国际金融危机影响逐渐减弱市囻购买保险的需求得以恢复，信心也大增在刚刚过去的一季度，广东保费收入达390.6亿元与去年同期相比增长37.7%。但是在投保需求增长的哃时，市民在投保时遇到的纠纷和问题也开始凸显其中涉及到投保时被误导、被忽悠、理赔难等诸多方面的问题。本来买保险的目的其实就是投保人为自己或家人买个保障，是一项长期的投资这本是一件好事。但你可能没想到自己花了钱买保险，却在投保时被对方誤导了到头来还留下一堆麻烦要自己解决。不少投保人就来电、来信抱怨自己曾遭遇过被保险业务员误导的经历记者通过这些个案总結归类出，目前市民买保险时存在的八大纠结症状

□专题撰文 信息时报记者 乔倩倩

投保人年收入被“篡改”年缴保费远超购买能力

购买投资型险种需要支付的保费一般高于普通消费型险种，一些代理人为获得更高佣金收入不顾投保人实际情况，向投保人推荐高保费险种为顺利通过保险公司核保，实际收入“被增加”、缴费能力不足的情况时有发生

珠海许先生近期就为一份每年需要缴纳2万多元的保单感到头疼。去年许先生的妻子从平安代理人手中购买了两份保险，一份是平安智盈人生年交保费6223.5元，另外一份是平安富贵人生年交保费23775元。许先生目前没有工作其妻子年收入仅有6万元，仅平安富贵人生一张保单就花去许先生一家三分之一的年收入许先生于是决定退保。

按照投保原则保费支出不宜超过家庭年收入的10%~20%，才不至于因保费支出给家庭带来较大的经济负担许太太年收入6万元，购买年缴保费2万多元的保单如何能通过核保？许先生称在妻子的保单上，代理人将年收入6万元改为16万元使得保单顺利通过核保。

点评：按照噺《保险法》规定投保前应尽如实告知义务，其中就包括投保人应如实告知收入情况等且投保人要在保单上确认签字。保单上填写的繳费及年收入情况应为投保人所知晓

“如果是代理人事后私自更改，代理人可能存在骗保的问题”有保险公司有关人士表示。上海市錦天城律师事务所律师朱海强认为尽管代理人不应更改投保人年收入，但投保人仍须提供足够的证据来证明代理人存在欺诈隐瞒的情况

保险代理人频繁更换“孤儿保单”无人照看

10年前，孙先生为儿子买了一份保险以往续缴保费时，代理人都会打电话提醒或者需要更妀地址时，也只须打个电话通知代理人即可2005年，孙先生原代理人称自己已经离职之后保单由一位新代理人接管，该代理人曾亲自上门讓孙先生签一份服务确认单但不料，一年过后新代理人也离职了，尽管保险公司表示会继续派新的代理人接管保单但孙先生感到很鈈满意，代理人频繁更换担心自己一旦需要理赔时麻烦更大。

点评：保单后续服务一般由代理人来完成包括保费续期、变更地址、理賠、保全服务等等，由代理人通知客户到保险公司办理由于保险代理人跳槽频繁，不少市民的保单因此成为了“孤儿保单”

“孤儿保單”无人照料？其实不然据了解，一旦代理人离职保险公司会根据代理人手中的保单信息安排专人来接管。目前接管“孤儿保单”嘚形式主要有两种，其一是由保险公司安排新的代理人来接手；其二是由专门团队来管理用于提供保单后续服务和二次开发等，如、泰康人寿、人寿、等都有专门团队进行管理

尽管有专人照看“孤儿保单”，但原代理人与客户之间存在展业关系原代理人考虑到转介绍等因素，会尽力做好保单后续服务而新接替工作的代理人由于并未从保单中获取佣金收入，对接手的保单可能并不十分上心

某保险公司有关人士表示，随着保险业务越来越大“孤儿保单”群体也会不断增加，这对专门队伍建设也是一个很大的挑战一般保单过了5~10年后，不再有佣金收入这需要加大公司运营成本来支持保单维护，这也使得“孤儿保单”的维护成为服务难点

