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重新安装浏览器，或使用别的浏览器【小知识】您真的会看自己的征信报告吗？所有人都该懂，这里告诉你！
征信;是目前我们每个人都非常重要的一部分，那么您真的看懂了您的征信报告了吗.?本期支付圈收集了关于人行征信报告内容的全解读，轻轻松松读懂 那几张纸，如果您感觉有用那么也转发给您的朋友吧！
这个时代，不了解自己征信都不好意思和别人打招呼！
按照中国人民银行“T+1”接口规范要求，个人征信数据T+1项目于2014年9月1日正式上线!
数据报送频率由原来的每月变成了每日，也就是说今天的贷款明天征信上就会显示！
同时银行原有的3天宽限期也将统一取消，信用卡还款3天宽限期也没有了。
一·信用报告中的“查询时间”和“报告时间”有什么区别？
信用报告中显示的“查询时间”是指系统收到查询者提出查询请求的时间；“报告时间”是指生成个人信用报告的时间。切在正常情况下，刁两者间隔时间非常短，通常在5秒以内。一般来说，信用报告中反映的信息，应当是截至“报告时间”时，个人数据库中所拥有的关于被查询人的所有的最新信息。如：报告编号：查询时间： 16：14：20报告时间：6：16：21。
二·个人信用报告的信息有哪些栏目？
个人信用报告的信息包括以下栏目：
（一）个人基本信息，包括个人姓名、地址、工作单位、居住地址和职业等；
（二）信用交易信息，如个人的贷款、信用卡、为他人贷款担保等信息；
（三）最近开立结算账户时填写的基本信息，包括电话、住址、邮编和信息获取时间；
（四）个人非银行信息，包括个人住房公积金信息、个人养老保险金信息和个人电信缴费信息等；
（五）特殊交易信息；
（六）个人声明信息；
（七）异议标注信息；
（八）查询记录。
需要说明的是，目前，中国人民银行个人信用数据库从部分省（市）的住房公积金中心、劳动和社会保障等部门采集个人的信用信息，这项工作正逐步向全国展开。因此，有些城市的个人信用报告中包含个人住房公积金信息、个人养老保险金信息或个人电信缴费信息等，有些城市则没有。
三·个人身份信息是怎么来的？
个人信用报告中的个人身份信息主要是由各商业银行上报的，追溯起来，就是个人在商业银行办理信用卡或贷款业务时填写的相关申请表上的个人基本信息。由于一个人可以在不同的时间向不同的商业银行申请信用卡或贷款业务，而且不同时候填写的个人身份信息可能不同，个人信用报告中显示的个人身份信息是各商业银行上报的同类信息中最新的一条，但仍可能与您当前的实际情况不符，原因是您在最近一次把信息留给银行后，个人情况可能又发生了变化。因此，如果个人基本信息发生了变化，请及时到与其发生业务的商业银行更改客户资料，以保证个人信用报告中身份信息的及时性和准确性。
四·“明细信息”是什么意思？
个人信用报告中的明细信息主要是指信用交易信息中的每一张信用卡（包括贷记卡和准贷记卡）的授信额度、每次使用（透支）和还款情况的具体信息；每一笔贷款的金额、每次还款情况等具体信息。前者反映个人每张信用卡的使用情况，后者反映个人每笔贷款的相关情况。
五·什么是“信用额度”与“共享授信额度”？
信用额度是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额，这反映了商业银行对个人信用程度的肯定。在卡片有效期和信用额度内，申请人使用信用卡并还款后，信用额度会自动恢复，从而可循环使用信用卡。共享授信额度，是指两个或两个以上的信用卡及其账户共享同一个信用额度，当任意卡片及账户消费一定金额后，这几个卡片及账户的可使用的信用额度均会相应减少。
举一个例子，某位客户拥有两张同一银行发行的信用卡，假设分别为A卡和B卡。两张卡共享10000的信用额度，当这位客户使用A卡消费3000元后，当他再用B卡去消费时，由于B卡的额度与A卡共享，这就意味着B卡实际只能使用7000元的额度。假设A卡为双币信用卡，由人民币和美元两个账户组成，两个账户共享10000元人民币，美元账户的信用额度为等值人民币，上述情况在信用报告中展示为：
信用卡类型账户币种开户日期信用额度（元）共享授信额度（元）
A卡账户1人民币
账户2美元0000 0
B卡账户3人民币 10000 0
六·未使用的授信额度为什么也要记入个人信用报告？
有朋友问，银行给了我2万元的授信额度，但我并没使用，为什么也要记入我的信用报告？正如上一问题解释的那样，授信额度反映了银行对您信用状况的肯定，在授信有效期和授信额度内，您可循环使用信用卡或贷款，当归还信用卡消费额或贷款时，授信额度会自动恢复，因此，授信额度是反映您个人信用状况的正面信息，应当记入您的信用报告。
