揭秘传销式数字货币骗局 一到返钱高峰就关网跑路-中青在线
揭秘传销式数字货币骗局 一到返钱高峰就关网跑路发布时间： 07:41　来源：北京青年报　作者：程婕
近几年来，比特币的火爆让越来越多的人认识了数字货币这一新生事物。然而，也有一些别有用心的人利用这一新概念炮制一个又一个骗局。近日，央行货币金银局的官网发布了一条“关于冒用人民银行名义发行或推广数字货币的风险提示”。
央行强调：“我行尚未发行法定数字货币，也未授权任何机构和企业发行法定数字货币，无推广团队。目前市场上所谓‘数字货币’均非法定数字货币。某些机构和企业推出的所谓‘数字货币’以及所谓推广央行发行数字货币的行为可能涉及传销和诈骗，请广大公众提高风险意识，理性谨慎投资，防范利益受损。”
26种数字货币涉嫌非法传销
无独有偶，近日江苏省互联网金融协会结合互联网传销最新特点和模式对2016年出台的《互联网传销识别指南》进行更新。本次《互联网传销识别指南》（2017版）相比去年主要新增数字货币传销以及微信传销两大部分。在数字货币传销部分，《识别指南》指出，数字货币的理解需要一定的门槛，大部分投资者并不懂数字货币，很多传销分子利用这点进行传销行骗，将“数字货币”的概念与传销结合起来，形成“传销式数字货币”。
这份指南点名26种所谓数字货币都是披着或者疑似披着数字货币的外衣进行非法传销的项目。分别是：珍宝币、百川币、SMI、MBI、马克币、暗黑币、MMM、美国富达复利理财、克拉币、V宝、维卡币、石油币、华强币、CB亚投行香港集团、币盛、摩根币、贝塔币、世通元、U币、聚宝、21世纪福克斯、万喜理财、万福币、五行币、易币、中华币等。
传销货币是怎么骗人的
据业内人士介绍，传销分子的基本套路是传销式数字货币的“交易行情”基本由特定机构控制，早期为吸引投资人投资，可能会将货币价格炒得很高，一旦时机成熟，就集中进行抛售，价格一落千丈，投资者最后血本无归。更为恶劣的是到返钱高峰，平台直接关闭，组织者失联，然后到其他地方包装新的概念，按照相似的骗法，继续行骗。
相比其他传销，数字货币传销一般具有三大特点：一是有实在的产品——数字货币，而且被包装得很高级；二是参加者可以获得拉人头奖励，奖品是数字货币本身；三是数字货币会随着参与骗局的人增加而升值，在数字货币升值周期，参与者可获得数字货币的数量也会增长，参与者包括最底层参与者也会获利，但是进入贬值周期，底层参与者往往损失巨大。
缴会费号称可躺着挣钱
据了解，“传销式数字货币”宣传的收益模式一般分为“静态奖”和“动态奖”，都是想满足一些人“赚快钱”的梦想。“静态奖”指购买数字货币产生的收益。想得到“静态奖”，投资者必须缴纳入会费。
2016年，湖南常德警方破获了一起美国未来城“万福币”特大网络传销案。“万福币”的“静态奖”就是，“只要缴纳一万元人民币即可注册成为会员，不发展会员，只等万福币价格上涨，即可躺着拿钱，一年收益率稳赚3倍左右，如果发展得好也可能达到5至10倍。”
今年，中华币的骗局被媒体揭开。据报道，中华币的“静态收益”模式是，注册成为“中华币”会员即可购买中华币，门槛为一单500美元（汇率固定为6.9，500美元即3450元人民币）。每单500美元中的一部分会作为推广费用被扣除，剩下的钱每天释放2%用于购买会升值的“中华币”，最终保证三年保底6倍收益。
奖励参与者“拉人头交会费”
为了吸引更多会员加入，“传销式数字货币”往往会采取传销的方式进行疯狂推广，并美其名曰“动态奖”，本质上就是“拉人头”。
以“万福币诈骗案”为例，其“动态奖”是，“根据会员发展人员的多少分为1-5星、1-5金、1-5钻的三阶十五级，每个级别对应不同的奖金回报，发展了下线就能获得提成，并可层层提成，最低一星级会员可获得下线会员交纳资金10%的提成，发展的会员达到一定数量还可晋升级别，获得更多提成；5钻级会员获得下线会员交纳资金提成比例则高达80%。”
当然，无论是“静态奖”还是“动态奖”，投资者真金白银的投入最后只换来账户上无法变现的虚拟数字而已。即使有时候骗子会发放现金，也是用后来投资者的钱去补窟窿，和“庞氏骗局”一样。
价格由庄家幕后操纵
“传销式数字货币”的“交易行情”，完全由组织者和平台方操控。前期为了吸引投资者加入，往往会把价格炒高，一旦开盘，平台方和组织者就会集中抛售套现，价格狂跌。除了组织者和极少数提早退场的人，其他投资者将血本无归。
据媒体报道，2016年5月，“中华币”正式开盘，开盘价35元人民币一枚，开盘才一个小时，价格就跌到了10元，接下来的几天更是跌到了2元，根本无人接盘，后来一直跌到仅剩5毛钱。