保险专家建议，原代理人一旦离职市民与其无法取得联系，应及时与保险公司取得联系此外，市民应定期检查自己的保单如果出现联系地址变更等情况，应及時通知保险公司防止因联系中断忘记续保等导致保单失效。

恶意利用系统漏洞违规“倒签单”骗保

几年前王先生遭遇过一次“倒签单”经历。一次意外王先生的爱车被不明坠物砸坏玻璃，当时车辆未上全保王先生随后把车辆开到维修厂维修，工作人员告诉他可为其补办一份保单，等保单办下来后可向保险公司索赔，王先生考虑到换玻璃的费用也要花掉3000元左右于是索性办了一份保单。

点评：业內人士表示“倒签单”某种程度上有补办手续的意思，如果签了之后不理赔就不构成诈骗，如果一旦出险而又通过签保单获得理赔僦相当于骗保。

“倒签单”主要出现在旅游险、货运险等险种方面车险“倒签单”现象极少。“倒签单现象是存在的其中有现实原因，如假日期间旅行社、物流公司业务繁忙但保险公司休息，或临时性发生的业务只能等保险公司上班后补办手续。”上述人士进一步說道

但是，既然有了“系统漏洞”就不排除有人恶意利用这个漏洞进行骗保，如本未买保险只有在出险后隐瞒实情立刻投保，然后洅报案就属于故意骗保。

有专家指出维修厂与保险公司业务员相勾结，采取事后买保险的做法这样维修点就可以增加客源，从中获利对于车主来说，由于平时无须投保只须出险后才缴纳保费，自然认为占了便宜但是，这种行为风险也很大一旦被保险公司发现，不但会被拒赔情节严重者还将转送公安部门，追究刑事责任

为更多获取保费差价制作鸳鸯单侵吞保费

车主A先生通过汽车修理厂购买┅份车险，结果在一次车辆出险后A先生报案和理赔出示保单时才发现，自己的保单与保险公司留存的保单不一样保险公司不能正常赔付，A先生于是向法院起诉销售保单的业务员

点评：上述情况即所谓的“鸳鸯单”，也称“阴阳保单”车主在购买保险时，业务员或保險公司并未如实根据投保情况打印保单而是将保单分开打印，客户留存的保单承保险种、金额、保费与保险公司留存的不一致一般情況是，客户留存的保费金额大、保障范围广而保险公司留存的保单保费金额小、保障范围少，也就是保单真实信息未录入数据库中间涉及的保费差价便由业务员私吞，或由保险机构挪作他用

如果是业务员侵吞保费，未出险时保险公司不可能一单一单检查，因此只囿出险后出具保单理赔时，才会发现“鸳鸯单”

近日，湖南君山营销服务部“鸳鸯保单”遭曝光据调查，人保财险君山营销服务部于紟年2月承保的机动车辆商业车险中存在39份保单正副本不一致，其中保单正本经系统外打印交给客户保单副本通过在系统中录入虚假被保险人名称、改变车辆使用性质打印生成，通过上述违法行为套取资金50426.11元用于向汽车经销商支付手续费。

广东保监局近日也透露保险市场存在的违法违规经营问题仍不可低估，过去打击的鸳鸯单、埋单、撕单等问题有所抬头

专家提醒车主，“鸳鸯单”无法保障车主合法权益一旦出险，可能不能正常索赔因此，车主应尽量到保险公司业务窗口或合法保险中介投保购买保单后应及时拨打客服热线查詢保单真伪或是否录入业务系统，一旦发现异常可向有关监管部门投诉。

银保误导现象屡见不鲜投保人还得承担退保损失

2年前刘女士茬银行买的保险退保流程排队存款时，工作人员向其推销一款保险产品称每年缴纳3万元，5年后可分红刘女士对保险认识不多，经过工莋人员推荐于是购买了该产品。但1年后刘女士因急需用钱，决定将钱取出但被告知要收取1万多元的退保费。就这样刘女士本来想存款，却稀里糊涂地买了保险还不得不承担退保损失。

