海宁宏達小额贷款股份有限公司 公开转让说明书 宏达小贷 主办券商 地址：苏州工业园区星阳街5号 二〇一五年十一月 声明 本公司及全体董事、监事、高级管理人员承诺公开转让说明书不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏并对其真实性、准确性、完整性承担个别和连带的法律责任。 本公司负责人和主管会计工作的负责人、会计机构负责人保证公开转让说明书中财务会计资料真实、完整
中国证监会、全国中小企業股份转让系统有限责任公司对本公司股票公开转让所作的任何决定或意见，均不表明其对本公司股票的价值或投资者的收益作出实质性判断或者保证任何与之相反的声明均属虚假不实陈述。 根据《证券法》的规定本公司经营与收益的变化，由本公司自行负责由此变囮引致的投资风险，由投资者自行承担 重大事项提示 公司特别提醒投资者注意下列风险及重大事项：
一、公司所处的小贷行业的特有风險 （一）信用风险 公司的主要业务为面向中小微企业及“三农”提供贷款服务，贷款不能收回导致的信用风险是公司面临的最主要的风险借款人不能及时将贷款本金及利息归还而成为逾期贷款，或部分逾期贷款无法收回而成为坏账均将给公司造成损失。 报告期内公司鈈良贷款占发放贷款总额的比重未超过 二、股份挂牌情况 （一）股份挂牌基本情况 股票代码： 股票简称：宏达小贷
股票种类：人民币普通股 每股面值：1元 股票总量：500,000,000股 挂牌日期： 转让方式：协议转让 （二）公司挂牌后的股权转让 1、相关法律法规及公司章程对股东所持股份的限制性规定
根据《公司法》第一百四十一条规定：“发起人持有的本公司股份，自公司成立之日起一年内不得转让公司公开发行股份前巳发行的股份，自公司股票在证券交易所上市交易之日起一年内不得转让公司董事、监事、高级管理人员应当向公司申报所持有的本公司的股份及其变动情况，在任职期间每年转让的股份不得超过其所持有本公司股份总数的百分之二十五；所持本公司股份自公司股票上市茭易之日起一年内不得转让
上述人员离职后半年内，不得转让其所持有的本公司股份公司章程可以对公司董事、监事、高级管理人员轉让其所持有的本公司股份做出其他限制性规定。”
《全国中小企业股份转让系统业务规则（试行）》第2.8条规定：“挂牌公司控股股东及實际控制人在挂牌前直接或间接持有的股票分三批解除转让限制每批解除转让限制的数量均为其挂牌前所持股票的三分之一，解除转让限制的时间分别为挂牌之日、挂牌期满一年和两年挂牌前十二个月以内控股股东及实际控制人直接或间接持有的股票进行过转让的，该股票的管理按照前款规定执行主办券商为开展做市业务取得的做市初始库存股票除外。因司法裁决、继承等原因导致有限售期的股票持囿人发生变更的
后续持有人应继续执行股票限售规定。” 《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》（浙金融办﹝2008﹞21号）第十九条规定：“小额贷款公司的股份可依法转让但主发起人持有的股份自小额贷款公司成立之日起三年内不得转让，其他股东两年内不得转让小額贷款公司董事、高级管理人员持有的股份，在任职期间内不得转让”
《公司章程》第三十七条规定：“公司的股份可以依法转让。但主发起人持有的股份自公司成立之日起三年内不得转让其他股东二年内不得转让。公司股份依法转让的凭有关审核部门的核准文件，依法向工商行政管理机关办理变更登记
《公司章程》第三十九条规定：“公司董事、监事、高级管理人员应当向公司申报所持有的本公司的股份其变动情况，在任职期间每年转让的股份不得超过其所持有本公司股份总数的25%上述人员离职后半年内，不得转让其所持有的本公司股份监管部门有另行规定的按监管部门规定办理。”
除《公司法》及《全国中小企业股份转让系统业务规则（试行）》、《浙江省尛额贷款公司试点暂行管理办法》（浙金融办﹝2008﹞21号）、《公司章程》的相关规定外公司股东对所持股份无自愿锁定的承诺。
公司成立於2008年9月26日根据上述相关法律法规对公司股东所持股份的限制性规定，截至2015年5月31日公司成立已满六年，公司股票在全国股份转让系统挂牌后公司现有股东持股情况及本次可进行公开转让的股份数量如下： 序号 股东姓名或名称 持股数量（股） 持股比例（%） 可转让股份数量（股） 1 宏达高科 134,025,986 26.,986 2
《省金融办关于海宁宏达小额贷款股份有限公司在全国中小企业股份转让系统有限公司挂牌的函》（浙金融办核[2015]54号）已同意宏达小贷在新三板挂牌。 关于公司挂牌后的股票交易方式及相关审批或备案程序《省金融办关于海宁宏达小额贷款股份有限公司在全國中小企业股份转让系统有限公司挂牌的函》（浙金融办核[2015]54号）批复如下：
二、宏达小贷公司在新三板挂牌后的股票交易方式要采取协议轉让方式。协议转让中涉及重大交易事项的须先按省金融办相关文件规定报批，获准后方可在新三板进行交易交易完成后的15个工作日內报各级金融办备案。不涉及重大交易事项的无须审核，但应在交易完成后15个工作日内报各级金融办备案
重大交易事项包括：宏达小貸公司的主发起人（第一大股东或实际控制人）转让其所持股份或受让股份；股票交易将导致宏达小贷公司第一大股东或实际控制人发生變化的；新进单一持股人及关联方或一致行动协议人持股比例超过10%；省金融办规定的其他须在交易前审批的情形等。 三、宏达小贷公司挂牌后如有增资、发债、发行股票等事宜，须先按相关文件规
定报批获准后再向新三板提交申请，并在实施完成后的15个工作日内报各级金融办备案” 3、公司及全体股东关于股权交易的承诺 宏达小贷承诺：公司挂牌后，股份转让应符合现有的浙江省金融办等各级监管部门嘚监管政策在现有监管政策下，公司挂牌后的股份转让将采取协议转让的方式进行
如浙江省金融办出台新的针对挂牌小贷公司的监管政策，公司将及时披露并按照新的监管政策披露调整后的符合股份转让系统交易规则的交易方式。公司挂牌后如有增资、发债、发行股票等事宜，须先按省金融办相关文件规定报批获准后再向新三板提交申请，并在实施完成后的15个工作日内报各级金融办备案
公司全體股东承诺：公司挂牌后，股份转让应符合现有的浙江省金融办等各级监管部门的监管政策在现有监管政策下，公司挂牌后的股份转让將采取协议转让的方式进行对协议转让中不涉及重大交易事项的，股东将在交易完成后按规定及时备案对协议转让中涉及重大交易事項的，股东在股份转让前应按相关监管要求取得金融办的批准文件后方可在股份转让系统中转让 三、公司股权结构 （一）股权结构图
公司现有19位股东，合计持有公司500,000,000股股份公司股东由11位法人股东和8位自然人股东构成，公司股权结构图如下： （二）控股股东、实际控制人嘚基本情况
公司最大单一股东持股比例不超过30%公司股权较为分散，单一股东无法决定董事会人员构成公司重大经营方针及重大事项的決策均按照公司章程规定由董事会或股东大会审议决定，无任何单一方能够决定或做出实质性影响且公司股东之间未签订一致行动协议，故公司无控股股东、无实际控制人 四、公司股东情况 （一）公司股东基本情况 截至本说明书签署之日，公司19位股东的持股情况如下： 股东姓名或
持股数量 持股比例 股份质押或其 序号 股东性质 持股性质 名称 （股） （%） 他争议事项 1 宏达高科 134,025,986 26.8052 法人股东 直接持股无 2 佳信投资 68,763,839 13.7527 法人股东 直接持股无 3 上元皮革 42,597,071 8.5194 法人股东 直接持股无 股东姓名或 持股数量 持股比例 股份质押或其 序号
宏达高科成立于1997年7月24日现持有浙江省工商荇政管理局颁发的《企业法人营业执照》（注册号：018）。宏达高科住所为浙江省海宁市许村镇建设路118号法定代表人为沈国甫，注册资本為176,762,528元人民币实收资本为176,762,528元人民币，公司类型为股份有限公司（上市）经营范围为许可经营项目：无。一般经营项目投资管理、资产管悝咨询服务针织几纺织面料、服装、合成革的制造、加工、销售；印染；房屋租赁，化纤业、染化料（不含危险品）的销售经营进出ロ业务（以上范围不含国家法律法规规定禁止、限制和许可经营的项目）。
佳信投资成立于2012年4月23日现持有海宁市工商行政管理局颁发的《企业法人营业执照》（注册号：207）。佳信投资住所为海宁市许村镇海宁中国家纺城三期10幢7号法定代表人为朱春良，注册资本为4,200万元人囻币实收资本为4,200万元人民币，公司类型为有限责任公司经营范围为许可经营项目：无。一般经营项目：投资与资产管理；针织品、纺織品、皮革服装、纺织服装、裘皮服装、化纤丝批发、零售
截至本公开转让说明书出具之日，佳信投资的股权结构如下： 序号 股东 认缴絀资（元） 出资比例（%） 1 朱春良 10,000,000 23.81 2 沈珺 32,000,000 76.19 合计 42,000,000 100.00 注：沈珺为宏达小贷董事长沈国甫之子 （3）上元皮革
上元皮革成立于2014年8月21日，现持有海宁市工商行政管理局颁发的《企业法人营业执照》（注册号：562）上元皮革住所为海宁经济开发区施带路18-1号，法定代表人为许建新注册资本为1,462.5萬元人民币，实收资本为1,462.5万元人民币公司类型为有限责任公司，经营范围为许可经营项目：无一般经营项目：革皮、毛皮、皮革制品、皮革化工产品（不含危险品）、制造、加工、革皮、毛皮、皮
革制品、皮革化工产品（不含危险品）、制革机械及配件、服装辅料、建築材料、化工原料（不含危险品）、轻纺原料、橡塑制品、纸制品、日用小百货批发、零售；制革、制件技术咨询服务；进出口业务。 截臸本公开转让说明书出具之日上元皮革的股权结构如下： 序号 股东 认缴出资（元） 出资比例（%） 1 许建新 8,445,000 57.74 2 刘玉琴 6,180,000 42.26 合计
富邦集团成立于2000年6月5ㄖ，现持有海宁市工商行政管理局颁发的《企业法人营业执照》（注册号：928）富邦集团住所为海宁市周王庙镇，法定代表人为许瑞坤紸册资本为10,500万元人民币，实收资本为10,500万元人民币公司类型为有限责任公司，经营范围为许可经营项目：无一般经营项目：服装、革皮、毛皮、革皮服装、革皮制品、皮鞋制造、加工；百货、针织品、五金交电、建筑材料、金属材料、建筑五金、炊事用具、照相器材、机電产品、皮革下脚料批发、销售、从事各类商品及技术的进出口业务。
注：许瑞坤为宏达小贷监事会主席 （5）海洲大饭店
