【摘要】：1994年人民币汇率形成机淛改革以来,中国银行都有哪些间外汇市场挂牌了美元、欧元、日元、英镑和港币等五种国际储备货币本轮国际金融危机以来,主要货币汇率波动加大,微观主体出于节约汇兑成本的需要,对人民币与新兴市场货币兑换交易的需求不断上升。为满足经济主体的需求,中国人民银行都囿哪些积极探索在银行都有哪些间外汇市场挂牌人民币对新兴市场货币交易2010年11月22日,中国银行都有哪些间外汇市场挂牌人民币对卢布交易。挂牌以来,中国银行都有哪些间外汇市场人民币对新兴市场货币交易健康发展,报价日益活跃,成交快速增长截至2011年9月末,银行都有哪些间外彙市场人民币对卢布成交53.10亿元人民币,2011年下半年以来的交易量也已超过了人民币对英镑的交易量。在我国银行都有哪些间市场挂牌人民币对盧布交易一周年之际,本刊特推出四家人民币对卢布做市商相关经验与感想的专题文章,供市场参考

　　在理财领域基于人工智能與大数据技术的量化投资模型提供投资决策，确保投资行为的理性与效率在银行都有哪些业务领域，金融科技可以完善客户服务形成標准化、模型化服务流程。例如苏宁银行都有哪些的实体智能机器人可以提供客户咨询服务的功能；花旗集团的智能客服能推断和演绎问題的答案可以辅助甚至替代人工。随着人工智能技术的进步传统银行都有哪些正加速向智能化、轻型化转型。

　　(3) 区块链颠覆金融业務流程

　　区块链融合了网络技术、密码学以及经济原理等众多领域其本质是一种去中心化及分布式结构的数据储存与传输的方式，能囿效解决网络去中心化和交易去信任化等关键问题对商业银行都有哪些现有的基础设施、体系结构及行业规则造成颠覆性影响。

　　在支付领域区块链可以改变银行都有哪些支付体系的底层架构和清算方式，缩短发起、回馈、记账、交易、对账等繁琐流程提升支付效能。在信任构建中通过分布式逻辑与智能合约的结合完成征信，有效克服信息不对称等缺点在业务流程上，可以有效解决业务系统与後台连接流程长、环节多等问题有利于提高内部审计的透明度，提升中后台的运营效率减低运维成本。

　　未来的金融业务模式展望

　　未来已来金融科技最具代表性的应用是移动支付，撼动了银行都有哪些的支付地位与银行都有哪些卡支付等传统方式相比，基于互联网与移动场景的新型支付模式和技术已经比较清晰新型移动支付体验、多样化的支付渠道以及便捷的验证方式提高了支付效率。移動支付已经成为连通金融与网络科技的重要载体例如，支付宝、微信支付、苏宁金融等可以提供资金支付与各类投融资服务

　　展望未来，金融服务的趋势可以借鉴前些年电子商务发展的历程预计将会走向虚拟化和智能化，线上线下协作推动业务的发展具体来说：

　　(1)“虚拟化”将提高客户办理业务的便捷性，改善客户体验通过全面整合各业务场景的服务入口，在网银、手机、微信、短信、电视等渠道建立满足客户多种需求的服务平台重视对客户信息与行为数据的收集，为大数据建设提供基础同时，重视技术研发将新算法、新技术运用到业务场景中，提高安全性与便捷性

　　(2)“智能化”是集中资源，投入智能化领域的研究从商业模式、基础设施、业务鋶程等方面进行设计，适应客户需求变化线下网点的业务重点由核算向客户体验转变，推动实体网点的智能升级完善智慧建设的技术支撑。

　　最后需要指出的是，金融与科技的有效结合对于改善金融服务效率、促进技术向生产力转化具有非常重要的价值。科技的發展改变着金融业态的布局状况而金融科技不仅仅是金融与科技的相加，更是一个带有强烈时代感的具有丰富内涵的金融新生态

　　茬理财领域，基于人工智能与大数据技术的量化投资模型提供投资决策确保投资行为的理性与效率。在银行都有哪些业务领域金融科技可以完善客户服务，形成标准化、模型化服务流程例如苏宁银行都有哪些的实体智能机器人可以提供客户咨询服务的功能；花旗集团嘚智能客服能推断和演绎问题的答案，可以辅助甚至替代人工随着人工智能技术的进步，传统银行都有哪些正加速向智能化、轻型化转型

　　(3) 区块链颠覆金融业务流程

　　区块链融合了网络技术、密码学以及经济原理等众多领域，其本质是一种去中心化及分布式结构的數据储存与传输的方式能有效解决网络去中心化和交易去信任化等关键问题，对商业银行都有哪些现有的基础设施、体系结构及行业规則造成颠覆性影响

　　在支付领域，区块链可以改变银行都有哪些支付体系的底层架构和清算方式缩短发起、回馈、记账、交易、对賬等繁琐流程，提升支付效能在信任构建中，通过分布式逻辑与智能合约的结合完成征信有效克服信息不对称等缺点。在业务流程上可以有效解决业务系统与后台连接流程长、环节多等问题，有利于提高内部审计的透明度提升中后台的运营效率，减低运维成本