七·如何理解信用卡的最大负债额？
在每个账单周期内，出发卡机构一般会为持卡人统计出一个账单周期内当期应还的金额。信用卡的最大负债额就是各个账单周期内应还金额的最高值。
八·“透支余额”与“已使用额度”是什么意思？
透支余额和已使用额度反映的是持卡人当前的负债情况，通俗地说，就是表明持卡人欠银行多少钱。透支余额是针对准贷记卡而言的，而已使用额度针对的是贷记卡。要注意的是，此数据项包含本金和利息。
九·什么是“逾期”？
逾期，凡即过期，指到还款日最后期限仍未足额还款。特别需要注意的是，以下情况属于逾期行为，都会被记入个人信用报告：
（一）比到期还款日晚一两天还款；
（二）过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户还清了欠款；
（三）客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款。
十·如何理解“当前逾期期数”、“累计逾期次数”与“最高逾期期数”？
这三个项目很容易混淆，我们可以举个例子来说明一下：假设2006年1月某客户申请了一笔住房贷款，按合同每月需还款2000元。但因暂时的资金周转不灵，3月至7月连续5个月未还款。下边我们来计算该客户7月的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数。刚当前逾期期数是一个连续的概念，是指当前连续未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数。由于该客户连续5个月也就是5期没有还款，所以当前逾期期数是5。累计逾期次数是一个累计数，只要逾期1次，它就累加1次，所以它也是5次；最高逾期期数是当前逾期期数的历史最大值，即在3月至7月的当前逾期期数中取最大的一个数字，凡不难理解它也是5。假设2006年8月该客户把前5个月应归还的贷款共10 000元还上，此时这三个数据项发生了什么变化呢？首先看当前逾期期数，虽然8月之前已经没有欠款，但该客户没有还8月的2 000元，即8月逾期1次，所以当前逾期期数等于1。再看累计逾期次数，由于前5个月累计逾期次数是5次，第6个月再逾期1次，累计逾期次数要相应增加到6次。至于最高逾期期数，取3月至8月“当前逾期期数”的历史最大值，即7月的5次。凗
十一·“当前逾期总额”就是目前该还没还的钱吗？
当前逾期总额是截至信息获取时间前最后一个结算日应还未还的款项。对贷记卡而言，是指当前未归还最低还款额的总额；对贷款而言，是指当前应还未还的贷款额合计，应还贷款额（包括本金和利息）的构成应视具体合同规定而定。对于准贷记卡，该数据项无意义，所以显示为0。
十二·逾期1天与逾期180天有什么区别？
前面我们已经说过，个人信用报告是一个客观记录。不管是逾期１天还是逾期180天，都会如实体现在个人信用报告中。假设某笔贷款的还款方式为按月还款，且在此之前从没有过逾期记录，那么，当逾期１天时，信用报告中相应的当前逾期期数体现为１，而逾期180天时，当前逾期期数为6。个人信用报告对此不作信用评价，只是如实的记载，但是，信用报告使用者可以对此作出不同的判断。但是要说明的是，这里1和6这两个数字对商业银行判断风险而言，刚一般会存在很大差别。
十三·为什么要单独把“准贷记卡透支180天以上未付余额”标识出来？
准贷记卡透支180天以上未付余额，是指该张准贷记卡透支180天以上未还的余额。从该张准贷记卡首次透支日开始计算的透支天数超过180天（不含180天）时，透支180天以上未付余额为全部透支余额及其产生的利息之和。如果从首次透支日开始计算的透支天数未超过180天，则透支180天以上未付余额等于0。在实际操作过程中，则多数商业银行视准贷记卡客户在60天内还款为正常还款，不会影响客户新的授信申请。但当持卡人超过180天未还款，则说明其还款意愿不强或还款能力有问题。将此余额标识出来，有利于银行判断持卡人的信用状况，分控制信用风险。
十四·什么是信用卡的“最低还款额”？
最低还款额是针对贷记卡而言的，是银行在账单日计算出的最低还款额，一般为到本账单日为止已使用额度的一定比例。作为一种短期融资工具，使用贷记卡额度后，银行在还款日并不要求客户归还全部金额，而是允许客户归还使用额度一定比例的金额，比如10%，这就是最低还款额。但需要注意的是，如果未全额还款，所有使用的额度都将从使用日开始计收利息。
十五·信用卡按期只还最低还款额算负面信息吗？
