如何理财变成富人，其实很简单_百度知道
如何理财变成富人，其实很简单
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生活与消费水平越来越昂贵，就需要你的赚钱能力越来越强。那么，你得学会和具备投资理财的能力，才能跟得上通胀发展速度，不至于生活艰辛。 一、为什么要投资理财？投资理财，可以更好的帮你规划未来；投资理财，可以更好的充分利用你的每一分收入与支出；投资理财，可以让你更早地实现心中的理想；不管你现在的基础如何，只要你下定决心，你有勇气和毅力去努力，你的生活不止眼前有诗，有远方，还有无限美好。二、什么样的投资理财观是合适的理财观？1熟记钱生钱的观念，同时，避开金融骗局投资理财最好最有效的方式，就是让钱生钱。不管你是将钱投了固定资产，还是买了信托基金，亦或放进马云的余额宝，总之，不能让钱呆在一个角落蒙尘，那就太对不住你自己了。2投资不限形式，不拘方法只要能对你的生活或是工作，或是未来能起到良好的影响或是作用都可以，全看各人的出发点。以前看过一则故事，关于感情上的投资：有个男生看上了一个女孩，在追的时候，各种买，各种好，女孩喜欢什么买什么，各种高档出游，半年左右的时间，就花掉了差不多20万，后来，自然两人结婚了。但结婚后，女孩才知道，当时追她时，花的钱是男生的所有积蓄。这也是一种投资，对于感情和未来一生爱情的投资。三、投资理财需要避开的误区1上班稳定，不愁吃穿用度我个人是赞同有条件的话，尽量创业，创业虽然有风险，但成功的机会也有50%，况且，年轻的时候，都不折腾，还期望老了有能力有力气来折腾吗？创业不成功，可以再去上班，朝九晚五，但一旦成功，小的话实现财富自由，强大的连时间和财富同时自由了。但上班的话，你几乎可以预测到五年甚至十年后，而且，有些职业是有青春期的，年龄越大，越容易失去竞争力。总是觉得，上班也不是个稳定的活计，企业说炒了你就炒了你，就算赔你三个月工资又如何呢？比自己创业还没有保障，总是想不明白，为何，大伙都说上班稳定。当然，如果你有幸在世界五百强企业工作，许可另当别论，你所在的平台不一样，能够获取的资源也不一样，但也要为自己谋求良好的未来而努力。要不，就算你为企业贡献了一生，临到老，不还是说炒就炒？！相信这个不久前发生的格力董小姐的事，大都有听过吧。所以，为什么努力去拼一把呢？2炒股可以发大财炒股可以发大财吗？不可否认，有在股市上赚了大钱，然后，全身而退者，就像买彩票，会中奖吗？偶尔，不也看到电视播放某某中了几千万或一亿。但炒股，多半的散户们，都在里面亏得一无所有。在政策没有限制炒股融资时，许多人利用杠杆放大炒股资金，银行提供杠杆平台，与证券公司一起合作，放大你炒股的本金，但同时，也将你的风险增大了很多倍。例如：你存进帐户30万，银行可以按5倍借本金给你，你便可以拿到150万的炒股金。但银行会有个规定，强制平仓。意思是，你这150万的资金在亏损达到20%时，银行会强制平仓，以保存他们的资金的安全，一旦遭遇强平，你的30万本金便一无所有。去年的时候，有个朋友，以前家里两豪车，卡宴和宝马，有2保姆负责照看小孩，3个佣人负责打理别墅。但就是因为用杠杆炒股，最终亏得一无所有，现在变成了到处躲债。3放银行存定期最保险钱用来放银行存定期，感觉是最愚蠢的一种做法。银行给的利息，连每年的通胀都赶不上，钱无形中在不断的缩水。不知道，为何还是有那么多人愿意把钱存在银行，就算买点基金或是存余额宝都会银行利息要高吧。四、怎样从零开始规划投资理财？1想方设法借钱，十年后看，现在借的钱都不是事儿以前也问过一些朋友，劝他们买房子或是做投资，但有些人总是觉得需要靠自己的能力去实现这么个伟大的事儿，觉得向父母借钱是件非常羞耻的事情。然后，时间一年一年过去了，仍然停留在原地，那些，早投资的早就奔小康…..给父母借钱，有什么难看的呢？你可以照样付利息，并且，可以高于银行同期利率。你父母的钱存银行，按照现在通胀的速度，只有亏本的，你付利息，是帮了你父母。如果你父母的钱不够，你还可以跟你亲戚朋友借，照样付他们利息就好。没钱，你谈什么尊严？！没钱，你谈什么风花雪月与诗和远方？！你连向父母开口借钱都不敢，有什么是你敢的？！请记住：他们答不答应借是一回事，你敢不敢才是主要的。