打破砂锅问不到底！含含糊糊的纯电动汽车保险坑太多？打破砂锅问不到底！含含糊糊的纯电动汽车保险坑太多？电动邦百家号上周一，小妹发了篇关于新能源汽车保险的更文（“电动汽车上保险太坑！”那是因为你根本就不懂！），共计收到22条车友的留言。其中，有说怀疑自己被坑、按补贴后的价格买车、却要按补贴前的价格上保险的；有说赔付细节不清楚的；有说自己保费一年比一年高的；有问老年代步车能否买保险的；还有“独树一帜”说自己是按照补贴后价格上保险的……简而言之一句话——乱！关于可享补贴的新能源汽车的保险方面，目前并没有权威部门给出统一规定，基本上都是各个保险公司自定规则。那为避免车友继续“摸着石头过河”，小妹特请出我们的邦老师，对新能源汽车保险做一番深度解读。备注：本文资料来源于邦老师对几家规模较大的保险公司进行的电话调查。问题1：我需要按照补贴前价格还是补贴后价格上保险？邦老师咨询了人保、平安保险、太平洋保险、阳光保险、太平保险这五家较大的保险公司，他们都给出了相同的答案：按照补贴前价格上保险。人保：各地补贴政策不同，因此直接一刀切，全按补贴前价格上保险，全国都一样。平安保险：需要按车管所登记价格来投保，不同车型很可能标准不一样，具体的还需要按车型来定。太平洋保险：电话投保中心按指导价投保；经销商（新车第一年保险）按购车开票价格上保险，第二年开始，全部按照指导价+折损后的价格投保。阳光保险：没啥商量，按指导价投保。太平保险：简单粗暴，按指导价投保。注：部分规模较小的保险公司也有可按照发票价格投保的，需要谨慎咨询。问题2：按补贴前价格投保，能按补贴前价格赔付吗？回答很扎心：不能！这个时候就很有意思了，如果你打电话给客服，客服小姐姐基本上都会说：“亲，我们是按照保额范围进行赔付的呢亲，您保的多少钱就按多少钱赔呢亲”，然而当邦老师私下向定损员咨询的时候，得到的答案却是小剐小蹭赔付与汽油车无异，该多少就多少，车辆因事故报废，按“大票”赔，即按照购车发票上的金额对车主进行赔付，也就是按补贴前价格投保，按补贴后价格赔付，还要算上折旧率，忍不住说一句MMP......当然，这里也有个例外，阳光保险的客服告诉邦老师，纯电动车事故报废后按照投保时的保额+折旧率进行赔付，那我就要问问了，万一我故意把车撞废来骗保呢？结果得到的答案是：没有人会用生命来骗保！我竟无法反驳......据某经销商表示，纯电动车赔付时，的确是按补贴前赔付，不过赔到个人手里的是购车发票上的钱，而其余的补贴款则从哪来回哪去，也就是上交国家了。这么说的话，国家给了我几万块的补贴，我帮国家多买几千保险，邦老师的数学是体育老师教的，到现在我也没算明白是亏了还是赚了。问题3：第二年有折扣吗？纯电动汽车保险的折扣与汽油车完全一致，是续保时系统自动生成的折扣。各家保险公司在各个地区的折扣标准不尽相同，可自行咨询。▲车险续保折扣举例在这里需要普及一个小小的保险省钱秘笈：一般一年不出险的前提下，第二年续保时保费会有一定的折扣（详询保险公司），所以当车辆发生小剐蹭（不需要钣金，也不需要更换零部件等），只需要抛光打蜡或简单补漆，维修费用较低。这时可先估算出险和不出险时，第二年的保费差价是多少，再决定是否报保险修车，手动@留言里那位保费一年比一年高的朋友……问题4：电池坏了怎么办？能不能单独给电池上个保险？所有的保险公司目前都没有针对动力电池的单独附加险。动力电池损坏分为两种情况：1. 当动力电池因事故类原因发生损坏，经查勘定损之后，可以按车损赔付（前提是投保时，动力电池为原厂原车电池）；2. 我什么也没干，可能是遇上水逆了，电池就是自己歇菜了，这个时候需要拨打汽车品牌客服电话获取质保服务。一般纯电动车电池质保期都比较长，有的品牌还有三电终身质保的承诺，所以找厂家没错的！▲北汽新能源质保政策举例问题5：低速老年电动四轮车（老年代步车）能买保险吗？