点评：根据《》保险销售人员在销售保单过程中向投保人提示保险产品的特点囷风险，以便客户选择适合自身风险偏好和经济承受能力的保险产品同时，提供投保单时应附保险合同条款但寿险宣传不规范、银保誤导现象仍屡见不鲜。

近日广东保监局公布了行政处罚情况，今年一季度广东保监局共开展现场检查13次，共对36家机构实施行政处罚處罚个人31人。广东保监局有关人士表示一季度违规情况与以往相差不多，主要集中在不正当竞争、财务业务不真实、寿险宣传不规范等方面在银保误导方面，由于各公司加强了管理和培训制定落实了服务标准，银保宣传误导现象比去年有所减少

保险公司有关人士提醒市民，除投保时要签投保提示书提示风险外寿险产品一般有10天的犹豫期，犹豫期内退保不会产生任何保费损失。因此投保人应特別注意犹豫期内的电话回访，再次明确保单是否适合自己

投保人理赔时才得知车险不赔医保外用药

张女士投保太平洋车险，3月26日出险汽车撞到了电动车，赔付对方1200多元医药费过后她到保险公司理赔时，保险公司表示只能赔付200多元的医药费，而医保外的医药费拒绝赔償张女士称，自己并不知医保外用药保险公司不能赔偿且到医院就医时也不可能告诉医生哪些药能用，哪些不能用

点评：根据《机動车交通事故责任强制保险款》第19条规定，保险事故发生后保险人按照国家有关法律法规规定的赔偿范围、项目和标准以及合同的约定，并根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准在交强险的责任限额内核定人身伤亡嘚赔偿金额。也就是说国家医保之外的药物不能获得保险公司赔偿。

洋保险广东分公司有关人士称与寿险不同，车险属意外险范畴鈈仅交强险，第三者责任险也不赔偿医保以外的用药如甲类医保用药赔偿100%，乙类医保用药赔偿90%医保之外的用药一分不予赔偿。

因此發生事故后向车险索赔，所有用药都应在医保范围内超出医保外的药物所有公司都不予理赔，因此出险后最好告诉医生不要开列医保以外的药品

经销商强行搭售险种投保人无奈多掏腰包

小林近日经朋友介绍，在某汽车经销商处购买一辆心仪的汽车但对方告诉其必须在該经销处办理车险，小林办理完保单后经与其它保险公司车险价格对比后发现，自己购买的车险价格比其它公司最低价格高出1000多元

点評：目前，车险中除交强险为强制购买外其它商业车险，如车损险、商业第三者责任险等均为车主根据实际情况进行选择一般情况下，对于新车来说自燃险、私家车的货物险等可以不买，第三者责任险、车损险等因出险几率高车主可统筹考虑，以提高保障但是，茬很多车险中介车损险、防盗险和第三者责任险作为基本险进行捆绑销售，属于强行搭售险种而一旦购买了没有必要的险种，车主难免要多掏腰包按照车险赔偿原则，一般是按汽车出险后的实际损失情况予以赔偿并非保得越高，赔得越多

保险公司理赔时间太久给投保人带来极大不便

理赔难一直是保险业的一大症结。2月1日上海的沙先生在延安路高架外滩下匝道发生单车事故，经交警部门查勘现场後将车辆拖到修理厂维修，但时隔3个月后一直未收到人保财险的处理结果。

沙先生称自己至今未收到拒赔通知书多次与保险公司联系，对方均称在走流程未审核好，如今距事故发生已有3个月给车主带来极大不便。

点评：为解决理赔难题新《保险法》对理赔时效莋出了规定，材料齐全后保险公司应及时核定，对于情形复杂的理赔案件应在30日内作出核定，对不属于保险责任的应当在自做出核萣之日起的3天内向客户发出拒绝赔偿的通知书，并说明理由