如果你实在觉得你父母没钱，亲戚朋友也不可能借给你，就往下看吧，跟银行借钱，不需要看任何人脸色，只要你守信用就好。2适当购买商业保险，即对健康有保障也有利于提升整体资产商业保险是除了正常的社保之外的保险种类，商业保险可以在银行质押，然后按比例贷款出来，一般可以贷款7成，且利息非常低，但你购买商业保险的本金和贷款都会被银行算成你的资产。当你再去开信用卡的时候，银行就会按你这个整体的资产来核算你的授卡额度。比如，我在工行买了20万的分红型商业保险，需要连续存缴三年，也就是三年内如果要赎回的话，需要收取我一定比例的手续费，那么，我便将这20万的保险质押给工行，便可以贷出差不多18万的现金出来，按18万算的话，我在工行的资产便是38万了。其中，20万的分红收益，其年收益约为5%,贷款利息约为8%左右，中间相差的便是利息三个点的收入，还有2万左右的的钱相当于存在银行当定期了，但如果去开了张较满意额度的信用卡，是不是这三个点的差额是可以抵消的？当然，你也可以不购买这么高额度的，也可以选择按年缴纳，可以根据你自身资产情况来进行分析，一般购买商业保险时，可以咨询他们怎样的方案合适。3多办信用卡，合理使用，且必须按时还款，千万不要逾期（1）为什么要办理信用卡？1）你可以享有免息使用和增加流动用资金各家银行根据政策不同，有20多天至45天左右的免息期，也就意味着，如果你手上的信用卡帐单日1号，你的还款日是不是28号，你在帐单日后使用你的信用卡，比如，你在1月2日使用，你就可以在2月28日进行1月份的还款，而2月1日后使用的便在3月份还款。这中间便有个免息使用时间，比你像亲戚朋友借钱要方便好多，唯一不同的时候，每个月要还款，但不需要看任何人脸色。而且，只要一个银行给你开出了信用卡，别的银行在给你办卡时除了会审核你的资产、负债、信用等综合情况外，也会参考你已有信用卡的额度，当然，这个参考也仅是参考，银行还是会根据你实际情况去审批的。我记得当年光大给我开了张10万的信用卡后，交通银行给我开的立马就超过了光大额度近五万。如果你有三张五万的信用卡，意味着你每个月有15万的流动资金可以使用。2）可以增加你在银行的信用记录银行完全是个看数据的地方，银行喜欢你跟他们有些债务上的往来，加上你又是个守信用的人，借的钱，如果能正常的归还，银行就特别喜欢了。银行不怕你欠他们钱，所以，你经常使用信用卡，按时还款，银行会视你为征信良好。那么，你再向银行申请办理业务时，银行便会更喜欢你的行为。 （2）那么，哪些银行办信用卡较为‘舒适’呢？去银行申请信用卡也是有小窍门的，目前四大国有银行的信用卡审批额度是比较严格的，其额度大体上没有非国有银行审批那么宽松。特别是年底的时候，像浦发银行、光大银行、交通银行、包商银行、民生银行等银行的批卡额度稍为宽松，可以多去尝试。办卡的时候，尽量提交能证明你资产的材料，比如，房产证、行驶证、社保卡，如有买了商业保险，保单也一并带上，银行会整体评估你的资产，你拥有的资产越多，给你批的额度相对应的会越高。当然，如果你有幸在五百强企业工作，或是你本身是公务人员，银行工作人员等，在申请信用卡的时候，额度会比普通的要高，这是因为你的工作性质或是企业在为你背书，建议多去开卡。 （3）如果没有资产想办信用卡怎么办？还有种情况就是，你刚毕业没多久，上班也才一年左右，没有存款，更别说房子什么的了，这种情况也是可以开出额度较高的信用卡的了。比如在深圳，花旗银行，专门针对上班一族开信用卡，只要你工资是从银行代发超过六个月，有购买社保，基本上都可以审批到五万左右的信用卡。比如，浦发银行，虽然你没什么资产，他们给你最开始批的额度也有可能低，但他们一年调额四次，只要你用卡良好，比如，吃饭、买东西什么的都用信用卡，能用信用卡的地方绝不给现金，加上按时还款，他们调升额度很快的。 （4）信用卡使用时，请记得按时还款，千万不要逾期如果你拥有多家银行的信用卡，请千万要统一管理，不要有逾期。如果信用卡有逾期会给你往后的生活带来极度不便：比如：你要买房的时候，你曾有过逾期，银行有可能就拒批你的房贷；你要买车的时候，你曾有过逾期，银行有可能就拒批你的车贷；你需要向银行申请信用贷款时，你曾有过逾期，银行有可能就拒批你的任何贷款业务。 （5）如何统一管理你的信用卡？1、最原始的办法是制作一张统一的EXCEL表格，记下你的所有信用卡基本情况，包括帐单日、还款日、额度以及按时更新还款情况。2、第二种非常方便实用的方法是，直接将你的信用卡与微信关联，微信—钱包—信用卡还款，你将你的信用卡添加进去，关联设置还款提醒等，微信便会时常按时提醒你什么时候要还款，要还多少等一目了然。3、第三种是用APP管理。有许多的APP专门是管理信用卡的，但用过之后，总感觉没有微信钱包里的这个来得方便，因为我不喜欢在手机里面下载N多的APP，会占用我手机内存。4适当投资固定资产，比如买房也许，你看到这个标题的时候，会心生无奈，会觉得自己没有能力买房，特别是北上广深，房价动不动几万一平，贵得十几万或是更高的也大把存在……你会觉得买房是件多么遥远的事情，想着，在深圳或是上海努力几年，然后，回老家去买套房子，过小日子就好了……其实，类似这样的想法是非常片面和错误的。当然，我也不是说在小城生活不好，只是想提醒，如果你一开始就在大城市工作与生活，几年后，你回到小城，大多是不习惯的。而且，等过几年，房价再翻翻的时候，你会后悔，为何当年不提前买个房子，也许，咬咬牙，苦点也就过来了。1）房地产红火年份可以买房赚本金2015年的深圳、南京等房地产红火之势，可能大多人都知晓，并且带动了周边市场的火爆，没有参与到这场活动中的人，只是觉得房地产上涨，使有房子的人赚了钱，但并不知晓真正的房地产上涨速度与赚钱的速度。例如：在2015年的‘3.30’政策出台后，也就是4月份，你立马跑去中介让给你找房子，你在那时候在深圳市中心，买进一个小二房的电梯房，约57平，价格约186万左右，你付定金10万，多付点定金，防止卖家违约，然后，首付三层加上适当的高评，你实际需要支付的首付48万，大约7月底，房子才交到手里。在房子还没有交到手里的时候，你就可以委托中介帮你出租，先预先帮你找客户，租金是5000一个月，月供是7500左右，那么，你自己实际只需要支付2500元左右的月供。同时，委托中介挂卖盘信息，因为去年那种行情，房子一天一个价，有时，上午和下午价格不一样的都有，最终房子在2016年1月，以285万的成交。 2）房地产低迷时，可以‘零首付’赚房子当然，后来，由于政府政策的干预，已经很难有去年那样的行情了，但房地产市场低迷的时候，自有低迷时的投资方式。在深圳，由于政府一再调高评估价，导致交税价格不断创造新的历史，加上各方面的政策限制，导致深圳的房地产市场出现‘暂时性’的低迷。时常会看到中介公司推出广告，零首付买房子的信息，零首付意味着，房子的出售价格远低于银行评估价，银行房贷是按银行评估价给予贷款。例如：房子出售价为200万，银行评估价为280万，你实际所出的首付便是这么计算：a：你需要出的首付款：200万*0.3=60万b：银行给你的贷款：280*0.3=84万c：84万-60万=24万意味着，你不仅买回一套房子，同时，你还拿回了24万现金，你此次的贷款利率4.5%左右。当房价上升后，你所有的负债同时也是你的资产，因为，房价上升，是总资产上升。所以，在房地产低迷时期，会有大量的抛售盘，因为接盘人少，抛售盘没有足够的市场接收，价格便会阶段性地下跌，只要你仔细去寻找，主要是跟各大中介描述你的需求，让中介公司天天帮你找房子，总能找到适合自己的笋盘，以尽可能少的首付买到合适的房子。3）买了房子后，月供怎么办？一般情况下，从你付定金到交清首付，然后收到房子，二手房市场交易时间，一般在三个月左右，有的时间拖的长的，可能到四个月了。从银行将贷款发放下来的第二个月起，你就需要支付月供。用信用卡还款那么，你之前办的信用卡也就派上用场了，同时，你的贷款银行也会办一张信用卡给你，你可以用信用卡还月供，然后将信用卡分期，如果感觉压力大，可以分24期，慢慢还。由于国家政策调高了信用卡刷卡手续费，现在，许多银行直接有信用卡现金分期业务，你只需要致电信用卡中心，询问是否有现金分期业务，如果有，你就直接现金分期，还省去了刷卡手续费，现金基本上在当天或是第二天可以到你储蓄卡上。向银行贷款你所有想办法撑过六个月的还款期，因为，你月供超过六个月后，平安银行便会有月供贷，可以贷款月供的20倍-22倍左右，但利息相对有点高，差不到月息1个点了。