【别人拿自己银行卡洗钱】- 融360
别人拿自己银行卡洗钱
&&&&&&银行卡是我们日常生活中离不开的东西，银行卡的样式，异地取款手续费，挂失等很多细节知识最容易被忽视，了解银行卡的办理条件，以及每家银行的办卡规则也是有一定的要求的，详细了解请看下文。
别人拿自己银行卡洗钱－攻略
银行卡怎么洗钱？银行卡洗钱怎么预防
　　&&&银行卡真的会成为洗钱的帮凶吗　　315曝出银行卡洗钱的天大漏洞，只要买一张身份证就可轻松办理银行卡洗钱。那么，银行卡怎么洗钱呢？银行卡洗钱又怎么预防呢？......
　　&&&银行卡真的会成为洗钱的帮凶吗　　315曝出银行卡洗钱的天大漏洞，只要买一张身份证就可轻松办理银行卡洗钱。那么，银行卡怎么洗钱呢？银行卡洗钱又怎么预防呢？小编为您详细解读。　　◆ 银行卡洗钱的方式　　银行卡洗钱的方式主要有以下两种途径，一是通过多张银行卡转账洗钱，二是贷款洗钱。　　1.多张银行卡转账洗钱　　犯罪分子利用自己及亲属身份证件、借用他人身份证件或伪造身份证件申请多张银行卡，利用转账结算，在不同银行卡账户间反复转账，模糊犯罪收入来源，掩盖犯罪收入去向，直到不能明显发现犯罪收入的性质、来源和去向，达到隐藏和转移犯罪收入目的。　　2.信用贷款还款洗钱　　犯罪分子利用银行卡获得贷款，再用非法收入归还犯罪分子申请透支额度较高的信用卡，直接从中获得信用贷款，在还款期前用犯罪收入归还贷款，隐瞒犯罪收入。　　◆ 银行洗钱资金特点　　通过银行卡洗钱的资金有如下特点：　　1.银行卡的“过渡”性质明显，资金交易较为频繁，资金沉淀很少；　　2.银行卡的实际控制人非银行卡户主本人，犯罪分子多采用他人银行卡洗钱，如贪污贿赂案件中的亲属银行卡，又如诈骗犯罪案件中的银行“人头”卡；　　3.银行卡资金交易异常，如之前为闲置卡，后突然启用，交易频繁；　　4.多用存取现金方式切断资金链，使洗钱过程难以追溯。　　◆ 银行卡洗钱预防　　那么，银行卡洗钱怎么预防呢？要想预防银行卡洗钱需要从银行、监管部门以及个人三个方面着手。　　1.银行　　商业银行应进一步加强银行卡业务管理，在做好银行卡客户身份识别的同时，加大对银行卡客户存取款交易监控力度，按旬或月的时间频度分析和回顾银行卡客户的存取款交易行为，与同质同类客户的交易行为进行比较，尤其要注重分析交易金额、频度与客户职业身份特征的逻辑配比关系，及时发现和上报可疑交易。　　2.监管部门　　监管部门应进一步加强银行卡业务监管，限制个人持卡数量，将客户办理银行卡信息纳入征信系统，避免金融机构滥发卡。从源头上避免因金融机构滥发卡导致一人多卡的现象。　　3.个人　　通过媒体或其他途径对民众普及金融知识，特别是金融风险方面的知识，提高公民的金融文化素质，营造良好的金融生态环境。让个人注意保护自己的身份信息安全。　　
套现问题：关注银行卡套现洗钱风险
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　　套现问题：关注银行卡套现洗钱风险　　2016年9月，由国家发改委、人民银行联合印发的《关于完善银行卡......