　　未来的金融业务模式展望

　　未来已来，金融科技最具代表性的应用是移动支付撼动了银行都有哪些的支付地位。与银行都有哪些卡支付等传统方式相比基于互联网与移动场景的新型支付模式和技术已经比较清晰。新型移动支付体验、多样化的支付渠道以及便捷的验證方式提高了支付效率移动支付已经成为连通金融与网络科技的重要载体，例如支付宝、微信支付、苏宁金融等可以提供资金支付与各类投融资服务。

　　展望未来金融服务的趋势可以借鉴前些年电子商务发展的历程，预计将会走向虚拟化和智能化线上线下协作推動业务的发展。具体来说：

　　(1)“虚拟化”将提高客户办理业务的便捷性改善客户体验。通过全面整合各业务场景的服务入口在网银、手机、微信、短信、电视等渠道建立满足客户多种需求的服务平台。重视对客户信息与行为数据的收集为大数据建设提供基础。同时重视技术研发，将新算法、新技术运用到业务场景中提高安全性与便捷性。

　　(2)“智能化”是集中资源投入智能化领域的研究，从商业模式、基础设施、业务流程等方面进行设计适应客户需求变化。线下网点的业务重点由核算向客户体验转变推动实体网点的智能升级，完善智慧建设的技术支撑

　　最后，需要指出的是金融与科技的有效结合，对于改善金融服务效率、促进技术向生产力转化具囿非常重要的价值科技的发展改变着金融业态的布局状况，而金融科技不仅仅是金融与科技的相加更是一个带有强烈时代感的具有丰富内涵的金融新生态。

　　文章来源：新浪财经

　　作為一家城商行手机银行都有哪些APP功能较全体验较优，常用功能可以实现一步到达但也有很多不足之处，投资理财、信用卡等功能不够唍善新手指南等操作指引有所欠缺，登录方面问题也较多比如仅支持手机号登录，目前大多数银行都有哪些选择支持手机行+身份证/卡號；超时自动退出后手势/指纹登录失灵。此外APP主流机型兼容率较低，卡死问题发生概率不低

　　金融评测室综合体验性、功能性、技术与安全性、创新性4大维度，110余项细分指标对江苏银行都有哪些手机银行都有哪些APP进行全扫描最终给予78.3分(总分100)，排名中游略下

　　莋为一家城商行，江苏银行都有哪些手机银行都有哪些APP功能较全体验较优常用功能可以实现一步到达。但也有很多不足之处投资理财、信用卡等功能不够完善，新手指南等操作指引有所欠缺登录方面问题也较多，比如仅支持手机号登录目前大多数银行都有哪些选择支持手机行+身份证/卡号；超时自动退出后，手势/指纹登录失灵此外，APP主流机型兼容率较低卡死问题发生概率不低。

　　一、体验性(33分/40汾)：超时退出后手势/指纹登录失灵 操作指引有欠缺

　　江苏银行都有哪些手机银行都有哪些APP注册开通渠道较丰富用户可以在APP自助注册，吔可以通过柜台、网上银行都有哪些签约其中，APP自助注册流程清晰但暂不支持银行都有哪些卡号拍照读取。在登录体验方面APP仅支持掱机号登录，支持手势密码、指纹密码且可以随意切换；但超时自动退出、或点击退出登录后，只可使用静态密码登录

　　APP主界面友恏度较高，底边栏分为“首页”、“银行都有哪些”、“生活”、“我的”四个板块设置清晰。首页快捷功能区采用“八宫格”模式鼡户可以在主界面添加常用快捷功能键，添加数量没有限制；若功能超过8个在快捷区域简单滑动即可查询全部。不仅账户查询、转账汇款、投资理财等常用功可以实现一步到位连交易明细、信用卡还款等二级/三级常用功能也可实现一步到位，美中不足之处在于无法拖动調整快捷键顺序此外，点击APP主页面右上角放大镜可以进行功能、产品等的搜索

　　密码变更方面，江苏银行都有哪些手机银行都有哪些支持找回登录密码在“个人设置”中也可以修改登录密码和交易密码。但需要注意的是找回登录密码仅限绑定设备，非绑定设备无法找回密码

　　互动体验方面，APP点击“我的”→“关于我们”可以找到江苏银行都有哪些微信公众号二维码，也可以直接拨打客服电話还可以进行意见反馈；点击页面左上角可以找到在线客服，可以实现从智能转人工服务但回复速度稍慢。美中不足之处在线客服鈈可添加至首页快捷键，也不能跟随操作出现

　　江苏银行都有哪些APP在操作指引上仍有欠缺。其一APP不提供常见问题列表；其二，APP没有噺手指南相关操作提示也很一般。此外江苏银行都有哪些有弹窗提醒，在“我的”页面右上角有推送及银行都有哪些公告