不算。只要按期归还最低还款额，就不算逾期。因为银行发放信用卡时与客户的协议规定，客户可以按最低还款额还款，所以，按期归还最低还款额是正常履约的表现，不构成负面信息。不仅如此，由于该客户可能给银行带来更多的利息收入，倒可能成为银行信用卡的营销对象。
十六·“贷记卡12个月内未还最低还款额次数”是什么意思？
答：是指客户的该张贷记卡在结算月往前数的最近12个月内未还最低还款额的次数。贷记卡按月结算，“贷记卡12个月内未还最低还款额次数”是“几”，就是有几个月客户没有还信用卡的最低还款额。
十七·“24个月还款状态”是什么意思？
这个指标记录了持卡人从结算年月起往前推24个月内每个月的还款情况。一般而言，商业银行会用这个指标来判断个人还款意愿及还款能力。需注意“C”和“G”，C表示正常结清的销户，即在正常情况下的账户终止；而G表示结束，指除结清外的其他任何形态的终止账户，如坏账核销等，这两个要加以区别。此外，则也需注意“#”这个符号，表示账户已开立，切但当月状态未知。
信用卡24个月还款状态及各种符号和数字的含义
代码准贷记卡贷记卡
/未开立账户未开立账户
*上个月余额为0本月又没有透支上个月余额为0本月没有使用
N透支后还清当月的最低还款额已被全部还清或透支后处于免息期
1透支1-30天未还最低还款额1次
2透支31-60天连续未还最低还款额2次
3透支61-90天连续未还最低还款额3次
4透支91-120天连续未还最低还款额4次
5透支121-150天连续未还最低还款额5次
6透支151-180天连续未还最低还款额6次
7透支181天以上连续未还最低还款额7次以上
#暂时表示还款状态未知暂时表示还款状态未知
个人贷款24个月还款状态及各种符号和数字的含义
代码说明代码说明
/未开立账户#暂时表示还款状态未知
*本月没有还款历史，刋还款周期大于月；还款频率不定期，凈当月没有发生还款行为；开户当月不需要还款。刖D担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，凚包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）
N正常（借款人已经按时归还该月应还款金额的全部）G结束（除结清外的，刣其他任何状态的终止账户）
1逾期1-30天5逾期121-150天
2逾期31-60天6逾期151-180天
3逾期61-90天7逾期180天以上
4逾期91-120天Z以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。刅仅指以资抵债部分）
C结清（包括正常结清、提前结清、以资抵债、担保人代还结清）
十八·“信息获取时间”与“结算年月”两个时间点有什么不同？
信息获取时间是中国人民银行征信中心获取该记录信息的时间，也就是该记录信息加载到个人信用数据库的时间。结算年月反映的是信用报告中本条记录已更新到的月份，是最近24个月还款状态记录的参照时间点。刞举例说明，下面列出某个账户24个月的还款状态，结算年月是2005年8月，这就表示编号1是2005年8月，编号2表示结算年月往前推的一个月，即2005年7月，依此类推；同时结算年月也反映出该条记录最新更新到了哪一个月。
十九·“信息获取时间”与个人信用报告中的“查询时间”有什么关系？
信息获取时间一般早于信用报告中的“查询时间”，因此，有些在信息获取时间后发生的信用交易，例如，某些还款行为，在查询个人信用报告时，可能尚未反映在个人信用报告中。
二十·什么是“特殊交易信息记录”？
特殊交易信息记录是指在信贷业务过程中发生的展期（延期）、担保人代还、以资抵债等方面的有关信息。
二十一·个人信用报告中“法人机构数”和“机构数”是一个含义吗？
不是。法人机构数是您所有的信用卡和贷款所属的不同法人机构数量的合计数，反映了您的信贷业务在不同法人机构中的分布状况。则机构数是您所有的贷款和信用卡所属的不同机构数量的合计数。每一家商业银行的总行均为法人机构。比如，您在工商银行北京分行、中国银行北京分行办理了信用卡，在招商银行北京分行、招商银行长沙分行办理了住房按揭贷款，您的信用报告中法人机构数为3，机构数为4。值得注意的是，划“法人机构数”和“机构数”这两类信息只在个人信用报告银行标准版中出现，个人信用报告的个人查询版里没有这两类信息。
二十二·如何理解“个人住房公积金信息”中的各项信息？
个人住房公积金信息采集了您个人住房公积金缴纳单位、缴纳时间、月缴存额、缴存比例等方面的信息。住房公积金信息的核心是为个人缴纳住房公积金的单位名称，可以帮助商业银行判断个人真实的工作单位。