但贷下来的钱，基本够你月供一年了。申请生意贷如果你名下有开公司，银行还会有生意贷这种业务，随借随还，利息只有使用时才会算你的。另外一种房子，是开发商返租的方式，比如，你在开发商里购买了房子，然后，同时与开发商签了份房子出租的协议书，规定了房子回租给开发商，每个月开发商支付你一定的租金，你可以拿来抵月供。当然，这种房子，在市区比较少了，一般是酒店型的会这么做。5寻找保本项目进行适度投资如果依靠工资，永远不要期望能发大财，除非你像打工皇帝那样，但许许多多的普通人都成不了那样的气候，所以，我们应该就自己的情况寻求资产的最大化。可以留意一些投资项目，但一定要谨慎，因为，市场上经常会有人借着投资的名义行骗，所以，在选择上，一定要仔细，这也是放到最后来讲的原因。这是个双刃剑，用好了，可以以点撬动大局，投错了，可能血本无归。我从不盲目投钱于任何项目，也不盲目听信别人对项目的夸大之词，我会自行判断项目的好坏，再决定投不投钱。6请经常参加一些商业性的学习或聚会市场经济风云变幻，且企业未来肯定是以金融发展为导向，如果你不参与学习，不留意最新的商业发展动向，成天只闷在你的小世界，你便会发现，一年不见的朋友或同事，有可能就实现了财富自由，你与人的差距在无形中拉开巨大。所以，我也会经常花时间和精力去学习，当然，也交了不少学费，有几百元的，也有几万的，虽然金额不同，但只要某个课程听下来，能让我有一个点觉得欣赏或是学到了新的理论或知识，我就非常满意了。不断学习，才会让自己的思想不落后，才有可能抓住各种蹦到面前的机会。 当然，就这上面提到的任何一条，都可以仔细单独成篇，但文章因为受到篇幅的限制，不能一一仔细地讲。
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[摘要]富人与穷人很大的一个差异是“致富习惯”。本文转自微信公众号：魔鬼经济学美国考利利用5年时间，对美国富人和穷人的日常行为和习惯进行调查和分析，他发现富人与穷人很大的一个差异是“致富习惯”。那么，这些致富习惯是怎样的呢？成为富人运气只占很小成分，而与“致富习惯”有关，“致富习惯”实际上讲的是人的思维。“致富习惯”与生活习惯很相像，良好的生活习惯会使人身体健康甚至是长寿，不良的生活习惯会影响到人们的寿命。而拥有良好的致富习惯，会加速人们积累财富，而拥有太多“穷人习惯”的人就是拼了命也难以成为富人。下面是富人常见的10个“致富习惯”，这些习惯融于日常生活之中，更重要的是这类“致富习惯”反映的却是一种思维和观念。1 富人相信生活习惯对于财富人生很重要日常生活习惯是否对成为富人有主要影响？富人中有52%的人认为会产生主要影响，穷人中持这种观点的比例为3%。很多富人会说他们成为富人是运气好，而不少穷人也会说自己运气不好所以成为不了富人。但什么是运气，运气是从哪里来？富有人群认为不好的习惯造成的是有害的运气，而好的习惯则可以带来机会的运气。2 富人重视人脉关系和自我成长88%的富人认为人脉关系对成为富人至关重要，而持这种观点的穷人只有17%。去年有句流行语，要想成为富人就要和土豪交朋友，这话说得没错而且还很经典。人脉往往是钱脉，而富人间的人脉更可以说是金脉。富人不仅切身感受到人脉关系对商业成功至关重要，而且他们也作出许多努力来巩固人脉关系。美国富人维系人脉关系也许不是彼此成为酒肉朋友，他们可能会在一些小的事情上作出带有人情味的事情，例如对人脉关系人适逢他们人生大事件时打电话恭喜，祝贺一下生日快乐，甚至是见面喝喝茶。理财专家有样学样，照猫画虎，就这一招一年就多赚了60000。3 富人喜欢结交新朋友68%的富人称他们喜欢交新朋友，而穷人喜欢交新朋友的比例只有11%。中国人常说在家靠父母、出门靠朋友，多个朋友多条路。广交朋友是扩大人脉的一种方式，在美国也是如此。4 富人认为攒钱很重要88%的富人认为攒钱是致富的基础，在这一点上52%的穷人也赞同。要想成为富人不仅要能挣大钱，而且要勤俭持家、积聚财富。花天酒地、挥霍无度，即使家有金山银山也有会被掏空的一天。富人教育子女有一条80/20定律，就是在生活中不要做月光族，至少收入的20%要用于储蓄或是投资。5 富人坚信生活的命运由自己决定在由谁来决定自己的命运上，90%的富人表示是由自己，而穷人中只有10%的人认为命运由自己决定。