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42个月逾期超过90天贷不了款买房,怎么办?
信用卡逾期42个月其中42个月逾期超过90天，办了非恶意还款证明，银行还不给贷款怎么办？
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二手房经纪人
这个特别不好办,现在的信用记录特别重要,一般银行对于有过逾期记录的贷款客户,上限是10次记录,你这个次数太多了,实在不行换家里其他人的名字试一下吧。或者还有没有其他资产可以做一下抵押。
房天下知识为您分享了一条干货
二手房经纪人
木有去过，不过本周末俺们公司组织去玩，据说很漂亮哦
二手房经纪人
这个特别不好办,现在的信用记录特别重要,一般银行对于有过逾期记录的贷款客户,上限是10次记录,你这个次数太多了,实在不行换家里其他人的名字试一下吧。或者还有没有其他资产可以做一下抵押。
二手房经纪人
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二手房经纪人
这个特别不好办,现在的信用记录特别重要,一般银行对于有过逾期记录的贷款客户,上限是10次记录,你这个次数太多了,实在不行换家里其他人的名字试一下吧。或者还有没有其他资产可以做一下抵押。
像您这样的情况遇到不少,我给大家介绍一个我自己本人亲自尝试过的，这个是他的QQ.的高手。我就是找他消除我的信用卡不良信息的。我也可以贷款了。很高兴
这个特别不好办,现在的信用记录特别重要,一般银行对于有过逾期记录的贷款客户
这个特别不好办,现在的信用记录特别重要,一般银行对于有过逾期记录的贷款客户,上限是10次记录,你这个次数太多了,实在不行换家里其他人的名字试一下吧。或者还有没有其他资产可以做一下抵押。
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违法信息举报邮箱：这几天，一条新闻引起石榴叔的关注。蚂蚁金服大举进军租房市场，在北京、上海等8个城市率先推广信用租房。什么意思呢?就是租房子不用“押一付三”、“一年一签”，用户可以凭借自己的信用，减免押金，按月交租。
以信用为入口，支付宝能否搅动起租房市场的风云?这不是今天聊的话题，石榴叔想说的是信用时代，信用对一个人的影响究竟有多大?
四个字，“超乎想象”。
先说两个故事。
第一个故事的主人翁是石榴叔的朋友。五月份被推销办了一张某行的ETC，七月份带孩子自驾玩了一趟青岛，刚好用上了，不排队的体验真不错。
然而九月中旬接到银行的催收电话，说这张ETC捆绑的信用卡没有及时还款。因为之前就有一张这家银行的信用卡，她以为还款是合并在一起的，即便反复强调没有收到银行的还款短信，银行最大的让步是滞纳金可免，但征信报告已提交，没办法修改。
第二个故事的主人翁是石榴叔的客户。也算是个马大哈，经常忘记还信用卡，没当回事，结果准备投资买房，把公积金用掉的时候，首付、按揭材料都准备好了，却接到银行电话，因为逾期记录过多，对个人征信已经产生了不良影响，公积金贷款申请被拒。
石榴叔相信，有些人到现在都不知道个人征信是个什么鬼。简单的说，就是记录你黑历史的小本子。没错，只记坏事，不记好事。
石榴叔曾经和银联的朋友聊天，用他的话说，过去中国是个信用缺失的社会，但现代绝对不是。必须感谢马云爸爸，是他加速了信用时代的来临。未来必然是“人无信不立，车无辕不行”。
我绝对相信他说。因为有些事情，现在就应验了。
个人信用报告包括哪些内容?
个人基本信息：身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息
信息概要：信用提示、信用及违约信息概要、授信及负债信息概要
信贷交易信息明细：资产处置信息、保证人代偿信息、贷款、借记卡
公共信息明细：住房公积金参缴记录、养老保险金缴存记录
查询记录 ：查询记录汇总、非互联网查询记录明细
个人能随便查自己的征信吗?
登陆中国人民银行征信中心(https://ipcrs.pbccrc.org.cn)，任何人都可以查到自己的征信记录。但是石榴叔警告大家，别随便去查。尤其是手机、网站上那些，挑逗你看看你借多少钱的链接，需要输入姓名和身份证号码的，基本是授权查你人行信用记录的。
查询记录一般会保留两年。查询次数多了，银行就觉得你是长时间急用钱，可能信用卡很多，可能会有很多账单。
如果记录中恰好有没有得到新贷款或申请信用卡没通过，那你被银行列入不受欢迎的名单是大概率的事件。
申请很多信用卡你以为赚了?
