房价跌到一年前买房多掏74万 现在买房划算吗？
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给你们讲一个鬼故事。　　房价已经下跌的热点城市，买房成本要累计多掏70多万，而且还不包括茶水费、装修费等隐性费用。　　这是什么原因造成的呢？　　房价降了，买房却要多掏钱　　前几日，国家统计局公布了70个大中城市10月份的房价数据，统计局说，看吧，热点城市房价已经趋向平稳，尤其是深圳，值得表扬。　　确实，自去年“10.4新政”，深圳新房成交均价“13连跌”，从55611元/平跌至54288元/平，同比下跌1323元/平，同比下跌2.4%。按道理说，这是一件好事，买房单价跌，总价跌，购房成本随之下跌，没毛病。　　但事实好像不是这样，并且，网上还流传这一种说法：深圳楼市调控严厉，连跌了13个月，13个月不见了24包芙蓉王，10多包软中华……　　言外之意是：房价越跌，压力越大，越买不起房。　　而造成这一现象的“罪魁祸首”就是房贷利率的变动。　　QQ老师以深圳为例，我们来算一下，如果买一套100平户型的首套房，首付3成，贷款30年，选择等额本息还款方式，购房成本会增加多少。　　深圳2016年10月份均价：55611元/平　　深圳2017年10月份均价：54288元/平经过计算我们可以看到，尽管房价下跌了，100平米的房子最终只是便宜了不到4万元的首付，首套房贷利率的上浮，让贷款成本大大增加。
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房价跌到一年前买房多掏74万 现在买房划算吗？ ——凤凰网房产重庆
给你们讲一个鬼故事。房价已经下跌的热点城市，买房成本要累计多掏70多万，而且还不包括茶水费、装修费等隐性费用
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房价跌到一年前买房多掏74万 现在买房划算吗？
给你们讲一个鬼故事。房价已经下跌的热点城市，买房成本要累计多掏70多万，而且还不包括茶水费、装修费等隐性费用。这是什么原因造成的呢？房价降了，买房却要多掏钱前几日，国家统计局公布了70个大中城市10月份的房价数据，统计局说，看吧，热点城市房价已经趋向平稳，尤其是深圳，值得表扬。确实，自去年“10.4新政”，深圳新房成交均价“13连跌”，从55611元/平跌至54288元/平，同比下跌1323元/平，同比下跌2.4%。按道理说，这是一件好事，买房单价跌，总价跌，购房成本随之下跌，没毛病。但事实好像不是这样，并且，网上还流传这一种说法：深圳楼市调控严厉，连跌了13个月，13个月不见了24包芙蓉王，10多包软中华……言外之意是：房价越跌，压力越大，越买不起房。而造成这一现象的“罪魁祸首”就是房贷利率的变动。QQ老师以深圳为例，我们来算一下，如果买一套100平户型的首套房，首付3成，贷款30年，选择等额本息还款方式，购房成本会增加多少。深圳2016年10月份均价：55611元/平深圳2017年10月份均价：54288元/平经过计算我们可以看到，尽管房价下跌了，100平米的房子最终只是便宜了不到4万元的首付，首套房贷利率的上浮，让贷款成本大大增加。房价跌到一年前，买房竟多掏74万，房贷利率上涨的恐怖，只怕没有哪个刚需能跳过房贷买的起房。房贷利率上浮，买房以后更困难看到这个小标题，QQ老师想，肯定会有人在后台说，你们就忽悠吧，托，kfs的走狗。呵呵脸“以后买房会更困难”这种说法不是空穴来风。根据融360监测数据显示，2017年进入四季度以来，有超过90%的银行表示目前面临额度不足的问题，平均放款时间由以往的15-60天延长到60-180天不等，部分银行房贷业务受额度影响已进入排队等候办理状态，少数银行分支行暂停新增房贷业务受理。