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我在网上跟人玩彩票，平台资金被冻结，每次解冻都要我充值等值金额
湖南－衡阳&02-05 02:07&&悬赏 0&&发布者:ask201…… & 回答:(0)
我在网上跟人玩彩票，平台资金被冻结，每次解冻都要我充值等值金额，就这样我被套了几万进去了，我还没提现现在又把我资金冻结了，还要我充值才能解冻，每次都有各种理由冻结，请问我怎么要回自己的钱？
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&&&&&&&&一、判断题1、金融机构应当制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向银监会报备。（错）2、金融机构对于所提交的可疑交易报告涉及的交易，不必进行分析识别。（错）3、金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。（对）4、金融机构对协助人民银行、公安机关进行调查所提供的客户身份资料、交易记录等均应保密。（对）5、涉恐黑名单的处理包括三个步骤：第一，将涉恐黑名单嵌入业务系统；第二，办理业务时匹配比对名单；第三，及时报告涉恐可疑交易。&&&&（对）6、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构可以只提交大额交易报告或可疑交易报告。（错）7、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关指定的机构。（对）8、银行机构发现或者有合理理由怀疑客户或者交易对手与司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单相关的，应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告，并且按相关主管部门的要求依法采取措施。（对）9、金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责（错）10、金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，境外收款人住所不明确的，即溶机构可登记汇出款的机构所在地名称。（错）&&&&11、只要系统中抓取出可疑交易就应上报人民银行，无需进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。（错）12、客户洗钱风险分类管理是指银行按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。（对）13、客户由他人代理在金融机构办理业务的，当对被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行汇兑并登记，可以不对代理人审核。（错）14、客户身份识别也称“了解你客户”。15、同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最短期限保存。（错）16、反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作村存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施。（对）&&&&17、银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业；与武器有关的行业；房地产行业；现金业务等。（错）18、银行发现客户或其交易对手属于联合国安理会第1267号决议、第1333号决议名单的，银行应按规定报送可疑交易报告。（对）19、某客户将其1年期存款100万元到期后的本金及利息续存入同一金融机构开立的本人另一账户，金融机构为发现该交易可疑，可不报告。（对）20、单笔人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金收支属于大额交易，当日累计达到上述金额的不包括在内。（错）21、金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料，情节严重的由人民银行处以二十万元以上五十万元以下罚款（对）&&&&22、《反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据（对）23、根据《反洗钱法》的规定，金融机构应当配合反洗钱调查，如实提供有关文件和资料（对）24、.反洗钱询问笔录应当交被询问人核对，并在询问笔录上逐页签名或者盖章（对）25、反洗钱调查中的临时冻结，是指在调查可疑交易活动过程中，当客户要求将调查涉及的账户资金转往境外时，中国人民银行依法暂时禁止客户提取该账户资金的强制措施（对）26、客户洗钱风险分类管理是指用户安装客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程（对）&&&&27、反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动，依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为（错）28、反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报（错）29、反洗钱调查只能采取现场调查（错）30、反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施（对）31、客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年。（错）32、将新建业务和业务办理过程中筛查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统的监控名单，不必上报可疑交易。&&&&（错）33、反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报（错）34、大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。（对）35、在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查组可以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存（错）36、反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈（对）37、金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露个给无关人员，情节严重的处十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款（错）38、反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动，依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为（错）&&&&39、对公外汇存款账户销户前，若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户，则网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责。（对）40、在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，金融机构应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑（对）41、金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由委托方承担未履行客户身份识别义务的责任（错）42、个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括客户、代理人错43、在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别对&&&&44、客户身份识别中的禁止性要求是指：金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户对45、客户身份识别中的非面对面识别要求是指：金融机构利用电话、网络、自动银行营业网点经办人员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份对46、反洗钱内部控制的检查，评价部门不应当独立于内部制度的制定和执行部门（错）47、对公人民币存款类业务的识别主体只有银行营业网点经办人员、经营部门负责人。（错）48、人民币贷款业务的客户身份持续识别工作环节包括了贷前调查、贷后定期识别及贷后检查等。&&&&（对）49、有针对性地开展贷前调查,应了解客户的真实交易目的和性质。对50、与开立账户识别客户身份流程中规定的“核对”一样，银行在与客户办理信贷业务时，采取审核相关证明文件和资料、到相关部门查询客户身份信息和资料、实地查看等多种形式进行审核。错51、发放外汇贷款后，银行没有必要关注客户融资后资金流量和业务状况错52、外汇贷款的贷前调查审核的识别要点是真实贸易背景对53、对外汇贷款真实贸易背景的审查中，银行要对贸易买卖双方的资信情况、生产、经销该产品的能力进行分析对54、银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度,妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据,便于反洗钱调查、侦查和监督管理,杜绝非法修改客户资料.(对)55、金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取多介质备份与异&&&&地备份相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整。（对）二、单选题1、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的（）日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。A、3B、5C、7√D、102、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》从什么时间起施行？日中国人民银行发布的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第2号）和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第3号同时废止。A、日B、日C、日√D、日1、银行机构接收境外汇入款时，境外汇款人住所不明确的，可登记（）。&&&&A、汇款人姓名或者名称√B、资金汇出地名称C、汇款人身份证D、汇款人住所4、《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。A、金融监管机构B、财政部门C、检察机关√D、中国人民银行及公安机关5、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值（）美元以上的跨境交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A、1000B、5000√C、10000D、200006、中国人民银行设立（），负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告？