现在申请信用卡太简单了，以至于在手机上就能搞定。加上银行推广力度大，开卡礼价值不菲，不少人本着是个羊毛都要撸的心态，申请了一大批信用卡，打算到一年就销卡。如果你也这么干过，那接下来要小紧张了。
自己究竟干了什么，难道没一点B数 ?这些信息是永久!永久!永久!保留在个人征信记录里面的。频繁的申请、注销信用卡，往往会被银行认定为个人信用有严重危险，直接影响到贷款。
5年以后就没有P事了?
以石榴叔的经验，如果征信报告上有那么一点不良记录，想贷款老费劲了。
网上一直有传说，一种是两年清零，一种是五年清零。真有这种好事?你想多了。
一般两年可消除的是非恶意、小额、短期逾期，发生该种不良记录的信用卡，正常良好的连续使用24个月之后，就可以覆盖2年之前的不严重的不良记录。
五年可消除的一般是恶意透支，金额较大，性质较为恶劣的，但有个前提是还清所有欠款后5年，才能消除不良信用记录。
乱借身份证是多大一件事?
现在有很多黄牛在学校里收集学生身份证。看似0成本套取身份红利，白得几百元零花钱，其实潜藏巨大风险。石榴叔不吓你，这个风险不比出卖肉体低。
有个朋友的孩子，大学毕业后申请不到信用卡，一查，原因是和他信息挂钩的那部手机的持有者，没有履行两年在网约定。
一个身份证信息换几百块块，代价是信用报告上的污点。
然而，没有后悔药卖。
关于身份证不能乱借，乱丢，又是一篇看了让人头皮发麻的文章，石榴叔找天专门说。
花呗、借呗、白条、金条哪个上征信?
这个网上说法不一，石榴叔必须一本正经的说一次。
花呗，本质上属于信用赊销，也就是这月花、下月还。在合同中，虽然有注明会上传到征信机构，但指的芝麻信用，并不是央行征信。
借呗虽然也是马云家的，但对接的是阿里小贷，所以征信报告中很可能体现为“小贷公司发放的信用贷款”。为什么这不是一件好事呢?因为在银行眼中，找小贷公司借钱，一般经济情况会有疑问。
京东白条等同花呗，消费记录不会出现在个人征信当中，但京东家的金条如果是银行放款，那100%会上央行征信。
顺带补充一下鹅厂的微粒贷，它本质是向微众银行申请信用贷款，所以会记入央行的征信报告中。
但上述情况是会随时变化的，如苏宁任性贷，曾经每一笔消费借贷，哪怕10元钱，都会上征信报告，不过现在已经整改了，不然征信记录太吓人了。
不记入央行征信 就没鸟事了?
网上有个段子，说自己在老家，找二十几家网贷，各借了几千块，硬是凑出了房子的首期，反正要钱没有，要命一条，也不准备还了。
很多人觉得，如果自己欠的是不上征信的贷款，那既然逾期就不还了，反正也没什么影响。当真以为这是一条致富之路?很傻很天真。
现在不接入，不代表以后这些信息不上央行的征信。在石榴叔看来，迟早的事情。
悄悄地说，前两年就有不少创业公司，联手大量网贷公司，搭建行业共享信息平台。这些数据太有价值了(卖数据都能发财)，谁谁谁逾期不还，一查就知道了，真正的行业黑名单。
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这两天，申贷网小编给自己挖了一个坑。跟大家征集了几十个征信和贷款相关的问题，啥也不说了，直接回答。希望通过这30个问题，能解答大家90%的疑惑。这是一篇4500字的长文，或者说，它是一篇实用型工具类文章。
当然，有朋友笑话，申贷网小编太傻了。他们说，这样去死写一篇稿子，阅读并不一定会高，累死累活的还不如找个热点切一下。嗯，申贷网小编承认他们说的有道理，但是不想「同流合污」，还是希望能给大家带来一些有用的信息。如果大家觉得内容有用，请尽情分享、转发，再加一波收藏。
关于逾期和记录时间
1. 征信中各种信息的记录周期有什么不同？比如信用卡还款情况和逾期情况等等。
一般情况，征信报告中，贷款和信用卡还款等等正常信息记录24个月，信用卡使用额度会记录最近6个月的平均使用额度。
逾期记录会显示5年。另外，公积金等缴费信息也会显示近5年内的情况。
2. 信用卡有逾期记录，五年之后会自动清除吗？
不论是信用卡逾期还是贷款逾期记录，并不是从产生的时间算起5年后自动清除，而是从还清欠款的时间算起。
