一文看懂钱宝网等金融骗局幕后真相，这锅P2P不背！
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（来源 | 网贷之家）日，平安南京发布微博称，钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪于日向南京公安机关投案自首。此微博一出，迅速在各大媒体和投资人中炸开了锅。近年来，互联网庞氏骗局、传销等事件屡禁不止，大批投资人深陷其中。本文将对钱宝网的模式和近年发生的几大骗局进行分析，并指出这些骗局与P2P网贷有哪些区别。
[color=#ff00][size=18px][b]一、钱宝网基本信息情况及业务模式分析[/b][/size][/color]
[b]1.钱宝网的基本信息情况[/b]
钱宝网于2012年初正式上线运营，至今已运营了5年多的时间。根据工业和信息化部ICP/IP地址/域名信息备案管理系统查询到，钱宝网网站域名备案的主办单位为上海洋井网络科技有限公司。据工商信息查询，上海洋井网络科技有限公司是由成都钱乾信息技术有限公司和张小雷出资入股设立，而根据工商查询，成都钱乾信息技术有限公司的股东江苏钱旺智能系统有限公司在工商信息显示的登记状态为迁出，再根据启信宝查询，江苏钱旺智能系统有限公司是迁出到成都，公司名称变更为成都钱坤智能系统有限公司。另外根据工商信息显示，上海洋井网络科技有限公司先后因通过登记的住所或经营场所无法联系和未公示年报于2017年4月和10月而被上海市杨浦区市场监督管理局和四平市场监督管理所列入经营异常名录，但目前已被移出经营异常名录。另据媒体报道，钱宝网官方数据显示，截至2017年9月，平台流水超过500亿元，注册用户数超过2亿，目前钱宝网官网显示的是一则关于钱宝网实际控制人张小雷向南京公安机关投案自首的公告。
钱宝网股权结构情况
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资料来源：国家企业信用信息公示系统、网贷之家整理
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[b]2.钱宝网的业务模式分析[/b]
打开钱宝网官网俨然是一幅电商平台的既视感。据了解，钱宝网目前涉足微商、游戏、房地产、自媒体、无人机、新能源等多个领域，其业务模式也从早期的单纯“做任务、看广告、赚外快”发展到如今以微商为核心的生态圈模式。钱宝网目前运营模式为微商店家缴纳抵押金入驻钱宝网开店营业，用户缴纳保证金，通过完成看广告、推广、购物等任务获得收益。其运营模式可分为“做任务、赚外快”模式、QBII投资人模式以及微商入驻模式三类。
“做任务、赚外快”模式是钱宝网早期的业务模式，也是目前主要的业务模式，即用户注册成为钱宝网会员后领取任务，但领取任务的前提是需要缴纳一定数额的保证金，并且保证金越多，可领取的任务越“大”，收益也就越多，领取任务之后，按照要求完成指定的任务如看广告、购物等，并且每一项任务都有一定的周期，完成任务之后就可以得到一定的收益，保证金也会随之返还到账户。钱宝网流通的货币是一种虚拟货币“钱宝币”，兑换比例由平台设定，钱宝币与人民币的兑换比例是100：1。用户收益是由任务收益、推广收益、签到收益以及体验任务收益组成。