现在解释一下什么是住房公积金账户的封存和启封。住房公积金账户封存是指职工因各种原因致使住房公积金缴存中断，其住房公积金账户无法转移且又不符合销户条件时所处的状态。封存的住房公积金账户为封存户。
住房公积金账户的启封是指恢复原封存的住房公积金账户的行为。住房公积金账户被封存的职工重新就业或者与原单位恢复工资关系时，职工及其所在的单位应按规定缴存住房公积金。职工恢复缴存住房公积金时，其住房公积金账户恢复正常状态。
代码说明/未开立账户
*当前已开户，但尚未开始缴纳
M账户已开始缴纳，但当月没有缴款（包括正常缴纳和不缴）
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开心签到天数: 2 天连续签到: 1 天[LV.1]初来乍到
& && &&&中国人民银行个人信用库目前已囊括5.8亿自然人。王女士在申请一家银行的信用卡业务时，遭到拒绝，原因是她的“个人信用档案”显示，她在使用其它银行信用卡时，曾经多次出现过逾期还款的情况。这件事还是给了她很大触动，她决定以后要注意类似问题，但之前留下的不良记录该怎么消除呢，她想咨询一下银行方面的专家。
由于个人征信系统是由人民银行建立的，因此本报记者采访了人民银行广州分行有关负责人，就此详细解答王女士的问题。
保持诚信刷掉负面记录
据人民银行广州分行有关负责人介绍，在国外，一般负面记录保留5-7年，破产记录一般保留10年，正面记录保留的时间更长，查询记录一般保留2年。目前，对于负面记录保存年限的问题，我们国家将尽快出台相关规定予以明确。
不过该行也表示，如果信用报告中确实有负面信息，也不要气馁。这些信息经过一定年限以后就会从信用报告中删除，而且，只要个人在以后的信用活动中做到诚实守信，随着时间的推移，新的、良好的记录会逐渐刷新、替代旧的、负面的记录。
市民可免费查信用记录
据人民银行广州分行介绍，目前市民可以免费到当地的中国人民银行分支行征信管理部门，或直接向征信中心提出书面查询申请。在提出申请的同时，必须提供有效身份证件供查验。个人信用报告一般包括以下内容：
1.个人基础信息：①个人身份信息；②居住信息；③职业信息。2.信用交易信息：①信用卡明细信息；②贷款明细信息。3.个人结算账户信息。4.非银信息。
商业银行只能经当事人书面授权，在审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人等个人信贷业务，以及对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理，才能查询个人信用信息基础数据库。计算机系统还自动追踪和记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作，并加以记录。商业银行在得到授权后查询到的内容包括：个人基础信息、信用交易信息，信用交易信息不显示非授权银行名称。
哪些行为会造成不良记录？未按时还借款或借款不还都会形成不良记录
人民银行广州分行表示，个人信用报告只是如实地记录个人原始的信用信息，不加任何主观判断生成信用报告。个人征信系统是信用状况忠实的“记事本”，它不会写上任何好与坏的评语。个人信用报告中记录的信息包括正面的、积极的信息，也包括一些负面的信息。主要是在与银行发生借贷关系后，未按合同要求时间还本付息，拖欠和借款不还都会如实反映在信用记录中，对个人信用形成不良影响。
对于绝大多数诚实守信的公民，个人系统能够为他们积累“信用财富”，为生活和工作提供很多便利；对于少部分不按合同要求而存在欠费记录的，个人系统能够起到督促和警示他们按时还款、依照法律或合同约定履行各项缴费义务的作用。
较经常出现的不良记录有：一是没有按贷款合同时间还款而出现的逾期还款记录。二是信用卡没有按照相关章程使用，信用卡透支后没有按最低还款额还款的记录。
个人信用报告有什么内容？
个人贷款、信用卡等信息都在案，社保、税务等信息将纳入
人民银行广州分行表示，个人信用报告是征信机构提供的关于个人信用记录的书面文件。目前，个人信用报告作为中国人民银行组织建立的个人信用信息基础数据库的基础产品，它系统全面地记录个人信用活动、反映个人信用状况。
现阶段，个人信用报告主要记载以下内容：
个人基本信息：包括个人身份信息、居住信息、职业信息等。个人信用交易信息：包括个人贷款信息（贷款金额、贷款期限、还款记录等），信用卡信息（信用额度、还款记录等），为他人贷款担保的信息（担保金额、被担保人实际贷款余额等）。查询记录：包括查询主体、查询时间、查询原因等。