提出这个问题的朋友，咱先不说保险能不能上，前提是老年代步车的合法性都有待考量，因此保险公司怎么会傻到为它出一份保险呢？如果一定一定一定要购买老年代步车，尽量买个靠谱儿的，邦老师也只能建议你多买点儿人寿保险了……对于老年代步车，保险公司给出的回应是：跟三轮蹦蹦一样，不属于正规机动车。▲老年代步车乱象都上中央新闻了，灰色地带咱少碰为妙。问题6：纯电动汽车保险该买啥？胆儿大型选手：交强险（为了自己和他人，不建议）常规型选手：交强险+车损险+三者险双保险型选手：交强险+车损险+三者险+车内成员责任险焦虑型选手：交强险+车损险+三者险+车内成员责任险+自燃险+盗抢险+……其实纯电动汽车需要购买的险种和汽油车基本一致，但需要注意的是，纯电动汽车不需要买涉水险，当然了，就算你强烈要求买涉水险，保险公司也不会卖给你（除非想坑你），因为涉水险实际上是“发动机特别损失险”，而纯电动汽车哪来的发动机？交强险，也就是交通事故强制责任保险，看见“强制”俩字没？这意思就是必须买！而车损险和三者险是建议购买的险种。因交强险的保额有限，所以在发生事故的时候，商业险就十分有必要了。而车损险是主险，不买主险就意味着没资格买附加险种。那三者险上多少合适呢？遇见豪车躲着走的朋友上50万就差不多了，看见豪车就想正面刚的朋友建议多上一点儿吧！剩下的附加险中，比较常见的就是自燃险和盗抢险了。车辆自燃和被盗都属于小概率事件，按自己需求，有钱就买。其实纯电动汽车的电力系统在研发阶段都经过严格的测试——什么火烧、水淹、撞击、划电池包等，所以在自燃问题上，纯电汽车自燃的概率可能还比汽油车小一点。那盗抢险呢？从市场上正规有手续的二手纯电动车保值率来看，很少会有蠢贼从纯电动车下手吧......邦点评虽然这篇文章基本上能回答各位车友的问题了，但实际上不同地区、不同保险公司甚至是保险营业厅和4S店之间，都会有不同的保险方案和价格，所以朋友们买车的时候还是要自己先咨询一下。拨打咨询电话也有小窍门，如果拨打官方客服电话，客服妹子一般都是含含糊糊说不明白，咱们可以直接给电话投保中心打电话，这时候有80%的可能有效解决咱们的问题，而且一般电话投保和网上投保会有额外的优惠。如果还不能解决您的问题，那么建议直接拨打4S店或者保险营业厅电话进行咨询，这都是邦老师亲自实验的。最后，如果您是全款购车，那么经销商一般会允许您自由投保；但如果您是贷款购车，那么十有八九会被经销商强制在店里上保险，或多收取一部分费用，不过您也不必太纠结，从经销商处投保一般理赔和修车时都比较方便快捷。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。电动邦百家号最近更新：简介:前沿新能源汽车资讯作者最新文章相关文章新能源汽车保险产品设计分析_百度文库
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新能源汽车保险产品设计分析
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你可能喜欢天津车主买新能源车 保险是不是多花钱
时下，新能源汽车已经被消费者广泛接受，加之国家推出的购置补贴十分给力，新能源汽车成为不少消费者购置车辆的首选。不过，新事物的出现总会伴随新问题的产生。近日有消费者质疑：“新能源汽车投保时，是不是多花钱了？”据了解，前一段时间新能源汽车购置补贴较高，一辆官方指导价20万元左右的新能源汽车，补贴后的价格可打6折甚至更低。一位购买了新能源汽车的车主告诉记者：“补贴后车款8万元，在给车投保车险时，保险公司要按照车辆官方指导价19万元的高价投保，而并不按照补贴后的低价上保险，这可是要多花上千元啊？这是不是行业潜规则？”带着消费者的疑问，记者走访平安车险、太平洋车险、中国人保车险等本市多个车险企业了解到，新能源汽车投保车损险时，大部分车辆走大票价（车辆指导价，价格高）。