支付宝“借呗”和信用卡分期，到底哪个利息更低呢，你了解吗？？支付宝“借呗”和信用卡分期，到底哪个利息更低呢，你了解吗？？橘子味的猫儿百家号美丽是平凡的，平凡得让你感觉不到她的存在；美丽是平淡的，平淡得只剩下温馨的记忆；希望美丽的你阅读这篇美丽的文章后更加美丽，记得关注右上角的订阅号哟，小编将感激不尽，木马木马~在讨论借呗和信用卡分期哪个划算之前，首先得对借呗有个大致的了解。蚂蚁借呗是支付宝推出的一款消费信贷产品蚂蚁，用户可以直接在支付宝上贷款。目前该功能还处于试运营阶段，仅向部分用户开放。根据借贷额度，日预期年化利率在0.03％至0.04％左右。以借款10000元额度为例，来为大家分析下到底哪种分期划算。【信用卡分期】假设，你使用信用卡消费了10000元，并将账单分成12期来还款，按照每期手续费为0.6%来计算，根据公式来计算：总共还款利息：还款本金*0.6%*12=720元年预期年化利率：每期手续费率*期数=0.6%*12=7.2%而实际上并没有那么美好，因为银行在每次计算还款利息的时候，都是按照全部贷款金额来计算的，也就是说不管你还到多少期，每期还款的利息也都是一样的，这样算下来，实际年预期年化利率就远远不止7.2%，不得不说这真是一个好大的坑。【借呗分期】你在借呗上申请了10000元贷款，按照等额本金的还款方式，分成12个月来还款，根据公式来计算：蚂蚁借呗每月利息=（贷款本金-已还本金）*日利息每个月应还本金=贷款本金/贷款期限每个月应还本金=.33元，第一个月利息为：%*30=120元第二个月利息为：（）*0.04%*30=110元第三个月利息为：（*2）*0.04%*30=100元逐月递减，等到第12个月的时候，你只需要支付10元的利息就可以了。花一样的你，花一样的我，花一样的年华，花一样的世界，花一样的未来。不要在虚度光阴，不要在碌碌无为。十分感激你能阅读到最后，您的阅读是我最大的动力，有什么意见或建议欢迎在下方评论哟，小编最喜欢你骂我了，哈哈哈，是不是很贱呐，发泄出来吧，小编这里就是你的倾诉场，记得关注订阅号哟，爱你么么么哒~~本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。橘子味的猫儿百家号最近更新：简介:上班族的娱乐消遣时光，与您分享快乐每一天相关文章还呗信用卡分期还款利息比银行低吗？_百度知道
还呗信用卡分期还款利息比银行低吗？
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擅长：暂未定制
要看具体情况的，还呗APP是个性化计息的，信用越好利息越低。
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这样的问题很可笑，分期会还的更多怎么会低呢，怎么可能比银行低呢，都是半斤八两。
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3万还呗利息怎么算
贷款的途径有很多种，为了解决自己的燃眉之急，往往很多人会选择小额贷款产品，不了解贷款的利息，贷款条件，就会走向高利贷，所以对于贷款的知识了解是十分有必要的。
3万还呗利息怎么算-攻略
其实，不仅赚钱是一种本领，懂得花钱也是一种本领。......