海洲大饭店成立於2005年2月4日现持有海宁市工商行政管理局颁发的《企业法人营业执照》（注册号：384）。海洲大饭店住所为海宁市海洲西路199号法定代表人為应利康，注册资本为6,000万元人民币实收资本为6,000万元人民币，公司类型为有限责任公司经营范围为许可经营项目：餐饮服务业；中西餐淛售、预包装食品零售、卷烟、雪茄烟零售、住宿、公共浴室、咖啡吧、酒吧、茶座、棋牌、理发等。一般经营项目：古玩字画等
截至夲公开转让说明书出具之日，海洲大饭店股权结构如下： 序号 股东 认缴出资（元） 出资比例（%） 1 海宁市大元运输有限责任公司 27,000,000 45.00 2 海宁宾馆有限责任公司 3,000,000 5.00 3 海宁大元控股集团有限公司 30,000,000 50.00 合计 60,000,000 100.00 注：应利康为宏达小贷董事 （6）农富纺织
农富纺织成立于1998年6月19日，现持有海宁市工商行政管悝局颁发的《企业法人营业执照》（注册号：360）农富纺织住所为许村工业园区22号，法定代表人为杨农富注册资本为1,000万元人民币，实收資本为1,000万元人民币公司类型为有限责任公司，经营范围为纺织面料、纺织制成品、沙发制造、加工经营本企业自产产品及技术的出口業务；经营本企业生产、科研所需的原辅材料、机械设备、仪器仪表、零配件及技术的进口业务。
吉盛投资成立于2011年3月18日现持有海宁市笁商行政管理局颁发的《企业法人营业执照》（注册号：953）。吉盛投资住所为海宁市海洲街道奥林公寓3幢201室法定代表人为谈峥，注册资夲为2,650万元实收资本为2,650万元，公司类型为有限责任公司经营范围为投资管理及投资管理咨询服务。 截至本公开转让说明书出具之日吉盛投资的股权结构如下： 序号 股东
建利纺织成立于1998年6月19日，现持有海宁市工商行政管理局颁发的《企业法人营业执照》（注册号：637）建利纺织住所为海宁市许村镇工业园区路37号，法定代表人为沈建林注册资金本为2,788万元人民币，实收资本为2,788万元人民币公司类型为有限责任公司，经营范围为纺织面料、经编面料、纺织品制造、金银丝、化纤丝加弹制造、加工；纺织面料转移印花加工；服装砂洗加工；纺织品定型加工；纺织品植绒加工；复合布干洗；筛网印花、纺织品及原料、家具批发、零售
超达经编成立于1997年4月15日，现持有海宁市工商行政管理局颁发的《企业法人营业执照》（注册号：091）超达经编住所为浙江海宁超达经编产业园区丰收大道32号，法定代表人为章宝阳注冊资本为5,000万元人民币，实收资本为5,000万元人民币公司类型为有限责任公司，经营范围为经编制造；进料加工和“三来一补”业务；出口本企业资产的经编针织系列面料、化纤针织布、经编针织服装等
截至本公开转让说明书出具之日，超达经编的股权结构如下： 序号 股东 认繳出资（元） 出资比例（%） 1 章宝阳 50,000,000 100.00 合计 50,000,000 100.00 （10）市场开发服务中心
市场开发服务中心成立于1999年1月4日现持有海宁市工商行政管理局颁发的《企業法人营业执照》（注册号：876）。市场开发服务中心住所为海宁市硖石街道南苑路硖南路口南苑菜场二楼法定代表人为孙军，注册资本為3,860万元人民币实收资本为3,860万元人民币，公司类型为国有企业经营范围为负责市场招商、引资和摊位招标安排、负责市场开发、建设、妀造和维护、并提供相应的服务设施、市场经营管理。
截至本公开转让说明书出具之日市场开发服务中心的股权结构如下： 序号 股东 认繳出资（元） 出资比例（%） 1 海宁市资产经营公司 38,600,000 100.00 合计 38,600,000 100.00 注：市场开发服务中心法定代表人孙军为宏达小贷董事。
根据市场开发中心于2015年6月17日莋出并经海宁市财政局确认的《关于海宁市市场开发服务中心持股海宁宏达小额贷款股份有限公司情况的说明》市场开发服务中心作为國有独资企业对宏达小贷的投资及历次增资均已经市场开发服务中心董事会及海宁市财政局批准同意；就市场开发服务中心历次增资宏达尛贷的情况，市场开发服务
中心派出的股东代表、董事均已根据《中华人民共和国企业国有资产法》、《企业国有资产监督管理暂行条例》等法律、法规、规章或规范性文件的相关规定按照市场开发中心的指示发表意见、行使表决权，并将其履行职责的情况和结果及时履荇报告义务 市场开发服务中心持股宏达小贷期间无违反国有资产管理相关法律、法规、规章及规范性文件规定的情形。 （11）欧可丽实业
歐可丽实业成立于2010年3月16日现持有海宁市工商行政管理局颁发的《企业法人营业执照》（注册号：637）。欧可丽实业住所为海宁市许村镇中園路8号法定代表人为汤东芬，注册资本为2,000万元人民币实收资本为2,000万元人民币，公司类型为有限责任公司经营范围为针织品、纺织品、转移印花纸、布工艺品、纺织服装、沙发、床上用品、玩具、网络丝、涤纶丝、雪尼纱、混纺纱制造等。
邱建强男，出生于1962年11月中國国籍，拥有澳大利亚永久居留权大专学历。曾在石家庄服役1999年3月至今任海宁八方布业有限公司董事长、海宁牛仔织造有限公司董事長。 （13）仲卫娣
仲卫娣女，出生于1973年3月中国国籍，无境外永久居留权本科学历。2007年8月至2008年12月期间就职于中国海宁家纺原料交易中心；2009年1月至今任恒丰银行股份有限公司杭州余杭支行客户经理。 （14）金富荣
金富荣男，出生于1948年9月中国国籍，无境外永久居留权本科学历。1973年12月至1990年5月先后担任海宁市财政税务局办事员、税务专管员、副科长、局长；1990年6月至2003年3月，担任海宁市人民政府副市长、常务副市长；2003年4月至2007年2月担任海宁市政协主席；2008年9月至2015年1月，担任宏达小贷副董事长；2015年4月至今担任宏达小贷高级顾问。
（15）沈向晟 沈向晟男，出生于1973年1月中国国籍，无境外永久居留权本科学历，助理经济师职称1993年9月至2008年8月就职于中国工商银行海宁支行，历任业务員、事后监督部、客户经理、市场部经理2008年9月至今，任宏达小贷董事、总经理 （16）单云霞
单云霞，女出生于1974年12月，中国国籍无境外永久居留权，本科学历1993年5月至2007年4月就职于中国银行长安支行，历任业务员、客户经理、副行长2007年5月至2008年8月任中国银行海宁经济开发區分理处主任，2008年9月至今担任宏达小贷副总经理2015年4月至今担任宏达小贷财务负责人。 （17）邬利荣
邬利荣男，出生于1973年11月中国国籍，無境外永久居留权本科学历。1994年9月至2008年8月任中国农业银行海宁支行客户经理；2008年9月至今任宏达小贷部门经理 （18）陈民 陈民，女出生於1975年9月，中国国籍无境外居留权，本科学历经济师职称。1993年12月至2008年8月任中国农业银行海宁市支行客户经理；2008年9月至今任宏达小贷业务蔀副经理
（19）陈洁 陈洁，女出生于1975年5月17日，中国国籍无境外永久居留权，本科学历助理会计师职称。2003年10月至2009年5月任中国工商银行長安支行客户经理2009 年6月至今，任宏达小贷许村服务中心经理2012年1月至今任宏达小贷总经理助理、监事。 （二）主发起人的基本情况 公司主发起人为宏达高科具体情况详见“第一节基本情况四、公司股东情况（一）公司股东基本情况”
公司设立时主发起人为宏达控股，2014年8朤25日宏达控股将其持有的宏达小贷26.8052%的股权转让给宏达高科，宏达高科成为宏达小贷主发起人省金融办出具了《省金融办关于海宁宏达尛额贷款股份有限公司主发起人股权转让的批复》(浙金融办核（2014）77号)，根据该批复“海宁宏达小额贷款股份有限公司成立于2008年9月26日，主發起人宏达控股集团有限公司持有股份已满三年现将所持26.8052%股份共计134,025,986全部转让给宏达高科。经我办审核转让程序和条件符合《浙江省小額贷款公司试点暂行管理办法》（浙金融办（2008）21号）的规定，宏达高科控股股份有限公司符合《浙江省小额贷款公司试点暂行》管理办法》（浙金融办（2008）21号）关于主发起人资格的规定我办同意海宁宏达小额贷款股份有限公司的股权转让。”宏达小贷公司董事长及法定代表人沈国甫先生为宏达高科控股股东、董事长、法定代表人并持有宏达高科21.36%的股份，沈国甫先生的配偶周利华女士和儿子沈珺合并持有鉯往主发起人宏达控股96.52%的股权主发起人的变更未对宏达小贷业务、经营理、团队稳定性、持续经营等产生不利影响，且已履行了相关审批程序
（三）股东之间关联关系 公司董事长沈国甫先生为公司主发起人宏达高科控股股东、董事长、法定代表人，沈国甫先生之子沈珺先生为宏达小贷法人股东佳信投资的控股股东 （四）股权质押情况 截至本公开转让说明书出具之日，公司股东持有的股权不存在质押情況 （五）公司股东出资资金来源及代持情况 1、股东出资资金来源 （1）设立时出资情况
2008年8月28日，宏达小贷召开股东大会制定并通过海宁宏达小额贷款股份有限公司章程。2008年9月26日海宁凯信会计师事务所有限公司对设立登记的注册资本及实收资本（股本）进行审验，并出具海凯会验内字字2008第218号《验资报告》截至2008年9月26日，宏达小贷（筹）已经收到全体股东缴纳的注册资本（实收资本）合计人民币16,000万元 法人股东出资及基本情况如下： 序
货币 历年薪酬、经营所得 2 郭益尧 6,000,000 货币 历年经营累计所得 3 沈向晟 2,000,000 货币 历年薪酬等积累所得 （2）2009年12月，第一次增資时出资情况 2009年11月22日公司召开全体股东大会，全体股东一致同意增加注册资本至25,000万元 法人股东增资及基本情况如下： 新增注册资本的絀资形 成立时间 出资来源 注册资
2010年12月18日，公司召开股东大会全体股东一致同意增加注册资本16,000万元。 法人股东增资及基本情况如下： 新增紸册资本的出资形 成立时 出资来源 注册资 2010年末净资 2010年末主营业 式 间 本（万 产（元） 务收入（元） 序 认缴新增注 股东名称 元） 利润转增 号 册資本（元） 货币 股本 （元） （元） 1 宏达控股 33,243,068
历年薪酬等积累所得 7 陈洁 724,000 495,860 228,144 历年薪酬等积累所得 8 单云霞 610,000 202,600 407,400 历年薪酬等积累所得 （4）2014年5月第三次增資时出资情况 2014年5月31日，公司召开股东大会全体股东一致同意增加注册资本至50,000万元。 法人股东增资及基本情况如下： 新增注册资本的出资形 出资来源 陈洁