“传销式数字货币”的交易价格和涨跌形势完全可由组织者自己设定和修改。据报道，“万福币”所称的国际大盘其实是子虚乌有，都是组织者操纵的。常见的情况是，“传销式数字货币”到了返钱高峰时，组织者会直接玩失联，关网跑路。风声小一点之后再出来活动，包装一个新概念，继续这样骗下去。
拉大旗作虎皮包装项目
业内人士指出，传销货币之所以能让很多人上当，一个重要原因就是常拉大旗作虎皮，伪造官方人士、权威机构的背书，把项目包装得十分高大上。
“中华币”介绍材料宣称，“中华币”是由中国管理科学研究院设计、中兴同寿（北京）生物科技有限公司技术团队研发的数字加密货币。已经被确定为传销骗局的“易币”，在宣传材料中称其发行平台“中国网超”系受商务部等5部委的委托搭建，该平台是中国“数字货币教学实践示范基地”之一。
有些传销项目即使被查了，也会蛰伏一段时间换个壳继续做。比如“五行币”，其前身是一个叫“云数贸”的组织，2013年就被中国工商总局和公安部定为当年的十大传销之一。组织者宋密秋（化名为张健）出狱之后，带着“五行币”卷土重来。
五招辨别数字货币是否是传销货币
值得注意的是，比特币这样的真正的虚拟数字货币与专门骗人钱财的传销货币有很大不同，投资者必须仔细辨别。《互联网传销识别指南》（2017版）指出，投资者可以从5个方面判断数字货币是否是虚拟货币。
（1）发行方式。虚拟货币不依靠特定货币机构发行，它依据特定算法，通过大量的计算产生，是去中心化的发行方式。每个不同的终端节点负责维护同一个账本，而这个维护过程主要是算法对交易信息进行打包和加密，而传销货币则主要由某个机构发行，并且采用拉人头的方式获利。
（2）交易方式。虚拟货币是市场自发形成的零散交易，形成规模后逐渐由第三方建立交易所来完成交易。而传销货币则有某个机构自己发行，并且自建平台来进行交易。
（3）实现方式。虚拟货币本身是开源程序，在Github社区维护。其总量限制的参数和方式，均显示在开源代码中。而传销货币的开源是完全抄袭别人的开源代码，且没有使用开源代码来搭建程序，所以其本质跟Q币一样是可受网站控制的。
（4）是否给出源代码链接。一般的去中心化数字货币都会在官网的显要位置给出源代码的链接，这样做是为了公开透明地展示货币系统的运作机制。而传销货币重点宣传的是充值购买交易流程，并不提及其运作机制，甚至网站都没有源代码的链接地址。
（5）官网是否是https开头。一般的去中心化数字货币的官网和交易网站地址都以https开头，其目的是这类网址可以很好地保护用户的数据不被非法窃取。但传销货币的官网、交易网站等在内的相关网站都没有以https开头。
“五行币”系列传销组织头目被缉捕回国
6月6日，在印度尼西亚警方、我驻印尼使馆的大力支持下，公安部工作组将“五行币”系列传销组织头目、重大犯罪嫌疑人宋密秋从印尼缉捕回国。
经查，自2012年11月始，犯罪嫌疑人宋密秋化名张健，伙同他人设立深圳“云数贸”贸易有限公司，编造销售公司原始股等谎言，非法组织开展传销活动，涉及金额6亿元。案发后，宋密秋潜逃出境。
其间，宋密秋在境外遥控、伙同他人先后推出“云讯通”、“五化联盟”、“五行币”等多个传销名目，利用互联网继续大肆组织传销活动，打着“爱国、慈善、高额回报”等幌子，通过“拉人头”的方式骗取钱财。今年以来，其以投资“虚拟货币”“五行币”可获“金币奖励”、“动态收益”等为诱饵，引诱国内众多人员疯狂参与。
就在近日，新疆伊宁市公安局端掉了一个以美容美体店为掩护，利用“五行币”实施诈骗的传销窝点，抓获犯罪嫌疑人2名，涉案金额300余万元。
经查，56岁的伊宁女市民王某通过微信结识了做“五行币”推广的广西籍人王某某（已被广西公安机关刑事拘留）。被洗脑后，王某发展朋友、46岁的伊宁女市民钟某在伊宁市共同推销“五行币”。
2017年1月起，两人以钟某在伊宁市经营的一家美容美体店为掩护，采用拉人头，分层级推行“五行币”。钟某建立了一个240多人的“用行动实现梦想”微信群，编造“国家发行数字货币”、“帮助国家储备黄金”、“通过虚拟货币五进五出可以产生裂变，一枚五行币可增值为400万元”等谎言对外推销“五行币”。两人共发展下线160余人购买“五行币”，涉案金额达300余万元。（记者程婕） 来源：北京青年报【责任编辑：李明芳】
