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多融财富：P2P网贷投资的风险在于不良平台伪装性太强
现如今，光靠攒钱来积累财富的年代早就已经一去不复返了，而有志于“做一名合格的羊毛党”也不那么容易了。过去理财收益至少要能跑赢GDP，而现在能追上CPI就算赚到。银行理财产品大多在2-4%之间，券商的资管产品预期收益倒是高，但是风险也大。所以，在实际负利率环境下，如何让财富保值不再是大妈都能看懂的时代了。
近期交易额破亿的P2P网贷新锐平台多融财富CEO王会敏，这位从平安陆金所出来创业的牛人就e速贷事件做出评论：e租宝被查的时候，有很大一部分是投机者；而今年的e速贷被查，很多资深投资人都表示看走眼了。
事实上，在P2P投资圈内，羊毛党、投机客，都是在赌博，赌自己不是“最后一棒”，而资深投资人则是很严肃地将P2P作为理财工具。尽管理性的投资人，会根据自身情况，制定适合自己或适合家庭的资产配置表。但是，当一种产品持续稳定、收益高企的，应该适时加仓，也是大多数投资人的做法。那么，问题就来了，如果一家平台伪装术极强，他的投资人就极有可能将全部资产投进去。一旦，该平台出现问题，那就这能买酒浇愁了。
当下阶段，选择一家靠谱的P2P理财平台，不能再人云亦云了，更不能再看广告了，要多学投资方面的硬知识。比如，什么是供应链金融，为什么票据理财是供应链金融里优质资产，等等，都需要多学习、多分析。
像多融财富、金银猫这样的票据理财平台，还处于教育市场的阶段。大多数投资人都是奔着红包、体验金这些活动去的，基本上可以算是冲动投资。这一点，让笔者很费解。
以多融财富为例，其业务模式是专业票据理财+风险备付模式。以票据为载体，供应链核心企业（国企）真实交易为背景，构建起的“票据+供应链+大型国企”三位一体产品，在风险上几乎趋于0。
尽管，国企改革的呼声不断，但是中国融资双轨制的事实，以及国企的体制已经决定了其兑付能力强于其他企业。
网贷已经不再是新生事物了，网贷和其他理财工具一样，都有一定风险。但就目前行业发展来看，问题平台最大的毛病是挂羊头卖狗肉，以创新金融的名义，从事自融、洗钱等非法活动。真正在做P2P的平台，像投资工厂的企业家一样，是希望创造价值来赚取利润的，如：农业供应链金融代表领鲜金融、专业票据平台多融财富、已经在美国上市的宜人贷等。
坑蒙拐骗的最终都将成为过街老鼠。
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今日搜狐热点投资须知：多融财富可靠吗？
14:56:32 来源：
&　　多融财富是一家知名的P2B互联网金融资产投资理财服务平台，那么，多融财富可靠吗?安全吗?很多想要在此进行投资理财的朋友都很关心这个问题，为了帮助大家解决，下面，小编为大家带来了多融财富可靠吗的详细介绍，相信大家看完后就全明白了。　　多融财富可靠吗?安全吗?据小编了解得知，多融财富是一家具有国资背景的P2P金融理财服务平台，成立于2015年1月，注册资金1亿，总部位于国际金融中心上海。目前公司大约有60名在职员工。大众选择一个投资理财平台，最看重的就是平台的安全性了，因此，多融财富十分重视自身平台的安全性，设立了四大安全保障措施，分别为国企控股、专业票据资产、资金安全保障、专业律所服务。其中国企控股想必大家都很清楚，就是指多融财富是一家具有国资企业背景的金融平台;专业票据资产是指多融财富向广大客户承若会100%无条件承兑，绝不拖延;资金安全保障是指多融财富拥有严格的风控体系，对接看人进行资料审核、背景调查和实地考察，从源头上减低风险，保障了用户的资金安全;专业律所服务是指多融财富与全国专业律所--凯曼律所达成战略合作协议，会协助多融财富审核、起草、修改相关法律文件，对项目进行法律合规性审查，确保项目的合规性、合法性。现在，你还要多融财富可靠吗?答案当然是可靠了。　　