深圳互联网金融商会会长向隽：P2P网贷告别野蛮生长时代_凤凰资讯
深圳互联网金融商会会长向隽：P2P网贷告别野蛮生长时代
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“《暂行办法》的出台，标志着中国P2P网贷行业野蛮生长时代的终结，在中国互联网金融发展史上具有里程碑式的重要意义。”中国最早研究互联网金融资深专家、深圳市人大常委经济工委委员、深圳市互联网金融商会会长向隽表示，以P2P网贷为首的互联网金融在争议中走过了将近十个年头，在保护创新和防范风险的大原则下，中国政府对互联网金融始终保持支持、鼓励和包容的态度。守得云开见月明，互联网金融总算吹散“最后一片雾霾”，踏上阳光化、规范化、健康化发展的新征程。
原标题：深圳互联网商会会长向隽：P2P网贷告别野蛮生长时代日，银监会联合工信部、公安部、网信办等4部委正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，P2P网贷行业监管的靴子终于落地。自日银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动暂行管理办法(征求意见稿)》以来，时隔8个月，中国网贷行业迎来了史上首个基本法，国家首次在政策层面上赋予P2P网贷合法身份，标志着中国P2P网贷正式进入一个依法创新、公平竞争的有序、健康发展的新时代。　　“《暂行办法》的出台，标志着中国P2P网贷行业野蛮生长时代的终结，在中国互联网金融发展史上具有里程碑式的重要意义。”中国最早研究互联网金融资深专家、深圳市人大常委经济工委委员、深圳市互联网金融商会会长向隽表示，以P2P网贷为首的互联网金融在争议中走过了将近十个年头，在保护创新和防范风险的大原则下，中国政府对互联网金融始终保持支持、鼓励和包容的态度。守得云开见月明，互联网金融总算吹散“最后一片雾霾”，踏上阳光化、规范化、健康化发展的新征程。2016年“互联网金融”正式写入“十三五”国家战略规划，紧接着14部委拉开了行业整顿的帷幕，中国互联网金融正式步入规范的历史征程。撇开具体的监管细则，《暂行办法》的出台绝对是众望所归。虽然目前1.0版本的监管办法不能满足所有从业者的诉求，个别管理细则还存在较大争议，但监管层开放务实的态度是十分明确的，为后续改善预留了空间。可以说，从“监管真空”到有法可依，从“劣币驱逐良币”到公开透明，互联网金融的“春天”真的到来了。从一开始，P2P网贷的功能定位就在于普惠金融，作为中国传统金融的重要补充，银监会着重强调了网络借贷“小额分散、服务实体”的本质属性，目的在于推动P2P网贷普惠本质的理性回归，更好地满足小微企业、“三农”、创新企业和个人投融资需求。最重要的是，这是银监会承认P2P合法身份的关键依据。中国现代金融体系建设离不开新旧两股金融力量的支持，传统金融和互联网金融互为补充，融合发展是大势所趋。《暂行办法》对P2P网贷发展过程中的几大“痛点”，基本上都逐一进行深入分析，并各个击破。“十三条禁令”、“双负责”监管框架、统一资金存管、第三方监督、合格投资人制度等，自上而下形成了严密的监管网络。“黎明已至，曙光重现，作为中国普惠金融的主生力军，每一个P2P网贷平台就像一滴水，只有融入没有污染的澄净大海，才永远不会干涸，才能释放最大的力量。水滴石穿，中国互联网金融未来会更好。”向隽说。