A、反洗钱局√B、中国反洗钱监测分析中心C、保卫局D、分支机构7、下列属于大额交易的是（）√A、一笔25万元人民币的现金汇款&&&&B、当日累计支取现金人民币18万元C、自然人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转D、单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账8、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，单笔或者当日累计人民币交易（）以上或者外币交易等值（）美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A、5万，5000B、10万，1万√C、20万，1万D、50万，5万9、银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（）进行一次审核。A、一月B、三月√C、半年D、一年10、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通&&&&知，金融机构应在接到补正通知的（A、3√B、5）个工作日内补正。C、7D、1011、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十条规定，银行对符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告。以下不属于规定条件的是（）A、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。B、金融机构内部调拨资金。C、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。√D、个体工商户50万元大额现金存取12、对既属于大额交易有属于可疑交易的交易，金融机构应当提交（）报告A、大额交易B、可疑交易√C、大额交易、可疑交易D、综合报告13、《中华人民共和国反洗钱法》依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护对象有（）√A、所有履行反洗钱义务的机构B、只有银行机构C、只有证券机构&&&&D、只有保险机构14、银行机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经（）的批准。√A、董事会或者其他高级管理层B、中国人民银行C、中国银行业监督管理委员会D、中国证券监督管理委员会15、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（元以上或者外币等值（））美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A、20万，2万B、50万，5万C、100万，10万√D、200万?..20万16、中国人民银行设立中国反洗钱检测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的（）报告。A、客户身份识别B、交易记录保存C、大额交易√D、可疑交易17、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》明确，商业银行、&&&&城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应将（A．13B．17√C．18D．2018、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（A、1万元以上5万元以下√B、5万元以上50万元以下C、20万元以上50万元以下D、50万元以上500万元以下19、银行机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，境外收款人住所不明确的，可登记接收汇款的（）。A、接受人姓名或者名称B、接受人账号C、接受人身份证√D、境外机构所在地名称20、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（）元以上或者外币等值（））罚款？）类交易或者行为，作为可疑交进行易报告。&&&&美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A、20万，5万√B、50万，10万C、100万,200万D、200万,30万21、对当日累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章的哪个表单为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件？（B）A，《外汇申报单》；B，《提取外币现钞备案表》；C，《外汇业务审批表》；D，《涉外收入申报单（对私）》22、银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和以下哪项信息中任何一项信息缺失的，应要求境外机构补充？BA、汇款人工作单位√B、汇款人住所C、汇款行地址D、汇款人身份证明文件23、银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等什2000美元以上的汇入款，应审查哪个表单？D&&&&A，《外汇申报单》；B，《提取外币现钞备案表》；C，《外汇业务审批表》；√D，《涉外收入申报单（对私）》三、多选题1、银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的哪些因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类（ABCD）A．地域、行业B．身份、国籍C．交易目的D．交易特征2、中国人民银行及其分支机构对金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行（ＣＤ）Ａ、分析Ｂ、管理Ｃ、监督Ｄ、检查３、为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关&&&&系需登记的客户身份基本信息包括（ABCD）A．客户的住所地或者工作单位地址B．客户的联系方式C．客户的身份证件或者身份证明文件的种类D．客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限４、关于反洗钱调查中的封存措施，以下说法错误的是（BD）A、调查组可以对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料予以封存B、封存期间，金融机构可以根据需要转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料C、调查人员封存文件、资料时，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚、当场开列《反洗钱调查封存清单》D、调查人员不能对封存的文件、资料进行拍照或扫描。5、单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转属于大额交易的规定，适用于（BD）之间的款项划转。A、个体工商户银行账户B、自然人银行账户C、其他组织和个体工商户银行账户D、自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户&&&&6、为确保客户洗钱风险分类东风客观性和准确性，银行应采取（BD）A、对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理B、对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理C、不管影响因素如何变化也不必调整等级分类D、根据影响因素的变化随时调整等级分类7、银行机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按规定对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证或者身份证明文件，登记代理人的（ABCD）A、姓名或名称B、身份证件或身份证明文件的种类C、身份证件或身份证明文件的号码D、联系方式8、金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，应当登记汇款人的（ABCD）等信息，在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息，并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。A、姓名或者名称B、账号C、收款人的姓名D、住所&&&&E、身份证号码9、为对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括（ABCD）A、客户的名称B、客户的住所C、客户的经营范围D、客户的组织机构代码10、银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作，必须有（ABCD）的支持？A、管理制度和工作制度B、分类参数体系C、评估计量体系D、系统控制体系11、接收境外汇入款的银行机构，发现（ABD）缺失的，应要求境外机构补充。A、汇款人姓名或者名称B、汇款人账号C、汇款人身份证D、汇款人住所&&&&12、对于客户洗钱风险分类标准的描述,正确的是(ABCD)A、属于银行内部保密信息B、直接关系到客户风险分类C、需要对客户严格保密D、避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施13、客户洗钱风险等级分类的原则（ABCD）A、全面性B、定性与定量相结合C、持续性D、保密性14、银行有合理理由怀疑客户属于联合国安理会第1267号决议、第1333号决议或第1373号决议名单,但不能确认的,应当立即采取交易限制措施，并于当日向中国人民银行总行申请核实确认。交易限制措施包括但不限于以下哪些措施？（ABCD）A、不予开立金融账户B、停止使用金融账户C、暂停金融交易D、拒绝转移或转换金融资产&&&&15、银行机构违反《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的。由中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定予以处罚；区别不同情形，向中国银行业监督管理委员会建议采取下列措施：（ABC)A、责令银行机构停业整顿或者吊销其经营许可证B、取消银行机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员任职资格、禁止其从事有关金融行业工作C、责令银行机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款16、为境外对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件？（ABCD）A、经过公证的境外有效商业注册登记证明文件B、其他与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的可证明其机构开立的文件C、董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托书D、能够证明授权人有权授权的文件17、银行在开立个人资本项目外汇账户时应注意审核（ABCD）A.外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”&&&&B.境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记C.境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准D.境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则18、银行客户洗钱风险分类通常包括哪些参考指标？（ABCD）A．国家或地区因素B．行业因素C．义务因素D．客户因素19、金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的（ABC）等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。