P2P面临5大困境
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P2P面临5大困境
8招破局发展危机
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　　据零壹研究院数据中心不完全统计，截至日，国内正常运营的P2P有1893家，去除之前的部分提现困难的问题平台已恢复运营，国内(不含港澳台地区)问题平台共615 家，近1/4平台已出现问题。其中，今年前四个月跑路平台已超过200家。
　　“P2P行业在经历了2013年的蓬勃兴起和2014年如火如荼的发展后，目前面临五大困境：政策困境、信息安全困境、人才困境、市场竞争困境和效率与风险监控平衡的困境。”在刚刚落幕的第二届江苏互联网金融年会上，付融宝董事长梁振邦一针见血地指出了当前P2P行业发展的危机所在。
　　付融宝董事长梁振邦 P2P面临五大困境
　　作为大会上评选出的江苏省互联网金融行业诚信企业代表付融宝的掌舵者，梁振邦直言， 缺乏准入门槛、行业标准和有效监管及部分P2P平台以资金池形式非法集资，造成高收益的“庞氏骗局”，是当前最为严峻的政策困境，不仅严重冲淡了P2P行业中正规企业的社会地位和品牌价值，也对整个行业的长期稳健自律发展造成了极为不利的影响。同时，近期曝光的监管草案显示，国内在网贷业务的监管构建上，将形成“银监会+各省行业组织”的监管构架，以省级单位区域对网贷行业进行自律监管部分(如限额管理)等条款，也可能对行业模式和发展创新带来一定限制。
　　梁振邦说，随着互联网金融的快速发展，新技术，新业务形态的不断出现，互联网金融也面临着日益严峻的信息安全风险挑战，是行业面临的第二大困境。不管是乌云安全漏洞事件，还是国内知名的P2P平台遭受的网络安全攻击，都会令平台损失惨重，还有可能造成平台的技术性倒闭。
　　据相关统计，仅2013年就有近70家网贷平台因为黑客事件倒闭。2014年，超过160家 P2P平台由于黑客攻击造成系统瘫痪、数据被恶意篡改、资金被洗劫一空等。
　　梁振邦用“僧多粥少”来形容互联网金融行业整体面临的人才困境。他说，无论是以阿里、京东为代表的进军供应链金融的电商公司，还是以P2P、众筹为代表的新型互联网金融平台，抑或是转型中的银行、证券等传统金融机构，都在全力争夺兼具金融与互联网从业背景的稀缺人才。其中，互联网金融行业的产品经理和运营经理稀缺度最高。2015年技术研发类员工的调薪幅度相对最高，达到 10.3%，而技术研发类员工正是P2P行业人才的巨大缺口。
　　此外，P2P还面临获客成本大幅提升的市场竞争困境，以及效率与风险管控平衡的困境。梁振邦指出，目前获取一个注册用户的成本约60～80元，一般转化率约10%，按此估算，一个有效投资客户的获客成本达600～800元。互联网金融本质是金融，在实践中，互联网金融企业做到最后比拼的还是风险管理能力，但是，互联网属性和金融属性的叠加能够释放较大的市场价值，同时也会蕴含系统性风险隐患。如何合理把握创新的界限和力度，平衡好效率和风险的关系，是P2P行业发展又一重要的难以把控的关键点。
　　八大新招破局危机
　　针对P2P行业陷入的发展窘境，梁振邦在演讲中提到了应对策略。他说，突破行业发展瓶颈，跳离困境限制，需要在8个方面发力。他向与会嘉宾真诚分享了应对行业困局的八大策略。
　　梁振邦指出，P2P破局需要8个方面发力。招数一：追求差异化竞争，在垂直和细分领域创新
　　梁振邦说，在同质化竞争日趋激烈的前提下，P2P平台要追求差异化竞争，在垂直和细分领域进行创新，创造P2P+的商业发展模式，撬动潜力市场，在寻求跨界合作的基础上，争取共享共赢。
　　招数二：打造优质资产端