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播放数：5808920网贷行业结束野蛮生长 P2P平台如何稳健发展？网贷行业结束野蛮生长 P2P平台如何稳健发展？博盛金融百家号　　长期以来，P2P行业乱象丛生，P2P平台鱼龙混杂，随着整改的推进，P2P已然结束此前的野蛮生长态势，正式进入加速洗牌阶段，一大批运营不善的P2P平台或将被淘汰，在如此背景下，如何才能增强网贷平台的竞争力?可以从以下几个方向出发。　　业务转型　　《暂行办法》下发后，银行存管、备案管理、信息披露形成的“1+3”监管政策的正式落地，监管框架越多，网贷平台受到的限制就越多，就目前而言，平台选择只有两种，要么业务转型要么退出市场。　　在行业中，用户、技术、风控等领域遥遥领先的大型平台无疑成为行业转型、合规升级的领头羊，消费金融、小额现金贷、车贷、保险等业务都是热门的转型方向，部分中小平台也通过转型将自身打造成“小而美”的形象，更专注于某一细分领域，以抢占资源。　　规范化运营　　监管时代，合规性是P2P平台首当其冲的头等要务。P2P平台更应该提升规范化运营能力，做好合规性，并以规范化运营作为立命之本。规范化运营能获得更多机会，更多“优待”以及更大的发展空间。　　严把风控　　风控是P2P平台的根基，P2P只有控制了风险才能保障投资者的利益，才能为自身赚取收益，这样才具有存在的合理性和长久性。而要在行业洗牌大背景下确保自身不被市场所淘汰，加强风控体系的建设就显得尤为重要。要想把控风险，底层资产是根本，这就需要平台准确评估借款人的经济情况、资产状况、收入多少以及过去有没有失信记录，搞清了借款人的还款能力，才能最大程度地减少逾期或坏账，给投资人资金创造价值，树立良好的企业形象。　　以博盛金人为例，博盛金融打造核心风控团队，风控体系对内外标准一致“一律授信两级风控五C标准五道逾期管理”，更加有力地保障投资者资金安全和投资回报，也为平台的发展提供了有力保障。　　开发优质资产　　随着P2P行业的发展，草根、巨头、资本先后涌入，随着行业竞争的加剧，现有资产已经进入开发的瓶颈期，资产质量是构成P2P平台核心竞争力的首要因素，P2P平台若在资产开发上按兵不动无异于坐以待毙。　　尤其是监管意见出台，经侦动作频频，行业洗牌将至，P2P行业面临整改及转型，这个阶段以后，P2P行业必将从资金端竞争过渡到资产端竞争，如果平台到那时才想到要开发新的、优质的资产，那未免为时已晚。　　总体来看，在行业大洗牌背景下，以上因素是P2P平台存活发展的重点，也唯有把这四方面全面做好，才有可能在日趋激烈的竞争态势下赢得立足之地，获得跨越式发展可能。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。博盛金融百家号最近更新：简介:22年数码服务，专注消费分期作者最新文章相关文章云掌财经丨P2P野蛮生长时代结束 平台好日子到头了云掌财经丨P2P野蛮生长时代结束 平台好日子到头了八极乐百家号作者：云掌财经 财东来近日，秦皇岛市北戴河区的“巴铁试验线”被拆除，这个曾经刷爆朋友圈的“巴铁”项目以闹剧收场。而其背后竟是一场精心策划的金融骗局，事件的主角就是一家P2P的理财公司“华赢凯来”，因非法集资40多亿，公司老板白志明等人已被抓获归案。当然今天笔者并不是来讲解这个事件，而是和各位看官聊聊P2P理财。P2P理财又叫P2P信贷，是互联网金融的一种，意思是个人对个人，又称点对点网络借款。是一种将资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。P2P是借助互联网、移动互联网技术提供信息发布和交易的网络平台，将借贷双方对接起来，并提供相关理财行为、信贷服务。那么P2P又如何运作呢？