& & & & 本文系融360专栏作者&公子白&原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场。
　　现如今，网上购物已经是我们日常生活中必不可少的部分。当你的购物车堆满了东西，在付款的时候却发现银行卡余额不足，&贴心&的马云爸爸推出了花呗帮你提前买单。那么问题来了，这些马云爸爸和奶茶老公的&恩赐&你真的了解嘛？
　　有的人觉得这是掉馅饼，怕会收很多利息，所以不用；有的人则觉得利息很低，直接将剁手到底，结果发现&花明天的钱，添后天的堵&。
　　今天公子白要跟大家分享的是：
　　第一、如何判断花呗、借呗、白条的真实利息；
　　第二、如何合理的用花呗、借呗、白条。
　　首先：如何判断借款产品的真实利息？
　　现在市面上的贷款产品，收费名目也是层出不穷，不仅有按利率收取利息的形式还有按月管理费的形式。很多人误以为二者只是名字上的不同，一些贷款产品的费率低，但付出的贷款成本却很高。因此，我们不光要看费率，还需要关注收费方式。
　　管理费/费率：在每月还款时，月管理费的形式是每一期的还款都要以最初的贷款额为基数，从第一期到最后一期费用都是一样的。
　　月利率：在采取等额本息的月利率计算方式的时候，利息会随着还款的本金减少而减少，这样整体的利息就会降低。
　　两者之间的转化：年利率=分期手续费率*24/(分期数+1) =单期手续费率*分期数*24/(分期数+1) (*这个符号代表乘号，手续费和管理费一样的性质)。
　　大家可能对于利率比较了解，日利率、月利率、年利率三者间的区别也只是时间上的区别。
　　单以按利率收取利息的产品还是比较容易算的，但是我们经常遇到的是管理费/手续费、利息都存在的情况，这个时候可以将费率转化成利率来对比，也可以算出每月需还款的金额和总利息，找到一种比较划算的方式。千万不要看到月费率比较低，就想当然地觉得这种方式省钱。
　　接下来，我就用大家经常可以接触到的白条、花呗、借呗做例子，一探其真实利息，看看是&馅饼&还是&陷阱&~
　　第一、京东白条
　　白条借款，是用月费率来计息的。当「费率」这两个字出现时，它的意思是，你每个月要还的钱是固定的，每个月需要还的手续费也是不变的。
　　不管你借几个月。
　　这种计息方法，算实际利率时，就可以按照上面提到的公式来计算：a*n*24/(n+1) a代表月费率，n代表借了几个月。
　　京东白条的月费率为0.5%，我们按照上面的公式来将其转化成利率。
　　借3个月的话，实际年利率是0.5%*3*24/(3+1)=9%；借12个月的话，实际年利率是0.5%*12*24/(12+1)=11.07%；借24个月的话，实际年利率是0.5%*24*24/(24+1)=11.52%
　　可以看出，用「费率」来计息时，实际借钱的成本，跟借款期限有很大关系。同一费率下，你借钱的时间越长，实际利率越高。
　　第二、花呗
　　花呗这种情况，适用的公式则是前面提到的公式前半部分，年利率=分期手续费率*24/(分期数+1)
　　借3个月，实际年利率是15%；借6个月，实际年利率是15.4%，借一年，实际年利率是16.2%。
　　花呗的计息方法，和白条一样是以费率的形式，京东白条的月费率是0.5,%，3期的时候费率则是0.5%*3=1.5%，依此类推。
　　结论是白条分期会比花呗分期便宜。
　　第三、借呗/网商贷
　　借呗和网商贷都是支付宝上的产品，两者除了人群定位不一样，其他都一样。两者的还款方式，与白条和花呗都不一样。采取的是等额本金的方式
　　它每个月要还的钱是固定的，但其中的利息是逐月减少的，而本金逐月增加。
　　在这种还款方式下，你直接用它给出的日利率*365，就可以算出实际年利率了。上图现在的日利率是万分之五，也就是说其实际年利率是0.05%*365=18.25%，是不是很高。
　　每个人遇到的日利率不一样，最后结果也不一样，根据自己的实际情况来。
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　　在了解借呗、花呗和白条的真实利率之后，我们来探讨一下怎么用才划算！
　　1、套现理财不可取
　　其实，三者的真实利率都不低。显然，用它们套现进行投资理财就略作死，在这里不提倡大家套现理财。第一、你投资理财的收益不一定抵得过你要交的利息；第二、投资有风险，资金链一断你要付出的代价更高。
　　2、免息消费不客气
　　那在什么情况白条和花呗是划算的。那当然是免息期内，如果你算得准的话，掐准时机用花呗享受53天免息期、购买免息商品享受12个月免息期、用信用卡和京东白条拼出80天免息期，甚至乖乖享受常规免息期&&
　　无论如何，免息期内的借钱消费都稳赚，因为暂时省下的钱即便存银行活期存余额宝去理财也比提前花出去划算。
　　3、分期消费适度
　　在有稳定收入的情况下，网购一些单价较高的商品，用花呗和白条进行分期也是可以的。毕竟有的时候，我们提前使用那件商品的时间价值，是远远高于我们所需要支出的利息的。
　　结束语：其实，不仅赚钱是一种本领，懂得花钱也是一种本领。
& & & 作者：公子白 微信公众号：财女进化论
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如今为解决信用卡用户还款问题，诞生了信用卡余额代还业务……......