网上随便一搜，满屏的相关内容。也就是说，进入四季度后，银行钱荒的厉害，为了稳定金融安全和稳定，往往会先砍掉无利可图的业务。在第一季度时，有银行表示，二套房能不贷就不贷，首套房没办法，基本亏钱贷款。现在银行面临的形式更加严峻，目前房贷对银行来说，犹如鸡肋，食之无味弃之可惜。融360监测表示，进入四季度后，银行房贷额度问题将更加明显，银行将严格控制房贷增量，预计明年额度紧张也不会得到大幅度缓解。所以，按照目前的状态来看，现在不买房，明年贷款买房可能会更加的困难。房贷利率上调，房价涨还是跌？中国房地产周期受调控政策影响比较大，房价处于低位，经济下行时，国家倾向于放松调控，刺激房地产行业的增长，反之，国家房地产调控会锁紧。一直以来，信贷周期和房价周期关系很“暧昧”。经济学家Steen Jakobsen说过这么一句话：其他数据都有可能出现超前滞后效应导致的错配，只有信贷周期不会说谎。而我们通常说的房地产信贷调控主要包括三个层次，一是对微观购房主体限贷，二是整体性提高按揭贷款利率，三是控制银行体系发放的按揭贷款总量。信贷周期是一个波，当这个波传递给一线城市本身具有的长期平稳上涨趋势时，就出现周期波动及短期暴涨。看不懂？其实很简单，上面这段话其实在说：信贷周期与房价周期呈正相关，只不过两轮周期存在不同的领先和滞后规律。比如，2012年开发商和个人贷款上升，随后，70个大中城市住宅价格也开始上升。到2013年，开发商和个人贷款到达波峰顶端，开始回落，70个大中城市住宅价格开始下跌。不管是由于12年供需关系带来的房价上升，还是17年棚改造成的房价上涨，这两者的关系一直处于正相关。这是从大的层面说房价和信贷周期的关系，现在说回利率方面，只有一句话：利率上涨会伴随房价横盘微跌；而利率下跌则随后房价上涨。利率是资金的成本。个人住房贷款利率和金融机构贷款利率的上升会增加个人购房和房地产投资的融资成本，从而抑制房地产价格的上涨；同理，贷款利率的下行，有助于刺激房地产价格的上涨，两者呈负相关。这次房贷利率的提高，是房价下降的一个主要因素。但利率的上浮，也导致还款压力大增，房价降了100，月供要多还1000。在房贷政策持续收紧的情形下，这笔买卖买房人怎么算都不划算。可以预见，买房成本今后只会越来越高。关于中国楼市的总结和预测1、中国一、二线城市房价处于下行阶段，一线跌幅大于二线，三四线房价缓慢上涨。2、一二三线城市房价的上涨有“示范效应”，一线对市场需求反应快，房价率先上涨，率先下跌；二线城市城市中，增长幅度和节奏分化，其中重庆、武汉、广州进入横盘的状态，成都补涨，其他城市房价进入下行通道；3、2016年至今，房地产调控不松反紧，加上zf着意于长效机制扭转房价预期，房价在未来两年不会大涨。4、但由于房贷利率的提高，买房成本将增加。
本文来自凤凰号，仅代表凤凰号自媒体观点。
[责任编辑：徐丹(PO221)]
凤凰网房产 IHOUSE.IFENG.COM奥克兰华人喜爱的Howick房价已跌到“可负担”，但北岸房价永不倒
财经网站interest.co.nz发布的住宅贷款可负担性报告（HomeLoan Affordability Report）显示，奥克兰南区大部分城区的房价已经变得“可负担”。
受益于房价下跌和房贷利率的轻微下调，奥克兰南部的Howick、Mangere、 Manurewa 、Otara、Papakura和Franklin等多个城区的价格对于首次置业者来说，都已经可以负担。其中的Howick位于奥克兰东南，有时也被算作东区，是华人移民相对集中的城区之一，居住环境和教育资源可圈可点。
房产市场上“可负担”住宅的定义是指：当首次置业家庭购买当地一套下四分位数住房（即所有房产里，房价最便宜的那25%的住房），房贷的还款额应低于普通家庭收入的40%。而普通家庭收入指的是25-49岁全职工作家庭的收入中位数。