笔者举个例子帮各位理解一下，小王有3万块钱的闲置资金，存在银行嫌收益较低，这时一家P2P平台A找到小王，只要把钱投资他们的平台，就能获得年化8%的收益，而且资金由第三方支付公司托管保证安全，只需要支付一笔服务费就行了，小王觉得稳赚不赔，果断投钱。小明开公司急需一笔钱，但去银行贷款失败，他也找到平台A申请贷款，通过平台匹配到小王，小明每月要偿还给小王本金利息，另外再支付平台A一笔服务费。这就是P2P最基本的点对点运作模式。P2P平台有哪些经营模式？P2P行业发展至今衍生出多种”新模式”，已不再是以前单纯的平台借贷模式了，那么P2P平台现在有哪些流行的模式？一、线上运营模式一般都是信用借款，是比较纯粹的P2P模式。投资理财、贷款申请、投标、风险审核、贷款发放都在网上进行，公司只提供一个双方撮合的平台，信息相对透明，典型的公司有拍拍贷、积木盒子等。二、债权转让模式又称“多对多”模式，主要是和线下非银行类金融机构合作，如担保公司、典当行、小贷公司，由线下机构进行项目开发，形成债权后放到线上，平台负责二次风控并进行融资，典型的公司是小油菜理财。三、担保抵押模式采用担保模式的平台一般由担保公司对每一笔借款进行担保，担保公司将承担借款者的违约风险。担保的引入降低了投资者风险，但增加了借款者的融资成本。采用抵押模式的平台要求借款者以一定的资产（房产、汽车等）进行抵押。现在平台的主流形式是第三方担保四、项目批发模式这种模式平台一般先开发自己的产品，再广泛对接银行、信托、保险和具体项目信贷，用项目对接的方式把投资者的资金匹配到具体的产品中。 投资门槛较高，起点1万元，典型的公司是平安陆金所。五、混合模式即上述几种模式交叉使用，有的平台既通过线上渠道开发借款人，也通过线下渠道开发；还有些平台既有信用借款也有担保借款。这些平台被统称为混合模式平台，典型代表是人人贷。P2P理财在国内野蛮生长根据网贷之家的最新数据，今年6月份网贷行业贷款余额增至10449.65亿元，环比增加4.85%，首次突破万亿元大关，1-6月累计成交量达13954.3亿元。P2P运营平台数量下降至2114家，相比5月底减少了34家，而去年同期数量3000家以上，其中一部分问题平台得到整顿，或停业、或依法关闭。平台和业务数量这么多，必然少不了歪瓜裂枣。虽然P2P信贷非常便捷，但也有很大的投资风险，包括借款人诈骗、虚假平台诈骗。总之非法集资、庞氏骗局等花样百出，跑路的、停业的平台每年都有好多例。业内比较出名的涉及非法集资的平台有，e租宝非法集资500多亿元，涉及90余万人，快鹿集团陷入100亿兑付危机，中晋理财集资诈骗共涉及2.5万人，非法集资400亿元。涉嫌非法集资的p2p平台数量之多，无法一一列举。因为e租宝这样的大案，去年对于P2P排查极为严格，约有1855家平台“踩雷”，或多或少存在资金池等问题，问题平台占比高达40%。据网贷天眼统计，在过去4年里，超过3179家网贷平台消失。可见目前P2P行业在国内的野蛮生长，同样2015年末后监管越来越严格。P2P融资功能对于中小企业发展有积极意义，但中国近年频频受到P2P“跑路”事件的影响，行业信誉饱受质疑，不过2016年以来监管趋严后，P2P行业相比以前已大为规范，但网贷平台的好日可就到头了。版权声明：本资讯号除注明来源的文章外，均为云掌财经原创文章，欢迎转载，引用请注明来源。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。八极乐百家号最近更新：简介:新奇搞笑已经更多有意思的事儿在这大集合惹作者最新文章相关文章P2P网贷黑幕多 哪些会跑路？
来源：中国经营网