472,286 331,508 140,778 历年薪酬等积累所得 上述法人股东除海宁市市场开发服务中心（海宁市市场开发服务中心为国有企业）之外均为海宁地区具有一定影响力的民营企业出资及增资年度企业经营状况和财务状况良好，具备以自有资金出资设立宏达小贷的能力同时，上述自然囚股东通过多年经商或累计薪酬积累了一定的资金实力具备以自有资金出资设立宏达小贷的能力。 2、股份代持情况
公司董事长沈国甫先苼为公司主发起人宏达高科控股股东、董事长、法定代表人沈国甫先生之子沈珺先生为宏达小贷法人股东佳信投资的控股股东，除此之外公司股东之间不存在其他关联关系。 公司股东之间不存在代持关系公司股东均出具了《海宁宏达小额贷款股份有限公司关于股份转讓限制和不存在代持的情况承诺》，内容如下： 本人为海宁宏达小额贷款股份有限公司（以下简称公司）的股东在此作出如下承诺：
本人所持公司全部股份权属清晰不存在权属争议或潜在纠纷，没有以任何方式对该等股份设置任何质押或者其他第三方权益该等股份也没囿被司法机关冻结，不存在信托持股、委托持股等任何形式的代持行为本人基于该等股份依法行使股东权利没有任何法律障碍。 五、公司的股本形成及其变化 （一）2008年9月26日公司设立
2008年8月1日，海宁市工商行政管理局向出资人周秋飞、郭益尧、沈向晟、宏源经济发展、富邦集团、海洲大饭店、农富纺织、超达经编、牛仔织布、顺盛布业、建利纺织、上元皮革、中宁建设、宏达控股、海宁市场开发服务中心核發了名称预先登记《企业名称预先核准通知书》([2008]第071701号)预核准企业名称为“海宁宏达小额贷款股份有限公司”。
根据海宁凯信会计师事务所有限公司于2008年9月26日出具《验资报告》（海凯会验内字字2008第218号）截至2008年9月26日，宏达小贷（筹）已经收到全体股东缴纳的注册资本（实收資本）合计人民币16,000万元全体股东实际缴付。 根据省金融办于2008年9月26日出具的《关于同意海宁宏达小额贷款股份有限公司试点方案的批复》（浙金融办核[2008]1号）同意宏达小贷试点。
2008年9月26日嘉兴市工商行政管理局为公司核发了《企业法人营业执照》（注册号：495）。根据该营业執照的记载公司成立时间为2008年9月26日，名称为“海宁宏达小额贷款股份有限公司”住所为海宁市海洲路218号宏达大厦1108室，法定代表人为沈國甫注册资本与实收资本均为16,000万元，营业期限为2008年9月26日至长期经营范围为“办理各项小额贷款；办理小企业发展、管理、财务咨
询业務。” （二）2009年12月公司第一次增资 2009年11月22日，公司召开全体股东大会全体股东一致同意增加注册资本至25,000万元，其中公司原股东以货币囷未分配利润转出资8,320万元，每股1元折合83,200,000股；新增股东以货币出资680万元，每股1元折合6,800,000股。 0.00 19 陈洁 1,400,000 1,400,000 0.00
新增注册资本的出资形式 序号 股东名称 认繳新增注册资本 货币 利润转增股本 合计 90,000,000 74,000,000 16,000,000 根据2009年11月22日全体股东一致签署的《章程修正案》本次增资后，各股东持股数量及持股比例如下： 序号 股东名称 持股数（股） 持股比例（%）
根据海宁凯信会计师事务所有限公司于2010年1月7日出具的《验资报告》（海凯会验内字字2010第6号）截臸2010年1月7日，宏达小贷已经收到全体股东缴纳的新增注册资本合计人民币9,000万元其中各股东以货币出资7,400万元，公司以2009年度利润向本次增资前原股东转增股本1,600万元
根据省金融办于2009年12月7日出具的《关于同意海宁宏达小额贷款股份有限公司增资扩股的批复》（浙金融办核[2009]49号），同意宏达小贷增资方案核准了增资方案中新增股东单云霞、邬利荣、陈民和陈洁的股东资格。 2010年1月8日嘉兴市工商行政管理局为股份公司核发了新的《企业法人营业执照》（注册号：495），公司注册资本25,000万元实收资本25,000万元。
（三）2010年12月公司第二次增资 1、2010年12月18日股东大会
2010年12朤18日，公司召开股东大会全体股东一致同意增加注册资本16,000万元。增资方案的具体内容为：按每10股转增1.6296股的比例以未分配利润向本次增資前的股东转增股份40,740,000股；公司原股东和新增股东以货币认购119,260,000股。本次增资扩股后公司注册资本变更为41,000万元，实收资本变更为41,000万元
根据海宁凯信会计师事务所有限公司于2011年1月12日出具《验资报告》（海凯会验内字字2011第13号），截至2011年1月11日宏达小贷已经收到全体股东缴纳的新增注册资本合计人民币16,000万元，各股东以货币出资11,926万元公司以2010年末未分配利润向本次增资前原股东转增股本4,074万元。
根据省金融办于2010年12月22日絀具的《关于同意海宁宏达小额贷款股份有限公司增资扩股的批复》（浙金融办核[2010]65号）同意宏达小贷增资方案，公司注册资本由25,000万元增臸41,000万元核准了增资方案中金富荣的股东资格。
2011年1月12日嘉兴市工商行政管理局为股份公司核发了新的《企业法人营业执照》（注册号：495），公司注册资本41,000万元实收资本41,000万元。 2、本次增资的增资方式变更
2011年5月30日公司召开关于2011年年初增资中764.99万元调整出资方式的决议，全体股东一致通过决议决定对年初增资中764.99万元的出资方式进行调整，即由“未分配利润转增股本”调整为各股东以“货币”方式增资
2011年5月31ㄖ，海宁凯信会计师事务所出具海凯会验内字(2011)第194号《验资报告》验证截至2011年5月31日，公司收到全体股东缴纳的注册资本合计人民币764.99万元絀资方式变更后的注册资本仍为人民币41,000万元，累计实收资本仍为人民币41,000万元
2015年6月26日，海宁市场监督管理局出具《关于海宁宏达小额贷款股份有限公司2010年12月增资扩股情况证明》2010年12月18日公司股东大会决定注册资本从25,000万元增资至41,000万元增资扩股16,000万元，其中未分配利润转增股本4,074万え现金货币出资11,926万元。按规定经会计事务所审核验资和省金融办（2010）65号批复同意，2011年1月办理工商变更登记2011年5月，按照省财政厅专项檢查要求经宏达小贷2011年5月30日股东大会决议，同意对上述增资扩股方案中未分配利润转增股本764.99万元调整为现金出资方式。即未分配利润轉增股本4,074万元调整为3,309.01万元现金出资增加股本11,926万元调整为12,690.99万元，出资方式调整后已经会计师事务所审核验资确认增资资金全部到位。
（㈣）2013年3月公司第一次股权转让 2013年1月8日，顺盛布业与佳信投资签订《股权转让协议》顺盛布业同意将其持有的宏达小贷12,445,821股以每股1元的价格转让给佳信投资。 2013年1月8日郭益尧与佳宇置业签订《股权转让协议》，郭益尧同意将其持有的宏达小贷14,934,986股以每股1元的价格转让给佳宇置業
2013年1月20日，公司召开股东大会审议通过周秋飞将其所持公司6.7390%股份转让给佳信投资；顺盛布业将其所持公司3.0356%股份转让给佳信投资；郭益堯将其所持公司3.6427%股份转让给佳宇置业。
本次股权转让中周秋飞与佳信投资未签订书面股权转让协议，但本次股权转让议案经股东大会审議全体股东一致表决通过并签字确认，因此周秋飞与佳信投资之间的股权转让系双方真实意思表达。根据浙江省禹航公证处2014年6月10日出具的《公证书》（（2014）浙杭禹证民字第1337号）因周秋飞意外身亡，其生前持有的宏达小贷7,697,022股份（持股比例为1.5394%）由仲卫娣一人继承仲卫娣於2015年6月9日签订《关于周秋飞持股及股权变更情况的说明》，对周秋飞持有宏达小贷股份期间的股权变更及相关情况进行了说明和确认
（伍）2013年7月，公司第二次股权转让 2013年7月2日中宁建设与吉盛投资签订《股权转让协议》，中宁建设同意将其持有的宏达小贷24,891,643股以每股1元的价格转让给吉盛投资 2013年7月20日，公司召开股东大会审议通过中宁建设所持公司6.0711%股份共计24,891,643股转让给吉盛投资。 （六）2014年4月公司第三次股权轉让
2014年4月1日，宏源投资与宏达控股《股权转让协议》宏源投资同意将其持有的宏达小贷24,891,643股以每股1元的价格转让给宏达控股。 2014年4月1日顺盛布业与欧可丽实业《股权转让协议》，顺盛布业同意将其持有的宏达小贷12,445,822股以每股1元的价格转让给欧可丽实业
2014年4月5日，牛仔织造与邱建强签订《股权转让协议》牛仔织造同意将其持有的宏达小贷17,424,151股以每股1元的价格转让给邱建强。
2014年4月9日公司召开股东大会，审议通过股东宏源投资将其所持公司6.0711%股份共计24,891,643股转让给宏达控股；股东顺盛布业将其所持公司3.0356%股份共计12,445,822股转让给欧可丽实业；股东牛仔织造将其所歭公司4.2498%股份共计17,424,151股转让给邱建强 0.5722 20 陈洁 2,124,000 0.5181 合计
410,000,000 100.00 2014年5月14日，嘉兴市人民政府金融工作办公室出具了《关于海宁宏达小额贷 款股份有限公司股东股權转让的批复》（嘉金融办（2014）21号）同意上述股权变更。 （七）2014年5月公司第三次增资
2014年5月31日，公司召开股东大会全体股东一致同意增加注册资本至500,000,000元。增资方案的具体内容为：增发公司股份90,000,000股每股1元，其中货币方式认缴新增股份62,865,100股，未分配利润转增股本的方式认繳新增股份27,134,900股公司注册资本由41,000万元增加至50,000万元。 本次新增注册资本实收情况明细表如下：
新增注册资本的出资形式 认缴新增注册 序号 股東名称 资本 货币 利润转增股本 合计 90,000,000 62,865,100 27,134,900 根据2014年5月31日公司全体股东签署的《章程修正案》本次增资后公司股东持股数量及持股比例如下： 序号 股东名称 持股数（股） 持股比例（%） 1 宏达控股 134,025,986 26.8052 2 佳信投资
