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来源：东方融资网
作者：伟祺
现在生活压力大，收入不稳定的人还是很愁的，遇到急用钱，亲戚朋友知道你收入不稳定都不一定想借给你。
现在生活压力大，收入不稳定的人还是很愁的，遇到急用钱，亲戚朋友知道你收入不稳定都不一定想借给你。好在现在有很多app，虽然是要付一点利息，但是急用钱的时候可以解燃眉之急啊！那么当天能下款的app小贷哟哪些呢？东方融资网小编给大家推荐几个。1、微粒贷腾讯旗下微众银行首款产品——“微粒贷”。个人贷款总额度在500元～20万元之间，单笔最高可借4万元。2、借钱花。借钱花是基于互联网的金融服务平台，为借款人提供短期、小额的借贷服务，提供1~3个月，元的信用借贷。借款人通过借钱花APP提交借款申请，系统将进行实时的信用验证，通过验证则可快速放款。3、蚂蚁借呗。蚂蚁借呗是信用贷款产品，贷款额度500元-30万元，贷款期限最长1年，贷款日预期年化利率0.02%-0.05%，年预期年化利率7.2%-18%，但是需要芝麻分600分以上才有机会申请。4、叮当钱包。需要拥有淘宝帐号，并在淘宝有一定的支出记录，即可快速申请到虚拟信用卡，而且金额在3000到10万元之间，2分钟在线评估额度，把消费价值转换为信用额度。5、手机贷。申请额度：最高30w；手机贷款下款额度蛮大的，有房贷贷款率会更高(手机贷和手机贷款可不是一会事!)。还款之后最好不要立即再次申请，否则影响再次申请的通过率。小编一共给大家介绍了5个，急用钱的时候应该够大家用了，最高额度是30万元哦！只要大家信用好，比如想申请蚂蚁借呗的，那就多提高下芝麻信用分，到时候想贷个十几二十万也是可以的。
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资讯直达：我借了违规现金贷，可以不用还吗？
我借了违规现金贷，可以不用还吗？
文 / 薛洪言12 月 1 日发布的《关于规范整顿 " 现金贷 " 业务的通知》（下称《通知》）犹如那只蝴蝶的翅膀，轻轻一扇之下，产生的影响已经远远超出预期。今天我们不妨就聚焦这样一个问题，" 平台涉嫌高利率和砍头息，借款人可以不还钱吗？"，是的，这个问题便是《通知》的衍生性问题，也是当前环境下很多平台最为头疼的一个问题，某种程度上，甚至关系到短期内行业的存续。并不是在吓人，不妨接着往下看。来自新规与借款人的双重暴击《通知》新鲜出炉之后，现金贷行业炸开了锅。在放贷资质、助贷模式、利率定价、杠杆率、收费模式（砍头息）、催收、借贷群体（无收入来源群体）等多个方面，主流的现金贷业务模式都面临违规和被取缔的风险。平台只要触犯一条，便要涉及到合规整改，所以，新规之下，不受影响的平台寥寥无几。只是，受影响的，还有借款人的心态。这两天，网上开始出现诸如 " 在现金贷平台借的钱，还需要还吗 " 等类似的问题，与此前略带戏谑的提问不同，这次的提问看上去都很严肃、真实，代表了很多借款人真实的疑问与想法。在很多人看来，既然一直 " 亲密 " 合作的平台都是在 " 违规 " 操作，合同自然是无效的，为何还要还钱呢？而且，很多人已经把这种理念付诸实践，开始被动消极地还钱，有些人甚至心存侥幸地希望，让监管整顿来得更猛烈些吧，最好让我借款的平台都关门大吉，那样，真的就不用还钱了。借款人的这种心态变化，当然不是监管的本意，因为《通知》明文规定：" 各地应当引导借款人依法履行债务清偿责任，建立失信信息公开、联合惩戒等制度，使得失信者一处失信、处处受限 "。用大白话讲就是，借的钱，还是要还的，不还就是失信行为。只是，很多借款人选择了无视而已。不过，对平台而言，借款人的这种心态无疑是新规后面临的第二轮暴击，甚至比 " 严监管 " 本身更可怕。任由这种心态蔓延，不必等监管合规检查与整改，借款人集体不还钱本身就能把平台生生 " 逼死 "，平台 " 死 " 后，借款人正好也可以 " 心安理得 " 地不还钱了。" 不是不还哦，是平台倒闭了，不知道该还给谁而已 "，届时，恐怕行业内无人可以幸免。所以，在本文中，我们就来探讨下，《通知》出台后，该如何看待平台存量 " 违规 " 业务的 " 罪与罚 "？以期能更好地引导借款人摆正心态，莫存侥幸心理，也莫要为自己的不还钱本身再找借口，以免一失足就变成了 " 失信者 "，得不偿失。