　　【中国经营网综合报道】互联网金融的浪潮之下，P2P网贷平台正处在野蛮生长时代，然而在高速的扩张当中，暴露出来的问题十分严重。有媒体统计，仅仅在刚刚过去的6月份，就有6家P2P网贷平台跑路失联。而截至目前，已经有148个平台出现提现困难、失联、倒闭，数以万计的投资者因此血本无归。　　据报道，有多年经验的P2P网贷行业从业者爆料，该行业存在多重黑幕。不要迷恋高收益，高收益同时也意味着高风险，无论对方描述的多么安全可靠。纵观这些已经跑路的P2P网贷平台，虽然跑路理由千奇百怪，但是细数起来，各个都有着前兆。　　P2P网贷平台跑路已成常态　　P2P的江湖格局依然混沌。　　新一波的P2P倒闭潮隐现，本月已有6家网贷平台被爆跑路失联。对于野蛮生长的P2P网贷行业而言，在高速扩容的同时，乱象丛生。截至目前，已经有148个平台出现提现困难、失联、倒闭，数以万计的投资者因此血本无归。对于当前P2P的乱象和频发的跑路事件，中国小额信贷联盟理事长杜晓山认为，P2P的“三无”（无准入门槛、无运行规则、无监管），导致行业混乱。中央财经大学法学院教授、互联网金融千人会创始人黄震指出，“跑路的平台都是伪P2P平台”。　　国内很多P2P平台实际上扮演了“准金融机构”的角色，吸收资金并发掘投资项目。如果P2P平台再将资金汇集成资金池，用作他途，导致用户资金并没有与用户在平台上的投标动作相匹配，而P2P平台本身又缺乏专业的风控手段，潜藏着极大风险。不断涌入的创业者、心怀鬼胎的自融者、诈骗嫌疑人，已经被P2P理财高收益吊高了胃口，不惜铤而走险的投资人，以及在投资者中具有一呼百应的“团长”们在P2P江湖中各自展现精彩。　　6月27日，投资恒金贷的投资者发现，注册地位于浙江台州的恒金贷官方网站无法登录，官方QQ群被解散了。随后投资者进一步了解，这家平台，不仅法人代表苏忠贵“失联”，网站上所有资料都是造假。　　消息一出，再次引发行业巨大关注。这家平台从上线到“失联”仅一天时间———6月27日上午，该平台上线，并举行开业3天的秒表活动，吸引了大量的秒客参加。但任何人都没有预料的是，下午老板就失联，秒客们集体踩雷，他们中不乏此前已经在其他平台中过招的投资者。而恒金贷也刷新了网贷跑路速度的新纪录。　　“P2P跑路已经成为一种常态。”深圳网贷平台人人聚财CEO许建文表示。　　根据网贷之家的统计，截至目前已有148个平台出现提现困难、跑路、倒闭等问题，从时间看，主要从去年10月份开始集中爆发，其中，去年倒闭了77家平台，套牢投资者资金超过15亿元，而今年，截至目前已有55家平台出现问题，涉及金额已超过6亿元。据不完全统计，今年广东已有多达19家平台出现问题，占总数的37%，其次是浙江、上海、江苏。　　根据零壹财经近日发布的《中国P2P借贷服务行业白皮书2014》（下称《白皮书》）监测的数据，截至去年末，全国各类线上P2P平台数量接近700家，较2012年的110家增长了5倍多，截至2014年4月中旬，全国各类P2P借贷平台至少已达到714家。　　“先天不足，恶意诈骗；经营不善，后天失调。”这两方面的因素，被认为是P2P平台倒闭的主要原因。问题平台也出现综合利率偏高、人均借款金额偏高等特点。　　《白皮书》认为，2013年年底以来出现倒闭潮，这一趋势将在2014年延续。其原因在于，2013年成立的新平台较多，首期借款还未到期，其风险控制能力还未得到检验；市场竞争加剧使得P2P借贷短兵相接；监管的加强会促使一些经营不规范的企业被清退或关闭；经济下行风险会影响一些平台的业务，导致违约率上升等。
*除《中国经营报》署名文章外，其他文章为作者独立观点，不代表中国经营网立场。如本网所刊载稿件、图片涉及版权问题，请版权人来电、来函与本网联系。联系电话：010-。关注证券之星官方微博：