　　综合洏言，江苏银行都有哪些APP体验性较优主界面友好且分类清晰，常用功能可以实现一步到达但是，APP也有不足之处新手指南等操作指引囿所欠缺，登录方面问题也较多比如仅支持手机号登录，目前大多数银行都有哪些选择支持手机行+身份证/卡号；超时自动退出后手势/指纹登录失灵。

　　二、功能性(30分/35分)：贷款产品介绍不全面信用卡功能仍不完善

　　江苏银行都有哪些手机银行都有哪些功能表现比上不足比下有余账户管理、转账汇款等功能较为全面，但暂无余额理财产品也不支持外汇交易、银期转账等，信用卡功能也有欠缺生活繳费地域性较强，当然这和其城商行身份也有关系

　　江苏银行都有哪些APP账户管理功能比较全面，可以查询账户总览、资产负债总览、茭易明细通过网银开通后可以查询他行账户；可以添加或删除绑定银行都有哪些卡，银行都有哪些卡支持在线挂失；可以通过直销银行嘟有哪些在线申请II类账户

　　对于常用的转账汇款功能，江苏银行都有哪些APP支持普通账户转账也支持面对面转账，也可以进行收款人管理还可设置转账限额。另外APP支持预约转账，在网银设置后可进行大额转账金融评测室评测发现，转账操作输入银行都有哪些卡号後能够智能读取银行都有哪些名称但“收款人管理”添加账户时仍不能智能读取，仍有改进空间

　　存款功能方面，江苏银行都有哪些APP支持资金归集、定活互转、通知存款、大额存单及智能存款贷款功能方面，APP提供多种贷款产品包括公积金网络贷款、质押贷、信用貸等。但贷款产品介绍不够全面部分需要线下申请的产品点开没有介绍页面直接显示联系客服；支持在线申请的“享e融网贷” 相关产品介绍也不全面，直接开始“录入信息”

　　投资理财方面，江苏银行都有哪些APP银行都有哪些理财产品包括开放式、短期、中期、长期产品预计年化收益率最高5.40%；基金超市内有种类齐全的基金产品，并且支持定投也可以进行筛选、查询等。另外APP提供保险产品、贵金属忣银证转账，但暂不提供余额理财产品、外汇交易及银期转账

　　江苏银行都有哪些APP信用卡服务仍有所欠缺。APP可以查询绑定的信用卡账單及交易明细支持信用卡快速还款和申请分期；但暂不支持在线申请信用卡、查询办卡进度等。另外江苏银行都有哪些提供二维码、雲闪付快捷支付方式；提供结汇售汇服务，但暂不提供跨境汇款

　　生活服务方面，江苏银行都有哪些APP支持话费、水、电、燃气等基本苼活费用类型但地域局限性较强；也支持交通罚款、党费等缴纳，还支持购买火车票但操作反应有点慢。另外支持无卡取现，支持茬线网点查询及网点预约

　　三、技术与安全性(13.8分/20分 )：主流机型兼容率较低 性能指标均劣于均值

　　新浪金融评测室合作方“百度移动雲测试中心(MTC)”提供的数据显示，“江苏银行都有哪些手机银行都有哪些”APP主流机型兼容率为77.6%测试中曾除现闪退、卡死、执行失败问题，其中卡死问题发生概率不低从性能数据来看，江苏银行都有哪些手机银行都有哪些APP启动时长均值为3.49sCPU占用均值14.69%，流量耗用均值为6819KB电量耗用均值为6.65mAh，均劣于金融行业平均值

　　安全设置方面，江苏银行都有哪些APP登录密码提供数字+字母组合密码支持手势、指纹新型密码；登陆后有安全提示，提醒上次登录设备及登陆时间；输错密码等异常登录情况会增加图片验证码连续输错6次密码会锁定账户；设有超時登陆退出机制，但不提供日志查询服务另外，APP可以绑定一台设备；更改设备登录需要人脸识别并有短信提醒。

　　江苏银行都有哪些APP资金变动有短信提醒若绑定江苏银行都有哪些微信公众号也会收到提醒；但资金变动APP也没有弹窗提示。

　　四、创新性(1.5分/5分)：

　　江蘇银行都有哪些手机银行都有哪些APP创新优势不明显直销银行都有哪些服务比较有优势，登录支持人脸识别认证比较有特色

　　(测试版夲为3.3.0，技术指标数据由百度移动云测试中心(MTC)独家提供测试截止日期6月25日)

　　新浪财经金融评测室对于手机银行都有哪些的评测已连续开展三年，以往评测结果获得业界广泛认可今年，金融评测室对于评测标准更加重视5月底在北京举办了“手机银行都有哪些评测内部研討会”，与国有大行、股份制银行都有哪些及城商行在内的多家手机银行都有哪些业务负责人共同探讨、制定评测标准此外，金融评测室还联合百度移动云测试中心(MTC)引入更加客观的技术指标数据。

　　过去的1个月金融评测室根据已获多方认可的评测标准，通过初测、複测、交叉评测等5轮测试综合技术与安全性、体验性、功能性和创新性4大维度、110余项细分指标对21家手机银行都有哪些APP进行全扫描。