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人民网6月21日报道，随着以比特币为代表的虚拟币价格飙涨，数字货币及其背后的区块链技术引起全球金融界的高度关注。事实上，在我国目前仍然尚未发行法定数字货币。近日，央行货币金银局官网发布《关于冒用人民银行名义发行或推广数字货币的风险提示》。央行提示称，尚未发行法定数字货币，也未授权任何机构和企业发行法定数字货币，目前市场上所谓“数字货币”均非法定数字货币，多涉传销、诈骗。
数字货币有别于电子支付
对于很多人而言，数字货币的概念云里雾里。但不容置疑的是，数字货币有别于虚拟货币。
图片来源：人民网
虚拟货币是非法币的电子化，其最初的发行者并不是央行。这类虚拟货币主要限于特定的虚拟环境里流通。而数字货币是可以被用于真实的商品和服务交易,但只有国家发行的数字货币才是法定数字货币。
2013年央行联合五部委曾发布《关于防范比特币风险的通知》，明确将比特币等非法定数字货币定义为虚拟商品，它不是以货币和法币形式存在。
同时，数字货币也有别于电子支付。在实际使用体验中，数字货币可能与电子支付方式感受类似，但是两者从本质上还是有着较大区别。在数字货币之前，金融业已经高度信息化。如网上银行、微信、支付宝等支付电子化逐渐普及，实物现金仅占全部流通货币的极少部分。尽管如此，因其交易时所用的钱都是通过银行账户而来，实际上还是对应着一张张钞票。
早在今年1月20日，央行召开数字货币研讨会，提出争取早日推出央行发行的数字货币。
央行行长周小川在接受采访时表示，货币生成机制和货币供应量是需要调节的。央行发行的数字货币目前主要是替代实物现金，降低传统纸币发行、流通的成本，提高便利性。总体看，央行在设计数字货币时会对现有的货币政策调控、货币的供给和创造机制、货币政策传导渠道做出充分考虑。
央行参事盛松成此前曾预计，与现有电子形式的本位币不同，未来央行数字货币将可能是基于区块链技术、具有分散式账簿特点的本位币，并涉及包括移动支付、可信可控云计算、密码算法、安全芯片等在内的其他相关技术。
当前市场上数字货币多涉传销、诈骗
数字货币本是可以提高交易效率的新型技术，却被不法分子盯上，以其名义进行传销和诈骗。
21经济网6月20日报道，此前市场上曾有机构以“数字货币”名义行骗，利用普通百姓对数字货币不了解的情况，铸造实物币并称其将大幅升值诱骗投资。
此外，也有部分机构利用区块链技术发布虚拟币类。一位区块链技术研究专家表示：“这些币类，你就当是游戏币好了。”
以比特币为代表的虚拟币价格飙涨，一定程度上成为诈骗的素材。以比特币为代表的虚拟币也引起广泛争议。
国家金融与发展实验室理事长、中国社科院学部委员李扬表示，比特币不是“币”——不是货币。因为成为货币要满足几项条件，一是价值要稳定，是标准的，其他产品要靠其定价。如果其自身价值起起伏伏，很难成为价值标准。二是货币供应要随着经济发展而增加。而比特币是有限的。这种意义上比特币只是一种资产。“我认为现在比特币的上涨有很多不正常因素，货币的两个必要条件比特币都不具备。”
此外，据人民网报道，近日，江苏省沛县法院做出判决，认定一个推销虚拟货币马克币的组织系传销组织，组织头目席海翔因犯组织、领导传销活动罪，被江苏省沛县法院一审判处有期徒刑四年。侦查发现，该组织在全国范围内发展会员账号数十万个，涉案数亿元人民币。
除马克币外，席海翔还供述称曾运作维卡币，他认为马克币和维卡币“都差不多”。
澎湃新闻获得的（2017）苏0322刑初57号判决文书显示，将马克币引入中国后，席海翔成立了以高辉、黄胜等人（另案处理）为主的马克币传销团队，该团队分工明确，在全国范围内宣传、推动马克币投资，以缴纳150欧元至25000欧元不等的金额购买虚拟马克币筹码能够参与分红、升值为诱饵发展会员，并以发展会员的数量、会员投资金额作为计算返利依据，引诱参加者继续介绍和发展下线形成层级，被告人席海翔发展高辉、黄胜、黄沿等人，黄胜、黄沿发展陈仁海等人……形成三层级以上。
关于马克币公司的层级制度，席海翔交代，成为马克币会员必须有老会员来推荐，交一定的欧元购买激活码，会员账号就可以使用了。“刚开始的时候，有五个级别，入门级是150欧元，新手级是550欧元，基础级是1050欧元，高阶级是3050欧元，专家级是5050欧元，后来又增加了完美级5950欧元，25000欧元的超级VIP级别的”。
同时，马克币传销组织再以分红形式的静态奖励配合动态奖励，即直推奖、对碰奖、代数奖引诱会员继续发展下线会员，上级会员推荐下级会员可以获得一定比例的奖金。
复旦大学经济学院教授、中国反洗钱研究中心秘书长严立新表示，目前国内出现的诸多虚拟货币被不法分子利用成为传销的标的物，“随着网络时代的飞速发展，传销的本质没变，变化了的只是其手段和形式，线下转到线上，实物变成了虚拟物，这种情况下风险就更大，消费者或投资者要止损、减损、维权的难度也更大。”