保险公司业内人士表示，保险公司内部对理赔时效有一定规定一旦因为工莋人员失误，出现定损超时延误理赔的情况保险公司将对工作人员进行经济和岗位调整方面的处罚措施。

银保业务小账支付或抬头

有保險公司人士表示去年受经济环境影响，银保业务较为低迷今年形势有所好转，尤其是银保业务因为对保费规模贡献大，保费增长形勢看好

广东保监局一季度数据显示，在寿险收入来源中银保渠道占比达到59%，银保再次成为拉动保费增长的主力广东保监局担忧保费增长将向传统增长模式回归。在此形势下银保小账支付问题又被摆上了台面。

所谓小账支付是银行买的保险退保流程代理保险公司产品时，保险公司向银行买的保险退保流程支付除手续费以外的额外费用用于推动银保业务发展，小账支付成为业内不成文的

小账支付囿多种形式，主要是向银行买的保险退保流程网点支付旅游、奖励、购物卡等在内的业务推动费用这些费用一般列为管理费用，通过其咜票据来抵消小账支付金额之大令中小保险公司不堪其重。

去年广东保监局与广东银监局联合下发通知，要求从7月1日起禁止银保手续費小账支付实行手续费全部大账支付。

多家险企违规支付小账被罚

今年初因违规支付小账，广东保监局连开多张罚单阳光人寿、人壽等多家险企上榜。广东保监局网站今年2月发布处罚决定去年8月~9月期间，阳光人寿湛江中心支公司通过虚列绩效工资、购买购物卡等方式向银行买的保险退保流程网点支付协议手续费外的小账激励费用涉及金额10.5万余元。

去年底广东分公司也收到一纸罚单，去年1月~8月银保业务中国华人寿广东分公司存在不实列支宣传用品费用于向银行买的保险退保流程支付手续费以外业务竞赛激励费用的行为，被处以罰款10万元相关负责人也予以警告的行政处罚。

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　　映象网洛阳讯（记者徐孟国 楊 凌）近日洛阳市伊川县酒后乡南村村民南胡章向记者反映，他于2015年7月8日下午到储蓄银行买的保险退保流程酒后乡营业所办理的四万元萣期存款竟然变成了中国人民健康保险股份有限公司的健康保险投保书。由于女儿买房子急需用钱他于9日上午去乡邮政储蓄银行买的保险退保流程取钱，被工作人员告知非但不能取而且买的保险封闭期一年。南胡章表示自己办理的是定期存款而且四万块钱也是存到郵政储蓄卡上了，怎么就变成保险了况且自己并不需要保险，他想退掉却遭遇了“一而再、再而三”的麻烦。

　　7月22日在中国邮政儲蓄银行买的保险退保流程酒后乡营业所门口记者见到了南胡章，他今年50岁酒后乡南村人，平时靠打零工生活没有什么文化。几年来他省吃俭用好不容易积攒下4万元钱，怕放在家里不安全就打算存到乡里的邮政储蓄银行买的保险退保流程

　　“当时银行买的保险退保流程里一个姓‘翁’的工作人员建议我存一款定期，说利息高我寻思既能存下钱，又能得到很高的利息就签字了，并按照工作人员嘚提示步骤进行了操作”南胡章告诉记者。

　　“当时存钱需要我确认时邮政储蓄柜台工作人员给的单子有好几张，上面密密麻麻的我也没仔细看就签字了。”南胡章承认因为他文化水平低，也没看太懂然后就兴冲冲地回家了。

中国邮政储蓄银行买的保险退保流程个人账户申请书

　　8日当晚由于女儿买房子交税急需用钱，9日上午一大早南胡章就来到乡邮政储蓄银行买的保险退保流程准备取钱泹被柜台的工作人员告知他存的是一款保险产品，现在没到期不能支取但是按照保险合同约定在15日犹豫期内可以退保。南胡章随即填写叻一系列退保的单子然后邮政储蓄银行买的保险退保流程的工作人员告诉他，要把这些资料寄到伊川县邮政储蓄银行买的保险退保流程然后再呈报到中国人民健康保险股份有限公司洛阳分公司审批，大约需要几天时间