　　“P2P平台一定要通过优化平台资产和资金，形成自己的核心竞争力”，梁振邦说：“一方面要深植资产端，利用大数据提高资产端的经营能力，另一方面要建立产品战略，探索“地面”布局，通过线上线下结合来提高资产端的运营能力。
　　招数三：通过大数据进行风险管控
　　梁振邦提出，P2P运营要坚持风险分散原则，建立科学的风控体系；通过大数据建立风控模型，依托大数据分析来判断借款还款概率；此外，要努力提高信息透明度，改善P2P信贷平台信息不对称。
　　招数四：获取和培养优质用户
　　在用户培养上，梁振邦提出，要聚焦目标人群，从获客阶段即锁定收入和还款能力较强的优质客户，通过线上线下结合，优化获客渠道，灵活应用互联网新技术，实现用户与平台的双赢。
　　招数五：跨界、延伸产业链
　　P2P平台要结合实体企业去创新延伸行业纵深服务，布局全产业链，以此谋求创新突破和转型发展。梁振邦就此建议。
　　招数六：以技术为驱动、以用户体验为中心
　　技术对P2P平台发展至关重要，相关的技术人才也是非常稀缺。梁振邦表示，通过技术驱动，全面提升平台功能，同时，保证用户至上，努力提升产品体验，进一步增强平台的竞争力。
　　招数七：抢滩移动金融
　　“未来是移动互联网金融时代，今年更是移动互联网金融发展元年，所以强化wap、app，打造便捷、安全的移动金融服务平台，发力手机移动端的建设，应该是每个P2P平台面临的最大挑战，也是发展的当务之急”。
　　招数八：建设品牌，传播品牌
　　在P2P品牌建设上，梁振邦指出，一是需要做好内容营销，注重新媒体运营，加强媒介宣传，通过多渠道进行品牌传播；二是要善于制造舆论、进行炒作，学会创造引领新风尚；三是在嫁接社会热点的基础上，做有情趣、娱乐化的传播；四是要积极参加行会交流，努力与第三方平台合作；五是需要线上线下配合品牌投放，提升品牌曝光率。
　　会后在接受媒体采访时，梁振邦告诉记者，虽然P2P行业面临很多困境，但是行业发展空间依旧广阔，未来将迎来创新发展的时期。尤其在移动端领域，互联网金融将始终屹立风口，广大投融资人因此可以体验到更多新鲜有趣和丰富便捷的互联网金融产品，进一步感受互联网+时代下的日益极致和贴心的用户体验。
　　金融业创新层出不穷，行业发展面临挑战与机遇。银行频道官方公众号“金融e观察”(微信号：sinaeguancha)，将为您提供客观及时的新闻精粹，分享独家、深度、专业的评论点睛。
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看过本文的人还看过如何快速通过网贷审核，必须注意这几点！_互联网发现-慢钱头条
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如何快速通过网贷审核，必须注意这几点！
随着互联网时代的来临，逐渐被大众所熟悉。相对于传统的银行贷款，网贷不仅门槛较低而且审核速度也快很多。然而，仍有不少人郁闷：一样是申请网贷，有的人提交完材料一分钟就审核成功并且下款，而自己却一而再而三的申请失败呢?
现在，就让撸米王给大家分享下申请网贷的一些经验吧：
一、挑选适合自己的。
网贷产品中，很多都只针对特定人群，比如针对白领的“白领贷”，针对女性的“丽人贷”，针对信用卡持卡人的“信用卡贷”等。在申请贷款前，一定要先找到符合自身条件适合逐渐或者不限制申请人群的产品。
切忌“病急乱投医”，不要一看到贷款产品就立刻去申请。过多的申请失败记录，会让网贷机构认为你的经济出现了问题，从而增加其他网贷平台拒绝你的可能性。
二、填写手机号的正确方式
这一点非常重要，提交申请时提供的手机号务必是本人经过实名认证的，使用时间越长，使用话费越多，越少，越容易通过审核。如果是刚换的手机号，至少保证已经正常使用三个月以上且没有欠费记录。因为如果一个人频繁的更换手机号码，或者连话费都交不起，网贷平台怎么敢把钱借给你?