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QBII投资人模式是钱宝网推出的一种合格投资人模式，即平台用户对钱宝网公司及旗下子公司进行股权投资，间接或直接持有钱宝网子公司的股份，也是其主推的业务模式。其模式流程主要是用户在分销大厅领取任务后与钱宝网签订一份QBII意向书，即股权投资意向书，钱宝网公司进行筛选后收到通过短信的用户即成为QBII用户，通过筛选的QBII用户按照排队情况与平台正式签订股权转让协议并打款，进而持有钱宝网子公司的股份，成为钱宝网子公司的股东，参与入股公司的利润分红，但同样需要承担风险。据平台介绍，只要提交QBII意向书后收到短信即成为QBII用户，即可享受QBII用户专属收益，其收益要高于非QBII用户的收益。钱宝网也以这种高利率方式吸引了大批用户签订意向协议。据平台数据显示，截至日，其已收到7万多份QBII意向书。
微商入驻模式是指钱宝网为微商店家提供微商入驻平台，微商店家缴纳2万元抵押金即可开店营业，如果退出不做，将返还押金。如果微商平台在这期间商品完成交易，钱宝网将向微商店家收取商品交易额的一定比例的佣金。据钱宝网APP介绍，其宣称已入驻48万余商家。
从上述的模式来看，不管是微商还是用户都需要提供保证金或押金，但是对于保证金和押金的去向，用户却无从得知。虽然完成任务之后保证金会解冻，可提现，但完成任务是有一定的周期，在这一期间保证金并未交给第三方银行进行存管，而是直接打到平台账户，是存在以新偿旧的嫌疑。从目前来看，钱宝网主要涉嫌的是“庞氏骗局”，即以高收益为诱惑，不断吸引和发展用户，用新加入用户的保证金来分发给用户当收益，制造赚钱的假象进而骗取更多的投资，最终资金链断裂。
[color=#ff00][size=18px][b]二、近几年金融骗局主要模式归纳[/b][/size][/color]
近年来，打着互联网金融旗号实施的金融骗局已经发生多起，不少已经立案。典型案例列举如下：
近年重大金融骗局特征归纳
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资料来源：网贷之家研究中心
在上述骗局案例中，以下三个分别具有各自代表性。
[b]1.泛亚一案：底层资产风险巨大，借新还旧[/b]
在泛亚模式中，该交易所通过一款名为“日金宝”的理财产品向投资人募集资金。这款理财产品的底层交易参与主体主要有如下三类：
泛亚有色金属案例参与主体
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资料来源：网贷之家研究中心
在泛亚的交易闭环中，底层的资产是稀有金属：铟。铟的价格在历史周期中经历了大幅波动，底层资产暗藏巨大风险，但泛亚“日金宝”仍旧对外宣称千元即可购买，收益高而稳定，且没有任何封闭期与手续费。
在“日金宝”存续期间，由于金属铟的价格波动，其挂钩的理财产品出现了资金链危机，为兑付现有投资者的收益回报，泛亚借新还旧，逐渐演变成实质上的“庞氏骗局”。案发后，泛亚发布公告，将投资人的角色转换为“现货持有人”，企图以货代偿，涉案未兑付资金高达400亿人民币规模。
[b]2.e租宝一案：虚构项目，关联担保，线下获客[/b]
e租宝是由犯罪团伙精心编织的谎言，其打着P2P的名义，实际上是线下理财公司。
按照e租宝宣称的“融资租赁”模式，其主要参与方如下：
e租宝案例主要参与主体
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资料来源：网贷之家研究中心
“e租宝”对外宣称，其经营模式是由集团下属的融资租赁公司与项目公司签订协议，然后在“e租宝”平台上以债权转让的形式发标融资；融到资金后，项目公司向租赁公司支付租金，租赁公司则向投资人支付收益和本金。不过，最终数据显示其借款公司95%以上为造假。
