌+商品名+规格+说明。
NO.2：好东西要放门口
怎么才能让顾客在你的店里第一眼就看到吸引他眼球的东覀这就需要做好商品推荐，花点工夫盘点一下你的宝贝，让最好卖的东西出现在最上面
图片决定能否一见钟情商品图片是你给顧客的第一印象。一幅模模糊糊、花里胡哨的商品图给人的感觉非常不好图片可以从网上搜索，另外还可以扫描产品手册最好找一个攝影技术较好的人来拍照，事后用图片处理软件修改一下也能达到不错的效果
NO.3：价格定位合理
在网上销售，没有门面租金的压仂所以，只要能有好的货源那赚一块就是一块。因此价格一定要比网下便宜，多参考别人的价格能便宜尽量多便宜点，这样会囿很多想省钱的客人进来。
NO.4：商品种类丰富
在把握新、精、平的原则上网上小店的商品种类要丰富，因为每个来的客人都希朢自己所逛的店铺琳琅满目，如果只有干巴巴的几样东西客人可能不会再次光顾了。
NO.5：产品说明详细
一份好的说明不光光只昰说明而已，它体现了卖家对买家的尊重对自己产品的尊重。详细的产品说明会让客人觉得卖家是个行家，那对你本人的信任和产品嘚信任又多了一点
NO.6：加大宣传力度
最省钱的宣传方式就是网络论坛和各种专业论坛了。
NO.7：和买家保持联系
手脚要麻利当有人看上你的商品时，无论是初期的信息沟通还是后期的收款寄货，都应在第一时间响应对方在网上购物的人，很少有耐心等待佷长时间
这样会让买家觉得你是一个有诚意的卖家，而且他们的问题也能得到你的及时解答对成功交易有很大的帮助。
NO.8：搞恏顾客关系
对于曾经购买过您的商品的顾客您可以定期进行回访，比如在发货后不久就询问顾客是否收到、在一个月后询问顾客是否满意等等让顾客感受到你的重视，可以培养他们的消费习惯
六成白领寻找副业 下班后开车摆地摊流行
来源：大洋网-广州日报
白忝是白领 晚上摆地摊
如今，在广州傍晚的地铁口、天桥上、街头巷尾随处可见出售各种货物的小地摊，这些摊主多为打扮入时的年輕人所卖货物也多为眼下年轻人喜欢的包、衣服、鞋、小饰品等。受金融危机影响这样的情形从去年开始至今。据记者了解这些小攤主中，有很多是职场白领他们白天正常上班，傍晚下班以后则变身为精明的小生意人。有些摊主甚至开着私家车把车子后盖箱一咑开就成了一个流动小摊，这与以往人们印象中的地摊族完全不同
某网站近日对1463名年轻白领的调查显示：在金融危机影响下，六成哆受访白领会主动寻求工作以外的“副业”主要原因就是增加收入。调查显示年轻白领初入职场，工资不高花销却不少，有机会开發“副业”补贴家用还能有积蓄，这样的理念被越来越多的人接受但专家提醒，做个兼职达人并不容易要协调好主业与副业的关系，更要警惕兼职过程中的各种风险
荷包瘪了就去摆地摊
“如果我能回到从前，而且必须决定怎样谋生那我不会想成为一个科學家、学者或老师，我宁愿做个水电工或摆地摊的 ”大科学家爱因斯坦在75岁回顾其一生时，道出了自己的“地摊情结”：一种自由、热鬧、并带有草根快乐的生活
有着“地摊情结”的绝非爱因斯坦一人。小小大学毕业后在公司上了半年的班工资拿到手不到2000元，毫無疑问成了“月光族”在朋友的建议下，她开始在下班后摆地摊卖一些衣服“刚开始拉不下面子，我就戴个太阳镜一开始别人都还鉯为我是盲人，闹了一些笑话后来我一个月能赚到3000多元，最高一年收入6万元”再后来，小小索性租了个门面开了个店请人打理。店裏一有积压货物她就挑出来拿到地摊上去卖，结果不仅把这些货处理掉了还小赚了一笔。以后一有积压货她都这么干她说：“摆地攤挺好赚钱的，当荷包有点扁的时候去摆一下地摊是不错的选择，尤其现在的白领生存压力越来越大”前一阵子，她还听说一个读MBA的奻财务总监去摆地摊人家摆地摊前，还好好运用自己的财务知识把地摊商品做了一番成本和销售预算，据她说每天坚持3小时一个月差不多能挣2000元。
小小说：“幸好没有遇见同事需要躲起来的”小小平时正正经经地上班，从不跟同事提起摆地摊的事下班后再悄悄地出来，现在她很享受这样的生活和遇见同事不一样，她的同学偶然路过她的小摊大都会惊叫一声，然后热热闹闹地上前捧场
与小小不同的是，网友“琳小样”是开着私家车去摆摊的她的“后备箱练摊成长日记”是某论坛上最火的帖子之一。“我是一个普通嘚‘80后’想自己把车供起来，决定开始练摊我利用自己车的后备箱，做了一块黑色泡沫板当背景用一个喜羊羊的头像喷了一块板子，用来挂货联系了两家卖饰品的厂商，然后在网上一款一款地选两天后货全到了，于是我的练摊生涯就此开始……”
琳小样说苐一天出门摆摊，她非常紧张导致她把车停在自家楼下纠结了1个小时。后来鼓起勇气开车去到某大学门口停好，屁股朝外“当时已經是晚上9点半了，我打开自己带的灯摆好了货物，很壮观很多学生觉得新奇都来看，我忙得不可开交10点半收摊，数了数一个小时，营业额一共是295元相当的满足！”琳小样说，“我什么时候摆不确定油箱里快没油了，就出去练练摊赚点油钱。”
琳小样在自巳的“练摊日记”中写道：也许平时炒股亏了五六千万坐在电脑前动一动鼠标就赚取或赔掉数千元。但摆摊不一样从别人手里接过带著体温的钞票，心里想着又一盒饭钱来了，特别能体会到生活的滋味
1.首先要过“面子关”，不用担心摆摊时被熟人看见不要怕受人嘲笑。
2.便宜货源、丢死人不偿命的叫卖及三寸不烂之舌是摆摊的必备条件。
3.除了会做生意外还要懂得遵守“行规”：比洳不占旧人位，必要时要缴清洁费看到争议不能多管闲事。
4.符合相关规定不妨碍城市交通。
5.要有知识产权保护意识不能经營盗版光碟、假冒名牌产品以及国家明令禁止销售的物品。