为什么要按照车辆补贴前的指导价格投保？业内人士告诉记者，目前各大保险公司采用燃油车的保费报价系统，计算新能源车的车损险保费。遇到轻微碰撞、剐蹭等小事故，新能源汽车与燃油车理赔没有差别，但是涉及到车辆全损的大事故时问题就来了。如果车主按照补贴后的价格投保，仅给汽车投保8万元车价的车损险，那对于实际近20万元的车值来说，保额是明显不足的。以往燃油车如果维修价格超出实际价格，一般车按照报废处理。全额投保对于车主来说也是一种权利。采访中记者了解到，目前参照采用燃油车保险条款的新能源车保险，存在一些保障项目的缺失。例如，现在没有电池险，出了问题要直接找汽车生产厂家。夏季雨水较多，目前的涉水险又称作“发动机特别损失险”，但新能源车没有这个部件，所以新能源汽车就没有涉水险。那么未来新能源汽车保险将何去何从？记者了解到，近日，中国保险行业协会召开商业车险示范条款研究工作组例会，会议主要讨论了三件事：修订2014版商业车险条款、制定汽车延保保险条款、新能源汽车保险专属条款。根据计划，新能源汽车保险专属条款将在8月底前完成定稿，新能源汽车保险市场将更加规范。
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按补贴前售价上险是保费贵的根本原因中国保险信息技术管理有限责任公司（简称“中国保信”）在今年6月末发布的一份新能源汽车保险市场分析报告中指出，新能源汽车平均每单保费比非新能源汽车（同级别）高达21%。中国保信是中国银行保险监督管理委员会直属企业。新能源汽车保费缘何会比燃油汽车高出1/5？多位新能源汽车车主表示，新能源汽车保险按照补贴前价格投保是导致其保费贵的根本原因。由于新能源汽车正处于市场培育阶段，车辆成本较高无法与燃油汽车直接竞争。为鼓励新能源汽车推广，政府专门为新能源汽车设置了补贴，包括中央补贴和地方补贴。举例说明以北汽新能源EU系列 2018款 EU5 R500 智风版为例，其补贴前售价为22.07万元，补贴后售价12.99万元，中间差价近10万元。保险公司工作人员表示，现有的车险定价体系主要以裸车价格、使用年限、使用性质及座位数为依据，裸车价格高，保费必然高。中国保信报告显示，按照补贴前价格统计，新能源汽车以10-30万元的中低档车为主流，且平均购置价格较燃油车更高。以三年以下车龄的家用车为例，2017年，新能源汽车中占比最高的是10-20万元车型，约为49.2%，其次是20-30万元车型，占比为32.6%，合计占比超80%，燃油车10-30万元车型占比仅为54.1%，且10万元以下占比为37.2%。新能源汽车出险率高也增加了投保成本新能源汽车对于保险行业来讲既是机遇也是挑战，2017年新能源汽车承保车辆数达171.7万辆，同比增速为47.0%，保费规模为101.6亿元，同比增速为50.4%。中国汽车工程学会在2016年发布的《节能与新能源汽车技术线路图》中预测，2030年新能源汽车年销量将达1520万辆，新能源汽车保有量将达8000万辆。以此估算，2030年新能源汽车保费规模将达4700亿元。巨大的利润蛋糕后面也潜伏着巨大风险。据中国保信统计，家用新能源汽车出险率远高于燃油车，高出11.7个百分点。由于汽车保险机制是：投保当年不出险则第二年的保费会相应降低，出险了则要增加保费。因此，新能源汽车出险率高也间接增加了消费者的投保成本。中国保信分析，家用车中，新能源汽车出险频率较高或许与近几年网约车的快速发展有关，开展网约车业务的新能源汽车多以家用车的车辆种类进行承保，行驶时长的大幅增长会直接导致出险频率提高。另外，分时租赁车辆也基本以新能源汽车为主，若将这部分车辆算进去，出险率恐怕还会更高。动力电池安全性除此之外，动力电池安全性也是保险公司的忧虑之一。