A、现金汇款B、现钞兑换C、票据兑付D、信用卡结算20、申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（ABCD）&&&&A．开立基本存款账户规定的证明文件B．基本存款账户开户登记证C．存款人因向银行借款需要，应出具借款合同D．存款人因其他结算需要，应出具有关证明21、申请开立专用存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（ABCD）A．向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件B．基本存款账户开户登记证C．基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文D．财政预算外资金，应出具财政部门的证明22、申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（ABC）A．金融机构存放同业资金，应出具其证明B．收入汇缴资金很业务支出的资金，应出具基本存款账户存款人有关的证明C．党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证明D．合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户不纳入专用存款账户管理，其开立人民币特殊&&&&账户时应出具国际外汇管理部门的批复文件，开立人民币结算资金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务许可证23、对公人民币存款账户业务关系终止，以下说法正确的是（ABCD）A、是大额取现销户的，银行须在可疑交易报告中注明取现销户；是大额转账销户的，可疑交易须完整填写交易对手信息，以记录销户后的资金流向。B、银行还应在客户基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章，同时于撤销银行结算账户之日起2个工作日内，向人民银行报告。C、未获工商行政管理部门核准登记注册验资户，出资人以现金方式存入的，需提取现金销户的，应出具缴存现金时的现金缴款单原件及有效身份证件，如为业务代办人，需记录代办人信息；以转账存入的，资金应退还给原汇款人账户。D、销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存。24、个人外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员（ABCD）A、银行营业网点经办人员B、国际业务结算人员C、客户经理D、经营部门负责人&&&&25、反洗钱内部控制制度的特点包括（ABCD）A内容的广泛性对象的特定性C形式的完整性执行的强制性26、银行为哪些地区的客户办理业务时,要审慎地审查交易双方的身份背景?（ABC）A.被列入联合国安理会制裁名单的实体B.毒品贩卖活动猖獗的地区C.FATF发布的反洗钱不合作国家和地区D、高端客户27、对正常类客户采取哪些标准型尽职调查措施（ABCD）A．按照本机构客户身份识别的一般措施处理，审核客户身份证明文件和资料等，并按照正常业务处理程序进行办理B．定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级，审核时间不超过2年C．在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形，应及时作出身份资料的审核，并调整风险等级D．正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常&&&&情况，银行应当立即采取加强型尽职调查措施，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，若核查后确认为有可疑的，应报告可疑交易28、开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为以下哪些人员（ABCD）A．银行营业网点经办人员B．客户经理C．经营部门负责人D．其他相关业务人员29、开立对公人民币活期存款账户及定期账户的识别对象有哪些（ABC）A．拟开立账户的对公客户B．法定代表人C．开户经办人D．经营部门负责人30、反洗钱内部审计包括哪些环节？（ABCD）A．检查发现问题B．通报问题C．跟踪整改&&&&D．责任认定31、为境外对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件？（ABCD）A．经过公证的境外有效商业注册登记证明文件B．其他与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的可证明其机构开立的文件C．董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托书D．能够证明授权人有权授权的文件32、申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（BCD）A．企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证、税务登记证的正本或副本B．非法人企业，应出具企业营业执照正本C．机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明D．非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书33、关于金融机构反洗钱培训对象说法以下正确的是？（ADE）A．培训对象应包括高级管理层&&&&B．只有反洗钱岗位的人员才需要培训C．反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训D．反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训E．培训的对象是金融机构的全体人员34、申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（ABCD）A．军队、武警团级（含）以上单位以及分散执勤的支（分）队，应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明B．社会团体，应出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明C．民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书D．外地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文35、以下说法正确的是？（ABD）A．内部监督与审计的范围应当覆盖反洗钱工作的各个方面，并根据本单位的业务规模，特定产品和服务的风险暴露状况确定监督和审计的频率与级别B．内部监督与审计部门应当重点对客户尽职调查和可疑交易报告的流程、效率和质量进行测试，定期检验上述工作的规范化和准确性C．金融机构反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合&&&&理性、有效性实施独立评估的职责D．反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理，文件和资料的保管，泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求36、为对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些？（ABCD）A．客户的名称B．客户的住所C．客户的经营范围D．客户的组织机构代码37、申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（ABCD）A．外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明B．外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证C．个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本D．居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明38、客户身份识别的基本原则有哪些方面？（ABCD）A．真实性B．有效性&&&&C．完整性D．持续性39、应履行客户身份识别义务的一次性金融服务是指为不在本银行开立账户的客户提供符合以下哪些条件的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务（AC）A．交易金额单笔人民币1万元以上B．交易金额单笔人民币10万元以上C．交易金额单笔外汇等值1000美元以上D．交易金额单笔外汇等值10000美元以上40、金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么？（ABD）A．中华人民共和国反洗钱法B．金融机构反洗钱规定C．金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法D．金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法41、．一次性金融服务识别对象有哪些？（AB）A．客户B．代理人C．客户经理D．银行营业网点经办人员&&&&42、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解哪些方面的信息？（ABCD）A．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人B．资金来源C．资金用途D．经济状况或者经营状况43、一次性金融服务识别要点包括哪些？（ABCD）A．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人B．核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件C．登记客户身份基本信息D．留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件44、客户身份识别包含哪三层含义？（ABCD）A．了解客户本人的真实身份B．了解客户的交易目的和交易性质C．了解客户的资金来源和用途D．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人45、以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素ABCDA．外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员&&&&B．被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户C．已经或正在接受行政或司法调查的客户D．有犯罪嫌疑或其他犯罪纪录的客户46、以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素（ACD）A．其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户B．长期存在大额交易的客户C．与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户D．股权结构过于复杂，使实际受益人难于辨认的客户47、银行客户洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括但不限于以下哪些因素（ABCD）A．自助业务或电子银行业务B．现金业务C．代理业务或无记名业务D．汇兑业务48、对关注类客户，应在标准型尽职调查措施基础上视情采取如下哪些加强型措施（ABD）A．