穷人大多认为自己命不好，没个好爸爸。在受访的美国富人中，大多数人最初也不是富人，也没个好爸爸来撑腰。但他们秉持命运掌握在自己手里的信念，努力向改进自己命运的目标进发，这种态度也是他们能够成为富有之人的一个因素。6 富人致富依赖创造性而不仅是聪明75%的富人视创造性为成为富人的重要条件，穷人中11%的人认为是如此。富人更多地相信创造性会极大影响能否成功，而穷人则更多地认为自己穷是因为不够聪明。很多成为富人的人在大学的读书成绩只是C，也就是勉强及格，他们算不上聪明人和学霸，但这些人注重创意，而不是死读书，走上社会后更能发挥自己的能力。7 富人喜爱他们的工作85%的富人称他们喜爱自己所从事的工作，而穷人仅有2%的人称喜爱自己的工作。86%的富人平均每周工作50个小时，81%的富人称他们要做比工作所要求更多的事情。富人的工作往往是自己开创事业，全身心地投入自不可免。而穷人多是打工族，要想做到全身心投入要求有点过高。8 富人相信身体健康是赚钱的本钱85%的富人将身体健康看得很重要，而且也认为这是赚钱的本钱，但穷人却是把身体健康看得不甚重要，13%的穷人认为身体健康是“革命”的本钱。一位富人曾说，我不可能在医院的病床上赚钱。身体健康意味着有更多的精力和时间去开拓事业，也会更多地积累财富。身体健康还会将积累财富的时间拉长，一个人再富有，英年早逝也是一种悲剧。9 富人勇于冒险63%的富人表示在致富的过程中敢于冒风险，穷人在这方面是底气不足，6%的穷人表示他们赞同致富要勇于冒风险的观点。在学者的调查中，27%的富人在创业致富过程中至少有一次遭遇失败，人们很容易忘记成功，但失败却是刻骨铭心，能从失败中吸取教训，重新站起来，这就具备了可能会成功的基本素质。10 增加“致富习惯”减少"穷人习惯"美国理财专家认为，每一个人在生活中都有一些“致富习惯”，也会有一些“穷人习惯”，增加“致富习惯”有助于积累财富，减少“穷人习惯”也可能使人改变贫穷状况。那么日常生活中的“致富习惯”又是如何表现的呢？11 富人在怀疑中了解富人在怀疑中了解，穷人在怀疑中拒绝。人的生命是有限的，知识的海洋却是浩瀚无边的。人生最可悲的就是用有限的生命学习浩瀚无边的知识，而年纪轻轻就成功的人不是他们聪明，也不可能天生下来就懂，如果非要说他们幸运的话，他们只是找对了教练，学对了东西，仅此而已。12 富人自信穷人的自信要通过武装到牙齿，要通过一身高级名牌的穿戴和豪华的配置才能给他们带来更多的自信，穷人的自信往往不是发自内心和自然天成的。而巨富在谈到他的经营秘诀时说:"其实也没什么特别的，光景,决不过分乐观;光景不好时,也不过度悲观。其实就是一种富人特有的自信。自信才能不被外力所左右，自信才可能有正确的决定。【声明】本文来源于微信自媒体账号，仅代表作者个人观点，与腾讯无关。我们尊重自媒体知识产权，如有版权问题可联系腾讯(Email:parryzhang#tencent.com，请将#替换为@)。
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这10点经典赚钱理念，有理财经验的人和没有理财经验的人读起来肯定有不同的感悟…
成为“有钱人”，第一步就得先“有钱”
在台湾，一个拥有1000万元存款的小富翁，只要把钱以年息4%放定存，一年光是利息收入就有40万元，月薪3万元的小上班族，就算不吃不喝辛勤工作一整年，也存不足这个金额。赚钱之道，上算是钱生钱，中算靠知识赚钱，下算靠体力赚钱。
钱是永远不知道疲倦的，关键在于你是否能驾驭它。很多人都知道“以钱滚钱，利上加利”，却没有多少人能体会它的威力。
先别以为“钱生钱”需要高超的投资技巧和眼光，更别以为所有有钱人都很会这一套，因为就算最不会理财的富翁，财富累计的速度也远远超过穷人的想象。
在台湾，一个拥有1000万元存款的小富翁，只要把钱以年息4%放定存，一年光是利息收入就有40万元，月薪3万元的小上班族，就算不吃不喝辛勤工作一整年，也存不足这个金额。
这还只是最不会赚钱的富翁，倘若和巴菲特一样，把钱用来投资每年平均报酬率为30%的工具，几乎每隔3年存款就会增加1倍，富者越富，一般人更是望尘莫及。