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　　套现问题：关注银行卡套现洗钱风险　　2016年9月，由国家发改委、人民银行联合印发的《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》（以下简称 新政 ）正式实施。新政要求自9月6日起对银行卡刷卡手续费采取 三降低、两封顶、一放开 措施。在取消行业分类、采用统一行业定价的基础上，明确并扩大了优惠类和减免类收费行业范围，要求自正式实施起两年过渡期内，对非盈利性的医疗、教育、养老等机构刷卡交易实行发卡行服务费、网络服务费优惠全额减免；对超市、大型仓储式卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票商户刷卡交易实行发卡行服务费、网络服务费优惠。　　据人行银川中支相关部门的调查，新政实施在一定程度上提高了贷记卡交易使用门槛，对部分潜在的不良消费者起到 隔离 作用，遏制了非法套现行为的发生。但仍有部分不法商户和不良持卡人将目光转移至医疗、养老等公益性的费率减免机构和加油、超市、公共运输等费率优惠行业，在规定的过渡期内仍然可以通过虚构费率优惠类或减免类交易刷信用卡套取现金，享受最长50天左右的免息 贷款 ，这使得套现商户仍可从中牟取非法利益，由此滋生的洗钱风险值得关注。　　有专业人士分析认为，套现洗钱风险主要存在于客户身份识别、可疑交易甄别和黑名单管理三个环节中。一些商业银行片面追求信用卡和特约商户申请数量，存在客户初次识别不严、简化申请手续、资信审查不严等情况。如某银行要求持他行信用卡3个月以上即可办理本行信用卡；部分股份制银行可以在持卡半年到一年以上申请以卡制卡，由于持卡人之前使用过信用卡，因此申请新卡时资信审查较容易，放卡速度也更快。还有部分银行网络办卡申请手续简单，审核速度较快，甚至最快可在当天发卡。而在持续识别过程中，由于刷卡交易多为非面对面业务，银行很难在第一时间对持卡人身份、交易对手、交易目的等进行识别。对已申领的特约商户，尤其是在超市、大型仓储式卖场等刷卡费率优惠行业，银行也缺乏技术手段核实商户是否发生真实交易。同时，部分网站和线下公司仍存在为逃避银行客户识别流程兜售二清刷卡机现象， POS机具招商代理 的广告网页随处可见。目前，银行和支付机构已逐步建立和完善了特约商户黑名单管理机制，将因存在重大违规行为被银行和支付机构终止服务的特约商户及法定代表人等列入黑名单管理。但由于信息不对称，这些黑名单无法直接用于套现及洗钱风险防范工作中。　　对此，人行银川中支反洗钱主管部门提出，首先，应加强信用卡和特约商户资质审核。督促各银行业金融机构严格信用卡资质审核，转变以 数量 为业绩考核标准的传统思路，将 是否存在冒名开卡、信用卡套现等违规操作 列入考核范围；督促银行和支付机构严格落实特约商户实名制相关规定，充分利用影像采集、区域定位等技术进行多重交叉验证，并建立定期实地回访制度，关注客户日常经营活动、资金交易等情况。其次，要加强对优惠减免行业交易风险监测。新规过渡期内，督促各银行业金融机构密切关注交易量异常增大、大额交易占比较高、营业额与经营实际不符等可疑情形，加强对交易行为可疑客户的关注，及时调整客户风险等级，必要时按照相关规定对高风险客户采取约谈、警告、暂停业务功能和终止合作等手段，避免恶意透支套现、洗钱等违法行为的发生。再次，要完善可疑交易监测模型。应根据费改新政和套现案例及时总结银行卡套现可疑交易特征，并下发洗钱风险提示，引导银行业金融机构和支付机构加快改造和完善可疑交易监测系统，确保交易信息的完整性和可追溯性；根据费改新政及时更新银行卡套现可疑交易预警标准，完善可疑交易监测模型。同时，对照特约商户黑名单及时调整违规持卡人和违规操作POS机具所有人的客户风险等级，加强信息共享与交易监测，及时发现和遏制银行卡套现行为，切实维护经济安全和金融秩序稳定。(来源:南^方^财^富^网)
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别人拿自己银行卡洗钱-问答
如何打钱到别人银行卡？