　　&想买就买，想刷就刷&已然成为刷卡一族的口头禅，然而开心消费后，烦恼也随即而来，没错，就是还信用卡！
　　信用卡还款来临之际，如果遇到资金紧张无法还款，不仅要承担透支利率，支付一定的滞纳金，还会影响你的信用，于是信用卡余额代还业务也风生水起了。
　　什么是信用卡代还？
　　目前信用卡代还产品包括萨摩耶金融的&省呗&、上海数禾科技的&还呗&、拉卡拉的&替你还&等。这种信用卡代还的核心逻辑，主要是通过提供更低的分期服务费率来抢夺银行分期付款市场，通俗的说就是他们帮你代还信用卡账单，你再还款给他们，并且享受信用卡账单分期利息的折扣！
　　省钱大比拼！
　　融360小编亲身体验，这三家信用卡代还业务的申请门槛较低，只要是满足18&&60周岁的信用卡用户即可。申请方式主要通过下载app或关注微信相关账号，提交信用卡和身份证信息，放款的时间一般是1到2天。
　　信用卡代还宣称不收取利息，但是收取手续费，主要有两种方式：一种是按照借款金额一次性收取一定的年利率；另一种是按分期的长短收取周利率或者月利率。业务一旦申请成功，用户就不能撤销和更改。
　　1、申请额度对比
　　如想申请信用款代还，能申请多少钱呢？通过对比，三家有以下不同：
申请最低金额
申请最高金额
　　2、费率不同
　　以申请1万元人民币为例， 每家都有不同的计算方法，具体如下：
　　&替你还&以&周&为申请周期，具体如下：
　　通过上表可以看出，&还呗&的利息更低一点。对于&替你还&，这个产品比较特殊，最长借款时间为4周，最高额度仅为1万元，在利息上，借款1万元，分期4周，用户到手仅为9700元，这相当于借款一个月就要支付300元的成本，这比&省呗&、&还呗&分期3个月的利息还高。不过，由于&替你还&定位于短期小额借款，实际的支付成本并不如理论计算的那么高。
　　3、逾期怎么办？
　　如果不能按照约定的还款日期归还借款金额，会产生什么后果呢？
　　&省呗&官网是这样说的：出现逾期将收取当期未还本金5%的滞纳金，同时从最后还款日起每日计收取当期未还本金0.1%的逾期罚息，并会进入征信系统。
　　关于&还呗&的逾期问题，融360小编咨询微信客服后并没有得到回复，表示很&桑心&。而&替你还&也只是表示一旦逾期，违约者信用将严重受损，并影响其与放贷机构的关系。所以融360小编还是提醒您，千万不要逾期哦！
　　融360小编干货总结：
　　经过对信用卡代还业务的比较，融360小编认为这三家各有千秋，如果你要代还的金额较高，你可以选择&还呗&，最高可申请30000元；如果你短期内急需用钱，可以选择&替你还&，一个月分几周还款，就可以解你燃眉之急；如果你信用一直良好，可以享受&省呗&的优质等级用户利率，它比大部分银行的分期手续费都要优惠。
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蚂蚁花呗如何分期还款？花呗分期还款利息是多少？有一部分正在使用蚂蚁花呗的朋友问如果蚂蚁花呗使用分期还款的话该如何操作，还款的利息高不高，接下来，小编就给大家介绍一下。　　蚂蚁花呗的分期还款是指账单到期时，如果存款不够的话，在每个月的1-10号可以申请分期还款，还款对象为上个月消费的花呗额度。还款期分为四种：3、6、9、12期。那么，分期还款如何操作？　　花呗分期还款步骤：　　电脑端　　1、登陆“支付宝”官方网站，在“个人支付宝”选项卡界面，点击“蚂蚁花呗”栏目中的“查看”按钮。　　2、待进入“蚂蚁花呗”页面后，点击“还款”下方的“分期还款”链接，即可进入分期还款页面。　　手机端　　1、登陆手机“支付宝”客户端，在“钱包”选项卡界面点击左上角的“扫一扫”按钮。　　2、利用“支付宝扫一扫”功能扫描如图所示的“花呗还款”二维码。　　3、待扫描并关注“花呗还款”服务号成功后，点击”我想”-“分期还款”项。　　4、此时将进入“分期还款”界面，在此可以选择“3期”、“6期”、“9期”和“12期”还款。　　花呗分期还款利息　　不同的分期利息不同，3期的还款利息为2.5% ，6期是4.5%。9期的话则是6.5%，12期的还款利息最高为8.8%。
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每月应还本金=贷款本金×月利率×(1+月利率)^(还款月序号-1)÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕
总利息=还款月数×每月月供额-贷款本金
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