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网贷：精细监管时代来临 野蛮生长时代落幕
正当一些P2P平台风险凸显、备受质疑之际，涉及P2P网贷更为细致的监管办法最终露面。12月28日，国务院法制办公布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》，意见反馈截止时间为日。银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了上述管理暂行办法的征求意见稿，并且明确立法目的&为规范网络借贷信息中介机构业务活动，保护出借人及相关当事人合法权益，促进网络借贷行业健康发展，更好满足中小微企业和个人投融资需求&。此次管理暂行办法共八章四十七条，涉及P2P网贷的方方面面，较之前出台的法律法规更为细致。此次公开征求意见稿的出台，预示着P2P网贷监管从较为粗放的监管时代，将进入精细监管时代。P2P平台：经侦来了⊙记者 高山王立三 朱文彬P2P行业风险问题最终没能熬过年关。2015年末，&&、大大集团相继遭警方调查，引发行业巨震。根据上证报记者的调查统计，截至目前，全国共有14家互联网金融平台遭警方调查。核查&&日网络上开始流传&&涉嫌非法吸收公众存款，公司上下40余人被经侦带走的消息。12月8日新华社发布消息一锤定音，&在开展互联网金融业务中涉嫌违法经营，正接受公安部门调查。&被经侦调查，让大众瞠目结舌。公司资料显示，这家成立不到两年的P2P平台注册用户近498万人，交易量突破740亿元。涉嫌违规违法的信息已经在网络上传播半年之久。早在今年春夏之初，便有机构发出风险提示直指有资金池嫌疑、债权集中度高、资金去向成谜等三大问题。自称为&员工泣血求助&的网络文章细数多条&罪状&和事例。面对质疑，一度安然过关。声明称：&我们很欣慰，也更加坚信一点：来到这个世界，是为了做正确的事，而不是去迎合那些空谈者制定的标准。&的广告也依然铺天盖地，占据电视、列车、大型户外牌上重要位置，公司公布的交易量也迅猛增加，一度达到740亿元。但的自辩最终经不起时间的推敲。12月上旬，数十名警察进入母公司钰诚集团位于北京市朝阳区的办公场所。权威消息确认遭警方调查。盈灿咨询的统计数据暴露出更多问题。数据显示，2015年10月份共有309个借款公司在平台发布借款标的，在借款之前有94.5%（292家）发生过注册资本暴增近20倍的情形，97.7%（302家）的借款公司发生了法人变更。在这些公司的法人代表中有32人多次出现，平均一人控制两到三家公司。另一方面，巨额资金的流向亦难理清。作为一家累计交易量高达740亿元的平台，其在银行的风险备用金仅剩10.71亿元。然而，类似的&不正常&表现，此前并未引起投资者的过多关注。而待真相大白之时， 事件已经发展成为&2015年涉及面最广、影响力最大的一次理财危机&。经侦主动出击在平台被警方立案调查之前，深圳经侦部门就曾对深圳辖区内的P2P平台进行较大范围的调查，一些公司的高管甚至被带走调查。深圳融金所是一家日均交易额达2000多万，累计交易额达47亿的互联网金融&大平台&。9月9日深圳融金所刚刚开门，便迎来了深圳福田经侦登门调查。亲历者告诉上证报：&当时已有十多个警察在公司门口警戒，只准进，不准出，气氛相当紧张。&紧接着，融金所的18名高管被带走协助调查。融金所的法律顾问团队代表融金所回答了经侦关于经营模式、资金走向、资金池、自融、拆标等方面的提问。经侦决定带走融金所18名高管协助调查之前，律师还对这些高管进行了法律辅导。随后，融金所8名高管即因&涉嫌非法吸收公众存款&被调查。