据业内专家分析，车载动力电池在安全问题上，主要存在三方面：第一，动力电池的行业现状是动力电池技术、产品本身良莠不齐；第二，动力电池在使用过程中容易受到加热、振动，存在破损的可能性，对行车安全产生极大威胁。第三，动力电池在交通事故中受到挤压、碰撞容易引发二次事故。此外，动力电池燃烧过程中会产生一些有害气体，威胁用户人生安全。在行驶过程中噪声小本是新能源汽车一大优点，然而这也增加了其在行驶过程中与非机动车和行人碰撞的概率。另外，新能源汽车还涉及到充电问题，这也增加了新能源汽车的事故风险。同时，由于新能源汽车关键技术主要被厂商掌握，发生事故以后，普通的维修厂不具备维修能力，车主只能回4S店由车厂进行维修。加之新能源汽车车载设备电子化集成度高，单次的事故损失大，零配件及工时费价格一般比传统的燃油汽车更高。上述情况都增加了保险公司风险，这些因素可能影响新能源汽车专用险制定。用户表示需要动力电池相关险种出台汽车保险分为交强险和商业险，商业险又包括基本险和附加险两部分。车损险、第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险属于商业险，玻璃险、自燃险、划痕险、涉水险、不计免赔率险等属于附加险（商业险）。其中，交强险全称“机动车交通事故责任强制保险”，是强制投保的车险，其余险种属于商业险，可根据具体需求选择。对于现存这套汽车保险体系，新能源汽车车主普遍认为，除保费太高，在实际投保体验当中并没有感到特别不适合的地方，但如果出台新能源汽车专用险的话。则期待对动力电池有具体的保障条款。例如，附加险中的涉水险，又叫发动机特别损失险，就是专门针对发动机涉水设置的险种。经询问平安车险、人保车险及太平洋车险三大保险公司均得到一致答复，目前，还没有针对动力电池的专门保险。同时，保险公司建议，如果动力电池在质保期内可以不用购买专门的保险，如果是电池自身存在问题引发自燃可以向车厂寻求赔付，而如果是由于撞击等事故引发电池自燃，则可以根据车损险进行赔付。这样的说法并不能打消用户疑虑。新能源汽车和燃油汽车最大的差异在于没有发动机、离合器，增加了电机、电池、电控三电系统，而现有的保险条款中并未有涉及相关内容，用户担心若发生电池燃烧情况会遭遇车企和保险公司互相“扯皮”。专家建议专用险基于新能源车特殊性研究由于新能源汽车与传统车的结构、性能等存在较大的差异，新能源汽车保险的风险结构、风险成本也发生了很大的变化。银保监会财险监管部副主任何浩表示：‘’设置新能源汽车专用保险的难点，在于我国新能源汽车产品的研发还是处于刚起步的阶段，没有历史的数据和成熟的经验做支撑。保险行业在新产品开发、费率拟定，以及产品销售和风险管控方面还有一定的困难。”何浩建议，新能源汽车专用险应当基于车型定价，结合新能源车的车辆结构和风险特征开展研究，把汽车技术对新能源汽车风险的影响通过定价体现。人保产险的车险部总经理袁辉表示：“随着新能源汽车销量日趋上涨，欧洲、美国等国家和地区在新能源汽车保险方面均做了尝试，经验主要归纳3个方面：一、为电动车车主提供专属的增值服务二、针对电动汽车特殊风险创新保险条款三、以及建立车型风险评定定价体系、逐车定价也有专家建议，行业应当充分借鉴国际新能源汽车保险产品经验，针对新能源汽车的风险特征，出台新能源汽车保险专属条款，对电池的自燃、短路、碰撞等损失及其赔偿进行约定，对由电池、电机、充电设备等特殊部件发生自燃、爆炸等事故，造成对第三者及车上人员的伤害及损失进行责任赔偿约定，增加纯电动车充电装置损失及第三者责任等附加险种。按照补贴前还是补贴后定价投保，是影响新能源汽车保费贵的主要原因。新能源汽车销售补贴即将在2020年后退出，工信部、财政部等相关部门正在研究接档补贴的鼓励措施。如果能将新能源汽车保费优惠政策考虑进去，对于消费者来讲将是重大利好，也将有助于推动新能源汽车市场持续发展。