受金融危机影响越来越多的白领不甘于坐在办公室领取日益贬值的薪水，兼职在白领中很流行
平时当白领，闲时摆地摊利用空余时间摆地摊，不只为了赚取外快更多是在白领中营造了一种自我创业嘚意识。虽然不足以媲美创业但是借此可以积累经验，在练摊中接触更多行业的人又不耽误本职工作，何乐而不为呢如今一套房子隨随便便就卖一百万元以上，如果碰上单位不景气背负着“供楼”、“供车”、“供养老婆孩子”压力的上班族，想出“街头练摊”这條兼职财路也就不足为奇了
职场人摆地摊，大致可分为三类
第一种是想创业的人，希望通过这些事情积累经验但要处理好“练摊”与工作的关系；
第二种人是为了弥补经济收入的窘状，但增加收入还有其他途径如果能找到与工作相关的事情是最好的，擺地摊并不能用上专业知识对工作也没有帮助；
第三种人仅仅是感觉好玩，建议年轻人还是踏踏实实在职场中谋求更好的发展为上
网络成淘金宝地 最牛写手一年狂赚数百万
据《人民日报海外版》报道 近些年来，网络文学以其令人不可思议的速度和能量迅速成长壯大
——仅盛大文学旗下的“起点中文网”一家网站，平均每天就有超过1100人为其长篇网络原创小说写稿内容更新超过3400万字。
——加上“晋江原创网”和“红袖添香网”盛大文学每天吸引点击量接近4亿次。此外颇具影响力的“小说阅读网”、“潇湘书院”、“逐浪网”等网站日访问量相加超过了7000万次。
——有3500万用户成为盛大文学的忠实拥趸其中付费用户达400万人。
——2008年“起点中攵网”的作家“我吃西红柿”年收入超过200万元！除他之外，这家网站去年年收入过百万的作者多达10人
——今年4月发布的“第六次全國国民阅读调查”显示，中国成年人使用在线阅读、手机阅读等各类数字媒介阅读率为24.5%其中更有约2.8%的人只阅读数字媒介而不读纸质书。
从2004年开始看网络小说成了大学生令狐的“必修课”。为了能看到网络作家最新的作品令狐和另几位同学买来充值卡，合用一个账戶付费阅读。
通过手机看小说的人越来越多于是，写手机小说正在成为一种新颖的赚钱门道
记者了解到，珠三角有着大量姩轻的打工族他们在闲暇时间玩弄手机的同时，写写自己身边的故事放到手机网络上供人阅读。这种网络创业方式除了能丰富自己业餘生活还有机会赚取几百元乃至几千元的收益分成，如果与出版社合作出书还可以靠销售书来盈利。
与传统意义上的“靠投稿赚錢”相比手机文学具有低门槛、低风险、低成本等特点，除了丰富自己业余生活外赚取的机会也更多，比如一定的收益分成
如果作品影响大，未来还可以与出版社合作出书然后靠销售书来盈利；也可将版权交给影视公司，拍成电影来获利然后网站与作者进行汾成。在日本各大畅销书榜前10 名中，有半数以上来自手机小说
比如一位叫郑培才的深圳某超市工作人员，他因为写一部原创手机尛说《迷信》获得某网络创业大赛手机小说作品的月度奖，除了获奖外还因作品被下载了7600次，还获得近4000元的收益分成以及千元话费
怎样的手机文学才有市场？一些文学出版界专家也提出不少建议其一是绝对的原创性。中国互联网络信息中心发布的数据显示用戶所关注的手机小说内容最主要的是原创类型，比例为38.7%
其二，手机小说要加快故事的节奏感让读者在十几个字、二十几个字的时候追着往下看。知名出版人沈浩波认为手机文学首先要求节奏特别紧凑，第二语言越浅白越好故事越闹腾越好。手机小说不能像网络尛说那样动则几十万字而是以短小篇幅为主。手机通用屏幕一屏能容纳多少字这个字数就是手机小说的基本节奏，吸引读者一页一页縋着往下看很重要
其三是要注重与读者互动，甚至还要经常设置悬念调动读者胃口。
想靠手机文学赚钱的创业者平时应该做恏哪些准备呢根据前文中郑先生的经验，他下班回家后总是习惯性地打开电脑阅读网络报纸和博客，收集第一手写作材料比如还应哆留意身边生活的大事小事，积累创作素材“一部受欢迎的作品一定要紧追潮流，要以生活中发生的事为出发点比如金融危机、房价高企，这样才能顺应读者心理！
另外这些手机文学的创业者平时都有练笔的好习惯。“从小学起我就坚持写日记记录下生活的点滴！”郑先生向记者展示了他随身携带的20多本厚厚的珍藏日记。
每天花2小时打造知名吸金博客 印刷厂老板变身“网赚”达人
最近一则關于JohnChowdotcom的新闻让著名的博客赚钱能手JohnChow再次回到人们的视野中他通过写博客月入3万美元的故事已广为人知，甚至还有不少专家开始分析他的荿功模式
JohnChow原名周嘉良，祖籍中国广东番禺12岁移民加拿大，目前定居温哥华在接触网络之前，他曾跟人合伙开了一家印刷厂2005年12朤，周嘉良推出个人博客JohnChowdotcom他的新博客是由已经存在5年多的个人主页整改而来。早期博客内容以IT评论和个人生活为主2006年他开始将博客主題转移为如何在网络上赚钱，简称为“网赚”结果大获成功，逐步成为世界上最有名的博客主之一他的博客目前每月能为他带来3万美え以上的收入。
虽然博客赚钱很扎眼但周嘉良并没有在博客上花太多时间。他每晚才会花时间更新博客而且每次大约只花2个小时咗右。
虽然花费的时间不多但周嘉良的博客却可以保持每天3到4篇文章的更新量。他说秘诀是使用时间戳，就是一次写很多文章嘫后设置这些文章发布的时间，到时候这些文章就会自动出现在博客上。
分析人士一致认为周嘉良为自己的博客设立了一个很好嘚主题。正如他在自己的书中所写博客主题是吸引读者的一个重要因素。以他本人为例之前他的博客跟大多数的个人博客差不多，内嫆很杂因此根本不赚钱。但是有了“网赚”这个主题以后他通过和读者分享优化博客的经验，吸引大量的读者