接到消息后，融金所法律顾问、融关律师事务所律师合伙人徐建紧急召集团队人员研究对策：组织专门人员负责分析融金所经营模式是否存在违法犯罪、起草法律意见书、向政府有关部门紧急汇报情况、与媒体进行积极沟通。当晚，徐建律师团队将法律意见书送达深圳福田警方。徐建在法律意见书中认为，融金所P2P平台债权转让模式是行业内通用模式，现行法律也没有禁止性规定，&法无明文规定即可为&。融金所不存在自融、拆标等触碰监管红线的行为。紧急营救起到了效果，两天后，融金所8名高管分别被取保候审。遭遇警察调查的几家P2P公司基本上都是一场虚惊，但在业内却引起不小的震动，经侦主动出击被认为是P2P监管从事后转向事前的标志。徐建团队发现，融金所客观上因经营模式可能形成资金池，只是资金已委托第三人监管，并未落入个人账户或挪用。随后，融金所进行了自查自纠，制定整改方案，将平台由债权转让模式改为纯平台模式，由银行进行第三方支付监管。之后融金所还引入投资机构重整。但经过被经侦调查，融金所等P2P平台从投资人数、成交量、资金流入量都曾出现显著减少。另据记者了解，除融金所外，还有更多的P2P平台被调查。数据显示，截至今年5月，公安机关已对约70个P2P平台立案侦查，涉案金额约60亿元。公安机关开展了整治互联网金融市场的全国性行动。是警示，不是遏制在经济特区深圳，P2P &野蛮生长&。据第一网贷(深圳钱诚)发布的《2015年11月份深圳P2P网贷行业报告》显示，截至2015年11月底，纳入中国P2P网贷指数统计的P2P网贷平台为4782家，深圳为552家，占全国15.53%，全国排名第一。深圳众多网贷平台中，虽然出众的网贷平台惹人关注，但问题平台也伴之而来。比如，在2013年就因老板跑路引起P2P网贷行业大震动的&网赢天下&，就是注册在深圳。&网赢天下&案三名被告均为1988年出生，初中文化，甚至有人还背负盗窃前科。关于遭到深圳公安调查的P2P平台，更早要追溯到2014年4月底，深圳钱海创投因涉嫌非法集资被深圳网络犯罪侦察局传唤调查。经侦频繁光顾P2P平台，让整个行业为之震动。&一些公司着急啊，很紧张。当夜我们协会组织开了电话会议，又开了现场会议，马上安排帮忙走访、协调、安慰。& 广东互联网金融协会会长陈宝国在第一时间接到融金所被查时感觉很突然。紧接着，陈宝国开始密集拜访广东省公安厅、深圳经侦等部门。陈宝国告诉上证报：&在国家互联网金融监管细则出来之前，有关部门不想让深圳网贷行业发展速度过快。&陈国宝觉得，多家P2P平台被经侦调查是对这个行业敲响了警钟。&深圳网贷行业发展太快，容易控制不住。一栋楼里就有十几二十家网贷平台，太快了，是谁都要去做。所以这种举措对行业更多的是警示，不是遏制。&他告诉上证报：&经侦把人带回去更多的是调查和了解情况。经侦带人协助调查是很正常的，实际上，网警部门早就把深圳众多P2P平台纳入关注范围。&接下来的一个月，陈国宝安排了一场行业企业与深圳经侦的交流会。&盛况空前！当时参加交流会的差不多五六百人，会场坐得满满当当。深圳P2P网贷平台能去的基本上都去了，因为这是个大事啊。&徐建后来将深圳福田经侦的做法称之为&福田模式&。他觉得这种模式&正确处理了打击与保护，宽容与严格的界限&，&不让企业伤筋动骨，又达到敲山震虎的整改目的&。P2P成长的烦恼⊙记者 高山 王立三 朱文彬P2P从进入中国以来便显现出巨大的吸金能力，我国目前现有约4700家网贷平台，据悉近年累计成交额已突破1万亿元。P2P概念一时热力四射。今年5月，&立志于做中国首家互联网金融上市公司&的多伦股份，甚至直接更名为&匹凸匹&，一时引发市场热议。巨额成交量的背后，是一批P2P网贷平台的大面积倒掉。据上证报记者不完全统计，目前我国P2P问题平台已经达到1300家，其中被公安经侦部门调查的有14家，跑路的有667家，提现困难的有435家，倒闭清盘的184家。