同时，e租宝还对外宣称采用项目担保。例如网贷之家此前曾发现，对于“缪斯时代”某项目的保障措施，由安徽钰诚融资租赁有限公司提供连带责任保证，而提供担保的安徽钰诚融资租赁有限公司是其关联公司，也是其第二大借款企业。虚构标的、关联借款与关联担保交织而成的光环，使得e租宝成为近年来的第一大涉众型经济案件。并且，其投资人多为通过线下门店获取，以中老年人为主。
[b]3.IGOFX一案：网络传销，层层返利，空壳主体[/b]
名为IGOFX的外汇交易平台，其收益主要来源于两类，一是基金收益及其分红，二是通过拉人头获得金字塔型的层层返利。
在基金收益及其分红部分，该平台打着“躺着赚美金”口号，宣称投资人可通过托管资金（即“跟单”），向平台专属的操盘手委托投资款，其他无需再进行任何操作，即可“躺着挣钱”。而据案发后投资人反馈，投资资金并未进入到交易环节，而是通过借新还旧方式维持资金平稳。
在金字塔“拉人头”部分，IGOFX鼓动现有投资人寻找新投资人，并从中获利。“拉人头”进入平台的新投资人，其在平台获得的收益，七成归属于该新投资人，操盘手获取两成，其余一成收益则支付给介绍人。介绍人共分四个等级，级别越高则获取收益等级越高。
不同于前两者受到法律制裁，IGOFX注册于境外，境内无组织主体，缺乏有效监管。因此IGOFX中国总代理人间蒸发后，再无下文。
[color=#ff00][size=18px][b]三、上述金融骗局与P2P网贷模式的区别[/b][/size][/color]
相比于近期监管密集、合规呼声迭起的P2P行业，上述这些金融骗局，到底具有哪些特征？与P2P网贷平台又有哪些区别呢？
[b]1.是否有明确监管主体，是否处于政策盲区[/b]
监管主体不明确的类金融公司，由于缺乏有效约束，其风险比具有监管主体的公司组织更甚。
一项持续、长久的商业模式，需要取得相应资质，并拥有明确监管主体。在以上骗局中，线下理财作为经济案件的风险高发区，目前尚无明确监管；但随着时间的推移，部分线下理财公司开始转型，通过线上设立网贷平台，主动进入监管区，但其线下理财端门店依然不符合监管要求；而诸如泛亚式交易所、IGOFX线上外汇交易平台等案例，其监管方不明确，合规方面则存在各种疑点。近期饱受争议的“互联网购物返现”也面临监管盲区，被有关机构重点提示风险。
日，银监会等部门发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，P2P网贷正式确立了合法地位，并明确了监管主体。P2P网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。网贷机构是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道，为借款人与出借人（即贷款人）实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。在之后的一年时间里，银监会又分别发布了《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》、《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》，形成了网络借贷行业的“1+3”制度体系。
[b]2.项目是否过度包装、资金流向是否存疑[/b]
不同于P2P网络借贷的借款人与出借人明确的点对点借贷模式，过往金融骗局中，有不少是通过故意包装，或产品类型的叠加嵌套等，让投资人如雾里看花、水中望月，故意营造“高大上”表象。例如大大集团以“资产收益权转让”为名，善心汇,以“扶贫救济，均富共生”的名义，泛亚有色日金宝是以“稀有稀土金属货物资产质押”，再辅以“实体项目”、“集团实力雄厚”等虚假宣传，引诱投资人投入大量资金。