以上就是小编为大家带来的关于多融财富可靠吗的全部内容了，希望能够帮到大家。最后，小编也祝愿大家都能在投资理财的道路上越来越好，早日发大财!　　小编推荐阅读：　　??　　联连理财收益高不高?联连理财可靠吗?对于投资者来说，收益是广大小伙伴们最关心的了，如今理财平台，放出的收益也是高低都有，那么，联连理财收益高不高?联连理财可靠吗?下面专业为您解答。联连理财收益高不高?。。。　　联连理财产品购买方法?联连理财理财产品真的好吗?　　联连理财产品购买方法?联连理财理财产品真的好吗?很多投资者可能对联连理财不是很了解，联连理财是由上市集团中路集团旗下的子公司，是一家正规的p2p平台，现在市场上的平台很多，信息量很大，如何甄选一个靠谱。。。
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服务时间:09:00-20:00非法集资还是高收益：宜信P2P风险究竟有多大
过去的一周里，国内规模最大的P2P（个人对个人）网贷公司宜信深陷坏账泥潭。4月8日，宜信被曝投资东北地区的房地产项目出现8亿元贷款坏账，宜信即使申请资产保全，也很难追回全部欠款。经过一天的内部调查，宜信公司在4月9日的回应里承认在东北地区投资了房地产项目，但总规模不及8亿元。对宜信坏账的担忧并未就此结束。三天之后，又有媒体曝出，即将于下月到期的杭州某商业地产项目，也存在潜在的逾期或坏账风险。4月13日晚，宜信CEO唐宁向员工发出的一封内部信首次公开房地产相关业务，称在东北开展的房地产“只有3个项目，2.64亿额度，项目运作均正常。”一个P2P平台为何会涉足房地产这样的高风险项目？宜信的风险到底有多大？宜信是怎样运作的？房地产项目针对高净值客户具有一定规模的P2P平台均表示，不接受高风险行业或国家政策不支持的行业比如房地产的贷款申请。宜信为何会投上高风险的房地产项目？据称，此次房地产项目产品是财富管理的业务。4月12日，林云（化名）参加宜信组织的宜定盈产品见面会，对于这款半年收益10%的P2P产品，林云表现得很有兴趣：“有担保、收益可观，关键是期限短。”“宜信最近被曝出很多坏账，你不担心投资会损失吗？”记者问。“我查了一下，我的标里面没有房地产项目，总体而言，还是风险可控吧。”林云说。林云2012年开始接触P2P网贷，现在她四分之一的资产投资了P2P，除了宜信还投了陆金所、人人贷。2013年她投资P2P的收益率已接近20%，这几乎是她投资以来最成功的一年。“网贷本身就是高收益、高风险，对此我有心理准备。我现在只投有信用的平台，实力较强的平台都有垫付机制，就算是借款人跑路，平台垫付也没问题。”林云是一个对风险有着清晰认识的投资者。4月8日，宜信被曝出现8亿元贷款坏账，抵押物都是东北四线以下城市的烂尾楼。之后，宜信杭州某商业地产项目也曝出存在潜在的逾期或坏账风险。但宜信公司认为风险远没有这么大。13日，宜信CEO唐宁通过内部信的方式首次公布了宜信的房地产投资项目，称“只有3个项目，2.64亿额度，项目运作均正常。”对于杭州地产项目，宜信昨天表示，有接近三倍的抵押物。为何涉足房地产项目，宜信表示，房地产作为国计民生的支柱性产业，长期来看是看好的。从宏观经济来看，宜信在去年九月就做出一些下调预期。为了控制风险，具有一定规模的P2P平台均对外表示，不接受高风险行业或国家政策不支持的行业比如房地产、钢贸等公司的贷款申请。宜信也一直对外宣称的其借款人多数都是“信用良好但缺少资金的大学生、工薪阶层、微小企业主、农民”，为何会投上高风险的房地产项目？宜信内部员工告诉记者，宜信开展的多个地产项目并不是P2P的项目，P2P平台一个借款人最多借50万，房地产项目拆成多个标的非常费劲，并不现实，这次房地产项目产品是财富管理的业务。经过8年的发展，宜信涉足广泛。在2012年，宜信大力发展线下市场，杀入了第三方理财市场，将财富管理的目标人群锁定在了“大众富裕阶层”，即投资资产在10万到100万美元的客户群。