有人进场 有人&秒跑&&现在是趁乱赌一把。&12月中旬，北京大望路的一家互联网金融公司刚刚开张，正在大张旗鼓地公开招聘，这里的负责人告诉上证报，公司制定了野心勃勃的发展规划，计划在3年内累计资金规模超80亿。虽然这家互联网金融公司找到了一个履历光鲜的风控师，但最后一道屏障却让人大跌眼镜：&法人不是老板，随时可以跑路。&12月18日，宜人贷在美国纽交所成功上市，成为中国海外P2P第一股。宜人贷是宜信公司旗下互联网消费金融平台，筹划上市已有一年。如果说2014年是互联网金融元年，那么2015年则被称为互联网金融监管元年。毫无疑问，我国已成为世界上P2P平台最多的国家，目前现有4700多家交易平台。网贷之家最新的报告指出，P2P网贷行业单月成交量已突破千亿大关，历史累计成交量已达12314.73亿元。然而，繁华背后，问题也接二连三。资料显示，全国出现问题的P2P平台在2013年是76家，2014年是275家。零壹数据的统计显示，2015年前11个月共新增963家问题平台，平均每天有近3家成为问题平台。仅在6月至8月间，新增问题平台数量就达到416家，成为问题平台暴露高峰期。每个问题平台的背后，都有巨量的资金和投资者卷入其中。据网贷之家提供的数据显示，截至2015年11月底，P2P问题平台涉及的投资人数约为15.7万人，涉及资金为82.7亿元。P2P平台跑路正重创着互联网金融的本应具有的诚信体系，P2P跑路已是行业内的一个老话题。2013年就曾出现过&一天成立两家，两天倒闭一家&的景象；2014年，更是出现P2P平台&秒跑&现象，2014年P2P网贷平台最短寿命为半天，注册资金5000万元的台州恒金贷，开业上线当天就跑路。2015年P2P平台跑路情况有所改观，行业第三方机构数据显示，跑路类型平台的平均运营时间为11.95个月，更有2家平台上线时间不足一个月就选择跑路。&跑马圈钱&后的黑天鹅日，银监会宣布机构调整，新设立普惠金融部监管P2P网贷。第二天，第三方评级机构大公国际旗下大公信用数据有限公司（下称&大公信用&）在北京发布针对互联网金融网贷平台的266个黑名单和676个预警名单。大公信用指出，全部黑名单平台造成的社会直接经济损失为659亿元，占2014年网贷平台交易总量的26.36%。大公信用分析黑名单产生的原因主要包括经营不善、投资失败、资金池、金融欺诈；预警观察名单形成的原因主要是&信息披露不完全、偿债能力不足、可持续能力不足&等。这是国内首份针对中国互联网金融信用风险的黑名单及预警名单。名单公布后，大公信用遭到部分网贷公司的集体围攻。刚刚成立不久的北京市网贷行业协会，专门发布声明：&黑名单&或&预警名单&具有负向激励作用，易于成为套利工具&&协会将建立负面清单，驱逐主观动机不良、形成客观不良事实结果的机构。大公信用总裁王再祥对上证报记者表示：&名单的发布触动一些人的利益和神经。信用评级不是简单的评价，评级是种艺术，是重要的金融工具。互联网金融引入评级工具符合未来发展趋势。&王再祥认为互联网金融系统性风险爆发的可能性逐渐增大。&有些平台很狡猾，已经做好了跑路的准备。同一个名称下面好几个IP地址，狡兔三窟，我们称之为&套娃平台&。&一些互联网金融交易平台已经背离互联网金融发展&做平台&的出发点，以创新名义规避金融监管。目前互联网金融正进入风险集中释放期，开始对国民经济和社会产生较大的负面影响。平安普惠SME广州分公司总经理徐北，通过对长期跟踪观察P2P行业，他发现目前很多P2P网贷实质上是民间借贷的网络化。他估计：&从从业人数上看，95%以上是以前做民间借贷的。