不过该行还透露，随着人民银行信息采集工作的深入，个人信用信息基础数据库中收录的信用信息范围会不断扩大，有关社保、住房公积金、税务、教育、法院、公用事业等领域的信用信息也会逐步反映在我们的信用报告中。
个人信用报告有什么好处？信用良好者贷款有利率优惠，信用不良者或被拒绝贷款
人民银行广州分行表示，个人信用报告对个人最大的好处就是为个人积累信用财富，方便个人办理信贷业务。随着人民银行个人征信系统建设不断推进，个人信用报告应用的领域也会越来越广泛。
首先，生活中的一些大事情，离不开信用报告，如买房、买车、办信用卡等。其次，信用记录好，会提高个人得到银行贷款的机会。假设信用报告中的记录表明此人是一个按时还款、认真履约的人，银行不但能提供买房买车的贷款，还能给出较低的利率。相反，如果信用记录表明此人拖欠以前的借款不还，或者是虽然还了但每次还款的时间都逾期（迟于合同的要求的时间），银行可能就会据此判断此人信用风险较大。银行可能会要求提供第三方担保，或者要求提供实物抵押，还会要求支付较高的利率，也可能直接拒绝贷款。
个人在银行的不良信用记录如何才能消除？支招：保持诚信“刷掉”负面记录
中信银行信用卡中心工作人员告诉记者，这要区分对待，一般虽然信用卡逾期还款都要被征信记录如实记载，即使是数额很小，就算10元也会被客观的记录，但如果持卡人能在逾期后及时还款的话，征信记录上也有反映，所以对个人影响不会很大。但如果逾期在三到四个月以上的话，可能就会登上银行黑名单或是被强制停卡，这就会对个人的金融服务产生很大影响。
另外，对已经产生了不良信用记录的持卡人也不要“破罐子破摔”。据了解，央行个人征信系统对于信用卡不良记录的登记时间是两年，也就是说，如果持卡人在用卡时产生了不良记录，那么只要不销卡，这条不良记录就会在两年后就会被后来的记录更替掉。因此，如果不小心在用卡时留下了“污点”，除了要及时还清欠款以外，还需要在以后用卡时小心谨慎，按时还款，不要再次产生不良记录，两年后，之前的不良记录就会被后来正面的信用记录更替，不再影响持卡人的日常生活。
另外，因为征信记录是客观记录信用信息，不做任何主观评价，是否因为这个不良记录拒绝贷款完全是你申请贷款的商业银行自己决定，所以如果情况不是特别严重，也可以向贷款银行说明原因，进行补救。
注意事项：有了不良记录不要销卡
需要提醒持卡人注意的是，很多人认为一旦产生不良记录，只要还清欠款然后销掉卡就没事了，这是大错特错，因为销掉了卡以后，征信系统就不再有新的信用记录产生，那么之前的不良记录也因为没有被新记录替换而将一直存在。
载入中......
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闭关一个月，不问红尘俗事
确实很值得学习！
zlzl005 发表于
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闭关一个月，不问红尘俗事
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不错的信息。什么时候也来原创一篇文章？
欢迎订阅 http://bbs.pinggu.org/forum.php?mod=collection&action=view&ctid=1332
山寨版“教授”
据说（2010年的数字），已有超过7.3亿中国人被放到不良信用数据库中。换言之，国人获得长达5-7年的“信用不良记录”是一件几乎“必然”的高概率事件。有银行信用卡部分的朋友提到过，可以通过写份自辩书（文字材料）的方式，提前解除不良信用记录。据说，现在能说会动身体智力都健康的处于工作年龄的成年中国人中，绝大多数都“不幸中招”。上述之“关于个人信用被评为不良的具体情况之说明”等文字材料，应是可行的。
最近，竟没有停电 &img src=&static/image/smiley/comcom/15.gif& class=&vm&& ，只是风雨太大，光纤 ...
reduce_fat 发表于
不错的信息。什么时候也来原创一篇文章？才识短浅，感到非常惭愧，不过原创一两篇还可以
我认为好的转帖比原创要好
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国内很宽松了，自然人没有破产一说
整理以往的作业 看看有没有能投稿的
悲剧 我已经销卡了
mrhe_economist 发表于
悲剧 我已经销卡了吃一堑长一智
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