宜信财富已经拥有了基金、保险多个代销牌照，除了自己正在发行的一些产品之外，宜信财富更多的是代销一些理财产品、信托，甚至是PE项目。目前宜信财富在全国40多个城市拥有千余理财顾问。据了解，部分房地产项目是宜信财富通过有限合伙制企业（即PE）投资了多个地产项目，主要是股权投资。但这些地产项目不是对接给了网上的低额度投资人，而是推介给了一些高净值客户。所以，像林云那样的小散投资人没有受到影响。但高净值客户受到多大的影响，目前还不得而知。唐宁的内部信也证实了这一说法，唐宁表示：“在宜信财富一年接近500亿的资产配置中，只有13.1%的资金配置到了各种房地产项目上，且有超值的抵押担保。”以此计算，宜信财富配置到房地产的资金有65.5亿元。拍拍贷CEO张俊表示，以宜信几百亿的业务规模来看，即便有8亿的坏账水平也并不算高。宜信独特的债权转让模式虽然是国内最早试水P2P的企业之一，宜信另辟蹊径，提供债权转让模式的服务，并大力发展线下业务，被一些P2P行业人士视为异类。2000年，从华尔街回来的唐宁出任亚信科技战略投资和兼并收购总监。之后，在他熟悉的培训行业里参与帮扶了多家职业培训机构，却发现越来越多的受教育者由于没有足够的资金一次性支付教育费用，而被挡在了校门外。于是，唐宁拿出自己的钱借给这些参加职业培训的大学毕业生。这让他周围的朋友很感兴趣，认为这是一个很好的理财方式。这些人包括培训机构的老师、领导，因为借钱给学生，他们彼此都了解，互相信任。2006年，唐宁在中国创立了宜信集团，并将P2P这一舶来品引进中国。所谓P2P平台就是，个人与个人通过第三方网络平台完成借贷。国外信用体系完善，对借款人的风险容易把控，P2P公司多依赖互联网平台主要做“对接需求”的工作，将两端客户通过互联网实现需求对接。但在中国不一样。国内信用建设较为薄弱，在国内做信用贷款服务并不容易，P2P平台不仅要实现“对接需求”，还要做信用审核与风险控制，通过线上与线下相结合的方式来推动P2P商业模式的发展。宜信创立之初进展缓慢。一方面宜信掌握的客户信息特别是信用信息非常有限，风险较大；另一方面，优质借款人资源也很少。唐宁身边的一些朋友想参与进来，但有的远在上海，于是有人就提议，把唐宁出借的债权买过来，就这样，宜信的“债权转让”模式开始了。具体做法是，借款人与唐宁个人签订《借款协议》，唐宁将钱直接从个人账户划给借款人，再将手握的债权按时间、金额拆细，形成期限不同收益不同的产品，卖给投资人。投资人同样将钱直接打到唐宁的个人账户，投资人和借款人两端市场的对接由此完成。宜信专门为此设计了一系列产品，包括宜人贷（最低出借金额5万元）、月息通（最低出借金额10万元）、月益通（最低出借金额5万元）、季度丰（最低出借金额30万元）、月定投（最低出借金额2000元）、宜农贷（最低出借金额100元）等。新推出的宜定盈，甚至连投标都由系统帮借款人完成。通过智能选标和循环出借，出借人可以将资金出借给宜人贷平台上的精英标用户，以此来提升用户的资金流动性和利用率，增加实际收益。这种模式由于通过债权的组合分拆，实现了产品的标准化及类固定收益化，同时克服了线上模式极度依赖用户主动寻求贷款因而发展速度缓慢的劣势。从2007年起，宜信每年均以超过200%的速度在增长。最新数据显示，宜信集团员工已约2万人，平台累计贷款成交量超过百亿元，成为全球最大的P2P平台。根据宜信官方信息，其已经获得凯鹏华盈、IDG与摩根士丹利联合投资，两轮合计近亿美元。质疑集中于非法集资和资金池成立8年以来，唐宁创造出的债权转让模式在解决了众多融资难题之外，也受到颇多质疑。这种方式是否涉嫌“非法集资”？是否会形成资金池？但现实是，目前对P2P行业的监管仍然缺位，宜信在质疑中前行。目前围绕“宜信模式”的争议主要集中在两个方面，一是宜信的债权转让方式是否涉嫌“非法集资”？