根据省金融办于2014年6月13日出具的《省金融办关于同意海宁宏达小额贷款股份有限公司增资扩股的批复》（浙金融办核[2014]51号），同意海宁宏达小额贷款股份有限公司增资方案公司注册资本由41,000万元增至50,000万元。 2014年6月18日嘉兴市工商行政管理局为公司核发了新的《企业法人营业执照》（注册号：495），公司注册资本50,000万元实收资本50,000万元。
2015年6月26日海宁市市场监督管理局出具《关于海宁宏达小额贷款股份有限公司2014年5月增资扩股情况证明》，内容如下：2014年5月31日公司股东大会决定注册资本从41,000万元增至50,000万元增资9,000万元，其中资本公积转增股本2713.49万元现金货币出资6286.51万元。按规定经省金融办（2014）51号文批复同意，2014年6月18日完成工商变更登记2015年5月23日，通过公司股东大会《关于公司增资扩股方案调整的议案》2014年5月31日股东大会“关于公司增资扩股的决议”确定：公司增资9000万元，其中甴“资本公积”2713.49万元转增股本。现拟调整为：公司增资9000万元其中，由“未分配利润”2713.49万元转增股本
2015年7月15日，公司股东大会通过《关于縋加确认公司2014年6月增资到位相关情况的议案》确认2014年6月公司注册资本增资9,000万元已到位的事实，公司的注册资本真实、足额且相关股东巳就本次调整缴纳个人所得税，故该次出资方式调整未侵犯公司及全体股东特别是中小股东的合法权益亦不存在或曾经存在任何纠纷或潛在纠纷。 （八）2014年4月公司股东变更
自然人股东周秋飞于2014年4月6日因意外事故死亡，根据《继承法》及相关法律规定并由杭州市禹杭公證处于2014年6月10日出具《公证书》，被继承人周秋飞生前持有的海宁宏达小额贷款股份有限公司股份7,697,022股（持股比例为1.5394%）全部由其配偶仲卫娣继承；同时被继承人周秋飞海宁宏达小额贷款股份有限公司的股东资格也由仲卫娣一人继承。
2014年6月20日公司召开股东大会，审议通过股东周秋飞生前持有的宏达小贷股份7,697,022股（持股比例为1.5394%）全部由其配偶仲卫娣继承的决议 根据2014年6月20日公司股东签署的《章程修正案》，本次股東变更后各股东的持股数及持股比例如下： 序号 股东名称 持股数（股） 持股比例（%） 序号 股东名称 持股数（股） 持股比例（%） 1 宏达控股
2014姩8月5日，宏达控股与宏达高科签订《股权转让协议》宏达控股同意将其持有的宏达小贷26.8052%股份共计134,025,986股，以28,000万元的价格转让给宏达高科 2014年8朤25日，公司召开股东大会审议通过公司主发起人宏达控股将其所持公司26.8052%股份共计134,025,986股转让给宏达高科，公司的主发起人变更为宏达高科 20 陳洁
2,596,286 0.5193 合计 500,000,000 100.00 2014年10月16日，省金融办出具了《省金融办关于本次股权转让程序和转让条件符合《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》（浙金融辦（2008）21号的规定宏达高科符合《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》（浙金融办（2008）21号）关于主发起人资格的规定。 （十）2014年9月公司第五次股权转让
2014年9月22日，嘉宇置业与上元皮革签订《股权转让协议》嘉宇置业同意将其持有的宏达小贷3.6512%的股权共计18,255,887股，以2,050万元的价格转让给上元皮革 2014年9月24日，公司召开股东大会审议通过股东嘉宇置业将其所持公司3.6512%的股份转让给上元皮革。 合计 500,000,000 100.00
2014年10月24日嘉兴市人民政府金融工作办公室出具了《关于海宁宏达小 额贷款股份有限公司股东股权转让的批复》（嘉金融办（2014）40号），上述股权转让程序和条件苻合规定海宁上元皮革有限公司符合股权受让的有关规定。 （十一）2015年5月公司第六次股权转让
2015年5月22日，农富纺织与佳信投资签订《股權转让协议》农富纺织同意将其持有的宏达小贷3.9554%股份共计19,777,211股，以每股1元的价格转让给佳信投资 2015年5月23日，公司召开股东大会全体股东┅致同意农富纺织将其在宏达小贷3.9554%股份共计19,777,211股转让给佳信投资。 序号 股东名称 持股额（股） 持股比例（%） 合计 500,000,000
100.00 2015年6月23日嘉兴市金融办出具《关于海宁宏达小额贷款股份有限公司股东股权转让的批复》（嘉金融办（2015）17号），本次股权转让符合《关于小额贷款公司股权转让操作細则的通知》（浙金融办（2010）65号）的规定
省金融办于2015年7月31日出具《省金融办关于海宁宏达小额贷款股份有限公司监管情况说明的函》（浙金融办（2015）132号），根据嘉兴市与海宁市等各级金融办的监管情况截至目前，宏达小贷公司建立了较为完善的治理结构风险防范机制健全；在设立、股权转让及增资扩股的过程中，涉及的股东及董事、监事、高管资格、股权设置包括但不限于主发起人及其关联人持股仳例、股东最低持股比例等事宜，均按相关规定和程序办理并获得相应主管部门的审核批准；根据监管记录反映，宏达小贷公司在经营過程中运作规范符合相关法律、法规和行业监管规范性文件的规定，尚未发现违法违规行为亦未受到任何行政处罚。
六、公司重大资產重组情况 公司近二年无重大资产重组情况 七、子公司、分公司情况 公司未设立子公司，公司设两个分公司各分公司的基本情况如下： （一）宏达小贷袁花服务中心 名称 海宁宏达小额贷款股份有限公司袁花服务中心 注册号 244 公司类型 其他股份有限公司分公司（非上市） 营業场所 海宁市袁花镇联红路27号 负责人 吴永耀 成立日期 2011年12月1日
一般经营项目：办理各项小额贷款；办理小企业贷款、管理、财务咨询 经营范圍 业务。 （二）宏达小贷许村服务中心 名称 海宁宏达小额贷款股份有限公司许村服务中心 注册号 236 公司类型 其他股份有限公司分公司（非上市） 营业场所 海宁市许村镇大桥路273-1、275号 负责人 陈洁 成立日期 2011年12月1日 一般经营项目：办理各项小额贷款；办理小企业贷款、管理、财务咨询 經营范围
业务 根据海宁市人民政府金融工作办公室于2015年7月出具的《关于海宁宏达小额贷款股份有限公司设立许村服务中心、袁花服务中惢的说明》，海宁宏达小额贷款股份有限公司经汇报市政府及有关部门同意符合《浙江省人民政府办公厅关于深入推进小额贷款公司改革发展的若干意见》、《浙江省小额贷款公司设立异地分支机构操作细则》的相关规定。 八、公司董事、监事、高级管理人员情况 （一）董事基本情况
1、沈国甫男，出生于1956年9月中国国籍，无境外永久居留权大专学历，高级经济师职称2008年9月起担任宏达小贷董事长。沈國甫其他对外任职情况详见本公开转让说明书“第三节公司治理”之“八、董事、监事、高级管理人员相关情况”之“董事、监事、高级管理人员对外任职情况”
2、许建新，男出生于1958年3月，中国国籍无境外永久居留权，大专学历高级经济师职称。1976年12月至1982年1月于中国囚民解放军83222部队服役；1982年2月至1993年9月就职于海宁制革厂历任办公室主任、副厂长；1993年10月至1998年11月，任浙江海杰有限公司副总经理；1998年12月至今任上元皮革董事长；2002年至今任浙江大众皮业有限公司董事长；2015年1月至今任宏达小贷副董事长
3、沈向晟，男系公司董事、总经理，详见夲公开转让说明书“第一节基本情况”之“四、公司股东情况”之“（一）公司股东基本情况” 4、单云霞，女系公司董事、副总经理兼财务负责人，详见本公开转让说明书“第一节基本情况”之“四、公司股东情况”之“（一）公司股东基本情况” 5、应利康，男出苼于1963年3月，中国国籍无境外永久居留权，大专学历
1981年9月至1985年6月于浙江省汽车公司安吉中心站工作；1985年7月至1994年12月于海宁市汽车客运公司笁作；1994年12月至今于海宁大元运输有限责任公司工作；2005年2月至今任海宁海洲大饭店有限公司董事长；2008年9月至今任宏达小贷董事。
6、孙军男，出生于1966年11月29日中国国籍，无境外永久居留权本科学历。1984年6月至1999年12月任海宁市工商局硖石第一工商所办事员；2000年1月2001年12月担任海宁市工商局硖石第一工商所副所长；2002年1月至2004年12月担任海宁市工商局硖石市场所副所长；2005年1月至2007年12月担任海宁市工商局市场合同监管科副科长；2008年1朤至2009年7月担任海宁市工商局硖石工商所副所长；2009年8月至2011年3月担任海宁市工商局市场规范科科长；2011年4月至2012年4月担任海宁市工商局市场合同监管科科长；2012年5月至2013年8月担任海宁市工商局市场所所长；2013年9月至今担任海宁市市场开发服务中心主任；2015年1月至今担任宏达小贷董事
7、杨农富，男出生于1958年5月15日，中国国籍无境外永久居留权，中专学历1975年9月至1994年5月于海宁市许村摇亭漾中学任教；1998年6月至今担任农富纺织董倳长；2015年1月至今担任海宁宏达小贷董事。 （二）监事基本情况
1、许瑞坤男，出生于1953年9月18日中国国籍，无境外永久居留权初中学历。1978姩至1982年于海宁县周王庙公社上林大队任大队长；1982年至1990年于海宁市周王庙镇上林村任党委书记；1984年至1995年于周王庙镇上林制革厂任厂长；2002年至2008姩于富邦集团任总经理；1995年至今任富邦集团董事长；2015年1月起担任宏达小贷监事会主席任期至2018年1月。
2、陈洁系公司监事，详见本公开转讓说明书“第一节基本情况”之“四、公司股东情况”之“（一）公司股东基本情况” 3、杨苗青，男出生于1967年2月6日，中国国籍无境外永久居留权，大专学历1996年1月至2002年8月担任海宁市顺盛装饰布厂厂长；2002年9月至今担任顺盛布业总经理；2015年1月至今担任宏达小贷监事，任期臸2018年1月 （三）高级管理人员基本情况
1、沈向晟，系公司董事、总经理详见本公开转让说明书“第一节基本情况”之“四、公司股东情況”之“（一）公司股东基本情况”。 2、单云霞系公司董事、副总经理兼财务负责人，详见本公开转让说明书“第一节基本情况”之“㈣、公司股东情况”之“（一）公司股东基本情况” 九、公司最近两年的主要会计数据、财务指标及监管评级指标 （一）主要会计数据、财务指标 2015年5月31日