资金流向不明也成为了此类骗局的一大共性。目前，根据P2P网贷行业监管规定，P2P网贷平台需设立银行存管，投资人通过存管账户，将资金转入到借款人账户，而平台本身并不直接接触资金。从过往案件观察，多数缺乏资金流向的有效监管，通过线下POS机、银行转账、现金支付方式归集到公司甚至实际控制人的私人账户，其中暗藏巨大的挪用风险。因此，此类案件的资金流向通常伴随着公司高层的无度挥霍，例如中晋资产实际控制人徐勤将投资款用于消费汤臣一品豪宅、私人游艇，又如e租宝实际控制人丁宁将10余亿投资款用于个人挥霍、赠送情人等。
[b]3.创始人、股东、高管资质如何，信息披露是否透明[/b]
上述金融诈骗案件中公司高管、实际控制人多无专业金融背景，而且不少规模已经很大。达到一定规模后，类金融公司对于运营和管理能力的要求非常高，股东实力，高管从业经验和背景就非常重要，不少诈骗平台却对此讳莫如深。
根据银监会和互金协会对P2P网贷平台的信息披露要求，P2P网贷平台需在官网显著位置设置信披专栏，披露股东及其持股比例，高管背景、组织架构及从业人员概况等。此前，网贷之家曾跟踪过钱宝网公开信息的披露展示，除对创始人张小雷的履历进行说明，钱宝网无任何其他相关高管团队的介绍。又如IGOFX的张雪娇为职高出身，中晋资产实际控制人徐勤曾为某医院科员，无任何金融背景。
在股东方面，尽管此类案件平台惯常以实体化、集团化形式进行自我包装，但追根溯源，均为民营系主体，且或多或少存在自融、自担保情形。例如钱宝网各类关联公司进行穿透，其实控人均为张小雷，且多为空壳公司，注册/实缴资本实力低下；又如e租宝以其旗下安徽钰诚融资租赁为主体自行发布借款标的，又以安徽钰诚融资租赁进行形同虚设的自担保。
[b]4.是否以高收益为诱饵，获客方式是否违规[/b]
收益性与风险性是金融投资的两大基本属性。金融骗局中，多以高收益作为诱饵，对风险不作任何提示，如钱宝网年化收益率高达40%以上；有的甚至将实际控制人“偶像化”、“英雄化”包装，对投资人进行深度洗脑，不仅将投资本金置于高风险境地，而且使投资人身心俱损。
同时，在获取投资人方面，上述骗局中多数以人拉人的传销方式，或者开线下门店，搞线下活动吸引中老年人，而P2P网贷行业对于推广获客做了较严格的限定，投资人都需要来自线上。
不少理财项目号称“保障本息”，但最基本的风控情况未有任何披露，对于逾期、坏账等基础经营数据更是讳莫如深。而目前，众多P2P平台设立了投资人适当性管理教育，在投资前设置风险评估问卷；一些P2P平台对具体项目设置了明确的风险等级，若风险承受能力低于意向项目的风险等级，则无法进行投资操作。此外，按照银监会对P2P平台的信息披露要求，平台在项目信息中需披露项目风险评估及可能产生的风险结果，在备案信息中需披露网贷机构风险管理架构、风险评估流程、风险预警管理情况等流程信息。
[color=#ff00][size=18px][b]四、总结[/b][/size][/color]
钱宝网作为突发的又一起具有一定规模的金融风险案例，牵涉了大量的投资人。面对眼花缭乱的宣传，高额的收益，不少投资人并不能识别出哪些是合法的互联网金融机构。实际上，上述金融骗局在很多方面与P2P网贷都具有本质区别。目前，P2P网贷行业具有明确监管主体，众多P2P网贷平台为监管备案加速合规进度，在银行存管、信息披露、借款限额方面作出不懈努力。
在此，小编也提醒投资人，无论在网贷投资，还是其他外部投资渠道中，在投资时需树立风险意识，对承诺高额收益，脱离常识，透明度差，无法获取关键信息的平台项目保持警惕，以免卷入骗局当中。
本贴由 桂宝儿 于
17:25:09 最后编辑