在关注客户的业务存续期间，应当了解客户的资金来源，资金用途、经济状况或者经营状况等信息，关注客户的金融交易活动B．定期对其身份信息以及资金交易状况进行审核，并根据审核结果&&&&更新客户身份信心资料，调整客户洗钱风险等级C．定期审核频率可根据各银行的实际情况进行确认，但应高于对正常类客户的审核频率，建议审核周期不超过2年D．关注类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，确认为可疑的，应及时报告可疑交易49、对可疑类客户采取哪些风险控制措施（BCD）A．与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行办理B．在可疑类客户的业务关系存续期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为C．对于可疑类客户，以后应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级D．可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易，应持续进行报告50、以下不正确的说法有哪些（BD）A．原则上银行不为禁止类客户办理业务或开立帐户B．银行无法判断客户是否属于禁止类的，可与其建立业务关系或办理业务&&&&C．经进一步分析调查可排除禁止类客户嫌疑的，银行可与其建立业务关系或办理业务D．对于银行老客户，在被确认为禁止类客户后，仍可在一段时间内为其办理金融业务51、银行在开立个人资本项目外汇账户时应注意审核（ABCD）A.外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”B.境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记C.境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准D.境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则52、下列那种情况出现时，应重新识别客户？（ABD）A、客户行为异常B、客户有洗钱嫌疑C、客户提出销户D、客户代理人没有授权53、对以下临时冻结措施说法正确的有（ABCD）A、客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当立即向中国人民银行当地分支机构报告&&&&B、中国人民银行当地分支机构接到金融机构报告后，应当立即向有管辖权的侦查机关先行紧急报案C、临时冻结期限为48小时，自金融机构接到《临时冻结通知书》之时起计算D、金融机构解除临时冻结的两个前提是接到中国人民银行的《解除临时冻结通知书》或在临时冻结措施后48小时内未接到侦查机关继续冻结通知54、金融机构在采取持续的客户身份识别措施时，应关注哪些情况（ABCD）A、客户及其日常经营活动B、客户办理结算情况C、客户买卖外汇情况D、客户开销户情况55、金融机构配合开展反洗钱调查时具有哪些权利（ABCD）A．拒绝调查的权利B．核对、补充和更正询问笔录的权利C．清点及封存清单的权利D．逾期自动解除冻结的权利56、银行对先前获得的客户身份资料哪些方面存在疑点的，应重新识&&&&别客户身份？A、简洁性B、真实性C、完整性D、必要性（BC）57、金融机构配合反洗钱调查的义务包括哪些（ABC）A、配合调查义务B、如实提供信息义务C、保密义务D、拒绝调查义务58、金融机构配合开展反洗钱现场调查时应（ABCD）A、提供必要的工作场所、设备，按照调查通知的要求准备好调查需要的档案资料，电子数据B、通知调查涉及机构、部门、人员届时到位等，以便现场调查的顺利进行C、审核调查人数是否符合规定，审核执法证件的合法性，并审核调查通知书D、配合开展现场调查，包括协助安排相关人员接受询问，协助查阅或复制有关文件盒资料，以及协助封存有关资料&&&&59、配合开展反洗钱调查所得到的信息用于（BCD）A、建立反洗钱调查档案库B、建立案件线索档案库C、客户身份的重新识别D、发现反洗钱工作中的合规风险60、申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（BCD）A．粮、棉、油收购资金，应出具中国人民银行批文B．单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料C．证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明D．期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明62、为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，如果存在代理人，应查看客户哪些身份证明文件？（AB）A、合法有效的授权委托书B、代理人的有效身份证件C、合法有效的合同书D、代理人的资质证明&&&&63、单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转属于大额交易的规定，适用于（BD）之间的款项划转。A、个体工商户银行账户B、自然人银行账户C、其他组织和个体工商户银行账户D、自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户64、以下说法哪些是正确的？（ABD）A按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质。B纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火。C档案销毁时，可由一人负责现场监销。D借阅档案要按规定办理登记手续。65、从融资主体来划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型（AC）A．主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为B．有特定目的的融资行为C．主体为他人或其他组织的融资行为D．无特定目的的融资行为&&&&66、从融资目的来划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型（CD）A．主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为B．主体为他人或其他组织的融资行为C．资助恐怖主义或恐怖活动的融资行为D．资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为67、以下说法正确的有（AC）A．只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，都属于恐怖融资范畴B．只有该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，才属于恐怖融资范畴，客户不是恐怖组织或恐怖分子，就不会涉嫌恐怖融资C．无论是恐怖组织、恐怖分子自身，还是其他人或组织，只要其目的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪，则其有关的资金或财产都属于恐怖融资D．该项资金或财产没有真正用于恐怖主义和恐怖活动犯罪的实施，就不应将其确定为恐怖融资行为68、金融机构对于以下哪些情形应进行报告（ABCD）A．怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的B．怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐&&&&怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的C．怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者其他保存、管理、运作资金或者其他形式财产的D．怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的69、金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列哪些名单有关的，应进行报告（ABCD）A．与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单B．司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单C．联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单D．中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单70、涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征可以从以下哪些角度分析（ABCD）A．帐户及存取款特征B．电子汇兑特征C．行为异常表现D．敏感国家或地区71、ABC)&&&&A、长期闲置的账户仅保有最低余额，突然间接收一笔存款或一系列存款，随后每日提取现金存款，直到所存资金全部提取完毕B、用新成立的法人实体名义开立账户，而存入该账户的存款金额与该实体创办者的收入相比，远超出其预期存款水平C、同一个人开立多个账户，存入多笔小额存款，而总额同其预期收入不相符D、开立账户的法人实体，参与一个组织或者基金会的活动72、XX商行经营范围：零售农机配件、五金等，其注册资本为10万元，平时该商行账户资金收支总约200万元左右，但该商行在、13、17、18日分别收到来自XX投资公司的转账收入共计850万元；5月20日，该商行将550万元转账给XX汽修厂。5月30日该商行收到来自XX投资公司转入资金1000万元，6月4、8、11日该商行分别支取现金3笔，共计100万元；6月5、7、9、11日转出资金4笔、共计900万元（ACE）A、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符B、频繁收付现金，且交易金额接近或超过大额交易标准C、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与经营业务明显无关的汇款&&&&D、长期闲置的账户原因不明地突然启用，短期内出现大量资金收付E、平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付73、从存取款角度而言，以下哪些情况可能涉嫌恐怖融资可疑交易（ABCD）A．某企业账户通常与现金交易无关，但该账户却存在提取大量现金的现象B．通过同一家金融机构多个营业网点存款，或由同时进入同一营业网点的多人进行存款C．现金存取款金额经常性略低于大额交易或可疑交易报告标准D．存取多张金融票据，但金额却都略低于大额交易和可疑交易报告标准，尤其是连续编号的票据74通过电子汇款形式进行资金转移，当出现以下哪些情形时，可能涉嫌恐怖融资可疑交易（ABD）A．有规律地进行小额电汇，明显地企图规避达到大额交易和可疑交易报告标准B．当需要随附有关电汇始发人或电汇代办人的信息时，客户不予配合提供C．第三方代表客户进行外汇交易，然后又把交易资金电汇到其他国家和地区&&&&D．使用多个个人和企业往来帐户或非盈利组织、慈善机构账户汇集资金，然后立即在短时间内把资金转给少数外国受益人75、现场检查准备阶段包括哪些配合措施（ABC）A、按照通知书的要求，组织开展被查业务时间段内执行反洗钱法规情况的自查活动，并在规定时限内提交书面自查报告B、严格按要求提取被查业务时间段内的客户信息数据集交易数据，并在规定时间内提交给检查组C、准备好于反洗钱检查相关的制度、文件盒会计凭证等资料，以备检查组现场作业时调阅D、被查单位负责人对《现场检查会谈纪要》签字确认76、被查单位在反洗钱现场检查实施阶段应从以下哪些方面进行配合（ABCD）A、提供必要的工作条件B、配合进行现场会谈C、及时、准确提供检查组所调阅的资料和数据D、做好检查保密工作77、以下说法正确的有（ACD）A．