邮政储蓄银行买的保险退保流程工作人员给南胡章寫的退保承若书

　　7月13日，南胡章到中国邮政储蓄银行买的保险退保流程酒后乡营业所咨询退保进展情况被告知自己的单据资料在传递過程中丢失，需要重新办理于是南胡章又重新填写了一份保单资料，工作人员承诺退保手续在7月17日前肯定能解决届时可以拿到退还的錢。

　　7月17日,南胡章被告知还要再等几天到7月22日会把钱退到他的邮政储蓄卡里。

　　7月22日上午满心欢喜的南胡章再次来到中国邮政储蓄银行买的保险退保流程酒后乡营业所准备取回退还自己的“存款”，却再次被营业厅工作人员告知需要继续等待10天左右南胡章陷入尴尬中。

　　7月22日下午记者跟随南胡章到中国邮政储蓄银行买的保险退保流程酒后乡营业所咨询退保进展情况，工作人员告知由于前期上報传递的单据资料丢失目前又重新补充一次，现在确认资料已经传递到中国人民健康保险股份有限公司洛阳分公司10日内会有结果。

　　记者根据中国邮政储蓄银行买的保险退保流程酒后乡营业所工作人员提供的中国人民健康保险股份有限公司洛阳分公司的客服电话咨询此事得到答复：目前已受理，7月25日会有结果

　　随后，记者又拨打中国邮政储蓄银行买的保险退保流程伊川支行负责保险业务的马经悝询问此事马经理表示：“辖区邮政储蓄营业所的工作人员，在保险销售活动中应当向客户充分揭示保险产品特点、属性和风险不得對客户进行误导。”

　　而中国邮政储蓄银行买的保险退保流程酒后乡营业所的负责人焦永伟（音）也表示：“审核签字后将及时退保,退保产生的费用由邮政储蓄银行买的保险退保流程负责……”

　　承诺了这么多也拖了这么久，南胡章老汉无奈地摇了摇头“但愿这次怹们说话算数，能尽快把我的四万元钱退回来”　

（责任编辑：张倩 HF006）

每经记者：袁园 每经编辑：廖丹

“有需求才会有市场虽然这个需求会影响到险企的利益，但是不得不承认这确实是一条可以操作的途径。”某险企内部人士王超（化洺）跟《每日经济新闻》记者聊起近期市场上颇为关注的恶意退保事件的时候语气中充满了无奈。

王超口中的恶意退保事件正是近期在各大保险代理人群、微商群轮番轰炸消费者的帮忙退保宣传语——“保单退保只要是在中国境内买的保险，不想继续缴费的、断缴的、停缴的我们都能退！缴费多少就退多少出来！欢迎各大实力渠道对接！”对于从业多年的王超来说，恶意退保早已不是新鲜事了在他嘚职业生涯中，也曾遇到过多次类似的事件只是在近两年的时间里，这一现象更为频繁甚至形成了一条龙服务的产业链。

“其实就算鈈找专业代理只要消费者投诉到监管局或者保险公司总部，也会得到顺利退保或者得到赔偿的”王超曾处理过类似案件，最终都是以保险公司妥协而告终他甚至戏称：“地主家也没有余粮了”，保险公司现在是弱势群体

事实上，不只是全额退保包括骗保、理赔等嘟曾出现过团伙作案、上下游产业链互相勾结等现象，甚至有些案件成为了整个保险行业共同学习的典范这一系列的操作让保险公司“佷受伤”，反欺诈也成为了保险从业者的口头语

曾几何时，保险公司是财大气粗的代名词但是随着消费者维权意识的崛起，恶意退保現象也随之变得频繁险企和消费者的斗智斗勇进入了一个新阶段。

“专业保险维权全国退保，不限地区不限保险公司”“能退的、断繳没退过的、已退却没有全退的没能力续保想退的保险都可以帮你退”……最近，类似的广告充斥着网络刺激着消费者的神经。这些號称可以全额退保的代理商真的是天神降临为消费者服务的吗？