二是债权转让多对多的模式是否有风险，是否会形成资金池以赚取利差？按照《合同法》以及最高法的司法解释，自然人可以作为主体去放贷，民间借贷超过银行同期利率4倍的部分才不受法律保护。也就是说，宜信公司去放贷是违法的，但唐宁个人作为放贷主体并不违法。但宜信公司赚的钱和唐宁个人放贷的钱如何转换，如何入账和出账，宜信从未对外透露过。有人戏称，唐宁是中国目前累计放贷额度最大的个人。前央行[微博]副行长吴晓灵去年曾公开表示，一些公司采用自然人给人贷款，再将贷款卖给自然人以吸收资金，承诺在一定期限内还本付息，这种模式，恰恰是最高法院对于非法集资的定义。市场普遍认为，这里指的就是宜信模式。唐宁则认为债权转让模式提高了投资人与借款人的效率。“债权转让模式，既方便借款人，可以很快获得资金，又方便出借人，省去与借款人直接对接的手续。”唐宁在接受采访时说。此外，多对多的债权关系也被认为蕴藏资金池风险。林云向记者表示，她曾经拿10万元去宜信投标，最后债权列表所对应的借款人有22个，也就是说她的10万元借给了22个人，平均每个人不足5000元。而这些借款人也有很多个“债主”，形成了多对多的债权关系。在这复杂的债权关系背后，宜信是否形成资金池，并通过期限错配赚取利差？点融网创始人郭宇航解释说，所谓资金池是先把钱募来，借款人在哪里不知道，承诺10%、20%的回报，然后再把钱募出去。这种模式下，募来的钱不放出去就是产生了成本，平台会有放贷的冲动，把钱放给更危险、更高危的人群，使得不应该发生的风险而发生了。据了解，宜信给投资人两种选择，一是通过宜信平台投资人与借款人直接交易，一是宜信已经打包好的债权转让。宜信内部人士称，出借人和借款人直接交易的仅是少数。多数情况下，宜信促成的是债权转让。另一P2P平台创始人告诉记者，P2P的核心特质是用户自己选择投资标的，参与整个投资过程风险甄别，进而自己承担投资风险，但这一过程在线下P2P模式中被极大地模糊。虽然法律意义上是由宜信推荐债权合同，客户有选择权，但是打包组合这种形式，实际上客户没有选择只能接受，并且背后借贷关系是否一一对应很难查证。但唐宁一再表示，在这个模式中不存在任何期限错配或者承诺收益、承诺本金的情况。一定是投资人从出借人那买了一个已经生成的债权，债权是多长时间就买了多长时间，每一次的款项是完全一一对应的。这种模式，也没有资金池，所以投资人经常都要等待合适的借款人。中国小额信贷联盟理事长杜晓山认为，对于宜信P2P模式究竟有没有违规，外人不好判断，只能交给监管方。但目前对P2P行业的监管仍然缺位，上周，银监会副主席阎庆民在博鳌称，今后将由银监会牵头来承担对P2P监管的研究，但目前还没有具体的方案。求解P2P征信困局拍拍贷创始人、执行总裁胡宏辉告诉记者，拍拍贷网络征信系统将搜集借款人各方面的数据，通过模型分析，得出客户违约概率，从而降低平台成本，并提高交易效率。目前，国内绝大多数P2P平台均采用线上线下相结合的业务模式。而拍拍贷自成立以来，一直坚持做不承诺垫本付息的纯平台，虽然有效降低了坏账率，但也对其平台成交量产生明显影响。数据显示，拍拍贷去年成交量为10.5亿元，而成立于2009年的红岭创投，累计成交量已突破50亿元。由于植入了小贷模式，上线仅12个月的开鑫贷，累计成交额已超23亿元；人人贷成交量也达到了15.7亿元。而按照计划，此次融资完成后，拍拍贷将把大数据应用于P2P网贷，以提升交易效率。根据测算，到今年年底，拍拍贷的成交效率将比行业平均水准高8~10倍，成交规模达到目前的6~7倍。“P2P征信现在基本上等于零，大家的风控手段是"八仙过海各显神通"，但有效性存在很大问题。”徐红伟说，征信已经成为制约P2P平台做大的核心因素，拍拍贷纯平台的性质，风控手段比线上线下结合的平台更为单一。“做了7年，每月平均成交量还没过亿，要迅速做强做大，必须要解决征信问题。”