央行发文提示风险：尚未发行法定数字货币
人民网报道，日前，央行货币金银局官网发布《关于冒用人民银行名义发行或推广数字货币的风险提示》。央行提示称，近期，个别企业冒用我行名义，将相关数字产品冠以“中国人民银行授权发行”，或是谎称央行发行数字货币推广团队，企图欺骗公众，借机牟取暴利。
央行在风险提示中强调，我行尚未发行法定数字货币，也未授权任何机构和企业发行法定数字货币，无推广团队。目前市场上所谓“数字货币”均非法定数字货币。同时，某些机构和企业推出的所谓“数字货币”以及所谓推广央行发行数字货币的行为可能涉及传销和诈骗，请广大公众提高风险意识，理性谨慎投资，防范利益受损。
“我国的法定货币是人民币。”央行货币金银局在风险提示中再次强调，人民币由中国人民银行统一印制、发行。
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揭秘！济南数字货币火爆 背后暗藏传销陷井
　　原标题：济南数字货币火爆背后传销暗藏 中老年人成主力投资对象
　　济南8月10日讯：最近半年以来，数字货币投资悄然之间在济南火爆了起来，并成为众多中老年人追捧的投资对象。
　　数字货币火爆，中老年成购买主力
宣讲活动会场人满为患（视频截图）
　　什么是数字货币投资，这种货币的真正价值又有多少呢？上周四，一场题为&中国第一块领袖币&的数字货币宣讲活动在济南某酒店热闹上演。当天，前来听讲的观众挤满了整个酒店会场，其中，不少观众都是满头白发的中老年人。有的老年人还专程从江苏等城市赶来参加。
　　如此的火爆场景，在济南已经不是第一次出现，而这一切都是由比特币的投资热潮直接催生而出。
　　2009年，一款名为比特币的数字货币火爆网络，这种货币本质上是通过数字公式计算得出的长串密码。由于具有总量有限信息公开等密码特性，比特币被一些人认为可以有效解决困扰世界经济的通货膨胀问题，并在未来代替现有的各国法定货币。
　　尽管存在众多争议，但比特币的币值却急速上扬，从2009年的0.003美元一枚涨到如今的数千美元，7年之间膨胀100多万倍，形成了人类有史以来的最大投资神话。
　　正是在比特币火爆之后，各种模仿者开始大量出现，它们大都宣称也利用了比特币中的&区块链&技术，也同样会复制比特币的暴富神话。
　　在当日的宣讲活动现场，一位数字币投资讲师说道：&我们的盛元链，就是通过区块链技术打造的，全部公开，可以说，大家抱着这枚盛元链就可以衣食无忧了，因为他只涨不跌。如果还想发财致富，那你可以再多加投入。&
　　记者了解到，演讲者口中的盛元链，就是所谓的&中国第一块领袖币&，由一家名为盛临九州的经贸有限公司推出。这家公司宣称隶属于所谓的亚洲安全委员会，拥有深厚的政府背景，实力不凡，而他们推出的数字币只涨不跌，在未来也必将超越比特币，创造新的财富神话。对此，在场的观众似乎也都深信不疑。
　　数字货币投资者众多，多数沦为&骗子币&
　　数字货币真的只涨不跌吗？显然事实并非如此。
　　记者调查了解到，就在半年之前，一款名为&中元币&的数字货币也同样曾在济南盛大发行，同样宣称潜力巨大，但不到三个月，当初的组织者就下架交易平台，并改头换面，令众多投资者血本无归。
　　根据国家互联网金融风险分析技术平台最近发布的数字货币发展报告，今年以来，国内共有60多种数字货币相继推出。据专业人士估计，目前各类数字货币的投资者高达200多万。虽然每个投资者都希望自己的数字货币能够复制比特币的神话，但除了极少数成功之外，绝大部分数字币在买出之后便一文不值，成了彻头彻尾的&骗子币&。
　　数字货币背后传销暗藏
　　虽然数字货币在网络上已经极为火爆，但它的发行者也大都习惯隐藏幕后，从不以真实面目示人。
　　那么，到底是什么组织在炒作这种风险巨大的数字货币呢？为了揭开这些幕后组织者的神秘面纱，记者深入到该组织内部进行实地调查。
　　在参加了济南&领袖币&宣讲会议之后，记者以深入考察的名义打入了活动组织者内部。第二天，在一位负责人的带领之下，记者来到盛临九州经贸有限公司位于济南泉星小区的&办公室&，这间办公室是一间狭小的居民住宅，这里工作人员告诉记者，昨天会议之后，他们已经收获了数十万的投资款，直到现还有投资者前来前来交钱。
　　记者看到，这间所谓的办公室里除了一些简单的公司标牌外，没有任何办公设备。更令记者意外的是，这里的办公人员也都是上了年纪的中老年人，更有甚者直接带着孙子前来工作。