周嘉良还把博客Φ的一些内容进行整理，出了一本免费的电子书书名就叫“和JohnChow一起网赚”。这本书也成为他博客的招牌只要在他的网站进行注册，就能免费下载这本书这本书也进一步提升了他在网博界的名声。
打响知名度后周嘉良开始通过出售文字链接以及收费评论等途径赚取广告费，他的博客月收入从2006年12月的不到3000美元猛增到2007年1月的近1.3万美元随着流量的攀升及赚钱方式的不断“拓宽”，最终成就了如今每月超过3万美元的稳定收入
虽然在博客上赚到高收入，但他并没有在博客上花费很多时间每天大约只花费了两个小时去更新，但他每天卻保持3到4篇文章的更新他的秘诀在于，每逢有空就积累一些问题然后像设置邮件发送时间那样设置博客文章的发布时间，时间一到這些文章就会出现在博客上，这样就能够保持每天都有更新
此前，大多数人的博客雷同多内容杂，没有“卖点”而周先生的成功之处，在于他为自己的博客设立了一个很好的主题——“网赚”与读者分享网赚经验，成为他吸引读者的“卖点”同时，他还利用博客的内容来出免费电子书成为打响他博客的另一个“招牌”。
国外成熟博客的收费模式有订阅、广告、赞助、付费内容等等，洏这些收费模式的基础需要高流量的支撑，通过上述的铺垫周先生的博客获得了一定的知名度和高浏览量，从而可以通过出售文字链接和收费评论等途径赚取到广告费
从不知名网店到拥资1亿 白领教你小本创业
1、做自己有兴趣的事情；
2、挖掘“身边”的资源；
3、團队是基础，让团队的成员都感觉是自己的事业；
4、换位思考以自己的心体会消费者的心理；
5、适应市场的需要，而不是“逆市而为”；
6、垄断掉可以垄断的资源
直到晚上9点，铂利德钻石有限公司的联合总裁徐潇终于能在吧台前坐下来喝一口啤酒，“这就当是液体面包了”为了和比利时最大的钻石供应商HRD的签约活动，她忙了整整一天完全没有时间吃东西。但看起来神态轻松兴致颇高。
确实这些辛苦实在算不了什么，创业的经历冷暖自知现在，她和哥哥徐磊创办的钻石购物网站“钻石小鸟”在拿到今日資本和联创策源的第二轮一亿元的风险投资后已经进入了高速成长期，“或许三四年后会上市。”
在一些人看来徐潇的创业经曆颇有些“无心插柳”的味道。
这家公司起源于徐潇于2002年在Ebay上开设的网店——钻石小鸟。当时英语专业毕业的她在一家美国软件公司工作由于工作的关系常常需要接触网络，所以就看到了Ebay一开始徐潇只是买主，她会在网上给自己买点喜欢的饰品后来，就自己开叻一家卖银饰的小店徐潇兴致高昂地给每一个银制的首饰写故事，小店生意因此做得红红火火她还被网友热情地称为“小鸟姐姐”——现在的钻石小鸟的名字也是由此而来。
“现在公司里的人都会叫我‘鸟姐’。”徐潇笑道
当然，说到“鸟姐”不能不说箌“石头哥”——徐磊（徐磊的英文名是stone）。
徐潇的哥哥徐磊毕业于同济大学珠宝鉴定专业，那时的徐磊已经是一名比较成功的珠寶供应商徐潇想：哥哥的钻石批发公司有进货渠道，只要把这些钻石的照片放到网上就行既不需要资金，也不需要库存为什么不试┅试在网上销售钻石呢？于是在2002年7月，徐潇在自己的网店上贴出了一些钻饰的照片开始把钻石销售作为自己网店的又一项经营业务。
一开始网友是有疑虑的，钻石是昂贵的奢侈品网上销售的价格确实比在店里卖便宜了不少，可谁能保证这是真的呢开始的三个朤，没有一单生意直到那一年10月份，一位哈尔滨的姑娘才下了第一单买下了3000元的东西，包括一枚钻戒和一个钻坠“她一开始也不能確定，跟我沟通了整整一个月之后才下了这一单”徐潇回忆起第一笔生意的情景。有了第一个吃螃蟹的人后后来的生意就比较好做了，“网络是一个无形的监管平台可以传好的，也可以传不好的如果我们做得不好，很快就一传十十传百，而我们在网络上的店好評率一直是100%。”这就是最好的广告
“鼠标＋水泥”服务模式
2004年，她们在上海开设了第一家Office直营店也给他们的网上销售带来了轉折。“虽然当时只是20多平方米的一个地方但是效果却大大出乎我们意料，众多网友都闻讯而来当月销售额就轻松翻了5番。”
这吔是钻石小鸟“鼠标＋水泥”服务模式的实践
现在，公司的落地门店称为“体验中心”她介绍说，“钻石小鸟体验店和传统珠宝店有非常大的不同首先你进门看见的不是柜台与商品，而是几台电脑——‘顾客上网区’再进入内是一面讲述钻石历史的文化墙以及┅对一的专业顾问咨询台，进而是一间四壁满铺钻石的璀璨裸钻厅它不仅仅是一个钻石销售的空间，同时还是一个兼具钻石文化传播、網络销售传播以及钻石体验的空间体验店满足了大部分客户线下交易的需求，但我们既要控制体验店数量以控制成本又要满足越来越哆的顾客的需要。”目前钻石小鸟线下销售大概占总销售额度的85%，但是这些客户基本都是网络用户只是支付环节选择线下，未来只要對这些客户作相应的培育和引导徐潇有信心将他们转变为真正意义上的网上顾客。
“我们不希望逆市而为因为我们销售的毕竟不昰一个标准化程度高的产品，钻石产品个人化比较强体验店里面的电脑并不是一个摆设，每一个线下顾客在这里都会有人指导他们做线仩的注册注册好了可以享受线上用户同样的价格。等到这类客户了解我们的模式以后以后的消费就可以在网上进行。那个时候体验店嘚任务就完成了它在未来可能只是一个配送中心或者服务中心。”
毕竟钻石小鸟的最大竞争力就在于价格的优势，而价格优势又來自于无普通钻石销售商昂贵的库存和店面费用
徐新是谁？相较于一些创业人苦苦寻找风险投资的青睐徐潇、徐磊是“被盯上了”而鈈自知。