打钱到别人银行卡有两种办法：第一使用ATM机转账，第二使用网上转账：具体操作方法如下：_x000D__x000D_一：使用ATM机转账：_x000D__x000D_1.首先在ATM机插入银行卡，输入密码，进入界面，点击“转账业务”。_x000D_2.选择“转出账户”_x000D_3.输入要转入的银行卡卡号。_x000D_4.输入转账金额。_x000D_5.确认转账信息，点击”确认“即可。_x000D_二：网银转账到银行卡的步骤：_x000D_1.登录银行官网，点击网银登录；_x000D_2.填写正确的用户名和密码完成登录；_x000D_3.选择转账—同行/跨行转账，正确填写收款人信息资料，点击提交即可按提示完成操作。_x000D_提示：如果都不会的我建议你去银行营业厅和工作人员说他们都是专业的。_x000D_
怎样打钱给别人银行卡？
1.同行间汇款:在确定收款人提供的存折帐号（或卡号）、户名无误的话，拿现金到银行直接存入收款人帐号就可以了。
2.建议在银行开一个帐户，然后填一份电汇单，填写清楚对方的收款帐号、户名、开户行名称，从帐户上汇款过去收款人。【这种途径是最保险的，假如收款方帐户已销、户名（或帐号）有误的话，汇款会直接退回打款帐户中】
3.同行间汇款，假如你有储蓄卡，可以直接在柜员机上进行转帐。
4.如果嫌开户麻烦的话，直接用现金汇款，填一份电汇单进行汇款，不过一定要填写清楚对方的收款帐号、户名、开户行名称。
5.假如已开通个人网上银行的话，可以直接在网银的对外转帐中办理，填妥收款人资料就可以了；
6.假如已开通电话银行时，可以用电话银行汇款。
怎么往别人银行卡打钱？
进入自己的支付宝账户上面有一排很大图标的按钮，找到“付款”，然后点击输入对方的支付宝账户、打款理由、金额，然后确定，输入完支付密码之后就搞定了。注：不能从支付宝直接往对方的银行卡打钱的。你支付宝里的钱最多只能提现到自己的银行卡账户。要么你就通过登陆网上银行，直接通过网银给对方银行卡打款。你带着钱和身份证到附近的任何一家中行网点，填写一张汇款单，将卡号、姓名等填清，然后给柜员就行。这种同行汇款，中行收0.5%的手续费，50封顶。
那我也额外给你一个建议，谨供参考合算不合算：如果你的家人或朋友有现成的农行的卡（注意不要另办，因为每年有10元年费，办卡还另收费），那将钱先存入该农行的卡，然后在农行的ATM上转账到中行（仅需要账号正确就可以），这个手续费也是0.5%，但35元封顶。不过这个是跨行转，一你要确定合算，二你要明白跨行转不能及时到账，你心里可放心。
那以后你家人给你汇款也与之类似，只要带上汇款人的身份证到相应的银行去给你的卡里汇款就可以。
但所有银行里只有农行在ATM上转账的费用是最低的，如果你到武汉后也办一张农行的卡，那你家人如果在当地用农行的卡转账，不仅可以及时到账，手续费也低，汇款额的0.5%，最低1元（别行差不多最低都是5元），最高20元。
银行卡手洗了还能用吗？
银行卡手洗了还能用，建议到银行atm机上查询，即使是高抗磁的磁条，仍然是怕水、怕高温、怕磁场的，你都在水里泡2小时了，即使外观无损，磁条里面的信息肯定保不住的。如果是借记卡（储蓄卡），带到开户行检查下，如果磁条确实破坏，可以当场申请换张卡片；如果是信用卡，就只有拨打客-服-电话，申请毁损补卡，并承担工本费了。一般银行卡之类的磁条卡，水洗是没关系的。只要没有被消磁、弯折就行。只要没划就能用
银行卡可借别人使用吗？
银行规定，所有的信用卡和借记卡只限本人使用，如果您将自己的卡借给他人使用，由此产生的任何后果均由您本人负责。 如果那人有犯罪行为，例如：贩毒、洗钱、走私、诈骗等，或与他人产生经济纠纷的话，公安人员肯定会通过身份证和银行卡追究到你的身上来。如果你有证据证明自己是无意丢失或被盗而非在知情情况下，则可以不负刑事责任——但也必须配合调查；如果你无法证明自己不知情，或知情不报，那你就必须承担一定的责任。
大家还在搜“民间互助会”会成员涉嫌洗钱罪被判刑
本材料由浙江思勤律师事务所王雨恩律师提供。联系电话：&&
民间互助会，俗说标会，流行于民间，是民间一种小额信用融资的形态，具有赚取利息与筹措资金的功能。正常的民间互助会一般是在亲朋好友之间呈会，主要缓解呈会人员一时资金紧张的问题，具有互帮互助的性质，人员也是相对固定。但一些不法人员假借“民间互助会”的名义，向不特定人员实施诈骗，作为“发家致富”的生财之道。
　　2009年至2013年，无业人员林月容先后组织了71个“经济互助会”，敛财6千余万，涉嫌非法吸收公众存款。2014年，林月容在明知无力偿还的情况下，又重新组织12个“经济互助会”，将得到的会钱用来支付其它会的会钱，购买房屋等，涉嫌集资诈骗1千多万元。其女儿苏小梨在林月容非法吸收公众存款过程中，积极协助林月容操作“经济互助会”，并于2010年至2013年间，组织以自己为会主的10个“经济互助会”，敛财1千多万元，涉嫌非法吸收公众存款。