金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供&&&&B．金融机构及其工作人员可将配合中国人民银行调查可疑交易活动的情况通报客户C．金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生，处五十万元以上伍佰万元以下罚款D．金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员可被处以五万元以上五十万元以下罚款78、实施现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象下列哪些资料（ABCD）A．账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户是提供的信息和资料B．交易记录，包括被调查对象在金融机构中进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证C．其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质资料D．其他与被调查对象和可疑交易活动有关的电子或音像资料一、判断(共20题，20分)1、&&&&对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构可以只提交大额交易报告或可疑交易报告。√A.B.对错2、金融机构从管理层到一般业务员工都应对反洗钱内部控制负有责任。√A.B.对错一、判断(共20题，20分)3、金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，境外收款人住所不明确的，金融机构可登记汇出款的机构所在地名称。√A.B.对错4、同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最短期限保存。√A.对&&&&B.错一、判断(共20题，20分)5、金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。√A.B.对错6、银行机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单相关的，应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告，并且按相关主管部门的要求依法采取措施。√A.B.对错一、判断(共20题，20分)7、反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈。√&&&&A.B.对错8、客户通过境外银行卡发生的大额交易，由收单行报告。√A.B.对错一、判断(共20题，20分)9、金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员，情节严重的处十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款。√A.B.对错10、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付的，不属于可疑交易。√A.B.对错一、判断(共20题，20分)&&&&11、《反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据。√A.B.对错12、外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符，属于可疑交易。√A.B.对错一、判断(共20题，20分)13、反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报。√A.B.对错14、&&&&多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金划转和结汇均由一人或者少数人操作，属于可疑交易。√A.B.对错一、判断(共20题，20分)15、根据《反洗钱法》的规定，金融机构应当配合反洗钱调查，如实提供有关文件和资料。√A.B.对错16、金融机构对于所提交的可疑交易报告涉及的交易，不必进行分析识别。√A.B.对错一、判断(共20题，20分)17、反洗钱调查只能采取现场调查。√A.对&&&&B.错18、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。√A.B.对错一、判断(共20题，20分)19、客户由他人代理在金融机构办理业务的，当对被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记，可以不对代理人审核。√A.B.对错20、单笔人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金收支属于大额交易，当日累计达到上述金额的不包括在内。√A.B.对错二、单选(共20题，40分)1、&&&&选项中的哪种交易，银行业金融机构可以不报告（）√A.证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符B.C.证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保D.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换2、A银行向当地人民银行报告一起可疑交易，某服装加工公司法人代表李某近日持25张个人身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡。银行经审核后确认这些身份证均为真实身份证，并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。其后数日，这些账户相继收到来自于开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000美元，合计75000美元，并均由李某办理结汇后存入账户。李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户。请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型（）√A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。B.多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作。&&&&C.付。D.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付二、单选(共20题，40分)3、客户与证券公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由（）向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。√A.B.C.D.证券公司证券公司和银行各自证券公司和客户各自银行4、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十条规定，银行对符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告。以下不属于规定条件的是（）√A.活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。B.金融机构内部调拨资金。&&&&C.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。D.个体工商户50万元大额现金存取。二、单选(共20题，40分)5、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的条款中“客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符”，“客户”指（）√A.B.C.D.仅指对公客户仅指对私客户包括对公客户和对私客户以上都不正确6、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应将（）类交易或者行为，作为可疑交易进行报告。√A.B.C.D.&&&&二、单选(共20题，40分)7、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，选项中的说法正确的是（）√A.自然人银行账户频繁进行现金收付的，金融机构应当报告可疑交易报告B.自然人银行账户一次性大额存取现金，金融机构应当报告可疑交易报告C.自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，金融机构应当报告可疑交易报告D.自然人经常存入境外开立的旅行支票的，金融机构应当报告可疑交易报告8、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》于（）起施行。日中国人民银行发布的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第2号）和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第3号）同时废止。√A.B.C.日日日&&&&D.日二、单选(共20题，40分)9、下列属于大额交易的是()√A.B.C.D.一笔25万元人民币的现金汇款当日累计支取现金人民币18万元自然人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账10、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条规定了（）种涉嫌恐怖融资的可疑交易报告类型。√A.B.C.D.37813二、单选(共20题，40分)11、银行机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经（）的批准。√&&&&A.B.C.D.董事会或者其他高级管理层中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会12、银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）缺失的，应要求境外机构补充。√A.B.C.D.汇款人工作单位汇款人住所汇款行地址汇款人身份证明文件二、单选(共20题，40分)13、银行机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，境外收款人住所不明确的，可登记接收汇款的（）。√A.B.C.D.接受人姓名或者名称接受人账号接受人身份证境外机构所在地名称14、&&&&对当日累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章的（）为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件。√A.B.C.D.《外汇业务审批表》《提取外币现钞备案表》《外汇申报单》《涉外收入申报单（对私）》二、单选(共20题，40分)15、银行机构接收境外汇入款时，境外汇款人住所不明确的，可登记（）。√A.B.C.D.汇款人姓名或者名称资金汇出地名称汇款人身份证汇款人住所16、银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等值2000美元以上的汇入款，应审查（）√A.B.《外汇申报单》《提取外币现钞备案表》&&&&C.D.《外汇业务审批表》《涉外收入申报单（对私）》二、单选(共20题，40分)17、银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（）进行一次审核。√A.B.C.D.一月三月半年一年18、中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的（）报告。√A.B.C.D.