　　为何一家宣传掌握高新技术的公司，其工作人员都是上了年纪的中老年人呢？对此，一位负责人直言不讳的告诉记者，他们本身就是一家传销组织。
　　在记者到达后不久，一位组织者开始为新加入的成员进行集中，而所谓的培训并非科技知识，而是如何拉人头吃下线的种种忽悠方法。而当记者指出这种模式涉嫌违法时，这位宣讲的负责人则声称，现在就是将这个行业打造成传销的未来。
　　编后：
　　事实证明，济南如今的数字货币投资热，很大程度上都是由传销组织在暗中炒作，一夜暴富的梦想背后很可能是一望无底的投资深渊，希望大家能够擦亮双眼，远离陷阱。
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中国国际广播电台国际在线版权所有& 未经书面授权禁止复制或建立镜像最近数字货币的火爆程度让人瞠目结舌，比特币暴涨暴跌这类新闻已经变为常态后，各色代币的价格都涨得让人惊呼看不懂。除了传统的几大老牌数字货币之外，花样繁多的ICO（Initial Coin Offering）创造了一个又一个财富神话。那么到底这些虚拟数字货币到底是什么鬼？这些凭空出现的东西为什么能创造层出不穷一夜暴富的故事。最重要的问题，这些钱到底是哪里来的？短时间内出现所有人净值都大幅上升的情况（），这熟悉的节奏和味道，让人不禁怀疑，这是不是庞氏骗局的另一个马甲？（）要想明白这个问题，必须要先了解区块链技术。说实话，区块链技术并不是个特别好懂的概念，特别是有了智能合约之后。我不是这方面专家，我尽量用非程序员的语言和比喻来解释一下区块链技术，然后再讨论那些神奇的币。我在文章 有阐述过，所谓支付这个行为本质上可以理解为一种债务转移。微信红包这种支付，是把腾讯本来欠我的钱，变成欠你的钱。我把从微信里提款的权力（对腾讯的债权）转移给了你。支付宝转账这个中间人角色就是阿里巴巴，银行汇款这个角色就是银行，纸币支付扮演这个角色的是央行。这个体系是能运作的，前提是你得信任中间人。假设有一天王者荣耀被彻底封死，腾讯其他业务也被突然勒令关停，腾讯宣布立马倒闭。那好了，微信余额就是一笔不知道能不能追得回来的债务了。或者哪天阿里巴巴宣布其实马云就是外星人入侵地球来着，阿里系就是为了获取地球人信息，阴谋所有地球人都只剩一只手，现在目的达到，开始直接关掉所有业务。那你的支付宝余额也没啥用了。当然这种事情发生的概率很小，但如果中间人给自己偷偷加点菜呢？中央银行放放水，所有人持有现金的人的财富就被稀释了。如果涉及到中间人自己的利益的时候，你能指望他永远公平公正吗？从人类金融史来看，央行赖账的黑材料不少，说好见票兑付黄金的不作数了，说好联系汇率（见票兑付外汇）的不作数了，这种事比比皆是。另外给自己加个菜，通过新增货币给政府融资这样的事情更是屡见不鲜。那有啥办法可以解决这个问题吗？一个叫中本聪的人提出了一个设想。talking is cheap，人家真的code出来了。这个想法有点类似一个神奇的小岛上的支付做法。这个是巨大版孔方兄，因为实在很重，所以肯定不能像我们中国人的孔方兄一样揣在兜里赶集去。那怎么流通贸易呢？方法是，在上面写交易记录。某年某月某日，该石块由原拥有者张三支付给李四。好了，这枚大石头货币就归李四了，李四有一天要花这笔钱了，就在这个石头上写：某年某月某日，李四将该石块支付给王五。这块石头就归王五了。这当中没有中央银行，没有商业银行，没有支付宝，没有腾讯。谁都不依赖，唯一依赖的是大家要承认石头上所写的内容。至于石块在哪里是无所谓的，就是费人力把石头搬运到岛的另外一面，财富的分配也没有发生什么变化，该怎么样还是怎么样。大家想想这个体系能作弊吗？当然是可以的，首先如果石头是可以被破坏的。假如我和王五有仇，那么我可以把最后归王五的那块石头毁掉，把表面磨平。或者我在夜深人静的时候，在石头后面擅自写，王五支付给我赵六，第二天早上大家醒过来就会认为是我赵六的了。王五不承认，我可以说他是半夜给我的，现在想抵赖。比特币是一种类似的支付记账体系，它使用了区块链技术来规避这个问题，并设计了一套奖励体系来使得整个硬件体系的开销有人支付，并且能够得到激励。将上面那个例子里的做法搬到网上，alice要支付给bob一枚比特币，alice 会向所有人广播一条信息，我alice现在要支付给bob一枚比特币，从此这枚比特币的归属权不再是我alice，而是bob了。这里我们要警惕，这里的受益人bob是否在假冒alice的名义呢？就跟夜深人静的时候赵六一样。这就是区块链技术不同于大石头上刻字的做法，区块链技术使用一种叫做数字签名的办法来验证身份。