　　被告人吕子国在明知其岳母林月容与其妻子苏小梨未经有关部门批准，以高息为诱饵，通过经济互助会形式向社会不特定对象非法吸收公众存款的情况下，2014年以来，陆续向苏小梨提供3张农业银行卡供其转账，另专门开设1张农业银行卡供苏小梨使用。同样，吕子国也获得了相应的回报。2014年，吕子国结婚不久，在洞头房产仍在还货款时，欲想在温州购买一套房产，但又苦于没有资金购买，与其妻子商量，并将林月容违法所得150万元用于购置温州商品房的首付款，另30万元用于支付洞头房产的贷款。
　　日，洞头法院认定被告人吕子国犯洗钱罪，依法判处其有期徒刑二年三个月。
　　组织非法“经济互助会”会主通常不计后果，只有敛财得手，在无力支付会钱之后，往往有“要坐牢一人坐牢，财产我一分不拿出来，财产要留给子孙”的想法，将犯罪所得的钱财通过子女、女婿等亲属采取购置动产或不动产等手段进行洗钱或窝赃，其亲属帮助转移不义之财也往往存有获得既得利益的侥幸心理，结果不仅得不偿失，还让其子女深受其害，走上违法犯罪之路实属不该。
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银行卡被疯狂叫卖成诈骗洗钱帮凶 单张卡可卖到1500元
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多地公安民警说，尽管监管部门对违规出售、出租、出借银行账户的单位和个人予以交易限制、计入不良征信记录，但在实践中，震慑作用还不够明显。他们建议，应完善相关法律，出台司法解释，对于利用自己身份在银行开设银行卡出售牟利，达到一定数量的，按照妨害信用卡管理罪予以处罚。此外，银行方面也应加大实名制审核力度，采取多种方式核实开卡人身份，完善责任追究机制。对出现大量非实名卡的银行，监管部门要予以追责。可增加指纹验证功能在开卡环节严格规范的基础上，还需要对使用银行卡尤其是网银环节进行规范化创新。据了解，中国人民银行发布的《银行卡业务管理办法》第二十八条明确规定，个人申领银行卡(储值卡除外)，应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效身份证件，经发卡银行审查合格后，为其开立记名账户。银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。记者致电招商银行客服电话，工作人员称，在柜台办卡时，银行工作人员都会对身份信息进行严格核对，确定是否为本人。但如果是后期使用过程，只能靠密码和网银优KEY来核对身份。一位有多年经验的银行工作人员建议，针对银行卡非法买卖的现象，建议引入指纹核对机制，与身份证指纹信息进行比照，在使用网银时也可以增加指纹验证功能。北京青少年法律援助中心律师赵辉说，为预防和打击银行卡犯罪，规范银行卡市场秩序，我国对银行卡账户实行实名制管理，银行对客户身份有识别义务，应当确保申请人开户资料真实、完整、合规。现实中，购买银行卡的买家，一般都是出于非法目的，有的用于洗钱，有的用于接受不法之财，有的为了避税等，收购、售卖他人身份证、银行卡的行为都是违法行为。赵辉说，按照规定，银行卡仅限持卡人本人使用，不得出售，出售自己的银行卡用于不法活动者或将涉嫌违法。买卡人之所以冒用别人名义使用银行卡，就是要用于非法目的，那么售卡人有可能被“拖下水”，严重者可能被法律追究连带责任，个人信用也将受损。如何遏制身份证、银行卡等个人信用凭证的非法交易？广西社科院社会学研究所所长周可达认为，公安机关要对非法买卖身份证、银行卡的行为加大惩处力度，同时提升身份证的识别度，解决二代身份证挂失后仍可被使用的问题。赵辉建议，不要贪图小便宜出售自己闲置的银行卡，一旦被用作犯罪活动，会给自己带来巨大的法律风险。不用的银行卡最好去注销，不要随意丢弃，更不要出售，丢失的银行卡也要尽快挂失。银行方面需加强管理，完善银行卡办理的审核，严格执行实名制，不给不法分子留下可乘之机。
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诈骗犯到底咋洗钱？银行存惊天漏洞，你正沦为洗钱帮凶