那么，“要成为有钱人就必须先有钱”，这句话听起来矛盾，却指出了穷人最难以下咽的事实: 假如你对于增加收入束手无策，假如你明知道收入有限却任由支出增加，假如你不从收入与支出之间挤出储蓄，并且持续拉大收入与支出的距离，你成为富翁的机会微乎其微。
那如果想成为“有钱人”，又没有那么“有钱”，该如何是好？上述中积累财富属于必备动作，而另一件必须作的事情就是：增加钱累积的速度：找到一项不错的投资，能两倍于市场均值。
收入与支出
任何人违背这条铁律,就算收入再高，财富再傲人，也迟早摔出富人的国界，一旦顺应了这条铁律，散尽家财的富人也可东山再起。
普罗大众之所以羡慕富翁是因为在想象中他们可以享受更精致的生活甚至挥金如土，但如果真正进入富翁的世界，却发现成功的富翁，很少挥金如土。相反的，他们往往有“视土如金”的倾向。
美国研究者史丹利Thomas Stanley和丹寇William Dank曾经针对美国身价超过百万美元的富翁，完成一项有趣的调查。他们发现：“高收入”的人不必然会成为富翁，真正的富翁通常是那些“低支出”的人。
这些被史丹利和丹寇调查的富翁们很少换屋、很少买新车、很少乱花钱、很少乱买股票，而他们致富的最重要原因就是“长时间内的收入大于支出”。
在美国另外一项对富翁生活方式的调查中，我们也毫不惊讶的发现，他们中：大多数人时常请人给鞋换底或修鞋,而不是扔掉旧的；近一半的人时常请人修理家具，给沙发换垫子或给家具上光，而不买新的；近一半的人会到仓储式的商场去购买散装的家庭用品……
大多数人到超市去之前都有一个购物清单。这样做不仅会省钱，可以避免冲动购物，而且，如果有清单，他们在商店购物的时间就会减少到最低限度。他们宁愿节约时间用于工作或与家人在一起，而不愿在超市胡乱地走来走去。
这个结论看来再简单不过，却是分隔富人和穷人最重要的界限，任何人违背这条铁律，就算收入再高、财富再傲人，也迟早摔出富人的国界。
释放一部分现金，利用投资的回报率抵消负债的利息。没有负债么？不是什么值得炫耀的，反而证明你对你的生活是不负责任的。为什么不想想，负债和投资其实是伙伴呢？
中国人觉得，欠着钱过日子，心里总是有负担的，但不欠债的生活只有这样的可能—挣多少钱就只能过多少钱的日子；把收入都用于生活、消费，没钱投资，错失取得高额回报率的机会—永远为生活奔忙。
可以选择这样的生活—适度负债，释放一部分现金，利用投资的回报率抵消负债的利息，负债不但没压力，还会因为进行了合理投资而变得“引人入胜”。
做投资决策时，要意识到，当投资收益率高于贷款利息率时，负债是利用别人的钱赚钱。
长期投资的低风险性是个谎言
通过长期持有，你的收益多半不会波动太大，问题的关键在于，并非所有的投资都适合长期。
不管是理财经理还是基金广告，无一例外地向我们宣导：你想不赔钱吗？长期投资吧。仿佛每一项投资只要沾上“长期”二字，利润就会滚滚而来。
如果私心一点考虑，每个投资公司都想有稳定的长期的利润来源，方法之一就是鼓励投资者把钱长期放在账上，20年以上的养老保险会让保险公司毫无成本筹到一笔资本，而5年以上稳定的投资会让基金公司获得稳定的1%收益率，倘如这个基数是10亿，基金公司坐地收钱1000万。
但你会发现，“心肠不错”的证券公司就决不会鼓励股民长期投资—–盖因他们是按交易量收费。
看上去长期投资的确会让投资公司的风险降低，但对于投资者也是如此吗？
多数投资者都无法跑赢大盘
大势向上时，投资者未必会买入最“牛”的那只股，或者是未必会在最牛的价位卖出，而此时大势上涨已经抬高了整个市场的盈利基础在全球的投资机构中，90%的机构跑不赢大盘。
这个结果可能会让你吃惊，但数据能说明一切，在股市上，能一直赚到钱的，永远是少之又少的那一部分人。
台湾股市从1967年初100点—点—00点，30年62倍的上涨幅度绝对是个大牛市吧？但是统计表明27%的投资者绝对亏损，78%（含亏损者）没有超越市场平均收益，也就是说只要买指数基金，你就可以领先78%的投资者。
沪深股市2000年全年上涨51.75%，统计表明二亏二平六盈，也就是说40%是亏损的（因为投资有机会成本，你存钱该有利息啊）60%盈利的投资者中又有多少超越了指数的上涨幅度不会超过12%。