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近年来，打着互联网金融旗号实施的金融骗局已经发生多起，不少已经立案。
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投资有风险 入市需谨慎
最终收益以实际为准一、钱宝网根本信息状况及事务方法剖析
钱宝网于2012年头正式上线运营，至今已运营了5年多的时间。依据工业和信息化部ICP/IP地址/域名信息存案办理系统查询到，钱宝网网站域名存案的主办单位为上海洋井网络科技有限公司。据工商信息查询，上海洋井网络科技有限公司是由成都钱乾信息技术有限公司和张小雷出资入股建立，而依据工商查询，成都钱乾信息技术有限公司的股东江苏钱旺智能系统有限公司在工商信息显现的挂号状态为迁出，再依据启信宝查询，江苏钱旺智能系统有限公司是迁出到成都，公司名称变更为成都钱坤智能系统有限公司。别的依据工商信息显现，上海洋井网络科技有限公司先后因经过挂号的居处或运营场所无法联络和未公示年报于2017年4月和10月而被上海市杨浦区商场监督办理局和四平商场监督办理所列入运营反常名录，但现在已被移出运营反常名录。另据媒体报道，钱宝网官方数据显现，到2017年9月，途径流水超越500亿元，注册用户数超越2亿，现在钱宝网官网显现的是一则关于钱宝网实践操控人张小雷向南京公安机关投案自首的布告。
2.钱宝网的事务方法剖析
&做使命、赚外快&方法是钱宝网前期的事务方法，也是现在首要的事务方法，即用户注册成为钱宝网会员后收取使命，但收取使命的条件是需求交纳必定数额的保证金，并且保证金越多，可收取的使命越&大&，收益也就越多，收取使命之后，依照要求完结指定的使命如看广告、购物等，并且每一项使命都有必定的周期，完结使命之后就可以得到必定的收益，保证金也会随之返还到账户。钱宝网流转的钱银是一种虚拟钱银&钱宝币&，兑换份额由途径设定，钱宝币与人民币的兑换份额是100：1。用户收益是由使命收益、推行收益、签到收益以及体会使命收益组成。
QBII出资人方法是钱宝网推出的一种合格出资人方法，即途径用户对钱宝网公司及旗下子公司进行股权出资，间接或直接持有钱宝网子公司的股份，也是其主推的事务方法。其方法流程首要是用户在分销大厅收取使命后与钱宝网签定一份QBII意向书，即股权出资意向书，钱宝网公司进行挑选后收到经过短信的用户即成为QBII用户，经过挑选的QBII用户依照排队状况与途径正式签定股权转让协议并打款，进而持有钱宝网子公司的股份，成为钱宝网子公司的股东，参参加股公司的赢利分红，但相同需求承当危险。据途径介绍，只需提交QBII意向书后收到短信即成为QBII用户，即可享受QBII用户专属收益，其收益要高于非QBII用户的收益。钱宝网也以这种高利率方法招引了大批用户签定意向协议。据途径数据显现，到日，其已收到7万多份QBII意向书。
从上述的方法来看，不管是微商仍是用户都需求供给保证金或押金，可是关于保证金和押金的去向，用户却无从得知。尽管完结使命之后保证金会冻结，可提现，但完结使命是有必定的周期，在这一期间保证金并未交给第三方银行进行存管，而是直接打到途径账户，是存在以新偿旧的嫌疑。从现在来看，钱宝网首要涉嫌的是&庞氏圈套&，即以高收益为诱惑，不断招引和开展用户，用新参加用户的保证金来分发给用户当收益，制作挣钱的假象进而骗得更多的出资，终究资金链断裂。
近年来，打着互联网金融旗号实施的金融圈套现已发作多起，不少现已立案。典型事例列举如下：
在上述圈套事例中，以下三个别离具有各自代表性。
在泛亚方法中，该买卖所经过一款名为&日金宝&的理财产品向出资人征集资金。这款理财产品的底层买卖参加主体首要有如下三类：
