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信用卡分期付款设“陷阱” 提前还款手续费照收
　　26岁的白领小周是个狂热的“卡族”，不仅爱刷卡而且精于研究各家银行信用卡的活动。她发现，虽然分期付款解决资金一时困窘，但是，持卡人要承担高于银行利率的手续费，而且提前还款也要收手续费。
　　小周称，一般而言，信用卡分期都打着“0利率”的招牌，但实际上收取的手续费相当于利息。分期付款最短3期最长24期，记者咨询招行信用卡客服了解到，假设某月信用卡分期消费了1万元，3期的手续费加起来为1%×3=270元，换算成年化利率则是10.8%；12期对应的手续费是1%×12=792元；最长的24期分期付款手续费则需要1632元。
　　如果单从手续费的角度而言，分期期数越多手续费的总额越高，但从年化利率来讲分期期数越短利息越高。各银行收取的方式也不同，有的银行是在分期业务发生的第一个月全额收取，有的是分摊到每个月收取。
　　如果选择账单分期付款，通常申请成功后，对申请的分期期数无法进行更改或撤销。即使银行允许你提前还款，已收取的手续费也不会退还，并且还会要求收取未收取的手续费。大多数银行规定直到全部款项还完，其分期付款所占的额度总额才会被恢复。
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导读：　　王女士通过信用卡分期付款的方式买了一套价格6000元的家庭影院，月手续费率0.6%，年化利率7.2%，分12期，每月还款536元;王女士一开始觉得划算，但后来发现了问题，每还完一期后本金就递减，银行按6000元为基数一次性收取手续费，这样算下来实际支付的真实年利率约为13.03%，接近银行宣传的7.2%的2倍。
　　王女士通过分期付款的方式买了一套价格6000元的家庭影院，月手续费率0.6%，年化利率7.2%，分12期，每月还款536元;王女士一开始觉得划算，但后来发现了问题，每还完一期后本金就递减，银行按6000元为基数一次性收取手续费，这样算下来实际支付的真实年利率约为13.03%，接近银行宣传的7.2%的2倍。　　记者近期发现，随着消费旺季的到来，银行开始热推信用卡分期业务，这也能让消费者提前享用到心仪商品。然而&天下没有免费的午餐&，其实消费者承担的手续费远比实际利率高，银行在宣传中也有意&弱化&这些信息;持卡人要注意理性消费，避免&卡族&变成&卡奴&。　　消费调查：　　真实成本高达名义费率2倍　　记者调查发现，各银行的信用卡分期手续费标准略有不同，但都是期限越长手续费率越高;目前收取手续费有两种方式，一是全部手续费均摊到每期收取，另一种是在缴付首期款时一次性收取;而对于银行来说，一次性收取比均摊到每期&更赚&，目前大多数银行都是&一次性收取&。此外，记者还发现，如果消费者提前还款，银行仍收取手续费：如果是一次性收取手续费，银行提前把&小辫儿攥自己手里&，持卡人提前还款完全没意义;即使是分期缴付手续费，对于剩余手续费，提前还款也仅有个别银行可以免收。　　理财师算了这样一笔账，以购买6000元的产品申请分12期付款为例，如果缴付首期款时一次性收取7.2%费用，其真实年利率为14.02%。而如果分摊到每期收取，对应的年化利率为13.03%，两者利率相差约1%。对此，理财师提醒，消费者如果分期的金额高，在同等费率情况下，选择按期收手续费的银行更划算。一位精算师告诉记者，信用卡分期对消费者来说是一种高利率融资行为，只不过消费者并不了解，或是对多出的一两百元的手续费觉得不以为然。　　抵制&诱惑&：　　&量入为出&避免超前消费　　根据央行发布的数据显示，截至今年一季度末，信用卡累计发卡4.14亿张，环比增长5.83%。而对于年轻的消费者来说，&人手一卡&已是&标配&，&一人多卡&也很常见，于是银行也大力推销分期业务以获取利润。&零利息零手续费抢液晶电视，分期购机低手续费尽享掌上生活!&目前，银行信用卡中心会通过电子邮件方式，定期向持卡人推销热门的商品信息，以便消费者通过分期付款的方式消费;即便是宣传中所谓的&优惠活动&实质也是在向持卡人推销分期付款业务，并且多以&避实就虚&的方式宣传手续费&优惠&。　　某银行信用卡中心负责人岳先生表示，信用卡分期是一种消费类的小额，服务持卡人&提前享用、分期埋单&的问题;但是毕竟&羊毛出在羊身上&，信用卡分期往往需要消费者付出高昂的费用。理财师提醒，手续费&明低暗高&、手续费一次性收取、优惠活动&不优惠&、&满额自动分期&等，这些都是信用卡分期业务的陷阱;消费者选择信用卡分期前，一定要想清楚此次消费是否必要，从而避免冲动消费、盲目消费;这样不仅能养成勤俭节约的好习惯，也能避免消费者因为信用卡的&负债&影响生活质量。　　（）中国领先个人金融门户，银行授权合作网站，安全、便捷、高效!申请信用卡请访问我爱卡网在线申请通道：