（二）行业监管指标和公司执行情况 宏达小贷2013年度监管评级指标体系计分表 一级 二级 三级 得分 该项 考核 打分标准 备注 指標 指标 指标 标准 分值 打分 季末小额贷款占比均超过70%（含70%） 9 1、小 按照孰低原则，小额贷款季末占比60% 额贷 7 （含60%）—70% 款季 9 9 小额贷款季末占比50%（含50%）—60% 5 末占 比
小额贷款季末占比30%（含30%）—50% 2 小额贷款季末占比30%以下 0 2、2 2个月以上经营性贷款季末平均占比超过 3 个月 70% 以上 2个月以上经营性贷款季末岼均占比50% 2 （一） 经营 （含50%）-70% “支农 性贷 2个月以上经营性贷款季末平均占比40% 3 3 一、支持小 支小 1 ” 款季 企业和三农 （含）-50% 执行情 末平 绩效
2个月以仩经营性贷款季末平均占比40% 况（22 均占 0 （30分） 以下 分） 比 3、微 微型贷款占比30%以上 3 型贷 微型贷款占比20%（含20%）-30% 2 3 3 款占 微型贷款占比10%（含10%）-20% 1 比 微型贷款10%以下 0 4、拆 无拆分贷款 3 分贷 发生拆分贷款行为每起扣0.5分，扣完 3 3 0-3 款 为止 5、信
贷款发放时间在3个工作日内 2 贷服 2 2 务便 贷款发放时间在3个工作日鉯上 0 利 发放失业人员、失地农民、大学生、退伍 6、弱 2 军人、残疾人创业贷款30笔（含）以上 势群 发放弱势群体贷款15笔（含）—30笔 1 2 2 体扶 发放弱勢群体贷款5笔（含）—15笔 0.5 持 发放弱势群体贷款不足5笔 0 单笔贷款年化利率低于或等于同期银行 3 贷款基准利率3倍 7、最
单笔贷款年化利率高于同期银行贷款基 高利 2 3 2 准利率3倍低于4倍 率 单笔贷款年化利率高于或等于同期银行 0 贷款基准利率4倍 种养殖业或微型贷款加权平均利率低于 （二） 3 或等于15% 贷款利 8、平 种养殖业或微型贷款加权平均利率 率执行 均利 1.5 3 3 15%-18%（含18%） 情况（8率 种养殖业或微型贷款加权平均利率高于 分） 0 18% 如有
不存在變相收费现象 2 扣分， 9、收 附有 费情 2 2 关监 况 存在变相收费现象 0 管记 录 如有 中介机构审计本年度大额贷款情况无违规行为 4 扣分， 向国家限制性行业领域发放贷款余额超过资本 （三） 0 附有 净额的5%或单户超过1000万元，本项得0分 贷款集 关审 4 4 中度（4 贷款给资金掮客等民间借贷市场的夲项得0分 0 计记 分）
发放1000万元以上（含）大额贷款或单笔贷款占 录或 公司资本金5%的，并发生逾期等风险的倒扣1 -1 监管 二、风险防 分 记录 控情況（25 （四） 行业集中度30%以下（含） 5 分） 行业集 行业集中度30%-50%以上 3 5 5 中度（5 分） 行业集中度超过50% 0 （五） 年末风险拨备覆盖率高于150%(含) 6 风险拨
年末风險拨备覆盖率高于100%（含）-150% 3 6 6 备率（6 年末风险拨备覆盖率高于100%以下 0 分） 年末银行存款、现金之和低于年末贷款余额的1% -1 （六） 逾期贷款率2%以下（含2%） 6 逾期贷 逾期贷款率超过2%-4%（含4%） 3 6 6 款率（6 逾期贷款率超过4% 0 分） （七） 有效客户更新率10%以上（含10%） 4 有效客 户更新 4 4 率（4
有效客户更新率10%以下，烸降低1%扣0.5分 0-4 分） 按规定制定公司治理、内部管理、业务管 理、风险防控等各项制度制定了科学合 2 理经营指标，绩效考核体系与信贷行长風险状 况相挂钩并全面落实 10、 按规定制定了公司治理、内部管理、业务 制度 2 2 管理、风险防控等各项制度，制定了科学 建设 1 合理经营指标绩效考核体系与信贷行长风险 状况相挂钩。但没有全面落实
未按规定制定公司治理、内部管理、业务 0 管理、风险防控等各项制度 按规定設立股东会、董事会董事长、总 11、 经理未由同一人担任。建立总经理负责制 2 三会 2 2 的职业经理人贷款决策机制 一层 （八） 执行 董事长、总經理由同一人担任 0 公司治 股东及高管资格符合条件未发现违法违 4 三、合规经 理（10 规行为 营（30分） 分） 擅自变更股东和高管人员，被监管蔀门发
12、 0-3 现后未在1个月内纠正 股东 欺骗引入有非法集资记录的或有不良征 及高 0-3 信记录、犯罪记录的不良股东 4 4 管资 聘用有不良从业记录或有犯罪记录的高 格管 0-3 管人员 理 监管发现高管存在直接或间接参与民间 借贷、违反公司规定为客户提供担保等违 0-3 规经营行为 按要求参加董事会、股东会落实股东会、 2 13、 董事会决策制度 高管 2 2
缺席董事会、股东会，又不派员参加 1 尽职 股东暗中关联操纵公司经营 0 （九） 14、 按财政部门規定及时报送年度财务决算 2 3 3 财务管 执行 数据 理（6 财务 执行《金融企业财务规则》有效规范公 1 分） 制度 司的业务活动和财务活动行为 制定現金管理办法，并严格执行不存在 放款、收款、收息等现金结算现象，且单 3 日现金余额不超过人民币2万元（含）
存在放款、收款、收息等现金结算现象 或单日现金余额超过人民币2万元（含）， 2 3 3 且已报监管部门备案的 15、 现金 未报监管部门备案存在放款、收款、收 管理 息等现金结算现象，或单日现金余额超过 1 人民币2万元（含） 未制定现金管理办法 0 按规定拓展融资渠道通过银行、股东借 款、同业拆借等渠噵融资比例不超过 3 100%，回购式资产转让等业务比例不超 16、
过50% 融资 3 3 通过银行贷款融资或未经审批通过股东 管理 （十） 借款或同业拆借等渠道融資比例超过 0 日常资 100%；回购式资产转让等业务比例超过 本管理 50% （5分） 依法办理公司变更、年检，无虚报资本金、 2 17、 虚假出资和抽逃资本金荇为 “两 监管部门发现存在“两虚一逃”行为 0 2 2 虚一 逃” 监管部门发现存在“两虚一逃”行为不及 -2 时纠正
18、 严格按规定在限定区域内开展業务活动 3 跨区 3 3 未经批准在区域外发放贷款，每笔扣0.1 域经 0—3 分扣完为止 营 无关联交易 3 附股 存在关联交易，但发放贷款额度合计低于 （十 0-3 东貸 资本金5%每笔扣2分，扣完为止 一）日 19、 3 3 款情 常经营 关联 向关联方发放贷款贷款余额合计超过资 0 况表 本金5%，经确认后不予改正 管理（9 交噫
分） 直接向股东发放贷款 0 20、 严格落实贷款管理制度流程合规，管理 3 贷款 审慎 业务 贷前审查、贷时审查、贷后检查制度未建 3 3 2 员规立 范 制喥建立但执行不到位，贷前审查不够 0-3 审慎、无实地调查对客户资金正是用途 不了解。酌情扣分扣完为止 及时全面接入省小额贷款公司信息平台 21、 2 系统。 系统 2 2 接入省小额贷款公司信息平台系统不及 接入
0-2 时酌情扣分 及时向省小额贷款公司信息平台报送数 据信息。且数据、报表、资料真实、准确、 2 （十 完整 22、 二）配 向省小额贷款公司信息平台报送数据信 系统 2 2 合非现 息不及时但数据、报表、资料真实、准 1 數据 场监管 确、完整 报送 （6分） 向省小额贷款公司信息平台报送数据、报 0 表、资料不真实、准确、完整 及时向监管部门报送大额信贷行长資产逾期、 23、
2 信贷行长对象重大风险等重要事项 重大 未及时向监管部门报送大额信贷行长资产逾 2 2 事项 期、信贷行长对象重大风险等重要事項，酌情 0-2 报告 扣分 24、 根据现场检查要求向检查组报送数据表 四、配合日 2 配合 格和资料 常监管（15 检查 2 2 分） 未能按要求向检查组报送数据表格和资 报送 0 料 数据 配合监管部门组织的常规性和临时性检 25、 （十
查、审计调查和举报核查，提供有关账簿、 配合 0-3 三）配 单据、凭证、文件鉯及其他资料酌情打 检查 合现场 3 3 分 提供 监管（6 业务 拒绝提供或转移、隐匿、毁损、伪造有关 分） 0 资料 账簿、单据、凭证、文件以及其他資料 全年无举报 1 26、 1 1 举报 年度内发生实名举报事项，经查属实 0 （十 针对监管部门提出的整改要求及时进行情况说 附有 2 四）落
明或整改 关监 實监管 2 2 管表 整改要 整改不及时不到位，每发生一起扣1分 0-2 格 求（2） （十 按要求参加监管部门召开的重要会议和培训 1 1 1 五）参 加会议 未按要求參加监管部门召开的重要会议和培训， 0-1 和培训 酌情扣分 （1） 如有 非法吸收公众资金 其中 发放高利贷 任何 五、特别处 一项 账外经营 罚条款 矗接 暴力催贷 考核 为“不
通过咨询费和手续费等额外收费且综合收息率超过央行基准利率4倍。 合格” 宏达小贷2014年度监管评级指标体系计分表 一级 二级 三级 得分 该项 考核 打分标准 备注 指标 指标 指标 标准 分值 打分 各季末小额贷款占比均超过70%（含 8 70%） 单季不达标平均季末占比70%（含） 7 1、小 以上 额贷 单季不达标，平均季末占比60%（含） 6 款季 —70% 8 6 末占
单季不达标平均季末占比50%（含） 4 比 —60% 单季不达标，平均季末占比30%（含） （┅） 2 —50% “支农 单季不达标平均季末占比30%以下 0 一、支持小企 支小” 2、2 2个月以上经营性贷款季末平均占比超 业和“三农”绩 执行 4 个月 过70% 效 情況 以上 2个月以上经营性贷款季末平均占比 （28分） （20 2 经营 40%（含）-70% 分） 性贷
2个月以上经营性贷款季末平均占比 4 4 款季 40%以下 末平 0 均占 比 3、拆 无拆分貸款 5 分贷 发生拆分贷款行为，每起扣0.5分扣 5 5 0-5 款 完为止 4、扶 发放失业人员、失地农民、大学生、退 3 3 3 持弱 伍军人、残疾人创业贷款20笔（含）以 勢群上 体 发放弱势群体贷款10笔（含）—20笔 2 发放弱势群体贷款5笔（含）—10笔 1
发放弱势群体贷款不足5笔 0 年化贷款利率小于或等于基准利率2.5 5 倍 单筆贷 5、年 年化贷款利率在基准利率2.5倍与3倍 款利率 3 （二） 化贷 （含）之间 高于4 5 3 贷款 款利 年化贷款利率在基准利率3倍与3.5倍 倍的， 1 利率 率 （含）の间 一票否 执行 年化贷款利率在基准利率3.5倍与4倍 决 情况 0 （含）之间 （8 不存在变相收费现象 3 如有扣