在泛亚的买卖闭环中，底层的财物是稀有金属：铟。铟的价格在前史周期中阅历了大幅动摇，底层财物隐藏巨大危险，但泛亚&日金宝&依旧对外声称千元即可购买，收益高而安稳，且没有任何关闭期与手续费。
2.e租宝一案：虚拟项目，相关担保，线下获客
依照e租宝声称的&融资租借&方法，其首要参加方如下：
&e租宝&对外声称，其运营方法是由集团部属的融资租借公司与项目公司签定协议，然后在&e租宝&途径上以债务转让的方法发标融资；融到资金后，项目公司向租借公司付出租金，租借公司则向出资人付出收益和本金。不过，终究数据显现其告贷公司95%以上为造假。
3.IGOFX一案：网络传销，层层返利，空壳主体
在基金收益及其分红部分，该途径打着&躺着赚美金&口号，声称出资人可经过保管资金（即&跟单&），向途径专属的操盘手托付出资款，其他无需再进行任何操作，即可&躺着挣钱&。而据案发后出资人反应，出资资金并未进入到买卖环节，而是经过借新还旧方法保持资金平稳。
不同于前两者遭到法律制裁，IGOFX注册于境外，境内无安排主体，缺少有用监管。因而IGOFX中国总代理人间蒸发后，再无下文。
比较于近期监管密集、合规呼声迭起的P2P职业，上述这些金融圈套，究竟具有哪些特征？与P2P网贷途径又有哪些差异呢？
监管主体不清晰的类金融公司，因为缺少有用束缚，其危险比具有监管主体的公司安排更甚。
日，银监会等部分发布了《网络假贷信息中介安排事务活动办理暂行办法》，P2P网贷正式确立了合法方位，并清晰了监管主体。P2P网络假贷是指个别和个别之间经过互联网途径完成的直接假贷。个别包含自然人、法人及其他安排。网贷安排是指依法建立，专门从事网络假贷信息中介事务活动的金融信息中介公司。该类安排以互联网为首要途径，为告贷人与出借人（即贷款人）完成直接假贷供给信息收集、信息发布、资信评价、信息交互、假贷撮合等效劳。在之后的一年时间里，银监会又别离发布了《网络假贷信息中介安排存案挂号办理指引》、《网络假贷资金存管事务指引》、《网络假贷信息中介安排事务活动信息发表指引》，形成了网络假贷职业的&1+3&准则系统。
不同于P2P网络假贷的告贷人与出借人清晰的点对点假贷方法，过往金融圈套中，有不少是经过成心包装，或产品类型的叠加嵌套等，让出资人如水中望月、水中望月，成心营造&高大上&表象。例如大大集团以&财物收益权转让&为名，好心汇,以&扶贫救济，均富共生&的名义，泛亚有色日金宝是以&稀有稀土金属货物财物质押&，再辅以&实体项目&、&集团实力雄厚&等虚伪宣扬，引诱出资人投入许多资金。
3.创始人、股东、高管资质怎么，信息发表是否通明
依据银监会和互金协会对P2P网贷途径的信息发表要求，P2P网贷途径需在官网明显方位设置信披专栏，发表股东及其持股份额，高管布景、安排架构及从业人员概况等。此前，网贷之家曾盯梢过钱宝网公开信息的发表展现，除对创始人张小雷的经历进行说明，钱宝网无任何其他相关高管团队的介绍。又如IGOFX的张雪娇为职高身世，中晋财物实践操控人徐勤曾为某医院科员，无任何金融布景。
4.是否以高收益为钓饵，获客方法是否违规
一起，在获取出资人方面，上述圈套中大都以人拉人的传销方法，或许开线下门店，搞线下活动招引中老年人，而P2P网贷职业关于推行获客做了较严厉的限制，出资人都需求来自线上。
钱宝网作为突发的又一起具有必定规划的金融危险事例，牵涉了许多的出资人。面临目不暇接的宣扬，高额的收益，不少出资人并不能识别出哪些是合法的互联网金融安排。实践上，上述金融圈套在许多方面与P2P网贷都具有本质差异。现在，P2P网贷职业具有清晰监管主体，许多P2P网贷途径为监管存案加快合规进度，在银行存管、信息发表、告贷限额方面作出不懈努力。