融信财富CEO吴显勇则告诉《第一财经日报》记者，借款人资质是成交的关键因素，由于央行征信系统尚未开放，P2P平台不能查阅，而自身又缺乏系统性的信息化手段，基本没有征信能力，因此风控只能通过线下审核。据了解，目前P2P纯信用借款审核2~3天即可完成，抵押贷款审核则在半天左右，相较于银行效率已提高不少。“审核时间还是次要，虽然也可以通过各种渠道搜集借款人信息，但真实性无法判断，很多项目审核之后根本不能做，白白浪费人力和投入。”吴显勇说，“信息手段跟不上，势必要投入大量人力物力，最后只能提高平台收费，这又影响借款人积极性，形成恶性循环。”数据显示，今年一季度，拍拍贷的交易规模达到4亿元，是去年同期6倍，预计今年全年交易量将达到70亿元左右，通过征信解决风控问题已成为当务之急。胡宏辉说，拍拍贷一开始就摸索将大数据应用于P2P网贷，虽然无需进行线下审核，但线上审核同样需要投入。而如果通过大数据将风险管理好，有助于提高成交效率，降低平台交易成本，而随着资金供给增加，投资人收益也会降低，最终形成良性循环。“像拍拍贷这样只做线上，从合作方获取数据，但别人也不是平白无故给你数据，自己搜集同样需要成本。”胡宏辉说，这也是其加大征信系统建设力度的主要原因之一。而一些征信机构已将目光瞄准P2P行业。公开信息显示，北京安融惠众在2013年推出面向P2P行业的征信系统，可以实现借款人黑名单信息和借款人不良信息共享查询。上海资信则收集整理了P2P平台借贷两端客户的个人基本信息、贷款申请信息、贷款还款信息和特殊交易信息等，并为23家机构开通了查询权限，并在为期一年的试运行期间免费服务。
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牛哥说网贷 篇一：P2P到底是个什么东西？
最近值得买里网贷类的产品也越来越多了，什么宜人贷，你我贷，积木盒子等等的几个业内大平台也都相继出现了。看评论里懂的人稳稳赚着不错的收益，不懂的人还有各种疑惑和误解。那今天我就来说说网贷。很多人可能还没听说过网贷这个词，但相信大多数人应该都听说过P2P。现在很多人是谈P2P色变，一听P2P就觉得是骗子。其实P2P就是网贷的一种形式，而网贷就是网络借贷的简称。其本质上就是传统的借贷业务，只不过现在是通过互联网来实现一部分向另一部分人借钱。&P2P实际是英文Peer to Peer的缩写，也就是点对点的意思，实际上和金融本身没有什么关系。最初用到这个词的其实是BT，电驴等下载软件，因为他们实现的就是用户对用户直接传输。那放到金融领域来说，P2P简单说就是有钱的用户直接向其他借钱的用户提供贷款的金融模式，也就是点对点放款的意思。其中借钱的用户既可以是个人，也可以是企业。而P2P平台，就是撮合借款人与理财人的点对点信息中介平台。那什么时候P2P就变成了网贷的代名词了呢？这个又要说到国内的市场环境了。凡是能挣钱的都是一拥而上，有什么概念就炒作什么概念。自从互联网金融一出来，便出现了一堆P2P，P2B，P2F等等的概念，而其中的P2P最确切最出名。于是许多公司就打着P2P的名义来炒网贷概念。这种炒作最夸张到什么程度，举个例子，15年有一家叫做多伦股份的上市公司，居然把公司名字改成了叫匹凸匹。结果改名后这支ST股票连续6个涨停板，股东大赚一笔。当然，出来混总要还的。今年3月这家的幕后操盘手因为操纵股价被抓，最后全部吐出来外加处罚，总计被罚没34.7亿，并终身禁入股市。而这只是P2P炒作的沧海一粟。总而言之，在各类媒体的集中轰炸中，P2P这个概念终于变成了网贷的代名词。&而在这种点对点的借贷关系中，平台的重要性就非常关键了。它要承担起平衡两方面的资金需求，还要对贷款方的资质进行风控审查。这里要强调一下，P2P平台应该都是信息中介，而非信用中介。虽然只有一字之差，但含义完全不同。信息中介是不参与的双方的交易资金结算的，而信用中介是需要为贷款方的信用进行担保的。