从资金量上看，这部分资金可能占到P2P网贷行业的50%。&如今，P2P &跑马圈钱&的时代已成过往，金融属性逐渐增强成为不争事实。中国人民银行金融研究所综合部主任、互联网金融研究中心秘书长伍旭川表示：&互联网金融本质仍然是金融，是金融就要控制风险。很多平台由互联网技术企业转化而来，IT技术水平非常高，但是金融风控技术薄弱。我们要讲究效率，但效率要和安全结合。&这一观点得到业内人士的认同，深圳一家P2P平台创始人强调：&P2P盘子越大，问题可能越大。因为在平台上的客户都是银行筛选过的客户，要求风控做得比银行要严格，也再正常不过。&根据上证报记者调查，一般投资到P2P平台的资金年化收益在12%-24%之间，这已经是央行基准利率的4-6倍，此外平台还要加收0.6%的管理费，真正的项目融资成本之沉重，可想而知。&如果金融风险加上杠杆，再加上互联网效应叠加会有黑天鹅事件出现，尽管我不知道什么时候发生，但是肯定会发生。我们的责任就应该是预测、预警，想办法去防范和规避黑天鹅事件，避免系统性风险发生。&融360公司联合创始人、首席执行官叶大清表示。寒潮来袭叶大清在&2015中国互联网金融高峰论坛&上表示：&中国金融行业，尤其是零售金融行业还没有经历完整的金融周期，也没有经历过压力措施，冬天有多冷我们都不知道。我算是风险行业老兵，经历过几次金融危机。斗胆预测一下，个人觉得90%以上的P2P会在两三年以后就不存在了。&&大部分投资者都稀里糊涂的，理财经理也都只是懂得半斤八两，业务员获得的信息少，基本上是两眼一抹黑。大家都是无知者无畏。&在天津多家P2P平台做过业务员的孙女士对上证报表示，&签不到单倒不是最让人难受的，最难受的是做这个工作心里会感到不安。&资金量过千万级的P2P投资达人弈飞告诉上证报，在这个最应该讲诚信的行业里却骗子横行。&一些风险不可预料，即使现场考察也没用。骗子想骗你，怎么都会有办法。有的问题P2P平台老板，连合伙人都骗。& 弈飞告诉上证报记者。大公信用总裁王再祥对上证报表示：&有些平台恶意欺诈，比如一个标的财产多处抵押，虚假抵押。领导说普惠金融是中小企业的春天，可没说是欺诈平台的春天。&&70%&80%的互联网金融资金流向了高息渠道，很少流向中小微企业。&王再祥告诉上证报记者。大公信用的研究表明，互联网金融行业整体发展方向偏离服务实体经济和中小企业融资的正确方向，主要资金在房地产、影子银行业务和风险性行业追逐暴利，成为行业整体性信用风险的巨大隐患，互联网金融泡沫已经开始酝酿。毫无疑问，P2P网贷行业仍然处于&蛮荒&时代，亟待监管，行业内外主流意见是寄希望于政府引导并监管。信息披露的真实性、全面性、专业性、规范性和及时性都存在严重问题，虚假信息、垄断信息、信息不对称问题严重，也成为诱发信用风险的重要因素。对于国内P2P平台来说，个人征信和企业信用评级的不完善是制约互联网金融发展的一大瓶颈。相比之下，美国个人信用评级体系完善，P2P公司业务成本低，一笔贷款的审核成本大约需要2.5美元。而中国国内市场上大多数P2P公司需要线上线下配合开展业务，成本较高。此外，投资不是投机，国内投资者教育也要历经一个漫长的过程。山东喜哥（网名）曾在2015年1月份&踩雷&，1000多万投资有去无回。&今天的投资者绝大多数不是合格投资者。一些人已经没有了理性，已经纯粹是赌徒了。我只不过是相对理性的赌徒。&喜哥觉得自己经历了这件事后，还是没能成为一名合格的投资者。退潮之后，方知谁在裸泳。叶大清同时表示：&冬天来临也是个好事情，没有寒冬把害虫冻死，哪里会有春华秋实？&
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