如果不知道什么是数字签名没关系，我们可以大致理解为，每个人的笔迹是非常不同的，非常独特而又无法伪造的。并且他人能够鉴定笔迹。alice 以自己名义向所有人写了一封信，用alice独特的笔迹写道：我alice将这枚比特币支付给bob，请所有人见证。这时候在区块链网络里的所有人，都拥有鉴定笔迹的能力，大家拆开信一看，果然是alice的笔迹，于是大家就把这封信归档。以后要追查这枚比特币是谁的时候，只要大家在真信档案里面追到最后，就知道谁拥有这枚币了。哪天alice反悔了，说我没有给这枚币。这是不可能抵赖的，所有人都收到信并且验证过了。一旦产生档案，就是永远档案，在算法上可以保证它不会消失，任何一台相关的计算机坏掉，都不会影响整个体系的运作。（不关心原理，只要知道确实做到了就OK，中间人体系下中央节点损坏就是毁灭性事件）这个归档不是在某个中央银行的数据库里，而是在一个peer-to-peer的网络里，验证笔迹这件事情（数字签名的验证）。而这个网络里需要有那么多人来共同见证这事情，为了激励这些验证和存储，相应劳动者会在一个规则体系下得到币的奖励,有一套叫做POW的机制来促使鼓励大家做这个见证和运算，这就是挖矿。其实区块链和石头孔方兄没有什么本质区别，是一种公共见证的转移记账体系。不过，我们的区块链技术在上线多年，比特币变得很值钱后，一直没有被攻破，体系的设计非常高明。没有人能够欺诈或者赖账，我们可以在不用中间人信任的情况下完成交易。大石头换成区块链，就好理解了。区块链是比特币的底层技术，但区块链这个idea可以不仅仅应用在实现比特币上。并且还进化出了区块链技术的2.0版本，功能更加强大了。区块链上的比特币能不能向小岛上的大石头一样担任记账的功能吗？事实证明是可以的，如今比特币在很多领域确实起到了支付的作用。比特币有央行吗？没有，我们可以看到比特币的运作方式里没有央行。没有央行，是不是意味着永远不担心被央行剥削了？是的。那比特币是不是一个更好的货币方案呢？恐怕不见得，因为比特币的数量有上限，所以我们确实不用担心央行通过通货膨胀的方式来稀释持有者的财富，但经济在发展，比特币的总量不变，同样会迎来一个问题：通货紧缩。其危害也是巨大的，不过这不是我们今天要讨论的主题，按下不表。一个不可撤销的公开的，无法作弊的公开账本，这就是最初版本的区块链。回到我们的问题，为什么暴涨？传统的解释是，这东西总量有上限，天然稀缺。物以稀为贵。稀缺的东西多了去了，未必就贵啊。价格是供需决定的，不是单方面供决定的。我可以提出一种超级限量版的矿泉水品牌，其实就是拿自家自来水灌装一下，然后宣布全球只有十瓶，不再生产，请问会不会涨上天呢？假如全世界的商品贸易结算都必须用比特币，而且比特币的上限存在，那这个逻辑才讲得通。问题是有强制规定全世界商品贸易结算都要使用比特币吗？并没有。比特币是真能用来记账交易的，而且是没中央银行管控的，无法抵赖的，而且是匿名的。鉴定笔迹的身份不绑定一个公民身份证，而是使用一个计算机密钥，这使得比特币在黑市交易上非常有用，匿名购买结算的不二之选。只要黑产的经济还在增长，比特币依然是黑产结算的首选，那么这个真正的需求量和总量的上限，支撑兑法币的价格，显得有一些依据了。还记得前一段时间肆虐的比特币病毒吗？其实和比特币唯一的关系是，最后勒索的支付渠道是使用比特币的。想象一下，如果是留个支付宝账号，那破获起来未免太容易了。另外社会新闻一则：首起要求以比特币支付赎金的人质绑架案已出现，绑匪通过邮件勒索7000万元港币，要求以比特币支付。不要误会，我不是说比特币就是混黑社会做黑产，不是这样的。只是匿名和不可耍赖的特性非常适合而已，并不是说比特币必然是黑的。所以比特币的价值，取决于有多少交易需要比特币结算，和比特币流通总量的关系。我们今天不是要分析比特币价格走势，而是讲各种区块链上的代币是不是庞氏骗局，那比特币和区块链到底是什么关系呢？比特币是区块链的第一个应用，事实上，区块链真是比特币设计的需求而诞生的。比特币的良好运行充分检验了区块链技术，不仅仅是从技术上，而且还在利益分配机制上。比特币的运行需要的大量IT硬件基础当然不会是免费的，挖矿奖励机制很好的形成了体系。以至于产生一种非常特殊的现象，显卡等并行计算设备已经被数字货币的矿工们买断货了，显卡的芯片厂商们本来伺候高端游戏玩家，现在最大的金主变成矿工了。这并不是区块链技术的全部，要理解各色代币，我们还需要进一步了解区块链技术的发展——智能合约。智能合约是一个非常新的概念，它能用代码的方式定义一套交易规则。