新西兰房地产研究院（REINZ）的数据显示，奥克兰南部地区下四分位数的房价，从2月的66.65万纽币下降到6月的62万纽币，平均每月下跌1万纽币。
此外，各大商业银行还小幅下调了两年期的固定贷款利率。平均利率从4.72％下降到4.65％。这意味着在南奥克兰买一套下四分位的房产，买房人每周的还贷额度减少了61纽币，从2月的每周709.03纽币变成6月的647.92纽币。算下来，每年可少还3000多纽币，对首次置业者来说，是比不小的数目。
与此同时，奥克兰首次置业家庭的每周到手工资（take home pay）也涨了18纽币。从原来的每周1620.36纽币上涨到1631.18纽币，年涨幅936纽币。
房价下跌4万纽币
利息下调，每周的还贷减少61纽币
到手工资每周增加18纽币
两跌一涨，意味着首次置业者在南奥克兰的Howick、Mangere、 Manurewa和Otara购买入门级（下四分位）房产的话，每周房贷占到手工资的比例从2月份的43.8％，下降到6月份的39.7％，刚好低于可负担性所要求的的40%的门槛。
而更往南的Papakura和Franklin，可负担性更高，房贷占到手工资的比例分别是36.5％和36.8％。
北岸房价永不倒？
从去年下半年奥克兰房价趋冷开始，到今年6月份，历时近一年，奥克兰南部终于有城区的房价进入了可负担区间。
但奥克兰房价全面可负担依然任重道远。
目前对首次置业者最不友好的是号称“房价永不倒”的北岸，在这个华人新移民最青睐的地区，6月份下四分位住房的价格是79.5万纽币，首次置业家庭背负的房贷占到手工资的比例高达52.5％，可负担依然是遥不可及的目标。
令人意外的是，奥克兰西区的可负担性竟然比中区还差。西区下四分位房产的房贷和收入比例是44.1％，而中区的比例是41.2％。中区离可负担近在咫尺，很可能是公寓较多的缘故。
基督城的可负担性最友善
放眼新西兰，对首次置业者最友善的地方是基督城。最不友好的地方分别是：奥克兰北岸、奥克兰Rodney和南岛的皇后镇。
基督城是全国仅次于奥克兰的大城市，人口几乎比首都惠灵顿多一倍。
今年6月，基督城下四分位房产价格只有34.5万纽币，对首次置业家庭来说，房贷占到手收入的比例只有20.2％。作为一个大城市，这一数字难能可贵。
在其他热门城市中，陶朗加的下四分位房产的房贷与收入比是34.8%，惠灵顿是31.3%。
房价便宜，移民还能加分，如果能找到一份工作的话，小伙伴不妨多考虑一下基督城。
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今日搜狐热点中国未来的房价，你能猜对吗？阅读//5b.cdn.sohucs.com/images/ba0fbd99b747ac8bf3fc1c6a6bf52c.jpeg买房还是租房，这个问题确实非常复杂，复杂到鸡汤哥算错了……
是的，在周一推送第二条《中国未来的房价，你能猜对吗？》文章中，有读者提醒，鸡汤哥把租房多算了30万。鸡汤哥吓得鸡冠都白了！读者很细心，感谢，赞！
经过再次审查，鸡汤哥发现选择租房，投资起始本金也并非30万，而是34万。
不过，请大家放心，那只粗心大意的鸡，已经被领导炖了。
所以，本次修改后的推送由涅槃重生的鸡汤哥为您推送。
鸡汤哥也不能保证今后不再犯错，恳请各位持续监督、共同进步！
其实，买房还是租房，通过算一笔经济账就可以知道答案。
让我们以一套面积为40平方米、总价100万元的房子为例，算一算买房和租房20年后哪个更划算。
· 正· 文 · 来· 啦
买房：20年后，花费143.94万得到一套房子
如果直接向房地产商购房的话，需要首付30万元（首付不能低于房价的30%），并办理商业性贷款70万，分20年还清。