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@央视财经，央视网       据@央视财经 消息，诈骗犯到底咋洗钱？他们从网上购买一套真的身份证+银行卡+手机电话卡=成功用此转移财产。那么问题又来了，这些银行卡哪来的？记者深入调查发现惊人内幕：网上买一张别人的身份证，拿去四大银行，其中工商银行、中国银行、农业银行可轻松办理银行卡......       2014年，许多人都收到过显示为10086积分兑换现金的短信，而这样一条伪基站发来的诈骗短信让很多受害人损失惨重。       广州的何小姐按照短信提示操作后，她银行卡里的5万多元钱竟然不翼而飞！       深圳的李女士也因为这样一条短信，银行卡里的6000多元被莫名其妙地转走。       同样因为一条短信，无锡的王女士损失了43万元。       一条短信真的可以把银行卡里的钱盗走吗？这些钱又是怎样被盗走的？来看央视财经记者的调查。       原来这些显示为10086的短信里，都隐藏着一个高仿的移动营业厅钓鱼网站，受害人填写的所有信息会全部显示在网站的后台上。       更恐怖的是，这个钓鱼网站背后还潜伏着一个木马病毒，它能够拦截银行发给用户的所有短信，并悄悄地转发到骗子的手机上。       利用钓鱼网站获得用户银行卡信息，再通过木马病毒截获短信验证码，骗子可以迅速为受害人开通手机银行和快捷支付等功能，就这样受害人银行卡里的存款完全被骗子所掌控了。       那么骗子究竟是如何将银行卡里的钱转移出来的呢？       央视财经记者发现在一些QQ群里，有人在公开兜售身份证和银行卡。       在一位卖家的QQ空间里，几百张身份证被拍照上传供买家任意挑选。每张价格200元左右。       这位卖家告诉记者，他每年能够卖出4、5千张身份证，其中大部分被用来办理银行卡。       不仅身份证公开买卖，甚至连同用身份证开户的银行卡也可以成套出售。       在网上像这样公开买卖身份证和银行卡的QQ群，可以轻松的找到几十个。       网络上卖的银行卡是真的吗？       随后，通过一位卖家记者购买了，工商银行、农业银行、建设银行和中国银行四套银行卡。       这些银行卡，除了开户人的身份证以外，还包括网银U盾和绑定的联通手机卡，经过测试这些银行卡的网银、转帐、支付等功能一应俱全。       那么这些功能齐全的银行卡究竟是怎么办出来的？       根据国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。       用买来的身份证真的可以办理银行卡吗？       随后央视财经记者用一张买来的身份证来到北京建设银行西四环支行，工作人员验证完身份证后，直接拒绝记者办理银行卡的要求。       建设银行的工作人员询问记者：“你的新身体份证呢？这是2007年办的，有一个2010年办的，日，您得拿新的身份证来办卡，办任何业务都要拿新的身份证。”       同样是这张身份证，在北京工商银行西四环支行，工作人员没有任何疑问，记者就顺利的办出了银行卡。       工商银行的工作人员如是说：“因为您以后，比如这卡以后要在网上买么东西什么的，然后得把网银打开。”       在中国银行和农业银行虽然工作人员也发现身份证上照片与记者明显不符，但记者还是顺利的办出了银行卡。       中国银行的工作人员问记者：“这个是您吗？您看一下。这个是您吗？”       记者回答：“对啊。”       工作人员继续询问：“这也是您？……给您办好了，直接去激活就行了。”       记者非常惊讶：“办好了，这么快。”       在农业银行，工作人员也首先提出了质疑：“先生，这张身份证是您本人是吗？”记者回答：“对。”       “行，那您的卡就给您开完了。两张回单您收好。”       “好的。”       仅凭一张从网上购买的身份证，央视财经记者就轻松地办理了三张功能齐全的银行卡。       正是利用银行这个漏洞，网上一些人专门帮助骗子干起了洗钱的勾当。一次洗钱的过程会涉及到几张甚至几十张这样的银行卡，这也给警方追缴受害人钱款带来极大的困难。       深圳保安分局网警雷耿告诉我们：“他们买的这些银行卡，如果追查的话，基本也就是追查到开卡人这一级，用卡人这一级就很难追查。”       就这样，这些在网上随意买卖的身份证和银行卡，成为一些不法分子大肆骗钱的有利工具。
(原标题：诈骗犯到底咋洗钱？银行存惊天漏洞，你正沦为洗钱帮凶)
本文来源：澎湃新闻网
责任编辑：王晓易_NE0011
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