通常来说，签订一份合约来制定交易规则，需要一个第三方的机构来约束执行。我们平时双方坐下来签订纸质版的合同，执行的第三方就是法院，律师们就条款开始争辩。这种模式有几个问题。第一个是自然语言的模糊性，这里就是律师们的发挥空间了，对于合约条款存在的模糊地带可以做点文章。就是现存的法条，也经常需要最高法院出具司法解释，这是自然语言合约的一个必然问题。另外一个是执行难的问题，无数老赖在法院输掉了官司之后，依然老赖着，判决书如一纸空文。所以需要一个社会中心化的个人信用系统。这个目前依然是老大难问题。还有诸如交易成本，来回确认的时间损耗等等。想想萝卜章事件吧，人类科技发展到如今这个地步了，身份识别还靠签字笔迹和印章，这是何等荒唐的事情。如果使用智能合约的数字签名，就赖不到零时工头上了。其实智能合约不深究原理的话挺好理解，比如下面这种机器，我们一目了然这个自动贩卖机里并没有躲着人，它是全机械的。虽然没有人，但我们可以和它做交易，我们扔硬币进去，它会给我们饮料。这里面已经包含了一个购买的合同执行了。这个执行并不需要一个第三方，在正常的情况下，也没有人能够作弊。并不是这样的自动贩卖机可以视作一个简单的智能合约if 投币 then
不同的是，这个合约不需要律师来解释，法院来执行，它跑在一个个分布式的集群中。我们可以把比特币看做是智能合约单一支付功能的应用。因为在一个去中心化的体系里执行合约的代码，就如同比特币在去中心化的网络里交易流通一样，没有人能控制。智能合约也叫分布式应用（DAPP），定义合约的编程语言是图灵完备的，你可以用它来定义任意规则。（非程序员朋友忽略这一段：流行的区块链框架以太舫的智能合约有一套基础的类似于字节码的底层语言，由特殊的虚拟机在去中心化网络里执行这种智能合约的bytecode，就如同JVM的bytecode一样，不直接用这个编程，而是由更高级的语言编译成bytecode执行。喜欢造轮子的朋友可以去开发自己的语言，目标代码编译成成智能合约的bytecode）这技术的应用范围实在太广太广。我们为了要执行某一类合约，通常需要花费巨额的成本，而且还未必牢靠。比如保险吧，它就是一个合约，它有若干规则。如果我们遭遇火灾了，保险公司会怎么怎么样，如果我们飞机延误了，会支付给我们多少。保险行业的保单理赔与否条款细则吵架的，保险公司律师扯皮的，保单规则非常小的字各种欺诈的不用多说了。保险公司如果倒闭了，所有合约作废了这点撇开不说（相信保险公司永远不会倒闭的就请无视，不讨论），各种条款保险公司奇迹般得都老老实实理赔了这个极端假设也成立的话，社会成本依然是巨大的。看看保险公司的排场吧，各种CBD最核心地段的整层豪华大厦，钱都是哪里来的。有些壕非常没品位，把罗马柱用密集恐惧症的方式插在一起，每根都是要钱的。是的，保费的使用率很低的，支付给保险代理公司都是海量的。最后损耗的是所有投保人的利益。为什么我们花费的钱里那么多都被浪费掉了？说到底，这个就是信任成本，我们因为信任保险公司而支付的溢价。比如信托行业，我们集资要搞事情，钱放谁那里都不放心。大家一起放在一个可信的托管人手上。当然，这件事情不是免费的，有管理费，通道费的。这就是支付的成本。比如股权交易，我们去券商开户买卖股票，手里并没有捏着股票，而只是一种记账。本质上，我们是相信券商为我们去交易所交易了。我们不仅信任券商，还信任了交易所，钱都交到了交易所这里，这是个中心化信任。股票合约也好，期货合约也好，保证这些合约的可执行，都是要支付费用的。银行存款本质上也是一种信任，存款是银行对我们的负债，如果银行倒闭了，那存款就是没用的数字。但存款看上去好像不仅不收费，银行还给你支付利息。那是因为银行支付给你的利息是时间价值的一部分而已。银行就是靠利息差来赚钱的（仅最传统业务而言）。纸币也是对央行中心化信任的一种合约，是对央行资产的软兑换约束的合约。简直整个金融世界都是建立在信任的基础之上的。如果保险公司不可靠，如果信托不可靠，如果券商期货公司不可靠，如果交易所不可靠，如果银行不可靠，如果央行不可靠，那么这些信任都会出问题。人们为了这个可靠，支付了海量的费用，这些金融机构们大赚特赚，是因为我们的经济活动需要这样的信任机构。这里面俩问题，一个是费用高昂，另外一个是那些机构真的能够大公无私吗？比特币的创始人认为，政府和大机构会弄砸，周期性的金融危机的长期的通胀趋势就是明证。比特币出现的时代背景是次贷危机，央行大量印钞拯救濒临破产的保险公司，让这种不信任感愈发强烈。智能合约是跑在一个去中心化的网络里，和比特币一样没有人能控制这个网络，执行也是自动化的。