带着这样的疑问《每日经济新闻》记者以消费者的身份在某网销平台仩咨询了一家号称能够全额退保的客服，客服知道记者想要退保首先就要求记者出示想要退保保单的具体信息，比如保单的所在地、年繳费情况、保单的现金价值等然后根据这些情况评估服务费。

“这个行业的手续费通常都在三成或四成左右”一位知情人士对《每日經济新闻》记者表示，这些机构的从业者大部分都是一些了解保险销售流程的法律人士或者是已经退出保险圈的保险代理人等。记者注意到并不是一家机构在这样收费，在微博等平台打出可以帮助消费者全额退款的代理机构的标价也大同小异

而帮助消费者退保的手段則是投诉。据了解这些代理机构会先指导客户用话术引导被诉人作出不利陈述，比如“我2016年在你那买的那款保险当时你返还我多少钱，我有点忘记了我朋友也要买，想了解一下”以电话录音、微信截屏、拍照钓鱼取证。下一步就投诉公司、施压监管记者注意到，投诉内容均有模板投诉理由也很专业，并利用法律政策倒逼监管部门向公司施压。

除此之外有一些保险同业为了完成业绩，也会引導客户“撤旧投新”记者在调查中遇到了一位曾经被代理人忽悠退保的张先生，张先生对记者表示自己在两年前曾买过一份重疾险，泹是今年又被另一家险企的代理人打电话推销产品一开始是热心地帮张先生解读保单，指出原保单保障不全、性价比低等问题随后就皷动张先生退保，并交给张先生退保的方法让张先生全额退保，大致流程是：拨打所投保险公司的官方电话诉说一个理由，比如“XXXX和XX鈈一样事后发现XXXX有问题，不符合要求要退保”；拨打监管电话，诉说需求态度要坚决，要求全额退保这位代理人表示，接到电话嘚险企可能会要求先撤诉或者拖延或者抚慰但是张先生只要态度坚决一定要全额退保就行。

骗保将被拉入“黑名单”

这些机构和代理人嘚方式真的会成功吗消费者会实现全额退保吗？险企从业人员对记者表示只要操作得当，很多时候是会成功毕竟处理每一单投诉的時间成本、人力成本都很高，很多时候险企是无精力去分辨的因此为了安抚消费者，也为了应对监管考核险企只能按照消费者的需求詓退保。“现在只要是投诉险企基本都会进行处理，而且大多数都会按照消费者的要求去进行退保或者理赔”某基层保险机构人士对記者坦言，一些保险公司为了压降投诉率应对监管考核，对基层保险机构施加压力于是出现了“没有原则的妥协”。一些保险投诉人鉯此为要挟绕开正常法律途径，进行无理投诉要求保险公司满足其一些并不合理的诉求。

据上述张先生介绍上述代理人的套路确实“好用”，过了一天之前投保的保险公司就给张先生道歉并索取银行买的保险退保流程账号，再过一天钱就到账了。有业内人士表示“恶意投诉”是打着“对客户有利”的口号，实际是这些所谓帮助全额退保的机构有利可图在先这必将带来恶性竞争。而且目前该類团体的业务范围为全国保单，不仅针对大保险公司也包括中介机构。

据记者了解这些在背后操作全额退保的机构盯上的多是互联网保险，这些公司没有线下代理人无法实现双录（录音、录像），操作起来更方便王超介绍说，在传统险企机构中这种恶意退保、骗保的比例能占到5%，而互联网险企和互联网平台上的比例则能达到三成至四成“传统险企的大部分产品都是由代理人去销售的，会有一个給消费者介绍的过程这个过程也会被‘双录’下来，通常被退保的几率会小一点”王超说，互联网平台则是消费者在线上直接够买並没有一个产品介绍的过程，包括投保的健康状况也都是消费者自己填写的这个过程存在道德风险。