根据基准利率4.9%来算，每月需还月供4581元，20年本息共计109.94万元。
加上买入时支付的2%契税和2%的物业维修费，税费共要支出4万。
将上述费用合计起来，买这套房子的成本包括现金和月供：
现金=首付30万+税费4万=34万；
月供=每月4581元×12个月×20年=109.94万元。
换句话说，20年后，购房者花了143.94万拥有了一套住宅。
租房：20年后，可拥有资金148万
如果用同样的资金来租同一套房的话，将租房人手上的34万元用于购买货币基金，并将月供4581元拆开。
为了便于计算，估算月租金为2581元，剩下的2000元仍然用于购买货币基金。
其中，假设低风险的货币基金年收益率为4%（这是非常保守的估算，实际投资利率可能更高）。
按复利计算，20年后34万元购买基金获得的本息共计74.5万元。
此外，每月2000元用于购买货币基金，按复利计算，20年后获得本息共计73.3万元。
归结起来，租房者在20年后的资产为74.5+73.3=148万。
在这个例子当中，买房与租房的区别在于：
当投入同样的资金，20年后买房者拥有了一套住房，而租房者则持有148万元现金，因此要比较的是这套当年价值100万的房子是否增值至148万
按照总价100万元计算，该房产的每平米价格为25000元；
若按照148万元计算的话，单价必须达到37000元，也就是说，只有每平方米的房价上涨了12000元，买房者与租房者才勉强“平手”；
如果涨幅持平，则买房者不划算；如果房价下跌，买房者亏得更多。
若20年后房价由每平米25000元上涨到37000元，相当于年均涨幅2%。
结论：房价保持不变，租房好。房价持续上涨，买房好。
为了更好地判断房价在20年的周期能年均涨幅是否可以达到2%，我们可以参考一下近20年中国平均房价涨幅状况：
以及近20年来发达国家的平均年度房价涨幅情况。
以英国和德国为例：
鸡汤哥的数据并不全。买房划算还是租房划算，就要看中国未来20年的发展跟哪个国家哪个时期更接近了。
如果像90年代到21世纪前十年的德国那样，买房就不划算。
当然，如果像20年前的英国那样，买房就赚了。
需要注意的是，由于中国此前的房价快速上涨是基于经济快速起飞的时代，当经济成熟后，房价暴涨的速度不可持续。
但是，个别城市的房价涨幅有可能远远超过全国平均水平，那就看你能不能选对城市了。
这一点，鸡汤哥也帮不了你。
最后，鸡汤哥想提醒大家的是：
选择租房还是买房，除了要算经济账外，更主要的还是应该从自身的需求、经济承受能力以及在今后一段时间的发展需要来考虑。
同时也要结合中国国情及相关的政策来选择，包括房贷利率的浮动、投资收益率的变动等。房价跌到一年前买房多掏74万 现在买房划算吗？
来源：地产情报
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给你们讲一个鬼故事。房价已经下跌的热点城市，买房成本要累计多掏70多万，而且还不包括茶水费、装修费等隐性费用。这是什么原因造成的呢？房价降了，买房却要多掏钱前几日，国家统计局公布了70个大中城市10月份的房价数据，统计局说，看吧，热点城市房价已经趋向平稳，尤其是深圳，值得表扬。确实，自去年“10.4新政”，深圳新房成交均价“13连跌”，从55611元/平跌至54288元/平，同比下跌1323元/平，同比下跌2.4%。按道理说，这是一件好事，买房单价跌，总价跌，购房成本随之下跌，没毛病。但事实好像不是这样，并且，网上还流传这一种说法：深圳楼市调控严厉，连跌了13个月，13个月不见了24包芙蓉王，10多包软中华……言外之意是：房价越跌，压力越大，越买不起房。而造成这一现象的“罪魁祸首”就是房贷利率的变动。QQ老师以深圳为例，我们来算一下，如果买一套100平户型的首套房，首付3成，贷款30年，选择等额本息还款方式，购房成本会增加多少。