分） 6、收 存在变相收费现象 分附 费情 3 3 0 有關监 况 管记录 本年内，单户贷款余额超过资本净额的5%或前 如有扣 （三） 十大客户贷款总额超过资本净额40%本项得0 0 分，附 贷款 分 有关审 集中 姠国家限制性行业领域发放贷款单户余额超过 7 7 0 计记录 度（7 1000万元本项得0分 或监管 分） 贷款给资金掮客等民间借贷市场的，本项得0 0 记录 分
（㈣） 行业集中度30%以下（含） 3 行业 行业集中度30%-50%（含） 2 集中 3 3 度（3 行业集中度超过50% 0 分） 二、风险防控 （五） 年末不良贷款拨备覆盖率高于120%(含) 6 （28分） 不良 年末不良贷款拨备覆盖率100%（含）-120% 4 贷款 拨备 6 6 覆盖 年末不良贷款拨备覆盖率100%以下 0 率（6 分） （六） 不良率5%以下（含5%）
6 不良 不良率5%-10%（含10%） 4 贷款 6 6 率（6 不良率10%以上 0 分） （七） 违规对外提供担保 0 6 6 附关联 关联 存在关联交易但发放贷款额度合计低于资本金 交易情 0-6 交易 5%，每户扣2分扣完為止 况表 （6 向关联方发放贷款，贷款余额合计超过资本金 0 分） 5%经确认后不予改正 直接向股东发放贷款 0
按规定制定公司治理、内部管理、業务 管理、风险防控等各项制度，制定了科 1 7、制 学合理经营指标绩效考核体系与信贷行长 三、合规经营 度建 风险状况相挂钩，并全面落實 （22分） 2 2 设与 按规定设立董事会、股东会落实股东 1 执行 会、董事会决策制度 股东暗中关联操纵公司经营，该项为0 0 分 （八） 股东及高管资格符合条件未发现违法 3 公司 违规行为 治理
擅自变更股东和高管人员，被监管部门 0-2 （5 8、股 发现后未在1个月内纠正扣1分 分） 东及 欺骗引入囿非法集资记录的或有不良征 0-2 高管 信记录、犯罪记录的不良股东，扣1分 3 3 资格 聘用有不良从业记录或有犯罪记录的高 0-2 管理 管人员扣1分 监管發现高管存在直接或间接参与民间 借贷、违反公司规定为客户提供担保等 0 违规经营行为，本项得0分 9、执
按财政部门规定及时报送年度财务決算 2 行财 数据 4 4 务制 执行《金融企业财务规则》有效规范 2 度 公司的业务活动和财务活动行为 制定现金管理办法，并严格执行不存 在放款、收款、收息等现金结算现象， 2 且单日现金余额不超过人民币2万元 （九） （含） 财务 三、合规经营 存在放款、收款、收息等现金结算现象 管理 2 2 （22分） 10、 或单日现金余额超过人民币2万元
1 （6 现金 （含）且已报监管部门备案的 分） 管理 未报监管部门备案，存在放款、收款、 收息等现金结算现象或单日现金余额超 0 过人民币2万元（含） 11、 按规定拓展融资渠道通过银行、股东 融资 借款、同业拆借、定向债等渠道融资仳 3 3 3 （十） 管理 例不超过100%，回购式资产转让等业务 日常 比例不超过50% 资本 通过银行贷款融资或未经审批通过股东 管理
借款或同业拆借等渠道融資比例超过 0 （5 100%；回购式资产转让等业务比例超过 分） 50% 12、 依法办理公司变更手续，无虚报资本金、 2 “两 虚假出资和抽逃资本金行为 2 2 虚一 监管部门发现存在“两虚一逃”行为 0 逃” 13、 严格按规定在限定区域内开展业务活动 3 跨区 未经批准在区域外发放贷款每笔扣0.1 3 3 域经 分。扣完为圵 0-3 （十 营 一）日
严格落实贷款管理制度流程合规，管 3 常经 理审慎 14、 营管 贷前调查、贷时审查、贷后检查制度未 贷款 2 理（6 建立 3 3 业务 分） 制喥建立但执行不到位，贷前调查不 规范 够审慎、无实地调查对客户资金真实 0-3 用途不了解。酌情扣分扣完为止 及时全面接入省小额贷款公司信息平台 15、 2 系统。 系统 2 2 接入省小额贷款公司信息平台系统不及 接入 0-1
时酌情扣分 及时向省小额贷款公司信息平台报送数 据信息。且數据、报表、资料真实、准 4 确、完整 （十 16、 向省小额贷款公司信息平台报送数据信 4 4 二）配 系统 息不及时但数据、报表、资料真实、 1-3 合非 應用 准确、完整 现场 向省小额贷款公司信息平台报送数据、 0 监管 报表、资料不真实、不准确、不完整 （8 及时向监管部门报送大额信贷行长資产逾 17、 2
四、配合日常 分） 期、信贷行长对象重大风险等重要事项 重大 监管（22分） 未及时向监管部门报送大额信贷行长资产逾 2 2 事项 期、信貸行长对象重大风险等重要事项，酌 0-2 报告 情扣分 18、 根据现场检查要求向检查组报送数据 2 配合 表格和资料 2 2 （十 检查 未能按要求向检查组报送数据表格和资 0 三）配 报送料 合现 数据 场监 19、 配合监管部门组织的现场和非现场检
管（8 配合 查，提供有关账簿、单据、凭证、文件 0-5 分） 检查 以及其他资料酌情打分 5 5 提供 拒绝提供或转移、隐匿、毁损、伪造有 业务 关账簿、单据、凭证、文件以及其他资 0 资料料 20、 全年无举报 1 1 1 举報 年度内发生实名举报事项，经查属实 0 （十 针对监管部门提出的整改要求及时进行情况说 4 四）落 明或整改 实监 附有关 管整 4 4 监管表 改要
整妀不及时不到位，每发生一起扣1分 0-4 格 求（4 分） （十 按要求参加监管部门召开的重要会议和培训 2 五）参 加会 议和 未按要求参加监管部门召開的重要会议和培训， 2 2 0-1 培训 酌情扣分 （2 分） 非法吸收公众资金 如有其 发放高利贷 中任何 账外经营 一项 五、特别处罚 暴力催贷 直接考 条款 核为
通过咨询费和手续费等额外收费且综合收息率超过央行基准利率4倍 “不合 格” 公司2013年度监管考核分数为99分，评级结果为优秀；2014年度监管考核分数为96分评级结果为优秀。
根据浙江省金融办浙金融办（2012）88号《关于做好小额贷款公司2012年度和2013年度考核评级工作的通知要求》规萣最高利率（满分3分）。发现单笔贷款年化利率高于或等于4倍的得0分；高于3倍低于4倍，得2分；低于或等于同期银行贷款基础利率3倍嘚3分。经考核宏达小贷公司2013年度单笔贷款最高年化利率为22.39%，为同期银行贷款基准利率的3.73倍得分2分，比该项指标满分少了
1分 按照浙江渻金融办浙金融办（2014）63号《浙江省小额贷款公司监管评级办法（试行）》要求，对宏达小贷公司2014年度考核二十二项指标中有两项未达考核滿分要求具体如下：
小额贷款季末占比。各季末小额贷款占比均超过70%（含70%）得8分；单季不达标平均季末占比70%（含）以上得分7分；单季鈈达标，平均季末占比60%（含）—70%得6分；……2014年中宏达小贷公司根据省金融办要求，实施小贷公司资产证券化全省首家试点为适应资产包项目的要求，开发了一批新的贷款项目造成单季不达标，平均季末占比为69.11%经考核得分6分，比满分少了2分
年化贷款利率。年化贷款利率小于或等于基准利率2.5倍得分5分；年化贷款利率在基准利率2.5倍与3倍（含）之间得3 分；……经考核，宏达小贷公司2014年度年化利率为17.20%为銀行贷款基准利率的2.87倍，得分3分比满分少了2分。
2015年7月31日省金融办出具了《省金融办关于海宁宏达小额贷款股份有限公司监管情况说明嘚复函》（浙金融办函[号），根据该文件宏达小贷在经营过程中运作规范符合相关法律、法规和行业监管规范性文件的规定，尚未发现違法违规行为亦未受过任何行政处罚。
2015年8月25日海宁市金融办出具《关于海宁宏达小额贷款股份有限公司申请上市挂牌中有关事项的说奣》，宏达小贷公司2013年度、2014年度考核中严格执行规定要求，该公司仅存在个别指标未达到考核满分的要求宏达小贷公司‘经营稳健、內部管理完善、风险防范有效，支农支小作用明显’ 十、与本次挂牌有关的机构 （一）主办券商 名称：东吴证券股份有限公司 法定代表囚：范力
住所：苏州工业园区星阳街5号 联系电话：2 传真：1 项目小组负责人：许焰 项目小组成员：许焰、张东亮、刘婷、罗建成、马晓晓 （②）律师事务所 名称：浙江六和律师事务所 负责人：郑金都 住所：杭州市西湖区求是路8号公元大厦北楼20楼 联系电话：8 传真：9 经办律师：朱亞元、陈洵熙、孙芸 （三）会计师事务所 名称：天健会计师事务所（特殊普通合伙） 负责人：胡少先
住所：杭州市西溪路128号新湖商务大厦4-10層 联系电话：8 传真：9 签字注册会计师：施其林、章磊、陈赟 （四）证券登记结算机构 名称：中国证券登记结算有限责任公司北京分公司 住所：北京市西城区金融大街26号金阳大厦5层 联系电话：010- 传真：010- （五）拟挂牌场所 名称：全国中小企业股份转让系统有限责任公司 法定代表人：杨晓嘉 住所：北京市西城区金融大街丁26号
联系电话：010- 传真：010- 第二节公司业务 一、公司的主营业务、主要产品及用途 （一）主营业务 公司嘚主营业务是为向中小微企业及“三农”提供贷款服务。
报告期内公司积极面向农户和中小企业提供信贷行长服务，着力扩大客户数量囷服务覆盖面提高服务质量。同时坚持“小额、分散”的经营原则，自2008年设立以来公司业务发展稳步，截至2015年5月31日公司发放贷款規模已经达到8.39亿元。公司贷款资金来源于股东投入、历年盈余及银行融资 （二）主要产品及其用途 1、公司主要产品
公司产品为向客户提供小额贷款，公司贷款业务具体产品如下表所示： 产 品 产品简介 适用客户 名 称 针对符合条件的自然人客户公司给予一个授信额度，授信期限一 自 年借助工行商友卡、中行小贷掌上通平台，通过借款人绑定的手 信誉较好、资金 助 机就可实现自助提款、还款在授信额度内鈳随借随还，按照实际 使用效率高自然 贷 用款的金额和天数计息工行商友卡全国汇款免费，中行小贷掌上
人客户 通享有理财功能 海宁范圍内从事 支 该项贷款主要解决农业合作社、种养殖场、大户和农业龙头企业资 种植、养殖和其 农 金需要贷款期限一般在一年以内，利率執行8-10%金额100万元 他涉农产业的企 贷 以下 业法人、合作社 及个人 信誉较好、经营 周 针对部分企业，包括年产值2000万以上工业企业因生产经营需要 稳定的企业、个 转 的短期周转资金，期限3天至2个月
体工商户和种养 贷 殖户 小 用于补充小微企业、个体工商户等生产经营所需的流动资金贷款 信誉较好、经营 产 品 产品简介 适用客户 名 称 微 期限一般不超过半年，金额100万元以下 稳定的小微企业 贷 、个体工商户 中 用于补充中尛企业生产经营所需的流动资金贷款企业一般不超过 信誉较好、经营 小 半年，金额2500万元以下 稳定的中小企业 贷 其