美国股市的数据表明：15年周期（83年~97年）85%的基金没有跑赢大盘指数，35年周期（62年~96年），在续存的基金中只有34只战胜大盘！
根据和讯的统计分析，他们的客户都是有情绪周期的，即使再大的黑马，如果在买入两个月内没有启动，而同期市场出现活跃个股的话，99%的客户都会把黑马股票提前抛出。
此外，还有90%以上的投资者不会在当期盈利后撤出股市，客户的资金会一直停留在市场，只是从一类股票转到另一类股票而已。
这样两个操作习惯可能导致两种结果：
① 当你抛出手中的“黑马”去追白马，白马已经涨到了合理的价格区间，失去了大幅获利的机会，这时，热点转移，你前期抛出的“黑马”开始启动，股价迅速攀升。如果此时重新买入，这个操作过程中，损失的是时间、交易手续费和应有的利益空间。
② 在一只股票上赚了钱，不代表能在所有的操作中取得收益。正是由于这两个特性，决定了在股市中操作时，大势向上时，投资者未必会买入最“牛”的那只股，或者是未必会在最牛的价位卖出，而此时大势上涨已经抬高了整个市场的盈利基础。
这并不意味着你就没有机会跑赢大盘。但是，要想做到这一点，你不但要智力超群，而且还要成功克服投资成本的影响。这并不是一件容易的事情，很少有人能在长期内持续跑赢大盘。
切记，跑赢大盘，即在上涨周期你的组合明显强于大盘，而在下跌期内你的亏损明显小于大盘。评估是否跑赢大盘，要在整个行情结束后，计算这一个运行周期的平均数据，不能听信分析师抽出的一小段时间内的数据对比。
赚大钱的唯一途径就是少冒险
风险是什么？有风险是因为你不知道你在做什么。
YES 赚大钱的唯一途径就是少冒险
NO 赚大钱 冒大险
包括很多想当然的学者。在一次管理研讨会上，学者们一个接一个的宣读了有关“企业家性格”的论文。
他们彼此之间分歧极大，但有一点是一致的：企业家有很强的风险承受能力，事实上，大多数企业家都乐于冒险。在会议行将结束时，听众中的一名企业家站起来说，他对他听到的东西感到吃惊。
他说作为一名企业家，他会竭尽全力回避风险。他还认识其他的许多成功的企业家，但在哪里都很难找到比他们更厌恶风险的人。
成功企业家厌恶风险，成功投资者也是一样。规避风险是积累财务的基础。与学者们的论调截然相反的是，如果你去冒大险，你更有可能以大损失而不是大盈利收场。
正如本世纪最出色的两位投资家所言: 乔治·索罗斯认为在金融市场上生存有时候意味着及时撤退; 沃伦·巴菲特则断言，如果证券的价格只是真正价格的一个零头，那购买他们毫无风险。
事实上，在“少冒风险”上我们的确做得不错。具体表现在：嗅到一丝风险便马上撤出；绝不沾染带风险的游戏；理财顾问随时可能因为3%的损失被骂得无颜存于世。当然，这也在每天清晨购买国债的长队中可见一斑。
正是因为“避免赔钱”深入人心，所以当投资者被问及“如果将保有资本放在第一位会怎么想时”，大多数人都表现了一种消极的态度，也就是“我最好什么也不做，因为我有可能赔钱”。但如果什么都不做，你又如何赚到大钱呢？
我们现在进入了一个理论的怪圈。常识教我们：一份风险一份回报。利润和损失是相关的，就像一枚硬币的两面：要想得到赚1000元的机会，你就必须承受失去1000元的风险。
风险是什么？有风险是因为你不知道你在做什么。
1992年，当索罗斯用100亿美元的杠杆做空英镑时，他是在冒险吗？
对我们来说，他是在冒险。我们容易根据自己的尺度来判断他的风险水平，或者认为他的风险是绝对的。但索罗斯知道他在做什么。他相信风险水平是完全可管理的，他已经算出，即便亏损，损失也不会超过4%，“因为其中的风险真的非常小”。
我们普通人肯定不可能像索罗斯一样，对投资风险有如此精当的估计。这意味着我们如果不能控制风险就不进行投资了么？
换一个方式，我们可以在通往投资的流程上控制风险，比如，找一个可靠的顾问或者基金，把对投资的模糊认识转移到对人的把控上，委托他们去寻找低风险的机会，同样是对这条铁律的活学活用。
只按自己的方式做投资
罗杰斯从来都不重视华尔街的证券分析家。他认为，这些人随大流，而事实上没有人能靠随大流而发财。“我可以保证，市场的大多数操作是错的。必须独立思考，必须抛开羊群心理。”
投资之初，该听谁的，不听谁的？这是个问题。