比如银行就是典型的信用中介，一方面揽储，一方面放贷，银行自行负责放贷的风险，除非极端情况下银行破产，否则坏账不影响用户的储蓄及收益。当然，虽然信息中介不用承担风险，但是也并非意味着网贷平台就可以不做风控，任意发借款标。如果一个平台的借款人都不经过筛选，那肯定没人敢去投，也就生存不下去了。诚然前几年这个行业处于野蛮生长期，良莠不齐，整个网贷行业都负面化了。为了整治行业乱象，于是银监会会同相关部门于15年底发布了《P2P监管细则暂行办法(征求意见稿)》，给了18个月的整改期，暂定整改截止期基本就是17年8月份。而随着整改大限的临近，各种制度也紧密出台，监管的力度不断的加强。在这个政策严格收紧的过程中，平台的信息披露也在不断的透明化，行业整体是向着健康在发展的。所以归根结底，一家正规的P2P网贷机构，必须遵循信贷行业的规则和逻辑，要有严格的风控审核措施，并且不能触碰用户资金。随着监管政策的落地，网贷行业也很快将规范化，成为受认可和监管的又一类新兴金融机构。网贷的收益如何？风险有多大？对于个人财富管理的理念和规划等以后有机会再详说，这里我就说一个概念，也就是金融投资的第一定律，即收益与风险成正比。这一条放到网贷产品上也是一样，只不过前面要加两个字，“正规”。那些打着网贷名义行诈骗之实的平台不在讨论范围之内。这里先说说投资正规网贷产品的收益和好处。1）收益比常规固收类产品高网贷产品的收益波动性比较小的，所以很多人会把它当做类固收产品。也就是说，预期收益多少，基本就能拿到多少。通常网贷的常规收益，排除活动的额外奖励，在5%~15%之间。这个回报率比银行理财，货币基金等产品都要高一些。这其中还要分为5%-10%，和10%-15%两个档次。一般比较稳健的大平台都属于前者。而中小网贷平台为了获客，就必须提高自己的利率，所以会比大网贷平台收益更高一些。&2）流动性更好一般平台的投资标的从1个月到1年以上都会有。即使长标，在过了锁定期后一般也可以手动转让给他人。注意，这里的锁定期并不等于标的总时长，一年的标可能30天就允许转让了。事实上监管要求是严禁标的期限错配的，所以很多平台看上去的短标，实际上就是到期的自动转让标。这个概念之后的文章再详细讲。3）投资门槛比较低很多网贷产品100元，1000元就能起投，和银行理财产品动辄几千上万的认购门槛要低很多。基本是人人都能参与的。4）产品能比较，操作也方便不同家的网贷产品，通过网络随时也都能查到信息，可以随时比较选择。购买渠道上各家的平台基本也是PC端和手机端APP都有，足不出户，随时随地都能操作。既然收益不错也方便，那为什么整个网贷行业口碑那么差？很多人会认为P2P是一个高风险投资呢？这就要说到网贷行业的风险组成了。这里我给大家一个我的经验公式：&网贷平台风险 = 平台欺诈风险 + 个人欺诈风险 + 违约风险 + 流动性风险 + &技术风险1）平台欺诈风险是这个问题的核心。只要这个平台本身就打着骗钱或挪用的目的，那这个损失是完全无法补偿回来的。说通俗点，这实质上就是个假平台了。所以目前普通投资者要区分的也就是这个风险。毕竟其他金融机构都有监管，一般人不会花时间去区分假银行或者假证券公司吧。那如何区分真假，规避平台欺诈风险，这个又是一门技术活。等之后我再慢慢来讲。&2）个人欺诈风险主要是借款人通过平台来骗信用类贷款。他们会假冒一堆身份或者资料，来骗投资人的钱。这个就要靠平台的风控能力来筛选了。全国这批骗贷人的规模也是非常庞大，一个平台如果没有好的资产结构，优秀的风控团队和大数据模型，那这个损失很容易放大，影响正常经营。这个对于普通投资者的规避方法还是要选择靠谱的平台，个人本身很难规避。&3）违约风险是借款人的还款能力。毕竟是借贷，本来就是缺钱的人在借钱，由于各种原因，借款人还是存在违约情况的。这个又要归结到每家平台的风控能力和标的资产类型。做抵押类贷款的好一些，毕竟还有个抵押物可以用来补偿坏账。但是无抵押的，或是抵押品贬值风险大的那就要看资产是不是足够小额分散，以及各家的风控能力了。