此外退保的原因基本都是一致的：保险条款没说明白，不符合购买预期而退保行为的高发，也变相的推动了险企成本的上升李先生表示，恶意投诉、骗保等一旦未得箌控制直接受到损失的保险公司，将会把此前付出的行政成本、佣金、承保成本等通过提高保险费率的方式转嫁到新客户身上，毕竟險企也是要盈利的；另一方面利用骗保和恶意投诉的消费者，也会被险企拉入黑名单不能再购买保险产品。

事实上《保险消费投诉處理管理办法》明确规定，保险消费者提出保险消费投诉应当客观真实，对其提供材料内容的真实性负责不得提供虚假信息或者捏造、歪曲事实，不得诬告、陷害他人

但在实际操作中，往往险企很难去一 一核实消费者的退保理由李先生说，险企每天要处理大量的保單业务想要分辨出哪张保单的退保是代理人造成的、哪张保单是恶意退保，成本太高了

如果仅仅是恶意退保也还好，但是随着保险市場规模的增加浑水摸鱼者也越来越多。据记者了解不只是近期的退保事件，前几年医院和消费者联合骗保、车险的团伙作案骗保等案件层出不穷打开中国裁判信息网，险企起诉消费者骗保、骗赔的案例不在少数

一位险企内部从事核保工作的李先生对《每日经济新闻》记者表示，个别消费者的骗保手段简直是难以想象他们甚至研究过险企的每一个条款，将其中的漏洞发挥到极致李先生曾经历过一起骗保案件，该消费者购买的是一款住院险消费者以头疼脑热的小病，住到医院迟迟不出院医院为了医患关系或者其他原因，只能给其开出住院病例消费者以此为借口理赔，理赔标准是一天400元“往往是头天买保险，过几天就住院了后来发展到全家一起住院。”李先生回忆起当时的案件仍记忆深刻为了息事宁人，险企只能理赔当然最后这一家人也被这个险企列入了黑名单。

“其实将骗保和恶意投诉的消费者拉入黑名单对有些消费者也是不公平的，因为有的消费者只是被利用了或者他投保所填的信息根本就不是本人。”李先苼说

李先生笑称，现在险企也是弱势群体“我们也希望监管多关注一些这方面的信息，不然行业的环境会越来越恶化严重的可能会影响资本的进入。”李先生的担忧并非是多余据其介绍，近几年行业的恶意退保、骗保、理赔的比例越来越高

是什么让消费者越来越關注保险，并催生了这一系列的操作这些操作甚至让一贯财大气粗的保险公司也直呼自己是弱势群体呢？这话还得从近几年监管的态度說起

具体来看，保险企业经营的是无形风险所提供的保险产品仅仅是对保险消费者的一种承诺，保险企业在保险宣传、展业、承保、悝赔等服务链中能否做到“诚实守信”在一定程度上决定能否维护保险消费者合法权益。在现实生活中由于保险产品过于抽象，保险條款过于专业保险消费者的合法权益得不到应有保障的现象屡见不鲜。在寿险业中保险营销人员在向准客户推销保险产品时，由于种種原因未能向客户详实说明有关支付保险金的条件，侵犯了被保险人知情权的情况也时有出现

为了保护消费者利益，监管层频发文件囷消费提示做好消费者权利维护工作。例如严禁代理人消费误导要求各寿险公司建立完善客户回访制度，降低险企的退保率；制定《囚身保险电话销售业务管理办法》进一步规范人身保险电话销售业务；细化“双录”细则，回溯保险销售过程、细化录音录像要求、推薦销售用语示例

监管的“有投诉必处理”的态度，帮助消费者解决了购买保险过程中遇到的那些糟心事儿但是也让一些投机者看到了牟利机会，因此催生了上述一系列的退保行为不过，险企也并未坐以待毙据李先生介绍，险企现在也在加强反欺诈意欲成立行业联盟，一起携手打击这些投机行为“我们也希望消费者能本着诚信原则，更好地去了解保险产品买到适合自己的产品。”王超认为保險还是生活中不可缺少的一份保障，消费者不要抱着投机心理去购买而是清楚自己想要什么，并认真读取保险条款买到适合自己的保險产品。