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//点击评论没有发动机也上涉水险？新能源车入保的这些“坑”您知道吗
来源：法制晚报
法制晚报&看法新闻（记者 王荣辉）伴随着政策的鼓励和支持以及行业的快速发展，近几年，路上行驶的新能源车越来越多，其相应的保险需求也在快速增长。然而，记者走访发现，目前市面上还没有专门针对新能源车的保险，仍在套用普燃油车的保险条款和费率，这也导致消费者在购买时被&忽悠&。入保与理赔价格不一 保费还会高近日，记者在北京多家新能源汽车销售点走访发现，几乎每家店都提供新能源车保险服务，多位销售人员向记者表示，新能源汽车入保都是按补贴前的价格计算，因此保险价格可能会超出消费者预估。以北汽EX360为例，其中配指导价为19.29万元，补贴后售价只有8.89万元，但上保险就要按照指导价入保，这样其一年的保费比预期多了2000元。对此销售人员表示，如果在店内为新车购买全部汽车商业险险种可以在车价上让利1000元并赠送部分礼品，当记者质疑其价格太高时，一位销售员直言，&客户买的保险越多返利也会越高，你去保险公司买还不一定这么优惠。&&。虽然保费按照补贴前的价格计算，但是发生事故后赔付标准出现差异。太平洋保险的业务员张先生经理告诉记者，小事故赔付是与燃油车一样的标准，而大事故赔付却按照车辆发票金额进行赔付，在车辆因事故报废时，也按照购车发票上的金额赔付。听着挺合适 未必适用新能源车记者从太平洋、平安、人保等保险公司了解到，目前还未出台专门针对新能源汽车的保险，新能源车仍在适用汽油车标准入保。除了必须购买的交强险外，商业险可以自由选择，商业保险的险种繁多，一般包括车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险、发动机涉水险、盗抢险、自燃损失险、不计免赔险等。虽然新能源车套用普通汽车保险，但一些普通汽车保险并不适用于新能源车。例如涉水险，它的全名叫&发动机特别损失保险&，也就是专门赔付发动机的保险，而纯电动汽车没有发动机，所以在选险种时，这项应该去掉。另外还有盗抢险，新能源汽车一般都具备车辆定位、远程锁定、实时数据传输等功能，并且新能源车的续航里程并不长，被偷走的风险不是很大，所以盗抢险对于新能源汽车的性价比并不高。行业存争议 根据自身情况选择业内人士表示，新能源车目前还在高速发展阶段，行业形态并未定性，因此出台针对新能源车的保险还需一定的时间。在制定新能源车保险时，应明确规定按照哪项车价进行入保，以划清赔偿界线，其次在车损险保险责任中对电池的自燃、短路、碰撞损失等风险及其赔偿标准进行约定，还要增加纯电动汽车充电装置损失及第三者责任等附加险种。鉴于目前没有专门的保险，业内人士建议，新能源车在入保时，除了必须购买交强险之外，建议增加车损险（不计免赔）、第三者责任险以及车上人员责任险（驾驶员、乘客）就可以了。另外夏季来临，线路老化等问题极易发生车辆自燃现象，建议追加自燃损失险；部分进口车型建议购买玻璃单独破损险。法制晚报&看法新闻原创作品拒绝任何形式删改，看法新闻保留追究法律责任的权利。责任编辑：杨雅琳(EN051)
民警根据天一广场商铺提供的相关信息，很快确定了犯罪嫌疑人的真实身份。
预计总产量可达3万多斤的西瓜，近一半被神出鬼没的野兽啃食、糟蹋。
市民张先生准备骑电动车回家时，发现社区网格员留下了一张纸条。
这条鱼体长1米左右，陈先生拿回家一称，36.7斤。
7月6日晚，内蒙古呼和浩特体育场，张学友演唱会还未开始，在核验进场观众身份信息时，民警利用人脸识别成功查获一名全国在逃人员王某某。
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