客户身份识别交易记录保存大额交易可疑交易二、单选(共20题，40分)19、&&&&《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交（），受法律保护。√A.B.C.D.大额交易和可疑交易报告现金交易报告财务报表业务报告20、《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。√A.B.C.D.金融监管机构财政部门检察机关中国人民银行及公安机关三、多选(共20题，40分)1、金融机构配合反洗钱调查的义务包括（）√A.B.C.D.配合调查义务。如实提供信息义务。保密义务。拒绝调查义务。&&&&2、金融机构配合开展反洗钱现场调查时应（）√A.提供必要的工作场所、设备，按照调查通知的要求准备好调查需要的档案资料、电子数据。B.通知调查涉及机构、部门、人员届时到位等，以便现场调查的顺利进行。C.审核调查人数是否符合规定，审核执法证件的合法性，并审核调查通知书。D.配合开展现场调查，包括协助安排相关人员接受询问，协助查阅或复制有关文件和资料，以及协助封存有关资料。三、多选(共20题，40分)3、配合开展反洗钱调查所得到的信息可以用作：（）√A.B.C.D.建立反洗钱检查档案库建立案件线索档案库客户身份的重新识别发现反洗钱工作中的合规风险4、以下对保密要求说法正确的有（）√&&&&A.反洗钱调查涉及的部门多，环节多，泄密的风险大，因此，金融机构在配合反洗钱调查时应高度重视保密工作。B.对反洗钱调查相关内容的保密工作属于金融机构内部工作要求，不涉及违反国家法律问题。C.如果在协查过程中被洗钱分子知晓有关信息，他们将会改变洗钱活动的地点和方式，或暂时停止洗钱活动，导致洗钱案件线索中断，甚至重要证据的灭失，严重的还会影响到相关人员的人身安危。D.向客户泄漏反洗钱调查事项属于严重违法犯罪行为，这会严重影响监管机构预防、监控洗钱活动和司法机关打击洗钱犯罪的有效性，还可能使金融机构和相关工作人员面临因协查工作泄密带来的法律风险。三、多选(共20题，40分)5、金融机构配合开展反洗钱调查中保密工作的主要内容包括（）×A.在开展反洗钱工作中产生的大额和可疑交易信息资料以及可疑交易主体信息资料；B.C.D.配合开展反洗钱调查工作的任务、背景和目的；配合开展反洗钱调查所涉及的被调查客户名单；被调查客户的账户信息和交易记录等文件和资料。6、&&&&若代理人代对公客户办理终止外汇贷款类业务，银行应审核：()√A.B.C.D.法人代表的授权书法人代表的身份证明文件代理人身份证明文件自然人出示身份证的，只需网点经办人员核对身份证照片与来人是否相符即可三、多选(共20题，40分)7、银行有合理理由怀疑客户属于联合国安理会第1267号决议、第1333号决议或第1373号决议名单，但不能确认的，应当立即采取交易限制措施，并于当日向中国人民银行总行申请核实确认。交易限制措施包括但不限于以下哪些措施？√A.B.C.D.不予开立金融账户停止使用金融账户暂停金融交易拒绝转移或转换金融资产8、大额交易报告的内容包括（）√A.B.交易主体及交易对手身份涉及交易的账户信息&&&&C.D.交易具体特征，如交易金额、时间、币种、方向等交易性质三、多选(共20题，40分)9、金融机构对于选项中哪些情况需要提交大额交易报告？（）√A.单笔或当日累计人民币交易10万元以上或者外币交易等值5千美元以上的现金收支B.单笔或当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金收支C.自然人银行账户之间单笔或当日累计人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的款项划转D.自然人银行账户之间单笔或当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转10、可疑交易报告的内容包括（）√A.B.C.D.可疑交易主体的身份信息可疑交易的明细信息可疑交易特征描述以上均不正确三、多选(共20题，40分)&&&&11、金融机构对于选项中哪些情况需要提交可疑交易报告？（）√A.符B.显不符C.10个工作日内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准D.10个工作日内相同收付款人之间频繁发生资金收付12、对符合选项中条件之一的大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告：（）√A.B.C.D.国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易金融机构内部调拨资金金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付三、多选(共20题，40分)13、5个工作日内资金集中转入、分散转出，与客户经营业务明3个工作日内资金分散转入、集中转出，与客户身份明显不&&&&实施现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象的下列资料：（）×A.账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户时提供的信息和资料B.交易记录，包括被调查对象在金融机构进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证C.D.其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质资料其他与被调查对象和可疑交易活动有关的电子或音像资料14、金融机构对于向中国反洗钱监测分析中心所提交的所有可疑交易，经分析识别，有合理理由认为该交易或客户与（）有关的，应当同时报告中国人民银行当地分支机构，并配合中国人民银行的反洗钱调查工作。√A.B.C.D.大额交易洗钱恐怖主义活动其他违法犯罪活动三、多选(共20题，40分)15、关于反洗钱调查中的封存措施，以下说法错误的是（）√&&&&A.调查组可以对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料予以封存。B.封存期间，金融机构也可根据需要转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料。C.调查人员封存文件、资料时，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列《反洗钱调查封存清单》。D.调查人员不能对封存的文件、资料进行拍照或扫描。16、某面包店为个人经营，经营范围仅限中餐、面包。2006年10月该店在某股份制商业银行A支行开户。开户以来，该账户交易极为频繁，几乎每天都有交易发生。交易规律是，每天从同一个贸易公司汇入几笔资金后，立即提现或转账付出，提现交易的金额均接近10万元，账户的余额通常很小。经统计，2007年该账户共转账收入101笔，金额27,346,894.67元；提现79笔，金额12,848,900元，转账付出109笔，金额17,692,620元；全年无1笔存入现金交易。在79笔提现交易中，金额为199,800元的交易多达59笔。请说出案例中的情况符合哪些可疑情形？（）√A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。&&&&B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。C.付。D.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。三、多选(共20题，40分)17、对以下临时冻结措施说法正确的有（）√A.客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当立即向中国人民银行当地分支机构报告。B.中国人民银行当地分支机构接到金融机构报告后，应当立即向有管辖权的侦查机关先行紧急报案。C.临时冻结期限为48小时，自金融机构接到《临时冻结通知书》之时起计算。D.金融机构解除临时冻结的两个前提是接到中国人民银行的《解除临时冻结通知书》或在临时冻结措施后48小时内未接到侦查机关继续冻结通知。18、&&&&S市某餐厅于2006年在Z银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经营范围主要为饭菜、熟食等。一直以来，该单位账户每日发生额平均在10000元左右。2006年12月，该账户交易突然放大，至2007年5月间共发生资金收付交易702笔，累计交易金额1.56亿元，且资金交易对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位，款项用途主要是“货款”、“还款”和“工程款”等。请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易（）√A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。C.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。三、多选(共20题，40分)19、金融机构配合开展反洗钱调查的权利包括（）√A.B.调查人员违反规定程序的,金融机构有拒绝调查的权利。核对、补充和更正讯问笔录的权利。&&&&C.D.清点及封存清单的权利。逾期自动解除冻结的权利。20、某银行发现一个可疑现象，A客户于日以本人名义和代理其他10位个人共开立了11户个人银行结算账户，6月5日，A客户在其本人账户存入50万元，并分别向其他10个账户各存入现金35万元，合计存入400万元现金。6月11日，该客户又将所有其他账户中的现金取出并存入本人账户，并将账户中400万元资金汇往异地他行的同名个人银行结算账户，然后将本人账户销户。请问A客户的交易行为存在哪些可疑（）√A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。C.付。D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。没有正常原因的开立多个账户，且销户前发生大量资金收一、单项选择题（共15分，把正确答案填入横线空白处）&&&&1、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《中华人民共和国反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，A。A.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任B.由该第三方承担未履行客户身份识别义务的责任C.务的责任D.双方皆不承担责任2、日起施行的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中，“短期”系指：A。由该金融机构和该第三方共同承担未履行客户身份识别义A.10个工作日以内，含10个工作日B.10个工作日以内，不含10个工作日C.5个工作日以内，含5个工作日D.5个工作日以内，不含5个工作日3、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中，“频繁”系指：D。A.交易行为营业日每天发生5次以上，或者营业日每天发生持续5天以上B.交易行为营业日每天发生5次以上，并且营业日每天发生持续5天以上C.交易行为营业日每天发生3次以上，并且营业日每天发生持续3天以上D.交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持&&&&续3天以上4、下列选项中属于金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易的是C。A.王某日上午在某银行存入15万元人民币现金，并于当天下午取出现金10万元人民币。B.李某日上午在某银行转帐20万元给张某。C.赵某日上午在某银行存入8千美元现金，当天下午在该网点又存入9千美元现金。D.甲公司日转帐180万元人民币给乙公司。5、客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡所发生的大额交易，由A报告。