深圳2016年10月份均价：55611元/平深圳2017年10月份均价：54288元/平经过计算我们可以看到，尽管房价下跌了，100平米的房子最终只是便宜了不到4万元的首付，首套房贷利率的上浮，让贷款成本大大增加。房价跌到一年前，买房竟多掏74万，房贷利率上涨的恐怖，只怕没有哪个刚需能跳过房贷买的起房。房贷利率上浮，买房以后更困难看到这个小标题，QQ老师想，肯定会有人在后台说，你们就忽悠吧，托，kfs的走狗。呵呵脸“以后买房会更困难”这种说法不是空穴来风。根据融360监测数据显示，2017年进入四季度以来，有超过90%的银行表示目前面临额度不足的问题，平均放款时间由以往的15-60天延长到60-180天不等，部分银行房贷业务受额度影响已进入排队等候办理状态，少数银行分支行暂停新增房贷业务受理。网上随便一搜，满屏的相关内容。也就是说，进入四季度后，银行钱荒的厉害，为了稳定金融安全和稳定，往往会先砍掉无利可图的业务。在第一季度时，有银行表示，二套房能不贷就不贷，首套房没办法，基本亏钱贷款。现在银行面临的形式更加严峻，目前房贷对银行来说，犹如鸡肋，食之无味弃之可惜。融360监测表示，进入四季度后，银行房贷额度问题将更加明显，银行将严格控制房贷增量，预计明年额度紧张也不会得到大幅度缓解。所以，按照目前的状态来看，现在不买房，明年贷款买房可能会更加的困难。房贷利率上调，房价涨还是跌？中国房地产周期受调控政策影响比较大，房价处于低位，经济下行时，国家倾向于放松调控，刺激房地产行业的增长，反之，国家房地产调控会锁紧。一直以来，信贷周期和房价周期关系很“暧昧”。经济学家Steen Jakobsen说过这么一句话：其他数据都有可能出现超前滞后效应导致的错配，只有信贷周期不会说谎。而我们通常说的房地产信贷调控主要包括三个层次，一是对微观购房主体限贷，二是整体性提高按揭贷款利率，三是控制银行体系发放的按揭贷款总量。信贷周期是一个波，当这个波传递给一线城市本身具有的长期平稳上涨趋势时，就出现周期波动及短期暴涨。看不懂？其实很简单，上面这段话其实在说：信贷周期与房价周期呈正相关，只不过两轮周期存在不同的领先和滞后规律。比如，2012年开发商和个人贷款上升，随后，70个大中城市住宅价格也开始上升。到2013年，开发商和个人贷款到达波峰顶端，开始回落，70个大中城市住宅价格开始下跌。不管是由于12年供需关系带来的房价上升，还是17年棚改造成的房价上涨，这两者的关系一直处于正相关。这是从大的层面说房价和信贷周期的关系，现在说回利率方面，只有一句话：利率上涨会伴随房价横盘微跌；而利率下跌则随后房价上涨。利率是资金的成本。个人住房贷款利率和金融机构贷款利率的上升会增加个人购房和房地产投资的融资成本，从而抑制房地产价格的上涨；同理，贷款利率的下行，有助于刺激房地产价格的上涨，两者呈负相关。这次房贷利率的提高，是房价下降的一个主要因素。但利率的上浮，也导致还款压力大增，房价降了100，月供要多还1000。在房贷政策持续收紧的情形下，这笔买卖买房人怎么算都不划算。可以预见，买房成本今后只会越来越高。关于中国楼市的总结和预测1、中国一、二线城市房价处于下行阶段，一线跌幅大于二线，三四线房价缓慢上涨。2、一二三线城市房价的上涨有“示范效应”，一线对市场需求反应快，房价率先上涨，率先下跌；二线城市城市中，增长幅度和节奏分化，其中重庆、武汉、广州进入横盘的状态，成都补涨，其他城市房价进入下行通道；3、2016年至今，房地产调控不松反紧，加上zf着意于长效机制扭转房价预期，房价在未来两年不会大涨。4、但由于房贷利率的提高，买房成本将增加。
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