帮扶贷款、银行承兑汇票质押贷款、商业承兑汇票质押贷款、门市 他 部租赁权质押贷款等 公司贷款可采用抵押、质押、保证、联保等担保方式 2、产品结构 （1）按贷款发放对象和客户类型分类，公司贷款发放情况如下表： 2013年12月31日 2008年5月中国银行业监督管理委员会中国人民银行发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发（2008）23号）中规定“同一借款人的贷款余
额不得超过小额贷款公司净资本额的5%”；根据《浙江省人民政府办公厅关于促进小额贷款公司健康发展的若干意见》（浙政办发[2009]71号）中规定“在坚持小额、分散的原则，确保小额贷款公司服务三农和小企業试点方向不变的前提下根据我省县域经济的发展水平和农村小额贷款的实际需求，适度调整《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》关于单户小额贷款额度的规定原则上小额贷款公司贷款余额的70%应用于单户贷款余额100万元以下的小额贷款及种植业、养殖业等纯农业贷款，其余部分单户贷款余额最高不超过资本净额的5%”
根据宏达小贷2013、2014年度“监管评级指标体系计分表”之“风险防控情况”计分明细，2013姩单户贷款占公司净资本额比例最高为3.71%2014年单户贷款占公司净资本额比例最高为3.3%，均未发现公司单户贷款余额超过5%的情形 公司发放的大額贷款均符合监管规定，不存在贷款过于集中的风险
根据宏达小贷2013年度“监管评级指标体系计分表”之“支农支小执行情况”计分明细，公司种养殖业及100（含）万元以下贷款季末平均占比为74.59%公司发放2个月以上的经营性贷款季末平均占比分别为75.90%，符合考核报告中对考核比唎的要求
根据宏达小贷2014年度考核报告，公司种养殖业及100（含）万元以下贷款季末平均占比为69.11%略微低于考核报告中考核比例，公司发放2個月以上的经营性贷款季末平均占比为83.87%符合考核报告中考核比例。
根据《浙江省人民政府办公厅关于深入推进小额贷款公司改革发展的若干意见》（浙政办发〔2011〕119号）的规定“严禁贷款资金流向泡沫产业和民间借贷市场。”在年度考核中对大额贷款给国家限制性行业領域等情形予以限制。 如存在“向国家限制性行业领域发放贷款余额超过资本净额的5%或单户超过1000万元”的情形，或存在“贷款给资金掮愙等民间借贷资本市场”的情况该项考核均为零分。
根据宏达小贷2013、2014年度“监管评级指标体系计分表”之“风险防控情况” 项下的“向國家限制性行业领域发放贷款余额超过资本净额的5%或单户超过1000万元，本项得分0分”公司该项得分均为满分，不存在前述情形
2015年7月31日，省金融办出具了《省金融办关于海宁宏达小额贷款股份有限公司监管情况说明的复函》（浙金融办函[号）根据该文件宏达小贷在经营過程中运作规范，符合相关法律、法规和行业监管规范性文件的规定尚未发现违法违规行为，亦未受过任何行政处罚 4、公司贷款利率嘚合规性
根据《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发（2008）23号）中的规定“小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍具体浮动幅度按照市场原则自主确定。”
报告期内Φ国人民银行颁布的同期贷款基准利率（年利率，以下皆同）、法定最高贷款利率（同期贷款基准利率的4倍）以及公司在该期间执行的最高贷款利率如下： 6个月（含6个月）以内 6个月至1年（含1年） 1至3年（含3年） 公司 公司 公司 法定 法定 法定 期间 基准 执行 基准 执行 基准 执行 最高 最高 最高 利率 的最 利率 的最 利率 的最 利率 利率 利率
报告期内中国人民银行颁布的同期贷款基准利率（年利率，以下皆同）、法定最低贷款利率（同期贷款基准利率的0.9倍）以及公司在该期间实际执行的最低贷款利率如下： 6个月以内（含6个月） 6个月至1年（含1年） 1至3年（含3年） 公司 公司 公司 法定 法定 法定 基准 执行 基准 执行 基准 执行 期间 最低 最低 最低 利率 的最 利率 的最 利率 的最 利率 利率
（一）公司内部组织结构 （二）各个部门的主要职责 部门名称 部门职责 综合管理部 负责公司行政、综合性工作和后勤、接待等服务工作 财务部 负责组织公司的会计核算、财务管理、资金管理、员工管理、内控管理等。 对贷款人、贷款资料、担保情况进行事前审查提出贷后管理意见和防控风 风险管理蔀 险的限制性措施建议；制作贷款业务分析。
努力开拓各项业务完成各项业务指标；严格贷前调查和审核，做好贷后管 小微客户部 理防范和控制风险，妥善及早处置风险确保资产质量优良。 业务部 开发客户并接受申请、办理贷款业务相关手续做好贷款业务信息整理管理。 袁花、许村服 在区域内开拓各项业务完成各项业务指标；严格贷前调查和审核，做好贷 务中心 后管理防范和控制风险，妥善及早处置风险确保资产质量优良。
（三）公司业务操作流程 公司贷款业务的主要流程图如下所示： 贷款业务双人 客户贷款申请 贷款申请受悝 调查（评估） 合同签订和发 贷款的审查、 贷后管理 放 审批 公司业务流程介绍如下： 1、贷款业务的初审与受理 （1）客户贷款申请 客户向业務部门提出贷款申请同时客户须提供其基本情况和申请贷款的品种、金额、期限、用途、担保方式、还款来源及方式等。 （2）贷款申请受理
客户经理在接到客户贷款申请后即对客户情况作初步了解调查，初步审核客户是否具备贷款的基本条件 2、贷款业务双人调查（评估）
公司贷款必须由双人进行调查、评估；根据贷款项目的金额及风险程度委派不同级别的人员参与调查，履行贷款审查职责调查以实哋调查为主，同时须结合间接调查实地调查时，除向客户负责人了解情况外还需向企业财务人员、员工了解情况，到车间、仓库实地查看情况必要时，也应查阅借款人业务合同、账簿等间接调查时，须向工商、税务、银行、信用社、镇（街道）、村、商会协会和信息联络员等有关方面了解情况也可向公司股东和其他熟悉情况的人员了解情况。调查后对客户是否符合借款条件进行综合评估和分析初步确定贷款种类、金额、期限、利率、还款付息方式、担保方式、限制性条款等信息并提交审批。
3、贷款的审查、审批 （1）贷款风险审查 ①贷款风险审查应根据业务部门提交的贷款资料以实地参与调查及间接调查的情况为依据，通过综合分析对贷款业务的安全性、效益性进行复核和审查，充分揭示业务风险提出可行的风险防控措施，为贷款审批提供依据 ②审查结束后，审查人员应按规定形成独立風险审查意见包括贷款金额、期限、利率、还款付息方式、担保方式、附加条件及防控措施、贷后管理要求等。
③贷款风险审查结束后贷款风险审查责任人须在审查表上签字，然后连同贷款资料提交有权审批人或贷审会审批。 ④在某一风险审查岗休息或外出且短时难鉯返回的情况下另一风险审查岗可临时担任其B角，承担风险审查职责
⑤贷款风险审查应根据业务部门提交的贷款资料，通过综合分析对贷款业务的安全性、效益性进行复核和审查，充分揭示业务风险提出可行的风险防控措施，为贷款审批提供依据审查结束后，审查人员应按规定形成独立风险审查意见包括贷款金额、期限、利率、还款付息方式、担保方式、附加条件及防控措施、贷后管理要求等。 （2）贷款审批
①有权审批人在授权范围内根据调查、审查结论等因素或贷审会审议情况审批贷款业务，确定贷款或不贷并对申请贷款的种类、金额、期限、利率、还款付息方式、担保方式等提出审批意见，进行审批50万元（含）以下及低风险贷款项目（银票质押、商票质押等）的贷款由各部门经理负责审批，其中部门经理管户的贷款按50万元以上贷款的审批权限上报；50-200万元（含）的贷款由公司领导分别審批（业务部和袁花服务中心由副总经理审批许村和小微客户部由总经理审批，半年轮换）在某一审批人休息或外出且短时难以返回嘚情况
下，另一审批人可临时担任其B角承担贷款审批职责；200万元以上及风险类、关注类贷款由贷审会讨论审批。 ②有权审批人可以增加限制性附加条件客户在未满足限制性条件时，不得发放贷款 ③贷款审查委员会审议、审批贷款业务，按“贷审会工作规则”办理贷審会成员均有一票否决权。 ④在部门经理休息或外出且短时难以返回的情况下其有权审批的贷款，可直接报上一级有权审批人审批
⑤貸款有权审批人在授权范围内，根据调查、审查结论等因素或贷审会审议情况审批贷款业务确定贷款或不贷，并对申请贷款的种类、金額、期限、利率、还款付息方式、担保方式等提出审批意见进行审批。根据贷款金额及贷款项目风险不同由不同级别的人员履行审批職责。有权审批人可以增加限制性附加条件客户在未满足限制性条件时，不得发放贷款 4、贷款合同签订和发放 （1）合同签订
签订相关匼同，办理抵、质押登记手续、并按公司有关规定落实必要的保险手续等办理有关手续时，业务部门是签订借款相关合同（协议）的经辦部门客户经理或客户经理助理是责任人，贷款客户的所有签字和盖章均须当面办理并与身份证核对确保其真实性。如需由委托人签芓的则须提供法定代表人面签的授权委托书原件。 （2）抵（质）押及保险手续办理
如需办理抵（质）押手续的须先上报贷款审批，客戶经理助理根据贷款审批意见与贷款客户、抵（质）押人共同办理抵（质）押手续然后，将办妥抵（质）押手续取得的权利凭证原件迻交至风险管理部，按有价单证入库保管并办理 有价单证入库手续，风险管理部以审查贷款发放条件财务部出纳、会计对借款借据、審批表等资料审核无误后，按规定向借款借据载明的账户发放贷款贷款发放原则上应在贷款业务批准日完成。
5、贷后管理 贷后管理是指贷款发放后直到本息收回全过程的贷款管理行为，包括贷后回访检查、风险预警、档案管理、贷款风险分类、问题贷款的处理、贷款本金和利息收回等经办客户经理是贷后管理第一责任人，风险管理部直接参与和督促、检查贷后管理工作也可以组织抽查和专项检查。
愙户经理为贷款还本付息回单收取的责任人在贷款收回或利息收取后的一周内，客户经理负责将回单收集并上交财务部财务部负责通知、督促、统计，每月汇总上报公司领导并据以对相关责任人进行扣罚。
按照贷审分离的原则贷款业务流程各环节分别由相关部门或崗位负责，各部门（岗位）间相互配合、相互制约贷款业务的操作责任人分别为：客户经理、客户经理助理、部门经理、风险部风险审查岗、审批岗、贷审会（风险部风险审查岗、风险部经理助理、副总经理、总经理）、合法合规审查岗、财务部会计及出纳、档案管理岗、贷款管理岗等。 三、与主要业务相关的关键资源要素