比如，小明2011年4月还房贷的钱放少了，扣款没有成功，一直到当年10月银行打电话提醒时才知道，并立即还清。那么2016年10月以后，这个记录才会消除。
3. 逾期了征信中是怎么显示的？
首先，在征信报告中，逾期1个月以内征信上标记逾期为1；连续逾期2个月以内征信上标记逾期为2；连续逾期3个月，逾期标记为3；以此类推，但需要注意的是最高标记到7。
逾期一天，银行也会在征信记录中标记为1，如果及时还款补救，下个月征信报告中还款记录里就会标记为正常还款：N。
大部分银行都有容时容差的政策，最后还款日晚1-3天，都会视同正常还款。
PS：有些银行在30天以内的，只要你能及时发现，主动示好，接受罚息，下个月都可以标记成正常还款。但是工商银行除外，这是个一毛不拔的铁公鸡，逾期1天也不行。
4. 逾期1天和逾期90天的差别是什么？“连三累六”是什么意思？
如果连续逾期90天，则在征信中会标记“3”，那么会被金融类机构认定为“黑名单”，也就是所谓的征信污点，几乎会被所有信贷机构拒贷。
逾期1天，如果银行等登记机构不帮你标记成正常还款，都属于逾期。一般情况下，两年内累计6次逾期还款，也将不能获得贷款。累计六次是指：逾期一次，还了，又发生了逾期，如此发生六次。
上述内容就是所谓的“连三累六”，是行业较为通用的规则。
另外，在征信报告中，贷款信息明细下，会有一个“五级分类”的条目，也就是会分为正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款，一旦有记录，想再贷款也就很难了。
5. 一旦征信有了污点，有办法来消除不良信用记录吗？
第一，你能够证明是银行自己的错误导致的；
第二，向银行表态“这不是我的错”，比如，没有收到账单、还错卡、还错币种等等。
关于信用卡和现金分期
6. 申贷网小编有时候说这个贷款产品不上征信，这个上征信，这都是啥意思？
申贷网小编一般说贷款产品上不上征信，一般指它的贷款信息不体现在征信报告中。比如，有些银行以信用卡形式进行现金分期贷款。
7. 信用卡形式的消费贷有什么优势？
很明显，这种可以帮你隐藏贷款。在征信上既不会在贷款项目下显示详细负债，也不会以“贷款审批”提现在机构查询中，对申请房贷和其他形式的消费贷，更有利。
8. 信用卡分期和现金分期，这种在征信上都怎么体现？
信用卡账单分期会占消费额度，一般现金分期不占用消费额度。两者在征信上都只提现信用卡总授信额度和每个月应还款的额度。
举个例子，比如下面这个截图：
这是一个朋友的征信报告，红框显示她有一张额度13万多的信用卡，实际上她只有一张额度6万的卡。
这是因为她办了一笔中信的现金分期——新快现，13万元是她信用卡额度＋现金分期剩余未还款额。这个13万已经是她还了几期以后的，最开始这个额度高达18万。
换句话说，她欠的钱越多，这个额度就越高。
当然，在线下版征信报告的详细版本中，还会显示最近6个月的平均使用额度，所以，这个平均额度会超过每个月还款额度。这个朋友，每个月的负债也会增加1万多块。
所以，一般大额现金分期，银行的工作人员也是可以看的出来的，就看计较还是不计较了。
9.信用卡现金分期会影响房贷吗？信用卡每月进出额度多少会影响都到房贷？
信用卡现金分期不会直接影响房贷，但间接上也会影响到。比如现金分期太多，其实会体现在“贷记卡”消费额度中，也就是银行会参考负债。如果负债过高的话，提供的工资流水最好也高点。
每个月进出额，在申请房贷前的半年左右时间，尽量不要太放肆。正常消费没问题，尽量不要每个月都刷到信用额度的8、9成。
10.信用卡消费上征信报告，是不是就是账单日后出来的金额？
是的，一般都是银行同步给央行的信息，通常都是账单日后记录进去的。每家银行只能看自己家的实时信息，看其他银行信用卡看的都是上期账单金额。
11. 华夏易达金不上征信、不影响负债。比如分期10万3年，征信上会显示易达金的总额度10万，每月已使用额度为分期的3千多。包商悦白金卡额度10万，征信上可以把总额度隐藏，显示总额2万，每月已使用额度为分期的3千多，这种就像仅仅办理了2万额度的信用卡正常消费。因为是用于买房首付，请问申贷网小编，我必须办理包商这种才行，还是华夏的也可以，还是只要是信用卡的现金分期都可以的呀~~感谢。
