基金和股票的区别理财是不是跟股票一样的买卖的？我不懂

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-03-17 01:47 标签： 基金和股票的区别
月入七八千 没时间理财又不懂股票的我该怎么办？
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来源：花卷财团
　　虽然这是个小概率事件，不过相当值得一试，它比买双色球彩票有谱得多。
　　很多伟大的公募基金经理有几个普遍的特点：
　　1、他们是价值投资者；
　　2、他们喜欢逆向投资赚取更大的差价；
　　3、他们的岁数都不小了，而且他们大多数是美国人。
　　如果把这些问题类比到中国资本市场上，就有点麻烦了。因为中国几乎所有的基金经理都宣称自己是价值投资者并且进行逆向投资。他们又全不是美国人，那就剩下岁数大这一条了。
　　如果专从基金经理中发掘老头和老太太，然后认为他们是救世主那可真是太糟糕。不过幸好，中国基金经理的年龄都还年轻，在他们中寻找经验丰富（年龄稍大）一点的投资家还是可以的，投资经验对投资效果很重要。
　　有业内人士的结论是由一个基金公司投资总监直接管理的基金往往业绩会好，这个问题并没有实际结论，不过可以供投资者参考。
　　基金收益不代表一切
　　基金的收益好不代表一切都好，就像著名法学家理查德-爱波斯坦说的：
　　宁可明智地去亏，也不糊涂地去赚。
　　在资本市场上很多基金会出现某一年的业绩格外的好，但投资者不要因此就断定这只基金有了什么杰出的根本性变化或者基金经理忽然巴菲特附体。这很可能是基金投资方向造成的：比如某只基金投资于强周期性的行业，如果赶上这个行业走进牛市，那么相应的投资基金也会收益大幅增长。
　　当然，基金业绩表现优异，原因还可能有很多，比如说税务问题，所投资股票的并购和重组。这非常像在中要明确所投资公司的收益是主营业务收益，还是非经常性的损益一样。
　　总之，投资者需要的是弄清这只基金到底为什么会获得高收益，而不是看着这个基金的成绩单傻乐。
　　基金经理近似疯狂的换手率
　　中国的公募基金经理宣称自己是价值投资者，这很不可信，原因之一就是他们有令人恐怖的换手率。
　　在1994年至2004年，美国共同基金的换手率平均为112%，而出色基金们的换手率仅为27%，也就是相对优秀的基金要把所有的股票换一遍需要3年多时间。
　　而标准普尔500的换手率更低，标准普尔500的水平在美国全体共同基金中应该属于前四分之一的行列，大概在5%左右。
　　如果把优秀基金的换手率比作一种正常的心脏频率，那么中国小型基金的血液循环速度大概是正常的60倍，可以想象一个心跳3600下左右的人能健康地生存么？
　　所以，不要选择那些换手率高的基金经理。
看基金的出身
　　虽然，在中国资本市场上基金冠军们游走不定，但却有一个特点，冠军总是在大的基金公司的基金中产生。
　　有实力的大型基金公司会有更好的研究团队，更发达的投资人脉资源。在遇到金融危机时，大型基金公司由于产品相对丰富，自有资金较多，应付紧急出现的赎回潮，都会更从容一些，选择大型基金公司的基金对投资者来说起码要更安全一点。
　　在公司和老基金公司的选择中，投资者更应该考虑老基金公司。就像我们前边所说的，对于投资来讲，经验非常重要。虽然投资历史不足为凭，但是它总比没有投资历史要好。
　　另一方面，基金的出身也似乎对基金的投资水平有一些影响，基金业绩比较好的基金一般出自于传统的大基金公司和一些合资基金公司。
　　如果问金融行业的核心是什么，我更愿相信是信用，所以金融危机也就是个信用危机。
　　有的基金公司出现过诚信污点，但在很多情况下似乎也并没有影响他们的投资业绩，但这也是应该引起投资者关注的，如果在其他条件相同的情况下，为什么要选择一个有过污点的基金呢？如果一个基金公司污点密集，或者对资产处置出现过低级失误，那就肯定是要被排除在投资之外的。
　　这里就还涉及到一个问题，基金公司管理的透明程度。一个健康的基金根本不需要对它的投资遮遮掩掩，不要被一些专业的令人晕车的解释糊弄了，投资者常和基金公司联系联系没有什么不妥的，因为你有权利知道自己的钱投到什么方向去了。