三、工作信息填写技巧
四、检查删除手机内负面信息
很多贷款APP都会默认获取手机的多种权限，特别是安卓手机。很多APP都是会读取用户的通讯录和短信的。一些贷款APP虽然没有明确提醒，但基本都会将获取的通讯录和短信作为审核依据。如果你的短信中含有银行催款、网贷平台催款、贷款中介等短信信息，那么就会增加你被拒的可能性了。所以在申请前，最好将自己的手机短信等内容检查一遍。
五、提供辅助证明材料
总之，网上贷款想要快速通过审核，就要尽可能地提供让网贷平台觉得真实、可信的材料，让网贷平台相信你有还款能力。并且尽量选择自身条件符合的产品申请，不要频繁申请多个产品，先申请大额产品，如果实在不够，再适当选择几款合适的小额产品做为补充。另外要注意的是，一定要按时还款，避免对自己的征信造成了不良的影响哦。
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P2P盛宴暗藏隐忧 发展瓶颈该如何打破？
【摘要】P2P狂欢盛宴的背后正遭遇多重困境：人才之困、推广之困、征信之困……已经成为制约其发展的瓶颈。多方努力，不断修正，才有望打破瓶颈，实现高速增长。
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作者: 寇权&&&
图片来源: 达志
随着P2P以迅雷不及掩耳之势涌向人们的生活，这个行业的大事小情越发牵动外界的神经。心怀抱负的从业者们对P2P的未来充满了期待，同时也不免担忧。P2P狂欢盛宴的背后正遭遇多重困境：人才之困、推广之困、征信之困……已经成为制约其发展的瓶颈。行业发展太快，人才供不应求P2P作为互联网金融领域的主流业态之一，从字面上来看，其由互联网和金融组成，这就对从业者有两方面的要求：第一，是对金融的熟悉，不仅要有相应的金融知识，还要对国内金融体制与金融发展现状有所钻研；第二，从业者需要有互联网创业经验，有对互联网营销的系统认识。目前，大部分互联网金融行业的从业者是从传统金融业或电子商务业转型过来，兼备“互联网思维”和“金融行业从业经验”的人才稀缺，优秀人才供不应求。随着行业的爆发式增长，P2P“人才荒”问题更加突出，尤其是新产品研发、网络推广和风控等方面的专业人才十分稀缺。实际上，人才紧缺是业全行业面临的难题，而P2P行业最甚。相关数据统计，未来5年P2P网贷行业的人才缺口或达2000万人。近年来，网贷业务规模以数倍甚至十倍以上的增速向前发展，发展速度太快，人才供不应求，这就让支撑P2P行业发展的人才板块反而成为影响其发展的最大痛点。疯狂烧钱营销，推广成本高企在同质化程度很高的P2P行业，疯狂的烧钱营销直接导致了两个结果：第一，推广成为巨大的“焚钞炉”，而且资本回收困难；第二，这个领域发展模式已经固化，而且发展节奏太快，而与金融相关的业务怕的就是快，快则容易出错，错则意味着风险的高发。百度一下“P2P”关键词可以看到，排名靠前的搜索链接大多数是付费推广的结果，而随着P2P的兴旺，几大搜索引擎的关键词搜索价格水涨船高。“我们和几大搜索引擎都有合作，一年的费用有好几百万。”有业内人士表示，“但是这笔钱不得不花，因为通过搜索引擎找到的客户基本都是刚需客户，他们的目标很明确。”有调查显示，P2P模式刚进入中国时，获得一名投资用户的成本只需要10元左右甚至更低，现在起码涨了几十倍。如今P2P网贷平台要想获得一个新投资用户，推广成本基本都在千元以上。按照这样的市场推广成本和烧钱速度，P2P将没有退路，平台的钱都会被搜索市场赚走，行业的衰落在所难免。但是，市场推广还是要做，除了使用搜索引擎推广，不少平台还在尝试跨界合作营销，以期通过创新营销方式节约推广成本。征信基础薄弱，信用数据缺失在国内征信系统不够完善的大环境下，对于借贷人的信用调查一直是困扰众多P2P平台的难题。目前国内征信环境基础薄弱，个人信用数据非常少，而且大部分数据处于割裂状态，缺乏一个统一的、规范的标准，也没有一个合适的、公平的、市场化机制来共享彼此的数据。数据缺失，数据共享难，最终导致了P2P企业的运营成本摊高，无法真正意义上的发挥互联网的优势。实际上，从去年开始，中国征信建设的节奏明显加快，央行先后对市场放开企业征信和个人征信。阿里的芝麻信用、腾讯微众的人脸识别贷款等一系列基于大数据的征信产品也陆续面市。但在当前，大数据征信尚处于发展的初级阶段，很多P2P对外宣称的更多停留在概念层面：一方面，大部分P2P企业处于发展初期，不可能积累有足够多的数据，另一方面，从数据到有效模型还需要很长一段路程。因而P2P真正想要利用降低运营成本与信贷费率，同样还有很长一段路要走。尽管各路资本还在陆续涌入，网贷还在急匆匆地发展，但上述困境已经让心怀远虑的从业者们感到了巨大的压力。到底如何冲破重重阻碍走向真正的光明大道，还需要从业者、用户、相关部门多方一起努力，唯有在长期摸索中不断修正，才有望打破瓶颈，实现高速增长。
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