其逻辑看上去有哲学悖论的味道：唯一值得信任的办法是谁都不信。谁都不信，或者至少先假设交易对手是有不良企图的可能的，体系才能更健康。让欺诈在技术上变得很困难，大家才会认真考虑实际对世界有益的事。这是区块链技术的设计理念，我个人认为这个看法是正确的。萝卜章事件里，代持债券的不认账了，如果这事情是用智能合约来执行这个代持的话，那就无法进行抵赖，而代码会按照自己的规则铁面无私得执行下去，没有律师互相争议扯皮的空间。代码的执行是无歧义的。做错了交易就认赔，没赖可耍。因为智能合约的起草不需要任何实力的背书，这使得制定合约的垄断权力从大机构那里下放到所有人了。因为语言的图灵完备，所以不但我可以把现在的金融衍生品所有的规则都写一个智能合约版本，还能写各种我们需要的东西，完全不需要等某大机构设计出来，并且等监管机构批准。信任，这个东西上人类花的成本，付的代价怎么说都不为过，并且是社会合作的必须品，从远古有合作开始就存在这个问题。想想这个产业能有多大。信任问题可不仅仅是金融中介结构的事情，各行各业都有，光一个金融中介的业务的产值，就是个天文数字了。智能合约取代传统合同的话，码农抢律师饭碗这种奇葩事情也不是没可能。工业文明建立在农业革命能吃饱饭的基础上，机械力解放了人力，人类巨大进步。电子工业的革命，建立在旧的工业革命基础之上，电器的发展离不开上一次工业革命造成的巨大社会变革。当然吃饱饭的农业革命也是基础的基础。互联网的革命，是建立在电器文明的基础之上的，解决了人类的通讯问题，这个问题非常古老，我们在农业文明时代和工业文明时代都付出海量的代价在通讯上。区块链技术的出现，建立在互联网革命之上，没有互联网，区块链根本无从谈起。就如同互联网建立在发展已久的电器革命之上解决古老通讯难题，区块链技术在互联网的基础上，正在尝试解决古老的信任问题。信任问题和通讯问题一样的人类社会必然面临的最基础问题。有意思的是，数论这个数学分支曾经被认为是唯一一个没有应用价值的分支领域，直到后来大素数分解难题成为加密算法的基础，数论才被广泛应用于实际生产生活。目前，区块链技术是人类有的最接近解决信任问题的方案，而这一切依赖着加密算法，依赖着数论。数论这个看上去有点像数字游戏的领域，可能是最实用的。听我吹了那么大篇幅的区块链技术，是不是各种建立在区块链之上的代币，可以无脑买买买呢？是不是买这些代币，就是参与到了未来的大浪潮中了呢？答案当然是否定的！区块链技术确实是可以达到去中心化信任的功能，ICO也确实能做到类似二级市场流通的功能。但那些代币的价值取决于流通的资产到底为何物。就如同电话是个伟大的发明，但是电话诈骗依然存在。记忆犹新的是400电话刚出来的时候，大量的诈骗电话都是400开头的。互联网是个伟大的发明，但互联网刚出来的时候，网络欺诈横行。刚有网络购物的时候，网购给人的印象就是不靠谱，很少有人相信网购会像现在这样主流。彼时，黑市不方便沟通的不可描述物资，率先用网络交易的特别多，一如现在比特币大量的成交数黑产业交易一样。大家要清晰得区分区块链技术，和使用区块链技术流通的资产这两个截然不同的概念。区块链技术只负责你交易的资产，其资产不会被偷，但你购买资产会不会升值，你购入的价格是不是靠谱，是没办法保证的。上交所深交所的功能是保证你买的股票是你的资产，但不保证你买了垃圾公司也能赚钱。有些上市公司骗投资者来圈钱，这锅不是交易所的。如今大量ICO背后的资产，90%以上是纯垃圾，毫无价值，价格不断推高就是庞氏。剩下10%大多数也是风险高得离谱的东西。个人看法：严肃靠谱资产未来的区块链技术交易化，会是一个真正的创业方向。不少国际投行已经开始用区块链交易金融合约了，NYSE交易所也尝试自己革自己命，用区块链技术交易股票了。跨国银行的互相信任问题，票据造假问题，小银行信用不足问题等，也开始用区块链技术来做信用证业务了。就如同股票交易一样（），财富来自于两个出处。要么是背后资产的产出，要么是其他人入场的钱。如果资产没啥产出的话，那价格上涨就是个击鼓传花的游戏，最后不崩盘是毫无可能的。（文章拖了好久没发，结果发布之前好多代币已经崩盘了。太好了，这次终于不能把崩盘怪到我发文章这件事情上了，手动斜眼笑）利益相关声明：做过数字货币的跨市套利，目前正打算做区块链智能合约定义金融衍生品方向的创业项目1.8K303 条评论分享收藏文章被以下专栏收录让大家认清一些披着金融投资外衣的诈骗的真相，防止上当受骗。夹带普及一些投资方面的常识。笔者微信公众号已开，搜索：天上不会掉馅饼。33位和尚和1位师太的交易修行，本寺不招人，各位施主请回吧。