　　专家的意见值得参考
　　还有一些影响基金公司的指标，比如公司文化、公司治理（组织治理结构、制度建设及执行、软硬件系统建设）、队伍建设（高管和投研团队建设及稳定性、薪酬体系）等等都是普通公司人投资者无法考量的。
　　所以在这些方面，多看看专家的意见总是没错的！
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　　我们先看一组投资故事。
　　故事一
　　曾有位专职于私募的朋友，跟我说起桩有意思的事：
　　有对夫妻，很体面很聪明的那种，知名大企工作，家境优裕，富裕的资金就拿来炒股。可是奇怪了耶，这对聪明的夫妻，凡买必亏，亏到愁云惨雾。
　　此后，这对夫妻经常向他来求教。询问哪支股票会涨，哪支有内幕消息。
　　朋友悄悄对我说——按说这对夫妻，都是难得的聪明人。他们读了那么多的书，接受了那么多的教育，可是在投资方面，他们的行为模式，就和那些没读过书的人一般无二。
　　故事二
　　另一位理财界的朋友，也给我讲了个怪事。
　　说是有家单位，单位里有个股神。同事们要买股票时，多半会来找他咨询，他就静静的坐在那儿听同事说，然后居高临下，对同事给出简捷的建议。听他的话的同事，真有赚到的。不听他建议的，亏的比例也很大。
　　就这样，股神的名气就传开了。后来有理财人士开课，请股神去撑场子。
　　这时候股神说了句话：我根本不懂股票，也从来不炒腰。
　　什么？众人愕然则愤然：你明明指点许多人赚到了钱，为什么不承认自己是股神？
　　我真不是股神。股神说：只不过炒股的人，患得患失，忧心忡忡，买哪个不买哪个，举棋不定犹豫不决。我是旁观者清，听他们说时帮他们分析一下，有时候也会管用的……
　　——结合第一个故事，炒股的人，哪怕是受过专业训练的资深人士，也会陷入空茫迷懵状态。不炒股的人，反倒是头脑清醒冷静，判断力保持正常……
　　买基金一是一样一样的啊。基金经理很专业，玩的不是自己的钱，而且是团队运作，所以对于市场的分析和判断可以做到头脑冷静！
　　故事三
　　某的行长，跟我聊了两件事：
　　第一桩事，是替客户理财时，正常操作是卖出不太好的产品，买进优质的理财产品。这个话一说都明白，每个人都频繁的点头，道理吗，用不着你说，大家都是聪明人，都知道。
　　但当实际操作时，客户不干了。
　　客户会说：哎，哎哎哎我说你在干什么？那支产品明明赚了钱，你咋不快点给我卖？还有，你卖的那支还没赚到钱，现在你给卖了，这不是让我亏钱吗？
　　这时候的客户经理们，就要耐心的跟客户解释：你看，这个理财呢，跟炒股是一样一样的，哪支股票赚了点钱，你就赶紧抛掉。那么你抛出的有可能是优质股，留在手中的，是垃圾股。许多人炒股之所以赚不到钱，就是因为他们的操作出了问题，嘴上喊着要象巴菲特那样，口口声声要买入高成长性的优质股，可优质股刚刚赚到点钱，就迫不及待的抛掉，结果炒来炒去，好股票全卖掉了，手里抓一堆垃圾股，你说你还怎么赚钱？
　　客户听了，似懂非懂，懵懂的说：你不用跟我讲道理，道理我都懂，比你懂……我就是问你，那支产品明明赚到了钱，你为啥不卖，反过来卖不赚钱的那支……
　　你看，说了半天，话又绕回来了。
　　——道理都懂，但实际操作时，却跟嘴上说的道理反着来。道理说到让巴菲特都趴你面前叫哥，实际操作中却反其道而亏之。相当数量的股民，基民，都是属于这个类型。
　　现在回答标题所提出的问题：
　　其实我们自己也一样，比巴菲特还明白道理，但真正操作时，智力就严重不靠谱了。而且我们利益深陷其中，很难做出客观的判断。
　　而基金经理就不一样了，首先他们有团队，智慧比我们广；其次他们的交易有纪律，比我们更理性。所以，如果你不是那种有特别多时间来研究理财，同时心里素质有特别过硬的话，理财这种活，还是交给更专业的人士来完成吧。
　　连装空调，改水电这种简单地事情我们都请专业人士来做，像理财这么复杂的事情我们为什么不交给专业人士来做呢？我们只管，拿收益，让基金经理头疼去吧！
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