A.开立账户的金融机构或者发卡银行B.收单行C.开立账户的金融机构或者发卡银行和收单行分别报送6、交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构A.应当提交符合一项大额交易标准的大额交易报告B.可以分别提交大额交易报告C.应当分别提交大额交易报告D.只能提交符合一项大额交易标准的大额交易报告7、下列交易或行为中，不应作为可疑交易进行报告的是B。A.丙某在A基金公司开户，经常买卖基金，某日他要求基金公C。&&&&司将其部分基金份额非交易过户给丁某，但是不能提供证明文件。B.甲某在乙证券公司开户，平时经常大量买卖股票，某日为了购买A公司股票将大量资金划转到乙某户头。C.戊某最近一段时间经常没理由地办理基金份额的转托管，上周周一到周五他每天都有办理这样的转托管。D.庚某上周五刚开了个证券账户，这周大量买卖证券，周五就销户了。8、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由A.开立账户的金融机构或者发卡银行B.收单行C.开立账户的金融机构或者发卡银行和收单行分别报送9、下列选项中说法正确的是D。B报告。A.金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查、调查，致使洗钱后果发生的，对其处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以责令其停业整顿或者吊销其经营许可证。B.金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查、调查，致使洗钱后果发生的，对其处二十万元以上五十元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处一万元以上五万元以下罚款。情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责&&&&令停业整顿或者吊销其经营许可证。C.金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查、调查，情节严重的，对其处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。D.金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查、调查，情节严重的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构对其处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。10、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中，大额交易累计交易金额以单一客户为单位，银行另有规定的除外。A.按资金收入情况，单边累计B.按资金付出情况，单边累计C.按资金收入以及付出的情况累计D.按资金收入或者付出的情况，单边累计11、下列大额交易中，金融机构可以不向中国反洗钱监测分析中心报告的是A。D计算并报告，中国人民A.甲某于日有一张200万的定期存单到期，他当天到银行直接把这笔存款的本金及利息一起存入他在该银行的活期账户。该银行未发现这笔交易有可疑之处。&&&&B.乙某于日到某银行将其到期的60万存款本息取出，并存入丙某的活期账户。该银行未发现这笔交易有可疑之处。C.丁某于日持长城借记卡在美国刷卡2万美元买了一辆汽车。该汽车是要送给其在美国读书的儿子的，开卡行认为这笔交易不可疑。D.甲公司于日向丁某转账21万英镑。12、下列交易中，金融机构必须向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告的是B。A.甲某于日有一张200万的定期存单到期，他当天到银行直接把这笔存款的本金及利息一起存入他在该银行的活期账户。该银行未发现这笔交易有可疑之处。B.乙某日于某银行存入一年期定期存款19万7千，于日到某银行将其到期的存款本息取出，并将该存款本息拿到A银行存入其活期账户。C.丁某于日持长城借记卡在美国刷卡9千美元买了一辆二手汽车。D.甲公司于日向丁某转账200万日元。13、甲某是个股民，最近他看好某只股票，认为其很有上涨潜力，决定大量购买，于是他从丙银行转帐60万转入其在乙证券公司的证券账户购买该股票，这笔交易B。A.应当由乙证券公司向反洗钱监测分析中心提交大额交易报告B.应当由丙银行向反洗钱监测分析中心提交大额交易报告&&&&C.应当由乙证券公司和丙银行分别向反洗钱监测分析中心提交大额交易报告D.由乙证券公司和丙银行任意一方向反洗钱监测分析中心提交大额交易报告14、下列交易或者行为中，保险公司无需作为可疑交易进行报告的有B。A.甲某以以一次性付款的方式购买了多张大额保单，与其经济状况不相符。B.乙某的大额保费保单犹豫期退保，要求退保金转入其缴费账户。C.丙某的大额保单在保险合同生效日后第五天提取现金价值，并要求退保金转入丁某账户。D.戊某要退保，保险公司向他解释说这个时候退保要损失很多钱，但他坚决要求退保，没有什么合理原因。15、《现场检查意见书》应当包括A。A.检查时间、检查事项、检查内容、对被查单位执行有关反洗钱规定行为的认定、检查结论。B.对被查单位处理的初步意见。C.提出依法应当给予行政处罚、不予行政处罚、移送等情况的建议及其依据。二、多项选择题（共15分，把正确答案填入横线空白处）&&&&1、下列交易或者行为中，保险公司应当作为可疑交易进行报告的有ACD。A.甲某最近一段时间频繁投保、退保。B.乙某在某保险公司投保时不断询问该保险公司的核保、理赔、给付、退保规定，同时对其所要购买的保险产品的保障功能和投资收益也异常关注。C.丙某要购买一种寿险，但是该险种与其所表述的需求明显不符，保险公司工作人员解释后，丙某仍坚持购买。D.丁某最近一期保险费应缴2000元，他支付了5万元，并在第二天要求保险公司返还超出部分2、下列选项中关于金融机构反洗钱义务说法正确的是：BCDA.金融机构必须设立反洗钱专门机构负责反洗钱工作。B.金融机构应当依照反洗钱法规定建立健全反洗钱内部控制制度。C.未设立反洗钱专门机构的应指定内设机构负责反洗钱工作。D.金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。3、除《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一、十二、十三条规定的情形外，金融机构及其工作人员发现其他交易的等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。ABCDA.金额B.频率C.流向D.性质&&&&4、根据有关存款实名证件的规定，下列哪些表述正确？ABA.外国公民可将护照作为实名证件。B.临时身份证也是有效的实名证件。C.不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件。D.国家公务员的工作证、驾驶员的驾驶证可作实名证件。5、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取下列措施进行反洗钱现场检查：A.进入金融机构进行检查；B.询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；C.查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存；D.检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。6、下列交易或行为中，不属于应当进行报告的可疑交易的是ABD。A.甲某的证券账户自一年前开户，一直没有使用，其资金账户昨天刚进行一笔大额转帐转给乙某，今天又收到丙某转来的一笔大额款项。B.保险经纪人代付保费，并说明资金来源。C.位于南美洲的某国属于洗钱高风险国家，A证券公司发现客户丁某和该国家有一些业务联系。D.戊公司坚持要B保险公司将其退还的保费（该保费是戊公司自己缴纳的）转入庚公司账户，因为戊公司刚好欠庚公司一笔货款，ABCD&&&&金额与保费相同。7、下列行为中，商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应当作为可疑交易进行报告的有：ABC。A.短期内资金分散转入、集中转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。B.长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付。C.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款。D.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，但是金额不大。8、下列行为中，商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应当作为可疑交易进行报告的有：ABD。A.与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。B.客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。C.外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从其有关联企业的第三国汇入。D.外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款&&&&后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。9、对AD的大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告。A.定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。B.定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转入在同一金融机构开立的另一户名下的账户内的活期存款。C.实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。D.金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。10、主查人职责。BCDA.确认现场检查结果。B.决定现场检查进度。C.组织起草《现场检查报告》和《现场检查意见书》等检查文件。D.管理被查单位提供的业务档案和有关资料。11、国务院反洗钱行政主管部门的职责有ABDA.组织、协调全国的反洗钱工作B.负责反洗钱的资金监测C.负责涉及追究洗钱犯罪的司法协助D.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况12、下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中错误的有：BC。&&&&A.客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年。B.客户交易信息在业务关系结束后，应当至少保存五年。C.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁。D.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。13、调查可疑交易活动时，有BCD拒绝调查。A.调查人员少于三人B.未出示合法证件C.无国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书D.调查人员少于二人14、《中华人民共和国反洗钱法》所称金融机构，包括ABCD。情况的，金融机构有权A.依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构B.