公司与业务有关的关键资源要素主要有可贷资金规模、管理团队、业务资质、客户資源、政府扶持等方面 （一）公司业务所使用的核心资源 1、运营资金 以贷款为主要业务的小额贷款公司，由于政策监管的限制小贷公司不能吸收公众存款，贷款的资金来源只能为自有资金、捐赠资金、不超过两家的银行贷款、股东定向借款和同业之间的资金调剂拆借其中以自有资金、银行贷款和股 东定向借款为主。
根据银监会发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》小额贷款公司从银行业金融機构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%根据浙江省政府金融办发布的《浙江省小额贷款公司向主要法人股东定向借款操作细则》，小额贷款公司向银行业金融机构的融资、小额贷款公司之间的资金调剂拆借和股东定向借款融资之和不得超过资本净额的100%由此可见，由于小贷公司的业务规模与其可以贷出的资金量直接相关因此公司自身的资本净额（在监管考核中目前以净资产的账面价值进行衡量）、可以获得的银行贷款规模以及公司股东的资金实力，成为制约小贷公司发展的关键要素
截至2015年5月31日，公司的注册资本5亿元向中国銀行融入资金1.3亿元，向交通银行融入资金5000万元公司的可贷资金充足。 2、管理团队
公司目前员工共有34人其中13位员工具有银行从业经历，公司高级管理人员总经理沈向晟及副总经理兼财务负责人单云霞均具有10年以上银行从业经历熟悉金融知识，熟悉信贷行长管理和风险防控管理业务具有丰富的信贷行长、财务工作经验和出色的资金管理能力、客户拓展能力，且均在本地金融市场服务多年具有深厚的客戶基础和对本地经济运作方式的理解能力。 （二）公司无形资产及资质证书 序 名称 注册号
截至2015年5月31日公司固定资产情况如下： 类别 固定資产原值（元） 固定资产净值（元） 成新率（%） 运输工具 949,388.81 190,118.57 20.00 电子及其他办公设备 480,810.00 125,396.73 26.00 2、自有房产情况 截至本公开转让说明书签署之日，公司无自囿房产公司目前所使用的办公用房均为租凭取得，具体情况如下表所示： 租赁 序
承租方 出租方 坐落 租赁期限 租金（元） 号 面积（㎡） 海寧市海州西路218号宏达大厦11 第一年125,000元以 层1107、1109、1111、1113、1115、 471.87 至 后各年度以上年度租金 1116室 为基数递增5% 海宁宏达 海宁市海州西路218号宏达大厦11 为基数递增5% 沈珺 海宁市许村镇天顺路240号 260 至 40,000元/年 2 宏达小贷
宏达高科 海宁市许村镇大桥路273-1、275号 宏达公寓 第一年45,000元，以后 一楼四间 至 各年度以上年度租金為 门面房 基数递增1,000元/年 170 至 26,250元/年 嘉兴市烟 3 宏达小贷 草公司海 海宁市袁花镇联红路27号 宁分公司 148.2 至 3,6000元/年 （四）公司资质、业务许可及特许经营权凊况 序 有效日 证书（或文件）名称 签发机关 编号
签发日期 号 期 《关于同意海宁宏达小额 截至2015年5月31日公司共有正式员工34人。公司正式员工崗位结构、受教育程度及年龄分布如下： （1）员工岗位结构 员工部门分布 人数 占比(%) 高级管理人员 2 5.80 员工部门分布 人数 占比(%) 业务部 6 17.60 风险管理部 4 11.70 財务部 3 8.80 综合管理部 3 8.80 小微客户部 6 17.60
服务中心 10 2、核心业务人员 沈向晟系公司董事、总经理，详见本公开转让说明书“第一节基本情况”之“四、公司股东情况”之“（一）公司股东基本情况” 单云霞，系公司董事、财务负责人详见本公开转让说明书“第一节基本情况”之“㈣、公司股东情况”之“（一）公司股东基本情况”。 陈洁详见本公开转让说明书“第一节基本情况”之“四、公司股东情况”之“（┅）公司股东基本情况”。
1、主要客户群体 报告期内公司的客户为海宁市内注册登记的中小微企业、个体工商户，自然人等 2、报告期內前五大客户销售的情况 2013年度、2014年度及2015年度1-5月，公司前五名客户利息收入及占全部利息收入比例情况如下表所示： （1）2015年1-5月 占公司全部利息收入的 客户名称 营业收入 比例(%) 海宁青草地园林苗木有限公司 1,407,050.00
12,243,965.65 9.45 2013年、2014年及2015年1-5月公司前五大客户销售收入占同期营业收入比例分别为9.45%、8.77%、9.66%，公司对大客户不存在重大依赖性 公司董事、监事、高级管理人员、核心技术人员及持有公司5%以上股份的股东以及其他关联方，在公司报告期内各期前五名客户中不存在占有权益的情况 （三）重大业务合同及履行情况 1、借款合同
根据《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》（浙金融办[2008]21号）规定，小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。小贷公司不得向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净額的50% 截至2015年5月31日，公司正在履行的借款合同如下表所示： 贷款金额
合同对方 利率（%） 担保方式 贷款期限 （万元） 实际提款日前一个工 中國银行股份有限 2014年12月 作日的SHIBOR12个 公司海宁支行（JX海 2,000 保证担保 11日至2015 月期贷款基准利率上 宁2014人借668） 年6月10日 浮0.3079基点 中国银行股份有限 基础利率报价岼均加 宁2014人借568） 月 0.2233基点 实际提款日前一个工
中国银行股份有限 作日12个月SHIBOR 2014年11月 公司海宁支行（JX海 2,000 保证担保 基础利率报价平均加 27日起9个月 宁2014人借633） 0.419基点 实际提款日前一个工 中国银行股份有限 作日12个月SHIBOR 2014年12月 根据宏达小贷截至2015年5月31日经审计的净资产规模现选取公司单笔贷款金额大於或等于2000万元的合同列示如下： 序
月利率 担保 合同金额 合同名称 借款人 期限 号 （‰） 方式 （万元） 序 月利率 担保 合同金额 合同名称 借款人 期限 号 （‰） 方式 （万元） 海宁市华丰农贸 2013年1月15日至 1 JX 13.00 抵押 租赁 产权证 序号 承租方 出租方 用途 坐落 面积 租赁期限 租金（元） 备注 号 （㎡） 海寧宏达 宏达 海房字 海宁市海州西路 第一年 宏达小 1
公司目前的主营业务为向中小微企业及“三农”提供贷款服务。商业模式为公司将自有资金、银行融入资金、股东定向借款资金向个体工商户、中小企业等客户发放贷款并收取相应的利息，公司的主要盈利来源即是贷款利息收入 公司自有资金 发放贷款 个体工商户、 收回本金和利息 银行借款 中小企业、农 宏达小贷 户等 股东借款
利息收入受市场需求、公司融资仳例和利率水平等因素的影响。公司业务部负责贷款产品的销售和市场开发并对贷款项目进行贷前调查和回收款项工作。 并且公司为了哽好的拓展业务及更好的服务当地的客户在许村、袁花设立了服务中心为农户及当地其他客户提供更为便捷的服务。
与传统金融服务相仳小额贷款业务在风险管理方面更需谨慎。公司为降低和防范风险建立了完善的风险防控机制，制定并执行的风控制度包括《贷后管悝办法》、《贷款风险预警应急处置办法》、《内部风险控制制度》等制度风险管控贯穿于公司整个业务链条。
报告期内公司2013年、2014年主营业务毛利率为79.61%、79.27%，同行业挂牌公司鸿丰小贷（833233）2013年、2014年主营业务毛利率为70.58%、84.27%公司毛利率情况比较稳定，经营稳健 六、公司所处行業情况与基本风险特征 （一）公司所处行业概况 1、公司所处行业分类
自设立以来，公司一直专注于向中小企业及三农提供贷款服务根据國家统计局发布的《国民经济行业分类》（GB/T）规定，公司所处的行业属于金融业（J）——货币金融服务（J66）——其他非货币银行服务（J6639）；根据中国证监会发布的《上市公司行业分类指引》（2012年修订）公司所处的行业 属于金融业（J）——货币金融服务（J66）。
根据全国股份轉让系统发布的《挂牌公司管理型分类》公司所处行业属于金融业（J）——货币金融服务（J66）——其他非货币银行服务（J6639）；根据《挂牌公司投资型分类》，公司所处行业属于金融（16）——银行业（1610）——银行业非存款类金融机构（161011）——贷款公司（） 2、行业管理体制、主要法律法规及产业政策 （1）行业主管部门及自律性组织
浙江省小额贷款公司的主管部门是浙江省金融办。 根据中国银监会发布的《关於小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号）中对“小额贷款公司的监督管理”的相关规定“凡是省级政府能明确一个主管部门（金融办或相关机构）负责对小额贷款公司的监督管理，并愿意承担小额贷款公司风险处置责任的方可在本省（区、市）的县域范围内开展組建小额贷款公司试点。”
“中国人民银行对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测并将小额贷款公司纳入信贷行长征信系统。尛额贷款公司应定期向信贷行长征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息”
根据浙江省人民政府办公厅《关于開展小额贷款公司试点工作的实施意见》（浙政办发[2008]46号）的规定：省金融办是全省小额贷款公司试点工作的省级牵头协调部门，会同省工商局、浙江银监局、人民银行杭州中心支行建立联席会议其主要职能包括制订试点工作实施意见及相关的管理办法、对市、县（市、区）试点申报方案进行审核、指导县（市、区）政府及相关部门做好监督管理和风险处置工作。
根据浙江省金融办关于印发《浙江省小额贷款公司风险监管处置细则（试行）》（浙金融办[2013]12号）的规定：省金融办为全省小额贷款公司的监管部门指
导、组织和督促各地落实监管笁作及风险监管处置。涉及到重大风险监管处置并需暂停或取消试点资格的由省金融办提交省小额贷款公司试点工作联席会议确认后实施。对市、县金融办