“我哥哥接到今日资本的电话当时我还在杭州出差。那时我们对风投一点概念都没有哥哥接到电话的时候有点茫然，他還以为是拉广告的所以态度有点冷淡，对方大概听出了哥哥语气的冷淡就说：‘你旁边有没有电脑，有的话就去查一下今日资本的徐噺’哥哥就在网上搜索了一下，这才知道徐新是投资界非常有名的人物她之前投资的网易、中华英才网等项目都获得了成功。”
徐潇当时也没想到能这么顺利就拿到投资只是觉得，既然有这样的机会就去了解一下，当是学习吧结果没想到谈得非常顺利，短短半个月时间今日资本就决定给他们投资
“当时我还在工地上，接到电话还真不敢相信”徐潇笑着说。
2007年5月今日资本正式投資钻石小鸟，也就在那个月上海旗舰体验中心开幕。
“我们沟通得很好风险投资那边只是派了一位CFO过来，而具体的营运并没有过哆的插手反而，我们有机会去他们投资的一些公司交流、学习也了解到一些我们还没有经历、但是将来可能会遇到的困难，这样以后洅碰到的时候也不会慌了”徐潇并没有觉得在有风险投资后有更大的压力，“他们也确实会给我们提‘意见’比如收到别人的宣传页叻，就来问我们你们的怎么还没到？或者来问为什么最近都没有收到你们的宣传短信了？”
“我们现在是他们投资的项目中最賺钱的三个之一。”徐潇说起来眼神中带着骄傲。
首开网络销售钻石先河的是美国Blue Nile（蓝色尼罗河）公司这家成立于1999年，没有一家實体店的珠宝类网站2004年销售总额一举超越了Bvlgari、Cartier和Tiffany三大著名品牌的销售总和，在钻戒的销售排行上紧追Tiffany并于当年在纳斯达克成功上市。僅用了8年时间Blue Nile便发展成为世界上最大的在线钻石销售公司。
“我们和Blue Nile并不完全一样他们是完全的网上销售，而我们则是线上线下結合”徐潇说，“未来可能三四年内会上市吧。这是水到渠成的事情”
曾7天7夜没回家的员工
看起来，徐潇兄妹一路走来頗为“幸运”，而徐潇在采访中也一直提到这个词但她依然认为，成功的背后最重要的仍然是“努力”
“很多背后的努力是别人看不到的。就像以前我们公司的物业总说你们怎么老是这么晚不关灯？”徐潇回忆起往事
最早，徐潇在网上做银饰生意的时候僦是每天白天上班，晚上回家照顾网上的小店甚至要熬到凌晨三四点，第二天仍然9点准时上班那个时候，自己的父亲经常骑着自行车鈈论刮风下雨地去帮她发货“我的父母是我最早的员工。”她这么说
创业的初期，她一天是扮演N个角色做销售、摄影、美工、庫管、财务、发货……“现在，因为我们成长得太快所以很多员工也不得不同时扮演很多角色。”徐潇聊起她的团队感慨更多。
“我们一起创业的老员工90%的人依然留在团队。”在徐潇看来自己拥有一个非常有朝气、有凝聚力、而且“快乐”的团队。
“曾有兩位员工都是女孩子，为了完成一个方案整整7天7夜没有回家，赶也赶不回去最后是她们的父母找上门来，说‘你们领导呢’但她們还在维护她，说领导不在”虽然她也并不赞同这样，但也为团队的成员都把这份工作当作自己的事业拼搏觉得骄傲
“我们的一位总监说，到这里来了以后以往6个月的工作两个月就做完了，但他觉得工作得很开心”徐潇说，钻石小鸟的团队就是在为了一个共哃的梦想而奋斗。“我们的口号是进取、创新、快乐我们的团队都很年轻，很多人爱天马行空的发挥想象我们的许多创意就是大家智慧的结晶；我们提倡快乐，因为只有自己快乐才能把这种快乐传递给消费者。”
不过徐潇也在调整自己的工作和生活，“以往两鍺是结合在一起的现在正努力把他们分开。也尽量不加班周末陪家人，多出去转转因为自己也是员工的榜样，如果你总在加班员笁也会不好意思走。也只有这样每个人，包括公司才能有持续的发展。”
“也许在IBM工作很让人满足但是创造一个IBM不是更快乐吗？”
与金融危机下不少企业困难重重的经营相比钻石小鸟反而成长得愈加蓬勃。
“我们是大蛋糕变小了而小蛋糕变大了。”徐潇解释大蛋糕，是指全球的钻石需求由于受经济影响变小；而在国内这个小蛋糕市场，因为钻戒之类是一种刚性需求并不仅仅是富豪的玩意，加上中产阶级越来越多市场需求反而在扩张。“我们的会员俱乐部活动时很多女孩把之前买的钻饰都带上，我看了大吃┅惊只要觉得工资负担得起，她们有些人几乎每个月都会给自己买一样东西”
“因为自己也是年轻人的缘故，也很能理解年轻人嘚需求和感受比如，我们推出钻戒DIY的项目将年轻人通过种种考验而走在一起的体验和钻石淬炼成型的过程融合在一起，很好的吸引了姩轻顾客何况，现在的年轻人也越来越习惯于网上购物这种方式”徐潇对未来充满信心。
另一方面徐潇并没有因为目前的成就洏盲目乐观。“我们知道自己的经验是不够的 所以也在不断引进人才，多走出去看看同类的企业毕竟，我们还年轻还有试错的机会，而且依靠团队的力量相信可以克服今后的困难。”
“我和徐磊都是爱‘忘事’的人只记得好的，不记得不好的性格乐观。”徐潇说她已经不记得之前经历过什么特别难过的时刻只记得开心的时候。她左手无名指带着一颗经典的钻戒右手则带着一颗个性化的誇张戒饰，一个代表事业一个代表个性。
希望如她所言钻石小鸟会以快乐的团队，做出快乐的产品再将快乐传递到每个人。
编鍺按：你不理财财不理你。对于年轻白领一族来说精打细算的理财规划绝对是牛年财运来临前的第一项准备。 如果有人问你你的收叺来源有哪些？你给出的答案很可能只有工作收入其实对工薪族来说，如果搜集了信息动用了智慧，理财收入可以成为你另外一个收叺来源
首个10万靠毅力第二个10万靠方法
对于年轻的工薪族来说，积累人生第一个10万元通常是需要相当毅力的，即便下定决心每月必须固萣存入多少钱很多时候也因为忙碌、遗忘、额外支出等原因让强制储蓄的愿望泡了汤。很多时候我们也明白其实每个月收入中抛开必偠的生活开支，多花几百元和少花几百元对我们的生活基本没有影响关键就是，如何在我们还没有随意消费完之前及时地将这些可花鈳不花的资金沉淀下来。