一位名位罗杰斯的投资大师说——“我总是发现自己埋头苦读很有用处。我发现，如果我只按照自己所理解的行事，既容易又有利可图，而不是要别人告诉我该怎么做。”
100个人有100种投资理念，如果每个投资分析师的话都可能对你产生影响的话，最好的方法就是谁说的也别信，靠自己做决断。
按自己的方式投资的好处就是，你不必承担别人的不确定性风险，也不用为不多的盈利支付不值那么多钱的咨询费用。你的分析师如果确信无疑的话，他会自己操作去赚那笔钱，而不是建议你买入。
投资都经历过三种境界：
第一种境界叫作道听途说。每个人都希望听别人建议或内幕消息，道听途说的决策赔了又不舍得卖，就会去研究，很自然的倾向就是去看图，于是进入了第二阶段，叫作看图识字。看图识字的时候经常会恍然大悟，于是第三个境界就是相信自己。在投资决策的过程中，相信别人永远是半信半疑，相信自己却可能坚信不疑。
我相信，这样的说法与传统的投资理念——不要把钱投入到不熟悉的领域去——是不合拍的，但是，你有没有想过：市场永远是错的投资所经历的三种境界：道听途说—看图识字—相信自己
如果你是个有责任的人，请买保险
关于购买多少保险这一点，没有标准的答案，但如果追根溯源，你承担的责任多大，保额就该多大。
在中国，怎么样才是有责任的人？大多数人的回答可能是：将全部工资交给老婆打理，晚上十点之前回家，周末与家人共度，抑或更大多数的答案将责任感与“对付诱惑”绑定在一处，但鲜有人意识到：所有有责任的人必须买份合适的保险。
这个责任感源自于一个假设：如果你不幸罹难，你的家属怎么办？你是否为她（他）们想好了足够的退路。所以购买寿险的主要原因是保护你和依赖你的人。
万一上面不幸的事情发生，而你再没有能力或机会保护他们的时候，保险公司可能会站出来扮演你在财务上的角色，只至少能为陷入经济困境的家人减少痛苦。
而同样的逻辑也为你解决了另外一个问题：是否该为孩子购买保险？显然在这些脆弱的小生命肩上尚未烙下“责任”的痕迹，相反，它们时时刻刻依赖着你，你需要给自己买份保险的理由远远超过给孩子。
关于购买多少保险这一点，没有标准的答案，但如果追根溯源，你承担的责任多大，保额就该多大。
通胀、税收和成本是投资者的三大敌人
多数交易可能都会涉及佣金或是税金，甚至有可能两者都涉及。在你下一次进行交易前，一定要仔细、认真地考虑。把钱投入到一个充满变数的市场之前，有么有考虑一个问题，风险在哪里？赚钱的障碍是什么？
实际上，如果将通胀、税收和各种成本因素都考虑进来，你会发现自己有些投资组合根本就不赚钱。
比如，在美国购买一个投资债券的共同基金，收益率为5%，如果基金的年费是1%，你的收益率就会降到4%；如果你适用的所得税率为25%，政府还要从这些收益中提走1/4，这样收益率就降到了3%；要是通货膨胀率恰好又是3%呢？可以这么说，至少税务机关和你的基金经理是赚钱的。
当你卖出一种投资，而买进另一种投资时，你的回报率不一定就会因此提高。但是，改变却一定会带来成本。
当然，如果你在一个退休账户中买进和卖出免佣金的共同基金，那就另当别论了。而其他多数交易可能都会涉及佣金或是税金，甚至有可能两者都涉及。因此，在你下一次进行交易前，一定要仔细、认真地考虑考虑。
尽早开始理财
年轻人的眼里，养老似乎是遥远的事。但年轻时必须清醒地认识到，未来的养老金收入将远不能满足我们的生活所需。退休后如果要维持目前的生活水平，在基本的社会保障之外，还需要自己筹备一大笔资金，而这需要我们从年轻时就要尽早开始进行个人的财务规划。
退休规划是贯穿一生的规划，为了使老年生活安逸富足，应该让筹备老本钱的过程有计划地尽早进行。社保养老，企业年金制度，以及个人自愿储蓄，是退休理财的金三角。
筹备养老金就好比攀登山峰，同样一笔养老费用，如果25岁就开始准备，好比轻装上阵，不觉有负担，一路轻松愉快地直上顶峰；要是40岁才开始，可能就蛮吃力的，犹如背负学生背包，气喘吁吁才能登上顶峰；若是到50岁才想到准备的话，就好像扛着沉重负担去攀登悬崖一样，非常辛苦，甚至力不从心。（来源：真话财经，福妹整理发布，如涉及版权请联系小编删除）
同样是理财差距咋这么大呢？
奥妙在于 越早准备越轻松
现在就开始学习 为理财做好准备~
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