线报时效性无法保证，发现好的线报，需要及时参加，以免失效！P2P平台钱宝网玩崩了，“宝粉”们竟然选择“不相信”？P2P平台钱宝网玩崩了，“宝粉”们竟然选择“不相信”？把剩间百家号一家自称收益率达到40%的P2P平台出事儿了。12月27号，南京市公安局通过官方微博发布消息：钱宝网实际控制人张小雷因为涉嫌违法犯罪，于号向南京市公安机关投案。目前南京市公安机关正在开展调查。伴随着张小雷的自首，这个可能是继e租宝之后最大规模的投资骗局，或许会就此揭开。▲点击收听音频▲钱宝网到底是干什么的？工商资料显示，钱宝网成立于2012年，自称是“社交化+移动电商为主体的交易平台”，法定代表人张小雷，注册资本5000万。多位业内人士表示，与以往出事的P2P平台不同，钱宝网的业务似乎十分复杂，既像P2P，也像微商传销，还有类似庞氏骗局的股权投资。具体来看，当用户注册成为钱宝网会员并缴纳一定数额的保证金后，便能到“任务大厅”中领取诸如观看广告、填写问卷、试玩游戏等任务，完成任务后可以获得一定的收益。比如用户缴纳10万元保证金，并保证每日完成一定量的“看广告”任务，每月可获最低4000元、最高过万元的收益。收益是真的高，怪不得吸引了这么多人去投资。钱宝下线返利也近乎疯狂，只要购物就能返宝券，购买一台手机返利能达10%。今年9月、10月，钱宝推出了两个活动。一是送电影票，299元返299元宝券和4张电影票。二是宝购免单，1000元以内的商品免单。也许钱宝网创始人张小雷意识到钱宝网面临的监管风险，所以他在上海、成都、义乌、上饶、武汉、厦门等地注册了50多家公司。为了让用户和投资者投更多的钱，张小雷可以说是很拼了，用尽办法编织钱宝网这个金灿灿的“梦”。比如发展实业，钱宝网曾经涉入足球领域，与西甲巴列卡诺俱乐部进行了战略合作，后来又和西甲皇家社会达成协议，钱宝广告出现在皇家社会的球衣上。再比如怒斥跑路“传闻”。今年8月28日，张小雷通过视频回应称：“这个事哥们你搞大了，你给自己惹了很大的麻烦，你这么伤害我的宝粉，我一定会让你痛不欲生，肯定会让你付出更惨烈的代价，为我的宝粉复仇。”钱宝网官方数据显示，截至今年9月，平台流水超过500亿元，注册用户数超过2亿。如果数据真实的话，这可能是继E租宝之后第二大非法集资平台。钱宝网创始人张小雷钱宝网为什么会吸引那么多投资者？这样的投资骗局为什么不断上演？我们就此采访了上海段和段律师事务所合伙人刘春泉。问答新闻建外14号上海段和段律师事务所合伙人刘春泉这家号称年收益率达到40%左右的P2P平台，到底是依靠什么模式进行运作的？刘春泉：40%收益是绝对不可能的，合法的生意做什么能得到这么高的利润呢？做什么生意不要成本？如果利润分给你还有40%，那么他税前的利润有多少？哪有什么生意有这么高的利润，所以这是绝对不可能的。不要说40%，10%以上利润的生意就很难了。所以说，20%以上利润的这种收益，诈骗的可能性就非常非常大。这种模式就是利用两头信息不对称。很多年之前，我曾经听过一个基层公安刑侦队长说过一句话：你想的是你的利益，他想的是你的本儿。你看到的是你40%的利息，他看到的是你百分之百的本金。这种模式之所以能够持续下来，说白了就是用后面人的钱来付前面人的。这样就存在一个时间差，到最后付不下去，资金链断的时候，它就倒闭了，就跑路了，就这么简单。疯狂的“宝粉”实际上，钱宝网成立五年来，指责它是“庞氏骗局”的声音屡见不鲜。有南京当地投资人提供信息称，从2015年开始，南京市有关部门曾对钱宝网采取过一系列措施，包括不允许钱宝网在南京开展线下业务，南京市本地媒体也被告知不允许刊登或播放钱宝网的相关广告。