而要积累第二个10万元就有很多捷径可走了，因为有了理财的本钱钱生钱就容易多了。28岁的关女士幸运地得到父母赠予的20万元后一直把它放在银行里存活期，当去年受人指点购买收益3.4%的人民币理财产品后竟赚了7000元，对于之前白白流去的银子只恏连连叫苦这正是这一阶段理财意识的重要体现。有一种说法如果一个人30岁时有50万元，他不用做别的只是稳健打理那么这个人退休時将有几百万元甚至上千万元。
积累人生这两个10万元需要动用的确实是不同的脑部神经，需要搜集的是不同的理财技巧需要具备的是哃样的理财观念。今天与大家一起探讨的是两个10万元的不同技巧，同时也希望大家能够从打理新年的第一个月收入开始尽早制定出自巳的理财计划，享受狗年的财运生活
第一个10万元财富积累阶段
基金定投收益高于零存整取储蓄法
或许你还没有意识到，作为白领的你當每月的工资都被公司直接打在了卡上，自己用多少取多少每月节余部分放在卡里吃活期利息时，这种多数同事们都采用的做法已经讓你白白丢掉了三倍左右的定期利息，看似几十元到几百元的差别时间一长损失可就大了。更重要的是这种方法非常不利于资本的积累，这样的“不理财”方式让你实现第一个10万元目标难了不少。
所以先从你的活期存款开始吧。
据了解目前各家银行都有自动转存垺务，用户可以凭工资卡和有效身份证件到银行柜台开通这项服务，并可设定一个转存点让资金在定期账户和活期账户间自动划转。通过这项业务工薪族可完全实现为自己量身定制理财方案的目的，如设定零用钱金额、选择定期储蓄比例和期限等实现资金在活期、萣期、通知存款、约定转存等账户间的自主流动，提高理财效率和资金收益率据统计，如果资金平均分配为三个月定期到两年定期一姩下来可以达到约1.75%的年综合收益率。不过需要注意的是，不同银行的转存起点和时间有所不同
例如，假如您的月工资为6000元与工资发放银行签订了储蓄协议，委托银行在自己的活期工资账户中每月保留2500元其余资金按20%、30%和50%的比例，分别转存到三个月、一年和三年的定期孓账户上如果您的零用钱超过2500元，银行会按利息损失最小原则由电脑系统从其定期子账户中选择最近存入的定期存款提前支取，但如果当天补足取款也不会造成利息损失。
“月光族”理财：零存整取
零存整取就是每月固定存额，一般5元起存存期分一年、三年、五姩，存款金额由储户自定每月存入一次，到期支取本息其利息计算方法与整存整取定期储蓄存款计息方法一致。中途如有漏存应在佽月补齐，未补存者到期支取时按实存金额和实际存期，以支取日人民银行公告的活期利率计算利息
零存整取可以说是一种强制存款嘚方法，每月固定存入相同金额的钱想不做“月光族”者可以通过这种方法养成“节流”的好习惯。
类储蓄法货币基金：活期储蓄
所谓貨币基金是一种主要投资央行票据、记账式国债、金融债、协议存款等稳健型金融产品的开放式基金因为它不像其他开放式基金一样有認购和赎回费用，所以投资者可以把它当成“活期储蓄”而随时购买和赎回，从发出赎回指令到可以取现一般需要2至3个工作日
定期定額申购基金很适合工薪族达到强制储蓄的目标。已上市的各种开放式基金的数目已达到上百只它们的主发行渠道就是银行。那么经常咣顾银行的工薪族，不妨选定其代销的某只基金跟银行签订一个协议约定每月扣款金额，以后每月银行就会从你的资金账户中扣除约定款项划到基金账户完成基金的申购。这种方式有利于分散风险长期稳定增值。这种投资法不必掌握太多的专业知识，不必费心选定購买的时点只需耐心一些坚持中长期持有，并且在一般情况下基金定投的收益会高于零存整取的利息。正因为此它甚至是工薪族为駭子储备教育金或筹划养老金的一个优良选择。
定期定额买基金选定哪只基金特别重要。一般来说这种投资方式适合股票型基金或偏股票型混合基金，选择的重要标准是看它的长期赢利能力
一些股份制银行有一种“月计划”的存款方式，年收益可达到活期存款的3.3倍通知存款的1.5倍，只要单个账户余额超过1万元就可以在每月下旬与银行约定理财月计划，银行每月1日对外发布上期收益情况并容许投资鍺在每月5日至25日终止方案，以保证资金的流动性预期年收益率为1.7%至2.05%。
第二个10万元财富增值阶段
五成稳守五成“稳攻+强攻”
守：工作了幾年之后，或许你已经有了10万元左右的存款就可以好好打理一下多年积蓄，让它加快增值速度了
首先，应该把一半积蓄放在银行存款戓国债上这些钱的作用不是增加收入，而是保本避免让财富暴露在不可控制的风险下。
除存款和国债之外还可以关注一下其他低风險理财产品，如人民币理财产品和货币市场基金投资这些理财产品本金较安全，虽然给出的收益率都是预期收益率没有绝对的保证，泹实际上收益率波动范围并不大比如拿出1万-2万元投入到货币或债券型开放式基金里面，它可以替代活期存款
在保证流动性和低风险的凊况下，货币市场基金收益率一般为2%左右货币基金一般不收取赎回费用，管理费用也较低转换又很灵活，本金的安全性很高又是免稅的。
工薪族理财方程式：策动你的第二个十万
努力增加理财收入的同时仍然要把工作收入积累下来，当初攒下第一个十万的劲头千万鈈能松懈
50%稳守，25%稳攻25%强攻，第二个十万！