通常欺诈和违约的结果就是坏账，这里数据通过看一个平台的公开资料可以了解。这里我教大家二个办法，一个是中国互联网金融协会的网站上有个信息披露专区可以查（），不过目前里面各家的申报口径还未完全统一，有待监管进一步明确。二是如果平台是上市机构，比如宜人贷，可以去查看他们的财报中数据做参考。另外，即使碰到违约情况，很多平台也会采取风险缓释金，备用金，履约等手段来弥补损失。所以这个风险是一定方法规避的。不过这也造成了市场中的一种误解，也就是很多人都认为网贷和银行理财产品一样，是保本保息的。事实上银行现在很多投资产品是代售的，本来就不是保本保收益的，只不过如之前说的，因为银行是信用中介，他们要为他们渠道借出的款项做信用背书，所以碰到问题一般都会自己填坑来保证刚性兑付，也就是所谓的“刚兑”。而网贷平台为了吸引用户，很多也采取了类似的措施。但实际上现在监管正在想办法打破这种概念，让用户了解到网贷是有风险的，要风险自担。4）流动性风险指的是平台资金的兑付时间匹配度。只要平台不拆标，不做资金池。一般不会碰到流动性风险。因为借款人的还款时间都是固定的。如果违规拆标，做资金池。比如做类活期产品，那就存在着兑付的风险，如果有个风吹草动，一群投资人来提现，但是还款人的还款时间还没到，很容易就发生挤兑风险了。所以监管上是严格禁止的，现在一般的网贷平台基本也都没有此类产品了。如果还存在此类活期销售的平台，那就要特别当心了。&5) 技术风险是考验网贷平台的技术安全能力。金融机构被灰产和黑客攻击是家常便饭。因为P2P网贷依托网络交易，对网络平台安全要求高，如果平台水平不够，很可能会发生被勒索，盗号等事情。不过一般现在比较大的平台都有比较稳定的网络和较强的技术水平，而且大多都有盗号险。现在监管也在强制落实第三方合同存证和网络安全等级保护要求，所以这项风险是越来越小了。&总而言之，由于监管越来越严格，恶性事件也越来越少，但并不代表没有风险，市场上还是有一些浑水摸鱼的平台。依我来看，如果你是小白用户，想投又吃不准投哪家，那就找大的平台投。至于如何筛选和判断平台，之后我另文再说。这里就贴一下值得买上有的平台。宜人财富简介：宜人财富是美国纽交所上市公司宜人贷（股票代码YRD）旗下的出借平台，在资金存管、信息披露、外部审计等安全合规方面严格遵守监管要求。依托于母集团宜信11年的风控经验，宜人财富建立了一套成熟的风控体系，并专注于优质资产。在资金安全方面，用户资金由广发银行存管，宜人财富绝不动用用户资金。此外 值3 评论24 收藏16去购买查看详情牛哥点评：宜人贷是美国纽交所的上市公司（代码：YRD），也算是中国网贷行业在美国上市的第一股了，这两天中央金融工作会议后股价是大涨，这个原因之后有机会我再和大家分析。他们的风险相对比较小，不过收益和流动性一般，适合稳健的保守投资策略。值得买平台新上线了活动，稳健的网贷平台，也就陆金所有的一拼 ，而层层关虽然稍嫌复杂，但有长线资金不知道去哪里投资的，可以小撸一个。&之前的三期值友专享“你我贷”理财活动广受值友们欢迎，现在，福利第四波即将推出，错过前三次福利的朋友机会又来啦！你我贷(niwodai.com)是嘉银金科（股票代码：832031）旗下全资子公司，是国内一家著名的网络借贷信息平台，成立于2011年6月，注册资本1亿元人民币。平台上所有标的借款人真实透明 值86 评论2k 收藏148去购买查看详情&牛哥点评：&你我贷值友专享的活动开始了一波新的一波，看上去常规的新人标也要15%，还是很高的，同时还有现金奖励。他们也是国内比较大的网贷平台之一了。基本也可以放心投。最后，还是要按惯例提醒大家一下市场有风险，鸡蛋不要放在一个篮子里，投资品种和渠道都要分散一下，资金安全第一！如果有任何问题请在评论区留言，我会尽量解答。
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