是什么让借款人心中忿忿不平？如上所述，现金贷平台 " 违规 " 的点很多，但真正让借款人感觉忿忿不平的，大概还是高利率与砍头息。因为诸如放贷资质问题、资金来源问题、杠杆率问题、助贷模式问题等，借款人并不知晓实情，也未必会感同身受，而借款利率的高企、借 1000 得 900 的砍头息模式等则历历在目。一度认为这都是合理的，只是在默默承受，现在发现竟然这就是典型的 " 违规 " 行为，内心怎能平静？那么，高利率与砍头息，究竟是怎样违规的呢？不妨往下看。在 " 持续推进，完善 P2P 网络借贷信息中介机构业务管理 " 章节中，《通知》明确要求：" 禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等 "，这便是砍头息，即通过事先扣除利息或各种费用，使得借款人获得的本金低于合同金额。砍头息的危害是什么？其实就是会变相提高借款人实际年化利率。平台为何不能正大光明地收取高利率，而要采取砍头息的收费模式呢？也是避免被戴上 " 高利贷 " 的帽子，才会耍这样的小把戏。所以，从现金贷或 P2P 平台过往的收费模式来看，或多或少都存在砍头息现象，差别只是多少问题。其实，这也是放贷类金融机构的普遍伎俩，比如银行业，通过要求贷款企业 " 贷款回存 " 的方式来变相突破监管机构的利率定价限制，这一现象，一度非常普遍，到现在也未根本上杜绝。问题是，这种收费模式是何时被界定为违规行为的呢？还是回到互金平台的砍头息或高利率问题。其实，2016 年开始的互联网金融行业整顿，关注的焦点在于投资者的资金安全，表现为在第三方支付行业强制推行备付金集中存管，在 P2P 平台强制推行银行资金存管并设置了信息披露要求及严格的业务红线等。真正开始关注利率问题是在 2017 年 4 月，网贷整治办发布了 "《关于开展 " 现金贷 " 业务活动清理整顿工作的通知》及其《补充说明》" 等两份文件，开始聚焦现金贷尤其是校园贷的高利率问题，也开始涉及到 " 砍头息 " 的界定问题。《补充说明》在归纳需重点关注的现金贷平台特征时明确提到：" 实际放款金额与借款合同金额不符，部分平台在给借款人放贷时，存在从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等金额，造成借款人实际收到的借款金额与借款合同约定金额不符，变相提高借款人借款利率 "。可视作是此次互联网金融集中整改过程中官方文件对于 " 砍头息 " 现象的首次界定，其罪过在于变相提高借款人借款利率，根子还在 " 利率畸高 " 上面。不过，4 月份出台的两份文件只是要求各地要对具有 " 利率畸高 "、" 暴力催收 " 等特征的平台进行关注与整顿，但并未明确就 " 利率畸高 " 进行划线。所以，4 月份之后，网贷平台和现金贷平台的年化综合成本普遍仍在 36% 以上，砍头息的收费模式也普遍存在。事实上，在几个月之后的赴美上市潮中，年化利率高于 36% 的定价水平和涉嫌砍头息的收费模式赫然就出现在招股说明书中，某种程度上也表明，那个时候，平台真的并未把这两点当回事，否则，但凡心中有鬼，也不敢正大光明地写出来。12 月 1 号之后，《通知》对这两点进行了明确，现金贷行业才开始迎来大变局。问题是，法不溯及既往，纠结于平台在《通知》之前的放贷行为，认为其违反了《通知》规定而不想还款，无论如何也说不过去。法不溯及既往，借的钱真的可以不还？法不溯及既往，是现代法治中的基本原则，即国家不能用当前制定的法律指导人们过去的行为，更不能用当前的法律处罚人们过去从事的当时是合法而当前是违法的行为。在百度百科词条中，对 " 法不溯及既往 " 有如下的诠释 " 美国 1787 年宪法规定：追溯既往的法律不得通过。法国民法典规定：法律仅仅适用于将来，没有溯及力。在我国，" 法无溯及力 " 同样适用于民法、刑法、行政法等方面 && 未颁布的法，并不为人们预知，自然也就不能起到任何作用，因此，新法不具有溯及力 "。12 月 1 日的《通知》并非法律，但精神是一致的。事实上，新老划断、既往不咎，也是监管机构对行业内涉嫌违规行为进行清理整顿时秉持的一贯原则。无他，监管的目的是要让行业健康稳健的发展，尤其是确保不发生系统性风险，追究既往行为，不合法理，也无必要，毕竟，存量业务的问题，随着业务到期，也就自然化解了。