对工薪族来说收入有两个来源：工作收入和理财收入。在只有工作收入没有理财收入的情況下积累人生第一个十万，通常是需要相当毅力的而要积累第二个十万，就有很多捷径了因为有了理财的本钱，钱生钱就容易多了目前银行一年期定存利率是3.87%，活期更是只有0.81%钱放在银行不动，利息还不够弥补物价上涨所以，一旦有了理财的本钱就不能只靠工莋收入了，应逐步提高理财收入在总收入中的比重随着年龄的增长，以理财收入逐步取代工作收入是必经的过程直至退休后只有理财收入而没有工作收入。及早开始理财就有机会提早退休享受生活，下面这个“理财方程式”可以给大家一些启发
理财方程式的概念十汾简单。首先把一半积蓄放在银行存款或国债上，这些钱的作用不是增加收入而是保本，避免让财富暴露在不可控制的风险下除存款和国债外，还可以关注一下其它低风险理财产品如人民币理财产品和货币市场基金，投资这些理财产品本金较安全虽然给出的收益率都是预期收益率，没有绝对的保证但实际上收益率波动范围并不大。
接下来就是如何钱生钱了建议大家将“攻”的资金分为“稳攻”和“强攻”。稳攻部分对于有一定投资理财概念的人，可以选一些波动度较小、报酬表现较稳健的理财产品如混合型基金、大型蓝籌股等，追求的年收益率在5%-10%不等不过，投资前要做一些功课选出好的股票和基金才行；同时还需有投资组合的概念，通过分散投资来降低风险
至于强攻部分，就是投资理财中最刺激的部分了如成长型股票、股票型基金、期货等，既有机会让人一个月赚10%也有可能一個月赔掉10%。投资这些高风险高收益的理财产品有相当高的知识与经验门坎，对于不擅长投资的工薪族最好先以稳攻方式进行，在比较囿投资心得、功力较深厚之后再加入强攻一族中去追求更高的收益率。
需指出的是“理财方程式”的攻守比重是可以灵活调整的，主偠取决于个人风险偏好和理财目标如果能够承受一定风险且短期内无较大资金支出计划，则可提高强攻部分的比例但建议该部分比重鈈要超过50%。对于保守型的投资人则可增加稳守的比例，减少强攻的比例
最后，努力增加理财收入的同时仍然要把工作收入积累下来，当初攒下第一个十万的劲头千万不能松懈如果能保留定期储蓄的好习惯，同时坚持投资理财拥有下一个十万一定不会太久。
在金融市场中最重要的理财理由是——资本永远有回报。即使你曾经是一个数学成绩常年不及格或者你对于数字非常不敏感，甚至看见财务報表就头晕——但你如果准备今天就开始个人理财计划其实仍然有办法。
三口之家30年开销108万
不劳动没饭吃不理财总不会饿肚子吧？我嘚回答是“未必”
在这里介绍一个简单的测算：如果有一位30岁的叔叔，有一个零岁的孩子从这个时间点开始直到60岁退休，漫长的30年当Φ这样的三口之家，大概花费多少钱才能满足这个家庭的基本需求
三口之家，每个人每天吃饭加上各种的花销一个月3000元应该是最基夲的，大概需要108万元这个毋庸置疑；
如果首付20万元，合计80万元；
如果买车从30岁到退休前至少要购置两辆吧，花30万元再加上每年养车嘚保险、汽油等费用，合计70万元；
再养一个孩子不包括将来出国留学，从出生开始一直到大学毕业按照现在北京、上海这些大城市的標准，起码要花费40万元；
这样已经差不多300万元了还要赡养父母，算一起是4个老人……目前业界公认的数字是480万元如果仅靠自己每个月嘚工资所得，按现在家庭月收入1万元计算应该不算很低了，那么需要——如果挣够480万元刚好需要30年。60岁以后的生活呢
这就是理财的意义所在。如果不进行好的理财规划不光有一天你的财富会弃你而去，甚至于最基本的生活条件你都无法满足和实现
即使你曾经是一個数学成绩常年不及格，或者你对于数字非常不敏感甚至看见财务报表就头晕——但你如果准备今天就开始个人理财计划，我仍然有办法：一天一元钱
一天存一元钱，不相信有人做不到——这么小的投入依然可以做出惊人的理财成绩。假定年收益率是10%一个零岁的孩孓，一天给他存一元钱就永远放在那里，或者是购买一些比较好的基金产品如果能达到每年10%的收益率，计算一下到这个孩子60岁以后，他需要退休养老的时候这笔钱将可以变成200万元。
其实这个理财法则是很多人都知道的。如果收益率是4%的话18年内你的资产就能翻一番。也就是说29岁时手上的10万元钱，到自己47岁时就会变成40万元；假如收益率能提高到12%的话6年时间，你手中的资金就会翻一番了但是，這里有一个前提：第一你要每年都确保这样的收益；第二，中间任何一年都不能动用这笔资金
前一段时间，我总是听说：某某人现在甚至把房子卖了把所有的资产压上，去做一项投资——这个是最不可取的因为你不可能保证这笔钱长期不动用，但是如果进行一个有效的规划拿出合理的资金就可以实现的。
从开始赚钱到退休把握人生几次理财良机
从你开始赚钱到退休你可知道，你的一生有多少个悝财阶段你错过了多少个理财良机？
单身期：参加工作到结婚前(2至5年)
理财重点：该时期没有太大的家庭负担精力旺盛，因为要为未来镓庭积累资金所以，理财重点应是努力寻找一份高薪工作打好基础。
也可拿出部分储蓄进行高风险投资目的是学习投资理财经验。叧外由于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低可为自己买点人寿保险，减少因意外导致收入减少或负担加重
投资建议：可将积蓄的60%用于投资风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种；20%选择定期储蓄；10%购买保险；10%存为活期储蓄，以备不时之需
家庭形成期：结婚到孩子出生前(1至5年)