依法设立的从事金融业务的信托投资公司C.依法设立的从事金融业务的证券公司、期货经纪公司、保险公司D.国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构&&&&15、我国刑法规定的洗钱罪指明知是贩毒、黑社会性质组织犯罪等若干种犯罪所得及其收益而为其ABCDA.提供资金账户的B.协助将财产转化为现金、金融票据、有价证券的C.通过转账或其他结算方式协助资金转移的D.协助将资金汇往境外的。三、判断并改正题（共10分，在每道题目后的括号用“对”或“错”表示判断结果；如“错”，还应在空白处写出改正意见）。1、金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查、调查，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以责令其停业整顿或者吊销其经营许可证。（错）反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。2、与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。（对）&&&&3、从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构适用《金融机构反洗钱规定》对金融机构反洗钱监督管理的规定。（对）4、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院反洗钱行政主管部门指定的机构。（错）移交国务院有关部门指定的机构。5、检查组应就检查中发现的问题进行取证，取证材料包括被查单位有关凭证、报表和反洗钱工作档案等原件或复印件。取证时检查组应不少于两人在场，并填写《现场检查取证记录》。（对）6、商业银行对于个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，无论金额大小均应当作为可疑交易进行报告。（对）7、企业年金账户相关的业务，不论交易金额大小，均不必作为大额交易进行报告。（错）符合大额交易报告标准的应当按规定报告。&&&&8、交易流水号可以作为确定境外汇款人某笔汇款的唯一标识号之一。（对）9、客户先前提交的身份证件已过有效期的，金融机构应当对客户更新有效身份证件的合理期限作出具体期限的规定，如统一确定为证件到期后的“三个月”或者其他固定的时限。（错）“合理期限”并非一个固定的期限要求，应根据当地的具体情况合理确定。10、某商业银行于日为不在其本机构开立账户的某客户提供现金汇款2万元人民币服务时，已登记的客户基本身份信息未完全满足《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第三十三条要求，原则上不要求补登记。（对）二、不定项选择题（共18分，每题2分）1、×市公交公司车辆（车牌号：闽××年8月14日出险（保险单号：******0620），日××财险公司完成理赔，理赔款为16450元；该保险公司在为客户办理赔偿保险金时，未登记代理人姓名、联系方式、身份证明文件的种类、号码。以下选项正确的是（A）A、上述事实描述不清楚，未对代理关系的存在进行说明。B、本次理赔金额尚未达到应登记客户身份基本信息的起点金额。&&&&C、代理关系的确认无起点金额要求，无论金额大小皆应当登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。D、该情况应适用《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十条规定进行定性。2、检查期内，某银行上报反洗钱监测中心的可疑交易总计1474份,金额11933.38万元（其中对公笔数65笔，金额87.40万元；对私笔数1409笔，金额11845.98万元），但无法向检查组提供进行分析识别的工作记录。检查组将上述情况定性为反洗钱可疑交易报告操作规程不完善。以下选项正确的是（BC）A、检查组的上述定性正确。B、上述被查单位提交的可疑交易报告中如果没有提出合理理由或者所提出的报告理由明显具有不合理性，同时又没有工作记录显示其已进行分析识别，则可以认定被查机构可疑交易报告工作不合规。C、上述被查单位提交的可疑交易报告中如果已提出了充分合理的理由，则不需要被查单位再提供分析识别的工作记录，即可认定被查机构已按规定履行了可疑交易报告义务。3、某检查组认定：日，某银行为客户龚XX办理存入活期储蓄存款51500元，客户未提供客户身份证明资料，也未对其身份证明资料进行联网核查。以下选项正确的是（BCD）A、文中“未提供客户身份证明资料”定性准确。B、银行业金融机构为客户办理5万元以上的大额现金存取业务&&&&时，应视情况对客户提供的居民身份证件进行联网核查。C、文中“未进行联网核查”的定性，还应说明客户龚XX办理活期储蓄存款存在哪些可疑之处。D、以上事实表述不规范。文中所述“身份证明资料进行联网核查”应直接指出为“居民身份证进行联网核查”。4、×银行在日为××市象屿房地产开发有限公司开立一般存款账户（账号：**1），未登记授权经办人张×的姓名、联系方式、身份证明文件的种类、号码。根据上述事实描述，下列选项正确的是：（AB）A、适用《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第七条规定进行定性。B、×银行应登记张×的姓名、身份证明文件的种类、号码和有效期限。C、应将上述事实定性为“办理代理业务，未按规定履行客户身份识别义务”。D、适用《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十条规定进行定性。5、“某贸易有限公司于日在某银行开立临时存款账户，该公司投资人中，陈某投资额占58%，为公司的控股股东或实际控制人，该银行留存开户资料中无陈某身份证件复印件，也未登记陈某客户基本身份信息。该账户于日经人民银行核准转为基本存款账户，其留存的基本账户开户资料也无陈某身份证件复&&&&印件，未登记其客户基本身份信息”。检查组对上述行为认定为未对单位客户控股股东或实际控制人进行客户身份识别。以下选项正确的是（AC）A、对于自然人陈某，如果银行只登记其姓名、身份证件种类、号码及有效期限要素，而未登记陈某身份基本信息的其他要素，不属于违规行为。B、银行未留存陈某的身份证件复印件属于未履行客户身份识别义务。C、该账户转为基本户，银行未留存陈某的身份证件复印件，不属于未按规定履行客户身份识别。D、该账户转为基本户，银行未留存陈某的身份证件复印件，属于未按规定履行客户身份识别。6、某《现场检查意见书》认定：未了解客户交易目的和交易性质，对开户单位频繁提现审查不严，不符合现金支取规定的范围。分别是：1、XX电子有限公司户，账号：xxxxxx，日支现120万元、日支现117.9万元，用途为沙石款。2、XX制衣有限公司户，账号：xxxxxx，日支现99万元、日支现90万、日支现90万元，用途为购布料；日98万元，用途为加工费。对上述表述，下列选项正确的是（BCD）A、上述2户现金支取符合“频繁”提现的特征，“开户单位频繁提现”事实描述准确。&&&&B、将上述2户问题认定为“未了解客户交易目的和交易性质”，定性不准确。C、XX制衣有限公司以“购布料”、“加工费”名义支取现金符合其经营范围，被查单位不存在违规情形，因此宜将XX制衣有限公司从问题账户中剔除。D、XX电子公司以“砂石款”名义支取现金不符合其经营范围，被查单位审查不严，属未了解客户交易目的和交易性质。7、某《现场检查意见书》认定：某银行与客户建立业务关系时，未按规定识别客户身份，共4户。分别是：日开立的林XX户，账号：xxxx94525xx，身份证：xxxx2273012xxxx，日签发，有效期限10年；日开立的赵XX户，身份证：xxxx0280012xxxx，日签发，有效期限10年，开户时已不在有效期内。日开立的XX供水公司专用存款账户，账号：xxxxxx，日开立的YY发展有限公司专用存款账户，账号：xxxxxx，缺少有效的开立账户证明文件。对上述表述，下列选项正确的是（CD）A、XX供水公司、YY发展有限公司缺少有效的开立账户证明文件属违反账户管理有关规定，不属于违反反洗钱规定问题，因此存在定性错误问题。B、XX供水公司、YY发展有限公司缺少有效的开立账户证明文件属客户身份资料及交易记录保存问题，不属客户身份识别问题，因此存在定性错误问题。&&&&C、为缺少开立账户证明文件的XX供水公司、YY发展有限公司开立账户，属客户身份识别“了解、核对、登记、留存”完整流程中的“了解”问题，因此，宜将该2户问题进一步定性为“未按规定了解客户及其交易目的和交易性质”。D、为身份证件已过有限期限的林XX、赵XX开立账户，属客户身份识别“了解、核对、登记、留存”完整流程中的“核对”问题，因此，宜将该2户问题进一步定性为“未按规定核对客户有效身份证件或其他身份证明文件”。8、下列选项属于内控制度不合规的是（BD）A、未对员工开展反洗钱业务知识培训。B、未能提供反洗钱领导小组专题研究反洗钱工作的会议纪要、活动记录及相关工作材料。C、未开展客户风险等级划分工作。D、未对各业务岗位的反洗钱工作职责进行具体细化，未形成明晰的反洗钱工作流程。9、对“客户身份证&&&&件已过有效期的，未按规定中止为客户办理业务”问题，在《现场检查意见告知书》中引用相关法律条款的表述，以下选项最优的是。（A）A、违反了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十九条关于“客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务”的规定。&&&&B、违反了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十九条关于“在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息”的规定。C、违反了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十九条关于“对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。D、违反了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十九条规定。A卷答案第一部分基础题一、判断题（共10分，每题1分。只判断不改错，并用“对”或“错”表示。）：1、金融机构应有效识别不法分子利用他人代办业务、控制他人交易等手段进行的洗钱和恐怖融资活动。（对）2、金融机构如发现或有合理理由怀疑客户隐瞒有关实际控制客户的自然人、交易实际受益人情况的，应及时提交可疑交易报告。（对）3、金融机构如发现或有合理理由怀疑客户阻碍金融机构对实际控制客户的自然人、交易实际受益人做尽职调查的，应及时提交可疑交易&&&&报告。（对）4、金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与联合国安理会决议中所列的犯罪分子名单相关的，应当提交可疑交易报告。错5、《中华人民共和国反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱信息中心或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。（错）6、中国人民解放军军人的实名证件为军人身份证件；中国人民武装警察的实名证件为武装警察身份证件。（错）7、银行机构为客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上的现金存取业务，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。（错）8、中国人民银行福州中心支行可根据实际情况，确定辖内金融机构报送反洗钱非现场监管信息的内容、渠道和方式。（错）9、刘某某于日在L证券公司营业部开立资金账户并申请激活其休眠的A股证券账户,日-日发生证券交易313笔，成交金额4025.66万元。L证券公司营业部应以“长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易”为由提交可疑交易报告。（错）10、日，