所以，拿着现在的《通知》诉说之前的问题，然后借此不想还钱，恐怕在哪里都得不到支持。其实，在《通知》引发的现金贷监管风暴之外，P2P 行业还在悄然发生着一些重要的变化，那便是一些大平台开始自觉取消风险准备金，落实资管新规中打破刚性兑付的政策要求。其实，单从监管文件和精神上看，刚性兑付一直都是涉嫌违规的，比如 2016 年 8 月出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》便明确要求平台不得 " 直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息 "，只是，很多平台事实上并未遵照执行罢了。很多现金贷平台的借款人，同时也是 P2P 平台的投资人。在这里问一句，如果借款人都坚持 " 溯及既往 " 原则，纷纷不还钱，届时，平台也自觉 " 依规行事 "，宣布之前的风险保证金计划无效，借款人不还钱，平台不再进行风险缓冲，由投资者直接承担损失。那个时候，借款人不还钱，平台是可以抽身事外的，真正的受害者还是普罗大众。所以，借钱不还这件事情，既没有法理上的支撑点，似乎也没有道德上的制高点。原网页已经由 ZAKER 转码以便在移动设备上查看
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请填写申请人资料有人说撸了小贷不用还，是真的吗？_新手贷款_贷款攻略 - 融360
公积金政策
有人说撸了小贷不用还，是真的吗？
　　经常在小贷用户聚集的地方比如qq群、微信群、来借听到类似这样的言论&&撸了小贷是不用还的，还会举出各种案例以及自己的经验来佐证，并且告诉其他借友只要能顶住小贷的催收以及来自家人、亲戚、朋友的压力就可以。事实真的如此吗？欠的小贷真的不用还？
　　诚然，现在很多互联网小贷是不上征信的，也就是说即便逾期了也不会影响到以后的出行、消费、购房买车，所以很多借友就认为这种贷款是不用还的，甚至从第一次使用小贷开始就没有打算去还。就像借友们所说的那样，小贷逾期以后就会陆陆续续被开始催收，一开始会通知到贷款者本人，如果长时间被催收还未归还或者断了联系，小贷就会开始通知到父母、家人、亲戚、朋友，让他们帮着联系或者代还。试想一下凡是鼓动别人不用还的，他们在现实中早已经是老赖了，所以根本不怕熟人知道自己贷款的事情，这就叫&虱子多了不咬,债多了不愁&又或者是&死猪不怕开水烫&，老子就这样了，你们爱咋地咋地，往往家人也多半对其失去了信心，不再管他们的事情。来借君曾经收到借友发给我的这样一个电话录音，录音里面是小贷催收人员给贷款者的父亲打电话让他协助还款，但录音中的老人却非常&老道&的&插科打诨&，后来才知道这位借友是十多年了一直沉迷于赌博，家人已经将其放弃，所以打给其通讯录里面任何一个人都是没有用的，知道了这些又不免感觉这位老人&老道&的背后满是凄凉。小贷者真的不用还吗？你可以顶住压力，但有没有想过自己的家人每天都要提心吊胆？切莫相信所谓大神的言论，用别人的经验来过自己的生活难道不可笑吗？
　　其次，现在国家在大力整顿金融市场，整顿不仅仅是规范小贷市场避免高利贷、暴力催收事件的发生，其实也是在为以后建立一套完善的信用体系作准备。就拿现在来讲，很多小贷确实不上人行征信，但是却接入了蚂蚁金服的芝麻信用或者以同盾数据为主的大数据系统的，现在来讲的话最大的影响就是会限制阿里系产品如蚂蚁花呗、借呗、淘宝、天猫、信用住以及同样接入了同盾数据的其他小贷产品的使用，但是长远来讲谁又能保证这些平台的数据不会同步到国家的征信体系之中呢？可能说这件事情还比较长远，但是即便在现在也不要小看蚂蚁征信的作用，想象哪天下雨了，别人一刷手机就可以免费取走一把雨伞，而你只能望天兴叹，让雨水模糊了泪水。
　　还有，从法律角度来讲，国家确确实实是不保护高利贷的，什么叫做高利贷呢？年息超过24%即被认定为高利贷，超过36%的部分无效，也就是你所认为的高利贷无效并不是说连本金都不用去还，而是超过了界限以外的部分不用偿还，但是线以内的部分不管是本金还是利息，任何机构与个人都是有权利追讨的。来借君也是很痛恨高利贷行为的，绝无包庇以及辩解之意，来借君只是为大家解释一下法律上面对这一块的认定。
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