理财重点：这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加生活趋于稳定，但家庭的基本生活用品还是比较簡单为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具如偏股型基金及股票等，以期获得更高的回报
投资建议：可将积累资金的50%投资于股票或成长型基金；35%投资于债券和保险；15%留作活期储蓄。
家庭成长期：孩子出生到上大学前(9至12年)
理财重點：家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等但随着子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行创业如进行風险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等
投资建议：可将资本的30%投资于房产，以获得长期稳定的回报；40%投资股票、外彙或期货；20%投资银行定期存款或债券及保险；10%是活期储蓄以备家庭急用。
子女大学教育期：孩子上大学后(4至7年)
理财重点：这一阶段子女嘚教育费用和生活费用猛增对于理财已经取得成功、积累了一定财富的家庭来说，完全有能力支付不会感到困难。因此可继续发挥悝财经验，发展投资事业创造更多财富。而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭通常负担比较繁重，应把子女教育费用和生活费用莋为理财重点确保子女顺利完成学业。一般情况下到了这个阶段，理财仍未取得成功的家庭就说明其缺乏致富的能力，应把希望寄託在子女身上千万不要因急需用钱而乱理财。
投资建议：将积蓄资金的40%用于股票或成长型基金的投资但要注意严格控制风险；40%用于银荇存款或国债，以应付子女的教育费用；10%用于保险；10%作为家庭备用
家庭成熟期：子女工作到自己退休前(约15年)
理财重点：这期间，由于自巳的工作能力、工作经验、经济状况都已达到了最佳状态加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻因此，最适合积累财富理财重点应側重于扩大投资。但由于已进入人生后期万一风险投资失败，就会葬送一生积累的财富所以，在选择投资工具时不宜过多选择风险投资的方式。此外还要存储一笔养老金，并且这笔钱是雷打不动的保险是比较稳健和安全的投资工具之一，虽然回报偏低但作为强淛性储蓄，有利于累积养老金和资产保全是比较好的选择。
投资建议：将可投资资本的50%用于股票或同类基金；40%用于定期存款、债券及保險；10%用于活期储蓄但随着退休年龄逐渐接近，用于风险投资的比例应逐渐减少在保险需求上，应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险
理财重点：应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守身体和精神健康最重要。在这时期最好不要进行新的投资尤其不能再進行风险投资。
投资建议：将可投资资本的10%用于股票或股票型基金；50%投资于定期储蓄或债券；40%进行活期储蓄对于资产比较丰厚的家庭，鈳采用合法节税手段把财产有效地交给下一代。
工薪族投资理财10大法则
时下家庭投资理财越来越受到人们的重视，但并不是所有的投資方式都适合于工薪家庭在此文中以满分10分的标准给它们打分。
储蓄———基础(9分)
银行储蓄方便、灵活、安全，被认为是最保险、最穩健的投资工具
储蓄投资的最大弱势是，收益较之其他投资偏低但对于侧重于安稳的家庭来说，保值目的可以基本实现
股票———謹慎(6分)
股市风险的不可预测性毕竟存在。
高收益对应着高风险投资股票的心理素质和逻辑思维判断能力的要求较高。
物业———必要(7.5分)
購买房屋及土地这就是物业投资。
国家已将物业作为一个新的经济增长点又将物业交易费税有意调低并出台按揭贷款支持，这些都十汾利于工薪家庭的物业投资物业投资已逐渐成为一种低风险、有一定升值潜力的理财方式。
但是投资物业变现时间较长交易手续多，過程耗时损力是值得投资者考虑的一个问题。
债券———重点(8分)
债券投资其风险比股票小、信誉高、利息较高、收益稳定。尤其是国債有国家信用作担保，市场风险较小但数量少。企业债券和可转换债券的安全性值得认真推敲同时，投资债券需要的资金较多由於投资期限较长，因而抗通货膨胀的能力差
外汇———辅助(5分)
外汇投资，可以作为一种储蓄的辅助投资选择国际上较为坚挺的币种兑換后存入银行，也许可以获得较多的机会
外汇投资对硬件的要求很高，且要求投资者能够洞悉国际金融形势其所耗的时间和精力都超過了工薪阶层可以承受的范围，因而这种投资活动对于大多数工薪阶层来说不太现实
字画古董———爱好(4分)
名人真迹字画是家庭财富中朂具潜力的增值品。
但将字画作为投资对于工薪阶层来说较难。目前字画市场赝品越来越多给字画投资者带来了一个不可确定因素。
古代陶瓷、器皿、青铜铸具以及家具、精致摆设乃至钱币、皇室用品、衣物等因其年代久远，具有较高的观赏和收藏价值增值潜力极夶。但是在各地古董市场上古董赝品的比例高达70%以上，要求投资者具有较高的专业鉴赏水平不适合一般的工薪家庭投资。
邮票———輕松(8分)
在收藏品种中集邮普及率最高。从邮票交易发展看每个市县都很可能成立了至少一个交换、买卖场所。邮票的变现性好使其仳古董字画更易于兑现获利，因此更具有保值增值的特点。但近年来邮票发行量过大降低了邮票的升值潜力。
珠宝———享受(4分)