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51credit Corporation. All Rights Reserved各银行分期付款手续费的年化利率，让你明明白白分期
现在很多银行都推出了分期付款，各个银行也都定了自己的分期费率，但这个分期手续费率是高是低，有多高，很多人并没有明确的概念。经过自己的计算，得出了分期付款的年化利率，给大家一个较为明确的认识。闲话少说，先说结论：分期3期的年化利率=总手续费率&6.04分期6期的年化利率=总手续费率&3.49分期9期的年化利率=总手续费率&2.48分期12期的年化利率=总手续费率&1.93分期18期的年化利率=总手续费率&1.36分期24期的年化利率=总手续费率&1.06以上公式适用于所有银行的所有手续费在第一期扣收并且不返还的分期（现在大多数银行是这样的）。以工行的标准分期费率为例：分期3期的年化利率=1.8%&6.04=10.9%分期6期的年化利率=3.6%&3.49=12.6%分期9期的年化利率=5.4%&2.48=13.4%分期12期的年化利率=7.2%&1.93=13.9%分期18期的年化利率=10.8%&1.36=14.6%分期24期的年化利率=14.4%&1.06=15.2%从上表可以看出，工行的分期年化利率远高于现在的五年以上贷款基准利率6.8%，大约是2到3倍。但好处在于所有高于600的消费都可以分期（不论类型，不论场所，不管用途），并且分期肯定能成功。免去申请贷款的各种程序、各种限制和各种麻烦的材料。相当于短期的小额融资贷款，额度为信用卡的本身额度，但利率确实高了不少。其它银行的分期标准费率也大抵如此，大约在每月6&左右，即分12期7.2%，对应的年化利率约为13.9%。招商银行的账单分期业务的年化利率也可以用此来计算，招商银行账单分期分6期手续费4.2%，相当于年利率4.2&3.49=14.66%的小额的高_息贷款。工行在辽宁省暂时有分期手续费打5折的活动， 12期3.6%，即相当于7%的年化利率，和贷款基准利率6.8%基本一样，挺好。还有工行逸贷卡的分期年化利率为当期基准利率，对应的分期手续费本质就是对工行的标准分期手续费率打了5折。而普通的每月以最低还款额还款的话（不申请分期），大家都知道日息为万分之五，年化利率为万分之五&365=18.25%，这高于分期的年化利率，但好处是每月计算一次，每月收取利息，随时可以全额还款，减少利息，但每月还账单的10%，大约10期以后本金也就还的差不多了，而且最初的几个月是还款最多的几个月，越到后面压力越小，而分期付款每月的还款压力基本一样，而且最长可以分24期。所以大家要根据自己的实际情况来做选择。如果只是短时间内资金周转不灵，宜用最低还款法，三五个月周转开了，全额还掉。如果一年两年内都难以全额还清，那就分期吧，期数可以根据银行的手续费率来决定。现以3期举例，请大家来看计算过程是否有错误（个人认为比较科学正确），有兴趣的往下看，无兴趣的可以到此为止。以工行为例，假如一个人在1月份某日，消费了12000元，然后在2月1号出了账单，在25号还款日的时候申请了分期3期，同时手续费%=216和第一笔分期4000的记账扣款，在3月1号出账单，在3月25号对第一笔分期4000和手续费216进行了还款。然后在4月25号和5月25号分别还款4000，账务结束。这216元分期费用，对于本金12000元，到底相当于多大的年化利率，且看：首先要看我们是在哪一天占用了银行的12000元本金。我认为是2月25号开始占用银行的本金12000元。应该以2月25号为贷款起始日。有些人可能认为是在1月某日的那个消费日开始占用银行资金的，其实不然的。因为你已经有信用卡，虽然你是1月某日消费的，但如果不申请分期（即不向银行贷款）
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飞贷APP贷款利率、期限、手续费是多少？
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