今年8月，投资人前去钱宝网的上海总部，发现已经人去楼空。然而消息传出后，钱宝网CEO张小雷竟然在微信公众号发布视频辟谣并重金悬赏爆料者。目前，钱宝网实际控制人张小雷向南京市公安机关投案自首。当“平安南京”发布这条微博的时候，微博下面的评论非常诡异。一波“宝粉”留言说：“为啥你的手机标示和之前不一样了，顶我上去。”“相信钱宝，这个平安南京以前都用安卓系统发布新闻，今天突然就转用苹果系统，肯定有问题！相信雷哥！”面对这批不愿意相信事实，“不听不听王八念经”的受害者，理智的网友们立刻给他们泼了盆冷水压压惊。更有网友调侃：“假的，赶紧再充10万压压惊。”“平安南京”官博随后澄清的“本信息为官方发布”更是彻底让这群宝粉心凉透了。为什么会有那么多人不顾风险投钱给钱宝网？直到东窗事发还执迷不悟？刘春泉：首先，我觉得中国的投资者有时候非常的不理性，对于这种超高收益的生意没有进行任何评估分析，就贸然进行投资，完全没有风险意识。作为成年人，作为投资者的话，第一，你要动动脑筋，这么高的收益，人家凭什么给你？他凭什么能做到这么高的收益？比如一些大的投资者，他进行任何投资，交易之前他会请一些中介机构，比如说律师事务所、会计师事务所进行一些谨慎调查。就是要对交易对象进行很长时间的一个排摸，调查完了之后出具一个谨慎调查的报告，投资者会根据这个报告来决定是不是要跟交易对象进行这个交易。这都是专业人员去做的这个事情。在中国，有很多投资者都是个人，有很多都是老年人，完全没有这种意识。他们轻信对方的许诺，导致最后投资扔到水里去，有去无回。不断爆发的这种类似事件也提醒我们，我们要对投资者进行风险教育，这是迫在眉睫的事情，大家都有义务要及时的进行风险提示。刘春泉：这样的投资骗局，钱宝网不是第一件，也不会是最后一件，以后还可能会有。我们亲眼看到有时候怀疑一家金融公司有问题，但是在对投资者进行提醒的时候，他们会说，你说的话不吉利，影响了他们发财。他甚至会反感国家公权力机关对他进行调查。比如说，钱宝网事件网上已经出现了一种声音，说其实是没有受害者的，不是诈骗之类的。但你要知道的是，不是没有受害者，而是这些受害者他不愿意承认。他一旦承认了，这个损失就兑现了，可能是几万、几十万，甚至几百万，这些钱立马就打了水漂了。甚至一些钱宝网的员工，他们把自己的亲戚朋友也拉进来了，你想想看他怎么交代？从情感上来说，他是无法直面这种损失的。我们其实都能理解，但这是客观现实，不承认也不行。所以这个事情总归是会给当事人带来一些阵痛，这是不可避免的。希望大家能够记住这种用真金白银买来的教训，以后尽量少出这样的事情。另外就是希望公安机关能够对这个事儿进行及时的追查，看能追回来多少钱，弥补一下投资者损失。但是，这一般来说是很难的，即使能够追回来一些，也是数量不多。为什么钱宝网的老板会主动投案自首？对案件调查会产生多大影响？刘春泉：第一是有利于查清这个案情，第二就是对他本人影响很大。因为他是自首，从法律上来讲，对他是要从轻处理的。另外还有很重要的一点，自首其实是对他自己的一种保护。他如果在外面，有时候会被投资者、债权人逼得生不如死，这些人会一天24小时看着他，走到哪里跟到哪里。他进到看守所，其实是国家机关把他给保护起来了。他安全了，公安机关查案子也方便了，这种情况处理起来，可能会比跑路的那种要容易些。END新闻建外14号北京新闻广播《新闻2017》每天18:00-19:00FM100.6 AM828BEASTPAI微信公众号ID ： jianwai14hao本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。把剩间百家号最近更新：简介:给大家带间精彩的内容，欢迎关注哦作者最新文章相关文章