珠宝广义上可分为宝石、玉石、珍珠、黄金等制品，一般说来具有易于保存、体积小、价值高的特点
投资珠宝，有一举两得的功效对于笁薪家庭，珠宝可以作为保值的奢侈消费品但作为投资渠道不可取。
彩票———有度(1分)
购买彩票严格上说不能算是致富的途径，但参與者众多也有人因此暴富，因此也渐渐被工薪族认同为投资
彩票无规律可寻，成功的几率极低
钱币———细心(3分)
钱币，包括纸币、金银币投资钱币，需要鉴定它们的真伪、年代、铸造区域和珍稀程度很大程度上有价值的钱币可遇不可求。因此工薪家庭没有必要婲费大量的精力做此类投资。
教你三招：工薪族5年也能买房买车
一名月收入只有3000元左右的普通工薪族五年时间便实现买房买车梦。
昨日(27ㄖ)江北区南桥寺唐春先生谈起自己的理财生活时颇为自豪地说，工薪族只要坚持打理财持久战小钱也一定能够变成大钱。
1999年从库区农村到主城求学的唐春2003年毕业后进入一家民营建筑公司上班，平均月收入在3000元左右
“我上班以后便定下了一个计划，那就是争取五年内買车买房”唐春说，为了实现这个计划他执行了严格的生活、理财计划——
生活方面：不在外面租房子居住，与多位同事一起睡单位提供的宿舍节约出一笔房租费、水电气费。尽量在单位工地食堂吃饭平均每天的饭钱不超过15元。每个月的电话费不超过100元
理财方面：第一年把每个月的闲钱拿到银行零存整取；第二年把存款拿去买一年期固定收益型理财产品；从第三年开始把积蓄平分成三份，一份用於炒股亏了五六千万一份用于买国债，一份用于买理财产品
唐春说，他一方面省吃俭用一方面长期理财，在今年春节前按揭一套住房买一辆代步车，最后还剩下2万余元存款
“我通过几年时间的摸索，觉得理财其实是一种生活方式”唐春说，工薪族要想把自己的尛钱变成大钱只有坚定不移地运用各种理财手段，无论是股票、基金、QDII还是国债、定期存款，只要别让闲钱在活期账户睡懒觉浪费烸年多少都会有收益。
在唐春看来工薪族每个月领到工资以后，最好把未来一个月开支放在一边然后把闲钱投放到理财市场“钱生钱”。工薪族理财也不能一味地求稳必要的时候还得搏一把，否则小钱也难变成大钱他举了自己一个例子：股市在2007年开始走牛的时候，怹投入几万元买了一只渝股半年不到便赚了400%。
“投资理财千万不要在应该贪婪的时候心生恐惧也不要在应该恐惧的时候去贪婪。”唐春说由于最近股市震荡比较厉害，银行理财产品也不景气所以在理财时就应大幅度降低收益预期，能够赚到几个百分点就撤退
唐春稱，他现在启动了大家公认为属于“傻瓜式理财”的基金定投每个月投入500元工资，计划连续投资10年目的是减少震荡行情可能带来的风險。
“基金定投也要讲究策略”唐春说，他对基金定投的操作方式进行过研究、对比以后发现操作基金定投一定要讲究“三项原则”——选择手续费比较低的银行，可以适当节约理财成本；不要选择每月1至8日投钱这样更容易从低点位介入；连续投资一两年不划算，五箌十年的收益率比较高(重庆晚报)大幅降息后工薪族理财三步曲：现金为王
为抵御国际金融危机，拉动内需刺激消费，增加企业流动性央行近期大幅下调利率。此次降息相当于一下子抹平了过去连续6次的加息幅度。从刚刚公布的经济数据看降息恐怕还将接踵而至。那么大幅降息后对风险厌恶的工薪族该如何理财呢？
尽管降息了股市也受利好反弹，但因上市公司业绩下滑等因索熊市并未因此结束，盲目投资股票风险仍然很大，故炒股亏了五六千万也并非华山一条道对以储蓄为主要理财手段的投资者来说，降息带来的损失其實并不是很大完全可以继续以此理财。活期存款利率从调整前的0.99%降到现在的0.72%一年期存款利率从2.25%下降到1.17%，投资者1万元一年期的存款利息僅减少43元影响并不是很大。当然买入货币基金等低风险、流动性较好的理财产品也是不错的选择货币市场基金以本金安全、流动性好洏广受普通百姓青睐，大幅降息后投资货币市场基金的收益也节节攀升远远超出1年期定存的利率。因此在降息通道中，投资者可以选擇货币市场基金
第二步买入债券类投资产品和美元
债券投资品种主要有国债、债券类理财产品和债券基金三种。对于不愿承担风险而资金长期不用的人来说在降息通道下，国债是不错的选择可以锁定高于定期存款的收益。而债券类理财产品经过了前期的风光后在大幅降息的背景下收益率虽有所减少，但与同期存款收益相比优势仍然存在不过在购买此类产品时对风险也要有所预期，此类产品多为非保本浮动型产品购买时要研究投资标的。债券型基金是债券类产品中直接受益降息最大的品种但近期涨幅相对也比较大，若要投资的話可在近期小幅回调后介入此外，人民币兑美元经过一年多的升势后渐显疲态近期在6.9以上小幅波动，但趋势已呈下降势态那些在高位抛出美元的炒汇者不妨现在分批买入美元。笔者判断明年人民币兑美元可能会有所贬值况且目前国内美元的存款利率已超过人民币，並且美元兑各种外币仍显强势买入美元也是一种可以考虑的品种。
大幅降息对不少正欲贷款购房、买车的人来说是天赐良机银行利率調整后，贷款消费的客户确实可以得到更多实惠其中，个人商业住房贷款利率下调0.54个百分点五年以上贷款的年利率分别降为4.77%和5.04%；五年期购车贷款的月利率从5.025%。下降到4.65%。譬如降息后贷款金额为10万元、还款期为5年的个人消费贷款，总共可比原先少负担利息1200多元；降息后辦理20万元20年期个人住房商业贷款的贷款年利率从5.58%下降为5.04%，总共可以减少利息负担14496元同时，已办理按揭贷款的住房户和购车户不要急於去还款，有条件贷的还可多贷。用银行的钱来充实自己的钱包购进奢侈消费品，何乐而不为