这两种卡都是不上征信的，按你这个来说，每个月的还款额度也并不算高，应该对房贷的申请影响不大。
不过，还有个问题就是，这种现金分期的资金成本都比较高，在所付的手续费和需要之间，好好平衡下。
12. 征信显示信用卡总数，信用卡申请但不开通，或是关停信用卡，怎么看待？
未激活或者关停信用卡过多，可能会影响新下信用卡，尤其是“未激活”的卡。对于贷款什么的，并不会有太多影响。
另外，同时拥有太多张信用卡，比如信用卡累计负债太高；或第三方机构半年内超过6次以上查询（信用卡审批、贷款审批）你的个人征信报告，都会影响你的贷款或信用卡申请。
再多说一句，江苏银行卡易贷的申请，当时要求4个月内新办信用卡不得超过两张。
13. 信用卡负债是不是指信报中贷记卡栏目的「已使用额度」？假如A银行的卡现在额度用光了，上个月用了一半。现在信报显示的已使用额度是上个月的，那么B银行查征信时看到A银行卡的负债的是一半还是用光了？
一般情况，银行不仅仅会参考征信报告上显示最后一期的账单，还会看最近6个月的平均使用额度。
另外，当期消费情况，除了你使用的这张信用卡所属银行，其他银行是看不到的。
14. 银行信用卡的总授信额度，对申请新信用卡和消费贷会有影响吗？
这个肯定有影响。比如，昨天申贷网小编那个朋友信用卡总授信有60万了，银行的小伙伴说他已经比较难再申请信用卡了。前段时间，他说中行给他发短信邀请办信用卡，后来办理中又拒掉了，可能跟这些有关系。
关于贷款和消费贷
15. 想要申请房贷，名下的消费贷是不是在申请房贷之前还清楚，征信上就不会显示负债了？
嗯，申请房贷之前还清楚，确实就不会再显示负债了。不过，征信上依旧会记录已结清贷款的明细，当然，对申请房贷的影响就很小了。
比如，这条已结清贷款账户的明细。
日中国建设银行XXX分行发放的22,800元(人民币)个人助学贷款，2010年9月已结清。
16. 信用贷最近有多次使用记录，最高一次15万，但都是几天就还清了。 这种影响的大吗？
讲个小故事，有个用户申请了建行“快贷”，利率才4点几，又是网络提款，特别方便，于是拿来当“小金库”了，需要钱的时候就来取，有了钱就还上。就这样，半年折腾了18次，于是，他的征信上就显示了18条贷款记录。
友情提醒下，这样的征信记录，虽说不会产生特别坏的影响，但也起不了什么好的作用。所以，有些便捷的网络贷款，宁可用的时间长点，尽量也不要这样反复，保持征信报告干净漂亮也重要。
PS：这个贷款信息是一直会保留的，并不是5年后就消除。
17.关于小额贷款，说是有不上征信的。是说会在征信上显示一条查询记录，但是借款多少不在征信上体现这个意思嘛。这样对房贷会不会有影响？
申贷网小编先给这位朋友讲个事。
有微信用户爆料，自己只是点击了微信钱包中的“微粒贷”查看额度，却微众银行”以“贷款审批”的原因查询了征信记录，而这一行为对自己后续的房贷申请产生了影响。他只能向微众银行申请开具“未借款证明”，以打消申请房贷银行的疑虑。
另外，一个朋友去年在中行申请房贷，就因为借了微粒贷，银行一直不给批，拖了很久。
所以，如果你能确定这家机构可以给你开具“未借款证明”，或是这个借款离房贷申请时间间隔比较长的话，或许不会有太大影响。
PS：像招商银行闪电贷那种查询额度，没有借款而产生的查询记录，也可以这么处理。
18. 看了申贷网的文章，申请了建行的快贷，那会利率真不错，以前也做过现金分期，马上要申请房贷了，还想请申贷网小编解惑。现在还清快贷，马上申请房贷，能办理下来吗？
首先，感谢你对申贷网小编的信任。还清快贷后，申请房贷应该影响不大。不过要提前一点时间还，毕竟银行上传征信也需要时间。
19. 最近报道北京消费贷不还清影响房贷，不在同一个银行做可以避开这种影响吧？
亲爱的，申贷网小编想告诉你，央行搞这个征信报告就是为了汇集大家在各大银行的相关信息。所以，只要你在银行的消费贷没有还清楚，不管是哪家银行的，征信报告上都会有体现，其他银行也可以看的到。
So，不要这么可爱。
20. 小编，拟抵押贷款。信用卡用的额度100%，9月22日还清建行，中国，浦，招，光，广发。等到10月底，征信能更新到9月底的还清额度状态吗？另建行有20万快贷，拟申请兴业抵押房消费贷款，19年7%，需要提前还掉快贷吗？
一般情况一个月，征信报告中的状态会更新。不过别忘记，还有近6个月内平均使用情况，不过信用卡的影响也不会太大。
20万建行快贷，你可以咨询下兴业银行，看看需不需要换掉，应该不是必须还。
关于征信查询
21. 征信报告上有很多信用卡“贷后管理”，这个是什么意思啊？
一般银行会半年对个人征信进行一次“贷后管理”。主要查看个人信息有无变更、收入情况是否有变动、负债情况如何、信用卡和贷款偿还是否正常等。
主要根据回访结果，进行分析，重新评估贷款人的还款能力。
这个查询，一般不会对其他银行批贷、批信用卡产生影响。
22. 最近连续3个月每个月都因为办理信用贷有2次查询，这个频次对后面办理房贷会有什么影响吗？无逾期，信用贷最近有几次使用记录，最高一次15万，但都是几天就还清了。
申贷网小编，再跟你确认下，你这是最近3个月办了6个信用贷吗？厉害了，能告诉我是哪几家银行不？还有办理的顺序。
如果你近期办理房贷的话，可能会受到影响。如果半年以后，影响会减弱很多。另外，如果是两年以后办理房贷的话，这些征信查询记录已经消失了。
第二个问题，信用贷还清了，应该对房贷申请影响不会太大了。不过，申贷网小编不提倡你短期频繁使用信用贷，这样贷款记录太多，对以后申请贷款没有好处。
23. 小编，请问那种不上征信的消费贷，会影响房贷吗？是不是就是因为有这种消费贷，才引出了要看征信查询次数一说，另外统计征信查询次数的时间跨度大概是多少？
不上征信的消费贷，在负债中不体现。征信查询次数，其实上说的都是“硬查询”，也就是贷款审批和信用卡审批，这些都可能存在隐性风险，所以，很多银行会看这个。
征信报告上，征信查询会记录近两年的情况，不过每家银行看的时间跨度都不一样，有些事最近3个月，有些是最近6个月，还有最近1年的。
关于公积金信息和公积金贷款
24. 听说公积金系统和央行征信打通了，那么公积金贷款的信息也同步了吗？
公积金信息纳入征信，这是不争的事实，缴存信息也都直接同步了。不过，公积金贷款信息有些在征信上体现了，有些没有体现（主要是历史上的纯公积金贷款信息）。
25. 纯公积金贷款在征信报告中没有体现，那么第二套房子做商贷，可以按首套来吗？
嗯，其实呢，属于民不告官不究。一般买房用商贷的话，银行直接采用征信报告上的信息，不会主动要求再去查公积金贷款了。另外，提醒下，要你在当地房管系统中名下没房才行哦。
26. 可以用北京的公积金在西安买房么？
当下，公积金贷款跨区域办理难度比较高。不过你在西安买了房，可以支取北京的公积金。
27. 如果已婚的买房，房子只写一方的名字作为房贷还贷人，以另一方的名字办理消费贷或现金分期可不可以呀~
嗯，夫妻都是共担债务的，所以，不管是哪位办理消费贷，都会让提供对方的相关信息，也会查询他／她的征信。
现金分期的一半无所谓，大部分只看申请人的情况。
28. 花呗分期会显示在征信上吗？还是逾期了才显示？显示了会影响房贷吗？
首先，花呗分期是逾期才会上征信的，显示过多会影响房贷。原则应该也是“连三累六”，见第4个问题。
29. 我在借呗借钱约有10次了，不排除以后还会借，但每次借了都是提前还或按时还的，没有违约情况，会在征信上有不好记录吗，请问会影响以后买房贷款吗？
首先，告诉你，个人使用借呗并不上全部上征信（网商银行除外），一般没有逾期不会体现。所以，你可以打印一份自己的征信报告观察下。如果没有体现，那就完全不用担心了。
关于银行流水
第30个问题，是和银行流水相关的。我就不一一列举了。申贷网小编把前段时间分享的送给你们。
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